يؤدي فتح حساب مصرفي تجاري إلى إبقاء الشؤون المالية الشخصية والتجارية منفصلة. تشمل فوائد امتلاك حساب مصرفي تجاري قبول العميل المباشر للدفع وتقليل المسؤولية الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يقدم لك البنك حد ائتمان وبطاقة ائتمان تجارية حتى تتمكن من إنشاء ائتمان. الهدف من هذه المقالة هو إعلام أصحاب الأعمال الصغيرة بما يحتاجون إليه لفتح حساب مصرفي تجاري.
كيف يمكنني فتح حساب بنكي تجاري؟
يمكنك إدارة الشؤون المالية لشركتك بشكل احترافي من خلال استخدام الحسابات المصرفية التجارية ، والتي تفصلها عن مواردك المالية الشخصية. بالمقارنة مع فتح حساب شخصي ، فإن فتح حساب مصرفي تجاري يتطلب المزيد من العمل. لتشغيل عملك الصغير بنجاح ، يعد فتح حساب مصرفي تجاري منفصل أمرًا بالغ الأهمية.
على الرغم من أنه قد يكون لديك حساب مصرفي شخصي واحد فقط ، فمن المحتمل أن تحتاج شركتك إلى عدة حسابات. جمع الأوراق ، وتحديد الأشخاص ، وتنظيم التراخيص كلها ضرورية. اكتشف فوائد امتلاك حساب مصرفي للأعمال بالإضافة إلى الخطوات المطلوبة لفتح حساب.
توجد أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية التجارية ، تمامًا كما هو الحال مع الخدمات المصرفية الشخصية. قد تحتاج إلى إنشاء حسابات متعددة ، حسب متطلباتك.
أنواع الحسابات المصرفية للأعمال المراد فتحها
فيما يلي الأنواع الأربعة الأكثر شيوعًا للحسابات المصرفية للأعمال:
# 1. حساب جار
يعد الحساب الجاري للأعمال خيارًا ممتازًا للتعامل مع كشوف المرتبات والنفقات والمهام المالية الروتينية الأخرى التي تحافظ على نشاطك التجاري.
# 2. حساب التوفير
من المحتمل أن تحتفظ بأرباحك في كل من الحساب الجاري وحساب التوفير التجاري.
# 3. حساب تجارى
إذا كنت تريد البدء في تلقي مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم ، فاسأل البنك الذي تتعامل معه عما إذا كان بإمكانك فتح حساب تاجر.
# 4. حساب بطاقة الائتمان
يمكن لأي شركة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بها لتغطية نفقات غير متوقعة أو عمليات شراء صغيرة أخرى للشركة. الميزة الرئيسية لبطاقة الائتمان لأصحاب الأعمال التجارية الناشئة أو أولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان هي أنها يمكن أن تساعد في إنشاء أو رفع درجة الائتمان الخاصة بشركتك.
اعتبارات يجب اتخاذها عند اختيار بنك لحساب عملك
هناك العديد من الخيارات المصرفية المتاحة لأصحاب الأعمال ، ويقدم كل بنك خدمة مختلفة قليلاً. حتى تحدد موقع البنك المثالي لشركتك ، خذ وقتك في فحص الخيارات المتاحة.
إليك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها (والاستعلام عنها) أثناء مقارنة البنوك المختلفة:
# 1. مصاريف
كل بنك لديه مجموعة فريدة من الرسوم والميزات. بشكل عام ، تعد متطلبات الرسوم والحد الأدنى للرصيد للحسابات التجارية أعلى من متطلبات الحسابات الشخصية.
# 2. مكافآت التسجيل
لإنشاء حساب تجاري ، تقدم البنوك أحيانًا مكافآت. قد يقدم البنك 300 دولار إذا فتحت حسابًا واحتفظت بحد أدنى معين من الرصيد. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذه المكافآت خاضعة للضريبة. يمكن أن تكون هذه العروض طريقة رائعة لكسب القليل من المال الإضافي.
# 3. متطلبات صيانة الحساب
هناك العديد من المتطلبات الخاصة بالحسابات المصرفية التجارية التي يجب أن تفي بها ؛ إذا لم تكن كذلك ، فقد تكون هناك رسوم. على سبيل المثال ، من المعتاد أن تطالب البنوك بالحفاظ على حد أدنى من الرصيد ، على الرغم من أن المبلغ المحدد يختلف من بنك لآخر وربما حد أدنى يومي أو شهري.
