الأمن المالي مهم في كل خطوة من مسيرة المرء المهنية. ولكن في حالات نادرة جدًا ، قد يعرض الإجراء المعروف باسم حجز الأجر هذا الأمان للخطر. يسمح الإجراء القانوني المعروف باسم الحجز للمدعي بتحصيل تعويض مالي من المدعى عليه نيابة عنه. بمساعدة الحجز ، يمكن للمدعى عليه الاستيلاء على أصول المدين من الشخص أو المنظمة التي تمتلك تلك الأصول. يمكن أن يحدث حجز الأجور أيضًا بعد عدم سداد العديد من السداد للقروض الطلابية وقد يستمر حتى يتم سداد القرض بالكامل أو يتم رفع حالة التخلف عن السداد. توضح هذه المقالة أيضًا القانون الفيدرالي للحجز على الأجور وسمعة المحامين.
ما هو الاجور؟
حجز الأجر هو إجراء قانوني يطالب صاحب العمل بخصم المال من راتبك المستلم من أجل سداد دين.
يمكنك أيضًا تعريفه على أنه أمر محكمة يوجه تحويل مبلغ معين من دخلك لسداد الديون. قد تفقد دخلك إذا كان لديك قروض طلابية اتحادية غير مدفوعة أو ضرائب متأخرة أو إعالة أطفال غير مدفوعة أو ديون استهلاكية مثل ديون بطاقة الائتمان.
كيف يعمل حجز الأجور
غالبًا ما يأتي الإجراء متعدد الخطوات للحجز على الأجر بعد عدة إجراءات سابقة لتحصيل الديون. أمر المحكمة ليس ضروريا للحجز على الأجر. لذلك ، ضع في اعتبارك أن التزامات الحكومة الفيدرالية والتزامات حكومة الولاية مثل ضرائب الدخل غير المدفوعة ودعم الطفل ستختلف قليلاً عن العملية الموضحة أدناه. تفصل هذه القطعة الخطوات الأساسية لعملية الحجز وتشرح كيف يمكن أن تخضع الديون للحجز.
# 1. حدوث تأخر خطير في السداد في حسابك
كن مرتاحا. لا يتم حجب الأجور بعد دفعة واحدة متأخرة. على سبيل المثال ، ما لم تكن قد فاتتك دفعتين متتاليتين من الدفعات الشهرية الدنيا ، فلن تقوم شركات بطاقات الائتمان حتى بإعلامك بأنك متأخر عن مكاتب الائتمان. ونتيجة لذلك ، فإن المبلغ الذي تتحمله سيرتفع بشكل كبير مع تفاقم حالة الانحراف عن السداد. وينطبق الشيء نفسه على أي اتصال تحصل عليه من المقرض الخاص بك يطلب المال.
# 2. تكثيف جهود التحصيل
يبيع المقرضون بانتظام الحسابات المتأخرة أو المتعثرة لشركات تحصيل الديون الخاصة. على الرغم من أن المقرضين يعانون من خسارة مالية ويبيعون القروض المعدومة بأقل من قيمتها الاسمية ، إلا أنهم سعداء بتقليص خسائرهم وتوفير الوقت والجهد في محاولة تحصيل الأموال منك.
تكمن مشكلة شركات تحصيل الديون هذه في أنها تستخدم الترهيب بانتظام لدفع الناس إلى سداد ديون فات موعد استحقاقها قانونيًا أو المبالغ التي لا يوجد لها مستندات داعمة كافية.
# 3. أنت قاضى
من المحتمل أن يقاضيك محصل الديون إذا لم يتمكن من الحصول على مدفوعات منك بطريقة أخرى. إنها لفكرة جيدة أن تسعى للحصول على مشورة قانونية إذا حدث هذا لأن محصلي الديون لا يمكنهم تهديد الإجراءات القانونية إلا إذا كانوا يفكرون في ذلك بالفعل. تحقق من بريدك بعناية للحصول على إشعارات إذا كنت تعتقد أن أحد محصلي الديون قد يقاضيك. تأكد من أنك متاح لخدمة العملية أو تسليم البريد المعتمد. إن أبسط طريقة للخسارة في المحكمة هي عدم الحضور لجلستك.
