تكافح بعض الشركات للحفاظ على التنظيم بينما يقلقها فقدان الشيكات أو ضياعها. قد يكون المرور بضغوط الركض إلى البنك لإجراء المعاملات محمومة في بعض الأحيان. ومع ذلك ، يعد التقاط الإيداع عن بُعد طريقة أسهل بكثير وأقل إرهاقًا لحضور الشيكات الخاصة بك. لا داعي للقلق بعد الآن لأن التقاط الإيداع عن بُعد سيتيح لك الحفاظ على الإنتاجية والتركيز على عملك. يجب أن تكون غير متأكد من معنى التقاط الإيداع عن بُعد وسبب أهميته بالنسبة لك كرجل أعمال. الشيكات آمنة مع تسجيل الودائع عن بعد ، مما يحسن التدفق النقدي ويوفر الوقت والمال. سوف تتعلم المزيد حول الفوائد والمخاطر المحتملة لاستخدام التقاط الإيداع عن بُعد وكيفية عمله ..
التقاط الودائع عن بعد
يُعد التقاط الإيداع عن بُعد تقنية رقمية تمكن البنوك من قبول الشيكات للإيداع باستخدام الصور الإلكترونية بدلاً من نظيراتها الورقية الأصلية. من أجل الاستفادة من تسجيل الإيداع عن بُعد ، يجب على عميل البنك التوقيع والتعليق على الشيك "للإيداع فقط" ، والتقاط الصور أو المسح الضوئي للشيك الأمامي والخلفي ، وإرسال المعلومات إلكترونيًا إلى البنك من خلال جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي أو هاتف خلوي شبكة.
يمكنك إيداع الشيكات فعليًا عبر الإنترنت باستخدام أداة التقاط الإيداع عن بُعد.
بامكانك ايضا
- مسح الشيك
- معلومات التحقق من الإدخال
- إيداع الشيك عن بعد
- افحص تاريخ الإيداع
- عرض وتنزيل تقارير النشاط باستخدام واجهة سهلة الاستخدام.
كيف يعمل التقاط الإيداع عن بعد؟
يجعل التقاط الودائع عن بُعد حياة عملاء البنوك أسهل ، لكن البنوك ستستفيد منه أيضًا. على أقل تقدير ، لا تحمل البنوك أو تستلم الشيكات المادية من أجهزة الصراف الآلي بشكل متكرر.
تزود البنوك عملاء معينين بخدمات تسجيل الودائع عن بعد. لا يتلقى جميع العملاء هذه الخدمات. عندما يقدم البنك هذه الخدمة للعميل ، فإنه غالبًا ما يضع ماسحًا ضوئيًا على ممتلكات العميل. تفرض غالبية البنوك رسومًا شهرية على تثبيت هذا الجهاز.
ومع ذلك ، بناءً على حجم العمل الذي تمنحه المؤسسة للبنك ، يمكن إلغاء هذه الرسوم. يقوم العميل بمسح الشيك ، وبعد ذلك يتم نقل البيانات رقميًا إلى البنك.
يستخدم البنك هذه البيانات لإنشاء نسخة مكررة من الشيك الأصلي ، والذي يتم إرساله لاحقًا إلى غرفة المقاصة للمعالجة الإضافية. عادة ، تزود البنوك العميل بائتمان فوري. ومع ذلك ، هذا يعتمد على التاريخ الائتماني للعميل وتفاعلهم مع البنك. حتى إذا لم يتم منح الائتمان على الفور ، فإنه يصبح متاحًا في غضون أيام عمل قليلة.
تمنح معظم البنوك عملائها بضعة أيام بعد معالجة الشيكات لتدميرها. ومع ذلك ، تطالب بعض البنوك العملاء بالاحتفاظ بشيكاتهم في متناول اليد لفترة أطول من الوقت. علاوة على ذلك ، تتمتع المؤسسات المصرفية بالقدرة على رفض الشيكات المبدئية والشيكات السياحية والشيكات التي يتم دفعها إلى شخص آخر غير صاحب الحساب باستخدام تقنيات الإيداع عن بُعد.
