هل مفهوم تمويل حسابات القبض يبدو أجنبياً بالنسبة لك؟ هل تواجه مشكلة في الحصول على قرض تجاري صغير تقليدي؟ قد ترغب في التفكير في تمويل حسابات القبض ذاتي التأمين. يُعد تمويل حسابات القبض طريقة رائعة للحفاظ على الشركة واقفة على قدميها في مواجهة الالتزامات المتزايدة. اقرأ المزيد لتتعلم كل ما تحتاج إلى معرفته
تمويل حسابات القبض
تمويل الذمم المدينة هو نوع من تمويل الشركات حيث تقترض الشركات الأموال مقابل فواتيرها غير المدفوعة. يمكن أن تكون هذه استراتيجية مفيدة لزيادة التدفق النقدي ، خاصة بالنسبة للمؤسسات التي لديها عدد كبير من الفواتير المعلقة. التخصيم وخصم الفواتير هما الطريقتان الأساسيتان لتمويل الذمم المدينة. التخصيم هو ممارسة بيع فواتير الشركة بخصم لطرف ثالث يعرف باسم العامل. ثم يجمع العامل المدفوعات من العملاء ويدفع الرصيد للشركة ، ناقصًا الخصم. عندما تقترض شركة ما أموالاً مقابل فواتيرها المتأخرة ، يأخذ المُقرض مصلحة ضمان في الفواتير. قد يكون تمويل حسابات القبض خيارًا ممتازًا إذا كنت تبحث عن حل لزيادة التدفق النقدي الخاص بك. قبل تحديد ما إذا كان تمويل الحسابات المدينة هو الخيار الأفضل لشركتك ، من الضروري مقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين وفهم المخاطر التي تنطوي عليها.
يتميز تمويل الذمم المدينة بعدد من المزايا ، بما في ذلك:
تدفق نقدي أفضل: من خلال منح الشركات وصولاً أسرع إلى النقد ، يمكن أن يساعدها تمويل الحسابات المدينة في تحسين التدفق النقدي. الشركات التي يتعين عليها إجراء عمليات شراء باهظة الثمن أو سداد الديون قد تجد هذا مفيدًا.
زيادة القدرة على الاقتراض: يمكن لأصحاب الأعمال أيضًا تعزيز قدرتهم على الاقتراض من خلال تمويل الذمم المدينة. وذلك بحيث تكون مخاطر المقرض أقل لأن الفواتير تخضع لمصلحة ضمان.
يشتمل تمويل الذمم المدينة أيضًا على عدد من المشاكل وهي:
معدلات الفائدة: قد يكون لتمويل حسابات القبض معدلات فائدة عالية ، لذلك من الأهمية بمكان فحص العروض من مختلف المقرضين.
فشل التحكم: تفقد السيطرة على عملية التحصيل عندما تدخل في فواتيرك. هذا يعني أنك لن تكون قادرًا على الاتصال بالعملاء مباشرة لتحصيل المدفوعات.
كيف يعمل تمويل حسابات القبض
مع تمويل الذمم المدينة ، قد يقرضك المقرض ما يصل إلى 90٪ من قيمة الذمم المدينة الخاصة بك. تحصل على الرصيد ، مخصومًا منه رسوم المُقرض ، عندما يدفع المستهلك فاتورته. عادة ما تأخذ رسوم التمويل للذمم المدينة شكل نسبة مئوية ثابتة من قيمة الفاتورة وتتراوح بين 1٪ و 5٪. يحدد الوقت الذي يستغرقه العميل لدفع فاتورته المبلغ الذي ستنفقه على الرسوم.
