يمكن أن تكون بطاقة الائتمان بمثابة أداة مهمة للمستهلكين للعمل بفعالية ، سواء تم حملها في شكل مادي مثل البلاستيك أو إضافتها إلى محفظة رقمية على جهاز محمول. ومع ذلك ، إذا كنت مقدم طلب للحصول على بطاقة ائتمان لأول مرة ، فما هي الاعتبارات الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار ، وما هي عملية الحصول على بطاقة ائتمان أفضل لأول مرة بدون رسوم سنوية؟ تابع القراءة للتعرف على أفضل بطاقات الائتمان لأول مرة لبناء ائتمان للطلاب والشباب. لذا ، استمر في القراءة!
نبذة
في عالم يلعب فيه الائتمان دورًا محوريًا في مراحل مهمة مثل الحصول على سيارة وامتلاك منزل وأحيانًا الحصول على وظيفة ، يصبح من الضروري وضع الأساس لتاريخ ائتماني قوي منذ سن مبكرة. يعد الشروع في رحلة بطاقة الائتمان والاستفادة منها بحكمة وسيلة رائعة للمبتدئين في الائتمان لتأسيس محفظتهم الائتمانية.
بالإضافة إلى ذلك ، يعد اختيار بطاقة الائتمان الافتتاحية المثالية تجربة شخصية تعتمد على العوامل الفريدة لدرجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، لا داعي للقلق ، لأن هناك عددًا كبيرًا من بطاقات الائتمان التمهيدية المصممة لأولئك الذين لديهم ائتمانًا محدودًا أو أقل من ممتاز. عندما يتعلق الأمر باختيار بطاقة ائتمان مناسبة للمبتدئين ، يجب مراعاة بعض السمات الأساسية. يعد اكتشاف بطاقة تتميز برسوم سنوية متواضعة أو غير موجودة ، ومعدل فائدة مخفض ، وتقارير مكتب الائتمان الشهرية لتنمية الائتمان أمرًا أساسيًا.
أيضًا ، إذا كنت محظوظًا ، فقد تتعثر حتى على بطاقة تكافئك باسترداد نقدي. ابتعد عن بطاقات الائتمان التي تأتي مع رسوم باهظة وعقوبات قاسية وأسعار فائدة مرتفعة للغاية. كفرد جامعي لديه سجل ائتماني متناثر ، يمكن أن يكون اختيار بطاقة ائتمان الطالب اختيارًا ذكيًا. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يسعون إلى إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بهم ، فإن بطاقة الائتمان المضمونة هي خيار حكيم ، لأنها توفر خيارًا آمنًا وموثوقًا به.
ما الذي يعتبر حد ائتماني جيد؟
إذا كنت تحمل إحدى هذه البطاقات ، فيمكن اعتبار حد الائتمان المنخفض (على سبيل المثال ، 5,000 دولار) سيئًا ، بينما يمكن اعتبار الحد المرتفع (على سبيل المثال ، 10,000 دولار) جيدًا. بشكل عام ، يعتبر حد الائتمان في النطاق المكون من خمسة أرقام كبيرًا جدًا. تعد بطاقات الائتمان المؤمنة أكبر انحراف عن القاعدة فيما يتعلق بحدود الائتمان.
أفضل بطاقة ائتمان لأول مرة لبناء ائتمان
تتضمن أفضل بطاقة ائتمان لأول مرة لبناء ائتمان ما يلي:
# 1. بطاقة ائتمان بيتال 2 "كاش باك بدون رسوم"
تمثل بطاقة الائتمان هذه لأول مرة لبناء ائتمان خروجًا عن الممارسات المعتادة في صناعة بطاقات الائتمان. قد تطلب منك Petal ربط حساباتك المصرفية لتحديد أهليتك الائتمانية بدلاً من النظر فقط في تقرير الائتمان الخاص بك. بعد ذلك ، ينظر WebBank في سجلاتك المصرفية ومعلومات أخرى ، مثل مدفوعات الفواتير والدخل ، لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.
قد يستفيد المرشحون الذين ليس لديهم سجل ائتماني أكثر من ذلك. ومع ذلك ، يتم أخذ تاريخ الائتمان في الاعتبار عند اتخاذ خيار الإقراض.
# 2. مطاردة الحرية المحدودة
تعد Chase Freedom Unlimited® ، التي لا تفرض رسومًا سنوية ، أبسط بطاقة ائتمان من Chase يمكن استخدامها كعميل جديد. جميع المشتريات تحصل على 1.5٪ كاش باك مع هذه البطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك كسب ثلاثة بالمائة في الصيدليات ، وثلاثة بالمائة في المطاعم (بما في ذلك خدمات توصيل الوجبات المؤهلة) ، وخمسة بالمائة على تذاكر الطيران المحجوزة من خلال Ultimate Rewards.
