تمويل الفاتورة مقابل عوملة الفاتورة
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين تحصيل الفواتير في مقابل تمويل الفواتير في من يقوم بتحصيل الفواتير المستحقة للشركة / الشركة. يحتفظ المستهلك بالسيطرة الكاملة على عمليات التحصيل أثناء استخدام تمويل الفواتير. من ناحية أخرى ، يتم تحصيل قيمة الفاتورة عندما تشتري الشركة فواتير غير مدفوعة وتتولى عملية التحصيل. في كلا السيناريوهين ، يتم منح الشركات سلفة تبلغ حوالي 80٪ من فواتيرها المستحقة مقدمًا ، والباقي (ناقص التكاليف) في الطريق عند قيام المستهلك بتسوية الفاتورة.
نبذة
من الآمن أن نقول أنك لست وحدك إذا كنت صاحب شركة صغيرة منزعج من حسابات المدينين المعلقة. وفقًا للاستطلاعات ، يتم دفع أكثر من 60٪ من الفواتير متأخرًا ، مع تأخير 20٪ لأكثر من أسبوعين. وكما هو الحال في كثير من الأحيان ، فإن المدفوعات المتأخرة تجعلك تعاني من ضائقة مالية ، مما يمنعك من دفع رواتب موظفيك ، أو دفع الإيجار ، أو الاستفادة من فرص العمل الهامة.
ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع التدفق النقدي المتأخر ، كلاهما تمويل الفاتورة و تحصيل الفاتورة هي خيارات قابلة للتطبيق. ولكن عند النظر إلى هيكل التمويل وكيفية تحصيل المدفوعات من المستهلك ، من الواضح أن هناك اختلافات كبيرة بين الاثنين. لذلك دعنا ننتقل بسرعة إلى أوجه التشابه والاختلاف بين الاثنين لمساعدتك في تحديد الخيار الأفضل.
ما هو تمويل الفواتير؟
تمويل الفواتير ، المعروف أيضًا باسم خصم الفواتير ، هو عندما تقترض أموالًا مقابل الذمم المدينة المعلقة. بشكل أساسي ، في شكل قرض أو حد ائتمان ، يدفع لك المُقرض جزءًا من فواتيرك المتأخرة مقدمًا - عادة ما يكون 80 في المائة إلى 90 في المائة. ستسدد للمقرض المبلغ المقترض بالإضافة إلى الرسوم والفوائد بعد أن يدفع العميل الفاتورة. في هذه الحالة ، تظل شركتك مسؤولة عن استرداد الأموال المستحقة لك من قبل عملائك.
ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يعمل موفر تمويل الفواتير خلف الكواليس للربط مع أنظمة حسابات القبض الخاصة بك. عندما يدفع عميلك الفاتورة ، يمكنه طرح تكاليفها تلقائيًا قبل تسليم الرصيد لك.
يعتبر تمويل الفواتير مثاليًا للشركات التي تحتاج إلى النقد بشكل عاجل وهي واثقة من أنها ستتمكن من تحصيل الفواتير المستحقة من عملائها.
اقرأ أيضا: تمويل الفاتورة: التعريف ، أنواع ، إيجابيات وسلبيات
مثال على تمويل الفاتورة
لنفترض أنك تاجر جملة لمطعم (تاجر جملة XYZ). ترسل مطعم Ben فاتورة بقيمة 5,000 دولار للمكونات التي بعتها لها. شروط الفاتورة هي NET 30 ، وبالتالي فإن لدى Ben شهر واحد للدفع. في غضون ذلك ، تحتاج إلى أموال لدفع رواتب موظفيك ، لذلك تسعى للحصول على سلفة من شركة تمويل الفواتير. يدفعون لك 4,000 دولار مقدمًا مقابل 80 ٪ من الفاتورة.
أنت تتابع مع Ben للدفع ، ويرسل لك شيكًا بقيمة 5,000 دولار في غضون شهر. تحصل على 850 دولارًا في جيبك وترسل باقي المبلغ البالغ 4,150 دولارًا إلى شركة تمويل الفاتورة. في المجموع ، سوف تتلقى 4,850 دولارًا ، أو 97 بالمائة من قيمة الفاتورة. هذا يعني أنه يتم دفع رسوم قدرها 150 دولارًا أمريكيًا لشركة تمويل الفواتير.
