أفضل تطبيقات توفير الأموال: 9 من أفضل تطبيقات توفير الأموال في عام 2023

أفضل تطبيقات توفير الأموال
رصيد الصورة: SIWES Beginner

ادخار المال يندرج تحت التمويل الشخصي. يدعي الناس أنه بسيط. عليك فقط أن تفعل ذلك! اتخاذ الاحتياطات اللازمة! توقفوا عن الإغراءات الضائعة! من حيث الجوهر ، هذا ليس هو الحال. يشبه التوفير تناول الخضار من حيث أنك تدرك أهميتها ولكنك تفشل في منحها الاهتمام الذي تستحقه. من المحتمل أن تكون أهداف المدخرات الخاصة بك راكدة بسبب الندرة والتضارب ، حتى لو قدمت مساهمات عرضية. لحسن الحظ ، مكنتنا التكنولوجيا من القضاء على المساءلة الشخصية من السيناريو. تطبيقات التوفير هي طريقة سهلة وجديرة بالثقة وآمنة من الفشل لتوفير أموال إضافية. هذه ليست سوى غيض من فيض! ابق معي بينما أطلع على كل ما تحتاج لمعرفته حول أفضل التطبيقات الموفرة للمال ، بما في ذلك التطبيقات المجانية.

لماذا ادخار المال مهم؟

تساعد القدرة على توفير المال الأشخاص على الشعور بمزيد من الأمان والراحة في حياتهم من خلال توفير "دعم" مالي لطبيعة الحياة التي لا يمكن التنبؤ بها. نتيجة لذلك ، بمجرد تكوين احتياطي كاف للنفقات غير المتوقعة ، يمكن للمدخرات أيضًا أن تكون بمثابة "الأموال الأولية" للأصول ذات العوائد المرتفعة ، مثل الأسهم والخزانات والصناديق المشتركة ، وهي ميزة أخرى للتخطيط المالي الحكيم .

أفضل 9 تطبيقات لتوفير المال

يمكن للتطبيقات التي تساعد في توفير المال أن تجعل عملية الحفاظ على الأموال بمرور الوقت أسهل وأكثر قابلية للتطبيق. تحقق من قائمتنا لأفضل 9 تطبيقات لتوفير المال أدناه. 

# 1. Qapital

Qapital هو أحد أفضل تطبيقات توفير المال لأنه يمكّنك من برمجة قواعد الحفظ للتشغيل تلقائيًا. للتوضيح ، إذا قمت بإجراء عملية شراء باستخدام أحد حسابات التمويل المتصلة الخاصة بك ، فيمكن لشركة Qapital تحويل الفرق تلقائيًا إلى حساب توفير في بنك شريك مؤمن عليه من قبل FDIC. ومع ذلك ، يمكنك تخصيص مبلغ منتظم ومحدد مسبقًا في حساب التوفير الخاص بك. تمنح عضويات Qapital المميزة ، والتي تبدأ من 12 دولارًا شهريًا وتشمل ميزات مثل بطاقات الخصم وإرشادات الاستثمار الآلي ، قيمة أكبر.

وبالتالي ، إذا كنت تريد استخدام Qapital لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية ، فستحتاج إلى ربطه بحساب مصرفي تقليدي. أيضًا ، في غضون يوم إلى يومين عمل ، يمكنك سحب الأموال من حساب Qapital الخاص بك.

# 2. رقم

يعد هذا أحد أفضل تطبيقات توفير المال للأشخاص الذين ينفقون أكثر مما يوفرون. تكلف Digit 5 ​​دولارات شهريًا بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا. يتم أيضًا تضمين ميزات الادخار التلقائي للتطبيق وسداد ديون بطاقات الائتمان وأهداف الادخار في التكلفة. تقدم Digit حافزًا مدخرًا سنويًا بنسبة 0.1 بالمائة كل ثلاثة أشهر ، مما يساعد على تقليل رسوم العضوية.

بالإضافة إلى ذلك ، لن تقوم Digit بسحب الأموال حتى تتمكن من الادخار. يستغرق الأمر ما بين يوم وثلاثة أيام عمل لإعادة الأموال إلى حسابك المصرفي. يمكنك استرداد الأموال في حسابك المصرفي في 30 دقيقة مقابل 99 سنتًا.

