هناك العديد من منحنيات التعلم التي تأتي مع بدء عمل تجاري. أحدها هو مفهوم فتح حساب جاري تجاري بدلاً من حساب جاري شخصي. قد لا يكون العثور على أفضل حساب جاري للأعمال هو أول شيء في قائمة مهامك ، ولكنه سيساعد شركتك وأموالها على النمو على المدى الطويل. هذا هو السبب في أننا سنناقش كل ما تحتاج لمعرفته حول أفضل حساب جاري للأعمال عبر الإنترنت في عام 2023.
ما هو الحساب الجاري؟
الحساب الجاري هو حساب إيداع يسهل عمليات السحب والإيداع في مؤسسة مالية. حسابات التحقق ، والمعروفة أيضًا باسم حسابات الطلب أو حسابات المعاملات ، هي حسابات عالية السيولة يمكن الوصول إليها عن طريق الشيكات وأجهزة الصراف الآلي والخصم الإلكتروني ، من بين طرق أخرى. يختلف الحساب الجاري عن الأنواع الأخرى من الحسابات المصرفية من حيث أنه غالبًا ما يسمح بعمليات السحب والودائع غير المقيدة ، على الرغم من أن حسابات التوفير قد يكون لها قيود على كليهما.
نبذة
الحسابات التجارية أو التجارية ، وحسابات فحص الطلاب ، وحسابات التحقق المشتركة ، والعديد من أنواع الحسابات الأخرى ذات الميزات المماثلة ، كلها أمثلة على الحسابات الجارية. تستخدم الشركات حسابات جارية تجارية ، وهي ملكية شخصية لها. وبالتالي ، يتم توقيع الحساب من قبل مسؤولي الشركة وإدارتها ، وفقًا لما هو مسموح به بموجب الأوراق النظامية للشركة.
توفر بعض البنوك لطلاب الجامعات حسابًا جاريًا مجانيًا يظل مجانيًا حتى تخرجهم. يسمح الحساب الجاري المشترك لشخصين أو أكثر ، من المتزوجين عمومًا ، بكتابة شيكات على الحساب في نفس الوقت.
لا تقدم الحسابات الجارية عادةً أسعار فائدة كبيرة مقابل السيولة (إذا كانت تقدم فائدة على الإطلاق). في الواقع ، تضمن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الأموال المودعة في مؤسسة مصرفية مرخصة تصل إلى 250,000 دولار لكل مودع فردي ، لكل بنك مؤمن عليه.
تقدم البنوك بشكل متكرر خدمة "مسح" الحسابات الجارية ذات الأرصدة الكبيرة. يستلزم ذلك إزالة غالبية الأموال الزائدة في الحساب ووضعها في أموال مدرة للفائدة لليلة واحدة. يتم إعادة الأموال إلى الحساب الجاري ، مع الفائدة المحصلة بين عشية وضحاها ، في بداية يوم العمل التالي.
ما هي العوامل التي يجب أن أنظر إليها عند مقارنة أفضل حسابات التحقق من الأعمال عبر الإنترنت في عام 2023؟
اعتمادًا على احتياجات شركتك الصغيرة ، قد ترغب في مراعاة الميزات التالية عند اختيار حساب جاري للأعمال:
# 1. الحد الأدنى لفتح الوديعة
عندما تفتح حسابًا جاريًا للأعمال عبر الإنترنت في عام 2023 ، يجب عليك إيداع مبلغ معين من المال. تتقلب هذه الأرقام ، ولا تتطلب جميع الحسابات حدًا أدنى للرصيد.
# 2. رسوم شهرية
الرسوم التي يفرضها البنك للحفاظ على حسابك. أفضل حساب جاري للأعمال عبر الإنترنت لعام 2023 له رسوم شهرية منخفضة أو معدومة. تفرض بعض البنوك رسومًا شهرية ولكنها تقدم طرقًا يمكنك من خلالها التأهل للتنازل عنها. في هذه الحالة ، تأكد من أنه يمكنك تلبية هذه المؤهلات بشكل مستمر لتجنب تكبد الرسوم لاحقًا.
