القروض العسكرية قابلة للمقارنة بالقروض الشخصية باستثناء أنها مصممة لتناسب أسلوب حياة أفراد الخدمة. يمكن لأفراد القوات المسلحة الحصول على مجموعة من القروض بأسعار فائدة تفضيلية من خلال هذا النوع من التمويل. وهي تشمل قروض التوحيد العسكري ، والقروض العسكرية للمنازل ، والقروض العسكرية المعدومة الائتمان ، وقروض السيارات العسكرية. وقد يشمل أيضًا قروض يوم الدفع العسكرية ، وهي عبارة عن تمويل طارئ قصير الأجل يهدف إلى معالجة المواقف غير المتوقعة. غطت هذه المقالة مجموعة واسعة من المعلومات حول كل ما تحتاج لمعرفته حول القروض العسكرية.
ما هو القرض العسكري؟
القرض العسكري هو قرض شخصي غير مضمون مؤمن عليه من قبل جهة حكومية. هذا القرض مخصص لأفراد الجيش وقدامى المحاربين.
أثناء الخدمة في الجيش ، كثيرًا ما يتحمل المحاربون القدامى والعسكريون فواتير غير متوقعة. وقد يواجهون أيضًا صعوبات مالية بعد العودة إلى الحياة المدنية ، مثل صعوبة الحصول على عمل أو فقدان المزايا العسكرية. تمكن القروض العسكرية أفراد الخدمة من الحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري بسعر فائدة منخفض وبدون دفعة أولى.
أنواع القروض العسكرية
# 1. القروض الشخصية العسكرية
يوفر هذا الشكل من القروض قرضًا شخصيًا لقوات الجيش وموظفي القوات المسلحة في الخدمة الفعلية. تغطي القروض العسكرية الشخصية مجموعة متنوعة من الاحتياجات. يمكن للمقترض الذي يحصل على مثل هذا القرض ، على سبيل المثال ، استخدامه لسداد إجازة أو بدء عمل تجاري أو تغطية فواتير غير متوقعة. تشمل هذه القروض العسكرية الشخصية معدلات فائدة محددة ووقت سداد متغير. لذلك ، قد يتمكن المقترض الذي يعاني من سوء الائتمان من الحصول على قروض شخصية عسكرية لسوء الائتمان ، الأمر الذي يتطلب درجة ائتمان أقل من المتوسط.
# 2. قروض نمط الحياة العسكرية
تم تصميم هذا القرض لتعويض النفقات المتكبدة بعد عودة أحد الأفراد العسكريين إلى الحياة المدنية. يسمح هذا القرض للمقترض بتمويل سيارة أو دراجة نارية ، أو دفع ثمن رحلة أو انتقال ، أو دفع ثمن خطوبة أو حفل زفاف. كما يسمح قرض أسلوب الحياة العسكري للعسكريين بدمج الديون على القروض الحالية عالية الفائدة. يمكن للمقترض الجمع بين العديد من مدفوعات بطاقات الائتمان في دفعة شهرية واحدة ثابتة.
# 3. قروض الأسرة العسكرية
تساعد هذه القروض الأفراد العسكريين في الخدمة الفعلية في الحصول على تمويل لعائلاتهم. يمكن للمقترض استخدام هذه القروض الشخصية لشراء عقار لعائلته أو لتمويل تحسينات المنزل. يمكن للأزواج العسكريين أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. يمكن استخدام قرض عائلي عسكري لدفع تكاليف الرعاية النهارية أو تعليم الأطفال. يسمح هذا الشكل من القروض للمقترض بتمويل الرعاية الطبية والعناية بالأسنان لأنفسهم وأسرهم.
# 4. قروض للمحاربين القدامى
هناك العديد من خيارات الائتمان للمحاربين القدامى في هذه الفئة من القروض الشخصية. يمكّن الائتمان العسكري المخضرم المقترض المخضرم من الحصول على قرض شخصي لتغطية النفقات مثل تحسينات المنزل أو مدفوعات السيارات. يمكن للمحارب القديم المعوق أيضًا الحصول على قرض شخصي عسكري لنفس الغرض. قد يحصل المخضرم على قرض لتمويل أعماله التجارية الخاصة أو بدء التشغيل. يتلقى المقترض المخضرم ظروف ائتمانية مفضلة مثل انخفاض معدل الفائدة والمساعدة المالية من وزارة شؤون المحاربين القدامى. كما تضمن VA الرهون العقارية للمحاربين القدامى. لا تحتاج الشركة إلى المقترض لتسديد دفعة أولية وقد تطلب المساعدة المالية من VA إذا كان غير قادر على سداد دفعة شهرية.