ما هو عوملة الفاتورة؟
يعد خصم الفواتير نوعًا فريدًا من تمويل الفواتير. يشتري عامل الفاتورة حسابات القبض عليك ويجمعها من عملائك. سيدفع لك المُقرض نسبة مئوية من إجمالي مبلغ الفاتورة المتأخرة مقدمًا إذا كنت تستخدم تحصيل الفاتورة. بعد ذلك سيكونون مسؤولين عن تحصيل المبلغ بالكامل. سوف يقدمون لك الفرق بمجرد أن يجمعوا المبلغ بالكامل ، مع الاحتفاظ بنسبة مئوية لخدماتهم. في هذه الحالة ، سيتفاعل عملاؤك مع شركة التخصيم مباشرة لتسديد مدفوعاتهم ، وليس أنت.
بعبارة أخرى ، قد تستفيد الشركات ذات الذمم المدينة المستحقة من 60 إلى 90 يومًا أو أكثر من تحصيل الديون المستحقة القبض ، وكذلك أولئك الذين لا يرغبون في استرداد المستحقات غير المسددة بأنفسهم.
نتيجة لذلك ، غالبًا ما يكون تحصيل الفواتير أكثر تكلفة من تمويل الفواتير لأنك تفوض مسؤوليات التحصيل لمزود / شركة تحصيل الفواتير. في الأساس ، سوف يفرضون عليك رسومًا أكثر لأن العامل مستعد للمخاطرة بأن عميلك قد لا يدفع الفاتورة.
لذلك إذا قررت استخدام عوملة الفواتير ، فتأكد من أنك موافق مع شخص آخر يتعامل مع المستهلكين. من المحتمل أن حقيقة أنك لا تتعامل مع الدفع بنفسك تشير إلى أنك تستخدم التمويل. ومع ذلك ، ستكون بعض مؤسسات التخصيم غير محددة بقدر الإمكان عند الاتصال بالعملاء ، مما يجعلها تبدو كما لو أنها تمثل شركتك.
اقرأ أيضا: تحليل الفاتورة: شرح كل ما تحتاجه !! (+ خيارات القرض)
مثال على تحصيل الفواتير
افترض مرة أخرى أنك تاجر جملة ، وأرسلت إلى مطعم Ben فاتورة بقيمة 5,000 دولار أمريكي صافية 30 لطلب منتجات طازجة. أنت بحاجة إلى أموال بشكل عاجل ، لذلك عليك الاتصال بإحدى شركات تحصيل الفواتير. يشتري العامل فاتورتك ويمنحك 4,250،XNUMX دولارًا نقدًا لاستخدامها في عملك.
ثم يتصل العامل ببن لتحصيل مدفوعات الفاتورة. يدفع في الوقت المحدد ويرسل شيكه إلى شركة التخصيم مباشرة. بعد خصم رسومهم البالغة 4٪ ، يدفع العامل لك 550 دولارًا. تحصل على 96 بالمائة من قيمة الفاتورة ، أو 4,800 دولار ، إجمالاً. رسوم العامل 200 دولار.
فوائد تمويل الفاتورة مقابل عوملة الفاتورة
سواء كنت تستخدم تمويل الفواتير أو عوملة الفواتير ، فهناك مزايا مختلفة لهذا النوع من تمويل الأعمال ، وأهمها أنه يمكن أن يزيل مخاوف التدفق النقدي بسرعة. يمكن للشركات الاستفادة من تمويل الفواتير والتخصيم لدفع الفواتير المنتظمة لموظفيها بدلاً من انتظار سداد الفواتير المستحقة.
أيضًا ، اعتمادًا على ما إذا كنت تستخدم عوملة الفواتير أو تمويل الفواتير ، فقد يكون البديل الوحيد لك إذا كنت غير قادر على الحصول على أشكال أخرى من تمويل الأعمال. قد تجد هذا النوع من التمويل أسهل في الحصول عليه من غيره لأن هؤلاء المقرضين يركزون أكثر على فواتيرك وبدرجة أقل على الصحة المالية لعملك التجاري وائتمانه.
على سبيل المثال ، تتمتع عملية تحصيل الفواتير بميزة ضمان جزء على الأقل من الذمم المدينة المعلقة وإزالة عبء التحصيل من مالك الأعمال المحمومة بالفعل جدول. إذا كان لدى شركتك الكثير من العملاء المتأخرين في السداد أو الفواتير غير المدفوعة ، فقد يكون تحصيل الفواتير طريقة جيدة للتأكد من حصولك على بعض ما تستحقه على الأقل ، مما يمنحك الأموال التي تحتاجها للبقاء واقفة على قدميها.