فوائد التقاط الإيداع عن بعد
كثيرًا ما يستخدم عملاء الشركات في جميع أنحاء العالم ميزة التقاط الإيداعات عن بُعد. استخدام هذا المرفق له عدد من المزايا المالية. فيما يلي قائمة ببعض المزايا المالية:
- يقلل من حجم الأعمال التحضيرية للإيداع اليدوي.
- يقلل من الحاجة للسفر إلى البنك.
- يسمح RDC بالودائع اللاحقة والوصول بشكل أسرع إلى الأموال.
- يقوم بإعلام المستخدمين عبر البريد الإلكتروني عند استلام الودائع من قبل البنك في الوقت الفعلي.
يوفر العديد من خيارات إعداد التقارير للوصول إلى البيانات وتصديرها وتصديرها للشيكات الممسوحة ضوئيًا والمستندات المصاحبة. - يستوعب العديد من الحسابات المصرح بها
- نظرًا لعدم وجود شرط لزيارة الفرع أو ماكينة الصراف الآلي لإيداع الشيكات ، يمكن للشركات جذب عملاء جدد يقدرون الراحة ويمكنهم العمل مع العملاء في الأماكن النائية بشكل أكثر بساطة.
من يستخدم التقاط الإيداع عن بعد؟
# 1. الأعمال
تم استخدام تقنية الودائع عن بُعد في الأصل من قبل الشركات. حجم الشيكات التي تحصل عليها المؤسسات يجعل من الضروري بالنسبة لها التحرك على الفور لجعل الأموال متاحة للعمليات وكشوف المرتبات والنمو.
# 2. فرادى
يقدّر العملاء بساطة الإيداعات عن بُعد أيضًا. الأشخاص الذين يتنقلون باستمرار يطلبون بشكل متزايد حسابات جارية تسمح لهم بإيداع الشيكات باستخدام جهاز محمول ، وتجنب الرحلات إلى فروع البنوك.
# 3. المنظمات الأخرى
يتم استخدام الإيداع عن بعد من قبل المنظمات غير الربحية والسلطات والمنظمات الأخرى. يمكن الوصول إلى التكنولوجيا بسهولة ، ويمكن للشركات اختيار معدات وخدمات أقل تكلفة عندما يكون القيام بذلك أكثر منطقية.
أين تجد خدمات الإيداع عن بعد
سيكون بإمكان معظم البنوك والاتحادات الائتمانية مساعدتك في إعداد الإيداع عن بُعد. الأمر بسيط بشكل خاص إذا كنت عميلاً ؛ ما عليك سوى تنزيل تطبيق البنك الذي تتعامل معه ، حيث يوجد بالفعل بلا شك.
آلة التقاط الودائع عن بعد
جهاز Remote Deposit Capture عبارة عن ماسح ضوئي لسطح المكتب يمكنك استخدامه لإيداع الشيكات من المكتب بسهولة عن طريق الاتصال بجهاز الكمبيوتر في المكتب والإنترنت. باستخدام آلة التقاط الإيداع عن بُعد ، يمكنك مسح الشيكات وإرسال الودائع من عملائك. بالإضافة إلى ذلك ، لديك خيار فحص الشيكات التي تتلقاها وإرسال الملفات الرقمية الناتجة إلى مؤسسة مالية للترحيل والمقاصة. تجمع بعض المؤسسات المصرفية بين خدمة RDC مع تحويل ومقاصة ACH الاختياريين. إحدى الطرق الفعالة لالتقاط الإيداع عن بُعد هي التقاط الإيداع المحمول.
ما هو إيداع الشيكات المتنقلة؟
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول عبارة عن أداة مصرفية عبر الهاتف المحمول تسمى تمكنك من استخدام جهازك المحمول لإيداع الشيكات في حسابك المصرفي. يمكنك إيداع الشيكات في حسابك من أي مكان ، سواء كان ذلك في المنزل أو في العمل أو أثناء الإجازة ، بدلاً من القيام بذلك في ماكينة الصراف الآلي ، أو من خلال نافذة السيارة في البنك الذي تتعامل معه ، أو مع الصراف داخل الردهة.
