التحقق من التجهيزات: التعريف والأمثلة وكل ما تحتاجه (محدث)

تحقق من حالات الطائرات الورقية والأمثلة.
صورة بنك الائتمان

قد ينطوي الاحتيال على الشيكات على استخدام بنك ثان أو طرف ثالث ، عادةً ما يكون موقعًا للبيع بالتجزئة ، لتأجيل نقص الأموال في حساب المعاملات في اليوم الذي يتم فيه تعيين الشيك على المقاصة في البنك. كما تم استخدامه أيضًا من قبل الأشخاص الذين لديهم بعض الأموال الحقيقية في حسابات مدرة للفائدة ولكنهم يضخمون أرصدتهم بشكل مصطنع لحمل بنوكهم على دفع المزيد من الفائدة لهم. استخدم المجرمون تعويم الشيك لنقل الشيكات المزيفة من خلال المستخدمين المطلوبين للمزادات عبر الإنترنت. لهذا السبب سنناقش في هذه المقالة أمثلة وحالات فحص الطائرات الورقية.

ما هو Check Kiting؟

يتم تعريف Kiting عادةً على أنها كتابة شيك عن قصد بقيمة أكبر من رصيد الحساب من أحد البنوك ، ثم كتابة شيك من بنك آخر ، وبالمثل مع عدم كفاية الأموال ، مع تغطية الشيك الثاني الأموال غير الموجودة من الحساب الأول.

فحص الطائرات الورقية ، المعروف أيضًا باسم فحص الطائرات الورقية ، هو نوع من تحقق الاحتيال يتضمن الاستفادة من التعويم لإنفاق أموال غير موجودة في حساب جاري أو حساب مصرفي آخر. وبالتالي يتم استغلال الشيكات كنوع من الائتمان غير القانوني بدلاً من استخدامها كأداة قابلة للتداول. الهدف من الشيك الورقي هو تضخيم رصيد الحساب الجاري بشكل مصطنع من أجل السماح للشيكات المكتوبة التي من شأنها أن ترتد لتصفية. إذا لم يكن الحساب مخصصًا للتجديد ، يُعرف الاحتيال بشكل غير رسمي باسم تعليق الورق.

تشترك بعض الكيانات في شحن الشيكات الورقية من أجل الحصول على قرض قصير الأجل. ينوي آخرون خداع البنك عن قصد. تستخدم أساليب الشيكات الورقية البسيطة شيكًا مصرفيًا واحدًا ، لكن الخطط الأكثر تقدمًا تستخدم الشيكات من العديد من المؤسسات المالية.

هل الطائرات الورقية شيك غير قانوني؟

يُطلق على عملية نقل شيك غير صالح من حساب مصرفي إلى آخر "kiting" أو "check-kiting". يستفيد الأشخاص الذين لديهم أكثر من حساب مصرفي من هذا لأنه يستغرق عدة أيام لمعالجة الشيك. يضيف الشيك الذي تم إيداعه مبلغًا من المال يمكن استخدامه. وبالتالي ، فإن الطيران الورقي مخالف للقانون.


تحقق من أمثلة الطائرات الورقية

Check to kite هي ممارسة تستخدمها الشركات والأفراد الذين يسعون للوصول إلى الأموال التي لا يملكونها. افترض أن الشركة لديها حسابات جارية مع بنكين منفصلين. تحتاج إلى دفع رواتب موظفيها ، لكنها قصيرة 10,000،10,000 دولار. تقوم الشركة بصياغة شيك بقيمة XNUMX،XNUMX دولار أمريكي من الحساب X وإيداعه في الحساب "ب". يتوفر النقد للشركة في يوم العمل التالي ، وذلك بفضل معايير Regulation CC. يستغرق الشيك من يومين إلى ثلاثة أيام لتصفية الحساب X. وفي اليوم الثاني ، تقوم الشركة بالإيداع ، وتجنب البنك إعادة الشيك بصعوبة. على الرغم من تحويل الأموال في النهاية إلى الحساب X ، إلا أن هذا لا يزال أحد أمثلة الشيك الورقي غير القانوني.

إليك مثال أكثر تنذرًا بالسوء عن فحص الطائرات الورقية. يطور الشخص علاقة طويلة الأمد مع البنك. قام بعد ذلك بكتابة وإيداع شيك بقيمة 5,000 دولار من البنك أ وشيك بقيمة 5,000 دولار من البنك ب في الحساب ج. ولا يوجد لدى البنك أ ولا البنك ب أموال كافية لتغطية الشيكات. يسحب الفرد كل الأموال بمجرد توفر الأموال في البنك "ج". وعندما تعيد البنوك الشيكات المعدومة ، يبقى البنك "ج" مع عجز قدره 10,000 دولار.