# 3. حدود المعاملات
كثيرا ما تحدد البنوك كمية المعاملات التي يمكن أن تقوم بها شركة ما باستخدام حسابها ، بما في ذلك المعاملات الإلكترونية والشيكات. وبالتالي ، إذا تجاوزت حد المعاملات الشهرية ، فسيتم عادةً تحصيل رسوم رمزية مقابل كل معاملة تجريها. يجب عليك تحديد حساب يمكنه التعامل مع حجم معاملاتك المعتاد.
# 4. حد الإيداع النقدي
هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إيداعه في حسابك في كل فترة فوترة مجانًا. ستتحمل رسومًا متواضعة عن كل إيداع نقدي تقوم بإجرائه بمجرد وصولك إلى الحد الأدنى المسموح به.
# 5. رسوم اضافية
ما هي الرسوم الإضافية التي يفرضها البنك الذي تتعامل معه عند استخدام حساب التحقق من الأعمال التجارية عبر الإنترنت؟ رسوم الأموال غير الكافية ورسوم السحب على المكشوف ورسوم التحويل الإلكتروني ورسوم إيقاف الدفع ورسوم العناصر المرتجعة كلها رسوم يجب أن تكون على علم بها.
# 6. الأدوات المضمنة
ما هي الأدوات المتوفرة مع حساب فحص الأعمال الخاص بك؟ تقدم العديد من الحسابات خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت والجوال ، بما في ذلك ودائع الشيكات عبر الهاتف المحمول ودفع الفواتير عبر الإنترنت. تقدم بعض الحسابات أيضًا خيارات أخرى لتخصيص الخدمات المصرفية للأعمال ، مثل الفواتير والمدفوعات عبر الإنترنت وعمليات تكامل الجهات الخارجية والمزيد.
# 7. ابدأ الاعجاب
يتم دفع الفائدة على بعض حسابات التحقق التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أنه يمكنك استيفاء أي متطلبات حد أدنى للرصيد للحسابات التي تدر فوائد ، وأن إمكانية الربح لا تتأثر بالرسوم. عمل مدخرات من ناحية أخرى ، قد يكون الحساب هو الخيار الأفضل لتحصيل الفائدة إذا كنت تريد الادخار على المدى الطويل ولا تحتاج إلى الوصول اليومي إلى أصولك.
# 8. نوع البنك
هل الحساب الجاري للأعمال التجارية عبر الإنترنت لعام 2023 من بنك وطني أو إقليمي أو محلي؟ هل هو من بنك عبر الإنترنت ، أو ربما اتحاد ائتماني؟ على سبيل المثال ، هناك مجموعة من الصفات المرتبطة عادةً بهذه الأنواع المختلفة من المؤسسات المالية التي قد تحدث فرقًا في عملك. على سبيل المثال ، قد يقدم أحد البنوك عبر الإنترنت فقط حسابًا مجانيًا يمكن فتحه بسرعة وسهولة عبر الإنترنت ، ولكنه لا يشمل الوصول إلى موقع فرع مادي. من ناحية أخرى ، قد يقدم بنك محلي فعليًا تجربة عملاء أكثر تخصيصًا ولكنه يتطلب منك التقدم للحصول على حساب شخصي والعمل فقط مع الشركات داخل مقاطعتهم.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لحساب بنك تجاري؟
ووفقًا له ، "يعتمد على حد أدنى من درجة FICO يبلغ 720" ، بالإضافة إلى "10 سنوات من التتبيل في تاريخ الائتمان و 20٪ على استخدام بطاقة الائتمان". نصيحة أساسية: تتأثر قدرتك على فتح حساب جاري جديد بعوامل مثل درجة الائتمان الشخصية وسجل حسابك الجاري.
