يتطرق هذا المنشور إلى الوصف الوظيفي لوكيل تحصيل الديون بالتفصيل لمساعدتك على فهم أدائه. يحدد أهم الوظائف والمهام والالتزامات التي تدرجها معظم المنظمات في التوصيفات الوظيفية لوكيل تحصيل الديون. كما أنه يحدد المعايير الأساسية التي يتوقع منك معظم مسؤولي التوظيف أن تلبيها إذا كنت تبحث عن وظيفة كمحصّل ديون. بعد قولي هذا ، تحتاج إلى مواصلة القراءة لفهم المزيد عن وكيل التحصيل والوصف الوظيفي والمسؤولية وكل ما تحتاج إلى معرفته.
وكيل تحصيل
لتحصيل الديون وتسوية الحسابات المستحقة ، تعمل وكالات التحصيل كجهات اتصال بين الشركات والعملاء. إنهم مسؤولون عن إنشاء خطط السداد وتحديد المدينين لبدء عملية الاسترداد والتفاوض بشأن سداد الديون. قد يُطلب منهم أيضًا إعداد ترتيبات سداد للديون القابلة للاسترداد.
وكيل التحصيل هو كيان قانوني مخول لتحصيل مدفوعات التخلف عن السداد والديون "المستحقة" نيابة عن الدائن الأصلي. نظرًا لتصنيف الديون غير القابلة للتحصيل على أنها غير قابلة للتحصيل في النظام المالي للمقرض ، فإن الاسترداد الناجح للمبالغ المتأخرة سيؤدي إلى ربح للدائن منظمة. عادةً ما يمثل وكيل تحصيل الديون DCA (وكالة تحصيل الديون) المسجلة ، ومع ذلك ، يمكنه أيضًا التصرف نيابة عن الدائن.
يدل على أن وكيل التحصيل هو موظف لدى المُقرض حول الشركة في الحالة الثانية. يعمل وكيل الاسترداد على تنظيم نهج دبلوماسي للمدين من أجل الحفاظ على العلاقات التجارية للطرفين الأول (الدائن) والثاني (المدين) سليمة (المدين). يمكن لوكيل التحصيل العمل على المستوى المحلي أو الوطني أو الدولي ؛ يجب أن تلتزم أفعاله بمدونة صارمة للممارسات القانونية المحلية والوطنية والدولية والقوانين من أجل تجنب انتهاك المدين مستهلك حقوق. تتضمن عملية استرداد ديون وكيل التحصيل مجموعة متنوعة من أساليب التفاوض والاسترداد التي تؤدي إلى تحصيل ديون ناجح وكامل.
نبذة
هل أنت مندوب مبيعات أو استراتيجي مالي يعرف كل ما يمكن معرفته عن الإجراءات القانونية ، إفلاس، والقوانين الأساسية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون وكيل التحصيل مناسبًا لك. تتمثل المسؤولية الأساسية لوكيل التحصيل في استرداد الفواتير غير المدفوعة أو القروض أو الديون الأخرى من المدينين. قد تعمل كمحصّل ديون في هذا المنصب ، في محاولة لاسترداد الفواتير غير المدفوعة من الشركات والمؤسسات والعملاء.
عادة ما يشمل العمل كوكيل تحصيل إجراء مكالمات هاتفية للعملاء أو المدينين ، والتفاوض بشأن ترتيبات الدفع ، وإجراء تحقيقات شاملة في حالة الدفع الخاصة بهم ، وتصميم استراتيجيات لإدارة الحسابات المعلقة.
يمكنك تقديم المشورة المالية أو خطط السداد البديلة للعملاء أثناء العمل كحلقة وصل بين الدائن والعميل. يمكنك التعاون بشكل وثيق مع حسابات القبض والمبيعات والإدارات القانونية لوضع استراتيجيات وإجراءات تحصيل من خلال تحصيل الديون.
عادة ما تكون هناك حاجة إلى دبلوم المدرسة الثانوية والخبرة في العمل في خدمة العملاء أو كممثل لمركز الاتصال لتصبح وكيل تحصيل. من ناحية أخرى ، قد يؤدي أخذ دروس في كلية مجتمع أو مدرسة مهنية إلى زيادة احتمالات نجاحك في مجال الجمع. يمكنك العمل كوكيل تحصيل في وكالة تحصيل ، على سبيل المثال. ومع ذلك ، قد يقوم الدائنون أو شركات بطاقات الائتمان ، وكذلك مرافق الرعاية الصحية والبنوك ، بتعيينك مباشرة.