# 5. بطاقات الائتمان العسكرية
يمكن للأفراد العسكريين وأزواجهم الوصول إلى مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان.
- تهدف بطاقة الائتمان العسكرية لتحويل الديون إلى تحويل الرصيد من بطاقة ائتمان عالية الفائدة إلى بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة دون تكبد أي غرامات.
- تسمح بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي لحامل البطاقة بكسب النقود على جميع مشتريات بطاقة الائتمان.
- تُمكِّن بطاقة ائتمان المكافآت حامل البطاقة من كسب النقاط عن طريق إجراء نفقات متعلقة بالسفر.
عادة لا يكون لدى الأفراد العسكريين النشطين الوقت الكافي لخلق ائتمان أثناء الخدمة في الجيش. ستساعد بطاقات الائتمان العسكرية لبناء الائتمان أفراد الخدمة هؤلاء في البدء في بناء الائتمان. كما أنها تقدم قروض ائتمانية سيئة لأعضاء الجيش.
أفضل القروض العسكرية لعام 2023
لقد قمنا بتجميع قائمة بأفضل المقرضين الذين يقدمون قروضًا خاصة بالجيش.
هذه بعض المعدلات النموذجية لكل فئة قروض لإعطائك فكرة عما يمكنك توقعه:
أفضل القروض العسكرية للمنازل
الرهن العقاري USAA:
تقدم USAA مجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين والقروض. يقدم المقرض كلاً من القروض العسكرية التقليدية وقروض VA للمنازل. مطلوب 5٪ دفعة أولى ودرجة ائتمان 620 للقرض التقليدي. من ناحية أخرى ، لا يتطلب قرض VA دفعة أولى ولا شيكات ائتمانية.
العيب الوحيد لقرض VA هو رسوم التمويل ، والتي تتراوح من 1.25٪ إلى 3.3٪ من مبلغ القرض. ولكن إذا كان يحق لك الحصول على مدفوعات العجز المرتبطة بالخدمة ، فأنت معفي من دفع الرسوم. كما أن قروض VA العسكرية للمنازل لا تتطلب تأمين الرهن العقاري الخاص. من ناحية أخرى ، تتطلب القروض التقليدية تأمينًا ما لم تسدد دفعة أولى بنسبة 20٪ أو أكثر.
قدامى المحاربين المتحدة قروض السكن:
المتحدة المحاربون القدامى لقروض الإسكان هي أكبر شركة قروض عسكرية لمنزل المحاربين القدامى في الولايات المتحدة. تنطبق نفس الشروط كما هو الحال مع قرض VA من USAA ، ولكن قد تختلف أسعار الفائدة ، لذلك لا يزال من الجيد مقارنة كلا المقرضين. تقدم شركة Veterans United قروضًا عسكرية لإعادة تمويل المنازل بالإضافة إلى قروض VA للمشتريات الجديدة.
يمكن لأصحاب المنازل العسكرية استخدام قروض إعادة التمويل للحصول على استرداد نقدي على إعادة تمويل VA واستخدام الأموال لسداد الديون ، وإجراء بعض ترقيات المنازل ، وتغطية مجموعة متنوعة من الالتزامات الأخرى. برنامجا إعادة تمويل VA الرئيسيان هما برنامج إعادة تمويل VA Streamline (المعروف أيضًا باسم برنامج إعادة تمويل تخفيض سعر الفائدة) وإعادة تمويل VA Cash-Out.
قروض السيارات
قرض السيارة من اتحاد التسليف الفدرالي البحري:
لا يوفر الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري (NFCU) معدلات فائدة منخفضة فحسب ، بل يوفر أيضًا تمويلًا بنسبة 100 ٪ وفترات سداد طويلة للغاية. يمكنك تمويل سيارتك الجديدة لمدة 36 إلى 96 شهرًا ، أو حتى ثماني سنوات. سيتم تحديد الأسعار والشروط والأحكام بدقة من خلال بياناتك الائتمانية والمالية.