إذا كان لديك حسابات متعددة ، فيجوز للمصرف دمجها جميعًا للحصول على حد أدنى واحد للرصيد أو قد يفحص كل حساب على حدة.
# 4. سمات
عند مقارنة البنوك ، انتبه جيدًا لميزات الحساب الضرورية. هل تحتاج ، على سبيل المثال ، إلى حساب مصرفي تجاري مع تحليلات شاملة؟ هل ترغب في إيداع الشيكات رقميًا باستخدام تطبيق جوال؟ هل سيكون من المفيد تلقي إشعارات عندما يكون رصيدك على وشك الانخفاض إلى ما دون الحد الأدنى؟
ما الوثائق التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي تجاري؟
فيما يلي مزيد من المعلومات حول كل من المستندات التي ستحتاجها لفتح حساب مصرفي تجاري.
# 1. التأسيس
تحدد مواد التأسيس الخاصة بك الهيكل التنظيمي لشركتك للبنك ، ويمكنك استخدام هذه المستندات القانونية لتسجيل شركتك لدى الحكومة والمنظمات الأخرى.
# 2. التراخيص التجارية
من المحتمل أن تطلب البنوك نسخة من أحدث رخصة تجارية لك كدليل على أن لديك الحق القانوني في العمل في المنطقة.
بالإضافة إلى ذلك ، فهذا يضمن أن شركتك مسؤولة عن جميع الإجراءات ، بما في ذلك الضرائب والتمويل. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت تحتاج إلى ترخيص لتشغيل عملك ، فراجع الولاية والمقاطعة والحكومات المحلية.
# 3. شهادة ممارسة الأعمال التجارية (DBA)
يمكّنك DBA ، المعروف أيضًا باسم "الاسم الوهمي" ، من إجراء أنشطة تجارية مثل التسويق والإعلان أو قبول المدفوعات باستخدام اسم آخر غير الاسم الذي يحدد شركتك حاليًا.
نظرًا لأنه لا يُسمح لأصحاب المشاريع باستخدام حساباتهم المصرفية تحت أسماء أعمالهم ، فإن تقديم طلب للحصول على DBA يمكّن الكيانات من ممارسة الأعمال التجارية تحت اسم مختلف دون الحاجة إلى إنشاء شركة جديدة.
# 4. رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
تستخدم المؤسسات المالية أرقام تعريف شخصية بالإضافة إلى ذلك ، لوقف الاحتيال وغسل الأموال وسرقة الهوية. على الرغم من أن بعض البنوك تسمح للملكية الفردية بفتح حسابات بدون رقم تعريف صاحب العمل ، إلا أن الحصول على واحد لا يزال مفيدًا.
# 5. وثائق الهوية
الشرط الأخير هو أن تقدم وثائق الهوية. رخصة القيادة أو جواز السفر - وكلاهما يحمل صورة - هي أمثلة لأشكال الإثبات المقبولة. هذا للتحقق من أن الشخص الذي يدعي أنه صاحب العمل هو ، في الواقع ، الشخص الذي يمتلك و / أو يدير الأعمال التجارية المقابلة.
# 6. تطبيق البنك
هناك دائمًا طلب لإكماله ، على الرغم من اختلاف كل بنك. يعد التقاط الطلب واستكماله في المنزل فكرة جيدة. لذلك ، عندما تقابل مصرفيًا ، فأنت على استعداد للبدء على الفور.
فوائد حساب بنك الأعمال
الحساب المصرفي التجاري ضروري للأسباب التالية.
# 1. حماية العملاء
كخيار مصرفي للأعمال ، تقدم الكثير من البنوك حسابات تجارية تحمي كل من البيانات الشخصية ومشتريات عملائك. يجب أن تتمتع أفضل خدمات معالجة بطاقات الائتمان بهذه الميزة ، حيث يمكنها زيادة رضا العملاء بشكل كبير وتعزيز ولاء العلامة التجارية.
# 2. احترافية
على عكس مطالبة العملاء بكتابة شيكات باسمك ، فإن امتلاك حساب بنكي تجاري يتيح إمكانية دفع الشيكات مباشرة إلى الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنك تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان من عملائك ، ويمكن لموظفيك إدارة الأنشطة المصرفية للشركة.
