قد يكون من الصعب العثور على تمويل لمشروع جديد. بالإضافة إلى ذلك ، يكون الأمر أكثر صعوبة إذا كان لديك ائتمان ضعيف. من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون العثور على مُقرض يسمح لك باقتراض الأموال من أجل شركة جديدة ذات ائتمان رهيب إجراءً مرهقًا إذا لم تفي بالحد الأدنى من متطلبات الائتمان التي حددها العديد من المقرضين الذين يصدرون قروضًا للشركات الصغيرة. لذلك في هذه المقالة ، سنستعرض كل ما تحتاجه للحصول على أفضل ائتمان تجاري للشركات الناشئة.
أفضل ائتمان للأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان العادل
قد يبدو من الصعب الحصول على قرض لبدء مشروعك الصغير إذا كان الائتمان الخاص بك أقل من المثالي. ولكن على الرغم من أن الحصول على قرض لبدء التشغيل قد يكون أكثر صعوبة إذا كان لديك ائتمان عادل ، فلا تزال هناك خيارات لتمويل عملك الجديد. حتى الشركات الناشئة التي ليس لديها أي دخل لديها خيارات لقروض الأعمال الصغيرة.
لقد قمنا بتجميع قائمة ببعض أفضل خيارات قروض الشركات الناشئة الصغيرة للحصول على ائتمان عادل لتسهيل الأمور عليك. سنتحدث أيضًا عن معنى "سوء الائتمان" وما يبحث عنه المقرضون في تطبيق عملك.
# 1. المقرضون عبر الإنترنت للشركات
إذا كان لديك ائتمان عادل ، فمن غير المحتمل أن تتمكن من الدخول إلى بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني والحصول على الموافقة على قرض. إذا لم يكن الائتمان الخاص بك هو الأفضل ، فقد يكون من الأسهل بكثير الحصول على قرض قصير الأجل من مقرض بديل عبر الإنترنت يرغب في العمل معك.
قد يكون خط ائتمان أو قرض للأعمال الصغيرة من أحد المقرضين عبر الإنترنت خيارًا أفضل. في الواقع ، أصبحت هذه الأنواع من التمويل الخيار الأول للعديد من الشركات.
قد تستفيد شركتك من عوامل أخرى ، على الرغم من تصنيفها الائتماني السيئ ، من شأنها أن تشجع المقرضين على اغتنام فرصة إقراضك المال. قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على المال من المقرض عبر الإنترنت إذا كان عملك يحتوي على أشياء مثل حسابات القبض المتسقة أو الإيرادات الشهرية الثابتة.
تذكر أن اختيارات قروض الرهن العقاري من المقرضين عبر الإنترنت قد يكون لها معدلات فائدة سنوية أعلى ورسوم باهظة وجداول عوائد أقصر (أو أكثر تواتراً) وضمانات إضافية وضمانات شخصية كجزء من الصفقة. أيضًا ، حتى إذا كان لدى المُقرض متطلبات ائتمان أقل صرامة ، فربما لا يزال يتعين عليك إظهار أنه يمكنك سداد القرض.
# 2. التخصيم في الفواتير
هناك خيار آخر متاح للشركات التي لها تاريخ ائتماني عادل وهو تحصيل الفواتير أو تمويل الفواتير. غالبًا ما تعمل العوامل ، الشركات التي تقدم هذا النوع من التمويل ، مع الشركات التي لها تاريخ ائتماني عادل لأنها تهتم أكثر بالتاريخ الائتماني لعملائك أكثر مما تهتم به بنفسك. نظرًا لوجود العديد من خدمات التخصيم عبر الإنترنت الآن ، أصبح دفع الفواتير أسهل وأكثر ملاءمة.
في الواقع ، التخصيم ليس قرضًا. في الأساس ، أنت تقدم فواتيرك غير المدفوعة بخصم إلى حد ما. سيمنحك العامل جزءًا من المبلغ المتفق عليه (عادةً حوالي 85٪) على الفور والباقي ، ناقصًا نسبة معينة ، بعد أن يدفع عميلك الفاتورة.
