يمكن للمستثمرين تعظيم العائد على مدخراتهم من خلال فهم آليات أسعار الفائدة على حسابات التوفير. عائد النسبة السنوية (APY) ، والذي يأخذ في الاعتبار مضاعفة ، هو كيفية قيام البنوك بالإبلاغ عن معدلات الفائدة على مدخراتها. بمرور الوقت ، يتراكم المال بشكل أسرع في المدخرات مع معدل فائدة مرتفع. فيما يلي قائمة بأفضل معدلات فائدة بنك الادخار التي تقدمها مجموعة متنوعة من الموردين حاليًا.
أفضل أسعار الفائدة المصرفية
لتحديد أعلى معدلات فائدة ممكنة ، فإن الحسابات ذات أعلى APY هي الحسابات التي يجب البحث عنها. للحصول على أفضل العوائد ، تتطلب بعض الحسابات حدًا أدنى من متطلبات الإيداع. إذا انخفض الرصيد عن مستوى معين ، فقد تبدأ المؤسسات الأخرى في فرض رسوم شهرية. حدد حسابًا يتحمل أقل رسوم إن أمكن. الرسوم تلغي مزايا معدلات الفائدة المرتفعة
قبل أن تقرر ما إذا كنت تريد فتح حساب ، ألق نظرة على هذه القضايا الخمس المهمة.
# 1. متطلبات الرصيد الافتتاحي
على الرغم من أن المؤسسات المالية تطلب في كثير من الأحيان إيداعًا أوليًا كبيرًا ، فمن السهل أن تكون متحمسًا بشأن حساب توفير يقدم معدل فائدة مرتفع.
# 2. أقصى رصيد لـ APY
المؤسسات المالية ليست ملزمة بتقديم أعلى APY على المبلغ الإجمالي لحسابك ؛ في الواقع ، كثيرون لا يفعلون ذلك. من الضروري أن تكون على دراية بهذا مسبقًا لأنه قد يؤثر بشكل كبير على قدرتك على كسب الفائدة. على المدى الطويل ، قد تكتشف أن الحصول على سعر فائدة أقل ينطبق على رصيدك بالكامل سيمكنك من جني المزيد من المال.
# 3. مصاريف
بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض حسابات التوفير لها رسوم شهرية متكررة أو رسوم أخرى يمكن أن تزيد بسرعة. قبل فتح حساب ، من الضروري أن تكون على دراية بهذه الرسوم لأنها قد تؤثر على رصيدك.
# 4. تغطية FDIC أو NCUA
أموالك هي شيء عملت بجد من أجله ، لذلك من الضروري التأكد من أن البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه مؤمن فيدراليًا. تؤمن إدارة الاتحاد الائتماني الوطني الاتحادات الائتمانية ، بينما توفر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تغطية للبنوك.
# 5. الوصول إلى الأموال
يمكنك عادةً سحب أي مبلغ من المال في أي وقت من حسابات التوفير وحسابات سوق المال. لكن هناك بعض القيود. إذا انخفض رصيد حسابك عن حد معين ، فقد تخضع لرسوم أو غرامات. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض العديد من البنوك رسومًا على عمليات السحب تتجاوز ستة في فترة البيان.
تعرف على الخطوات التي يجب عليك اتخاذها والرسوم التي ستتحملها قبل فتح الحساب لتجنب أي مفاجآت.
# 1. أفضل أسعار الفائدة المصرفية
# 1. امريكا اكسبريس
يتم أيضًا تقديم شهادات إيداع كبيرة من قبل American Express National Bank ، عضو FDIC ، بالإضافة إلى حسابات التوفير والحسابات الجارية القوية. تتميز كل من شهادات الإيداع وحساب التوفير بعائدات نسبية سنوية تنافسية.
يوفر البنك أيضًا حسابًا جاريًا للمكافآت بسعر فائدة تنافسي ، لكن فتح حساب يتطلب امتلاك بطاقة أمريكان إكسبريس وعدم السماح بالإيداعات النقدية. لا يوجد حد أدنى للرصيد ولا رسوم شهرية ضرورية.
