يشير مصطلح "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" (BNPL) إلى نوع من التمويل قصير الأجل الذي يتيح للعملاء شراء السلع والخدمات على الفور ثم دفع ثمنها بمرور الوقت. اشتر الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL) يمكن أن تساعد بدائل التمويل بعض المستهلكين على تمويل مشترياتهم عن طريق تقسيمها إلى أجزاء أصغر تُدفع على مدى فترة زمنية قصيرة مع جني الأموال للمالكين. مع BNPL ، يمكنك أن تجعل من السهل على عملائك أن يدفعوا لك بينما لا يزالون يتقاضون رواتبهم بالكامل على الفور. ولكن مع وجود العديد من الخيارات ، قد يكون من الصعب الاختيار. ستكشف هذه المقالة عن قائمة أكبر شركات شراء الآن تدفع لاحقًا في الولايات المتحدة وكيف يجنون أموالهم.
كيف تعمل الشركات التي تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا
برامج الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) لها شروط وأحكام مختلفة ، ولكنها في معظم الأحيان تقدم قروضًا قصيرة الأجل بأسعار فائدة ثابتة وبدون فوائد. لكن كيف يمكنك استخدامها؟ حسنًا ، إحدى الطرق هي استخدام تطبيق BNPL ، والأخرى هي استخدام بطاقة ائتمان مع ميزات BNPL.
إذا قبل متجر BNPL ، فستتمكن من "الشراء الآن ، والدفع لاحقًا" عند شراء منتج. بعد الموافقة ، يتم دفع دفعة أولى صغيرة ، تتراوح عادة بين 20٪ و 25٪ من سعر العنصر. على مدار فترة زمنية ، يتم سداد الرصيد المتبقي في سلسلة من المدفوعات بدون فوائد.
يمكن فرض الرسوم التلقائية على حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم. على الرغم من أن CFPB يقول أن معظم مقرضي BNPL يقدمون فقط الدفع التلقائي كخيار دفع ، قد لا يزال البعض يقبل الدفع عن طريق الشيكات أو التحويل المصرفي.
عادةً ما تفرض بطاقات الائتمان فائدة على الأرصدة التي يتم ترحيلها من دورة فوترة إلى أخرى ، لكن BNPL لا تفعل ذلك. قد تقدم بعض بطاقات الائتمان معدلات تمهيدية بنسبة 0٪ APR ، ولكن هذا المعدل قد يكون متاحًا فقط لفترة قصيرة. يمكنك استخدام الرصيد الموجود في بطاقتك أو شراء أشياء بها دون الحاجة إلى القلق بشأن سداده على الفور.
معظم تطبيقات BNPL ليس لديها أي رسوم أو فوائد ، ويتم تحديد الوقت المستغرق لسداد القرض. ستكون كل دفعة بنفس المبلغ الذي ستعرفه مسبقًا.
اشتر الآن وادفع لاحقًا الشركات: التاريخ
في سبتمبر 2022 ، قال CFPB إن عدد قروض BNPL المقدمة في الولايات المتحدة من قبل المقرضين الخمسة الذين نظروا إليها قد ارتفع من 16.8 مليون في 2019 إلى 180 مليون في 2021. قبل ذلك ، كان هذا النوع من التمويل يستخدم في الغالب لمستحضرات التجميل والملابس. الآن ، يتم استخدامه أيضًا للإجازات والحيوانات الأليفة ومحلات البقالة والغاز ، من بين أشياء أخرى. يتراوح متوسط مبلغ قرض BNPL بين $ 50 و $ 1,000،XNUMX.
تسمح بعض الشركات ، مثل Affirm و Klarna ، للأشخاص بشراء الأشياء من شركاء البيع بالتجزئة الآن والدفع مقابلها لاحقًا. قالت إحداها ، وهي شركة تمتلك وول مارت معظمها ، إنها ستبدأ في تمويل BNPLs في عام 2023. هناك العديد من شركات بطاقات الائتمان التي لديها خطط تمويل مماثلة. جي بي مورجان وأمريكان إكسبرس هما فقط اثنان منهم.