ستتيح لك بعض العوامل الاستمرار في تلقي المدفوعات من عملائك ، ولكن يجب أن تتوقع أنهم سيصرون على التعامل معها. على الرغم من حقيقة أن هذا قد لا يكون قرضًا تجاريًا صغيرًا ، فهذا ما يبحث عنه المقرضون التجاريون.
أفضل ائتمان تجاري للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ
يمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض أعمال صغير جديد حتى مع سوء الائتمان. أولاً ، قم بتقييم ومقارنة العديد من المقرضين الذين يساعدون رواد الأعمال لأول مرة الذين يعانون من سوء الائتمان. طالما أن عملك يعمل منذ بضعة أشهر على الأقل ودرجة الائتمان الخاصة بك لا تقل عن 500 ، يجب أن تكون قادرًا بشكل عام على الحصول على قرض بدء التشغيل. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى إثبات أن لديك دخلًا كافيًا (شخصيًا أو شركة ، اعتمادًا على متطلبات المقرض) لسداد القرض.
التقدم عبر الإنترنت للحصول على قرض أنت مؤهل له وتهتم به أمر بسيط. سيتصل المقرض بك ويطلب معلومات إضافية لعملية الاكتتاب إذا استوفيت الحد الأدنى من المتطلبات و "حصلت على موافقة مسبقة". بعد إرسال المعلومات الضرورية ، يجب أن تحصل على موافقة "قاطعة" وعرض للحصول على قرض. يمكنك أن تتوقع الحصول على أموالك من معظم المقرضين عبر الإنترنت في غضون 24 ساعة إلى بضعة أيام من قبول العرض. تعرف على إجراءات التقديم للحصول على قرض بدء التشغيل ، خطوة بخطوة.
المدرجة أدناه هي بعض أفضل ائتمان للأعمال لأي شركة ناشئة ذات ائتمان سيئ:
# 1. عاصمة الأعمال الوطنية
ناشيونال بزنس كابيتال ، سوق عبر الإنترنت للقروض مع أكثر من 75 مقرضًا ، تدير شركة لديها فكرة مماثلة لشركة لينديو. قروض الأعمال الصغيرة وخطوط الائتمان والمال لشراء المعدات وقروض SBA كلها طرق يمكن للمقترضين المهتمين من خلالها الحصول على أموال لأعمالهم. حتى لو كنت شركة ناشئة ذات ائتمان ضعيف ، فإن التمويل سريع وسهل التأهل للحصول عليه ، على الرغم من ارتفاع الأسعار في بعض الأحيان.
تتمتع الشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ بأفضل فرصة للحصول على قرض لمشروع صغير أو لتمويل المعدات من National Business Capital.
وذلك لأن قروض LOCs و SBA لديها حد أدنى أعلى من المتطلبات. لدى National Business Capital متطلبات تمويل متساهلة للغاية للائتمان. ومع ذلك ، يمكن أن يكون المرشحون الحاصلون على درجات ائتمانية تبلغ 650 أو أعلى مؤهلين للحصول على تمويل حتى لو لم يكن لديهم أي خبرة في الأعمال التجارية أو المبيعات.
# 2. لينديو
يمكنك المقارنة والتقدم بطلب للحصول على العديد من قروض الأعمال باستخدام أداة مطابقة القروض عبر الإنترنت سهلة الاستخدام من Lendio في 15 دقيقة فقط ، ويمكنك الحصول على تمويل في أقل من 24 ساعة. لم تعد Lendio تسرد متطلبات محددة للمقترضين ، ومن المحتمل أن تجد المقرضين المستعدين للعمل مع المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، أو سلفة نقدية للتاجر (MCA) ، أو قرض قصير الأجل (STL) ، أو حد ائتمان (LOC) ، أو تمويل المعدات باستخدام هذا الخدمات.
إذا لم تكن معتادًا على تمويل الأعمال أو كنت غير متأكد من الخيارات الأفضل لشركتك ، يمكن أن تكون Lendio مفيدة بشكل خاص. يعد Lendio أيضًا رائعًا لتمويل المعدات لأنه يجعل من السهل التقديم على مجموعة متنوعة من شركات تمويل المعدات ، بما في ذلك تلك التي تقبل الشركات الناشئة والشركات ذات الائتمان السيئ. يقول Lendio أنك قد تكون قادرًا على الحصول على تمويل المعدات حتى لو كان لديك ائتمان سيئ طالما يمكنك إظهار أرباح ثابتة خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة الماضية.