# 4. تصدر المحكمة قرارًا
إذا فشلت في المثول أمام المحكمة ، ستصدر المحكمة ملخص الحكم ضدك. نتيجة للسحب الفعلي لحقك في الدفاع عن النفس ، يمكن أن تظل رواية المدعى عليه للأحداث قائمة بشكل عام. أنت لا تريد أن يحدث ذلك. يجب عليك المثول أمام المحكمة وذكر أي دفاعات لديك ضد الدعوى. على الأقل امنح نفسك فرصة للقتال.
# 5 تبدأ عملية التزيين
يشمل الحجز أخذ مبلغ محدد من كل شيك راتبك ويستمر عادةً لمدة محددة أو حتى يتم إيقاف جزء معين من دينك بالكامل. فقط في ظل ظروف محددة ، مثل عندما يمكنك إثبات وجود ضائقة مالية ، يمكن تعليق الإجراء.
# 6. يستمر الإكساء حتى النهاية
إما مباشرة مع محصل الديون أو أثناء مثولك أمام المحكمة لأول مرة ، قد تتمكن من المساومة من أجل الإنهاء المبكر للحجز على الأجر. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يستمر الحجز. مهما كان الموقف ، من الضروري أن تكون على دراية بجدول حجز الأجور حتى تتمكن من التخطيط لأموالك وفقًا لذلك.
حجز أجر قرض الطالب
هناك العديد من الطرق المتاحة لمنع حجز أجر قرض الطالب قبل حدوثه. يصبح إيقاف العملية أكثر صعوبة بمجرد أن يبدأ اقتطاع راتبك. بشكل عام ، يجب أن يكون الحجز على الأجر عن طريق الخطأ أو يجب أن تظهر المصاعب المالية من أجل إيقافها - بطرق أخرى غير وضع الدين في حالة التخلف عن السداد. عندما يفشل قرض الطالب ، قد يأخذ صاحب العمل المال من راتبك لسداده. يُعرف هذا بحجز أجر قرض الطالب الفيدرالي.
كيف يعمل طلب الحصول على أجر قرض الطالب
يجب أن تكون قد فاتتك ما لا يقل عن تسعة أشهر من مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية ، وتجاهلت إخطارات التخلف عن سداد القروض ، وفشلت في اتخاذ الترتيبات بعد تلقي خطاب يتعلق بالحجز على الأجور قبل أن يتم حجب دخلك. إذا تم سداد قروضك بالكامل ، فأنت لم تعد متخلفًا عن السداد ، ووافقت على ترتيب سداد مختلف.
كيفية منع الحجز على أجر قروض الطلاب
يمكنك منع حجز الأجر. عادة ، يستخدمه الدائنون كملاذ أخير. عندما تكون مدفوعاتك قد تجاوزت موعد استحقاقها ، فسوف يقومون بإخطارك وإرسال تحذيرات متعددة إليك قبل أن تصبح قروضك في حالة التخلف عن السداد.
إذا لم تقم بتسديد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فمن المحتمل أن يتخذ مقدم الخدمة إجراءات صارمة لاسترداد أموالك. لتجنب التخلف عن سداد قروضك وإيقاف حجز رواتب الطلاب قبل أن يبدأ ، اتخذ الإجراءات التالية.
# 1. تحقق من حالة جميع القروض الخاصة بك
من السهل للغاية التغاضي عن قرض اتحادي إذا حصلت على العديد منها ، مما قد يؤدي إلى الإخفاق عن غير قصد في سداد المدفوعات. قد يحدث هذا أيضًا إذا قمت بتوحيد ديونك ولكنك تركت قرضًا واحدًا أو أكثر. يجب عليك التحقق من حالة كل قرض مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر للتأكد من أنه لا يزال في وضع جيد.
# 2. رد سريعًا على إشعار حجز الأجر
قبل 30 يومًا على الأقل من بدء حجز الراتب ، يجب على صاحب القرض كتابة خطاب للمقترض. تأكد من عدم وجود أخطاء من خلال قراءة الرسالة بعناية. لديك الحق في طلب توثيق تأخر القرض الخاص بك. للقيام بذلك ، قم بالرد على الفور واطلب نسخًا من الرسائل والأوراق التي تثبت أنك مؤهل للحصول على حجز على أجر.