في مارس 2023 ، أصدر CFPB تقريرًا آخر وجد أن الأشخاص الذين يستخدمون تمويل BNPL غالبًا ما يكونون أكثر ضعفاً من الناحية المالية من أولئك الذين لا يفعلون. هذا لأن الأشخاص الذين يستخدمون تمويل BNPL غالبًا ما يكونون أكثر عرضة للسحب على المكشوف من البنوك وقروض يوم الدفع وقروض الرهن وغيرها من المنتجات المالية عالية الفائدة.
وجد مكتب الحماية المالية للمستهلكين أن الأشخاص ذوي الدخل الأسري بين 20,000 و 50,000 دولار هم على الأرجح يستخدمون تمويل BNPL. الأشخاص الملونون ، وخاصة المستهلكين من ذوي الأصول الأسبانية ، والنساء هم أيضًا أكثر عرضة لاستخدام تمويل BNPL.
يمكنك استخدام BNPL لشراء أشياء لن تتمكن من شرائها بطريقة أخرى ، ولكن احرص على عدم تحمل ديون أكثر مما يمكنك سداده بشكل مريح. قد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بسبب هذا.
الأعمال التي تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا لها مزايا وعيوب
سنتحدث عن إيجابيات وسلبيات استخدام خدمة "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" أدناه.
الايجابيات
- القدرة على دفع ثمن الأشياء على مدى فترة زمنية أطول.
- في معظم الأوقات ، تكون الفائدة مجانية أو أقل بكثير مما ستدفعه ببطاقة الائتمان.
- عدم وجود ائتمان جيد أو درجة ائتمانية عالية ليس شرطا.
- الموافقة السريعة.
سلبيات
- ليس من السهل دائمًا تتبع المدفوعات.
- إذا فاتت عملية السداد أو تأخرت ، فقد يضطر المقترض إلى دفع الرسوم المتأخرة ، وقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة به.
- لا توجد طريقة لاسترداد نقود أو مكافآت أخرى للتسوق.
- على الرغم من قيامك بإرجاع العنصر ، فقد لا يزال يتعين عليك دفع ثمنه.
اشتر الآن وادفع لاحقًا شركات الولايات المتحدة الأمريكية
فيما يلي قائمة بالشركات في الولايات المتحدة الأمريكية التي تتيح لك شراء شيء ما الآن ودفع ثمنه لاحقًا ؛
# 1. الدفع اللاحق
يستخدم عشرين مليون شخص Afterpay ، والتي تسمى أيضًا Clearpay في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي ، لدفع ثمن الأشياء بأربع مدفوعات بدون فوائد كل أسبوعين أو ثلاث دفعات شهرية بدون فوائد. الدفع اللاحق هو وسيلة للدفع للناس في العديد من البلدان.
Afterpay هي الشركة الرائدة في السوق في مجال "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" لأنها تقدم حلاً مناسبًا وقفة واحدة لكل من عمليات الشراء داخل المتجر وعبر الإنترنت ، وتكافئ العملاء على الإنفاق بحكمة ، وتضع حدودًا واضحة للإنفاق للعملاء الجدد الذين قد يذهبون مع مرور الوقت.
# 2. يؤكد
بسبب Affirm ، تغير كل من التسوق والتمويل الشخصي كثيرًا. نظرًا لاستخدامهم التكنولوجيا التنبؤية ، يمكنهم إعداد خطط دفع مختلفة لكل عميل. على سبيل المثال ، بالنسبة للدفعات الأربع الأولى كل أسبوعين ، لا توجد فائدة ، ولكن بعد ذلك ، يتعين عليك دفع 36 دفعة شهرية.