فيما يلي شرح للإجراء:
- يمكنك التقدم للحصول على التمويل والحصول عليه. ضع في اعتبارك السيناريو عندما تختار تمويل فاتورة بقيمة 50,000 دولار أمريكي مع شروط سداد مدتها 60 يومًا. تسعى للحصول على تمويل حسابات القبض ، ويوافق المُقرض على منحك دفعة مقدمة بنسبة 80٪
- أنت تستخدم الأموال ، ويقوم المقرض بفرض رسوم عليك. يمكنك استخدام القرض لتغطية نفقات العمل بعد الحصول عليه. يفرض المُقرض رسومًا بنسبة 3٪ خلال هذا الوقت عن كل أسبوع إضافي يستغرقه المستهلك لدفع الفاتورة.
- الحصول على مدفوعات من العملاء. بعد ثلاثة أسابيع ، يدفع العميل فاتورته. أنت مدين للمقرض بمبلغ 4,500 دولار ، أو 3٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة البالغ 50,000 ألف دولار.
- أنت تجعل المقرض كله. ستحتفظ بمبلغ 5,500 دولار أمريكي بعد تلقي دفعة من عميلك وستقدم للمقرض مبلغًا إجماليًا قدره 44,500 دولارًا كدفعة للسلف. بلغ إجمالي الرسوم التي دفعتها 4,500 دولار أمريكي ، وهو ما يُترجم إلى معدل سنوي يبلغ 65.7٪ تقريبًا.
تمويل حسابات القبض: نظرة عامة
تُعرف الصفقة التي تتضمن رأس المال الأساسي فيما يتعلق بذمم مدينة الشركة باسم تمويل الذمم المدينة. تُعرف الأصول المقابلة للمبالغ المستحقة من الفواتير الصادرة للعملاء ولكنها غير مدفوعة باسم حسابات القبض. تسرد الميزانية العمومية للأعمال الحسابات المستحقة القبض كأصل ، وغالبًا ما يكون أصلًا حالي مع موعد سداد فاتورة مدته عام واحد.
عند تحديد وحساب النسبة السريعة للشركة ، والتي تفحص أصولها الأكثر سيولة:
النسبة السريعة = الخصوم المتداولة / (معادلات النقد + الأوراق المالية القابلة للتسويق + حسابات القبض المستحقة خلال عام واحد)
ولذلك يُنظر إلى الحسابات المدينة على أنها أصول عالية السيولة داخليًا وخارجيًا ، مما يُترجم إلى قيمة محتملة للمقرضين والممولين.
شركة تمويل حسابات القبض
تعتبر الذمم المدينة أصولًا عالية السيولة داخليًا وخارجيًا ، مما يُترجم إلى القيمة النظرية للمقرضين والممولين. نظرًا للدفع المتوقع للأصول ولكن تأخر التحويل إلى النقد بسبب جهود التحصيل ، قد تنظر العديد من الشركات إلى حسابات القبض على أنها عبء. ستقوم شركات تمويل حسابات القبض (A / R) العليا بإقراض الأموال لشركة بناءً على النسبة المئوية للفواتير غير المدفوعة التي تتوقع استلامها. يمكن أن يساعدك ذلك في تغطية قيود التدفق النقدي قصيرة الأجل. يجب أن يقدم كبار المقرضين أيضًا تمويلًا سريعًا وأسعارًا معقولة وخدمة عملاء ممتازة وترتيبات استرداد مرنة.
# 1. الائتمان التجاري الأول
تم اختيار الائتمان التجاري الأول كأفضل شركة بشكل عام لأنه يقدم المجموعة الأكثر تنافسية من الأسعار والرسوم ومعايير القروض الأخرى. إنه يوفر أكبر قدر من المال ، وثاني أعلى معدلات مسبقة ، وبعض من أدنى معدلات الخصم ومعدلات الفائدة السنوية المتوقعة في مراجعتنا. يقدم هذا المورد رأس مال يصل إلى 1 ملايين دولار ، بمعدلات منخفضة تصل إلى 10٪. تختلف معايير درجة الائتمان ، ولكن يوصى بالحصول على 0.69 على الأقل لزيادة فرصك في الموافقة. وبالمثل ، يتم فحص متطلبات الإيرادات على أساس كل حالة على حدة ويتم تحديدها من خلال مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك مجال عملك ، وطول الوقت في الشركة ، ومبلغ السلفة المطلوبة ، والجدارة الائتمانية لعميلك. بالنسبة لمبالغ التمويل الأقل ، يوفر الائتمان التجاري الأول عملية أبسط. يمكن للشركات التي تطلب أقل من 600 دولار الحصول على الموافقة بدون أي وثائق مالية.