# 3. الصندوق
يسهل Fundbox على الشركات الجديدة ذات الائتمان السيئ الحصول على قروض من خلال تقديم خطوط ائتمان متجددة وقروض لأجل. على الرغم من أنه لا يجب عليك استخدام قروض يوم الدفع هذه إذا كان رصيدك بالكامل
من السهل الحصول على قروض Fundbox للشركات التي كانت مفتوحة لمدة ستة أشهر على الأقل وتحقق أرباحًا ، حتى لو لم تكن مربحة بعد. عند استلام طلبك ، ستتلقى الشركات قرارًا بشأن التمويل في غضون دقائق ، وقد يتم إرسال الأموال إلى حسابك في وقت مبكر من يوم العمل التالي.
يعتبر Fundbox جيدًا لكل من الشركات الجديدة والأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، طالما لديهم درجة ائتمان لا تقل عن 600 وكانوا يعملون لمدة ستة أشهر على الأقل. يعتبر Fundbox أبسط قليلاً للتأهل من BlueVine بسبب هذا المطلب ، على الرغم من أنه لن يتم قبول المرشحين ذوي الائتمان السيئ حقًا.
أفضل ائتمان للأعمال للشركات الناشئة بدون رصيد
يقوم غالبية المقرضين بتحليل الائتمان الخاص بك قبل الموافقة على القروض. لذلك ، على الرغم من أن أفضل خمسة اختيارات لدينا لا تأخذ في الاعتبار عملك حقًا ، إلا أن إشاراتنا المشرفة تفعل ذلك. ببساطة ، يقبلون التصنيفات الائتمانية المنخفضة (درجات أقل من 600).
في كلتا الحالتين ، تكون القروض التجارية لمن لديهم ائتمان فقير أو بدون ائتمان باهظة الثمن. في معظم الأوقات ، تظهر هذه التكلفة على أنها أسعار فائدة أعلى أو رسوم قروض ، ولكنها قد تكون تمويلًا أبطأ أيضًا
لذلك ، قد تكون القروض غير الائتمانية إجابة مؤقتة قابلة للتطبيق. ولكن على المدى الطويل ، ستحتاج إلى خطة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل قروض الأعمال الصغيرة ، والتي عادة ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة ومدد أطول. هناك العديد من الطرق البسيطة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل استخدام وسداد بطاقة ائتمان تجارية مضمونة ، وسداد الديون الحالية ، وحتى (في بعض الحالات) سداد فواتير الخدمات.
هناك العديد من الطرق البسيطة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل استخدام وسداد بطاقة ائتمان تجارية مضمونة ، وسداد الديون الحالية ، وحتى (في بعض الحالات) سداد فواتير الخدمات.
فيما يلي بعض الشركات التي يمكنها تقديم أفضل ائتمان تجاري لبدء التشغيل بدون رصيد
# 1. كيفا
لكن هذه القروض التجارية بدون ائتمان يمكن أن تساعدك في الحصول عليها أثناء عملك على تحسين الائتمان الخاص بك.
أكبر قرض لشركة صغيرة لا يقوم بإجراء فحص ائتماني متاح من KIVA.
كما ترى ، Kiva لا تفرض فائدة على قروضها التجارية. قروض كيفا هي أفضل طريقة للحصول على قرض لأنها لا تكلف شيئًا وليس لها أي فائدة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تهتم Kiva بمدة عملك أو مقدار الأموال التي تجلبها. كما أنها لا تتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف يعقل ذلك؟ ومع ذلك ، تعمل Kiva بشكل مختلف عن المقرضين الآخرين عبر الإنترنت لأنها منصة غير ربحية. أيضًا ، نظرًا لأن قروض Kiva الصغيرة تصل إلى 15,000 دولار فقط ، فهي ليست كبيرة بما يكفي للعديد من احتياجات العمل.