هل يمكنني فتح حساب بنكي تجاري بعنوان افتراضي؟
من أجل الامتثال للقوانين المصرفية الفيدرالية ، تحتاج الشركات إلى أن يكون لها موقع مادي من أجل فتح حساب مصرفي تجاري. لسوء الحظ ، لا يتم احتساب العناوين مثل صناديق البريد وصناديق البريد ، وكذلك مواقع الوكلاء المسجلين.
هل من الأفضل فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت أم شخصيًا؟
عادةً ما تكون زيارة موقع الفرع وملء الطلب شخصيًا أكثر صعوبة واستهلاكًا للوقت من فتح حساب جاري للأعمال عبر الإنترنت. على الرغم من حقيقة أن الإجراء سينتقل بمهارة من مؤسسة مالية إلى أخرى ، يجب أن تكون قادرًا على إنهاء طلبك وإرساله للحصول على حساب عبر الإنترنت في غضون دقائق.
ما هو البنك الأكثر أمانًا للتعامل معه؟
على الرغم من حقيقة أنه موجود فقط في 27 ولاية ، إلا أنه يُنظر إليه على نطاق واسع على أنه واحد من أكثر المؤسسات المالية جديرة بالثقة في البلاد. يوفر PNC هذه الخدمات بالإضافة إلى امتلاك أصول بقيمة 300 مليار دولار: تشفير المعلومات التحقق بخطوتين منفصلتين (مع خيار إضافة أمان إضافي عند تسجيل الدخول) القدرة على الإبلاغ عن نشاط احتيالي عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف.
أفضل حساب جاري للأعمال عبر الإنترنت لعام 2023
هناك المئات من الحسابات المصرفية التجارية المختلفة عبر الإنترنت في السوق اليوم. لكن هذه هي أفضل ما أوصي به
# 1. نوفو
نوفو هو الخيار الأفضل لدينا لأصحاب الأعمال الحرة ورجال الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة من جميع الفئات. هذا لأنهم يقدمون حلولاً مصرفية رائعة عبر الإنترنت مع ميزات وأدوات لمساعدة رواد الأعمال على النمو والحفاظ على أعمالهم.
فيما يلي نظرة عامة على أهم ميزات وفوائد هذا البنك عبر الإنترنت:
- لا رسوم خدمة شهرية
- المبالغ المستردة في جميع أجهزة الصراف الآلي
- تحويلات ACH الواردة والصادرة
- الأسلاك المحلية والأجنبية خالية
- شيكات بنكية مجانية بالبريد
- لا يوجد حد أدنى للرصيد
المجموعة الواسعة من عمليات الدمج للمساعدة في إدخال Novo في البنية التحتية الحالية لعملك هو سبب حبنا لها لأصحاب المشاريع. أكثر من ذلك ، يتضمن هذا عمليات تكامل مع Quickbooks و Xero للمحاسبة ومسك الدفاتر ، Zapier for CRM والبريد الإلكتروني والتسويق ، Shopify for التجارة الإلكترونية، Stripe لمعالجة الدفع ، وغيرها.
تتوفر أيضًا خصومات على منتجات الأعمال مثل HubSpot و Salesforce و Zendesk و Google Cloud و Stripe. يحتوي Novo أيضًا على تطبيق جوال رائع يسمح لك بإدارة جميع احتياجاتك المصرفية للأعمال مباشرة من هاتفك.
يستغرق التقدم للحصول على حساب بنكي خاص بالأعمال التجارية عبر الإنترنت من Novo أقل من عشر دقائق. الحد الأدنى للإيداع هو 50 دولارًا ، وهو غير مكلف للغاية عند مقارنته بالحسابات المصرفية الأخرى.
# 2. بنك LendingClub
بنك LendingClub تقدم أربعة أنواع مختلفة من الحلول المصرفية ، لذا فهي حل رائع لتوسيع نطاق أعمالك وتنميتها. ومن ثم ، فإن الحسابات الأربعة التي يقدمونها هي فحص مخصص ، وفحص العلاقة ، وفحص تحليل الحساب ، وفحص الفائدة.