# 2. التمويل العالمي
تم اختيار Universal Funding كأفضل حل لأصحاب المشاريع الذين يسعون للحصول على تمويل A / R. هذا يرجع إلى حقيقة أنه لا توجد شروط مسبقة للوقت في العمل أو الإيرادات أو درجة الائتمان. على الرغم من أن المنظمات الأخرى الواردة في هذه المقالة لديها متطلبات بسيطة أو متشابهة ، إلا أنها عادة ما تفرض حدًا أدنى ، وهو ما لا توفره هذه الخدمة. غالبًا ما تشتمل الفواتير المؤهلة للتمويل العام على مدفوعات لن تتلقاها عادةً لمدة 10 أيام على الأقل. اعتمادًا على تفاصيل طلبك والجدارة الائتمانية لعميلك ، قد تتمكن من الحصول على سلفة تتراوح من 80٪ إلى 95٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة.
# 3. تاب بنك
يوفر TAB Bank حدًا ائتمانيًا للحسابات المدينة بالإضافة إلى خدمة عملاء ممتازة. العملاء الذين يستخدمون تمويل الحسابات المستحقة القبض يتلقون مدير حساب مخصصًا لحل أي استفسارات أو مشاكل. سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى فريق من خبراء القروض الذين سيتعاونون معك لتحديد أفضل نوع تمويل لشركتك. تقدم الشركة شروط قرض تنافسية ؛ ومع ذلك ، تختلف متطلبات وشروط التأهيل في كل حالة. يأخذ في الاعتبار عوامل مثل عمر فواتيرك المستحقة ، والجدارة الائتمانية لعملائك ، ودرجات الائتمان الشخصية والشركات. كما يأخذ في الاعتبار سمات شركتك ، مثل الوقت في التشغيل والصناعة والإيرادات.
# 4. بورتر كابيتال
Porter Capital هو مقرض غير تقليدي متخصص في تحصيل الفواتير وتمويل حسابات القبض. يعتبر Porter Freight Funding فرعًا خاصًا للشركة يعمل مع مؤسسات في صناعة النقل. مع Porter Capital ، يمكنك الحصول على 70٪ إلى 90٪ مقدمًا على مستحقاتك والعمل مع مدير حساب لتخصيص اتفاقية تمويل وفقًا لاحتياجاتك الخاصة. يستثمر Porter في كل من الشركات الناشئة والشركات القائمة ، برسوم شهرية منخفضة تصل إلى 0.75٪. يمكنك الحصول على عرض أسعار وتمويل مجاني في أقرب وقت خلال 24 ساعة من خلال توفير المعلومات الأساسية حول عملك. لا تتمتع Porter Capital باعتماد Better Business Bureau ، ومع ذلك ، فهي حاصلة على تصنيف A + و 3.7 من أصل 5 نجوم.
تمويل حسابات القبض مقابل التخصيم
تحصيل حسابات القبض هي طريقة لتمويل مؤسستك تتضمن بيع الفواتير المستحقة مقابل السلف النقدية. يدفع لك موفر العوملة جزءًا كبيرًا من مبلغ الفاتورة المستحق ، ويتابع مع عميلك للدفع ، ثم يدفع لك الرصيد ، مطروحًا منه التكاليف. يمكن أن تكون هذه الممارسة ، المعروفة أيضًا باسم عوملة الفواتير أو تحصيل المستحقات ، مكلفة. ومع ذلك ، قد يكون من الضروري سد النقص في التدفق النقدي. نظرًا لأن التخصيم على المستحقات ليس من الناحية الفنية قرضًا تجاريًا صغيرًا ، فقد يكون خيارًا قابلاً للتطبيق لأصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان رهيب أو لديهم تاريخ ائتماني قصير وقد لا يتأهلون لمقرض تقليدي.