# 3. سجل للحصول على خطة لتجنب التخلف عن سداد القرض
لن تخضع لحجز الأجور بمجرد استعادة قروضك إلى وضع جيد. أنت توافق على سداد تسع دفعات كل شهر على مدار عشرة أشهر متتالية كجزء من اتفاقية إعادة تأهيل القرض. بمجرد سداد المدفوعات بالكامل ، يتم حذف التقصير من تقرير الائتمان الخاص بك ، مما يتيح لك التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية جديدة عند العودة إلى المدرسة وإيقاف حجز الأجور.
# 4. طلب تأجيل أو صبر
يعد دفع فواتيرك في الوقت المحدد أمرًا بالغ الأهمية ، ولكن قد تكون هناك حالات لا يكون فيها ذلك ممكنًا. قد لا تكون قروض الطلاب الخاصة بك مصدر قلق كبير إذا فقدت وظيفتك ، أو كنت تتعامل مع حالة طبية طارئة ، أو كنت تواجه صعوبات مالية أخرى.
يمكنك التحدث مع المقرض الخاص بك ووضع قروضك في الصبر أو تأخير السداد بدلاً من تركها في حالة التخلف عن السداد. بمساعدة هذا الإجراء ، كطالب حصل على قروض ، يمكنك تأخير المدفوعات دون الدخول في حجز على الأجور أثناء التعافي.
هل تحتاج محامو حجز أجر?
قد تسأل عما يمكنك فعله لمنع حجز دخلك إذا كان هذا هو الحال. قد يكون المحامي أو المحامون المختصون في حجز الأجر قادرين على مساعدتك في الحصول على أمر حجز باستخدام مجموعة متنوعة من التكتيكات.
علاوة على ذلك ، من المهم الاستعانة بمحام لوقف خسارة المال من كل راتب عندما يواجه الشخص صعوبة مالية نتيجة حجز الأجر. يجب على الموظف التماس مشورة قانونية لأن بعض الولايات تجعل من الأسهل من غيرها بدء زخارف التوقف.
من الأهمية بمكان التأكد من أن المحامين لديهم جميع التفاصيل حول الحجز قبل التحدث معهم في محاولة إما لمنع خسارة الأجور أو إيقافها. قد يتلقى بعض الأشخاص رسائل في البريد لإبلاغهم بالمعلومات الهامة للوكالة وتحديد جهات الاتصال المناسبة للحصول على المعلومات. مع هذه المعرفة ، قد تكون هناك فرصة أفضل لوقف أو تجنب حجز الأجر من خلال المحامين.
قانون الحجز على الأجور الاتحادي
يتم تقييد مبلغ أرباح الموظف التي يمكن حجزها بموجب الباب الثالث من قانون حماية ائتمان المستهلك ، والموظف محمي من الإنهاء ليس لسبب آخر سوى حجب رواتبه لسداد دين. قسم الأجور وساعات العمل إن إدارة المعايير في وزارة العمل هي المسؤولة عن تطبيق هذا القانون.
من يخضع للقانون؟
يحمي القانون الفيدرالي للحجز على الأجور أي شخص يتلقى أرباحًا شخصية ، بما في ذلك الدخل من المعاشات التقاعدية أو خطط التقاعد ، وكذلك الأجور والرواتب والعمولات والمكافآت وغيرها من أشكال الدخل.
ليس للقانون أي تأثير على تخصيصات الأجور الطوعية ، والتي تحدث عندما يوافق الموظفون طواعية على أنه يجوز لأصحاب العمل تسليم جزء معين من أرباحهم إلى الدائن أو الدائنين.
وفقًا لقانون الحجز على الأجور ، لا تنطبق حظر الحجز على أوامر محكمة الإفلاس أو الديون المرتبطة بالضرائب الفيدرالية أو ضرائب الولاية غير المسددة. إذا كان قانون حجز الأجور في الولاية مختلفًا عن القانون الفيدرالي ، فيجب إجراء الحجز الأصغر وفقًا لهذا القانون.