الوصف الوظيفي لوكيل التحصيل
نحن نبحث عن وكيل تحصيل محترف لمساعدة شركتنا في تحصيل المدفوعات المستحقة من المدينين. في هذا المنصب ، ستكون مسؤولاً عن التعامل مع المستهلكين عبر الهاتف ، وإنشاء جداول سداد مع المدينين ، وتنفيذ مبادرات تخفيض الديون.
لتكون ناجحًا كوكيل تحصيل ، يجب أن يكون لديك خبرة سابقة في تحصيل الديون بالإضافة إلى فهم قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). ستعمل وكالات التحصيل الناجحة على تقليل الخسائر المالية من خلال وضع وتنفيذ استراتيجيات معقولة لاسترداد الديون.
مسؤوليات وكيل التحصيل
# 1. الاتصالات العملاء
تتمثل المسؤولية الرئيسية لوكيل التحصيل في التواصل مع العملاء ، عادةً عبر الهاتف ، من أجل حل التأخير حسابات وجمع المدفوعات. نظرًا لأن وكلاء التحصيل يتعاملون بانتظام مع المدينين الذين يتجاهلون مكالماتهم الهاتفية أو يغلقون المكالمة على الفور بمجرد أن يفهموا أن جهة الاتصال هي محاولة لتحصيل الديون ، فإن هذا يحتاج إلى الصبر والاجتهاد. علاوة على ذلك ، عند التعامل مع شركة التحصيل ، قد يكون بعض المستهلكين غير لطيفين أو غير مهذبين.
# 2. التفاوض وتسوية الديون
يستخدم وكلاء التحصيل التفاوض لتصميم وتنفيذ خطط الدفع التي تزيل الديون وتكون معقولة بالنسبة للمستهلك ، وتجنب الحسابات من أن تصبح متأخرة مرة أخرى. بدلا من ذلك ، المجموعات وكالات قد تحتاج للوصول إلى اتفاقية مع المدين لتلقي سداد جزء من الدين.
# 3. توثيق
يحتفظ وكلاء التحصيل بسجلات دقيقة لجميع محادثات العملاء وترتيبات الدفع المتفق عليها والمبالغ المدفوعة عبر الهاتف. بينما تستخدم معظم شركات التحصيل البرامج للمساعدة في إدارة معلومات العميل وتتبع أرصدة الخصم والمدفوعات المستلمة. لا يزال يتعين على وكلاء التحصيل التحقق من إدخال السجلات والاحتفاظ بها بشكل مناسب طوال عملية تحصيل الديون.
# 4. البحث وموقع العميل
كثيرًا ما يقوم وكلاء التحصيل بتحديد المدينين لبدء عملية الاسترداد. من أجل الامتثال لقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة. قد يستلزم هذا المكون من الوظيفة الوصول إلى معلومات قاعدة البيانات. سحب تقارير الائتمان ، وتحديد السجلات الأخرى المتاحة للجمهور. وكلاء التحصيل بارعون في العثور على كميات كبيرة من البيانات وتحليلها من أجل الاحتفاظ بسجلات دقيقة. هذا هو عناوين المدين وأرقام الهواتف للمساعدة في تحصيل الديون المحاولات.
تعليم وتدريب وكيل التحصيلات
عادة ما يكون دبلوم المدرسة الثانوية أو GED لوكلاء التحصيل. بينما يكون التدريب أثناء العمل ممكنًا ، إلا أن الخلفية في خدمة العملاء أو التسويق عبر الهاتف أمر نموذجي. علاوة على ذلك ، قد تطلب بعض السلطات القضائية والمنظمات وكلاء التحصيل للحصول على أمريكي شهادة محصل الديون المهنية من جمعية المحصلين.
أخيرًا ، يجب أن يكون وكلاء التحصيل على دراية بقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة. الذي يضع مبادئ توجيهية لتحصيل الديون والتواصل مع المستهلك.
وكيل التحصيلات- الأصناف والمواصفات الشخصية
وكلاء استرداد الأعمال والمستهلكين نوعان من وكلاء التحصيل. الأول يتابع ديون المستهلك ، التي يكون فيها المدين فردًا ؛ أما النوع الثاني فيتمثل في ديون الشركات ، والتي تُعرف أحيانًا باسم "شركة إلى شركة" ، حيث يكون كل من المدين والدائن شركتين.
