حد الائتمان ، أو حد الائتمان ، هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه على بطاقتك الائتمانية قبل أن تتمكن من سداد جزء من الرصيد. يميل معظم الناس إلى طلب زيادة حد الائتمان عندما يحصلون على زيادة. ومع ذلك ، بقدر ما يمكن أن يكون مفيدًا ، فإن زيادة حد الائتمان تأتي مع نصيبها العادل من العيوب. من عيوب زيادة بطاقة الائتمان أنها تقلل من معدل استخدام الائتمان الخاصة بك. وبالتالي ، إذا قمت بزيادة الإنفاق بشكل مفرط ، فسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. لقد قمنا بتضمين إرشادات Chase حول كيفية طلب زيادة حد الائتمان في هذا المنشور. لذلك ، اكتشف ما إذا كان طلب زيادة حد الائتمان هو الأنسب لك.
هل أنا مؤهل للحصول على زيادة خط الائتمان؟
عند تحديد أهليتك لزيادة حد الائتمان ، سيقوم مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك بتقييم بعض المتغيرات الأساسية. سيرغبون في معرفة ما إذا كان:
- أنت تسدد المدفوعات في الوقت المناسب.
- أنت تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري أو تسدد رصيدك بالكامل.
الاعتبارات الأخرى التي قد يأخذها الدائنون في الاعتبار هي:
- ما إذا كان دخلك قد تغير مؤخرًا
- تصنيفك الائتماني
- ما إذا كنت قد وصلت إلى الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية
- نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك
- طول المدة التي فتحت فيها البطاقة (بعض الدائنين لديهم قيود ، مثل الحاجة إلى فتح البطاقة لمدة ستة أشهر أو عام واحد قبل التقدم بطلب للحصول على زيادة).
إرشادات Chase حول كيفية طلب زيادة حد الائتمان
ما يجب التفكير فيه قبل طلب زيادة حد الائتمان
يمنحك قبولك للحصول على حد ائتماني أعلى مزيدًا من الأموال لإنفاقها على ما تريد ، ولكنه يأتي أيضًا بمزيد من المسؤوليات. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها قبل طلب حد أعلى.
إذا حصلت Chase على نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك عندما تطلب زيادة حد الائتمان ، فقد يؤدي ذلك إلى استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، بناءً على مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك ، قد يؤدي الطلب إلى تحقيق بسيط في بعض المواقف.
إذا كان لديك حد ائتماني أكبر وتنفق المزيد كل شهر ، ففكر فيما إذا كنت ستظل قادرًا على سداد المدفوعات في الوقت المحدد وسداد بطاقتك بالكامل. إذا كانت الإجابة بالنفي ، فقد لا تكون الآن هي اللحظة الأفضل لرفع راتبك.
ضع في اعتبارك نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أيضًا. إذا كان لديك حد ائتماني أكبر وتنفق أكثر كل شهر ، فقد تكون نسبة الاستخدام الخاصة بك أعلى ، مما يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية طلب زيادة حد الائتمان من تشيس
من الأهمية بمكان أن تكون جميع المعلومات التي ستحتاجها جاهزة عندما تريد طلب زيادة حد الائتمان من Chase. سيُطلب منك عادةً تقديم دخلك السنوي بالكامل وحالة العمل الحالية ودفع الرهن العقاري أو الإيجار الشهري. قد يُطلب منك أيضًا تقديم مبلغ الزيادة المطلوبة في حد الائتمان. ومع ذلك ، لديك عدد قليل من البدائل للبحث عن حد ائتماني أعلى ، اعتمادًا على شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
# 1. قم بتقديم طلب عبر الإنترنت.
تسمح العديد من شركات بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات بالسعي إلى زيادة حد الائتمان عبر الإنترنت عبر موقع الويب أو واجهة المستخدم الخاصة بهم. تسجيل الدخول إلى حسابك وتقديم طلب. في بعض الظروف ، مثل دخلك السنوي ، قد تحتاج إلى تعديل معلوماتك.