كثيرًا ما يتم الخلط بين تمويل الذمم المدينة وخصم حسابات الذمم المدينة ، والمعروف أيضًا باسم عوملة الفواتير. هناك اختلافات بين تمويل الواقع المعزز والتخصيم. مع تحصيل الفواتير ، يمكنك بيع مستحقاتك المستحقة بخصم لشركة التخصيم. يدفع لك موفر العوملة نسبة مئوية من قيمة الفاتورة ثم يجمع المدفوعات من عميلك مباشرة. عندما يدفع عميلك ، فإن شركة التخصيم تدفع لك الرصيد المتبقي مطروحًا منه رسومها. من ناحية أخرى ، يستخدم تمويل الحسابات المدينة فواتيرك كضمان للقرض. أنت تحتفظ بالسيطرة الكاملة على مستحقاتك وتحصّل المبالغ المستردة من عملائك. المبلغ المسترد هو ما اقترضته من البنك بعد أن يدفع العميل فاتورته.
إذا كنت لا تمانع في التخلي عن إدارة فواتيرك ويمكنك الوثوق بشركة التخصيم لتحصيل مدفوعات العملاء بشكل احترافي ، يمكن أن يكون تحصيل الفواتير خيارًا تمويليًا مناسبًا. يعتبر تمويل الواقع المعزز بالتأكيد بديلاً أفضل إذا كنت تفضل التحكم في فواتيرك والعمل مباشرةً مع عملائك.
معدلات تمويل حسابات القبض
سوف تتأثر معدلات تمويل حسابات القبض الخاصة بك ، مثل تلك الخاصة بالخطوط الأخرى المستندة إلى A / R ، بما يلي:
حجم حاجة الاقتراض: كلما زادت الأموال المقترضة ، كان من الأسهل على المُقرض سداد المصروفات الثابتة المرتبطة بالخط. نتيجة لذلك ، يكون معدل الكل في أقل.
متوسط مبيعات الأيام المعلقة: هذه مجرد طريقة خيالية للتعبير عن "المدة التي تستغرقها الشركة لتلقي الأموال". كلما زاد وقت تحويل الفاتورة إلى نقد ، زاد التأثير على رسوم الخدمة.
جودة الائتمان لقاعدة العملاء: غالبًا ما تستفيد الشركات التي يتمتع عملاؤها بائتمان أفضل من معدلات الفائدة المنخفضة.
إذا كنت تعمل مع ممول جديد للواقع المعزز ، فتأكد من قراءة اتفاقية التخصيم الخاصة بك بشكل صحيح. سيحاول بعض مقدمي الخدمة إخفاء النفقات الإضافية ، مثل رسوم الإنهاء ، والحد الأدنى الشهري ، ورسوم الصيانة ، والتعويم ، وغيرها ، تحت سعر مخفض. عندما يزودك مقدم الخدمة بعرض أسعار ، قارنه بما قرأته في هذه المقالة ، أو احصل على بضع عروض أسعار أخرى للتأكد من حصولك على أفضل قيمة. إذا كان لديك انطباع بأن شركة التخصيم غير أخلاقي ، فربما تكون على صواب! تختلف معدلات تمويل الذمم المدينة عادةً من 1٪ إلى 5٪ من قيمة الفاتورة. يعتمد مقدار الرسوم التي تدفعها على المدة التي يستغرقها العميل في دفع فاتورته.
ما هي أمثلة على تمويل الذمم المدينة؟
حسابات القبض هي الأموال التي يدين بها عملاء الشركة مقابل السلع أو الخدمات التي تلقوها ولكنهم لم يدفعوا ثمنها بعد. عندما يشتري العميل منتجًا بالائتمان ، تتم إضافة المبلغ المستحق إلى حسابات القبض. إنه واجب قانوني ناتج عن معاملة تجارية.
