يمكن أن تكون قروض وتأجير المعدات مصدرًا رائعًا للشركات الصغيرة الجديدة ، طالما أن الشركة التي تحصل على القرض أو الإيجار لديها حد أدنى من الإيرادات السنوية متواضع وأقل وقت قصير في العمل. يجب عليك اختيار المُقرض الذي يقدم أسعار فائدة تنافسية وترتيبات سداد مرنة. فاز الموفرون ذوو الدخل السنوي المنخفض ومتطلبات تاريخ الأعمال الأقصر كأفضل قروض للمعدات للمؤسسات الجديدة. ومع ذلك ، فقد اخترنا العديد من المقرضين الذين لديهم أدنى معايير درجة ائتمان أقل بالإضافة إلى آخرين ممن يلبي احتياجات المستهلكين الذين حصلوا على درجات أقل في FICO. من المحتمل أن يخضع المقترضون ذوو التصنيفات الائتمانية الضعيفة لمعدلات ورسوم أعلى ، في حين أن أولئك الذين يتمتعون بتصنيفات أفضل قد يتمتعون بشروط أفضل.
ما هو قرض معدات الأعمال؟
ببساطة ، يساعد تمويل المعدات الشركات في الحصول على (أو دفع ثمن استخدام) الآلات والأدوات الأساسية الضرورية لعملياتها اليومية والتوسع المستقبلي. أي شيء تقريبًا ، من معدات تكنولوجيا المعلومات وخدمات تكييف الهواء إلى الآلات الثقيلة والمركبات ، متاح للإيجار. من أجل تعزيز التدفق النقدي والتعامل مع تكاليف الأعمال العادية ، قد يكون قرض المعدات خيارًا قابلاً للتطبيق.
قرض الأعمال الصغيرة للمعدات
قد تختلف تكلفة معدات العمل بشكل كبير. يمكن أيضًا أن تتراكم المصاريف الأصغر ، مثل الصيانة الدورية ، بسرعة. يعد تمويل شراء أو استبدال معدات العمل أحد الأساليب لتقليل المصاريف النثرية المتضمنة.
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الاستفادة من تمويل المعدات ، المعروف أيضًا باسم قرض المعدات ، لشراء أو ترقية أو استبدال المعدات المهمة أو الثقيلة مثل ثلاجات المطاعم وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والسيارات وآلات النسخ التجارية. من أجل الحفاظ على التدفق النقدي لشركتك من التأثر بشدة ، فكر في التقدم بطلب للحصول على قرض المعدات. حتى الشركات ذات الدرجات الائتمانية المنخفضة قد تكون مؤهلة لعدة أنواع من تمويل المعدات. تشمل أفضل مصادر قروض المعدات للأعمال التجارية الصغيرة ما يلي:
# 1. أذكى تمويل الولايات المتحدة الأمريكية
نوصي Smarter Finance USA للشركات الصغيرة الجديدة التي تحتاج إلى قرض أو إيجار معدات بسبب أسعار الفائدة التنافسية ، وشروط السداد المرنة (حتى سبع سنوات) ، وانخفاض الحد الأدنى من الوقت الذي تحتاجه الأعمال. ومع ذلك ، فإن وجود ستة أشهر فقط من التشغيل تحت حزامك يجعل هذا خيارًا قابلاً للتطبيق لمشاريع جديدة. يمكنك الحصول على قرض بشروط طالما كنت في حاجة إليه وبسعر لا يكسر البنك.
علاوة على ذلك ، تتوفر قروض وإيجارات المعدات من Smarter Finance USA للشركات الصغيرة مع درجات ائتمان شخصية لا تقل عن 600 ودفعات مقدمة لا تقل عن 5٪. بالإضافة إلى ذلك ، توفر Smarter Finance USA طريقة لإرسال معلوماتك في حال كنت مهتمًا بالتقديم ولكنك غير قادر على القيام بذلك مباشرة من خلال موقعها على الويب.