طرق منع الحجز على الأجر
أسهل استراتيجية لمنع حجز الأجور هي البقاء على رأس مسؤولياتك المالية وتجنب تحمل الكثير. فيما يلي بعض النصائح لإدارة أموالك وتجنب مقبلات الأجور.
# 1. أعد استخدام بطاقتك الائتمانية
ما عليك سوى قطع البلاستيك إذا كنت لا تثق بنفسك في استخدام بطاقة ائتمان غير مضمونة بشكل صحيح ولكنك تريد الاحتفاظ ببطاقة مفتوحة لزيادة رصيدك المتاح. سيستمر حسابك في الإبلاغ عن المعلومات الإيجابية إلى وكالات الائتمان الرئيسية كل شهر ، بافتراض أنك حاليًا في المدفوعات ولا توجد رسوم سنوية تقلق بشأنها.
# 2.خطط ميزانيتك
إعداد الميزانية هو الخطوة الأولى لاستعادة السيطرة على أموالك. يمكن أن يساعد ذلك في وضع خطة لتحقيق أهدافك المالية من خلال السماح لك بمعرفة أين تذهب أموالك.
# 3. تحسين حجم صندوق الطوارئ الخاص بك
قبل التركيز على سداد الديون ، ابدأ بتخصيص شهر أو شهرين من الدخل المأخوذ من المنزل. في النهاية ، يجب أن تدخر ما لا يقل عن ستة أشهر. من الأهمية بمكان أن تبدأ في توفير المال في حالة حدوث شيء غير متوقع ، حتى قبل أن تضع نصب عينيك الاستقلال عن الديون.
# 4. شراء بطاقة ائتمان
باستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ، يجب على المستهلكين إيداع وديعة تأمين قابلة للاسترداد تعمل كحد ائتماني وسقف إنفاق. هذا يمنع الإنفاق الزائد ويحافظ على الرسوم معقولة. وبالتالي ، فإن استخدام واحد سيمنحك مزايا البلاستيك لإنشاء ائتمان دون المخاطرة.
ما هو القانون الاتحادي الذي ينظم حجز الأجر؟
بموجب الباب الثالث من قانون حماية ائتمان المستهلك ، يتم تحديد مقدار أرباح الموظف التي يمكن حجزها بنسبة مئوية معينة ويتم حماية الموظف من الإنهاء إذا تم حجب جزء واحد فقط من راتبه للوفاء بديون. قسم الأجور والساعات في إدارة معايير التوظيف التابعة لوزارة العمل الأمريكية هو المسؤول عن تنفيذ وإنفاذ الباب الثالث من قانون معايير العمل العادلة. لا توجد سلطة إضافية يمتلكها قسم الأجور والساعات فيما يتعلق بالزينة.
إذا كانت لديك أسئلة حول أي شيء بخلاف المبلغ المحجوز عليه أو نهاية إجراء الاستقطاع ، فيجب عليك توجيهها إلى المحكمة أو الوكالة التي بدأت الإجراء. على سبيل المثال ، الأسئلة المتعلقة بالأولوية الممنوحة لبعض الزينة على أخرى ليست مسائل يتناولها الباب الثالث ويمكن إحالتها إلى المحكمة أو الوكالة التي بدأت إجراء الحجز. وذلك لأن الباب الثالث لا يتضمن مثل هذه الأمور.
على من يسري القانون؟
يتمتع كل شخص يتلقى مكاسب شخصية ، مثل الأجور والرواتب والعمولات والمكافآت أو أي دخل آخر بالحماية بموجب القانون. وهذا يشمل الأفراد الذين يحصلون على مكاسب من نظام التقاعد أو التقاعد. لأغراض القانون الذي يحكم حجز الأجر ، لا تعتبر الإكراميات أجرًا في الحالة العامة.
يتم تطبيق التشريع في كل ولاية من الولايات الخمسين ، بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا وجميع أراضي وممتلكات الولايات المتحدة.