ما هي الأشكال الأربعة للتمويل المستحق؟
أشكال تمويل الذمم المدينة
- قروض حسابات القبض
- التخصيم.
- الأوراق المالية المدعومة بالأصول.
لماذا نستخدم تمويل حسابات القبض؟
يمكّن تمويل الحسابات المدينة الشركات من الحصول على مدفوعات للفواتير المستحقة مقدمًا. في مقابل رسوم ، تتعهد الشركة التي تستخدم تمويل الذمم المدينة ببعض أو كل فواتيرها المستحقة لممول للدفع المبكر.
ما هي إيجابيات وسلبيات التمويل المستحق؟
يتيح تمويل حسابات القبض (المعروف أيضًا باسم تمويل الحسابات مستحقة القبض) للشركات تلقي مدفوعات فواتيرها مقدمًا. يؤدي تلقي مدفوعات الفواتير مبكرًا إلى تحسين التدفق النقدي ويوفر للموردين إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل الذي كان سيُغلق بطريقة أخرى. يمكن أن يكون تمويل الذمم المدينة ، على وجه الخصوص ، أكثر تكلفة من الإقراض القياسي من المقرض ، خاصة بالنسبة للمؤسسات ذات الائتمان الضعيف. قد ينتهي الأمر بالأعمال التجارية إلى خسارة المال على السبريد المدفوع للواقع المعزز عند بيع الأصل.
ما هو الفرق بين AR التمويل والتخصيم؟
إن التمييز الأساسي بين تمويل الحسابات المدينة والتخصيم هو استخدام فاتورتك. يستخدم تمويل الحسابات المدينة فاتورتك كضمان للقرض ، بينما يشتري AR العوملة فاتورتك. باختصار ، يقدم التخصيم في الفواتير سلفًا نقدية ، بينما يقدم تمويل AR قروضًا.
ما هما نوعان من تمويل حسابات القبض؟
- التخصيم هو أحد أنواع تمويل الذمم المدينة. يشمل التخصيم قيام المقترض ببيع ذممه المدينة إلى منشأة خصم حيث يتم بيعها بسعر مخفض. إنها الطريقة الأكثر شيوعًا لتمويل حسابات القبض للشركات الصغيرة.
- قروض بضمان حسابات القبض.
- الأوراق المالية المدعومة بالأصول.
هل يعتبر تمويل حسابات القبض ديونًا؟
يعد القرض أو بيع الأصول طريقتين محتملتين لإنشاء ترتيب تمويل AR. ومع ذلك ، قد تفكر في الأمر على أنه في الأساس خط ائتمان مضمون بالديون غير المسددة المستحقة للعملاء أو المستهلكين.
وفي الختام
تعتبر خطوط الائتمان البنكية من أعظم الخيارات لتمويل الحسابات المدينة لأنها قابلة للتكيف ومفيدة للعديد من الأشياء ، بما في ذلك تمويل الذمم المدينة. يمكن للشركات الحصول على تمويل للحسابات المدينة من شركات التخصيم. البديل الآخر للتمويل الذي يعتمد على عائدات بطاقة الائتمان الخاصة بالشركة هو السلف النقدية للتاجر. من الضروري أيضًا تذكر أن هناك العديد من المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون التمويل للحسابات المدينة. من الأهمية بمكان فحص العروض المقدمة من العديد من المقرضين قبل تحديد الأفضل لشركتك.
مقالات ذات صلة
- حسابات القبض: أمثلة ، عملية ، صيغة ونصائح مجانية
- الذمم المدينة: ما هي الذمم المدينة ، الأمثلة والوظيفة
- متوسط فترة التحصيل (ACP): الصيغة والحسابات والأهمية
- التخصيم على الفاتورة: شرح كل ما تحتاجه !! (+ خيار القرض)
مراجع حسابات