بالإضافة إلى الشروط المواتية ، لدى NFCU برنامج شراء سيارة. يساعدك البرنامج في تحديد موقع سيارة منخفضة التكلفة ويوفر مدخرات غير متاحة لعامة الناس. كل ما عليك فعله هو إدخال الرمز البريدي الخاص بك والبدء في البحث حسب اختياراتك.
يتضمن البرنامج الوكلاء المشاركين في جميع أنحاء البلاد ويجعل من السهل العثور على الوكلاء بالقرب منك. إذا كنت ترغب في شراء سيارة أثناء نشرها ، يمكن لبرنامج شراء السيارات في الخارج مساعدتك في العثور على سيارة ونقلها في الولايات المتحدة أو في أي مكان تتواجد فيه.
القروض العسكرية الشخصية
تتميز القروض الشخصية المختلفة بمعدلات ورسوم وقيود متنوعة ، لذا قارن بين أفضل القروض الشخصية بين هذه الاحتمالات لضمان حصولك على الخيار الأفضل لك.
يقدم المقرضون المدرجون أدناه أسعارًا رخيصة لخدمة الأفراد ويتوافقون مع لوائح قانون الإقراض العسكري.
- أفضل قروض بيضة الشخصية
- قروض PenFed الائتمانية الشخصية
- ترقية القروض الشخصية
- قروض SoFi الشخصية
القروض التجارية
قروض SmartBiz SBA:
SmartBiz SBA Loans هي شركة متخصصة في قروض SBA. يمكنه إكمالها في أسابيع بدلاً من شهور. إذا تمت الموافقة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض يصل إلى 500,000 دولار لمساعدتك في تمويل عملك. يمكنك استخدام هذه الأموال لبدء أو توسيع شركة قائمة ، أو لشراء معدات أو عقارات أو مخزون متعلق بالعمل.
يمكن أن تتراوح مدد السداد من 10 إلى 25 عامًا ، ومعدلات الفائدة تنافسية تمامًا مع قروض الأعمال الصغيرة الأخرى.
بطاقات الائتمان
البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس:
إذا كنت عضوًا في الخدمة الفعلية ، فإن بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية لا تحتاج إلى تفكير. سيكون من الصعب على الأفراد غير العسكريين تحمل تكلفتها السنوية المرتفعة. ولكن ، إذا كنت في خدمة نشطة ، فإن أمريكان إكسبريس تتنازل عن التكلفة.
فيما يلي بعض النقاط البارزة في البطاقة:
- احصل على مكافأة تسجيل بقيمة مئات الدولارات.
- اربح 5 نقاط مقابل كل دولار تنفقه على مشتريات شركات الطيران والفنادق من خلال أمريكان إكسبريس ترافيل ، بالإضافة إلى نقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه في أي مكان آخر.
- احصل على رصيد بقيمة 200 دولار لرسوم شركة الطيران كل عام.
- احصل على أرصدة Uber بقيمة 200 دولار كل عام.
- قم بزيارة أي من مجموعة American Express 'Global Lounge في المطارات في جميع أنحاء العالم.
- احصل على مكانة النخبة مع العديد من سلاسل الفنادق وشركات تأجير السيارات.
إذا كان بإمكانك الحصول على الرسوم السنوية المتنازل عنها ، فهذه قيمة كبيرة.
بطاقة فيزا وعد PenFed:
على الرغم من أن البطاقة لا تقدم مزايا مستمرة ، إلا أنها تقدم مكافأة تسجيل ، لذلك لا يزال بإمكانك الحصول على بعض القيمة النقدية بالإضافة إلى تجنب التكاليف. وبالتالي ، إذا كنت بحاجة إلى بطاقة أساسية وتريد تجنب رسوم المعاملات الأجنبية والرسوم السنوية وتكاليف تحويل الرصيد ورسوم السلفة النقدية ، فهذه هي البطاقة المناسبة لك.
الاتحاد الائتماني PenFed ، مثل NFCU ، مخصص للمجتمع العسكري ، وبالتالي فإن كونك عضوًا يؤهلك للحصول على مزايا عسكرية إضافية.
5 نصائح للعثور على أفضل مقرضي القروض العسكرية
توفر القروض العسكرية قوة المقرضين المتخصصين للمقترضين الذين لديهم أنماط حياة وأنظمة دفع وتوقعات مهنية معينة. يتمتع قطاع القروض العسكرية في قطاع الخدمات المالية بتاريخ من التكتيكات عديمة الضمير. استخدم هذه الأفكار لمساعدتك في اختيار المقرض المناسب للقروض العسكرية.
