قد يكون اختيار أفضل بطاقة ائتمان تناسب احتياجاتك أمرًا صعبًا. من الضروري إكمال البحث حول مجموعة متنوعة من القضايا قبل إكمال طلب الحصول على بطاقة ائتمان. تتضمن بعض هذه الموضوعات معدل النسبة السنوية (APR) والرسوم وبرامج المكافآت. هل تريد معرفة المزيد عن أفضل شركات بطاقات الائتمان الكبرى في الولايات المتحدة الأمريكية ، وكيف تعمل شركة بطاقات الائتمان ، وما إذا كان بإمكانها مقاضاتك؟ لا داعي للقلق ، لقد أتيت إلى المكان الصحيح. ومن ثم ، فإن الهدف من هذه المقالة هو جعل الأمور بسيطة قدر الإمكان بالنسبة لك. لذا استمر في القراءة!
ما هي بطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان هي نوع محدد من بطاقات الدفع التي تسمح لحامل البطاقة بإجراء عمليات شراء باستخدام الرصيد المتاح على البطاقة بدلاً من النقد. تُنشئ جهة إصدار البطاقة ، والتي غالبًا ما تكون مؤسسة مالية أو اتحاد ائتماني ، حسابًا متكررًا للمستخدم. توفر جهة إصدار البطاقة أيضًا لحاملها حد ائتمان يمكن استخدامه لإجراء عمليات شراء أو سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي. هناك بطاقات ائتمان مخصصة للمستهلكين الأفراد وتلك المخصصة للشركات.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تصنيف بطاقات الائتمان إلى نوعين: بطاقات المستهلك وبطاقات الشركات. تختلف بطاقة الائتمان القياسية عن بطاقة الائتمان النموذجية في أنه يجب سداد الدين بالكامل كل شهر أو في نهاية كل دورة فوترة. من ناحية أخرى ، تسمح بطاقات الائتمان للعملاء بتراكم الديون المستمرة وتحمل تكاليف الفائدة. تختلف بطاقة الائتمان عن بطاقة الخصم من حيث أن البائع غالبًا ما يدفع من قبل طرف ثالث ويكون حامل البطاقة مسؤولاً عن إعادة الأموال ، بينما تؤجل بطاقة الخصم المدفوعات من قبل المستخدم حتى تاريخ لاحق. تختلف بطاقة الائتمان أيضًا عن بطاقة الخصم لأنه يمكن استخدامها مثل النقود. بطاقات الخصم ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والمحافظ الإلكترونية ، والعملات المشفرة ، والنقد ، والتحويلات المصرفية هي بدائل لبطاقات الائتمان.
ما هي شركة بطاقات الائتمان؟
تُعرَّف شركة بطاقات الائتمان بأنها أي شركة تسدد مدفوعات ائتمانية مقابل سلع أو خدمات يقدمها التاجر إلى حامل بطاقة ائتمان صادرة عن هذه الشركة وبصلاحية حامل البطاقة.
انظر أيضا: بطاقة الائتمان الأولى: كل ما تريد معرفته
كيف تعمل بطاقة الائتمان؟
المفهوم الكامن وراء بطاقات الائتمان هو مفهوم سهل: عندما تقوم بعملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان ، فإنك تحصل على قرض فعليًا لتغطية تكلفة هذا الشراء. في النهاية ، أنت مسؤول عن سداد الأموال التي اقترضتها. أيضًا ، ستخضع لرسوم الفائدة إذا اخترت إجراء مدفوعات أصغر على مدى فترة أطول بدلاً من سداد الرصيد بالكامل عند وصول كشف حساب بطاقتك الائتمانية. تعمل هذه الفكرة الأساسية كأساس لأعمال بطاقات الائتمان بأكملها. إليك كيفية عمل بطاقة الائتمان:
- يمكنك الشراء ببطاقتك ، إما عن طريق تحريك بطاقتك في قارئ البطاقة في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية. يمكنك أيضًا إدخال معلومات بطاقتك في الأقسام المناسبة في صفحة الخروج من متجر على الإنترنت.
- هنا ، تم إعطاء الصفقة الضوء. ومن ثم ، سيتصل قارئ البطاقة بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية للتحقق من إمكانية استخدام البطاقة لإجمالي مبلغ الشراء. تتم الموافقة على المعاملة على افتراض أن كل شيء في حالة جيدة.