كيف يعمل إيداع الشيكات المتنقلة؟
يعمل إيداع الشيكات المحمول باستخدام تقنية التقاط الإيداع عن بعد. عندما تلتقط صورة للشيك ، فإنها تشبه المسح الضوئي لصورة أو مستند لعمل نسخة رقمية على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
فيما يلي دليل بسيط لما يبدو عليه إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول بشكل عام:
- إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فيمكنك تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من البنك الذي تتعامل معه وإنشاء تسجيل دخول خاص.
- بعد تسجيل الدخول ، تتوفر قائمة إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول في التطبيق.
- بعد ذلك ، قم بتوقيع الشيك مرة أخرى كما تفعل إذا كنت تقوم بإيداعه في أحد الفروع (أو وفقًا للإرشادات التي يوفرها تطبيق البنك لكيفية المصادقة على الشيك).
- حدد الحساب الذي ترغب في إيداع الشيك فيه.
- اكتب المبلغ الذي تحتاجه للشيك.
- استخدم الكاميرا على جهازك المحمول لالتقاط صور للشيك الأمامي والخلفي.
- إذا كانت تفاصيل الإيداع دقيقة ، فتحقق منها جيدًا قبل النقر فوق إرسال لمتابعة الإيداع.
أصبح إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول متاحًا على نطاق واسع من البنوك والاتحادات الائتمانية كبديل بسيط للعملاء لتمويل حساباتهم. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت مؤسستك المالية تقبل إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول ، فيمكنك التحقق من موقعها على الويب أو الاتصال بفرع ، ويجب أن تكون قادرة على إخبارك إذا كانت تنطبق على حسابك.
يتيح لك التقاط الإيداع عن بُعد استبدال الشيك الورقي بنسخة رقمية.
يتم تشفير المعلومات وإرسالها إلى البنك الذي تتعامل معه بمجرد مسح صور الشيك وتحميلها وإجراء طلب الإيداع. ثم يمر بمزيد من المراجعة وبعد ذلك سوف تتلقى الأموال.
برنامج التقاط الإيداع عن بعد
برنامج التقاط الإيداع عن بُعد هو برنامج يتم تثبيته وتشغيله على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، ويتواصل مع البنك الذي تتعامل معه عند الحاجة عبر اتصال آمن يتم تشغيله من داخل البرنامج. يعد عادةً خيارًا جيدًا لمسح عدد كبير من الشيكات مرة واحدة ، أو عندما يحتاج نظام RDC الخاص بك إلى التفاعل مع برامج أخرى على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
تتضمن أمثلة برامج التقاط الإيداع عن بُعد
- بروشورات
- الوجنت
- Fiserv
- الفقرة
- RemoteDepositCapture.com
- حلول RP
- FTNI
مميزات برنامج التقاط الإيداع عن بعد
- يمكن أن يعمل بدون اتصال بالإنترنت
- يجب أن يتمتع المشغل بوصول مادي إلى هذا الجهاز لأنه يقتصر عادةً على جهاز كمبيوتر واحد. هذا للحد من ازدواجية الاحتيال.
- يمكن مسح أعداد كبيرة من الشيكات ضوئيًا بسرعة ثم تحميلها دفعة واحدة.
- إذا كان بإمكان RDC التعاون مع برامج أخرى ، فسيكون ذلك مثاليًا.
سلبيات برنامج التقاط الإيداع عن بعد
- يفرض البرنامج الأكبر حجمًا متطلبات أعلى على موارد النظام لجهاز الكمبيوتر الخاص بك.
- يمكنك إما تخزين المعلومات الحساسة مؤقتًا أو حفظها بشكل دائم على محرك الأقراص الثابتة.
