يعتقد الكثير من الناس أن شيكات أمين الصندوق خالية من المخاطر. بعد كل شيء ، البنك ، وليس المشتري ، يدفع نقدًا. ولكن سيكون من دواعي سروري أن تعرف أنه على الرغم من أن الشيكات تبدو أكثر أمانًا من النقد ، فقد كانت هناك حالات من عمليات الاحتيال على الشيكات ، وخاصة شيكات أمين الصندوق. كيف إذن تتحقق من أن شيك الصراف حقيقي؟ أيضا ، ماذا يحدث عندما تقوم بإيداع شيك أمين الصندوق مزيف؟ جد بهذا المقال.
ما هي عمليات الاحتيال بشيكات أمين الصندوق؟
غالبًا ما تتضمن عمليات الاحتيال التي يقوم بها أمين الصندوق شيكًا أصليًا أو حوالة مالية ويطلب منك أن ترسل لهم أموالاً أو ترسل لهم أشياء في المقابل.
تكتشف أن الشيك الذي تم إصداره لك كان احتياليًا بعد إيداعه أو صرفه وإرسال الأموال.
عمليات الاحتيال الشائعة لشيكات أمين الصندوق
# 1. عمليات الاحتيال التي تنطوي على وظائف العمل من المنزل
تحصل على مدفوعات بشيك أو شيكات أمين الصندوق ، والتي من المفترض أن تودعها في حسابك وتحويلها إلى شخص آخر. هذه المخططات ، التي يتم تسويقها بشكل متكرر على أنها وظائف معالجة شيكات العمل في المنزل ، غالبًا ما تكون مزعجة. قد تقوم بغسل الأموال لمجرمين في بعض الظروف. في ظروف أخرى ، تكون الدفعات القليلة الأولى جيدة ، ولكن بعد أن يثبتوا ثقتك ، ستحصل على شيك مزيف وتخسر المال.
# 2. عمليات الاحتيال التي تنطوي على المتسوقين السريين
تم إخطارك بأنه قد تم اختيارك لتكون بمثابة المتسوق الخفي. بعد ذلك ، يتم إعطاؤك شيكًا أمين الصندوق وإصدار تعليمات لإيداعه في حسابك المصرفي. يتم توجيهك إلى إنفاق جزء من أموالك في متاجر معينة ، وإرسال جزء من أموالك إلى طرف ثالث عن طريق التحويل الإلكتروني ، والاحتفاظ بالباقي. إذا تبين أن شيك الصراف مزور ، فستفقد الأموال التي أنفقتها وأرسلتها.
# 3. شيكات أمين الصندوق المستخدمة في شراء المنتجات والخدمات
أنت تبيع أشياء ، ويعطيك المشتري شيكًا صرافًا بالمبلغ المتفق عليه. أنت ترسل المنتجات بالبريد إلى المشتري فقط لتكتشف أن شيك الصراف مزور.
# 4. الغش في اليانصيب الأجنبية
لقد ربحت يانصيبًا أجنبيًا ، أو مات شخص قريب منك ، ورثت مبلغًا كبيرًا من المال. غالبًا ما يكون الخطاب مصحوبًا بشيك أمين الصندوق. الغرض من الشيك هو المساعدة في تغطية الضرائب والنفقات المرتبطة بالمطالبة بأموال المكافأة ، وفقًا للحروف الدقيقة. ما عليك سوى إيداع الشيك في حسابك وإرسال جزء من الأموال إلى الأشخاص الذين أرسلوه إليك لتسوية الضرائب والرسوم. يمكنك الاحتفاظ بالباقي من إيداعك بالإضافة إلى المبلغ الكامل لأموال المكافأة التي "ربحتها". بالطبع ، الأموال لا تصل أبدًا ، وأنت خارج الرسوم التي دفعتها.