# 3. توفير خيارات الائتمان
هناك خيارات لخطوط الائتمان الطارئة التي تقدمها بعض البنوك. توفر العديد من الشركات أيضًا بطاقات ائتمان تجارية يمكنك استخدامها لبدء إنشاء سجل ائتماني لشركتك الجديدة.
# 4. لتتبع النفقات الخاصة بك
إذا جمعت بين حساباتك الشخصية والتجارية ، فستحتاج إلى إجراء كل معاملة لتحديد مقدار الأموال التي تنفقها الشركة وتتلقاها. إنها مهمة تستغرق وقتًا طويلاً وتستغرق وقتًا يمكنك استخدامه لتنمية شركتك.
كيفية فتح حساب بنكي تجاري
# 1. اختر البنك
يعد اختيار البنك هو الخطوة الأولى في فتح حساب تجاري. للعثور على بنك يمكنه تلبية احتياجات شركتك ، يجب عليك أولاً تحديد الميزات التي تحتاجها في حساب الأعمال. حدد الوظائف التي يحتاج حسابك المصرفي التجاري لأدائها. بالإضافة إلى ذلك ، اسأل في العديد من البنوك قبل اختيار واحد.
# 2. تحضير المستندات
يعد تنظيم أوراقك هو الخطوة التالية في فتح حساب تجاري. تعتمد الإمدادات التي تحتاجها إلى حد كبير على كيفية إنشاء عملك.
لفتح حساب مصرفي تجاري ، يجب أن يكون لدى كل شركة رقم تعريف دافع الضرائب (يُعرف أيضًا باسم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف صاحب العمل). يجب عليك التقدم للحصول على رقم تعريف صاحب العمل إذا كنت مالكًا لشراكة أو شركة ، أو إذا كنت توظف أشخاصًا.
وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة ، بناءً على هيكل شركتك ، يجب أن يكون لديك المستندات التالية:
الملكية الفردية
- رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
- أوراق أو تراخيص تسجيل الأعمال
الشراكات
- رقم تعريف صاحب العمل
- اتفاقية شراكة
- تسجيل اسم العمل
الشركات
- رقم تعريف صاحب العمل للمؤسسة
- التأسيس
LLC
- رقم تعريف صاحب العمل أو رقم الضمان الاجتماعي للشركة ذات المسؤولية المحدودة
- مواد التنظيم
# 3. افتح الحساب عبر الإنترنت أو شخصيًا
يمكنك فتح الحساب بعد البحث عن البنوك وجمع جميع الأوراق المطلوبة. لديك خياران لفتح حساب: شخصيًا أو عبر الإنترنت.
# 4. تحقق للتأكد من أن كل شيء في محله.
يتم إنشاء حسابك المصرفي التجاري بمجرد وصولك إلى هذه المرحلة! ومع ذلك ، يجب عليك التحقق من أن كل شيء قد حدث دون وجود عوائق.
ما الذي أحتاجه لفتح حساب مصرفي للأعمال في Wells Fargo؟
البنك ملزم بموجب القانون بتأكيد شرعية شركتك والأشخاص المرتبطين بها عند فتح حساب تجاري أو حساب توفير. في الفرع ، يجب عليك فتح حساب جديد شخصيًا بحضور جميع المالكين والشركاء والمديرين التنفيذيين الرئيسيين.
# 1. جمع المعلومات الشخصية المطلوبة
- نموذج إثبات هوية صالح (رخصة القيادة أو هوية الدولة أو بطاقة الثانوية العامة)
- رقم التعريف الضريبي أو رقم الضمان الاجتماعي
- الاسم والعنوان ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني للشخص المسؤول
- مبلغ الإيداع الافتتاحي الخاص بك
يجب ملء النماذج التالية وتوقيعها بواسطتك:
- تفاصيل عن شركتك.
- تفاصيل تتعلق بمالكي شركتك.
- الأسماء القانونية للأطراف المالكة لشركتك ، إن أمكن.
- شخص لديه مسؤوليات إدارية كبيرة لشركتك.
- طلب للبنك للتحقق من رصيدك بموافقتك.
- سوف يطلب منك الوثائق التالية:
يجب أن ينعكس العنوان الفعلي لشركتك بشكل صحيح في المستند الذي ترسله لإثبات عملك ، أو سيُطلب منك تقديم دليل إضافي على عنوانك. مطلوب إيداع بقيمة 25 دولارًا أمريكيًا لفتح غالبية حساباتنا التجارية.