- يتم الدفع للتاجر. يتم تحويل الأموال اللازمة لتغطية تكلفة الشراء من البنك الذي أصدر بطاقتك الائتمانية إلى المتجر الذي أجريت فيه المعاملة.
- بعد ذلك ، عليك أن تدفع. سيعكس كشف حساب بطاقتك الائتمانية المعاملة ، وستكون مسؤولاً عن سداد قيمة المشتريات للبنك.
أفضل شركات بطاقات الائتمان
قد تبدو عملية مقارنة شركات بطاقات الائتمان المختلفة للعثور على الشركة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل عملية تستغرق وقتًا طويلاً. لحسن الحظ ، لن يكون اختيار أفضل شركات بطاقات الائتمان مشكلة. قمنا بفحص شركات بطاقات الائتمان المدرجة أدناه لتحديد الأفضل في فئتها.
# 1. يفضل مطاردة الياقوت
هذه إحدى شركات بطاقات الائتمان التي يجب مراعاتها إذا كنت ترغب في الحصول على مبلغ كبير من القيمة على الفور. حاليًا ، يمكن أن تتلقى البطاقات الجديدة 60,000 ألف نقطة إضافية بعد إنفاق 4,000 دولار على المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى بعد إنشاء الحساب. يمكن استبدال هذه النقاط بمبلغ 750 دولارًا أمريكيًا في السفر المحجوز عبر موقع السفر Chase Ultimate Rewards®. يمكن أن يوفر تحويل نقاط Chase إلى شركاء سفر Chase ، مثل فنادق Hyatt و United Airlines ، وحجز رحلات درجة رجال الأعمال والغرف المتميزة ، قيمة أكبر.
تعد Sapphire Preferred أيضًا بطاقة ائتمان سفر ممتازة مع فئات أرباح مربحة للأشخاص الذين ينفقون بشكل كبير على السفر والمأكولات.
# 2. شركة أمريكان إكسبريس للائتمان النقدي الأزرق
إذا كنت تبحث عن واحدة من أفضل شركات بطاقات الائتمان التي ستستمر في كسب الاحتفاظ بها لفترة طويلة بعد انتهاء فترة APR التمهيدية. إذن ، فإن شركة بطاقات الائتمان هذه تناسبك لأنها تقدم أعلى معدل مكافآت في فئتها في متاجر البقالة في الولايات المتحدة.
عندما تفكر في مقدار ما ينفقه الشخص العادي على الطعام والشراب ، فإن العائد النقدي الكبير الذي تقدمه هذه الشركة يزيد عن التكلفة السنوية. إذا أنفقت 132 دولارًا شهريًا في محلات السوبر ماركت في الولايات المتحدة ، فستربح نقاطًا كافية لتغطية رسوم 95 دولارًا سنويًا. تعد بطاقة Blue Cash Preferred الائتمانية أيضًا صفقة جيدة للعائلات والأشخاص الذين يطبخون وجباتهم في المنزل وأي شخص آخر يعتبر الطعام من أكبر نفقاته الشهرية.
# 3. أعمال الحبر
بالإضافة إلى مكافأة التسجيل الاستثنائية ومجموعة متنوعة من فئات المكافآت المفيدة. هذه أيضًا إحدى شركات بطاقات الائتمان التي توفر قيمة رائعة على المدى الطويل للأشخاص الذين يسافرون كثيرًا. دائمًا ما يربط رواد الأعمال الصغيرة المتجولون بطاقة Ink Business Cash ببطاقة Ultimate Rewards أكبر.
# 4. بطاقة Citi® النقدية المزدوجة
منذ إنشائها في عام 2014 ، تعد هذه واحدة من أفضل شركات بطاقات الائتمان التي تمكنت من الحفاظ على مكانتها كمزود لأحد أفضل برامج استرداد النقود ذات السعر الثابت. يحصل حاملو البطاقات على 2٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات التي تتم باستخدام بطاقاتهم. يتم تقسيم ذلك على النحو التالي: يكسب حاملو البطاقات 1٪ استرداد نقدي عند إجراء عملية شراء ، واسترداد نقدي إضافي بنسبة 1٪ عند سداد رصيد بطاقتهم الائتمانية.