# 5. الغش تأجير الممتلكات
يكون الشخص المهتم باستئجار عقارك على استعداد لدفع إيجار الشهر الأول والأخير (بالإضافة إلى وديعة التأمين) بشيك أمين الصندوق قبل رؤية العقار لأنه من المفترض أن يبدأ وظيفة جديدة. في اليوم التالي لإيداع الشيك ، يخبرونك بوجود مشكلة في المشروع ولن يكونوا هناك ، لذا فهم لا يحتاجون إلى الإيجار. يمكنك الاحتفاظ بوديعة التأمين ، لكنهم يفضلون استرداد جزء من الإيجار. عند إرسال الإرجاع ، ستكتشف أن الشيك كان مزيفًا.
نصائح لتجنب الاحتيال على شيكات أمين الصندوق
# 1. تعرف على من يرسل لك الشيك
قبول الشيكات ، حتى شيكات أمين الصندوق ، من أشخاص لا تعرفهم أمر محفوف بالمخاطر. إذا كان الشيك مزورًا ، فقد يكون السعي للحصول على تعويض أمرًا صعبًا.
# 2. تحقق لمعرفة ما إذا كان الشيك حقيقي
اتصل أو اذهب إلى فرع المؤسسة المصرفية حيث يتم سحب الشيك. يجب أن تكون المؤسسة المصرفية قادرة على مساعدتك في تحديد ما إذا كان الشيك الصادر شرعيًا أم لا. لا تعتمد على رقم هاتف المؤسسة المصرفية المذكور في الشيك ؛ يمكن أن يكون التزوير. قم بإجراء التحقيق الخاص بك وتحديد موقع رقم الهاتف الفعلي للمؤسسة.
# 3. تحقق لمعرفة ما إذا تم مسح الشيك
اتصل بالمؤسسة المصرفية التي تتعامل معها وتحقق من تسوية الشيك وإدخال الأموال في حسابك.
# 4. يجب حفظ جميع الأوراق
احتفظ بأي مستندات تتعلق بشيك أمين الصندوق. قد تكون هذه الوثائق مفيدة إذا حدث خطأ ما.
لماذا يوجد المزيد من عمليات الاحتيال بشأن الشيكات المزيفة؟
عادةً ما يُنظر إلى شيك الصراف على أنه طريقة دفع أكثر أمانًا من الدفع النقدي. على الرغم من الفضائح وعمليات الإنقاذ والاحتيال الأخيرة التي ارتكبتها بعض أكبر البنوك في الولايات المتحدة ، لا يزال معظمنا يثق في الشيكات الصادرة عن البنوك.
تساهم القدرات التكنولوجية الحالية أيضًا في زيادة احتيال الشيكات. الطابعات والماسحات الضوئية عالية الجودة تجعل التزييف أمرًا بسيطًا للغاية. يتم تضمين الأسماء والحساب الحقيقي ومعلومات التوجيه وحتى العلامات المائية ذات المظهر الأصيل في الشيكات. تبدو بعض عمليات التزوير أصلية لدرجة أنه حتى صرافي البنوك لا يستطيعون معرفة الفرق.
القانون نفسه يساعد المزور في ارتكاب جرائمه. يتطلب القانون الفيدرالي من البنك الذي تتعامل معه توفير الأموال من أمين الصندوق والشيكات المصرفية الأخرى في غضون يوم إلى خمسة أيام عمل. قد يستغرق الشيك ما يصل إلى أسبوعين لمسح النظام المالي للمصرف الذي تتعامل معه لتلقي الدفعة من البنك المصدر.
اقرأ أيضا: شيك أمين الصندوق مقابل حوالة بريدية: أيهما أفضل؟
بعض الشيكات المزيفة جيدة جدًا لدرجة أنها تمر عبر البنوك لعدة أسابيع قبل الكشف عن الشيكات المزيفة. يمنح هذا المحتال متسعًا من الوقت لسرقة الأشياء والهرب ، مما يترك لك أو لشركتك "اتخاذ الضربة".
إذا قمت بإيداع شيك مصرفي تبين أنه عملية احتيال ، فسيقوم البنك الذي تتعامل معه بإلغاء الإيداع. إذا كنت قد أنفقت بالفعل بعض الأموال أو كلها ، فيجب عليك إعادتها إلى البنك. سيكون خيارك الوحيد هو مقاضاة الشخص الذي كتب تسجيل الوصول في المقام الأول.