# 2. اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك الاتصال برقم دعم العملاء الموجود على ظهر بطاقتك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حد أعلى. قد تُطرح عليك بعض الأسئلة حول طلبك وحالتك المالية ، ولكن إذا استوفيت المعايير ، فيمكنهم إرسال طلب نيابة عنك. وبالتالي ، قد تتلقى قرارًا بعد وقت قصير من تقديم طلبك ، أو قد تضطر إلى الانتظار لمدة تصل إلى 30 يومًا.
قد تقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بزيادة حد الائتمان الخاص بك تلقائيًا بناءً على شروط معينة ، مثل إبقاء البطاقة مفتوحة لفترة طويلة من الوقت وإجراء المدفوعات في الوقت المناسب. إذا حدث هذا ، فقد يخطرك بأنه قد تم زيادة الحد الخاص بك ، لذا ترقب هذه الرسائل. يمكن أن يحدث هذا كل ستة أو اثني عشر شهرًا مع بعض المُصدرين.
# 3. استعد لتبرير طلبك لزيادة حد الائتمان
قد يستفسر الممثل عن سبب مطالبتك بزيادة حد الائتمان الخاص بك ولماذا يجب عليه تلبية طلبك. يمكنك استخدام معلومات مثل سجل المدفوعات في الوقت المحدد ، والاستخدام المتكرر والمسؤول للبطاقة ، ودرجة الائتمان الجيدة ، وزيادة الدخل ، والمزيد للدفاع عن قضيتك.
# 4. اطلب زيادة حد الائتمان في وقت مناسب.
انتظر حتى ينمو راتبك أو دخلك السنوي. عند التقديم ، تأكد من أن لديك ائتمانًا قويًا وسجل حافل بالدفع في الوقت المحدد.
ما هو أفضل وقت لطلب زيادة حد الائتمان؟
# 1. إذا حصلت للتو على علاوة
تسمح لك زيادة الدخل بتغطية الزيادة في نفقات بطاقة الائتمان. يرجى أن تضع في اعتبارك أنه قد يُطلب منك تقديم وثائق عن دخلك المتزايد حتى يُسمح لك بحد ائتماني أعلى.
# 2. عندما يكون لديك رصيد جيد
تشير درجة الائتمان المرتفعة لشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى أنك مسؤول عن الأموال المقترضة. نتيجة لذلك ، من المرجح أن تدفع في الوقت المحدد وتفهم المبلغ الذي يمكنك تحصيله كل شهر. تتيح لك خدمات التمويل الشخصي مثل NerdWallet تتبع درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. تذكر أن الائتمان الجيد لا يماثل الصحة المالية الجيدة ، لكن الدائنين يفترضون أنهم كذلك. ابذل جهدًا للحصول على كليهما.
# 3. عندما يكون لديك سجل حافل بالنجاح
من المرجح أن يتم قبولك لزيادة الحد إذا كنت قد سددت جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ولم تبلغ الحد الأقصى لبطاقتك مطلقًا. (يمكن أن تشير المدفوعات المتأخرة واستخدام الائتمان العالي إلى وجود صعوبات مالية.) ستحظى بفرصة أكبر إذا كان لديك حسابك لدى هذا الدائن لمدة ستة أشهر إلى سنة على الأقل.
عندما لا يجب عليك طلب زيادة حد الائتمان
# 1. عندما طلبت مؤخرًا زيادات في مكان آخر أو تقدمت بطلب للحصول على خطوط ائتمان جديدة.
يمكن أن تشير الزيادة في طلبات الائتمان إلى صعوبة مالية. يظهر استفسار صعب في تقرير الائتمان الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد أو ، في بعض الحالات ، عندما تسعى إلى زيادة حد الائتمان. تؤدي طلبات الائتمان الجديدة إلى عقوبة ائتمانية جديدة ، والتي قد تضر بائتمانك ، خاصة إذا كان لديك تاريخ ائتماني قصير.
# 2. عندما تقبل مركزًا منخفض الأجر.
إذا كنت قد بدأت مؤخرًا عملًا منخفض الأجر ، حتى لو كان ذلك أكثر إرضاءً ، فهذا ليس الوقت المناسب لطلب زيادة. نظرًا لانخفاض قوتك الشرائية ، لا يرى المُصدر أي سبب لمنحك ائتمانًا إضافيًا.
# 3. عندما يكون الائتمان الخاص بك مشكوك فيه.
إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك معلقة أو ممتازة ، فمن غير المرجح أن تتم الموافقة على حصولك على ائتمان إضافي لأنك لم تظهر حكمًا ائتمانيًا قويًا في الماضي القريب. قم ببناء درجاتك قبل طلب زيادة الحد.
# 4. عندما تكون على وشك الشروع في رحلة خارجية.
يغذي السفر الروح ، ولكنه يزيد أيضًا من تعرضك للاحتيال على بطاقات الائتمان. يزيل السفر أيضًا موانعنا (المالية) ، مما يجعلنا ننفق أكثر مما ننفقه في العادة. من خلال زيادة حد الائتمان الخاص بك ، ستمنح نفسك مزيدًا من الحرية لتحصيل ديون باهظة على بطاقة الائتمان التي سيتعين عليك سدادها عند العودة إلى الواقع. انتظر حتى تعود قبل زيادة الحد الخاص بك.
مزايا وعيوب زيادة حد الائتمان
تشمل مزايا زيادة حد الائتمان أو زيادة حد الائتمان ما يلي:
# 1. أكثر مرونة
يمكن أن يوفر لك حد ائتماني أعلى مرونة مالية أكبر ، وقد يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 2. المزيد من القوة الشرائية
ربما تفضل دفع معظم مدفوعاتك ببطاقة واحدة ، لكن الحد الحالي الخاص بك لن يسمح بذلك. ربما تحاول إجراء عملية شراء كبيرة ولكنك تعيقك بسبب حد الإنفاق الخاص بك. يمنحك تمديد حد الائتمان الخاص بك مزيدًا من الحرية في استخدام بطاقتك للدفع مقابل المنتجات والخدمات وكسب مزايا مثل استرداد النقود.
# 3. تقليل استخدام الائتمان
غالبًا ما يساوي حد الائتمان الأعلى نسبة استخدام ائتمان أقل ، مما قد يساعد في درجة الائتمان الخاصة بك. تقوم Fair Isaac Corp. ، المعروفة أيضًا باسم FICO ، بقياس استخدامك الائتماني الإجمالي بطريقتين:
- استخدام البطاقة لكل بطاقة: (المبلغ المستحق على بطاقة ائتمان واحدة) (خط ائتمان متاح على تلك البطاقة)
- إجمالي الاستخدام: (إجمالي جميع المبالغ المستحقة على البطاقات) (مجموع جميع خطوط الائتمان)
تعتبر FICO كلا الرقمين جزءًا من مكون "المبالغ المستحقة" لتصنيفها ، والذي يمثل 30٪ من مجموع درجاتك. إذا احتفظت بنفس مقدار الائتمان قيد الاستخدام ورفعت مبلغ الائتمان المتاح مع زيادة السطر ، فسوف ينخفض استخدامك للائتمان ، وسترتفع درجاتك.
مساوئ زيادة حد الائتمان
تشمل عيوب زيادة الحد الائتماني ما يلي:
# 1. المزيد من الائتمان ليس دائمًا هو الأفضل.
ضع في اعتبارك العيوب المحتملة التالية لطلب زيادة حد الائتمان: استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك: قبل اتخاذ قرار بشأن زيادة حد الائتمان ، تقوم شركات بطاقات الائتمان بشكل متكرر "بسحب" وفحص الائتمان الحالي لمقدم الطلب. يمكن أن تؤدي الاستفسارات الائتمانية إلى إضعاف أو مساعدتك على الائتمان الخاص بك (السحب القوي) (السحب الناعم). غالبًا ما يتم تنفيذ عمليات السحب الصعبة عندما يتقدم الشخص بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو زيادة حد الائتمان. يمكن أن يؤدي الكثير من هذه الاستفسارات في فترة زمنية قصيرة إلى انخفاض درجة الائتمان المؤقتة.