# 5. اكتشفها ® مايلز
هذه أيضًا واحدة من أفضل شركات بطاقات الائتمان المصنفة والتي لديها برنامج مكافآت كبير ولا توجد رسوم سنوية. تكسب جميع المشتريات 1.5X ميل باستخدام بطاقة Discover it Miles.
علاوة على ذلك ، لا تتضمن بطاقة الائتمان هذه فترات حظر شراء السفر. يمكن أيضًا استخدام الأميال كأرصدة كشف حساب للسفر والمطاعم ومحطات الوقود والودائع المصرفية. أفضل جانب هو أن الأميال المكتسبة لا تنتهي صلاحيتها أبدًا.
قد ترغب في رؤية: أفضل بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية في عام 2023
ما هي أشهر شركات بطاقات الائتمان؟
تشيس هي أكثر شركات بطاقات الائتمان شيوعًا ، حيث تستخدم 149.3 مليون بطاقة.
ما هي أعلى بطاقة ائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية
تتمتع Chase Sapphire Reserve® و Chase Sapphire Preferred® بأعلى حدود ائتمان عامة وهي أيضًا بطاقات نقاط
كبرى شركات بطاقات الائتمان
تشمل الشركات الأربع الكبرى لبطاقات الائتمان ما يلي:
رقم 1. أمريكان اكسبريس
تقوم أمريكان إكسبريس بتسويق نفسها كمزود للدفع يمنح عملائها إمكانية الوصول إلى "العناصر والرؤى والخبرات التي تعمل على تحسين الحياة وبناء نجاح الأعمال". يعد إصدار البطاقات وإدارة شبكة الدفع جانبين من جوانب منصة الدفع الخاصة بالشركة. عادةً ما يتراوح عملاء أمريكان إكسبريس من المستهلكين الأفراد إلى الشركات من جميع الأحجام ، من الشركات الصغيرة إلى الشركات متعددة الجنسيات.
# 2. يكتشف
Discover هي إحدى شركات بطاقات الائتمان الرئيسية التي نشأت كفرع لـ Dean Witter وتم إنشاؤها لإصدار بطاقة ائتمان Sears الخاصة بالشركة. في عام 2007 ، أصبحت Discover Financial Services شركة مستقلة.
كان Discover هو أول من قدم استردادًا نقديًا. على الرغم من الأسماء المتطابقة ، توفر الشركة حاليًا بطاقات ائتمان متعددة. توفر بطاقات Discover it 0٪ مقدمات APR وحوافز ومباريات مكافآت السنة الأولى. كما توزع البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة مع المحلات التجارية الكبرى والكليات.
# 3. بطاقة ماستر بطاقة ائتمان
تعد Mastercard واحدة من كبرى شركات بطاقات الائتمان في العالم. لديها عمليات في أكثر من 210 دولة ومنطقة. نتيجة لذلك ، تعد بطاقات الائتمان الصادرة عن Mastercard من بين أكثر البطاقات شهرة واستخدامًا في العالم.
رقم 4. تأشيرة دخول
يتم قبول شركة بطاقات الائتمان الرئيسية هذه في أكثر من 200 دولة ومنطقة. كما أن لديها أكثر من 3.6 مليار بطاقة فيزا متداولة.
كيف تجني شركات بطاقات الائتمان المال؟
كمستهلك ، يجب أن تفهم كيف تستفيد شركات بطاقات الائتمان من معاملاتك. بعد ذلك ، يمكن أن تساعدك هذه المعرفة في تقليل أو تجنب هذه الرسوم تمامًا. إليك كيفية عمل شركات بطاقات الائتمان:
# 1. الرسوم السنوية
عادةً ما تفرض البطاقات ذات معدلات المكافآت العالية والبطاقات للأفراد ذوي الائتمان الضعيف رسومًا سنوية. تتضمن بعض بطاقات الائتمان ، وخاصة بطاقات السفر والمكافآت ، رسومًا سنوية. اعتمادًا على مزايا البطاقة ، يمكن أن يتراوح هذا من 50 دولارًا إلى 500 دولار.
# 2. رسوم الفائدة
مدفوعات الفائدة هي إحدى الطرق الأساسية التي تحقق بها شركات بطاقات الائتمان أرباحًا ، لا سيما بالنظر إلى مدى السرعة التي قد تتراكم بها هذه الرسوم إذا لم تدفع فاتورتك الشهرية بالكامل.