# 2. املأ الطلب عبر الإنترنت أو قدم شخصيًا
فتح الحساب المصرفي عبر الإنترنت سريع وبسيط مع Wells Fargo. قم بتجميع البيانات الشخصية الضرورية والإيداع الافتتاحي بقيمة 25 دولارًا. سيتم إجراء العديد من الاستفسارات عنك ، بما في ذلك ما إذا كنت عميلاً حاليًا وما إذا كنت تريد حسابًا مشتركًا أو فرديًا. بعد تحديد اختيارك ، يمكنك إنهاء التطبيق للحساب الذي تريده.
ما الذي أحتاجه لفتح حساب مصرفي تجاري مع بنك أوف أمريكا؟
تستغرق عملية فتح حساب مصرفي تجاري عادةً أقل من ساعة إذا تم إكمال جميع الأوراق اللازمة وتقديمها. يمكن تسهيل إعداده إذا كنت على دراية بالتفاصيل والمستندات المطلوبة مسبقًا.
عادة ، يمكن فتح الحسابات المصرفية التجارية بالكامل رقميًا عبر الإنترنت أو عبر جهاز محمول. يتوفر لأصحاب الأعمال أيضًا خيار فتح حساب عن طريق الاتصال أو الذهاب إلى أحد الفروع. اعتمادًا على كيفية إنشاء الهيكل القانوني لشركتك ، قد تحتاج إلى بعض أو كل ما يلي:
- الموقع ومعلومات الاتصال لعملك
- معرّف (معرّفات) الشخص (الأشخاص) المدرجين كمالكين للحساب
- رخصة القيادة الخاصة بك أو غيرها من أشكال التعريف الشخصية
- أوراق تثبت شرعية الشركة. تشمل المستندات المؤهلة:
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) ، والذي يستخدم كرقم التعريف الضريبي الفيدرالي للشركة
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك جنبًا إلى جنب مع المستندات الرسمية من ولايتك أو بلديتك التي تثبت إنشاء كيان قانوني ، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ،
- الحد الأدنى من الإيداع مطلوب من قبل البنك. الحسابات ذات الأموال غير الكافية تتعرض لخطر الإغلاق أو تقييم رسوم السحب على المكشوف.
كيف أقوم بإعداد حساب مصرفي للأعمال؟
- استفسر واختر أحد البنوك.
- قم بتجميع الأوراق المطلوبة
- قدم طلبًا شخصيًا أو عبر الإنترنت إذا لزم الأمر.
هل يمكنني فتح حساب بنكي للأعمال بنفسي؟
ستحتاج إلى مواد التأسيس ورقم تعريف صاحب العمل وأوراق الهوية الشخصية لفتح حساب مصرفي تجاري. نعم ، يمكن استخدام DBA لفتح حساب مصرفي تجاري لمالك وحيد.
كم من المال أحتاج لفتح حساب مصرفي تجاري؟
تطلب بعض البنوك إيداعًا أوليًا ، والذي يمكن أن يتراوح من 5 دولارات إلى 1,000 دولار ، بينما يسمح لك البعض الآخر بفتح حساب بدون أي شيء. لا يحتاج البعض الآخر إلى دفعة مقدمة ، بينما يتقاضى الآخرون رسوم صيانة شهرية.
هل يمكنني فتح حساب بنكي تجاري باسمي؟
إذا كنت مالكًا وحيدًا ، فيمكنك فتح حساب مصرفي تجاري تحت DBA. تُعرف أعمال الشخص الواحد باسم الملكية الفردية إذا لم يكن هناك تمييز قانوني رسمي بين المالك والشركة.
وفي الختام
اقض بعض الوقت في التحقق من المواصفات والميزات والتكاليف المختلفة والمكافآت الترحيبية قبل اختيار بنك لحساب عملك. يجب عليك تقديم وثائق تثبت هويتك وشرعية شركتك لفتح حساب مصرفي تجاري. أفضل طريقة لاختيار الحساب الأفضل لشركتك هي النظر في الخدمات والمعاملات التي ستجريها بشكل متكرر.
مقالات ذات صلة
- كيف تجني البنوك الأموال: كل ما تحتاج إلى معرفته
- البنك المحلي: المعنى ، الإيجابيات والسلبيات
- حساب الوساطة: كيفية فتح حساب في عام 2023 دليل خطوة بخطوة
- أفضل بنك للشركات الصغيرة في عام 2023
- طرق ذكية للحصول على أقصى استفادة من حسابك المصرفي التجاري
مراجع حسابات