لسوء الحظ ، يعد اصطياد المزور أمرًا صعبًا للغاية ، خاصةً إذا ارتكب جريمته قبل بضعة أسابيع من اكتشافها. يوجد العديد من المجرمين المتورطين في عمليات الاحتيال هذه في دول أجنبية ، مما يجعل تعقبهم ومقاضاتهم أمرًا أكثر صعوبة.
ماذا تفعل إذا كنت ضحية احتيال شيك أمين الصندوق
إذا كنت تشعر بأن عملك التجاري أو كنت ضحية للاحتيال عبر شيك مصرفي ، فقم بتسجيل شكوى لدى كل من الوكالات التالية (حسب الاقتضاء):
- املأ نموذج الشكوى عبر الإنترنت الخاص بلجنة التجارة الفيدرالية.
- إذا تم إرسال الشيك بالبريد ، فإن خدمة التفتيش البريدي في الولايات المتحدة.
- وكالة حماية المستهلك في ولايتك أو بلديتك. يتضمن موقع الرابطة الوطنية للمدعين العامين (NAAG) قائمة بجميع المدعين العامين في الولايات والأقاليم في الولايات المتحدة.
كيفية التحقق من شيك أمين الصندوق
يمكنك بذل الجهود لضمان شرعية شيك أمين الصندوق. اتبع هذه الخطوات للتحقق من شيك أمين الصندوق لمنع الوقوع ضحية للاحتيال.
خطوات تحقق سريعة
- لا تقبلها إذا كانت تزيد عن سعر الشراء.
- ابحث عن علامة مائية أو طباعة دقيقة أو علامة تحذير: أخطاء.
- طلب التحقق من البنك المصدر عن طريق زيارته أو الاتصال به.
فيما يلي نظرة فاحصة على كيفية التحقق من أن شيك أمين الصندوق حقيقي:
# 1. لا تقبل أبدًا شيك أمين الصندوق إذا كانت هناك مؤشرات على عملية احتيال
تتضمن عملية احتيال الشيكات الكلاسيكية لأحد الصرافين شخصًا يدفع مبالغ زائدة مقابل معاملة عبر الإنترنت ؛ لذلك ، لا تأخذ شيك أمين الصندوق بأكثر من سعر الشراء.
على سبيل المثال ، يرسل لك مشترٍ من خارج الولايات المتحدة شيكًا صرافًا يبدو أنه من بنك في الولايات المتحدة ويطلب منك إعادة المبلغ الزائد بشكل منفصل. وفقًا للقانون الفيدرالي ، يجب أن تكون عائدات الشيكات المودعة متاحة في غضون يوم عمل واحد. لا يمكن العثور على المشتري في أي مكان عند اكتشاف الشيك الزائف بعد أيام أو أسابيع. قد يُحملك البنك مسؤولية الاحتيال لأنك قمت بالإيداع.
بصرف النظر عن الاحتيال في الدفع الزائد ، تشمل عمليات الاحتيال النموذجية الأخرى التي يجب أن تكون على دراية بها ما يلي:
- جوائز اليانصيب أو الجائزة
- الدفع مقدمًا مقابل التسوق الخفي عن طريق إيداع الشيكات والتحويلات البرقية
إذا كانت الظروف تبدو رائعة لدرجة يصعب تصديقها ، فمن المرجح أن تكون كذلك.
# 2. افحص شيك أمين الصندوق
غالبًا ما تحمل شيكات أمين الصندوق ميزة فريدة خاصة بالبنك وتشير عادةً إلى ما يجب البحث عنه. ابحث عن علامة مائية أو بصمة دقيقة على الشيك إذا كان يحتوي على علامة. إذا لم يكن موجودًا ، فقد يكون الشيك غير صالح.
الأخطاء المطبعية هي علامة حمراء أخرى على أن الشيك مزور ، حيث يتم إرسال شيكات أمين الصندوق المزيفة أحيانًا من مرسلين في الخارج.
# 3. اذهب إلى البنك أو اتصل به
فقط البنك الذي أصدر شيك الصراف لديه القدرة على التحقق منه حقًا. ضع في اعتبارك أنه لا يمكنك التحقق من شيك أمين الصندوق عبر الإنترنت ، ولكن هناك خيارات أخرى.
إذا تم إصدار الشيك من قبل بنك له فرع قريب منك ، فإن أفضل إجراء هو نقله إلى البنك والتحقق من الشيك. سيكون لبنك أكبر ، مثل PenFed ، إجراء ثابت للتحقق من شيك أمين الصندوق. لا توجد رسوم للتحقق من شيك أمين الصندوق.
إذا لم تتمكن من زيارة البنك شخصيًا لتتبع شيك أمين الصندوق ، فقم بتأكيد رقم الهاتف المذكور على الشيك بشكل مستقل ، ثم اتصل بالبنك وتحقق من التحقق من صحة الشيك. للتحقق من شيك أمين الصندوق ، تطلب جميع البنوك المعلومات التالية:
- رقم الشيك
- اسم الشخص الذي قدم لك الشيك
- مقدار الدفع
كيفية صرف شيك أمين الصندوق
يفضل صرف أو إيداع شيك أمين الصندوق في البنك الذي أصدره ، لأن ذلك يسهل عملية التحقق من صحته. خلاف ذلك ، يجب عليك صرفها في بنك آخر لديك حساب به. يجب عليك إظهار هوية تثبت أنك المستفيد من الشيك ، وكذلك رقم حسابك المصرفي أو بطاقة الصراف الآلي.
هل شيك الصراف أكثر أمانًا من النقد؟
استخدام شيك أمين الصندوق له مزايا مختلفة ، من بينها أنه أكثر أمانًا من النقد. يعتبر هذا النوع من الشيكات مثالياً للمبالغ النقدية الأعلى وقد يوفر عليك شراء حوالات بريدية متعددة. إنه أكثر أمانًا من الحوالة البريدية ، وقد يطلبه بعض المستفيدين صراحةً.
الأموال مدعومة من قبل البنك ويشار إليها باسم "الأموال المضمونة". قد يحتاج الملاك إلى شيك أمين الصندوق كوديعة تأمين. بالإضافة إلى كونها أموالًا يمكن الاعتماد عليها ، فهذه وسيلة لإثبات أن المستأجر المحتمل لديه حساب مصرفي جاري.
لماذا يعتبر شيك الصراف أكثر أمانًا من النقد
# 1. شيكات أمين الصندوق مقبولة للمشتريات الكبيرة
غالبًا ما تتم عمليات الشراء الكبيرة بشيكات أمين الصندوق. على الرغم من أن السياسات تختلف باختلاف البنك ، إلا أنه لا يوجد عادةً حد أعلى لشيك أمين الصندوق. باستخدام شيك أمين الصندوق ، غالبًا ما يكون لدى المستفيد وصول أسرع إلى جزء أكبر من الأموال.
# 2. تعتبر شيكات أمين الصندوق أكثر أمانًا في الاستخدام
غالبًا ما تعتبر الحوالات البريدية أقل أمانًا من شيكات أمين الصندوق. على الرغم من وجود خدع الشيكات التي تتضمن شيكات أمين الصندوق وحوالات مالية مزيفة ، إلا أن شيك الصراف يحتوي على ميزات أمان أكثر من الحوالات المالية العادية. يتم أيضًا دعم شيك الصراف من قبل البنك ، والذي قد يكون له نفوذ أكبر لدى المستلم أكثر من متجر صرف الشيكات.
كيف تكتشف شيك أمين الصندوق المزيف؟
يجب أن يكون للشيك المصرفي اسم المدفوع لأمره مطبوعًا عليه (يتم ذلك في البنك بواسطة الصراف). يحتوي الشيك غير الصحيح على سطر فارغ للمدفوع لأمره. يعتبر شيك أمين الصندوق صالحًا فقط إذا كان يحتوي على معلومات الاتصال بالبنك مطبوعة عليه. لا تتضمن العديد من عمليات التحقق المزيفة رقم توجيه صالحًا أو تستخدمه.