# 3. الرنين

Chime هو بنك عبر الإنترنت يقدم خدمة التطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول وبطاقة خصم مع العديد من الميزات لمساعدتك على توفير المزيد من المال. تتمثل إحدى الإستراتيجيات في إيداع نسبة معينة من كل راتب في المدخرات تلقائيًا ، بينما تتمثل الإستراتيجية الأخرى في تقريب نفقاتك ووضع الفرق في المدخرات. وبالتالي ، من خلال الإيداع المباشر ، يمكنك الحصول على مدفوعاتك قبل يومين. استخدام بطاقة الخصم بدلاً من بطاقة الائتمان يأتي أيضًا مع بعض المكافآت الخاصة به.

هناك أيضًا بعض المزايا لاستخدام بطاقة الخصم. من بين الأشياء العديدة الرائعة في البطاقة أنه يمكن استخدامها دوليًا دون أي رسوم. ومع ذلك ، فإن عدم وجود إصدار ويب من التطبيق يعد عيبًا.

# 4. ثمرة شجرة البلوط

يعد Acorns أحد أفضل تطبيقات توفير المال التي تتيح لك الانغماس في الاستثمار مع الادخار في نفس الوقت. قم بتنزيل التطبيق ، وقم بتوصيل حسابك (حساباتك) المصرفية ، وبطاقة (بطاقات) الائتمان ، وبطاقة (بطاقات) الخصم ، وبالكاد تذهب. بمجرد تنشيط وظيفة التقريب ، سيعمل Acorns كحساب توفير رقمي عن طريق تقريب مشترياتك تلقائيًا إلى أقرب دولار وإضافة الفرق إلى رصيد Acorns الخاص بك. بعد ذلك ، يعتني بكل شيء من أجلك.

تقدم Acorns حتى نقاط المكافأة. يعد تطبيق توفير الأموال هذا مثاليًا للأفراد الذين يرغبون في استثمار أموالهم ولكنهم لا يمانعون في المخاطرة.

# 5. نعناع

تم تصنيف Mint أيضًا كواحد من أفضل تطبيقات توفير المال لأنه برنامج ميزانية شهرية متميز. يقوم ببساطة بتصنيف المعاملات وتحديثها حتى تتمكن من عرض نفقاتك في الوقت الفعلي. يوصي Mint بالميزانيات اعتمادًا على نفقاتك. بعد ذلك ، من خلال دمج حسابات الائتمان الخاصة بك - البنك والقرض - يحلل التطبيق البيانات الموجودة في تلك الحسابات ويسمح لك بتصنيف نفقاتك. نتيجة لذلك ، يمكنك حساب مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها عن طريق الحد من إنفاقك.

# 6. كوينز

Qoins هو أحد أفضل تطبيقات توفير الأموال التي تساعد العملاء على سداد ديونهم بسرعة. لإجراء عمليات شراء داخل التطبيق ، يجب على العملاء أولاً دمج أنظمة الدفع الخاصة بهم. يضيف Qoins التغيير الإضافي تلقائيًا من مشترياتك إلى رصيد Qoins الخاص بك.

بالإضافة إلى ذلك ، يقوم تلقائيًا بسداد ديونك مرة واحدة شهريًا باستخدام عمليات التقريب التي تراكمت لديك. تتعلق Qoins في الغالب بديون بطاقات الائتمان وقروض الطلاب ، ولكن يمكنك أيضًا إضافة حسابات عجز أخرى إلى قاعدة بياناتك.

# 7. روكيت المال

هل ترغب في الحصول على التأثير المطلوب لتخفيض النفقات؟ إليكم الأخبار الجيدة! يمكنك تحقيق ذلك بمساعدة Rocket Money. ستحاول Rocket Money التفاوض على تكلفة أقل مع شركات الاتصالات السلكية واللاسلكية عبر الإنترنت واللاسلكية نيابة عنك. يتعاونون مع العديد من الشركات ، مثل AT&T و Cox Telecom و Time Warner Cable و Verizon.

خدمة Rocket Money المتميزة ، بسعر شهري يتراوح بين 3 دولارات و 12 دولارًا ، لا تفاوض فقط على التكاليف نيابة عنك. كما أنه يتتبع معاملاتك ويلغي أي خدمات لم تعد بحاجة إليها.

# 8. لعبة طويلة

الهدف من لعبة Long Game هو تشجيع الأشخاص على استثمار بعض الأموال التي ينفقونها عادةً على تذاكر السحب في المدخرات. يتم تسجيل المشتركين الذين يقومون بحفظ البيانات باستخدام التطبيق في السحب للحصول على أموال المكافآت. كلما زادت الأموال التي تخصصها في حسابات التوفير المرتبطة بالجوائز ، زادت فرصك في ربح أموال حقيقية من ممارسة الألعاب.