نظرًا لأن الثلاثة الأخيرة مصممة للشركات الكبيرة إلى الضخمة ، فسوف نركز على حساب الشيكات المخصص ، وهو الأفضل بالنسبة للغالبية العظمى من الشركات الكبيرة الحجم ، والتي لا تزال صغيرة.
من المهم أن تتذكر أن عروض الدوري الرئيسية الخاصة بهم متاحة في حالة توسع شركتك بشكل كبير.
تأتي حسابات الشيكات المصممة مع:
- معاملات غير محدودة
- 0.75٪ APY للأرصدة التي تزيد عن 5,000 دولار
- رسوم شهرية 10 دولارات (تم التنازل عنها بأرصدة تزيد عن 5,000 دولار)
- لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد (100 دولار للفتح)
- شبكة صراف آلي مجانية حول العالم
حقيقة أن هذا البنك يسمح بإجراء معاملات غير محدودة هي إحدى الميزات المفضلة لدينا. بعد عدد محدد من المعاملات شهريًا ، تطلب منك معظم البنوك دفع رسوم.
بنك Axos ، على سبيل المثال ، يمكّنك فقط من إجراء 200 معاملة كل شهر قبل أن تضطر إلى البدء في دفع رسوم معاملة بقيمة 0.30 دولار. قد تفرض بعض البنوك رسومًا تصل إلى 25 دولارًا لمعاملة واحدة! بالنسبة للعديد من الشركات ، يمكن أن يتصاعد هذا بسرعة.
نصف القطر ليس واحد منهم. لن يقفوا ضدك إذا ركضت بقدر ما تحتاج. هذا مثالي للشركات التي تعالج حجمًا كبيرًا من المعاملات كل شهر أو التي تعطي الأولوية للنمو عالي الأوكتان.
في المعاملات الائتمانية عبر الإنترنت والمعاملات القائمة على التوقيع التي تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك ، تقدم خدمة Checked Checking بالإضافة إلى ذلك 1٪ + استرداد نقدي.
# 3. بنك أكسوس
التحقق من الأعمال والتحقق من الفائدة ومدخرات الأعمال والأقراص المدمجة و CDAR ليست سوى عدد قليل من الخيارات المصرفية الرائعة المتاحة في Axos Bank. لا يبدو أن حساباتهم تبرز للوهلة الأولى حتى تنظر إلى العروض بمجرد التسجيل. واحدة من المنتجات البارزة هي الخدمة المصرفية في مكان العمل.
يمكنك استخدام هذه الخدمة لتقديم خدمات مالية لجميع العاملين لديك. ستتمكن من تقديم حسابات جارية بدون تكلفة مع سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي ومعدلات فائدة منخفضة على قروض المنازل والسيارات والقروض الشخصية من خلال Axos.
سيقومون أيضًا بإنشاء منصة محو الأمية المالية لشركتك ، مع ما يقرب من 200 برنامج تعليمي ومقطع فيديو لمساعدة موظفيك على النجاح ماليًا.
إنها ميزة مرنة تقدمها لموظفيك الذين قد يعملون في مجموعة متنوعة من المؤسسات. فائدة مثل هذه تقطع شوطًا طويلاً نحو المساعدة في توظيف موظفين أفضل والاحتفاظ بهم في شركتك ، سواء كان ذلك للوصول إلى حسابات جارية خالية من العناء ، أو بدائل قروض أفضل من المتوسط ، أو مجرد أدوات لمساعدتهم على تحسين إدارة أموالهم. .
# 4. الزئبق
Mercury هو خياري الأفضل للشركات الناشئة وعمليات التجارة الإلكترونية الأصغر.
يوفر حسابات مصرفية أمريكية مؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالية للشركات العالمية.