توفر أمريكان إكسبريس سعر فائدة تنافسيًا على حسابات التوفير بنسبة 3.75٪ APY (عائد النسبة السنوية) اعتبارًا من 03/16/2023.
لن تكون هناك رسوم شهرية ، أو فتح ودائع أقل من مبلغ معين ، أو متطلبات رصيد الحساب ضرورية لتلقي السعر. علاوة على ذلك ، يسمح البنك بحد أقصى تسعة عمليات سحب أو تحويل من المدخرات كل شهر.
# 2. باركليز
يوفر باركليز أسعارًا تنافسية على الأقراص المدمجة وحسابات التوفير دون متطلبات حد أدنى للرصيد. توفر عملياتها المصرفية عبر الإنترنت فقط في الولايات المتحدة عائدات سنوية تنافسية على شهادات الإيداع وحسابات التوفير ، ولكنها لا توفر حسابات جارية.
بالإضافة إلى عدم وجود شبكة فروع في الولايات المتحدة ، فإن باركليز هو الأنسب للعملاء الذين لا يحتاجون إلى مساعدة شخصية. أولئك الذين يرغبون في أسعار فائدة عالية على الادخار أو شهادات الإيداع (CD) ولا يحتاجون إلى حساب جاري أو خدمات شخصية
باركليز بنك ممتاز لزيادة مدخراتك بسبب رسومه المنخفضة وأسعاره التنافسية. يوفر حساب التوفير عبر الإنترنت نسبة مئوية سنوية تبلغ 3.60٪ ، ويحتوي موقعه على الويب على آلة حاسبة لهدف التوفير. لا توجد متطلبات حد أدنى للرصيد ولا رسوم شهرية.
# 3. بنك CIT
العديد من خيارات الادخار من CIT Bank ذات رسوم منخفضة وأسعار تنافسية. CIT Bank هو بنك معروف على الإنترنت يقدم حسابات توفير في سوق المال ، وحسابات جارية ، وحسابات توفير عالية العائد ، بالإضافة إلى شهادات إيداع. لا توجد رسوم شهرية جارية مع CIT ، والعديد من أسعار الفائدة فيها معقولة.
مع حد أدنى للرصيد يبلغ 5,000 دولار ، يقدم حساب التوفير البلاتيني لبنك CIT نسبة مئوية سنوية تنافسية للغاية تبلغ 4.40٪ ، وهو أعلى بكثير من APY الذي تقدمه معظم البنوك. لا توجد رسوم شهرية و 100 دولار كحد أدنى للإيداع لفتح حساب ، لكن الأرصدة التي تقل عن 5,000 دولار تكسب 0.25 ٪ APY بدلاً من ذلك.
تعد حسابات Savings Connect من CIT Bank خيارًا جيدًا أيضًا. يدفع 4.20٪ APY. الإيداع الافتتاحي لحساب Savings Connect هو 100 دولار.
أفضل أسعار الفائدة المصرفية للادخار
# 1. نادي الإقراض
مع مزايا مثل استرداد النقود وتسديد رسوم أجهزة الصراف الآلي ، يوفر LendingClub حسابًا جاريًا رائعًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أسعارًا تنافسية على حسابات التوفير وشهادات الإيداع ، وكذلك أجهزة الصراف الآلي التي تقبل الودائع للودائع النقدية البسيطة.
العملاء الذين يستخدمون بطاقات الخصم بشكل متكرر ، ويبحثون عن عائد مرتفع ، ولا يمانعون في تلقي الدعم عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. يمكن فتح حساب LendingClub High-Yield Savings بمبلغ 100 دولار فقط وبدون رسوم شهرية.
APY بنسبة 4.25٪ على جميع الأرصدة تضع حساب التوفير LendingClub عالي العائد في منافسة مباشرة مع معدلات الادخار للبنوك الأخرى عبر الإنترنت.
# 2. التوفير في الخبز
لا تقدم Bread Savings فحص الحسابات ، لكنها تقدم شهادات إيداع وحسابات توفير عالية العائد. لا توجد رسوم شهرية ونسبة مئوية سنوية محترمة تبلغ 4.50٪ على حساب التوفير عالي العائد ، الأمر الذي يتطلب حدًا أدنى للإيداع الافتتاحي يبلغ 100 دولار.
