يقدم المستشارون الماليون المشورة للعملاء بشأن التقاعد والتأمين والرهون العقارية وحسابات التوفير الجامعية والضرائب والاستثمارات والتخطيط العقاري. يشار إليهم أيضًا باسم مستشاري الاستثمار والمخططين الماليين والمستشارين الماليين والمستشارين الماليين الشخصيين. سيشرح هذا المنشور بالتفصيل نطاق رواتب المستشارين الماليين ، وأفضل مستشاري التقاعد ، والمستشارين الائتمانيين.
المستشارين الماليين
للدفع ، يقدم المستشار المالي للعملاء المساعدة المالية أو التوصيات. يقدم المستشارون الماليون ، أحيانًا مستشارون مكتوبون ، مجموعة واسعة من الخدمات ، بما في ذلك التخطيط العقاري ، وإعداد الضرائب ، وإدارة الاستثمار. يعمل المستشارون الماليون بشكل متزايد "كمتجر واحد" من خلال تقديم كل شيء من منتجات التأمين إلى إدارة المحافظ. للتعامل مع الجمهور العام ، يتعين على المستشارين المسجلين الحصول على ترخيص Series 65. قد تكون التراخيص والشهادات المختلفة الأخرى ضرورية اعتمادًا على الخدمات التي يقدمها مستشار مالي معين.
كيف تصبح مستشارا ماليا؟
درجة البكالوريوس هي الشرط الأولي لتصبح مستشارًا ماليًا. على الرغم من أنه ليس مطلوبًا ، إلا أن الحصول على درجة علمية في التمويل أو الاقتصاد مفيد. من هناك ، سوف تبحث عن عمل في مؤسسة مالية ، عادة عن طريق التدريب الداخلي. يُنصح بالعمل لدى شركة سوف ترعاك للحصول على التراخيص المهنية التي تحتاج إلى الحصول عليها قبل أن تتمكن من العمل كمستشار مالي. على الرغم من أنه يمكنك القيام بذلك بنفسك ، إلا أن العمل مع شركة أسهل. يمكنك معرفة المزيد عن المجال والمؤهلات للوظيفة من خلال الحصول على تدريب داخلي أو العمل في منصب مبتدئ. قد يُطلب منك إنهاء تراخيص Series 7 و Series 63 و Series 65 و Series 6. أيضًا ، يمكنك البدء في العمل كمستشار مالي بمجرد حصولك على التراخيص اللازمة.
ماذا يفعل المستشارون الماليون؟
يدير المستشارون الماليون جميع جوانب حياتك المالية ، بما في ذلك التخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري والادخار والاستثمار. إنهم مسؤولون عن أكثر من مجرد التوصية بالاستثمارات أو بيع السلع المالية. يضعون خطة مالية مخصصة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك بعد تقييم وضعك المالي والتعرف على أهدافك المالية. يمكن للمستشارين الماليين المساعدة في تخفيض دفع الضرائب وزيادة الأرباح على أي أصول مالية قد تمتلكها.
المهارات اللازمة لتصبح مستشارًا ماليًا
تتضمن بعض القدرات اللازمة للعمل كمستشار مالي القدرات المذكورة أدناه.
القدرة على توصيل المعلومات الصعبة بوضوح وسهولة:
- القدرات التحليلية والبحثية
- مهارات ممتازة في التعامل مع الآخرين والتواصل والاستماع
- القدرة على التفاعل مع العملاء والشبكة
- إدارة الوقت
- مهارات الإقناع والمساومة
- مهارات العمل الجماعي والعقلية الموجهة نحو الهدف
كم يكلف المستشار المالي؟
ستحدد الخدمات التي تستخدم مستشارًا ماليًا من أجلها المبلغ الذي يتقاضونه. عادةً ما يتقاضى المستشار المالي 1٪ من الأصول التي يديرها (AUM) كرسوم له ؛ ومع ذلك ، يعمل الكثير على مقياس متدرج ، لذلك كلما زاد عدد الأعمال التي تدخلها ، ستكون هذه التكلفة أرخص. سيتقاضى المستشار المالي أسعارًا متفاوتة للخدمات المختلفة التي يقدمها. تتراوح التكلفة السنوية الثابتة المشتركة للمستشارين الماليين بين 2,000 دولار و 7,500 دولار. كما أنهم عادة ما يتقاضون ما بين 1,000 دولار و 3,000 دولار لتطوير خطة مالية مخصصة ، واعتمادًا على شروط الاتفاقية ، 3٪ إلى 6٪ في عمولات الحساب.
راتب المستشارين الماليين
يتأثر راتب المستشارين الماليين بعدد من المتغيرات ، بما في ذلك خبرتهم ، والمجال الذي يعملون فيه ، وأنواع العملاء الذين يخدمونهم ، والمنتجات التي يبيعونها ، ونوع المشورة المالية التي يقدمونها. أفاد مكتب إحصاءات العمل أن متوسط الراتب السنوي للمستشارين الماليين في عام 2020 كان 89,330،42.95 دولارًا ، أو XNUMX دولارًا للساعة.
يتلقى معظم المستشارين الماليين حوافز كجزء من أجرهم إذا تم تحقيق أهداف أداء معينة. إذا استثمر أحد المستشارين أموال العميل في صندوق مُدار معين ، فقد يحصل أيضًا على دفعة عمولة. تتم مكافأة الخبرة ذات الصلة ، تمامًا كما هو الحال في العديد من المهن المالية الأخرى. لذلك ، فإن المديرين ذوي الخبرة الصناعية الطويلة يكسبون أكثر.
يمكن لميثاق المحللين الماليين المعتمدين أو ماجستير إدارة الأعمال تسريع التقدم الوظيفي للشخص. مطلوب درجات ممتازة لأن العديد من المؤسسات المالية لديها الحد الأدنى من متطلبات المعدل التراكمي للخريجين الجدد.
ائتمان المستشارين الماليين
المحترفون المطالبون قانونًا بالعمل لتحقيق أفضل مصالح عملائهم هم مستشارون ماليون ائتمانيون. وهذا يتطلب منهم إعطاء الأولوية باستمرار لمطالب عملائهم على طلباتهم الخاصة. يشمل هؤلاء المحترفون الائتمانيون وكلاء العقارات والمستشارين الماليين والمحامين ومنفذي العقارات.
نظرًا لأنهم يتصرفون وفقًا لمصالح عملائهم الفضلى ومطلوب منهم الكشف عن أي تضارب في المصالح ، مثل الحصول على حساب العميل ، لا يمكن للجهات المؤتمنة سوى تقديم الحلول المالية التي تفيد الوضع الاقتصادي للعميل بشكل كامل. المسئولتان الرئيسيتان للمستشارين الماليين الائتمانيين هما واجب العناية وواجب الولاء. من أجل الوفاء بواجب الرعاية ، يجب عليهم إجراء بحث شامل عن الحالة المالية للعميل قبل تقديم أي توصيات أو خطط بموجب هذا البند.
يُحظر على المستشارين الائتمانيين الماليين ، بموجب واجبهم في الولاء ، استخدام مناصبهم لتعزيز مصالحهم الشخصية ، مثل التوصية بالعناصر المالية التي قد يتلقون مقابلها رسومًا ولكن قد لا تكون دائمًا في مصلحة العميل.
ما هو الواجب الائتماني؟
يُعرف الالتزام القانوني بوضع مصالح شخص آخر على اهتماماتك بالواجب الائتماني. يجب أن يتصرف شخص ما وفقًا لمصالحك المالية الفضلى فقط إذا كان لديه واجب ائتماني تجاهك. على سبيل المثال ، لا يمكن للوكيل أن ينصحك بمسار عمل يصب في مصلحتك الفضلى ومع ذلك ينتج عنه رشوة. يمكنك مقارنتها بالعلاقة بين الطبيب والمريض ، حيث يدين أحد الطرفين للطرف الآخر بتقديم أفضل رعاية ممكنة.
يعد الواجب الائتماني أمرًا بالغ الأهمية لتوجيه سلوك الخبراء الذين يتعاملون مع أموال العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، فهو مهم لأنه يوفر مسارًا لاتخاذ إجراء قانوني عند انتهاكه. ليس لديك نفس المكانة القانونية كما لو كان المستشار المالي وكيلًا إذا باع لك استثمارات كان أداؤها سيئًا وفرضت رسومًا عالية عن قصد.
ما الذي يحدث عند خرق الواجب الائتماني؟
عندما يخل الوكيل بواجبه ، يشار إليه على أنه خرق للواجب الائتماني. بالنسبة لأي قرارات يتخذونها ولا تكون في مصلحتهم ، فقد يتحملون المسؤولية القانونية والمالية. إذا تلقى الوكيل تعويضًا عن تقديم التوصيات ، أو فشل في تقديم النصيحة الصحيحة لك ، أو تصرف بخلاف ذلك ضد مصالحك الفضلى ، فقد حدث خرق.
هل جميع المستشارين الماليين لديهم واجب ائتماني؟
لا يلتزم المحترف بالضرورة بواجب ائتماني لمجرد أنه يدير أموال عملائه. يُطلب من بعض المهنيين الذين يعملون في شركات الوساطة فقط الالتزام بمعيار الملاءمة ؛ ليسوا مطالبين بالتصرف حصريًا لصالح عملائهم.
يجب عليك البحث عن مستشار مالي يتم توظيفه من قبل شركة مسجلة باعتبارها RIA لدى SEC. أوراق الاعتماد التي يمتلكها المستشار هي مؤشر آخر على أنه يخضع لواجب ائتماني. على الرغم من أن الكثيرين لديهم أوراق اعتماد مثل تعيين مخطط مالي معتمد (CFP) ، يجب عليك دائمًا تأكيد أن الشركة هي مستشار مسجل قبل التعامل معهم.
كيفية البحث عن مستشار مالي ائتماني
يتعين على جميع مستشاري الاستثمار المسجلين في هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) أو منظمي الأوراق المالية بالولاية والمسجلين في الولايات المتحدة التصرف بصفة ائتمانية. من ناحية أخرى ، يُطلب من الوسطاء والتجار وسماسرة الأوراق المالية ووكلاء التأمين دعم مسؤولية الملاءمة. بمعنى آخر ، لا يُطلب منهم تقديم مصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة ، على الرغم من أنه يتعين عليهم تقديم الاقتراحات المناسبة لهم.
أفضل مستشار مالي للتقاعد
التخطيط للتقاعد ليس دائمًا بسيطًا وينطوي على مراعاة عدد من الجوانب المهمة. يمكن أن يوفر لك العمل مع شركة تخطيط أو مستشارًا الفرصة للتأكد من أن خطتك متينة ويمنحك الفرصة لتحقيق أهدافك المالية بنجاح أكبر مما قد تتمكن من تحقيقه بنفسك.
# 1. الاخلاص
نظرًا لأدائها القوي ، وموقعها الإلكتروني سهل الاستخدام ، ومستويات رضا العملاء العالية ، تعد Fidelity اختيارًا لأفضل مستشار مالي للتقاعد. عند الادخار للتقاعد والقيام بالاستثمارات ، فإن العوائد أمر بالغ الأهمية ، والإخلاص هو أحد الأفضل في هذه الصناعة. تعد خدمات التقاعد في Fidelity استثنائية نظرًا لانفتاحها وبساطتها في الاستخدام ، بالإضافة إلى سجل حافل من الأداء. يوفر Fidelity طرقًا سهلة للبدء ، وقد يجد الأفراد الذين يبحثون عن كل من الخدمات والمعلومات أنه من المفيد استخدام واجهة الموقع سهلة الاستخدام. يوفر العمل أيضًا درجة تقاعد الإخلاص ، وهي أداة مفيدة لتحديد مدى استعدادك للتقاعد.
# 2. تشارلز شواب
بالإضافة إلى خدمات واستراتيجيات إدارة الثروات التي يمكن تخصيصها للاستثمار والادخار للتقاعد ، تقدم Charles Schwab العديد من خدمات التقاعد التي تنافس تلك الخاصة بمنافسيها ، مثل خطط 401 (k) و IRAs. على الرغم من ذلك ، فإن المستوى الاستثنائي لرضا العملاء في Charles Schwab يجعله متميزًا. يوفر Charles Schwab معلومات وأدوات تقاعد شاملة بالإضافة إلى خيارات خطة التقاعد وإدارة المحافظ. وبالتالي ، يتم أيضًا توفير خارطة الطريق للادخار للتقاعد ، إلى جانب الأدوات والموارد.
# 3. تحسين
من بين مستشاري الروبوتات المستخدَمين للتقاعد ، تبرز شركة Betterment في جزء كبير منها بسبب موقعها الإلكتروني الواضح وتصميمها السهل الاستخدام. قد يكون التحسين مناسبًا لمن يبحثون عن البساطة ممن يستثمرون من أجل التقاعد أو يقتربون من التقاعد. يقدم العمل مجموعة واسعة من الخدمات والمعلومات التي يسهل الوصول إليها والمصممة خصيصًا لكبار السن. الأشخاص الذين يرغبون في توفير المال للتقاعد ولكنهم لا يرغبون في تعيين مستشار مالي بدوام كامل أو يرغبون في إنفاق أموال أقل على مدخرات التقاعد قد يجدون استخدام مستشار آلي أمرًا جذابًا.
خدمة Betterment العادية لها تكلفة شهرية معقولة 4 دولارات أو 0.25٪ رسوم سنوية إذا تجاوز حسابك 20,000 دولار لمعظم المستخدمين. هناك حد أدنى لرصيد الحساب بقيمة 100,000،XNUMX دولار أمريكي لاستخدام الخدمة المميزة للشركة.
# 4. طليعة
قد يكون Vanguard اختيارًا معقولًا عند البحث عن بدائل غير مكلفة ولكن لا تزال بحاجة إلى المزيد من المساعدة اليدوية أكثر من مستشار robo مثل Betterment. تكلفة خدمات المستشار الشخصي للشركة ، والتي يمكن أن تساعدك في وضع خطط التقاعد وتوفير المال ، هي فقط 0.30 في المائة من أصولك المسجلة. تقدم Vanguard ثروة من معلومات التقاعد المفيدة بالإضافة إلى الأسعار الرخيصة. قد يكون مستشار الروبوت الخاص بالشركة منطقيًا للأشخاص الذين بدأوا للتو في الادخار ، بينما يُنصح بخدمات أكثر شمولاً لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. وبالمثل يتم تصنيف الموارد والمنتجات إلى فئات عمرية. بالإضافة إلى ذلك ، توفر Vanguard الأدوات والموارد لمساعدة الأشخاص المتقاعدين بالفعل في إدارة شؤونهم المالية.
هل يستحق الدفع مقابل مستشار مالي؟
ستكون أفضل حالًا بأكثر من طريقة إذا كانت لديك علاقة عمل قوية مع مستشارك المالي.
من هم أفضل 5 مستشارين ماليين؟
وفقًا للأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، فإن أكبر خمس شركات استشارات مالية في الولايات المتحدة هي BlackRock و Vanguard و Fidelity و State Street Global Advisors و JP Morgan Asset Management.
كم من المال يجب أن يكون لديك قبل استخدام مستشار مالي؟
بشكل عام ، قد تكون فكرة جيدة أن تبدأ في التفكير في توظيف مستشار مالي عندما يكون لديك ما بين 50,000 و 500,000 دولار من الأصول السائلة المتاحة للاستثمار.
ما هو الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي؟
يركز المخطط المالي عليك وعلى أهدافك ، بينما يركز المستشار المالي على أموالك واستثماراتك. هذا هو الفرق الرئيسي بين المخطط المالي والمستشار المالي.
ما هي عيوب وجود مستشار مالي؟
يقال إن العمل مع مستشار مالي سيكون أكثر تكلفة.
ما هو أفضل من مستشار مالي؟
ومع ذلك ، قد يكون العمل مع مخطط مالي خيارًا أفضل إذا كنت تريد المساعدة في إنشاء خطة شاملة طويلة الأجل لأموالك.
هل يستخدم المليونيرات المستشارين الماليين؟
عندما يتعلق الأمر بالحصول على إرشادات التخطيط المالي ، فإن المليارديرات هم في دوري خاص بهم. ليس فقط أصحاب الملايين الذين لديهم ثلاثة أصفار أخرى.
المنشورات المشابهة
- الواجب الائتماني: المعنى ، والأهمية ، والأمثلة
- المستشار المالي للوكالة: أفضل اختيارات 2023 وكيفية العثور عليها
- انتهاك واجب الوكالة: التعريف والأمثلة ونظام التقادم
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.
مراجع حسابات
