هل سبق لك أن احتجت إلى مساعدة في شؤونك المالية ولكنك لا تعتقد أنك قادر على تحمل تكاليف توظيف محترف؟ يساعد المستشارون الماليون الأشخاص من جميع مستويات الدخل في التخطيط لمستقبلهم المالي ومتابعته. ومع ذلك ، قبل أن تقوم بتعيين واحد ، يجب أن تتعرف على ما يفعله المستشارون الماليون وكيف يمكنهم مساعدتك على أفضل وجه. ومن ثم ، ولمساعدتك ، أوضحنا بإيجاز واجبات المستشار المالي الشخصي في شركة التأمين ، وكيفية العثور عليه ، بالإضافة إلى الراتب والمهارات المطلوبة.
دعونا نضع الكرة تتدحرج….
من هو المستشار المالي؟
المستشار المالي هو محترف ماهر وواسع المعرفة يقدم إرشادات ونصائح الخبراء للعملاء الذين يسعون إلى تحقيق أهدافهم المالية. يقدمون توصيات بشأن مختلف المنتجات والاستراتيجيات المالية التي يمكن أن تساعد العملاء على تحقيق أهدافهم المالية. من وضع الميزانيات للعملاء لاختيار الاستثمارات واقتراح الاستثمارات ذات الامتيازات الضريبية للتعليم أو مدخرات التقاعد ، هناك مجموعة واسعة من النصائح المتاحة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن المستشارين الماليين هم من المهنيين الذين يقدمون التوجيه المالي والمشورة الاستثمارية للعملاء. يمكن العثور عليهم يعملون في أماكن مختلفة ، مثل شركات السمسرة والبنوك وشركات التأمين. ومع ذلك ، يختار بعض المستشارين الماليين العمل لحسابهم الخاص وتشغيل شركاتهم الاستشارية الخاصة كمستشارين مستقلين. قد تكون الحياة المهنية كمستشار مالي مناسبة جدًا للأفراد الذين يستمتعون بتثقيف الآخرين حول تحسين مهاراتهم في اتخاذ القرارات المالية ، وإجراء بحث شامل حول فرص الاستثمار ، وتنمية العلاقات الشخصية القوية.
ماذا يفعل المستشار المالي؟
المستشارون الماليون ليسوا حلاً واحدًا يناسب الجميع. يمتلك المستقلون في هذا المجال عادةً مجموعة متنوعة من الخلفيات التعليمية والمهنية ومجهزين لتقديم مجموعة واسعة من الخدمات لعملائهم. وبالتالي ، فإن هذه الخدمات تشمل ما يلي:
# 1. التخطيط للتقاعد
كيف تريد أن تنتهي سنوات التقاعد الخاصة بك؟ هل أنت مهتم برؤية العالم؟ قم بزيارة الأحفاد؟ ربما تفكر في إنشاء شركتك الخاصة أو قضاء الوقت في مساعدة الآخرين في مأوى للمشردين. مهما كانت أهدافك ، ستحتاج إلى مصدر دخل آمن لرؤيتك خلال العقدين أو الثلاثة عقود القادمة.
يمكن أن تساعد خدمات المستشار المالي في تراكم الثروة والحفاظ عليها بمرور الوقت. يمكنهم توقع مقدار الأموال التي ستحتاجها في المستقبل ومساعدتك في معرفة كيفية تحقيق أقصى استفادة من أموال التقاعد الخاصة بك. يمكنهم أيضًا مساعدتك في تحديد أفضل وقت للبدء في السحب من أموال التقاعد والضمان الاجتماعي لتقليل العواقب الضريبية.
# 2. الاستثمارات
هناك بعض خبراء الاستثمار الذين يعملون أيضًا كمستشارين ماليين. يمكنك الحصول على المشورة بشأن الصناديق المشتركة التي قد تعمل من أجلك وكيفية الحفاظ على محفظتك وتنميتها على أفضل وجه من هؤلاء المحترفين. يمكنهم أيضًا إلقاء الضوء على المزالق المحتملة والخطوات التي يمكنك اتخاذها للتغلب عليها.
عندما تنخفض أصولك ، يمكن أن يساعدك مستشار الاستثمار المخضرم على الاستمرار في رحلة الاستثمار. عادة ما يرتفع كل شيء يسقط مرة أخرى ، ويمكن أن يساعدك في إصدار أحكام عقلانية بدلاً من الأحكام العاطفية. ستكون بمثابة تذكير لطيف للحفاظ على منظور طويل الأجل لممتلكاتك المالية. الخدمات والضمانات التي يقدمها المتخصصون في الاستثمار لا تقدر بثمن لخطط ادخار التقاعد.
# 3. الإستراتيجيات المالية المتعلقة بالضرائب
بشكل عام ، الضرائب شيء لا يتمتع به أحد. عندما تصبح أكثر ثراءً وقرب التقاعد ، قد تكون الضرائب صعبة على الجميع. يساعد خبراء الضرائب في تبسيط كيفية تأثير الضرائب على أموالك. سوف ينصحونك بكيفية تعظيم الخصومات والائتمانات والضرائب العقارية والعطاء الخيري لتقليل الضرائب الخاصة بك. في غضون ذلك ، تذكر أن الاعتبارات الضريبية يجب ألا تكون أبدًا العامل الوحيد في اختياراتك الاستثمارية.
# 4. التخطيط العقاري
يمكن أن يكون التخطيط للموت موضوعًا حزينًا للمناقشة ، لكن لا يجب أن يكون كذلك. ما تفعله بالأشياء التي عملت بجد للحصول عليها هو عملك ، بغض النظر عما إذا كنت قد اشتريت مؤخرًا منزلك الأول أو كنت رائد أعمال لمدة 30 عامًا. معظم الناس على ما يرام مع مجرد إنشاء وصية وشراء التأمين على الحياة لمدة محددة (يمكن دائمًا تعديل هذه الأشياء حسب تغير الاحتياجات والظروف).
ومع ذلك ، إذا كان وضعك أكثر تعقيدًا ، فمن الأفضل استشارة مستشار مالي (وخاصة مدير الثروة إذا كنت تتعامل مع عقار بملايين الدولارات) أو محامٍ متخصص في التخطيط العقاري. يمكنهم مساعدتك في وضع استراتيجية لضمان تنفيذ رغباتك النهائية كما تريد. من المستحيل تحديد الشعور الذي لا يقدر بثمن بالأمان الناتج عن ذلك.
# 5. احتياجات ودعم الصحة في المستقبل
ما الخطوات التي يمكنك اتخاذها الآن للتأكد من أنك مستقر ماليًا بما يكفي للتعامل مع المرحلة التالية من حياتك؟ تواصل مع مخطط مالي أو ممثل تأمين لمعرفة المزيد عن إمكانياتك في الحصول على تغطية رعاية طويلة الأجل. بعد ذلك ، عندما تكون في حاجة إليها حقًا ، يمكنك اختيار خطة لا تتسبب في كسر البنك الآن أو لاحقًا.
# 6. ميراث
إذا كنت تتوقع ميراثًا ، فقد يكون لديك العديد من الأسئلة ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالضرائب وكيفية استثمار الأموال بشكل فعال. يمكن للمستشار المالي (المعروف أيضًا باسم مدير الثروة أو المدرب المالي) المساعدة في منع تحول هذه النعمة إلى نقمة.
يمكنهم مساعدتك في تغيير أهدافك المالية واستراتيجيتك والتعامل مع القضايا الصعبة مثل التوقعات الضريبية. يمكنهم أيضًا تقديم النصح لك حول كيفية المضي قدمًا عمليًا عندما يحين الوقت.
المستشار المالي الشخصي
المستشار المالي الشخصي هو محترف ماهر يقدم إرشادات ومساعدة مالية مخصصة للعملاء بناءً على متطلباتهم الفريدة. وبالتالي ، من خلال معرفتهم الواسعة وكفاءتهم ، فإن المستشارين الماليين الشخصيين بارعون في تقديم حلول مخصصة تلبي المتطلبات الفريدة لعملائهم. إنهم ماهرون في تجنب الأخطاء الباهظة وتقليل المخاطر مع تقديم مجموعة من الخدمات والمنتجات التي تتوافق مع أهداف عملائهم الحالية والمستقبلية. هناك طريقتان شائعتان يتم من خلالهما تعويض المستشارين الماليين عن خدماتهم. الأول هو من خلال رسم مسبق للحصول على مشورتهم ، بينما يتضمن الثاني كسب العمولات من مبيعات الاستثمارات.
تتضمن معظم الخيارات لتصبح مستشارًا ماليًا شخصيًا على درجة البكالوريوس. يجب أن يجتاز المستشارون الماليون اختبارات FINRA's Series 7 و Series 65/66. قد يتم إعفاء المستشارين ذوي الخبرة. يرغب العديد من المستشارين في إظهار خبراتهم من خلال الحصول على أوراق اعتماد CFP أو CFA أو ChFC ، والتي تتطلب مزيدًا من الدراسة والخبرة.
واجبات المستشار المالي في شركة التأمين
يعمل المستشارون الماليون داخل شركة التأمين للتوصية وتسويق المنتجات المالية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار والمعاشات التقاعدية وخيارات الأسهم والأوراق المالية وبرامج الادخار بالكلية وبوالص التأمين باستخدام مبادئ إدارة الثروات. يتطلب العمل مع العملاء وتحديد متطلبات التأمين طويلة الأجل الخاصة بهم قدرات تحليلية وشخصية قوية. غالبًا ما يتطلب الحصول على وظيفة في هذه الصناعة درجة البكالوريوس ، بالإضافة إلى تراخيص الدولة وتراخيص العلامات التجارية.
يستكشف المستشار المالي فرص الاستثمار مع العملاء التي يمكن أن تساعدهم في تحقيق أهدافهم المالية وأسلوب حياتهم على المدى الطويل. يقومون بجدولة اجتماعات منتظمة مع عملائهم لمراجعة محافظهم المالية وتقديم أي توصيات ضرورية. من أجل تحديد مقدار التغطية الصحية ، والمنزل ، والسيارات ، والتغطية التأمينية الأخرى التي يحتاجها العميل ، سيجري مستشار التأمين مقابلة متعمقة للتعرف على الدخل الحالي للعميل ، والتكاليف ، والأهداف المالية ، والوضع الضريبي. يساعد موظفو شركات التأمين على الحياة العملاء في تحديد مستوى التغطية المناسب لتلبية احتياجاتهم المالية والعاطفية في حالة وفاتهم.
يتفاعل المستشارون الماليون لشركات التأمين مع العملاء بعدة طرق ، من المقدمات الأولية وجمع المعلومات من خلال توصيات السياسة والتقييمات المالية المتعمقة. أنت تساعد العملاء في ملء نماذج السجل الطبي وتشرح كيف يمكن أن يؤثر عمر العميل على أقساط التأمين الخاصة بهم ونوع التغطية التي يمكن أن يتوقعوها من شركة التأمين الخاصة بهم. كما يساعد المخططون الماليون للتأمين عملائهم على الاستعداد لأحداث الحياة الكبرى مثل الزواج وإنجاب الأطفال من خلال مراقبة حساباتهم والتوصية بأي تعديلات ضرورية على التغطية.
كيف تجد مستشار مالي
تشمل الطرق المختلفة للعثور على مستشار مالي ما يلي:
# 1. اكتشف الخدمات المالية التي يجب أن تستخدمها
قد يساعدك طرح هذا السؤال على نفسك في تضييق نطاق بحثك عن مستشار مالي (يُطلق عليه أحيانًا "مستشار مالي"). يتوفر العديد من المستشارين الماليين ، كل منهم يقدم مجموعة فريدة من الخدمات الخاصة به. بينما يركز البعض على إدارة الأموال والتخطيط للتقاعد ، يأخذ البعض الآخر نظرة أوسع. والعديد منها يلبي فقط متطلبات بعض العملاء ، مثل الأثرياء أو أصحاب الشركات. يتطلب العثور على مستشار مناسب دراسة متأنية لاحتياجاتك.
# 2. ابحث عن المستشارين الماليين الذين يتقاضون رسومًا فقط
يعد العثور على مستشار مالي يعمل من أجلك وتدفعه حصريًا من جانبك ومن قبل عملاء آخرين مثلك إحدى الطرق الواضحة لتجنب تضارب المصالح الذي يتخلل أعمال الخدمات المالية. بالطبع ، هذا يتطلب إنفاق أموالك الخاصة ، ولكن يجب أن تخرج للأمام على المدى الطويل.
# 3. ضع ميزانية لخدمات المستشار المالي
سيقوم المستشار المالي بفرض رسوم عليك مقابل خدماته ، على الرغم من أن التكاليف المحددة التي ستدفعها ستختلف على نطاق واسع. من ناحية أخرى ، غالبًا ما يتم إصدار فاتورة بالنصائح المالية على أساس كل ساعة ، بينما قد تتضمن إدارة الاستثمار رسومًا تمثل نسبة من إجمالي الأصول التي يديرها المستشار.
# 4. ابحث عن مستشار سيبقيك على الهدف
إن صفات الكفاءة والتواضع والتعاطف هي ما يميز حقًا المستشار الكفء. ربما يكون التعاطف هو السمة الأكثر أهمية. يعتمد نجاحك كمحترف إلى حد كبير على قدرتك على التعاطف مع عملائك وطمأنتهم بأن مخاوفهم ستتم معالجتها.
قبل أن تغادر مباشرة ، قد ترغب في رؤية: كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.
راتب المستشار المالي
اعتبارًا من 25 مايو 2023 ، بلغ متوسط الراتب السنوي للمستشارين الماليين في الولايات المتحدة 117,775،XNUMX دولارًا. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن نطاق الرواتب يمكن أن يختلف اختلافًا كبيرًا بناءً على عوامل حاسمة مختلفة مثل المسمى الوظيفي والمؤهلات التعليمية والشهادات والمهارات التكميلية ومدة الخبرة المهنية.
مهارات المستشار المالي
تشمل مهارات المستشار المالي ما يلي:
# 1. التأكيد على التفاصيل
المستشارون الماليون الذين يمارسون التنظيم الدقيق هم أكثر فعالية في وظائفهم. إنهم يولون اهتمامًا وثيقًا لاحتياجات العميل من أجل التنبؤ بالقرارات المالية المستقبلية للعميل. يهتم المستشارون الماليون بشدة بشرح استراتيجياتهم الاستثمارية المقترحة بعمق كافٍ حتى يتمكن عملاؤهم من اتباعها. يراقب المستشارون الماليون أيضًا عن كثب للحصول على التفاصيل عند تجميع التقارير.
# 2. بحث
عندما يقترب العميل من مستشار مالي للحصول على المساعدة ، يتعمق المستشار في الماضي المالي للعميل. يتم تحليل القرارات المالية السابقة للعميل لتحديد تأثيرها على الوضع الحالي. تعد الاستثمارات في الأسهم أو العقارات ، بالإضافة إلى المنتجات المالية الأخرى مثل حسابات التقاعد والتأمين على الحياة ، مجرد عدد قليل من السبل التي يستكشفها المستشارون الماليون لمساعدة عملائهم على تحقيق أهدافهم. يمكن للمستشارين أيضًا استخدام البحث للتعرف على عناصر جديدة في الصناعة.
# 3. التخطيط المالي
أولئك الذين يعملون كمستشارين ماليين لديهم المعرفة لتوجيه عملائهم لتحقيق النجاح المالي. يتمتع المستشارون في مجال إدارة الثروات بفهم خبير للسوق وأنواع الاستثمارات التي يمكن أن توفر أعلى عوائد لعملائهم. وهم يعرفون كيفية العثور على أفضل الأصول لأموال عملائهم وأهدافهم المتعلقة بالأمان المالي.
# 4. التفكير الناقد
يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع المواقف الجديدة وتقديم حلول عملية بمساعدة التفكير التحليلي. قد يرغب العميل في البدء في الاستثمار ، لكن ليس لديه الكثير من المال للبدء به. يقوم المستشارون الماليون بتقييم أوضاع عملائهم وتقديم الحلول التي تحقق أقصى استفادة من الموارد المحدودة. يستخدم المستشارون مهارات التفكير النقدي لتقييم العروض الجديدة والتوصية بتلك التي يعتقدون أنها ستوفر أكبر قيمة لعملائهم.
# 5. حوارات بين الافراد
التواصل الفعال مع العملاء أمر بالغ الأهمية. بسبب الطبيعة الفردية لأعمالهم ، يجب على المستشارين الماليين تكييف نهج الاتصال الخاص بهم ليناسب كل عميل وكل تفاعل.
هل يستحق حقًا أن يكون لديك مستشار مالي؟
ستعتمد قيمة المستشار المالي بالنسبة لك في النهاية على ظروفك الفردية والمستشار الذي تختار العمل معه. من المحتمل أن يكونوا مستحقين للمال الذي تنفقه عليهم إذا شاركوا قيمك ، وانتبهوا لما تريد قوله ، وعملوا لصالحك.
كم من المال يجب أن يكون لديك قبل الحصول على مستشار مالي؟
سيحدد المبلغ الذي تحتاجه لتوظيف مستشار مالي ودفع الرسوم له المبلغ الذي يجب أن تخصصه. إن تعيين مستشار مالي أمر يجب التفكير فيه إذا كان لديك ما بين 50,000 و 500,000 دولار نقدًا.
ما هي عيوب وجود مستشار مالي؟
يعتبر بعض الناس أن تكلفة تعيين مستشار مالي أمر غير موات. وجد الباحثون أن الرسوم التي يفرضها المستشارون الماليون يمكن أن تقضي بشكل كبير على عوائد الاستثمار ، خاصة بالنسبة لصغار المستثمرين.
المضمون
من المهم أن تتذكر أنه لا يتم إنشاء جميع المستشارين الماليين على قدم المساواة وأنهم لن يقدموا جميعًا نفس الخدمات الشاملة. لذلك ، قم بإجراء البحث الخاص بك للتأكد من أن المستشار الذي تفكر فيه يمكنه التعامل مع جميع احتياجات التخطيط المالي الخاصة بك قبل توقيع أي عقود معهم.
مراجع حسابات
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- work.chron.com
- I bankrate.co
المنشورات المشابهة
- مستشار الرهن العقاري: ما هو والواجبات والراتب وأفضل الخدمات
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.
- مستشار الرهن العقاري: ما هو الفرق بين مستشار الرهن العقاري والمستشار المالي؟
- 2023 أفضل وظائف مدفوعة الأجر في الخدمات المالية للمستهلكين ، محدث !!!
- نصيحة مالية: عروض الأسعار والمواقع الإلكترونية والمشورة المهنية المجانية للشباب
- مراجعة أداء الموظف: دليل 2023