نظرًا لأن Bread Savings هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ، فإنه يفتقر إلى أي مواقع فعلية. يوفر خيار الادخار عالي العائد من البنك عبر الإنترنت سعرًا تنافسيًا يبلغ 4.50٪ APY. لا توجد رسوم شهرية ولا يوجد حد أدنى للرصيد ، وتحتاج فقط إلى 100 دولار لفتح حساب.
# 3. بنك BMO Harris
بنك BMO Harris Bank ومقره شيكاغو هو قسم تابع لبنك مونتريال في كندا ويعمل في الولايات المتحدة. يتوفر أيضًا حسابان توفير من BMO Harris ، لكن حساب التوفير عبر الإنترنت لديه نسبة عائد سنوية (APY) جذابة للغاية تبلغ 4.20 APY.
# 4. بنك التأسيس الأول
توفر First Foundation APY تنافسيًا بنسبة 4.50٪ على حساب التوفير عبر الإنترنت ، وهو أعلى بكثير مما تقدمه البنوك التقليدية ؛ المعدل الوطني هو 0.37٪ فقط. الحد الأدنى لفتح الحساب لهذا الحساب هو 1,000،100 دولار ، في حين أن الحد الأدنى لفتح الحساب للفحص الشخصي هو XNUMX دولار.
# 5. بنك CFG
سوق نقدي عالي العائد بحد أدنى 1,000 دولار للإيداع الافتتاحي و 4.80٪ APY. 500 دولار كحد أدنى / 250 ألف دولار كحد أقصى للإيداع على قرص مضغوط مدته 12 شهرًا عند 5.15٪ APY. تقدم هذه الحسابات أسعار فائدة تنافسية ويمكن فتحها عبر الإنترنت من أي مكان في الولايات المتحدة. إذا كنت ترغب في فتح حساب جاري أو توفير ، ومع ذلك ، يجب أن تعيش بالقرب من مكتب فرعي في ولاية ماريلاند.
- 1,000،XNUMX دولار كحد أدنى للدفعة الأولى
- لكسب APY المذكور ، يجب أن تحتفظ برصيد 1,000 دولار.
- التكلفة الشهرية: 10 دولارات أمريكية ما لم يكن هناك رصيد بقيمة 1,000 دولار أو أكثر. APY قوي
- إمكانية التهرب من الرسوم الشهرية
- يوفر الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي والحسابات الجارية. 10 دولارات كرسوم خدمة شهرية ، مع إمكانية التنازل إذا كان الحساب يحتفظ برصيد أدنى قدره 1,000 دولار
أفضل معدلات الفائدة المصرفية على حساب التوفير
# 1. بنك UFB المباشر
إذا كنت ترغب في فتح حساب توفير أو حساب في سوق المال بسعر فائدة تنافسي ، فإن UFB Direct هو خيار رائع. لا تقدم UFB Direct حسابات التحقق أو القرص المضغوط ، لذلك قد ترغب في البحث في المؤسسات المالية الأخرى. إذا كنت تحتفظ برصيد حساب كبير ، يمكنك كسب الكثير من الفوائد على حسابات التوفير وسوق المال.
لا توجد رسوم خدمة شهرية أو متطلبات حد أدنى للرصيد لحسابات التوفير. سيكسب أي رصيد 5.02٪ APY سنويًا على الحساب. يقدم البنك أيضًا حسابات سوق المال ذات العائد المرتفع ، ولكن لتجنب الرسوم الشهرية ، يجب أن تكون الأرصدة 5,000 دولار على الأقل.
# 2. بنك الباسك
تعد حسابات التوفير التي تقدمها Bask Banks مريحة للغاية لأولئك الذين يرغبون في التعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لأنه لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد ولا توجد رسوم شهرية. باستثناء استخدام التحويلات البرقية ، لا توجد رسوم مرتبطة بمعدل الادخار التنافسي لحساب الفائدة. حساب الفائدة الذي يقدمه له عائد سنوي تنافسي بنسبة 4.45٪. لا توجد متطلبات حد أدنى للرصيد ولا رسوم شهرية.