هل لا يزال التحقق من الطائرات الورقية ممكنًا؟

يمكن أن تشمل العقوبات الجنائية المفروضة على الطائرات الورقية في الولايات المتحدة ما يصل إلى 30 عامًا في السجن وغرامات كبيرة. بغض النظر عما إذا تم رفع الرسوم أم لا ، لا يزال بإمكان البنك إغلاق الحساب وإرسال الحدث إلى ChexSystems (ما يعادل مكتب ائتمان) ، مما يجعل من الصعب الحصول على حساب تجاري جديد في المستقبل.

هل البنوك تقاضي الشيكات الورقية؟

في الولايات المتحدة ، يعد فحص الطائرات الورقية أمرًا غير قانوني بموجب العنوان 18 من قانون الولايات المتحدة رقم 1344 ، والذي ينص على أنه من غير القانوني الحصول على أموال من بنك فيدرالي عن طريق الكذب. تعد طائرة الشيك الورقية طريقة لجعل البنك يمنحك قرضًا بدون فوائد دون علم البنك بذلك.

كيف تمنع البنوك الشيكات الورقية؟

أفضل طريقة لمنع أو وضع حد للطائر الورقي هو أن يكون لديك صرافون يقظون دائمًا على اطلاع ، بالإضافة إلى جهاز كمبيوتر يتتبع جميع الأشياء المقدمة للدفع ويشير إلى ما إذا كان قد تم سحبها مقابل النقود التي تم جمعها أم لا.


تحقق من حالات الطائرات الورقية

تعتبر القضايا المتعلقة بطباعة الشيكات الورقية أو تعليق الأوراق جريمة بلا شك. إنها طريقة لكتابة الشيكات أو صرفها لمبالغ غير كافية من خلال الاستفادة من فترة الثلاثة أيام المعتادة التي يطلبها البنك لتصفية الشيك. من الممكن كسب فائدة على مبالغ غير موجودة إذا تم القيام بها بشكل منهجي ، بمرور الوقت ، وبشكل متكرر. الشيكات الورقية هي نوع من الاحتيال المصرفي الفيدرالي أو ، على مستوى الولاية ، نوع من الاحتيال في الشيكات ، القانون الجنائي 476a ، ويمكن أن يكون متذبذبًا.

يقوم شخص ما بفتح حسابين جارين بطريقة فحص الطائرات الورقية التقليدية. سيضع عميلنا أموالًا ، ربما 1,500 دولار ، في الحساب الأول. يقوم العميل بكتابة شيك بقيمة 5,000 دولار من الحساب الأول للحساب الثاني. نظرًا لأن البنوك تتطلب عادةً ثلاثة أيام عمل ("تعويم") لتسوية الشيك ، فسيصدر عميلنا شيكًا بقيمة 5,000 دولار أمريكي ويودع الأموال في الحساب الأول. سيوضح كلا الشيكين نظريًا متى يجب أن يرتد كلاهما.

من بعض النواحي ، إنها طريقة للحصول على تمويل لشيء لا يمكنك تحمله أو لكسب فوائد لبضعة أيام عندما تكون الشيكات مكونة من سبعة أرقام. قد يمر دون أن يلاحظه أحد لفترة طويلة إذا تم ببطء وبشكل متعمد على أساس دائري ، وفي بعض الأحيان يشمل أكثر من بنك واحد أو حتى أكثر من فرد واحد يقوم بالودائع.

فهم حالات الشيكات الورقية

هذه جريمة يعاقب عليها قانون الاحتيال المصرفي الفيدرالي ، مثل 18 USC 1344. بالإضافة إلى جرائم الولاية ، مثل قانون عقوبات كاليفورنيا 476a ("تمرير شيكات سيئة").

يجب أن يثبت الادعاء بما لا يدع مجالاً للشك أن المدعى عليه كان يعتزم الاحتيال على مؤسسة مالية (من خلال إظهار إحدى المؤسسات أن لديه رصيدًا كبيرًا في بنك آخر) أو الحصول على أموال أو عناصر أخرى تحت وصاية مؤسسة مالية فيدرالية بحجج كاذبة بموجب قانون اتحادي. كثيرًا ما يرتكب الأفراد أخطاء صادقة ، لذا قد يكون إثبات ذلك أمرًا صعبًا. ولكن عندما يتم تنفيذ سلسلة من المعاملات بطريقة مماثلة ، فإن مجمل الحقائق يظهر نشاطًا هادفًا.

يعاقب الاحتيال المصرفي الفيدرالي بعقوبة قصوى تصل إلى ثلاثين عامًا في السجن ، وغرامات تصل إلى مليون دولار ، وسداد للمؤسسة المالية عن جميع الأموال المستلمة عن طريق الاحتيال.

كيف يغسل اللصوص الشيك؟

من خلال تغيير أسماء المدفوع لهم ، وفي كثير من الأحيان ، المبالغ ، يمكن لغسالات الشيكات إيداع شيكات مزيفة. في نسبة صغيرة من الوقت ، يتم أخذ هذه الفحوصات من علب البريد ومعالجتها بمواد كيميائية لمسح الحبر. قد يستخدم المحتالون حتى آلات التصوير أو الماسحات الضوئية لعمل نسخ مزيفة من الشيكات.