علاوة على ذلك ، مع الأمان الإضافي لتأمين FDIC ، يمكنك أن تطمئن إلى أن أموالك آمنة في حسابك المصرفي في Long Game. يمكنك أيضًا كسب 0.1٪ فائدة على رصيدك فقط باستخدام التطبيق. يمكنك أيضًا إعداد مساهمات التوفير لفترة الدفع التالية من خلال التطبيق. لذلك ، إذا كانت الإثارة في لعب اليانصيب والتشويق في إيجاد طرق جديدة لتوفير المال تبدو ممتعة بالنسبة لك. إذن هذا التطبيق هو الأفضل لك.

رقم 9. البرمة

Twine هو تطبيق فريد من نوعه لتوفير المال يمكّن المتزوجين من الاستثمار وتوفير المال بشكل مشترك. إذا كنت في علاقة ملتزمة ، فمن المرجح أن تعمل أنت وشريكك لتحقيق نفس أهداف الادخار طويلة الأجل.

يمكن لأحد الطرفين أو كلاهما تقديم مساهمات نحو الأهداف المشتركة ومراقبة تقدم الطرف الآخر لضمان مساءلة الطرفين. ارتفع سعر الفائدة على حسابات التوفير المشتركة إلى 1.05٪ ، مما يتيح لك خيار ادخار الأموال أو استثمارها.

ما هي قاعدة 50/30/20؟

تعتبر قاعدة 50/30/20 مثالًا شائعًا للميزانية القائمة على النسب المئوية. القاعدة الأساسية هي إنفاق 70٪ من أموالك على الأشياء التي تحتاجها ، و 30٪ على الأشياء التي تريدها ، و 20٪ على المدخرات.

كيف يمكنني توفير 1,000 دولار في شهر واحد؟

  • أنشئ قائمة تسوق ووجبة أسبوعية لشراء البقالة.
  • أنفق أقل على كل عنصر إذا كنت تشتري بكمية.
  • إذا كان يمكنك التبديل إلى الأدوية الجنيسة.
  • لا تنشغل بدفع رسوم باهظة على أجهزة الصراف الآلي.
  • يمكن تجنب الفائدة على بطاقة الائتمان عن طريق سداد رصيدك بالكامل كل شهر.
  • ادفع نقدا فقط.
  • استخدم المكتبة كمصدر للترفيه والتعلم.
  • قلل تكاليف البنزين من خلال مشاركة المشوار مع صديق.

أفضل التطبيقات المجانية لتوفير المال

فيما يلي أفضل 5 تطبيقات مجانية لتوفير المال:

# 1. ثمرة شجرة البلوط

Acorn هو أحد أفضل تطبيقات توفير الأموال المجانية. عندما يتعلق الأمر بتطبيقات التقريب ، فإن Acorns هو واحد من أوائل التطبيقات ولديه بالفعل أكثر من 9 ملايين مستخدم. إنه مكان رائع لاستثمار أموالك بسبب الحد الأدنى من الرسوم والفحص المجاني وبطاقة الخصم. هذا مفيد للادخار أو الاستثمار أو كليهما.

بعد التسجيل ، سيتعين عليك ربط طرق الدفع (بطاقات الخصم والائتمان) بحسابك. بمجرد وصول رصيد Acorns الخاص بك إلى 5 دولارات ، سيتم تحويله تلقائيًا من حسابك المصرفي المتصل

أيضًا ، مع Acorns ، يمكنك تحديد كيفية استثمار قطع الغيار الخاصة بك. يمكن لجميع المستخدمين الوصول إلى مجموعة متنوعة من المحافظ المحددة مسبقًا ، بدءًا من الأسهم الآمنة إلى الأسهم الخطرة. هناك خيارات أخرى للاستثمار المسؤول اجتماعيا المتاحة. تتولى شركة Acorns ذلك من هناك ، حيث تضع أموالك في العمل في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة والمتنوعة (الصناديق المتداولة في البورصة). بالإضافة إلى ذلك ، Acorns هي خدمة مالية تقدم للمدخرين حسابًا مصرفيًا وبطاقة خصم. يحتوي الحساب المؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) على ودائع مباشرة ، وإيداع شيكات متنقلة ، وسحب مجاني في أي جهاز صراف آلي في الدولة. في المقابل ، لا تدفع فائدة لفحص أصحاب الحسابات.

حساب Acorns الشخصي يكلف 3 دولارات فقط كل شهر. يتم تضمين حسابات الاستثمار والحسابات الجارية في الرسوم الشهرية. إذا كنت مستعدًا لدفع 5 دولارات شهريًا ، فيمكنك تسجيل أطفالك في خطة الأسرة ومنحهم بداية سريعة في الادخار.