تمتلك أفيرم شبكة تضم أكثر من 235 ألف متجر وتخدم أكثر من 31 مليون عميل في الولايات المتحدة. بعد إجراء عملية شراء فورية ، يمكن للعميل إجراء دفعات شهرية سهلة لفترة طويلة. إن الشروط الواضحة للتأكيد (لا توجد رسوم ، ولا فائدة إضافية) تجعل العملاء أكثر سعادة ، مما قد يؤدي إلى زيادة معدلات التحويل ويؤدي إلى المزيد من المعاملات من نفس العميل.
قائمة شركات الشراء الآن وادفع لاحقًا
تقوم الشركات في هذا المجال بإنشاء نظام دفع قائم على التطبيق والحفاظ عليه يمكن استخدامه في المتاجر وعبر الإنترنت. من نواحٍ عديدة ، فإن طريقة عمل BNPL تشبه إلى حد كبير طريقة عمل بطاقات الائتمان: باستخدام التطبيق ، يمكن للعميل الدفع مقابل السلع والخدمات على الفور ، ولكن يمكن توزيع التكلفة على فترة زمنية معينة. فيما يلي قائمة بالشركات التي تتيح لك "الشراء الآن والدفع لاحقًا" ؛
# 1. Sezzle
كان لدى Sezzle 3.4 مليون مستخدم و 46,000 تاجر تجزئة منذ أن بدأت في عام 2016. نظرًا لأنها شركة B معتمدة ، وهي نوع من المنظمات غير الربحية ، يمكن للعملاء تأجيل المدفوعات لمدة تصل إلى أسبوعين.
# 2. كلارنا
تشتهر Klarna على نطاق واسع بأنها واحدة من أفضل شركات BNPL. في عام 2005 ، بدأ طلاب مدرسة ستوكهولم للاقتصاد الشركة. منذ ذلك الحين ، نمت بشكل أسرع من أي من منافسيها وهي موجودة الآن في أسواق أكثر من أي منها. أيضًا ، توفر Klarna للمشترين مزيدًا من الخيارات حول كيفية الدفع مقابل مشترياتهم ومتى يتم ذلك لأنها تقبل معظم طرق الدفع. تعمل Klarna في 45 دولة وتخدم أكثر من 150 مليون مستهلك و 450 ألف شركة.
# 3. سبليت
Splitit هي منافس في صناعة BNPL التي كانت موجودة منذ عام 2012. ومع ذلك ، تختلف Splitit عن شركات BNPL الأخرى لأنها تفرض سعر الشراء الكامل على أقساط باستخدام بطاقة الائتمان الحالية للعميل.
# 4. أَزِيز
بدأت شركة Zip الأسترالية BNPL ، والتي كانت تُطلق عليها سابقًا Quadpay ، في عام 2013 بفكرة بسيطة: السماح للعملاء بشراء الأشياء على الفور والدفع مقابلها بأربع مدفوعات متساوية وبدون فوائد. يعد Zip فريدًا بين شركات BNPL لأنه يمكن للعملاء استخدامه لشراء الأشياء عبر الإنترنت وفي المتاجر.
كيف تشتري الآن وادفع لاحقًا الشركات تكسب المال
ادفع لاحقًا ، احصل عليها الآن. الرسوم التي يدفعها المستخدمون والشركات هي الطريقة الرئيسية التي تجني بها الخدمات المال. اعتمادًا على مزود الخدمة ، قد تضطر الشركة إلى دفع رسوم إعداد لمرة واحدة أو سعر ثابت لكل معاملة. تأتي معظم رسوم الخدمة التي يتعين على العميل دفعها من الفوائد أو الغرامات للتأخير أو عدم الدفع.