كما أنه يفحص المرشحين باستخدام عملية تعرف باسم "الضمان الاجتماعي" ، والتي تنظر في أوراق اعتمادهم وتاريخهم ومعايير أخرى. وفقًا لـ Kiva ، لكي يتم عرض عملك على الإنترنت ، يجب على أمين Kiva أو أعضاء المجتمع ، مثل الأصدقاء والأقارب ، دعمه والبدء في رعايته. بعد ذلك ، لديك 30 يومًا لجمع الأموال على موقع Kiva الإلكتروني.
# 2. PAYPAL رأس المال العامل
بالمقارنة مع المقرضين الآخرين في هذه القائمة الذين يقدمون قروض يوم دفع في نفس اليوم من خلال PayPal ورأس المال العامل ، فإن الحصول على تمويل من PayPal يستغرق وقتًا طويلاً جدًا. أيضًا ، نظرًا لأن قروض Kiva الصغيرة تصل إلى 15,000 دولار فقط ، فهي ليست كبيرة بما يكفي للعديد من احتياجات العمل.
ومع ذلك ، تعد Kiva خيارًا رائعًا ، خاصةً إذا كنت تريد قروضًا بدون رسوم أو فحوصات ائتمانية لأن لديك ائتمانًا سيئًا.
إذا كنت تستخدم PayPal بالفعل لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان ، فإن PayPal Working Capital يعد خيارًا مباشرًا لتمويل الشركة. ومع ذلك ، فإن PayPal Working Capital يمنح الأشخاص طريقة سهلة للحصول على النقود دون القلق بشأن درجات الائتمان الخاصة بهم. سيخصص جزء من مبيعاتك اليومية لسداد القرض ، وسيتم تحصيل رسوم ثابتة منك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ، فإن PayPal Working Capital هو السبيل للذهاب لأنه يستغرق أقل من 10 دقائق من وقت تقديم الطلب إلى التمويل. إذا كنت تستخدم PayPal بالفعل ، فإن قابلية النظام للتكيف وبساطته جذابة بلا شك.
تواجه PayPal Working Capital نفس مشكلات Square ، التي تحدثنا عنها للتو: إذا لم ترغب PayPal في تزويدك بها ، فإن PayPal Working Capital يمنح الأشخاص طريقة سهلة للحصول على النقود دون القلق بشأن درجات الائتمان الخاصة بهم. قرض لا يمكنك الحصول عليه. على الرغم من أن PayPal لا تكشف عن رسوم الإقراض ، إلا أن المستهلكين يدعون أنها يمكن أن تكون مكلفة للغاية.
ومع ذلك ، فإن PayPal Working Capital يمنح الأشخاص طريقة سهلة للحصول على النقود دون القلق بشأن درجات الائتمان الخاصة بهم.
# 3. شريط
حتى مع هذه المشاكل ، لا يزال Stripe خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يستخدمونه لأنه سهل الاستخدام ولا يتطلب شركة معالجة فحص ائتماني لبدء تقديم القروض.
إذا كنت تقوم بمعالجة مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان باستخدام Stripe ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض Stripe. مع إضافة التكاليف ، يمكنك سداد القرض بنسبة معينة من مبيعات Stripe المستقبلية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن Stripe يهتم بمعالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك أكثر من ائتمانك عندما يتعلق الأمر بالقروض من خلال PayPal و Square. متطلبات المعالجة منخفضة أيضًا إلى حد ما - فقط 5,000 دولار سنويًا.
أفاد عملاء Stripe Capital أن الشركة تفرض أسعارًا باهظة. يحذف Stripe أي أسعار أو رسوم من قائمته. علاوة على ذلك ، كما توقعت ، عليك انتظار Stripe لتمديد القرض لك ؛ لا يمكنك بدء عملية طلب القرض.
حتى مع هذه المشاكل ، لا يزال Stripe خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يستخدمونه لأنه سهل الاستخدام ولا يتطلب فحصًا ائتمانيًا.
أفضل ائتمان للأعمال للشركات الناشئة في المملكة المتحدة
هل تبحث عن أفضل ائتمان تجاري للشركات الناشئة في المملكة المتحدة؟ ها نحن ذا:
# 1. إنشاء شركة دروبشيبينغ
شراء وتخزين وانتقاء وتعبئة وشحن المخزون. عندما تدير شركة ، تتطلب إدارة المخزون التزامًا كبيرًا.