# 2. eLease
إيجارات المعدات تصل إلى 500,000 دولار متاحة من eLease ، لمدة تصل إلى خمس سنوات. نظرًا لعدم وجود حد أدنى للوقت في العمل ولا معيار الحد الأدنى للدخل ، فإن eLease هو إمكانية للشركات الجديدة التي تعاني من نقص الأموال أو لديها ائتمان ضعيف في الحصول على قرض المعدات. عملية التقديم فردية للغاية.
# 3. تمويل العملات
يعد تمويل العملات خيارًا ممتازًا للشركات الصغيرة الجديدة التي لا تمتلك الكثير من رأس المال والتي لديها ائتمان جيد ولكنها تفتقر إلى النقد. لكن معدلات الفائدة يمكن أن تكون أكبر. يمكن معالجة القروض من Currency Finance وصرفها في أقل من يوم عمل واحد ، مما يجعلها خيارًا جيدًا لأولئك الذين يحتاجون إلى نقود عاجلة.
ما هي مزايا وعيوب قرض الأعمال للمعدات؟
الايجابيات
# 1. احصل على تمويل لشراء أو إصلاح أو تأجير الآلات
من المحتمل أنه حتى لو كان لديك عمل مزدهر ، فلن يكون لديك ما يكفي من المال للاستثمار في المعدات الضرورية. يعتبر قرض المعدات التجارية فكرة مثالية لأنه يتيح لك الحصول على رأس المال الذي تحتاجه لشراء المعدات اللازمة.
علاوة على ذلك ، يمكنك تجنب الانتظار حتى تدخر ما يكفي من المال عن طريق الحصول على قرض ، خاصة لغرض شراء أو إصلاح المعدات لعملك.
إن وجود هذه الأموال في متناول اليد يمكن أن يساعد في تحقيق أرباح شركتك ، لأن تأخير شراء أو تأجير أو إصلاح المعدات الضرورية يمكن أن يكون له تأثير مدمر على الدخل السنوي. إذا تعطل الفرن في مطعمك ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى إصلاحه أو استبداله في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن من الاستمرار في خدمة العملاء.
# 2. زيادة الإيرادات المستقبلية لشركتك
يمكن أن يؤدي الحصول على قرض للمعدات الضرورية إلى تحقيق المعجزات لكفاءة عملك. إذا كنت تدير شركة تصنيع ، على سبيل المثال ، فإن الاستثمار في المزيد من الآلات يمكن أن يساعدك على تلبية الطلبات بسرعة أكبر. من الممكن أن تكون قادرًا على توسيع قاعدة المستهلكين لديك ، مما سيزيد أرباحك في النهاية.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عملك مؤهلاً للحصول على قرض معدات ، فيمكنك استثمار هذه الأموال في الحال ، مما قد يؤدي إلى زيادة أرباحك.
# 3. لا حاجة لضمانات إضافية
قد تحتاج إلى رهن أحد الأصول التي تمتلكها بالفعل ، مثل قطعة من العقارات أو سيارة ، من أجل الحصول على قرض لأجل. ومع ذلك ، مع قرض المعدات التجارية ، فإن هذا ليس هو الحال عادة.
عادة ما تقبل بدائل الإقراض والمؤسسات المالية عبر الإنترنت المعدات نفسها كضمان. كنتيجة لذلك ، فإنك تقلل الضرر المحتمل من أي إخفاقات ، وهي ميزة إضافية كبيرة.
# 4. الميزانية لشرائك بشكل مريح
سيخبرك أي صاحب عمل أن الاحتفاظ بنقود كافية في متناول اليد هو مصدر قلق دائم ، وأن شراء المعدات الجديدة يجعل هذا القلق أكثر تعقيدًا. بدلاً من الاضطرار إلى جمع كل الأموال دفعة واحدة لدفع ثمن الآلات الجديدة ، يمكنك استخدام قرض المعدات لتوزيع المدفوعات.