هل يمكن أن يرتد الشيك الخاص بأمين الصندوق بعد تصفيته؟
يجب دفع القيمة الكاملة لشيك أمين الصندوق الساري نقدًا ، أو يجب أن تكون الأموال متاحة على الفور للسحب عند طلب الشيك من أحد البنوك. لا يمكن التراجع عن شيك أمين الصندوق لأنه تم صرفه بالفعل.
لماذا قد يرغب شخص ما في الدفع بشيك أمين الصندوق؟
عند التعامل مع مبالغ كبيرة من المال أو في المواقف التي يكون فيها النقد أو الشيكات الشخصية غير مقبولة ، فإن شيكات أمين الصندوق هي بديل آمن وموثوق. لا يمكن التراجع عن شيك أمين الصندوق لأنه مضمون من قبل البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تم السحب منه.
هل تتحقق البنوك من شيكات أمين الصندوق قبل صرفها؟
لا يمكن تأكيد شرعية الشيك إلا من قبل البنك المصدر. ضع في اعتبارك أنه لا يمكن التحقق من شيك الصراف عبر الإنترنت ، ولكن هناك خيارات أخرى. إن أخذ الشيك إلى البنك المُصدر وطلب التحقق هو أفضل رهان لك إذا كان للبنك فرع محلي.
ما مدى أمان شيك أمين الصندوق؟
شيكات أمين الصندوق هي شيكات موقعة من قبل موظف البنك ويضمنها البنك. لإجراء عملية شراء كبيرة ، غالبًا ما تكون شيكات أمين الصندوق هي طريقة الدفع المفضلة نظرًا لأمنها المتصور. يضمن البنك ، وليس المشتري ، دفع هذا الشيك.
لماذا يرسل المخادع شيكًا؟
قد يكون بعضها استردادًا لعنصر بعته عبر الإنترنت ، بينما قد يكون البعض الآخر عبارة عن أموال "جائزة" من يانصيب أو يانصيب. الهدف النهائي للمحتال هو نفسه دائمًا: دفعك إلى إيداع الشيك المزيف حتى تتمكن من إعادة الأموال إليه. لا تسقط من أجل ذلك.
كيف يبدو شيك أمين الصندوق الحقيقي؟
يجب طباعة عبارة "Cashier's Check" أعلى الشيك. يجب طباعة اسم البنك ورقم الحساب ورقم توجيه البنك على وجه الشيك. العلامات المائية هي ميزة أمان إضافية يمكن إضافتها إلى شيكات الصراف.
ختاما،
ربما سمعت أنه إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا بدرجة يصعب تصديقها ، فمن المحتمل أن يكون كذلك. على هذا النحو ، من الأفضل عدم الاعتماد على المال من شيك أمين الصندوق أو أي نوع آخر من الشيكات إلا إذا كنت تعرف وتثق في الشخص الذي تعمل معه وفقط بعد أن يؤكد البنك الذي تتعامل معه أن الشيك قد تمت تسويته. بقدر ما يكون شيك أمين الصندوق أكثر أمانًا من النقد ، يجب عليك التحقق من أي شيك تتلقاه لأن عمليات التزوير قد تستغرق أسابيع لتحديدها وفصلها. خلاصة القول هي أنك مسؤول عن أي أموال تسحبها مقابل هذا الشيك حتى يشهد البنك أن الأموال من الشيك قد تم إيداعها في حسابك.
الشيكات الخادعة الصراف أسئلة وأجوبة
هل يمكن أن يتم خداعك بشيك أمين الصندوق؟
كمادة غير لامعةr في الحقيقة ، نعم. وقع العديد من الأفراد ضحية لعمليات الاحتيال باستخدام شيك أمين الصندوق المزور.
كيف يمكنني التحقق مما إذا كان شيك الصراف حقيقيًا؟
إذا تم إصدار الشيك من قبل بنك له فرع قريب منك ، أفضل مسار للعمل هو نقله إلى البنك والتحقق منه.
ماذا يحدث إذا قمت بإيداع شيك مصرفي مزيف؟
إذا قمت بإيداع شيك أمين الصندوق مزيف ، سيقوم البنك الذي تتعامل معه بإلغاء الإيداع.
مقالات ذات صلة