# 3. بنك التزامن
يقدم Synchrony ، وهو بنك على الإنترنت حسن السمعة ، أسعارًا تنافسية على المدخرات ومقايضات الائتمان. بالإضافة إلى تقديم أعلى الأسعار على حسابات التوفير على الإنترنت وشهادات الإيداع ، لا تفرض Synchrony أي رسوم شهرية. يعطي البنك الذي يعمل عبر الإنترنت فقط الأولوية للحسابات التي تم إنشاؤها من أجل المدخرات ؛ لا يعرض فحص الحسابات أو أدوات الميزانية.
لا توجد رسوم على حساب التوفير عالي العائد من Synchrony وهو أحد أفضل الأسعار في السوق ، حيث يدفع 4.00٪ APR. لا يتطلب فتح حساب أو التأهل لسعر الفائدة أي حد أدنى من الأرصدة.
ما البنك الذي لديه أعلى سعر فائدة حاليًا؟
يقدم TotalDirectBank حاليًا حساب توفير بأعلى نسبة عائد سنوية (APY) في الدولة عند 5.05٪. تقدم UFB Direct أيضًا 5.02٪ APY
أي بنك يعطي فائدة 7٪ على حساب التوفير؟
من الصعب العثور على حساب توفير بفائدة 7.00٪ ، لكنه ممكن. إنه لأمر رائع أن تتمكن من الحصول على أعلى معدل فائدة.
أين يمكنني الحصول على فائدة بنسبة 5٪ على أموالي؟
مجموع البنك المباشر
- الحد الأدنى للدفعة الأولى: 2,500 دولار
- لكسب APY المذكور ، يجب أن تحافظ على رصيد مستمر بحد أدنى 2,000 دولار.
- لا رسوم شهرية
- لا توجد بطاقة صراف آلي
- يمكن إيداع الشيك بواسطة الهاتف المتحرك.
- لا توجد حسابات جارية متاحة
- توافر الأقراص المدمجة
UFB مباشر
- لا يوجد دفعة أولى مطلوبة.
- الحد الأدنى للرصيد في الحساب: null
- بدون رسوم شهرية
- استخدام بطاقة الصراف الآلي
- يمكن إيداع الشيك بواسطة الهاتف المتحرك.
- الحسابات الجارية المتاحة: لا يوجد
- لا توجد أقراص مضغوطة متوفرة.
أي بنك يقدم أفضل سعر فائدة؟
يوجد أحد أعلى وأفضل أسعار الفائدة المصرفية لحسابات التوفير المعروضة حاليًا في حساب التوفير المفضل UFB ، والذي يبلغ حده الأقصى APY 5.02٪.
أين يمكنني الحصول على أعلى فائدة على أموالي؟
- افتح حساب توفير عالي العائد
- افتح حساب سوق المال
- افتح شهادة إيداع
وفي الختام
تستفيد المدخرات من ارتفاع أسعار الفائدة لأنها ، حتى وقت قريب ، لم تكن تكسب شيئًا تقريبًا من الأموال الموجودة في حساباتها المصرفية. يُعرف التعويض الذي يمنحه بنك أو مؤسسة مالية أخرى للمودع مقابل الاحتفاظ بأمواله في البنك بالفائدة على حساب التوفير. بمعنى ما ، يقترض البنك الأموال من المودعين باستخدام الأموال المودعة لتقديم قروض لعملاء آخرين. يتم استخدام النسبة المئوية للتعبير عن الاهتمام بحسابات التوفير.
مقالات ذات صلة
- ما هو التطبيق المصرفي وكيف يتم حسابه؟
- معدل العائد السنوي: كيف يعمل مع حساب التوفير الخاص بك
- APY: المعنى ، كيف يعمل ، وحسابه
- حساب التوفير: التعريف وكيفية فتح حساب
- حساب بنك الأعمال: ما الذي أحتاجه لفتح حساب (أفضل ممارسات 2023)
- سندات الادخار: كيف تعمل ، وكل ما يجب أن تعرفه
مراجع حسابات