يتم أيضًا تضمين ميزات كل يوم مثل ضمان الشراء والتأمين الممتد على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة. لمدة 120 يومًا بعد إجراء عملية الشراء ، أنت محمي ضد الخسارة أو التلف بفضل حماية المشتريات.
# 3. Cash + ® Visa® Secured Card من بنك الولايات المتحدة
إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ويمكنك تحمل إيداع ضمان ، فقد تكون بطاقة الائتمان هذه لأول مرة لبناء ائتمان خيارًا جيدًا.
# 4. مطاردة الحرية المرنة℠
إن Chase Freedom Flex℠ ، المماثل لـ Chase Freedom Unlimited ، هي بطاقة ائتمان لا تستلزم رسومًا سنوية. ومع ذلك ، من الجدير بالذكر أن إمكانات الكسب للأول تختلف بشكل كبير عن الثانية. يستلزم العرض استرداد نقدي محتمل بنسبة 5٪ على الفئات الدورية لكل ربع سنة ، بحد أقصى للإنفاق يبلغ 1,500،30 دولارًا أمريكيًا لكل ربع سنة. من الضروري تنشيط هذه المكافأة خلال نطاق زمني محدد كل ربع سنة. ومع ذلك ، يجب أن تتطلب عملية التنشيط XNUMX ثانية إضافية فقط من وقتك.
# 5. بطاقة ائتمان المكافآت النقدية Quicksilver من Capital One
توفر بطاقة الائتمان الأولى هذه نسبة استرداد نقدي ثابتة بسعر تنافسي على جميع المشتريات ، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للحصول على بطاقة آمنة. ومع ذلك ، فإن معدل النسبة السنوي السائد (APR) على هذه البطاقة بالذات مرتفع نسبيًا.
وبالتالي ، قد لا يكون خيارًا حكيماً للأفراد الذين يتوقعون تحمل رصيد في حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. تجدر الإشارة إلى أنه لا توجد بطاقة ائتمان تعد خيارًا مثاليًا لتحمل رصيد.
أيضا ، اقرأ: أفضل بطاقة ائتمان للمبتدئين في عام 2023
أفضل بطاقة ائتمانية للطلاب
تتضمن أفضل بطاقة ائتمانية للطلاب ما يلي:
# 1. اكتشفها® كاش باك للطالب
تتميز بطاقة الائتمان هذه للطلاب لأول مرة بمزيج لا مثيل له من معدلات الفائدة المربحة الرائعة ومكافأة ترحيبية تعد اكتشافًا نادرًا في عالم بطاقات الطلاب. لا عجب في أننا توجنا بملك بطاقات استرداد النقود للطلاب ، وسيادة المكافآت الترحيبية للطلاب أيضًا.
ومن ثم ، مع الإستراتيجية الصحيحة ، يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان الحصول على بعض المكافآت النقدية الرائعة.
# 2. اكتشف It® Student Chrome
تعد بطاقة الائتمان هذه هي الاختيار الأفضل للطلاب الذين يشرعون في رحلة بطاقة الائتمان الخاصة بهم ، وذلك بفضل بساطتها الأنيقة. انغمس في المأكولات الشهية المفضلة لديك وزود رحلتك بكل سهولة ، حيث تكسب استرداد نقدي إضافي دون أي متاعب في التنشيط أو التلاعب بالفئة.
# 3. بطاقة ائتمان المكافآت النقدية للطلاب من كابيتال ون سافورون
عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان المصممة للطلاب ، فإن بطاقة ائتمان Capital One SavorOne للمكافآت النقدية للطلاب تسود برسومها السنوية الصفرية. تعد بطاقة Capital One الترفيهية جوهرة حقيقية للطلاب ، حيث تقدم استردادًا نقديًا رائعًا بنسبة 8 ٪ على جميع مشتريات الترفيه. ولكن هذا ليس كل شيء - ستحصل أيضًا على عائد كبير بنسبة 3 ٪ على مجموعة من فئات الإنفاق الشائعة ، من تناول الطعام إلى خدمات البث المناسبة وحتى عمليات الشراء من متجر البقالة. من الصعب الحصول على هذا العرض الذي لا يهزم ، خاصةً بدون عبء الرسوم السنوية أو درجة الائتمان الأصلية.