عادةً ما تفرض الشركة التي تتيح للعملاء الشراء الآن والدفع لاحقًا على التجار رسومًا مئوية مقابل معالجة الدفع. تخبر شركات BNPL التجار أيضًا أن مبيعاتهم ستزيد لأنهم يشترون سلعًا لم يكن من الممكن الوصول إليها سابقًا. توفر العديد من الشركات التي تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا خيارات إقراض قائمة على الفائدة والرسوم بالإضافة إلى خطة "الدفع في 30 يومًا".
يعد الاتصال بتجار التجزئة الذين يدفعون عمولة صغيرة على المبيعات التي تتم من خلال متاجرهم عبر الإنترنت أو المتاجر الفعلية طريقة شائعة لكسب المال. لا تتقاضى PayBright أي رسوم للتسجيل أو رسوم سنوية أو رسوم تأخير. يتم توضيح خطط السداد بفائدة مقدمًا ، ويتم تثبيط العناصر التي تضيف فائدة إلى الرصيد بعد الحقيقة. الطرق الرئيسية التي تشتري الآن تدفع لاحقًا للشركات لكسب المال في الولايات المتحدة هي:
# 1. الإيرادات من البائعين
يجب على البائعين دفع رسوم المعاملات لـ BNPL ، تمامًا كما يفعلون مع بطاقات الائتمان / الخصم والمحافظ والنقد عند التسليم. معدل خصم بطاقة الائتمان النموذجي هو 2.9٪ للمعاملات عبر الإنترنت و 1٪ أقل لعمليات الشراء داخل المتجر ، وبالتالي فإن معدل 2٪ -8٪ أعلى.
لذلك ، يجب على شركات BNPL تقديم عروض خدماتها بطريقة تقنع العملاء المحتملين بقيمة الخدمة. هذا يشجع المزيد من الموردين على الانضمام إلى خدمة BNPL ويجلب المزيد من العملاء.
# 2. العملاء يجلبون المال
يقوم معظم المقرضين التابعين لبنك BNPL بإجراء فحوصات ائتمانية بسيطة لمنع الإقراض للدفعات المتأخرة في السداد. ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال دائمًا. هذا أيضًا جزء من قائمة كيفية الشراء الآن وادفع لاحقًا للشركات لكسب أموالهم.
أكبر اشتري الآن وادفع لاحقًا للشركات
فيما يلي قائمة بأكبر الشركات العاملة في مجال "اشتر الآن وادفع لاحقًا":
# 1. مونزو
كان Monzo Bank Ltd. ، الذي تأسس في عام 2015 ومقره في المملكة المتحدة ، من أوائل البنوك المنافسة التي تستخدم تطبيقات الأجهزة المحمولة. أيضًا ، غالبًا ما يُطلق على Monzo اسم "وحيد القرن" في عالم البنوك. Monzo ، التي لديها بالفعل 5.8 مليون عميل ، تسير على طريق نمو معين.
# 2. LatitudePay
LatitudePay هي جزء من Latitude ، وهي واحدة من أكبر شركات الدفع الرقمي والتقسيط والإقراض في العالم. الهدف الرئيسي للشركة هو مساعدة الشركات على النمو ومساعدة الأفراد على إدارة أموالهم الخاصة. يخدم Latitude حوالي 2.6 مليون شخص في أستراليا ونيوزيلندا.
لماذا تعتبر الخدمات التي تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا مهمة؟
يحتاج كل عمل إلى طريقة مباشرة للشراء ، لكن المتاجر عبر الإنترنت التي ترغب في تطويرها تحتاجها أكثر. يريد المستهلكون طرق دفع سهلة الاستخدام يمكنهم تغييرها لتناسب احتياجاتهم. تمنح خيارات الدفع مثل "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" لعملائك مزيدًا من الحرية والراحة ، ويمكنهم أيضًا المساعدة في تقليل الاحتيال مع زيادة المبيعات و AOV. من خلال منح عملائك خيار الدفع لاحقًا ، يمكنك:
# 1. جلب المزيد من المبيعات
من المرجح أن يشتري العملاء شيئًا كبيرًا إذا عرفوا أن بإمكانهم الدفع مقابل ذلك بمرور الوقت. من الأسهل الالتزام بأربع مدفوعات بقيمة 50 دولارًا بدون فوائد من شراء شيء مقابل 200 دولار على بطاقة ائتمان مع استمرار ارتفاع الفائدة. هذا هو السبب في أن الخدمات التي تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا مفيدة للغاية.