خذ ، كتوضيح ، بطاقة السعر 100,000،10 دولار على طابعة كبيرة الحجم لاستخدامها في العديد من المكاتب. بمقدم 6٪ ومعدل فائدة 5٪ موزعة على 10,000 سنوات ، قد تتمكن من تمويل المعدات اللازمة. يعمل هذا على دفعة أولى قدرها 1,700 دولار ودفعات شهرية تبلغ حوالي 100,000 دولار على مدار مدة القرض البالغة خمس سنوات. إذا لم تحصل على قرض لمعدات العمل ، فستحتاج إلى الحصول على XNUMX دولار على الفور لدفع ثمن المعدات مباشرة.
سلبيات
# 1. تقييدي
يعني تمويل المعدات أن القرض سيُستخدم فقط لشراء المعدات. وبالتالي ، لن يُسمح لك باستخدام الأموال من قرض المعدات الخاص بك في أي شيء آخر ، مثل الرواتب أو الإيجار أو التكاليف الأخرى. يوضح دليل الإقراض التجاري هذا جميع مصادر التمويل المختلفة التي يمكن استخدامها.
# 2. بشكل عام ، التكاليف أعلى.
تجعل الفائدة على القرض تمويل المعدات أكثر تكلفة من مجرد شرائها مباشرة. إنه لأمر رائع أن تتمكن من تحقيق ذلك. ومع ذلك ، فإن معظم الشركات ببساطة لا تستطيع تحمل القيام بذلك.
# 3. الأدوات هي لك للحفاظ عليها
يشير هذا إلى أنك مسؤول عن دفع أي وجميع الرسوم المرتبطة بصيانة المعدات في حالة حدوث خطأ ما فيها. امتلاك هذه القدرة ضروري لتشغيل الجهاز.
هل يمكنني الحصول على قرض لشراء معدات؟
اعتمادًا على شركة تمويل المعدات التي تتعامل معها والتاريخ الائتماني لشركتك ، قد تتمكن من الحصول على قرض يصل إلى سعر الشراء الكامل للمعدات التي ترغب في شرائها. سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة في نهاية مدة سداد القرض.
ما هو المقرض البديل الأفضل للمعدات؟
تلبي Crest Capital احتياجات مجموعة واسعة من المقترضين من الشركات الصغيرة بفضل التمويل السريع وأسعار الفائدة التنافسية وخيارات تمويل المعدات المرنة. بسبب هذه العوامل ، نوصي Crest Capital كأفضل مقرض بديل لآلات التمويل.
ما هو معدل القرض Sba؟
بالنسبة للشركات الصغيرة الجديدة والقائمة على حد سواء ، يمكن أن تكون قروض إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) مصدرًا قيمًا لرأس المال منخفض الفائدة. يمكن أن تستغرق عملية تقديم طلبات الحصول على قروض SBA وقتًا طويلاً وتنافسية ، ولكن القروض نفسها أكثر فعالية من حيث التكلفة من الخيارات البديلة.
قبل التقدم بطلب للحصول على تمويل ، تعرف على أسعار الفائدة هذه لقروض إدارة الأعمال الصغيرة:
| برامج القروض | الأجور |
| SBA 7 (أ) (معدلات متغيرة) | 7٪ - 9.5٪ |
| SBA 7 (أ) (معدلات ثابتة) | 9.75٪ - 12.75٪ |
| اس بي ايه اكسبريس | 9.25٪ - 11.25٪ |
| جزء CDC من CDC / 504 | 4.922٪ - 5.20٪ |
| قروض SBA الصغيرة | 6٪ -9٪ |
| قرض كارثة الإصابات الاقتصادية (EIDL) من SBA | 2.75٪ - 3.75٪ |
هناك الكثير من المتغيرات التي تؤثر على سعر الفائدة على قرض SBA ، مثل طول القرض ومبلغه وبرنامجه. غالبًا ما يتم تحديد الأسعار التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بنقطة مئوية معينة (أو نقاط مئوية) على سعر الفائدة الرئيسي أو الخزانة أو أي سعر أساسي آخر.
علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون أسعار الفائدة ثابتة أو متغيرة ، ويمكن التفاوض عليها بين المقرض والمقترض أو تحديدها من قبل SBA ، اعتمادًا على نوع برنامج القرض. نتيجة لذلك ، فإن المنتجات المالية المثلى للشركات الصغيرة ليست موحدة بين المقترضين وفئات القروض.
كيفية الحصول على قرض تجاري للمعدات
ستحتاج في النهاية إلى شراء أو ترقية أو استبدال المعدات المتعلقة بالعمل ، سواء كنت تمهد طريقًا أو تنشئ برنامجًا. يمكن أن تكون تكلفة القيام بذلك من جيبك باهظًا جدًا إلا إذا كنت محظوظًا بما يكفي لامتلاك الكثير من المال في متناول اليد. ستحتاج إلى البحث عن تمويل إذا لم يكن لديك متسع من الوقت. عند حدوث مثل هذا الحدث ، يجب أخذ قرض المعدات التجارية في الاعتبار. إليك كيفية الحصول على قرض تجاري للمعدات.
# 1. تحقق مع البنك الخاص بك أو الاتحاد الائتماني
عند البحث عن قروض ، من الأفضل أن تبدأ بالمؤسسات المالية التي تربطك بها علاقة عمل قوية. نتيجة لتفاعلاتهم المنتظمة مع الشركات الصغيرة ، فقد يكونون في وضع يسمح لهم بتوفير التمويل المصمم خصيصًا للاحتياجات الفريدة لأجزاء معينة من الآلات.
حتى إذا كان لديك حساب توفير أساسي وحساب جاري معهم ، فمن المفترض أن لديك بالفعل اتصال عمل مع مؤسستك المالية المحلية. نظرًا لأن تقليل الخسارة هو اسم اللعبة في التمويل ، فإن كونك كمية معروفة للبنك يمكن أن يؤدي إلى معدلات تفضيلية.
قد يؤدي الإعلان عن وضعك المالي إلى نتائج عكسية ، مع ذلك ، إذا كان لديك تاريخ من الإفراط في السحب أو مشاكل التدفق النقدي الأخرى.
# 2. معرفة ما إذا كان البائع يقدم قرضًا
منذ الانكماش الاقتصادي ، واجه العديد من الأشخاص والشركات صعوبة في الحصول على قروض. لا يتمتع مصنعو المعدات بنفس الفسحة التي تتمتع بها البنوك عندما يتعلق الأمر بالتمويل. يخسرون المال إذا لم يجروا أي مبيعات.
يحدث فقط أن نسبة جيدة من هذه الشركات توفر أيضًا خيارات التمويل. تمتلك شركات صناعة السيارات مثل جنرال موتورز أقسام تمويل متخصصة تعمل مع التجار المحليين لتزويد العملاء بعقود إيجار وقروض.
# 3. استخدم مقرضًا عبر الإنترنت
على الرغم من أن العديد من المقرضين عبر الإنترنت يركزون على قروض رأس المال العامل ، فإن عددًا محترمًا منهم يوفر أيضًا تمويلًا للمعدات ، مثل قروض المعدات. تركز بعض المؤسسات المالية فقط على تمويل المعدات.
إذا كنت لا تمانع في الشراء مباشرة من المُقرض ، فغالبًا ما تتمتع هذه الشركات بإمكانية الوصول إلى أسعار رخيصة على المعدات الجديدة والمستعملة بفضل العلاقات التي طورتها مع البائعين والمصنعين.