# 4. بطاقة ائتمان مكافآت الطلاب من Bank of America®
تعد بطاقة الائتمان هذه لأول مرة خيارًا رائعًا للطلاب لأنها لا تحتوي على رسوم سنوية. كما أن لديها مكافآت يسهل ربحها ومكافأة تمهيدية سخية.
# 5. برنامج مكافآت برنامج Capital One's Journey® للطلاب
يقدم برنامج مكافآت رحلة الطلاب في Capital One للمستهلكين الحاصلين على الائتمان أولاً حوافز ذات مغزى لتأسيس سلوك جيد. كل عملية شراء تقوم بها تكسبك نقودًا ، ولكن مدفوعات الفواتير الشهرية في الوقت المحدد تزيد من معدل استرداد النقود.
أفضل بطاقة ائتمان لأول مرة للشباب
تتضمن أفضل بطاقة ائتمان لأول مرة للشباب ما يلي:
# 1. بطاقة ائتمان Discover it® Secured.
على غرار بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى المصممة للأفراد الذين يسعون إلى إنشاء أو تحسين ائتمانهم ، تتطلب بطاقة الائتمان هذه لأول مرة للبالغين إيداع ضمان نقدي. على عكس غالبية البدائل ، يوفر هذا المنتج حوافز. ومع ذلك ، فإن الميزة التي تميزها عن منافسيها هي قدرتها على الترقيات. نفذت جهة إصدار البطاقة إجراءً آليًا لمراجعة الحسابات مع إمكانية الانتقال إلى بطاقة غير آمنة.
# 2. بطاقة Chase Sapphire Preferred®
تعد بطاقة Chase Sapphire Preferred® بطاقة ائتمانية رائدة لمكافآت السفر توفر برنامج مكافآت ممتاز. إنه يوفر 5x نقاط رائعة على مشتريات السفر التي تتم من خلال Chase Ultimate Rewards® ، 3x نقاط على استهلاك الطعام و 2x نقطة على جميع مشتريات السفر الأخرى. يؤدي استبدال السفر من خلال Chase Ultimate Rewards® إلى زيادة بنسبة 25٪ في قيمة النقطة.
# 3. بطاقة ائتمان Petal® 2 Visa®
تعد بطاقة الائتمان الأولية الخيار الأمثل للشباب لأنها توفر مزيجًا من الحد الأدنى من النفقات ، واحتمال مرتفع للموافقة ، وحوافز كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم هذه البطاقة الائتمانية لأول مرة للشباب الصغار مكافأة استرداد نقدي من 1 إلى 1.5٪ على المشتريات المناسبة ، بالإضافة إلى هيكل بدون رسوم. كلما زاد الوقت الذي تقضيه في الوفاء بالتزاماتك المالية الشهرية ، زادت الحوافز التي ستتلقاها. يحق لحامل البطاقة الحصول على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات المؤهلة في البداية. تزداد نسبة استرداد النقود إلى 1.25٪ بعد ستة أشهر متتالية من الدفعات في الوقت المناسب وترتفع إلى 1.5٪ بعد الحفاظ على المدفوعات في الوقت المحدد لمدة 12 شهرًا.
علاوة على ذلك ، فإن الميزة الرئيسية لبطاقة ائتمان Petal® 2 Visa® هي قدرتها على توفير فرصة مواتية للموافقة للأفراد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.
# 4. بطاقة فينمو الائتمانية
تحتوي بطاقة Venmo الائتمانية على فئات مكافأة إضافية يمكنك الاستفادة منها دون الحاجة إلى تذكر المشتريات التي تندرج ضمن الفئات. احصل على خصم بنسبة 3٪ في الفئة (من 8 محتملة) حيث تنفق أكبر قدر من المال ، و 2٪ في الفئة الأعلى التالية ، و 1٪ في جميع الفئات الأخرى. الغذاء والغاز والسكن والنقل كلها أمثلة على الفئات الرئيسية المؤهلة.
# 5. بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس
تعد بطاقة الائتمان هذه لأول مرة مثالية للشباب الذين ينفقون الكثير على الضروريات اليومية مثل الطعام والبنزين والنقل العام وخدمات البث. يقدم بعضًا من أفضل المكافآت على محلات البقالة المشتراة في الولايات المتحدة وعلى خدمات البث المختارة.
يتم الترحيب بحاملي البطاقات الجدد بمكافأة سخية وفترة APR تمهيدية 0٪. ومع ذلك ، هناك ميزة لهذه الامتيازات الفخمة: هذه البطاقة لها رسوم سنوية ، وهو أمر غير معتاد بالنسبة لبطاقات استرداد النقود.