# 2. قم بزيادة قيمة مشترياتك النموذجية
الخدمات التي تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا تجعل عمليات الشراء باهظة الثمن سهلة. يمكن للعملاء شراء المزيد من الشركات الأرخص ثمناً إذا كان بإمكانهم توزيع مشترياتهم على دورات دفع عديدة.
ما هي شركة Bnpl؟
شكل من أشكال التمويل قصير الأجل يمكّن العميل من إجراء عملية شراء فورية وتوزيع مدفوعات هذا الشراء بمرور الوقت دون المرور عبر دائن تقليدي.
من هي أكبر شركة Bnpl؟
هناك؛
- Hoolah / ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd ASX:OPY.AX.
- Zip Co Limited ASX: ZIP.AX.
- LatitudePay.
- مونزو.
- أفيرم هولدينجز ، إنك.
هل PayPal هو Bnpl؟
يمكنك الآن منح عملائك المزيد من طرق الدفع عن طريق إضافة خدمة الدفع الشهرية ، وهي أحدث خدمة من Pay Later. كل ذلك مع الثقة التي تأتي مع استخدام PayPal ، الاسم الأكثر شهرة في المدفوعات عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم والرائد في الصناعة من بين مزودي خدمات اشتر الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL).
ما البنوك التي تقدم Bnpl؟
تقدم الشركات الحالية مثل American Express و Chase و Citi أيضًا BNPL ، لكن عملائها لديهم تجربة مختلفة عن تلك التي ساعدت شركات مثل Affirm و Klarna على النمو بسرعة كبيرة.
هل تدفع أمازون Bnpl؟
باستخدام BNPL ، المعروف أيضًا باسم مدفوعات Amazon الشهرية ، يمكن للعملاء الدفع مقابل عناصر معينة يشترونها على Amazon على مدار خمس دفعات شهرية. يمكنك "الشراء الآن ، والدفع لاحقًا" من خلال الدفع الشهري من أمازون (BNPL). يمكنك اختيار خدمة BNPL منفصلة إذا كان منتجك لا يدعم BNPL أو إذا كان لا يفي باحتياجات الدفع الخاصة بك.
هل Apple Pay a Bnpl؟
هذه الميزة هي نسخة Apple من خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). يتيح لك شراء شيء ما باستخدام Apple Pay ودفع ثمنه على أربعة أقساط بدون فوائد.
وفي الختام
من المحتمل أن تواجه BNPL كوسيلة للدفع الآن أكثر مما كنت عليه في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. عندما ترتفع الأسعار وأسعار الفائدة ، قد يكون BNPL خيارًا جيدًا للمستهلكين. على الرغم من أن تمويل BNPL يمكن أن يكون مفيدًا ، فمن المهم معرفة الخطأ الذي يمكن أن يحدث إذا قررت استخدامه. مع معدلات فائدة منخفضة ، وبدون رسوم ، وحدود ائتمانية عالية ، فإن تطبيقات BNPL سهلة الاستخدام ، ويمكن للأشخاص الحصول على الأموال التي يحتاجون إليها للقيام بمعظم الأشياء اليومية.
مقالات ذات صلة
- شركات التأجير: المعنى ، المعدات وكيف يعمل
- متطلبات شراء منزل: دليل خطوة بخطوة
- تمويل المستهلك: أفضل شركات وبرامج التمويل
- كيفية شراء عمل بدون نقود وائتمان سيئ: دليل
- ما هي الدفعة المقدمة وكيف تحسبها؟
مراجع حسابات