باستخدام Mercury Bank ، يمكنك إنشاء بطاقات خصم افتراضية وتتبع التدفق النقدي الخاص بك. يمكنك أيضًا بسهولة إدارة عمليات تكامل Shopify و Stripe و Amazon و PayPal.
يقدم Mercury Bank أيضًا رسومًا شهرية صفرية ومتطلبات حد أدنى صفري للرصيد إلى جانب هذه العروض الرئيسية الأخرى.
- لا توجد رسوم لعملاء Tea Room
- 100٪ خدمات مصرفية عبر الإنترنت ، لا تطأ قدمك أي فرع من فروع البنوك مرة أخرى
- اشترك في دقائق من أي مكان في العالم (نرحب بالمقيمين من خارج الولايات المتحدة)
- إنشاء حسابات جارية وادخار
- إنشاء بطاقات خصم افتراضية ومادية
- اربط بسلاسة مع Stripe و Paypal و Shopify و Amazon ومعالجات الدفع الأخرى
- تكامل مع Pilot و Xero و Quickbooks وما إلى ذلك.
- مدفوعات بديهية (حوالة ، شيك ، ACH)
- معاملات يمكن البحث فيها بسهولة
- أذونات المستخدم المخصصة
# 5. تشيس بيزنس كاملة المصرفية
يعد حساب Chase Business Complete Banking خيارًا رائعًا لأولئك الذين يحتاجون إلى بنك عبر الإنترنت وبنك شخصي.
على سبيل المثال ، إذا كان عملك يتعامل بشكل متكرر نقدًا أو بعملة دولية ، فيمكن أن يكون Chase مفيدًا لك لأنه يمكنك الذهاب إلى صراف حقيقي لمساعدتك.
نعم ، تمتلك البنوك الأخرى مواقع فعلية وعبر الإنترنت ولكن لا أحد يحمل شمعة لعروض حسابات Chase.
أنها توفر بعضًا من أفضل المزايا والميزات في الصناعة المصرفية.
فيما يلي نظرة عامة سريعة على Chase Business Complete Banking ، والتي يمكن فتحها وإدارتها عبر الإنترنت:
- اربح 300 دولار عند فتح حساب Chase Business Complete Checking جديد. بالنسبة إلى أعمال Chase الجديدة ، تحقق من العملاء من خلال الأنشطة المؤهلة.
- المزيد من الطرق للتنازل عن الرسوم. خيارات متعددة للتنازل عن رسوم الخدمة الشهرية ، بما في ذلك الحفاظ على حد أدنى من الرصيد اليومي أو المشتريات على بطاقة ائتمان Chase Ink Business الخاصة بك
- قبول البطاقة المدمجة. اقبل مدفوعات البطاقات في أي وقت وفي أي مكان في الولايات المتحدة ، واحصل على أسعار شفافة مع Chase QuickAccept
- الإيداعات في نفس اليوم مع QuickAccept. حرر النقود التي تحتاجها للحفاظ على تقدم أعمالك مع الإيداعات في نفس اليوم دون أي تكلفة إضافية.
- تنبيهات لمساعدتك على البقاء على اطلاع بنشاط حسابك.
- إدارة سهلة للحساب من خلال Chase Business عبر الإنترنت وتطبيق Chase Mobile.
- إيداعات إلكترونية غير محدودة ، ACH و Chase Quick Deposit.
- سهولة الوصول إلى 16,000 جهاز صراف آلي وأكثر من 4,700 فرع.
# 6. بلو فاين
BlueVine هي خدمة مصرفية عبر الإنترنت مصممة خصيصًا لأصحاب الأعمال الصغيرة والجدد.
يعد فحص أعمالهم أحد أفضل ما رأيناه في السوق. في الواقع ، لقد أكسبتهم مكانًا في قائمة أفضل حسابات التحقق من الأعمال لدينا.