ما هي الحماية من التصريف عند دفع الأجور؟
بسبب الحجز الفردي ، فإن قانون CCPA يجعل من غير القانوني لصاحب العمل أن يطرد موظفًا تم حجب راتبه لسداد أي التزام ، بغض النظر عن عدد الرسوم المفروضة على الدين أو عدد الإجراءات القانونية التي تم تم إحضارها لتحصيل الديون. لا يمنع القانون الموظف من الفصل من العمل فقط على أساس أن راتبه محجوز على دينين مختلفين أو أكثر.
كيف تتعامل مع حجز الموظف؟
الالتزام فورًا بتوجيهات القاضي (إذا تطلب الأمر). في غضون المدة الزمنية المحددة ، يكون صاحب العمل مسؤولاً عن تقديم نموذج استجابة قانوني (يحدده أمر المحكمة). في معظم الحالات ، يتم تسليم النموذج وأمر الحجز إلى صاحب العمل معًا. التصرف على الفور لتقليل احتمالية تلقي عقوبة من المحكمة.
ما هو أكثر ما يمكن تزيني به من أجر؟
إذا كان العامل يعيل زوجًا أو طفلًا آخر ، فإن القانون يسمح بالحصول على ما يصل إلى 50٪ من دخل العامل المتاح لهذه الأغراض. إذا كان العامل لا يعيل زوجًا أو طفلًا آخر ، يسمح القانون بالحصول على ما يصل إلى 60٪ من الدخل المتاح للعامل. بالنسبة لمدفوعات إعالة الطفل التي تتأخر أكثر من أسبوعين ، قد يتم حجب 2٪ إضافية من أجور الدافع.
كيف يمكنني إعادة بناء رصيدي بعد حجز الأجر؟
دفع فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفض عام هما العاملان اللذان سيكون لهما أكبر تأثير على قدرتك على إعادة تأهيل ائتمانك ورفع درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت. لا تهدف إلى استخدام أكثر من 30 في المائة أو أقل من إجمالي الرصيد المتاح لك.
ما هي الآثار السلبية لضمانة الأجور؟
من الممكن أن يؤدي ذلك إلى انخفاض الإنتاجية والتحفيز ، وكلاهما يمكن أن يضر الشخص المتضرر ، وكذلك بمكان العمل والشركة. قد يتعرض أرباب العمل أيضًا لمخاطر مالية في دعاوى الحجز ويصبحون مسؤولين أمام الدائنين عن حكم ضد الموظف إذا فاز الموظف بالقضية.
وفي الختام
لقد أدى حجز الأجور إلى إلحاق خسائر فادحة بأصحاب العمل والموظفين والمجتمع ككل. قبل حجز راتبك ، من المحتمل أن يرسل لك صاحب العمل إشعارًا رسميًا يحدد دينك ، والمبلغ الذي سيتم خصمه من راتبك ، ومدة الاستقطاعات. يجب أن تستمع المحاكم الفيدرالية دائمًا إلى محامي حجز الأجر قبل إصدار الحكم.
الأسئلة الشائعة حول حجز الأجور
كيف تتجنب حجز الأجر؟
- ضع ميزانية دائمًا
- قم بتنمية أموال الطوارئ الخاصة بك
- احصل على بطاقة مؤمنة
- زيادة مبالغ الاشتراكات التقاعدية
ما هي مدة الحجز؟
الحجز التحفظي للأجور يمكن أن تستمر حتى يتم سداد ديونك بالكامل.
كيف تتحقق من رصيد حجز الأجور؟
اتصل بالدائن الخاص بك لمعرفة.
مقالات ذات صلة
- كاليفورنيا الحد الأدنى للأجور: ما هو الحد الأدنى الحالي للأجور في ولاية كاليفورنيا؟
- محامي IRS: الراتب والوظائف والرسوم وأفضل الخيارات وكل ما تحتاجه
- الحد الأدنى للأجور في نيويورك: ما هو الحد الأدنى للأجور في ولاية نيويورك 2023؟
- الحد الأدنى للأجور في تكساس: ما هو الحد الأدنى للأجور في تكساس 2023
- أسلوب التدفق النقدي غير المباشر: الصيغة والأمثلة
- بيان الدخل: التنسيقات والأمثلة وكيفية إعداد واحد