أفضل بطاقة ائتمان لأول مرة بدون رسوم سنوية
تتضمن أفضل بطاقة ائتمان لأول مرة بدون رسوم سنوية ما يلي:
# 1. مطاردة الحرية المرنة℠
تقدم بطاقة الائتمان هذه لأول مرة بدون رسوم سنوية حوافز استرداد النقود بدون رسوم سنوية. بالنسبة إلى المنفقين الأذكياء ، فإنه يوفر ما يصل إلى 5٪ استرداد نقدي على المشتريات المؤهلة. احصل على APR تمهيدية جذابة ومكافأة ترحيب سخية. من فتح الحساب ، استمتع بنسبة 0٪ مقدمة سنوية على المشتريات وتحويلات الرصيد لمدة 15 شهرًا. بعد ذلك ، يتم تطبيق معدل النسبة المئوية السنوية المتغير من 19.74٪ إلى 28.49٪. تتطلب أول 60 يومًا من تحويل رصيدك رسومًا تمهيدية قدرها 5 دولارات أمريكية أو 3٪ من مبلغ التحويل ، أيهما أكبر. بعد ذلك ، أيهما أكبر ، سيتم فرض رسوم تحويل بقيمة 5 دولارات أو 5٪.
# 2. اكتشف مكافآت الاسترداد النقدي
يمكنك زيادة نقودك للسنة الأولى إلى الحد الأقصى باستخدام بطاقة الائتمان هذه. سوف يقوم Discover بمطابقة أموالك المستردة خلال هذا الوقت ، مما يمنحك عائدًا كبيرًا.
# 3. بطاقة Wells Fargo Active Cash®
تقدم البطاقة مكافأة غير محدودة 2٪ على جميع المشتريات. تقدم هذه البطاقة أيضًا هدية ترحيب سخية و 0٪ نسبة الفائدة السنوية التمهيدية على المشتريات وتحويلات الديون.
# 4. بطاقة ائتمان Bank of America® Travel Rewards
يوسع Bank of America® تعريف "السفر" ، مما يمنحك مزيدًا من المرونة في استخدام مكافآتك.
# 5. بطاقة Wells Fargo Autograph℠
تعتبر بطاقة الائتمان هذه جوهرة لها العديد من المزايا المذهلة. افضل جزء؟ بدون رسوم سنوية! انه لا يصدق. لذا ، ابدأ بعرض مكافأة رائع وتمتع بالوصول إلى المزايا في العديد من مجالات الإنفاق اليومية مثل تناول الطعام ومحطات الوقود والمواصلات العامة والإجازات وبث الفيديو والمزيد.
هل ستبني بطاقتا ائتمان ائتمانًا أسرع من 2؟
من المفاهيم المقبولة عمومًا أن الاستخدام المسؤول لبطاقتين ائتمان يمكن أن يسرع عملية بناء درجة ائتمان واحدة. وذلك لأن بطاقة الائتمان الإضافية تولد قدرًا أكبر من المعلومات الإيجابية ليتم إبلاغ مكاتب الائتمان شهريًا بها.
ما هي أقل درجة ائتمان لفتح بطاقة ائتمان؟
لا تتطلب بطاقة الائتمان حدًا أدنى لدرجة الائتمان للموافقة عليها.
كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن يمتلكها المبتدئ؟
يُنصح بالاحتفاظ بحسابين أو ثلاثة حسابات بطاقة ائتمان جارية ، إلى جانب أشكال أخرى من الائتمان مثل قروض الطلاب أو تمويل السيارات أو الرهون العقارية. من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن كيفية استخدامك لبطاقات الائتمان الخاصة بك لها أهمية أكبر من عدد بطاقات الائتمان التي تمتلكها.
مراجع حسابات
- Standard.co.uk
- Lendingtree.com
- forbes.com
- cnbc.com
مقالات ذات صلة
- أفضل بطاقة ائتمان للمبتدئين في عام 2023
- أفضل بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية في عام 2023
- كيفية شراء منزل بدون نقود: للمشترين لأول مرة
- ما هي بطاقة الائتمان المناسبة لي؟ كيف تعرف !!!
- الائتمان الضريبي لأصحاب المنازل الجدد: ما هو والأهلية
- بطاقات الغاز: أفضل بطاقات الائتمان ، وكيفية الحصول عليها ، والأعمال التجارية والبطاقات المجانية