# 1. تحقق من المُقرض الخاص بك.
سيطالب معظم المقرضين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية ومقرضي يوم الدفع ، بالتخصص العسكري إذا كانوا بالقرب من منشأة عسكرية. هناك أيضًا مؤسسات مصرفية كاملة الخدمات تعمل فقط مع الجيش.
قم بإجراء فحص من ثلاث نقاط على أي مقرض تنوي التعامل معه.
مؤهلات المُقرض - تحدث مع أحد المتخصصين في القروض العسكرية لدى أي مُقرض تهتم به. ليس من الضروري أن يكونوا في الجيش لتقدير المسؤوليات التي تواجهها ، ولكن يجب أن يكونوا على دراية بالرواتب والامتيازات العسكرية بالإضافة إلى تحديات الحياة العسكرية.
تحقق من المراجع - سيكون لدى المكتب المالي الأساسي قائمة بأي مقرضين تم منعهم أو استشهدوا بممارسات استغلالية أو مسيئة. تعتبر التوصيات الشفوية مفيدة أيضًا إذا كان أحد الأصدقاء في وحدتك قد مر بتجربة إيجابية.
افضل الاعمال المكتبية: تحقق مع BBB المحلي الخاص بك. إذا كان للمقرض سمعة سلبية في المجال المدني ، فسيكون له بلا شك سمعة في المجتمع العسكري.
# 2. استخدم تجربتك مع فرعك
نظام الرواتب العسكري هو نفسه في جميع فروع الخدمة ، ولكن هيكل الرتبة ومتطلبات الخدمة ليست كذلك. يجب على المُقرض المتخصص في القروض العسكرية ولديه سجل حافل في منطقتك أن يُظهر الخبرة والفهم للقضايا المحددة لفرع الخدمة الخاص بك في أي وقت.
# 3. تأكد من أن القرض تنافسي
لا فرق إذا كان المقرض يفهم الجيش بشكل عام وفرعك بشكل خاص إذا كانت الأسعار أو شروط القرض العسكري التي يقدمونها غير تنافسية. تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على نفس أسعار قروض المنازل والسيارات أو أسعارها أفضل من تلك التي تحصل عليها مع أحد البنوك التي تركز على السكان المقترضين من المدنيين.
يجب تجنب شركات يوم الدفع والسلف النقدي بأي ثمن. الميزة هي أنه يمكنك تلقي الأموال بسرعة دون ضمانات أو ائتمان قوي ، ولكن أسعار الفائدة على هذه القروض أو السلف قصيرة الأجل يمكن أن تكون باهظة الثمن ، كما أن السداد المتأخر أو الضعيف يتسبب في بناء القرض أو إجمالي المبلغ المدفوع بسرعة.
# 4. تحقق من الوصول عبر الإنترنت إلى جميع الخدمات
يعتبر المقترضون العسكريون فريدون من حيث أنهم قد يتم نشرهم في منتصف الطريق حول العالم لفترة غير محددة من الوقت في اليوم التالي لإغلاق القرض. كثيرا ما تنقسم العائلات. ومع ذلك ، لا يزال يتعين على العائلات العسكرية سداد مدفوعات القروض في الوقت المناسب. تحقق لمعرفة ما إذا كان المُقرض الذي تتعامل معه يقدم قروضًا عسكرية يمكنك سداد ثمنها والحصول على المساعدة بشأنها عبر الإنترنت. يتفهم المقرضون العسكريون ذوو السمعة الطيبة تحديات نمط حياتك وقد صمموا خدماتهم لمواجهتها.
# 5. تأكد من توفر المُقرض عند الحاجة إليه.
لا تحتاج فقط إلى مقرض عسكري مستقر يتمتع بسجل حافل في تقديم القروض العسكرية ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى مقرض سيكون موجودًا في حالة حدوث الأسوأ. الخدمة العسكرية خطيرة ، وتريد مقرضًا أثبت قدرته على التعامل مع عائلتك إذا تم نشرك أو جرحك أو قتلك في معركة.
أفضل مكان للبدء هو مكتب التمويل الأساسي وأعضاء وحدتك لتحديد المقرض الذي يعرف كيفية الاعتناء بك.