أول أفكار عمل جيدة لدينا هو Drop Shipping ، وهو أمر بسيط وغير مكلف لبدء التشغيل. دروبشيبينغ هو وسيلة لإيصال منتجاتك إلى عملائك من خلال وجود متجر مورد تابع لجهة خارجية وشحن المنتجات لك. إنها واحدة من أسهل الشركات التي يمكن البدء فيها لأنها منخفضة التكاليف ولا تتطلب الكثير من العمل ويمكن أن تنمو.
ما عليك سوى إجراء المبيعات وأوامر إعادة التوجيه إلى المورد الخاص بك ؛ لا تحتاج إلى التعامل مع أي منتجات مباشرة. إنها في الواقع واحدة من أسهل الشركات وأقلها تكلفة.
# 2. قم بإنشاء وتسويق القمصان المطبوعة
الطباعة عند الطلب هي استراتيجية دروبشيبينغ مختلفة تترك المخزون والشحن والتنفيذ في أيدي مزود مختلف. ومع ذلك ، ينصب التركيز هنا على تعديل الأشياء بأفكارك الخاصة لإنتاج شيء فريد. يمكنك استخدام القمصان والقبعات وحافظات الهاتف والبلوزات والتنانير وحقائب اليد وغير ذلك لإظهار إبداعك. على عكس فكرة أعمال دروبشيبينغ المذكورة أعلاه.
يمكنك استخدام القمصان والقبعات وحافظات الهاتف والبلوزات والتنانير وحقائب اليد وغير ذلك لإظهار إبداعك. إذا كان لدى المجتمع شغف وفخر ، فيمكنك إنشاء شركة قمصان من خلال ابتكار شعارات ذكية للمطورين أو مراجع تروق لأصحاب القطط.
إذا كان الائتمان الشخصي الخاص بك ضعيفًا ، فهل لا يزال بإمكانك الحصول على أفضل قرض أعمال لبدء التشغيل؟
الآن بعد أن أجبنا على أي أسئلة قد تكون لديكم ، سأقول فقط أنه حتى إذا كان عملك به سوء ائتمان ، فلا يزال بإمكانك العثور على قروض رأس المال العامل وطرق أخرى للحصول على المال. بعض المقرضين من الشركات الصغيرة لا يقومون بإجراء فحوصات ائتمانية شخصية. بدلاً من ذلك ، سيعتمدون على عناصر أخرى مثل أرباح الشركة أو ، في حالة التمويل الجماعي ، حاجة أو فكرة عمل قوية.
ما درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض تجاري جديد؟
على الرغم من أن البنوك التقليدية تريد عادةً درجات ائتمانية تبلغ 640 أو أعلى ، فإن متطلبات القروض الأخرى ليست صارمة.
تتطلب بعض قروض الشركات درجات بين 500 و 600. عند تحديد النسبة المئوية السنوية ، تأخذ بعض الشركات أشياء مثل المبيعات السنوية في الاعتبار. حتى أن البعض لا يمتلك شرط السنتين الذي تفرضه البنوك على المدة التي يجب أن تقضيها مع الشركة.
وفي الختام
عند تشغيل شركة ناشئة ، من المهم أن يكون لديك إمكانية الوصول إلى الأموال حتى يتسنى للشركة الاستمرار في العمل والنمو. تتمثل إحدى طرق الوصول إلى هذا المال في استخدام ملف خط ائتمان، وهي أيضًا أداة مفيدة لإدارة التدفق النقدي وسداد الاحتياجات غير المتوقعة.
مقالات ذات صلة
- أفضل قروض الأعمال الناشئة مقابل الائتمان السيئ والمضمونة في عام 2023
- أفضل أنظمة الدفع لعام 2023 للشركات الصغيرة (قائمة مفصلة)
- قروض الأعمال السريعة: أفضل دليل إرشادي لأفضل خيارات المملكة المتحدة لعام 2023
- القروض الصغيرة: دليل لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة (+ كل ما تحتاجه)
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023
مراجع حسابات