- لا يوصى به لأجهزة الكمبيوتر المشتركة أو العامة ، أو لأولئك المعرضين لخطر الإصابة بالبرامج الضارة
- نظرًا لفعالية إدارة التطبيق بالكامل ، فقد تحولت معظم البنوك من الأنظمة المستندة إلى العميل إلى الأنظمة المستندة إلى السحابة.
مخاطر التقاط الودائع عن بعد
لدى RDC مخاطر محتملة بالإضافة إلى تلك المرتبطة بطريقة إيداع الشيكات التقليدية ، كما هو الحال مع أي تقنية جديدة. على الرغم من أن معظم البنوك التجارية نجحت اليوم في الحد من المخاطر التي تسببها تقنية التقاط الودائع عن بعد. لذلك ، يعتبر التقاط الودائع عن بُعد طريقة آمنة لتسريع التدفق النقدي للشركة.
هذا هو السبب في أن الشركات في جميع أنحاء العالم تركز أكثر على مزايا التقاط الودائع عن بعد أكثر من المخاطر. يُنظر إلى هذا من خلال المعدل السريع الذي تستخدم به العديد من المنظمات حول العالم هذا التطوير التكنولوجي.
يتم وصف المخاطر المحتملة الأكثر شيوعًا التي وجدها RDC بالتفصيل في هذا القسم.
# 1. ارتفاع مخاطر الاحتيال
تتمثل إحدى المخاطر المحتملة لتقنية التقاط الودائع عن بُعد في أنها تزيد من احتمالية الاحتيال عند استخدامها. ترتبط العديد من عمليات الاحتيال من أنواع مختلفة بهذا الإجراء. فيما يلي بعض من أشهرها:
(أ) التزييف
تتمتع البنوك بإمكانية الوصول إلى بعض من أحدث التقنيات. ومع ذلك ، لا تزال هناك قيود على قدرة البنك على فحص الشيك. بدلاً من التدقيق الإلكتروني في الشيك ، قد تؤدي المؤسسات وظيفة أفضل للتحقق المادي من صحتها.
يدرك العديد من المحتالين التكنولوجيا الرقمية المتطورة التي يمكنهم استخدامها لإنتاج شيكات مزيفة تبدو تمامًا مثل الشيء الحقيقي عند مسحها ضوئيًا. قد يحاول موظفو عميل الشركة القيام بذلك أثناء سرقة الأموال.
(ب) إعادة الإيداع
يبقى الشيك الأصلي مع عميل الشركة عند إيداع الشيك إلكترونيًا عن طريق التقاط الإيداع عن بُعد. في بعض الأحيان ، لا يتم تجاهل هذه الفحوصات بشكل صحيح. نتيجة لذلك ، قد يقوم العملاء بإعادة إيداع هذه الشيكات عن طريق الخطأ. ومع ذلك ، فإن البنوك تتعامل مع الاحتيال على محمل الجد.
لديهم آليات معمول بها لتحديد هذه الإيداعات الاحتيالية نتيجة لذلك. تفرض البنوك غرامات شديدة على عمليات إعادة الإيداع هذه. لتثبيط محاولات الاحتيال ، يتم ذلك. نتيجة لذلك ، قد تتكبد الشركة خسائر مالية كبيرة نتيجة للرسوم والرسوم بسبب بعض الأخطاء الإدارية للموظفين
(ج) تعديل البيانات
تستخدم آلة التقاط الإيداع عن بُعد في كثير من الأحيان تقنية التعرف الضوئي على الأحرف لالتقاط البيانات من الشيك. ومع ذلك ، يمكن للمستخدم بعد ذلك تغيير هذه البيانات سواء في موقع العميل أو في نهاية البنك.
من المحتمل جدًا أن يتم إدخال بيانات غير صحيحة ، إما عن قصد أو بسبب أخطاء إدارية. من المتصور أن يتم أخذ أموال أكثر أو أقل من حساب العميل في كل سيناريو. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العملية أكثر خطورة لمجرد أنه يمكن تغيير البيانات.