ميزة أخرى لتخصيم الفاتورة هي انخفاض مخاطر عدم تحصيل المدفوعات المستحقة لشركتك. عندما تتحمل شركة التخصيم مسؤولية تحصيل المستحقات وتتلقى أموالك ، فإنها تتحمل أيضًا مخاطر عدم دفع عملائك. على عكس قرض العمل ، الذي يتطلب منك سداد مدفوعات سواء دفع عملاؤك لك أم لا ، فإن تحصيل الفاتورة يزيل هذه المخاطر من كتبك.
عيوب تمويل الفاتورة مقابل العوملة
على الرغم من أن تمويل الفواتير قد يبدو حلاً سهلاً وسريعًا لمشاكل التدفق النقدي ، فقد يكون مكلفًا ، خاصة لأن تكاليفك تعتمد على الوقت الذي يدفعه العميل لك. في كل شهر تظل فيه الفاتورة غير مدفوعة ، يتم تحصيل نسبة مئوية معينة - تتراوح عادةً بين 1٪ و 4.5 بالمائة.
علاوة على ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، إذا اخترت التخصيم المالي وكان المُقرض مسؤولاً عن تحصيل المبالغ المستحقة من عملائك ، فلا توجد طريقة لإخفاء حقيقة أنك قد اشتركت في ترتيب عامل. قد يكون هذا مؤشرًا تحذيريًا للعملاء بأن شركتك في خطر. لحسن الحظ ، ترغب معظم شركات التخصيم في الحفاظ على عملك ، لذلك سيحاولون أن يكونوا غير مزعجين قدر الإمكان ويقدمون أنفسهم كعضو في فريقك.
ما هو الفرق بين تمويل الفواتير والتخصيم؟
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين تحصيل الفواتير في مقابل تمويل الفواتير في من يقوم بتحصيل الفواتير المستحقة للشركة / الشركة. يحتفظ المستهلك بالسيطرة الكاملة على عمليات التحصيل أثناء استخدام تمويل الفواتير. من ناحية أخرى ، يتم تحصيل قيمة الفاتورة عندما تشتري الشركة فواتير غير مدفوعة وتتولى عملية التحصيل.
هل يعتبر تمويل الفاتورة فكرة جيدة؟
مع ترف الوصول السهل والسريع إلى تمويل الأعمال التجارية عندما يكون لديك فواتير غير مدفوعة ، فمن نافلة القول أن تمويل الفواتير هو فكرة جيدة. في الأساس ، يمكن للشركات الاستفادة من تمويل الفواتير لدفع الفواتير لموظفيها ودفع الفواتير العادية بدلاً من انتظار سداد الفواتير المستحقة.
ما هو حساب تمويل الفاتورة؟
يعد خصم الفواتير نوعًا فريدًا من تمويل الفواتير. يشتري عامل الفاتورة حسابات القبض عليك ويجمعها من عملائك. سيدفع لك المُقرض نسبة مئوية من إجمالي مبلغ الفاتورة المتأخرة مقدمًا إذا كنت تستخدم تحصيل الفاتورة.
ما هي مخاطر تمويل الفواتير؟
يتمثل الخطر الرئيسي لهذا النوع من التمويل في أن الشركات ستعتمد عليه كثيرًا. أيضًا ، يمكن أن ترتفع تكاليف تمويل الفواتير إذا لم يدفع عملاؤك في الوقت المحدد أو إذا كان عليك الانتظار لفترة طويلة للدفع.
ما هي أهمية تمويل الفواتير؟
يساعد تمويل الفواتير الشركات على العمل من خلال منحها تدفقات نقدية فورية بناءً على حساباتها المدينة. هذا يعني أنه لا يتعين عليهم الانتظار حتى يدفع عملاؤهم فواتيرهم بالكامل قبل أن يتمكنوا من الدفع لموظفيهم ومورديهم وإعادة الاستثمار في العمليات والنمو.
بشكل قاطع
تحبط تحديات تغطية النفقات الجارية وسداد الديون والمسؤوليات المالية الأخرى العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة.
تعامل مع هذا ، جرب أبسط وأنجح الطرق لإدارة تدفقاتك المالية ، لتبدأ. على سبيل المثال ، يمكنك أن تسهل على العملاء الدفع وإرسال الفواتير مبكرًا وتقديم خصومات للدفع المبكر واستخدام أنظمة المحاسبة والدفع عبر الإنترنت. قد يكون من الجيد البدء بهذه الاستراتيجيات.
ومع ذلك ، إذا استمرت مشكلة التدفق النقدي لديك ، فيمكنك عندئذٍ النظر في تمويل الفواتير أو العوملة أو أي نوع آخر من تمويل الأعمال.
مقالات ذات صلة