كم من الوقت يمكنني تعويم الشيك؟

كان وقت التعويم النموذجي ما بين يومين وأربعة أيام قبل مرور مقاصة الشيكات لقانون القرن الحادي والعشرين (الفحص رقم 21) 21. في هذه الأيام ، من الشائع أن يقوم الشيك بمسح البنك في نفس اليوم الذي تم فيه كتابته.


البنك الذي أتعامل معه أغلق حسابي لشراء الشيكات الورقية

في الولايات المتحدة ، يجب أن تلتزم البنوك بمجموعة معقدة من القوانين الفيدرالية. يُلزم التشريع المصرفي الفيدرالي البنوك بالحفاظ على أمن عملائها. البنوك مطلوبة للمساعدة في التحقيقات الجنائية. يجب عليهم اتباع تعليمات المحكمة عندما يتعلق الأمر بتحصيل الديون. يمكن للبنوك أيضًا تحميل المسؤولية إذا تم استغلال أحد حساباتها لأغراض غير قانونية. إذا فشل موظفو البنك في الكشف عن سلوك مشبوه أو أوقفوه متى أمكنهم ذلك ، فقد يتم تغريمهم أو سجنهم. ستغلق البنوك الحسابات المشتبه في تورطها في نشاط إجرامي ، حتى لو لم يكن هناك دليل.

وبالتالي ، قد تتمكن من حل هذه المشكلة بمكالمة هاتفية إذا كانت خطأً صريحًا. في معظم الحالات ، قد تحتاج إلى تقديم أوراق أو توكيل محام. لسوء الحظ ، هناك بعض حالات التجميد أو الإغلاق التي قد لا تتحكم فيها.

نصائح لتجنب الغش في حجز الطائرات الورقية

لتجنب الوقوع ضحية للاحتيال عبر الشيكات ، يجب عليك اتخاذ الاحتياطات التالية:

  • لا ترسل الأموال عن طريق البرقي أبدًا إلى شخص غريب.
  • تعرف على كيفية تحديد الشيكات الاحتيالية والتحقق من عمليات الاحتيال.
  • عندما تنخرط في معاملات مالية ، كن على دراية بنظرائك.
  • قاوم أي ضغط "للتصرف الآن" لأن العجلة هي علامة سيئة.
  • تذكر أن حدسك يكون عادةً صحيحًا إذا كانت الصفقة أو العرض يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها.

تراقب البنوك نفسها أيضًا بعض العلامات التحذيرية المتميزة عندما يتعلق الأمر بفحص الطائرات الورقية. تتكون هذه من حساب مصرفي به العديد من الشيكات التي يتم وضعها وسحبها من نفس الحساب على أساس يومي. إن المبالغ المالية الكبيرة في الحساب الذي لم يتم تصفيته من قبل البنك الذي يقوم بالدفع والودائع التي تتم من خلال فروع البنوك المختلفة هما علامتان أخريان على إمكانية تسجيل الشيكات الورقية.

الأسئلة المتكررة

ما هو فحص الطائرات الورقية ولماذا هو غير قانوني؟

ممارسة تحصيل الشيكات الورقية هي نوع من الاحتيال على الشيكات. إنه يستفيد من التعويم (الوقت الذي يستغرقه الشيك للمسح) لاستخدام الأموال غير الموجودة في حساب جاري. تعمل Kiting على تحويل الشيكات المعيبة إلى ائتمان غير قانوني ، وهو أمر سيئ بالنسبة للبنوك.

كيف يعمل نظام الشيك الورقي؟

التحقق من أوراق الشيكات هو عمل غير قانوني يتمثل في كتابة شيك من حساب مصرفي بأموال غير كافية وإيداعه في حساب آخر. ثم ، قبل مسح الشيك الأصلي ، تأخذ الأموال من الحساب الثاني.

هل البنوك عادة تقاضي الشيكات الورقية؟

يعاقب على الطائرات الورقية الشيكات في الولايات المتحدة بموجب المادة 18 من قانون الولايات المتحدة القسم 1344 ، الذي يحدد تلقي الأموال من بنك فيدرالي بحجج كاذبة. تحصل طائرة الشيك الورقية ، في جوهرها ، على قرض بدون فائدة من أحد البنوك دون علم البنك.

  1. كيفية طلب الشيكات عبر الإنترنت: أفضل 15 مكانًا للشيكات الشخصية في عام 2021
  2. هل يمكنني كتابة شيك لنفسي؟ خطوات بسيطة للقيام بذلك دون عناء !!!
  3. محامي الإصابات الشخصية: لماذا تحتاج إلى محامي رئيسي

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً