أصبح تعيين الممثل المالي أكثر انتشارا بين شركات التأمين البارزة، وخاصة شركات التأمين على الحياة. على الرغم من أن التفاصيل تختلف باختلاف المنظمة، إلا أن العنوان يشير في المقام الأول إلى مندوب مبيعات التأمين الذي يعمل أيضًا كوسيط استثمار و/أو مخطط مالي. دعنا نتعرف على كيف تصبح ممثلاً ماليًا وما هو راتبه النموذجي في الولايات المتحدة.
ماذا يفعل الممثل المالي؟
الممثل المالي، المعروف غالبًا باسم المستشار المالي، يقدم المشورة للعملاء بشأن القرارات المالية الحكيمة. يقوم المستشارون الماليون في المقام الأول بتوجيه وتخطيط القرارات المالية للعملاء بناءً على أهدافهم وغاياتهم ومتطلباتهم. يقدمون توصيات بشأن السلع والخدمات المالية لمساعدة العملاء على إدارة محافظهم الاستثمارية. ومن بين مسؤولياتهم الأخرى تحليل الحسابات الجارية، وتفسير البيانات، ووضع استراتيجيات لتحسين وإدارة أصولهم ومحافظهم الاستثمارية. كما أنهم يراقبون اتجاهات السوق للعثور على عملاء محتملين. يجب أن يكون المتخصصون في مجال التمويل تحليليين لفحص وتقييم واتخاذ القرارات بناءً على الحقائق المقدمة لهم.
ما هي متطلبات أن تصبح ممثلاً مالياً؟
مطلوب درجة البكالوريوس في المالية أو الأعمال أو الاقتصاد أو أي مجال ذي صلة لتصبح ممثلاً مالياً. لإثبات تفانيك وخبرتك، قد تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP). تعد الخبرة في المبيعات أو خدمة العملاء مفيدة لأنك قد تكون مسؤولاً عن العثور على عملائك. يجب أن تكون على دراية بالأوراق المالية والتأمين وصناديق الاستثمار المشتركة، فضلاً عن الاتجاهات المالية. تشمل المتطلبات الأخرى طلاقة استخدام Microsoft Office، ومهارات الاستماع النشطة، وقدرات التواصل الجيدة، والعقلية الموجهة نحو الهدف.
السمات الشخصية ومهارات الممثل المالي
وفقًا لحساباتنا، فإن 13% من الممثلين الماليين يتمتعون بالمهارة في الخدمات المالية وخدمة العملاء والتأمين على الحياة. وهم معروفون أيضًا بالمواهب الناعمة مثل خدمة العملاء والاهتمام بالتفاصيل والمبادرة.
فيما يلي تفصيل للنسبة المئوية للممثلين الماليين الذين يتمتعون بهذه المواهب المذكورة في سيرتهم الذاتية:
#1. 13% في الخدمات المالية
إدارة جميع مجالات ممارسة الخدمات المالية، بما في ذلك توليد العملاء المحتملين وإنشاء التوصيات والاكتتاب وتسليم المنتج.
#2. 10% لخدمة العملاء
أثناء أداء مهام الصراف وتطوير وإنشاء علاقات مهنية مع العملاء، قدمت خدمة عملاء رائعة لأرصدة الحسابات.
#3. التأمين على الحياة 9%
القروض الاستهلاكية التي تم إنشاؤها وإغلاقها تم إنشاء قروض الرهن العقاري وإغلاقها. تم بيع وثائق التأمين على الحياة والعجز. المجموعات
#4. صناديق الاستثمار 9%
تزويد الممثلين الماليين والمساهمين بالمعلومات والخدمات حول الأصول الاستثمارية مثل الصناديق المشتركة وحسابات التقاعد الفردية.
#5. فينرا، 8%
الحصول على الممتلكات والإصابات، والصحة الحياتية والمعاشات التقاعدية، وترخيص الأوراق المالية (FINRA Series 6 و63).
#6. الأوراق المالية 8%
إظهار القدرة على اكتساب المعرفة وتطبيقها باستمرار، بالإضافة إلى تنفيذ التفاصيل المهمة في إدارة المخاطر وصناعات الأوراق المالية.
اقرأ أيضا: أساليب مبتكرة لإدارة المخاطر في مشهد مالي دائم التغير
ولتنفيذ عملهم، يستخدم معظم ممثلي الشؤون المالية مهارات "الخدمات المالية"، و"خدمة العملاء"، و"التأمين على الحياة".
- مهارات خدمة العملاء. تعد خدمة العملاء مهارة شخصية مهمة يجب أن يتمتع بها ممثل الشؤون المالية. ويرتبط هذا بعمل الممثلين الماليين لأن "وكلاء مبيعات الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية يجب أن يكونوا مقنعين ويجعلون العملاء يشعرون بالارتياح تجاه توصيات الوكيل". توضح السيرة الذاتية لممثل الشؤون المالية أيضًا كيفية تطبيق المتخصصين في الشؤون المالية لمهارات خدمة العملاء: "تلقي ما يصل إلى 150 مكالمة يوميًا لتقديم المساعدة المالية لعملاء Verizon wireless".
- التفاصيل الموجهة. هناك مهارة أساسية أخرى لأداء وظائف الممثل المالي وهي الاهتمام بالتفاصيل. تتم مكافأة هذه الموهبة لأن "المصرفيين الاستثماريين يجب أن يعيروا اهتماما وثيقا لتفاصيل العروض العامة الأولية وعمليات الدمج والاستحواذ، لأن التغييرات الصغيرة يمكن أن تؤدي إلى عواقب كبيرة". فيما يلي كيفية استخدام الممثلين الماليين للتركيز على التفاصيل في مهامهم المهنية، وفقًا للسيرة الذاتية لممثل الشؤون المالية: "مساعدة العملاء في دفع الفواتير، وترتيبات الدفع، ومشكلات الفواتير، وتفاصيل الخطة الأساسية".
- مبادرة. هذه قدرة حيوية لممثلي المالية للقيام بمهامهم. خذ بعين الاعتبار كيف "يجب على وكلاء مبيعات الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية إنشاء قاعدة عملائهم عن طريق إجراء مكالمات مبيعات "باردة" للأشخاص الذين لم تتم إحالتهم إليهم وإلى الأشخاص الذين لا يتوقعون المكالمة" كمثال على كيفية استخدام هذه المهارة مهم في مسؤوليات ممثل التمويل. يوضح هذا المثال من السيرة الذاتية مدى أهمية ذلك بالنسبة للأنشطة والمسؤوليات اليومية لممثل الشؤون المالية: "مبادرات التسويق المنسقة مع أصحاب المصلحة الرئيسيين لخلق الوعي بشأن أهمية التأمين على الحياة".
اقرأ أيضا: مهارات التوظيف: ما سبب أهميتها؟
- مهارات تحليلية. تتطلب واجبات الممثل المالي في كثير من الأحيان "مهارات تحليلية". تتجلى الواجبات التي تعتمد على هذه المهارة في حقيقة أنه "للحكم على ربحية الصفقات المحتملة، يجب أن يتمتع وكلاء مبيعات الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية بمهارات تحليلية قوية". في يوم عادي، يستخدم المتخصصون الماليون مواهبهم التحليلية للقيام بما يلي: "تحليل الحسابات المتأخرة ومساعدة العملاء في اتخاذ ترتيبات دفع مقبولة وفقًا لسياسة الشركة".
- مهارات الرياضيات. القدرة المتكررة المطلوبة لمسؤوليات الممثل المالي هي "مهارات الرياضيات". يتم مواجهة هذه القدرة بشكل متكرر في عمل ممثلي المالية، حيث "يجب أن يكون وكلاء مبيعات الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية على دراية بالأدوات الرياضية، بما في ذلك صيغ الاستثمار". يوضح مثال من السيرة الذاتية لممثل مالي حقيقي مدى أهمية هذه الموهبة لما يفعله ممثل الشؤون المالية: "تقارير تحليل الاحتياجات المالية المتقدمة بناءً على تحليل بيانات العميل الكمية والنوعية".
الخبرة المطلوبة لممثل الخدمات المالية
بالنسبة لتوظيف ممثل الخدمات المالية، تستخدم معظم المؤسسات المالية نهجًا متدرجًا. غالبًا ما يفضل أصحاب العمل سنة واحدة أو أكثر من الخبرة في خدمة العملاء و/أو الخبرة في المبيعات لأدوار ممثل الخدمات المالية على مستوى المبتدئين. تتطلب وظائف ممثل الخدمات المالية II و III في كثير من الأحيان تدريبًا جديدًا للموظفين بالإضافة إلى مسؤوليات إضافية. ونتيجة لذلك، بالنسبة لهذه المناصب، قد ترغب في إعطاء الأولوية للأفراد الذين لديهم ثلاث سنوات أو أكثر من الخبرة في مجال الخدمات المصرفية أو قطاع مماثل.
متطلبات التعليم والتدريب لممثلي الخدمات المالية
في معظم الظروف، شهادة المدرسة الثانوية أو GED هي كل ما هو مطلوب لبدء مهنة كممثل للخدمات المالية. قد ترغب في إعطاء الأفضلية للأفراد الحاصلين على درجة الزمالة أو البكالوريوس في الأعمال التجارية أو المالية أو موضوع مماثل. يتم بيع التأمين والاستثمارات مثل المعاشات التقاعدية وصناديق الاستثمار المشتركة من قبل بعض ممثلي الخدمات المالية. يجب أن يكون لدى هؤلاء الأشخاص ترخيص صادر عن الدولة. كل ولاية لديها متطلبات الترخيص الخاصة بها. يجب على أولئك الذين يسعون للحصول على ترخيص في كثير من الأحيان إنهاء برنامج تدريبي واجتياز اختبار كتابي.
هل من الصعب العمل كممثل مالي؟
قد يكون العمل كممثل مالي أمرًا صعبًا ومجزيًا. فمن ناحية، يتطلب الأمر فهمًا شاملاً للمنتجات المالية والأسواق والأطر التنظيمية، مما يتطلب التعلم المستمر والبقاء على اطلاع بتغيرات الصناعة.
قد يكون بناء قاعدة العملاء وكسب ثقتهم أمرًا صعبًا، وقد يؤدي عدم استقرار السوق إلى زيادة الضغط. من ناحية أخرى، توفر المهنة إمكانات كبيرة للكسب، وآفاق للتقدم الشخصي، والرضا عن مساعدة العملاء في تحقيق أهدافهم المالية.
ما هو الفرق بين الممثل المالي والمستشار؟
الممثل المالي هو محترف يعمل لدى مؤسسة أو شركة مالية معينة، مثل البنك أو شركة التأمين، لبيع منتجاتها أو خدماتها والترويج لها. وقد يقدمون معلومات حول منتجات الشركة وخدماتها بالإضافة إلى مساعدة العملاء في المعاملات. من ناحية أخرى، المستشار المالي هو مصطلح أكبر يشمل المتخصصين الذين يقدمون استشارات مالية شاملة ونصائح للعملاء، بشكل عام في دور مستقل أو استشاري.
ماذا يكسب الممثل المالي؟
يبلغ متوسط الراتب السنوي للممثل المالي في الولايات المتحدة 71,627 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من 18 ديسمبر 2023.
إذا كنت بحاجة إلى حاسبة رواتب سريعة ، فإن ذلك يصل إلى حوالي 34.44 دولارًا في الساعة. هذا يعادل 1,377،5,968 دولارًا أمريكيًا كل أسبوع أو XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر.
في حين أن شركة ZipRecruiter تعلن عن رواتب سنوية تصل إلى 115,000 دولار أمريكي ومنخفضة تصل إلى 31,500 دولار أمريكي، فإن غالبية رواتب الممثلين الماليين في الولايات المتحدة تتراوح حاليًا من 44,500 دولار أمريكي (الشريحة المئوية الخامسة والعشرون) إلى 25 دولار أمريكي (الشريحة المئوية الخامسة والسبعين)، حيث يحصل أصحاب الدخل الأعلى (الشريحة المئوية التسعين) على 92,000 دولار أمريكي. يختلف الراتب النموذجي للممثل المالي بشكل كبير (بما يصل إلى 75 دولار)، مما يعني أنه قد يكون هناك العديد من آفاق النمو وزيادة الدخل اعتمادًا على مستوى المهارة والموقع وسنوات الخبرة.
وفقًا لوظائف ZipRecruiter الأخيرة، فإن سوق عمل الممثل المالي في أتلانتا، جورجيا، والمنطقة المحيطة بها نشط للغاية. يكسب الممثل المالي في منطقتك 71,627 دولارًا سنويًا في المتوسط، وهو نفس متوسط الراتب السنوي الوطني البالغ 71,627 دولارًا. تحتل جورجيا المرتبة 37 من بين 50 ولاية من حيث أجور الممثل المالي.
الصناعات ذات الأجور الأعلى
التأمين لديه أعلى متوسط إجمالي للأجور قدره 91,425 دولارًا أمريكيًا، وتكنولوجيا المعلومات لديها أعلى متوسط إجمالي للأجور قدره 87,864 دولارًا أمريكيًا، والخدمات المالية لديها أعلى متوسط إجمالي للأجور قدره 80,591 دولارًا أمريكيًا، والرعاية الصحية لديها أعلى متوسط إجمالي للأجور قدره 79,875 دولارًا أمريكيًا، والنقل والخدمات اللوجستية لديها أدنى متوسط إجمالي الأجر 78,378 دولارًا.
ما هي المدن العشر الأولى التي تتمتع بوظائف الممثل المالي الأعلى أجراً؟
لقد حددنا عشر مدن يكون فيها متوسط الراتب لمنصب الممثل المالي أعلى من المتوسط الوطني. تتصدر سان فرانسيسكو، كاليفورنيا القائمة، مع اقتراب سان خوسيه، كاليفورنيا، وأوكلاند، كاليفورنيا من المركزين الثاني والثالث. تتفوق أوكلاند، كاليفورنيا على المتوسط الوطني بمقدار 13,250 دولارًا (18.5%)، بينما تتفوق سان فرانسيسكو، كاليفورنيا على المتوسط الوطني بمقدار 18,299 دولارًا أخرى (25.5%).
ومع ارتفاع متوسط الدخل عن المتوسط الوطني في هذه المدن العشر، تبدو فرص التقدم الاقتصادي عن طريق تغيير المواقع كممثل مالي مربحة للغاية.
وأخيرًا، يختلف متوسط الراتب في هذه المواقع العشرة الأولى قليلاً جدًا بنسبة 10% بين سان فرانسيسكو، كاليفورنيا، ونيويورك، نيويورك، مما يعزز الفرصة المحدودة لتطوير الأجور بشكل كبير. عند مقارنة الموقع والراتب لمهنة الممثل المالي، قد تكون إمكانية تكلفة المعيشة الرخيصة هي العنصر الأكثر أهمية الذي يجب مراعاته.
نموذج الوصف الوظيفي للممثل المالي
قد تحصل على فكرة جيدة عما تبحث عنه الشركات عند التوظيف لهذا الدور من خلال مراجعة نموذج الوصف الوظيفي للممثل المالي. تذكر أن كل منظمة فريدة من نوعها، وسوف تتطلب كل منها صفات مميزة عند التوظيف لمنصب الممثل المالي.
وصف الوظيفة
نحن نبحث عن ممثل مالي لمساعدة عملائنا في تحديد وتحقيق أهدافهم المالية. في هذا الدور، يمكنك مساعدة العملاء في التخطيط للتقاعد، أو الادخار لعملية شراء كبيرة، أو مجرد تنمية أموالهم. ستوفر فرص الاستثمار وتساعدهم في وضع ميزانية واقعية وجدول زمني وتقديم المشورة الضريبية. ستقوم أيضًا بمراقبة أموالهم وتغيير الإستراتيجية حسب الحاجة. مرشحنا المثالي حاصل على درجة البكالوريوس في المالية أو المحاسبة بالإضافة إلى عدة سنوات من الخبرة في الأسهم الخاصة أو مسك الدفاتر أو المحاسبة العامة.
المسؤوليات والواجبات
- قم بإعداد اجتماعات مع العملاء الجدد المحتملين.
- مساعدتهم في تجميع وتحليل وثائقهم المالية.
- تقديم اقتراحات حكيمة للاستثمار والادخار.
- ضع خطة مالية طويلة المدى.
- مع تقلب الأسواق، قم بتعديل خطتك.
المتطلبات والمؤهلات
- يشترط الحصول على درجة البكالوريوس في المالية أو المحاسبة.
- سنوات من الخبرة في الإدارة المالية
- قدرات إدخال البيانات
- المعرفة ببرامج Quickbooks
- قدرات تواصل ممتازة
وفي الختام
يساعد الوكلاء الماليون عملائهم في تحقيق الأمن المالي والاستقلال. ويمكنهم العمل بشكل فردي أو كجزء من شركة أكبر، وعادة ما يسعون للحصول على المؤهلات المهنية التي تثبت خبرتهم. ويتم تحديد دخلهم من خلال مجموعة متنوعة من الظروف، ومتوسط الراتب المبدئي أعلى بكثير من المتوسط الوطني.
- مندوب المبيعات: التعريف والواجبات والراتب والمهارات والتطوير
- رواتب مندوب المبيعات: ما مقدار مبيعات مندوب المبيعات في عام 2023؟
- مبيعات التأمين: المعنى ، الوكلاء ، الراتب ، مبيعات التأمين على الحياة والسيارات
- أفضل وظائف المبيعات: أفضل وظائف المبيعات والتسويق 2023
- راتب مندوب خدمة العملاء في عام 2023
مراجع حسابات