يمكن أيضًا تقسيم عامل الاسترداد إلى عدة أنواع في مجال اختصاصهم ونشاطهم. إذا كان وكيل الاسترداد عضوا في شركة الدائن ويعمل باسمه التجاري. سيكون وكالة تحصيل "الطرف الأول". نظرًا لعدم وجود عملية نقل بيانات في هذه الحالة ، تبدأ هذه الكيانات في عملية التجميع مبكرًا.
وكيل التحصيلات التابع لجهة خارجية هو عامل استرداد يعمل لحساب DCAs المرخص. بالنسبة للفائدة الثابتة ، يسترد هذا النوع المدفوعات المتأخرة نيابة عن الدائن الأصلي (رسوم العمولة). يستخدم هؤلاء الوكلاء واجهات برمجة التطبيقات المتكاملة (واجهات برمجة التطبيقات) لمشاركة المعلومات حول ملفات التعريف الافتراضية للمدين بين وكالة التحصيل والمقرض الأصلي.
يمكن لمشتري الديون أن يكون أيضًا وكيل تحصيل. يمكنه العمل في وكالة تحصيل ديون أو بشكل مستقل. هدفه الرئيسي هو شراء ملفات تعريف الديون المعدومة من الدائنين الأصليين مقابل نسبة مئوية من السداد للمقرض. بعد ذلك ، يمكن للوكالة إما بدء إجراءات الاسترداد. باعتبارك دائنًا جديدًا أو إعادة بيع الديون المشتراة إلى مشتر دين آخر.
هل المجموعات مهمة مرهقة؟
عند الطعن في ديونهم ، يصبح بعض الأفراد عدائيين ومقاتلين ، مما يجعل عمل جامعي التحصيل مسعى صعبًا. عندما يحاول الجامعون القيام بواجبهم ، كثيرًا ما يواجهون معارضة. يجب أن يكون المحصلون الناجحون مستعدين للتعامل مع الرفض على أساس متكرر مع الحفاظ على موقف لطيف والاستعداد دائمًا لإجراء المكالمة التالية.
ما الذي يجب ألا أخبر وكالة تحصيل؟
لا تفصح عن أي معلومات مالية شخصية لجامع التحصيل ، أو تقوم بالدفع "بحسن نية" ، أو تتعهد بسداد الديون ، أو تقر بأن الدين مشروع. لا تريد أن تجعل من الأسهل على المحصل الوصول إلى أموالك ، ولا تريد اتخاذ أي إجراءات من المحتمل أن تعيد تشغيل ساعة قانون التقادم.
كيف أحصل على عملاء لتحصيل الديون؟
اتصل بإدارات الموارد البشرية في الشركات التي لديها فتحات لمديري الائتمان أو مناصب في حسابات القبض. يفيد موقع StartaBiz.com أن الشركات من هذا النوع قد تفكر في توظيفك للقيام بمهام تحصيل الديون إذا كانت لديك خبرة ذات صلة. تحقق من وظائف وكالة التحصيل المتاحة بموجب عقد أو كعاملين مستقلين في أسواق العمل المجانية عبر الإنترنت.
راتب وكيل التحصيل
في عام 2016 ، كان الأجر السنوي النموذجي لجامعي الفواتير والحسابات 35,350 دولارًا (حوالي 17 دولارًا في الساعة). وفقا لمكتب إحصاءات العمل. في عام 2016 ، حقق أقل 10٪ من أصحاب الدخل في هذه الصناعة أقل من 23,610،10 دولارًا. بينما حصل أعلى 54,970٪ على XNUMX دولارًا. كثيرًا ما يتلقى وكلاء التحصيل عمولة اعتمادًا على الديون المحصلة ، مما قد يؤدي إلى تقلب الأرباح الفعلية.
وبسبب العديد من الأسباب ، بما في ذلك زيادة كفاءة التشغيل الآلي والبرمجيات والاستعانة بمصادر خارجية لمراكز الاتصال الخارجية. من المتوقع أن تنخفض الوظائف في هذه الصناعة بنسبة 3٪ بين عامي 2016 و 2026.