هل يمكنني الحصول على قرض من الجيش؟
نعم. يمكن للقرض الشخصي العسكري للأفراد العاملين في الخدمة الفعلية تقديم نقود يتم دفعها مباشرةً إلى المكان الذي تحتاج إليه ، بغض النظر عن مكان وجودك. أنفق المال على أي شيء تختاره. لا يؤثر سبب القرض على أهليتك. ربما تحتاج إلى قرض شخصي لشراء سيارة ركاب أو لتغطية النفقات القادمة للشهر التالي.
من أين يمكن للعسكريين الحصول على قروض؟
في ما يلي عدد قليل من الأماكن حيث يمكن لأعضاء الخدمة العسكرية الفعلية والمحاربين القدامى تلقي مزايا إضافية:
- Avant و LendingClub و Navy Federal Credit Union و PenFed Credit Union و SoFi و Upgrade USAA Bank و Wells Fargo Bank.
يجب أن تلاحظ أيضًا أن بعض هؤلاء المقرضين يقدمون أيضًا قروضًا للأفراد العسكريين الذين يعانون من سوء الائتمان.
كم هو القرض العسكري؟
تتوفر خيارات القروض للأعضاء العسكريين في الخدمة الفعلية والأزواج ، بمبلغ يصل إلى 40000.
هل يمكنني الحصول على قرض يوم الدفع في الجيش؟
بموجب قانون الإقراض العسكري ، يجب أن يكون لقروض يوم الدفع (وأشكال التمويل الأخرى) المتاحة للأفراد العسكريين وعائلاتهم ضمانات محددة. على سبيل المثال ، لا يمكن أن تتجاوز النسبة المئوية السنوية العسكرية لقروض يوم الدفع 36٪. مع استثناءات قليلة ، يتم تضمين معظم الرسوم والجبايات في السعر.
هل يمكن للأفراد العسكريين الحصول على قروض شخصية؟
تتوفر القروض الشخصية من مجموعة متنوعة من المقرضين لموظفي الخدمة وأسرهم. في حين أنه قد يكون من المغري اختيار مُقرض ذي انتماء عسكري ، إلا أنه من الجيد أن تتسوق.
كيف يعمل القرض العسكري؟
تعمل قروض VA بشكل مختلف عن الرهون العقارية التقليدية. لا تقدم وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) قروضًا أو تنشئها ، لكنها تضمن جزءًا من كل قرض في حالة التخلف عن السداد. يوفر هذا الدعم ، أو الضمان ، للمقرضين من القطاع الخاص الثقة لتقديم الاقتراض بدون تخفيض الأموال بأسعار وشروط مواتية.
كيف أحصل على قرض عسكري طارئ؟
للحصول على قرض عسكري طارئ ، يمكنك التقدم عبر الإنترنت الآن للحصول على قرض طارئ حتى يبدأ المقرضون في معالجة طلبك على الفور.
هل يمكنك الانضمام إلى الجيش مع سوء الائتمان؟
لن تؤدي درجة الائتمان المنخفضة وحدها إلى استبعادك من الخدمة، من المهم أن تُظهر أنك مسؤول وقادر على إدارة أموالك. ولكن بصفتك فردًا عسكريًا ، يمكنك طلب أو طلب قروض بسوء الائتمان.
في الختام
بصفتك عضوًا في المجتمع العسكري ، لديك العديد من الخيارات لتوفير المال أثناء الاقتراض. ولكن ، لا يزال من الضروري التسوق وتقييم العديد من المقرضين لضمان حصولك على أكبر عرض شامل. ينطبق هذا على القروض العسكرية للمنازل وقروض السيارات والقروض الشخصية وقروض الائتمان المعدومة.
سيكون لديك فرصة أكبر للحصول على أفضل الأسعار إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لإكمال واجبك المنزلي.
مقالات ذات صلة
- أفضل منح 2023 للمحاربين القدامى لبدء عمل تجاري
- تقييمات الرهن العقاري الأول لعام 2023 المخضرمين
- أفضل شركات تأمين السيارات العسكرية عام 2023 م
- قروض الأعمال الصغيرة للمحاربين القدامى 2023: الدليل وأفضل قروض الأعمال الصغيرة 2023
- منح للنباتيين لبدء عمل تجاري في عام 2023
- حدود ومتطلبات القرض الجامبو في عام 2023
- منح المشقة لشخص واحد الأمهات في الولايات المتحدة الأمريكية
مراجع حسابات