إنه حل مناسب لأصحاب الشركات الصغيرة الراغبين في ادخار المال وتجنب تعرضهم للتلف والتعتيم من قبل بنوكهم ، بدون رسوم شهرية ، وبدون حد أدنى من الإيداعات ، وبدون تكاليف "أموال غير كافية".
كما أنهم يدفعون 1٪ APY كاملاً على أرصدة تصل إلى 100,000 دولار لأصحاب الحسابات. هذا أعلى بـ 20 مرة من المعدل الوطني! يعد هذا بديلاً رائعًا إذا كنت صاحب عمل تريد الحفاظ على أموالك من النضوب بسبب الرسوم وجعلها تنمو كما هي موجودة في حسابك.
لديهم أيضًا شبكة صراف آلي قوامها 38,000 فرد قد تستخدمها. العيب هو أنه إذا لم يكن لديك وصول إلى ماكينة الصراف الآلي داخل الشبكة ، فسيتم محاسبتك على رسوم ماكينة الصراف الآلي.
قروضهم التجارية هي أيضا لطيفة جدا. يقدمون ثلاثة أنواع:
- خط ائتمان
- قرض لأجل
- تحصيل الفاتورة
ما هو البنك الأكثر أمانًا للتعامل معه؟
على الرغم من حقيقة أنه موجود فقط في 27 ولاية ، إلا أنه يُنظر إليه على نطاق واسع على أنه واحد من أكثر المؤسسات المالية جديرة بالثقة في البلاد. يوفر PNC هذه الخدمات بالإضافة إلى امتلاك أصول بقيمة 300 مليار دولار: تشفير المعلومات التحقق بخطوتين منفصلتين (مع خيار إضافة أمان إضافي عند تسجيل الدخول) القدرة على الإبلاغ عن نشاط احتيالي عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف.
هل يمكنني فتح حساب مصرفي باسم عملي؟
سوف تطلب مواد التأسيس الخاصة بشركتك ، بالإضافة إلى رقم هوية العمل وبيانات اعتماد الهوية الشخصية ، من أجل فتح حساب مصرفي لشركتك. يمكنك فتح حساب جار بالإضافة إلى حساب توفير تجاري. من الضروري أن يكون لديك حساب مصرفي للشركة من أجل الحفاظ على أموالك الشخصية وموارد الأعمال التجارية متميزة.
هل أحتاج إلى معرف ضريبي اتحادي لفتح حساب بنكي تجاري؟
رقم تعريف صاحب العمل ، الذي يُعرف غالبًا باسم EIN ، أو رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي ، أو رقم التعريف الضريبي ، هو أول شيء ستحتاج إليه. يتم إصدار رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، التي تتحكم فيه أيضًا. حتى إذا لم تكن قد تقدمت بطلب للحصول على رقم معرف ضريبي حتى الآن ، فقد تظل قادرًا على فتح حساب مصرفي تجاري باستخدام رقم الضمان الاجتماعي المرتبط بحسابك الشخصي.
الأسئلة الشائعة
هل أحتاج إلى فتح حساب جاري للأعمال؟
بصفتك مالكًا وحيدًا ، فأنت لست ملزمًا قانونًا باستخدام حساب فحص تجاري.
هل يحتاج DBA إلى حساب مصرفي منفصل؟
لا تحتاج إلى حسابات بنكية منفصلة ما لم يكن لديك أيضًا مسؤولو قواعد بيانات منفصلون. لا تفرض عليك العديد من البنوك رسومًا على أن يكون لديك حسابات بنكية منفصلة ويمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى تسهيل عملية المحاسبة والضرائب كثيرًا.
هل من القانوني تحويل الأموال من حساب تجاري إلى حساب شخصي؟
تتطلب لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية ببساطة أن تحتفظ الشركات بسجلات جيدة للدخل والنفقات. ومع ذلك ، قد تكون هناك ظروف يكون من المناسب فيها السماح بالتحويلات بين حساب تجاري وحساب شخصي.
المجلات ذات الصلة