كيف يعمل خط ائتمان المعدات؟
قرض الأعمال الصغيرة الذي يتطلب منك فقط دفع فائدة على ما تستخدمه حقًا هو خط ائتمان للمعدات. بعد سداد الرصيد ، يُسمح لك أيضًا باستخدامه مرة أخرى. مثل بطاقة الائتمان ، لديك حد إنفاق معتمد مسبقًا يمكنك استخدامه متى احتجت إليه بدلاً من تلقي مبلغ واحد.
ما هي معدات القرض المصنف؟
"القرض المصنف" هو قرض مصرفي معرض لخطر التخلف عن السداد. القروض المصنفة لها فوائد غير مدفوعة وأصل مبلغ مستحق ، ولكن لا يلزم بالضرورة أن يكون قد فات موعد استحقاقه.
ما الفرق بين قروض معدات الأعمال وتمويل المعدات؟
يختلف تمويل الآلات الثقيلة عن تمويل الأنواع الأخرى من المعدات. يمكن أن تحتوي الفئة الأخيرة على مجموعة واسعة من أدوات العمل ، بما في ذلك أجهزة الكمبيوتر والمفروشات وخزائن الملفات والطابعات ومستلزمات المطاعم وحتى السيارات. من ناحية أخرى ، يشير تمويل المعدات الثقيلة صراحة إلى آليات البناء مثل الرافعات الشوكية أو الجرافات أو الرافعات أو خلاطات الأسمنت أو اللوادر أو غيرها من الآلات الضخمة التي تتطلب تصريحًا خاصًا أو تدريبًا للعمل.
تعتبر شركات البناء وصيانة المباني والتنقيب ، وكذلك ساحات التزلج على الجليد ، والمزارع ، وشركات تصنيع الأغذية ، ومرافق الرعاية الصحية ، أمثلة على الصناعات التي تستخدم الآلات الثقيلة.
كيف أعرف ما إذا كنت بحاجة إلى قرض لمعدات العمل؟
ضع في اعتبارك قروض المعدات الثقيلة إذا كنت تحتاج إلى معدات ضرورية لعملياتك اليومية ولكنك تفتقر إلى الأموال اللازمة لشرائها. إذا كنت ترغب في إنفاق الأموال على مشروع نمو معين ، مثل ترقية مكتبك أو تعيين مدير إداري جديد ، فقد ترغب أيضًا في طلب قرض. قد تكون قادرًا على استثمار المزيد من الأموال في جزء من شركتك لديه فرصة أكبر للنجاح من خلال تمويل قطع كبيرة من المعدات.
ما الذي أحتاجه للتأهل لقرض المعدات الثقيلة؟
نظرًا لأن المعدات تعمل كضمان ، فعادة ما تكون قروض المعدات الثقيلة أسهل في التأهل لها من قروض الأعمال الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، بدلاً من الاعتماد فقط على دخلك أو درجة ائتمان الشركة ، يرتبط المبلغ الذي تقترضه ارتباطًا مباشرًا بتكلفة المعدات التي ترغب في شرائها.
يختلف كل مُقرض عن الآخر ، ولكن يجب أن تكون قادرًا على الحصول على قرض للمعدات الثقيلة بمعدلات معقولة إذا كنت تعمل في الشركة لمدة عام على الأقل ، أو لديك ائتمان قوي ، أو لديك دخل ثابت. من خلال سداد دفعة مقدمة على المعدات ، يمكنك عادةً التأهل حتى مع ضعف الائتمان أو التدفق النقدي المنخفض.
هل يمكنني الحصول على تمويل المعدات الثقيلة من البنك؟
نعم. تقدم البنوك الكبيرة والصغيرة قروضًا للآلات الثقيلة ، ولكن قد تحتاج إلى تصنيف ائتماني أفضل أو إثبات دخل للموافقة عليه. الميزة هي أن القروض المصرفية غالبًا ما يكون لها مدد أطول وأسعار فائدة أرخص. إذا كان لديك الصبر للانتظار بضعة أشهر للحصول على رد ، فإن الأمر يستحق النظر في ضوء معدلات إقراض المعدات الثقيلة المتفوقة والمكافآت الأخرى.