كيف تصبح وكيل تحصيل
إذا كنت ترغب في العمل كوكيل تحصيل ، فإن أحد الأشياء الأولى التي يجب أن تفكر فيها هو مقدار التعليم الذي ستحتاجه. وفقًا لبحثنا ، يحمل 28.2 بالمائة من وكلاء التحصيل درجة البكالوريوس. عندما يتعلق الأمر بالتعليم العالي ، اكتشفنا أن 2.2 بالمائة من وكلاء التحصيل يحملون درجة الماجستير ، على الرغم من أن بعض وكلاء التحصيل لديهم كلية الدرجة العلمية. يمكن لأي شخص يحمل شهادة الدراسة الثانوية أو GED العمل كواحد.
عند النظر في كيفية أن تصبح وكيل تحصيل ، فإن اختيار التخصص المناسب أمر بالغ الأهمية. عندما نظرنا إلى التخصصات الأكثر انتشارًا لوكلاء التحصيل. اكتشفنا أن غالبيتهم حاصلون على شهادة الثانوية العامة أو درجة البكالوريوس. درجات ودبلومات الزمالة درجتان أخريان نراهما كثيرًا في السير الذاتية لوكيل التحصيل.
قد تجد أن خبرة العمل السابقة ستساعدك في أن تصبح وكيل تحصيل. في الواقع ، تحتاج العديد من أدوار وكلاء التحصيل إلى خبرة سابقة في قدرة ممثل خدمة العملاء. من ناحية أخرى ، يتمتع العديد من وكلاء التحصيل بخبرة عمل سابقة كأمين صندوق أو مساعدين مبيعات.
هل يمكن أن يأتي وكيل التحصيل إلى منزلي؟
عندما لا يكون هناك موقع آخر محدد مسبقًا للموعد ، سيأتي وكيل التحصيل إلى مكان إقامتك. في حالة عدم تمكن المقترض من الاجتماع في مكان إقامته ، سيعقد الاجتماع في مكان عمل المقترض. يجب ألا تحاول ، تحت أي ظرف من الظروف ، تجنب مقابلة الوكيل لأن القيام بذلك قد يؤدي إلى تصنيفك على أنك هارب ، مما قد يؤدي إلى اتخاذ إجراء قانوني ضدك.
هل يمكنك الاعتراض على التحصيل مع مكاتب الائتمان؟
إذا كنت تعتقد أن المجموعة تحتوي على أخطاء ، فيحق لك الاعتراض على هذه المعلومات. يجب رفع النزاعات الرسمية بشكل منفصل مع كل مكتب ائتمان ، والذي يمكن عادةً إجراؤه عبر الإنترنت من خلال موقع الويب الخاص بكل مكتب ائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى الاعتراض على المعلومات مع الشركة التي أعطت المعلومات.
هل يجب علي استخدام وكالة تحصيل؟
يعتبر قاع الدولار هو الاعتبار الأكثر أهمية. عندما يقرر الدائن ما إذا كان سيستمر في محاولات الاسترداد الداخلية أو الاستعانة بمصادر خارجية لعمليات التحصيل إلى مورد خارجي ، يحتاج الدائن إلى فهم قوي للعائد الصافي المقدر لكل طريقة ومقارنة ذلك بتكلفة دفع العمولة مقابل التكلفة من تشغيل فريق متخصص للغاية ومدرب بشكل مكثف من المتخصصين في دعم العملاء.
غالبًا ما يكون المقرضون أكثر قدرة على التركيز على أعمالهم الأساسية إذا قاموا بتوظيف خدمة مُدارة مثل وكالة التحصيل. هذا لأن توظيف مثل هذه الخدمة غالبًا ما يكون أكثر منطقية (وأيضًا أكثر منطقية من الناحية المالية). ولكن لكي يدير المُقرض عملية ناجحة مع مزودي الطرف الثالث ، يجب أن يكون لديه أنظمة وعمليات شاملة مطبقة لقياس معايير الإنتاجية والامتثال بانتظام ، فضلاً عن مراقبة كيفية تفاعل العملاء مع بعضهم البعض.
يستلزم هذا بالتأكيد نوعًا من الأتمتة ، وهو حل تقني يمكن أن يساعد في إدارة حركة الحساب ، وتقييم أداء البائعين ومراقبته ، والامتثال للوائح ، وتخزين معلومات المستهلك بأمان عند التعامل مع محفظة كبيرة. الامتثال هو المبدأ التوجيهي وراء جميع عمليات وقرارات NeuAnalytics. تحقق من مجموعتنا الشاملة من الحلول للدائنين ، بالإضافة إلى الطرق التي يمكن أن تساعدك بها إدارة البائعين الخارجيين.