إذا كنت تعتقد أنك تعرضت مؤخرًا لضغوط شديدة على ائتمانك ، فيجب عليك الانتظار قبل طلب زيادة حد الائتمان. لا تقوم شركات بطاقات الائتمان دائمًا بسحب ائتمانك عند تقييم طلب زيادة الخط ، لذا اتصل بالجهة المصدرة لبطاقتك لمعرفة ما إذا كانت تفعل ذلك.
# 2. قد يؤدي إلى مزيد من الديون
إن القبول بخط ائتمان أكبر يعني امتلاك المزيد من القوة الشرائية ، ولكنه يعني أيضًا التعمق في الديون. إذا كانت لديك القدرة على إنفاق المزيد ، فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أكثر مما يمكنك سداده ، مما يؤدي إلى رسوم فائدة. ضبط النفس والتنظيم ضروريان في هذه الحالة.
يعد إنشاء الميزانية والالتزام بها أسلوبًا ممتازًا لإبقاء إنفاق بطاقة الائتمان تحت السيطرة مع تقييم التكاليف الشهرية بشكل عام. من القواعد الأساسية الجيدة ألا تنفق أبدًا أكثر مما يمكنك سداده في شهر واحد. يمكن أن يؤدي الدفع المتأخر إلى غرامات متأخرة وقد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تفكر في طلب زيادة حد الائتمان ، كما هو الحال مع القرارات المالية الأخرى ، فيجب عليك الموازنة بين التكاليف والفوائد. لا ينبغي أن يكون تمديد حد الائتمان الخاص بك مشكلة إذا كان لديك ائتمان قوي وكنت منفقًا دقيقًا ، وقد يكون مفيدًا لميزانيتك.
لماذا يجب أن تطلب زيادة في حد الائتمان الخاص بك؟
يمكن أن يكون حد الائتمان الأعلى مفيدًا للدفع غير متوقعة الأزمات أو عمليات الشراء الكبيرة التي تتم بمرور الوقت أو الاحتياجات اليومية الأصغر.
إذا حافظت على إنفاقك كما هو ، فإن زيادة حد الائتمان الخاص بك يرفع نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. يعتبر مبلغ الائتمان الذي يمثل نسبة صغيرة من إجمالي الائتمان المتاح استخدامًا ذكيًا للائتمان وقد يعزز درجة الائتمان الخاصة بك.
درجة الائتمان هذه مهمة لعدد من الأسباب. إذا كنت ترغب في شراء منزل أو سيارة ، فكلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت فرصك في الحصول على قرض. قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على سعر فائدة أرخص لأنه كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، قل ظهور مخاطر للبنك.
يمكن لأصحاب العمل أيضًا إجراء فحص للخلفية قبل تعيينك ، وقد يرغبون في معرفة كيفية التعامل مع الائتمان ، خاصةً إذا كان عملك الجديد يتطلب منك التعامل مع الأموال أو الأموال.
كيف تطلب زيادة حد ائتمان Discover الخاص بك؟
لطلب زيادة حد الائتمان من Discover ، اتبع الخطوات التالية:
اتصل برقم الهاتف الموجود على بطاقة Discover الخاصة بك للوصول إلى ممثل خدمة العملاء الذي يمكنه مساعدتك في طلب زيادة حد الائتمان. في Discover Account Center عبر الإنترنت ، انقر فوق "خدمات البطاقة" ثم "زيادة خط الائتمان" ، أو في تطبيق Discover Mobile ، اختر "الخدمات" ثم "زيادة خط الائتمان".