هل يمكنني الحصول على قرض معدات مع سوء الائتمان؟
بالنسبة لقروض المعدات الثقيلة ، لا تحتاج إلى ائتمان مستحق. إذا كان بإمكانك إثبات أن لديك تدفقات نقدية أو دخلاً قويًا ، فإن العديد من المقرضين عبر الإنترنت سيقبلون تصنيفات ائتمانية أقل من مثالية. ومع ذلك ، إذا كانت درجاتك أقل من 620 ، فقد تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة (وقد تتلقى معدلات قروض للمعدات الثقيلة أسوأ).
ما هي أسعار الفائدة لقرض معدات الأعمال؟
تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك ، والتدفقات النقدية ، وخبرة الشركة ، ونوع المعدات وحالتها ، وما إذا كنت قد وضعت وديعة أم لا ، على أسعار الفائدة لتمويل المعدات الثقيلة. قد يُطلب منك دفع معدلات فائدة أعلى إذا كانت المعدات التي تحتاجها أقل تكلفة ، ولكن المعدات الأكثر تكلفة قد تؤدي إلى أسعار أرخص. اعتمادًا على المُقرض ، غالبًا ما تتراوح معدلات قروض المعدات الثقيلة من 8٪ إلى 30٪.
ما هي مدد تمويل المعدات الثقيلة؟
يختلف طول الشروط باختلاف المُقرض ، على الرغم من أنها غالبًا ما تتزامن مع العمر المتوقع للمعدات. على سبيل المثال ، إذا كان من المتوقع أن تستمر الجرافة الجديدة الخاصة بك 10,000 ساعة قبل أن تحتاج إلى صيانة ، فقد تكون مدتك خمس سنوات بشرط أن تستخدمها 40 ساعة على الأقل كل أسبوع.
ما مدى سرعة الحصول على تمويل لقرض المعدات؟
قد تضطر إلى الانتظار عدة أشهر لتلقي الأموال إذا كنت تستخدم أحد البنوك. إذا كنت مصرحًا لك بتمويل المعدات الثقيلة ، فمن ناحية أخرى ، غالبًا ما يقدم لك أحد المقرضين عبر الإنترنت أو شركة التمويل الأموال في غضون أيام قليلة.
وفي الختام
عادة ما يكون لقروض معدات الأعمال مدة ثابتة تبلغ حوالي خمس سنوات ، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يقدمون شروطًا أطول. يجب أن تسدد مدفوعات رأس المال والفائدة الشهرية لقرض المعدات ، والتي قد تتجاوز 28٪. يطلب بعض المقرضين دفعة أولى ، والتي يمكن أن تقلل المبلغ الإجمالي المستحق وربما حتى مدة القرض.
الأسئلة الشائعة حول قرض الأعمال للمعدات
ما هي فوائد تمويل المعدات؟
يمكنك تمويل المعدات والبرامج والتركيب والتدريب والصيانة والخدمات الأخرى من خلال تمويل المعدات. خلال هذا الوقت ، قد تقوم الشركات بترقية المعدات أو إضافة خدمات.
لماذا تشتري الشركات معدات جديدة؟
عندما تقوم بترقية أو الحصول على آلات جديدة لشركتك ، فإنك تعزز الإنتاج والكفاءة.
ماذا يحدث إذا لم يتم سداد القروض أو لا يمكن سدادها؟
نظرًا لتراكم الغرامات والرسوم والفوائد على حسابك ، سيزداد إجمالي دينك. ستنخفض درجاتك الائتمانية نتيجة لذلك.
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- SBA EXPRESS LOAN: تطبيق عبر الإنترنت ، برامج ، متطلبات أي عمل تجاري (
- متطلبات قرض SBA 504: أسعار الفائدة للشركات الناشئة و ؛ تأجير الممتلكات
- القروض العقارية التجارية: أنواعها وأسعارها ومتطلباتها
الرقم المرجعي