اللوائح القانونية لوكيل التحصيل
في معظم الحالات ، تنظم القوانين الوطنية والتابعة للولاية والمحلية كلاً من الأطراف الثالثة ووكلاء التحصيل التابعين للطرف الأول. هناك استثناءات قليلة، ولكن. على سبيل المثال ، يميز FDCPA (قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة في الولايات المتحدة) بين هاتين الفئتين من محصلي الديون. كلاهما لهما الحق القانوني في تحصيل المبالغ المتأخرة بموجب هذا القانون. لكن وكيل التحصيل من الطرف الأول الذي يعمل تحت الاسم التجاري للشركة الدائن يُمنع من فرض رسوم فائدة على المدين.
تخضع تصرفات وكلاء التحصيل لعدد من اللوائح المختلفة. نظرًا لأنها تحمي حقوق المدينين كمستهلكين ، فإن غالبية هذه اللوائح تنطبق على جميع أنواع وكلاء الاسترداد. لجنة التجارة الفيدرالية للولايات المتحدة ، ومكتب التجارة العادلة للمملكة المتحدة وويلز ، ومكتب شؤون المستهلك وحماية المستهلك BC لكندا ، وهيئة لوائح المحامين في المملكة المتحدة وويلز ، ومنع إساءة استخدام الإفلاس في الولايات المتحدة. يعد قانون حماية المستهلك (المملكة المتحدة وويلز) ، ورابطة المحصلين الأوروبيين ، وأمر المحامين لعام 1976 (لأيرلندا الشمالية) ، وإجراءات المطالبات الصغيرة الأوروبية ، ورابطة المحصلين الأوروبية (لتحصيل الديون الدولية) بعض الأمثلة على هذه الأعمال.
وفي الختام
إذا كنت مجندًا أو صاحب عمل تتطلع إلى توظيف شخص مؤهل لمنصب وكيل تحصيل الديون في شركتك. يجب عليك كتابة ونشر وصف وظيفي للمرشحين المهتمين لمعرفة المهام التي يتوقع منهم القيام بها إذا تم تعيينهم.
ستكون هذه المعلومات ذات قيمة لمقدمي الطلبات المحتملين في تحديد مدى ملاءمتهم لوظيفة وكيل تحصيل الديون في شركتك وتحديد ما إذا كان بإمكانهم النجاح فيها أم لا.
سيساعدك هذا في جذب أكثر الأشخاص المؤهلين لوظيفة وكيل تحصيل الديون الشاغرة لشركتك. سيستفيد الأفراد المهتمون بمهنة في تحصيل الديون من هذه المقالة لأنهم سيتعلمون كل ما يحتاجون لمعرفته حول ما يقوم به وكيل تحصيل الديون.
الأسئلة الشائعة
هل المجموعات مهنة جيدة؟
يمكن لهواة تحصيل الديون كسب أموال جيدة اعتمادًا على خبرتهم ونجاحهم في هذا المجال. غالبًا ما تؤثر الحالة التي تعمل فيها على مقدار ما تكسبه كمحصِّل للديون أكثر. بغض النظر عن الكسب المحتمل ، احتل جامعو الفواتير المرتبة 27 في أفضل وظائف الأعمال من قبل US News في عام 2019.
هل المجموعات مهمة مرهقة؟
يمكن أن تكون المجموعات مهمة مرهقة. بصفتك وكيل تحصيل ، فأنت تتعامل مع تفاصيل حميمة عن أعمال الناس وحياتهم. تسمع أحيانًا قصصًا مزعجة وتواجه قرارات صعبة. قليل من الناس يسعدون بتلقي مكالمة من وكيل التحصيل والبعض الآخر قاسي أو تهديد.
هل يستطيع المحصلون العمل من المنزل؟
في ظل الظروف العادية ، من أجل العمل من المسكن ، لدى بعض الولايات متطلبات محددة لهواة تحصيل الديون ، مثل مطالبة الوكالة بتسجيل عنوان منزل الوكيل باعتباره "مكتبًا فرعيًا" لدى مجلس تنظيم الولاية. اللائحة سارية حاليًا لمدة ستة أشهر ولكن يمكن أن تصبح دائمة.
مقالات ذات صلة