كم مرة يزيد حد الائتمان الخاص بك؟
كل ستة إلى اثني عشر شهرًا ، قد تجري شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك مراجعة لحسابك وملفك الائتماني وتقدم لك حد ائتماني أعلى إذا كنت تستوفي معايير معينة.
لماذا يتم رفض زيادة حد الائتمان؟
هناك عدد من الأسباب التي قد تؤدي إلى حرمانك من حد ائتماني أعلى ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: التخلف عن السداد على البطاقة ، أو السداد المتأخر بشكل منتظم ، أو تلقي زيادة مؤخرًا ، أو الحصول على درجة ائتمان منخفضة ، أو الحصول على ائتمان قصير التاريخ ، بعد أن تقدمت بطلب للحصول على الائتمان مؤخرًا ، ولديها دخل منخفض لا يمكن التحقق منه.
ما الذي يحدد زيادة خط الائتمان؟
يتم استخدام درجات الائتمان من قبل العديد من جهات إصدار البطاقات لتعيين الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك خصمه من بطاقتك. هذا يعني أن حد الائتمان الجديد الخاص بك سيعتمد على أشياء مثل سجل الدفع ، واستخدام الائتمان ، وطول سجل الائتمان ، ومزيج الائتمان ، وعدد من الاستفسارات الحديثة.
متى يجب أن تقبل زيادة الحد الائتماني؟
من الأفضل أن تطلب زيادة عندما تكون أعلى من راتبك الحالي بشكل مريح. يجب أن تطلب زيادة الحد عند استيفاء الشروط التالية: رصيدك الحالي منخفض أو صفر (بعد السداد ، على سبيل المثال) ، ودخلك مستقر ، وتقرير الائتمان الخاص بك لا يحتوي على عناصر سلبية.
هل طلب زيادة الائتمان يؤثر على درجة الائتمان؟
عندما تطلب المزيد من الائتمان ، قد تتحقق جهة إصدار البطاقة من ملف الائتمان الخاص بك. يمكن أن يكون لهذا تأثير ضئيل على درجاتك. عندما يطلب أحد العملاء زيادة في الائتمان المتاح لديه ، فإن بعض شركات بطاقات الائتمان تمتثل ، والبعض الآخر لا يمتثل. يحدث استعلام ائتماني صعب عندما يتحقق مصدر البطاقة من تقرير الائتمان الخاص بك. عادة ما يكون عدد النقاط المفقودة بسبب الاستفسارات الصعبة عن الائتمان صغيرًا.
ختاما،
قد يكون طلب زيادة حد الائتمان فكرة جيدة ، على سبيل المثال ، إذا حصلت على زيادة أو حصلت على درجة ائتمانية جيدة. يمكن أن يكون لزيادة حد الائتمان بعض العيوب إذا لم يكن لديك بالفعل درجة ائتمانية جيدة. ومع ذلك ، فقد حددنا الإجراءات التي يمكنك اتخاذها لطلب زيادة حد الائتمان من بنوك مثل Discover و Chase.
الأسئلة الشائعة حول زيادة خط الائتمان
هل من الجيد زيادة حد الائتمان؟
إذا بقيت عادات الإنفاق كما هي بعد زيادة حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
هل تؤثر زيادة حد الائتمان على درجة الائتمان؟
زيادة حد الائتمان الخاص بك لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك طالما أنك لا تزيد إنفاقك كثيرًا
لماذا تم رفض زيادة حد الائتمان لي؟
قد يتم رفض زيادة حد الائتمان للأسباب التالية:
- لديك درجة ائتمان منخفضة
- دخلك ليس مرتفعًا بما يكفي
- لقد طلبت وتلقيت زيادة في حد الائتمان في الأشهر القليلة الماضية
- عمر حساب بطاقتك الائتمانية بضعة أشهر فقط
مقالات ذات صلة