ومع ذلك ، يتم منع هذا إذا قمت بسداد مبلغ بطاقتك الائتمانية بالكامل ، لكن شركات بطاقات الائتمان تكسب من تكاليف الفائدة إذا تأخرت في الدفع أو فاتتك السداد.
# 3. رسوم تحويل الرصيد
تتمثل إحدى إستراتيجيات التعامل مع التزاماتك الحالية في استخدام بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قادرًا على نقل غالبية ديونك إلى بطاقة ائتمان جديدة تحمل معدل فائدة مخفض ، غالبًا ما يتراوح بين ثلاثة وخمسة بالمائة. يمكّنك هذا أيضًا من إحراز تقدم أسرع نحو سداد التزاماتك.
العديد من بطاقات الائتمان لها رسوم لاحقة. لذلك ، تأكد من مراجعة عقدك لمبلغ الدفع الخاص بك.
# 4. رسوم التحويل
غالبًا ما يتم تقييم الرسوم لمعظم أنواع معاملات بطاقات الائتمان ، باستثناء عمليات الشراء الأساسية. على سبيل المثال ، سيُطلب منك دفع رسوم تحويل الرصيد إذا قررت تحويل مبلغ موجود. ينطبق نفس المبدأ على السلف النقدية على بطاقات الائتمان. عندما تشتري بدولة أو عملة أخرى ، فإن العديد من شركات بطاقات الائتمان تفرض عليك تكاليف إضافية تُعرف باسم "رسوم المعاملات الأجنبية".
# 5. تكاليف متنوعة
هذا القسم له العديد من التكاليف المحتملة. أولاً ، ستقوم جهة إصدار بطاقة الائتمان بتقييم رسوم السداد المتأخر إذا لم يتم دفع فاتورتك في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتحمل تكاليف السلفة النقدية ورسوم تحويل الرصيد ورسوم المعاملات الدولية للمشتريات التي تتم خارج الولايات المتحدة ورسوم تجاوز الحد إذا تجاوزت حد الائتمان الخاص بك. تختلف مبالغ التكلفة لكل جهة إصدار ، ولكن الخبر السار هو أنه إذا تعاملت مع بطاقتك بشكل صحيح ، فقد لا تضطر أبدًا إلى دفع هذه الرسوم.
هل يمكن لشركات بطاقات الائتمان مقاضاتك؟
نعم ، إذا لم تدفع فاتورتك ، يمكن لشركة بطاقات الائتمان مقاضاتك. عادة ما تكون هذه هي الخطوة الأخيرة لأنها تستغرق وقتًا ومالًا ، ولكن كلما تأخرت الفاتورة في السداد ، زادت احتمالية ذلك. نظرًا لأن ديون بطاقة الائتمان هي ديون غير مضمونة ، يحتاج الدائن إلى أمر من المحكمة لاسترداد الأموال منك. إذا صدر هذا الحكم ، فقد يضع رهنًا على ممتلكاتك أو يأخذ نقودًا من حسابك المصرفي أو راتبك.
افكار اخيرة
من الممكن الحصول على بطاقة ائتمان من شركة بطاقات كبرى ، أو جهة إصدار بطاقات تعمل أيضًا كشبكة بطاقة ائتمان ، أو بنك أو اتحاد ائتماني أصغر. ومن ثم ، قبل اتخاذ أي قرار ، تأكد من تقييم أفضل عروض بطاقات الائتمان المتاحة حاليًا في السوق ، حيث يمكن أن تساعدك المعلومات الواردة أعلاه في تضييق نطاق شركات بطاقات الائتمان التي يجب مراعاتها.
الأسئلة الشائعة حول أفضل شركات بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية
تعد بطاقة فيزا Credit One أسهل بطاقة ائتمان غير مضمونة يمكن الحصول عليها. وهي متاحة لمن لديهم ائتمان فقير أو بدون ائتمان.
شبكة بطاقات الائتمان الأكثر استخدامًا هي Visa ، ولديها إجمالي 353 مليون بطاقة قيد الاستخدام.
مراجع حسابات
- Cardrates.com
- wallethub.com
- investopedia.com
- moneyUsnews.com
مقالات ذات صلة