# 2. تحقق من الرفض
البنوك لديها متطلبات صارمة للغاية للوضوح البصري عندما يتعلق الأمر بالتقاط الودائع عن بعد. للتأكد من أن الصور واضحة وبسيطة حتى تتمكن الآلات من قراءتها ، هناك معايير على مستوى الصناعة يجب الالتزام بها. ومع ذلك ، في كثير من الحالات ، مع تقدم الآلات في العمر ، تفقد الدقة والوضوح. نتيجة لذلك ، لا تستوفي الصور الملتقطة متطلبات الجودة. في بعض الحالات ، تتم معالجة الشيكات على الفور ، لكن البنوك تلغيها لاحقًا.
قد يكون من الصعب جدًا العثور على عمليات رفض الشيكات هذه. يمكن لعميل الشركة أن يجد صعوبة في تسوية الشيكات المرفوضة مع دفاتر حساباتهم إذا لم يتمكنوا من تعقبها.
# 3. حماية التأمين
أخيرًا ، نظرًا لأن إجراءات تسجيل الإيداع عن بُعد معرضة جدًا للاحتيال ، فإن لها تأثيرًا على متطلبات التأمين الخاصة بالمؤسسة. يحتاج عملاء الشركات إلى التأكد من أن تأمينهم سيغطي أي مسؤولية محتملة ناتجة عن عمليات الاحتيال التي تنطوي على التقاط الودائع عن بُعد.
قد لا تغطي شركات التأمين الخسارة دائمًا ، وفي هذه الحالة قد تحتاج الشركات إلى شراء تأمين تكميلي. يمكن للمصارف التجارية مساعدة العملاء في تلبية احتياجاتهم التأمينية مباشرة. ومع ذلك ، من الضروري أن يكون العملاء على دراية بهذه المخاطر.
ما هو الفرق بين التقاط الإيداع عن بعد والإيداع المحمول؟
يمكنك إيداع الشيكات في حسابك الجاري الشخصي باستخدام خاصية التقاط الإيداع عن بُعد دون الذهاب إلى البنك أو ماكينة الصراف الآلي. بمساعدة هاتفك الذكي ، يمكنك إكمال هذا الإيداع عبر الهاتف المحمول من أي مكان.
كم تكلفة التقاط الإيداع عن بعد؟
دون الحاجة إلى مغادرة مكتبك أو زيارة المركز المصرفي ، يمكنك عمل عدد غير محدود من الودائع والاستفادة من أوقات التوقف اللاحقة. نعم. البرنامج له رسوم شهرية قدرها 15 دولارًا.
كم من الوقت يستغرق إيداع الشيكات عن بعد؟
باستثناء حالة وجود مشكلات في الصورة ، لا يستغرق إيداع الهاتف المحمول أكثر من إيداع الشيك العادي. على الرغم من أن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى يومي عمل كاملين ، إلا أن معظم الشيكات تمر في أقل من يوم عمل كامل.
ما هو حد إيداعات الهاتف المحمول في بنك أوف أمريكا؟
على الرغم من أن هذه الخدمة تسمح لك بمسح عدد لا نهائي من الشيكات كل شهر ، فإننا نوصي بما لا يزيد عن 125. أعلى مبلغ للإيداع كل يوم هو 999,999.99،XNUMX دولارًا أمريكيًا.
ما هي مؤهلات الإيداع عبر الهاتف المتحرك؟
لإجراء إيداع عبر الهاتف المحمول ، من الضروري أن يكون لديك
- مستخدم تطبيق جوال نشط حاليًا.
- حساب جاري.
- من الضروري وجود عنوان بريد إلكتروني يعمل.
- 18 عامًا على الأقل ؛ في وضع جيد على جميع الحسابات (مدخرات ، شيكات ، قروض) ؛ وعضو لمدة 45 يومًا على الأقل.
ما هي متطلبات التحقق من الصورة لالتقاط الإيداع عن بعد
يجب أن تلتزم صور الشيك المستخدمة في التقاط الإيداع عن بُعد بمجموعة متنوعة من المواصفات ، بما في ذلك
- حد أدنى نقطة في البوصة (DPI)
- يجب أن يكون واضحا جدا
- لا تكون كبيرة جدا
- يجب أن يكون بتنسيق ملف JPEG.
هل الإيداع عن بعد فوري؟
عادة ، يستغرق الأمر من يوم إلى ثلاثة أيام عمل حتى تصبح أموالك متاحة ، ولكن قد يستغرق الأمر ما يصل إلى خمسة أيام.
هل تتحقق البنوك من الشيكات قبل صرفها؟
يجب على البنوك تأكيد ما إذا كان من الممكن إتمام المعاملة لأن الشيكات الورقية ليس لها أي قيمة نقدية متأصلة.
ما مقدار رسوم الإيداع النقدي في الولايات المتحدة؟
عندما لا تحتفظ بحد أدنى من الرصيد في حسابك ، تفرض البنوك غرامات. يتراوح هذا المبلغ من 100 دولار إلى 500 دولار تقريبًا.
هل يتم التقاط الإيداع عن بُعد عبر تحويل الأموال الإلكتروني؟
من خلال تجنب شرط إيداع الشيكات في البنك ، يمكنك إعادة تخصيص وقت مكتبك الثمين باستخدام تقنية EFT Network Remote Deposit Capture.
فى الختام.
من خلال التقاط إيداع الإيداع ، يمكنك إيداع الشيكات بسهولة باستخدام أجهزة الكمبيوتر أو الأجهزة اللوحية أو الهواتف المحمولة. بفضل الدعم المتوفر على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ، يمكن إيداع الشيكات في أي وقت من النهار أو الليل ، ليس فقط خلال ساعات العمل المصرفية العادية ، مما يلغي الحاجة إلى القيام برحلات إلى البنك. يستخدم الكثير من الأشخاص ميزة التقاط الإيداع عن بُعد لشيكات الراتب وشيكات الهدايا وشيكات الاسترداد وأي شيكات أخرى يتلقونها. قد تستخدم الشركات التكنولوجيا لإيداع الشيكات التي تتلقاها من عملائها. يسهل RDC تطوير علاقة أكثر سلاسة بينك وبين عملائك المخلصين.
الأسئلة الشائعة
ما هي المدة التي تستغرقها الموافقة على إيداع الشيك؟
يجب أن يتم مسح الشيك عادةً خلال يوم عمل أو يومين. على الرغم من أنه في بعض الأحيان قد يتم الاحتفاظ به لفترة أطول من الوقت ، على سبيل المثال ، إذا كان شيك إيداع كبير أو شيك دولي. يمكنك التحقق من سياسات البنك الذي تتعامل معه لمعرفة المدة التي تستغرقها الموافقة على الشيك.
كيف تتحقق البنوك من الشيكات؟
تتحقق البنوك من الشيكات عن طريق فحص رصيد الحساب الذي تم إرسال الشيك منه. من المهم أن تتذكر أن البنك لن يتحقق من الشيك الخاص بك قبل معالجته ، لذلك إذا حاولت صرف شيك معيب ، فقد يتم تحصيل رسوم منك. في حالة عدم وجود أموال في الحساب ، يقوم البنك بالشيكات ويرجع الشيك.
هل يمكنني سحب 20000 دولار من البنك؟
يمكنك سحب الأموال التي تريدها من حسابك المصرفي ما لم يفرض البنك الذي تتعامل معه سقف السحب الخاص به. عليك مراجعة البنك الذي تتعامل معه لمعرفة الحدود.
- إدارة الرصاص: الدليل وأفضل الممارسات
- أفكار تجارية جديدة ساخنة 2023 بمعدل نجاح 100٪. ابحث عن 10 منهم هنا (+ كل ما تحتاجه)
- كيف تصنع صفحة أعمال على الفيسبوك: دليل خطوة بخطوة
- خطة عمل المخابز (تنزيل + بيانات مالية مجانية لمدة 3 سنوات)
- كيفية العثور على وظائف عن بُعد في عام 2023: أفضل دليل سهل
مراجع حسابات