# 2. ضوء اخضر 

توفر بطاقة الخصم Greenlight مورداً للشباب لتعلم قيمة الادخار والاستثمار. سيقدر المستثمرون الشباب Greenlight Max لأنه يسمح لهم بشراء الأسهم في شركاتهم المفضلة أو الصناديق المتداولة في البورصة. بمعنى آخر ، يجب على الآباء الموافقة على جميع الصفقات ، ولا توجد تكاليف تداول.

تقدم تعزيزات التوفير في Greenlight العديد من الحوافز لتوفير المال. يتم إيداع التغيير الاحتياطي من كل معاملة في المدخرات. كجزء من برنامج Savings Boosts ، يمكنهم أيضًا الحصول على خصم بنسبة 1٪ على جميع المعاملات وعائد يصل إلى 2٪ على مدخراتهم. "الضوء الأخضر" ليس مجرد منصة للاستثمار ، ولكنه أيضًا أداة مصرفية ومحاسبية للأطفال. العائلات التي لديها ما يصل إلى خمسة أطفال مؤهلة للحصول على خيارات الدفع بأسعار تتراوح من 4.99 دولارًا أمريكيًا إلى 9.98 دولارًا أمريكيًا شهريًا.

# 3. تمكين التمويل

يعد Empower Finance أحد أفضل تطبيقات توفير الأموال المجانية التي تساعدك على وضع ميزانية وتتبع جميع حساباتك. لقد بدأوا مؤخرًا في تقديم الخدمات المصرفية ، مما يعني أنه اعتبارًا من سبتمبر 2018 ، لن تتمكن فقط من ربط حساباتك ومراقبة إنفاقك ، ولكن يمكنك أيضًا توفير الأموال باستخدام موقعهم. يتوفر إصدار متميز من Empower ، ولكن الإصدار المجاني لديه الكثير من أجله. معدلات الفائدة على حسابات التوفير الخاصة بهم هي أيضًا من بين الأفضل في هذا المجال.

# 4. PocketGuard

يبسط PocketGuard أموالك من خلال إخطارك بالضبط بمقدار الأموال المتوفرة لديك للإنفاق. يطالب تطبيق توفير الأموال المجاني هذا المستخدمين بربط حساباتهم المصرفية والائتمانية والجارية ، ثم يقوم بتحليل البيانات للكشف عن مقدار الأموال التي يتم إنفاقها.

أيضًا ، ستتمكن من عرض فئات معاملاتك في هذا التطبيق. يمكنك أيضًا وضع قيود على الإنفاق ، والتي ستنبهك بتحذير قبل تجاوز الحد ، مما يمنحك الوقت لإعادة النظر في قرارك. إنه أحد أفضل تطبيقات توفير الأموال المجانية لتتبع ميزانيتك التي يمكنك الحصول عليها.

# 5. نشور زجاجي

تم تصنيف Prism أيضًا كواحد من أفضل تطبيقات توفير الأموال المجانية لأنه يساعد في إدارة أموالك وتتبع نفقاتك. من خلال مزامنة أرصدتك في التطبيق ، يتيح لك Prism عرض جميع فواتيرك المستحقة في مكان واحد. بعد ذلك ، ستتمكن من إجراء جميع مدفوعاتك داخل تطبيق Prism نفسه. يمكنك أيضًا تجنب تكبد الرسوم المتأخرة والحصول على فهم أوضح لكيفية استخدام أموالك كل شهر بفضل هذه الخدمة المريحة.

افكار اخيرة

تتيح تطبيقات توفير الأموال للمستخدمين توفير المال دون الحاجة إلى فحص حساباتهم يدويًا كل شهر. اختر خيارًا يناسبك ، حيث سيساعدك في تحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة المدى.

الأسئلة الشائعة حول أفضل تطبيقات توفير الأموال

هل تطبيقات توفير المال آمنة؟

نعم ، إنهم لا يدفعون فائدة على مدخراتك فحسب ، بل يقدمون أيضًا نصائح مالية سليمة. لا تنزعج. إنها شرعية وآمنة وخاضعة لرقابة البنك المركزي النيجيري.

ما هي مخاطر وضع الأموال في حساب التوفير؟

إذا قمت بفتح حساب توفير في بنك موثوق به مؤمن عليه من قبل FDIC ، فلا داعي للقلق بشأن فقدان أي من أموالك. حتى لو انخفض معدل الفائدة على حساب التوفير الخاص بك ، فلن يتغير المال هناك.

 مراجع حسابات

 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً