يلعب وكلاء التأمين دورًا مهمًا في حماية شركات التأمين من الخسائر المالية غير الضرورية. نتيجة لذلك ، تعد الوظيفة مكونًا أساسيًا في أي مؤسسة تأمين. لقد وصلت إلى المكان الصحيح إذا كنت تفكر في مهنة في قطاع التأمين أو تريد ببساطة معرفة ما يفعله متعهد التأمين. في هذه المقالة ، سنشرح ما يفعله وكيل التأمين وراتبه ، كما سنناقش ما يلزم ليصبح وكيل التأمين على الحياة وكيف تختلف الوظيفة عن الأدوار الأخرى في الصناعة.
ما هو وكيل التأمين؟
ضامن التأمين هو محترف في قطاع التأمين يقوم بتقييم المخاطر التي ينطوي عليها التأمين على الأفراد أو العائلات أو الشركات لتحديد ما إذا كان بإمكان شركة التأمين توفير التغطية. يتعاون متعهدو التأمين بشكل وثيق مع متخصصي التأمين الآخرين ، مثل الخبراء الاكتواريين والوسطاء ومديري المخاطر ، لوضع استراتيجيات لشركات التأمين لإيجاد توازن بين تقديم أسعار تنافسية لجذب العملاء والحفاظ عليهم مع الحفاظ على الربحية.
كيف يعمل اكتتاب التأمين
يستخدم متعهدو التأمين برمجيات لإدخال معلومات دقيقة عن العميل أو مقدم الطلب. بناءً على البيانات ، يقترح البرنامج التغطية والأسعار ، والأمر متروك لصاحب الاكتتاب ليقرر ما إذا كان سيوافق على التطبيق أو يرفضه بعد تقييم نتائج البرنامج.
بالنسبة لأنواع الخطط البسيطة والشائعة ، مثل التأمين على السيارة أو المنزل ، تكون الاقتراحات التلقائية كافية عادةً. سيتعين عليهم الاعتماد على الفهم التحليلي لأنواع التأمين الأكثر تعقيدًا ، مثل تعويض العمال أو إيرادات الأعمال ، بالإضافة إلى التعقيدات في الأنواع الأبسط ، مثل التأمين على السيارات.
في بعض الحالات ، يتطلب هذا تقييم عوامل الخطر المشار إليها في التطبيق. ضع في اعتبارك تأثير الإفلاس المبلغ عنه أو علاج السرطان على السياسة. يمكنهم استشارة مصادر أخرى ، مثل السجلات الطبية ودرجات الائتمان ، لمساعدتهم على اتخاذ هذا النوع من الحكم.
ماذا يفعل وكيل التأمين؟
في حين أن واجب ضامن التأمين الأساسي هو تقييم تعرض العملاء للمخاطر لتقرير ما إذا كانوا مؤهلين للتغطية ، فإن مسؤولياتهم تتجاوز ذلك. حدد مكتب إحصاءات العمل (BLS) العديد من الأدوار والالتزامات التي يجب على ضامن التأمين الوفاء بها. هذه بعض الأمثلة:
- تحليل المعلومات التي يقدمها كل مستهلك في طلبات التأمين الخاصة بهم
- احتساب مخاطر التأمين على العملاء أو إمكانية رفع دعوى
- يتم فحص المتقدمين بناءً على معايير محددة مسبقًا تختلف اعتمادًا على خط التأمين ، مثل العمر والتصنيف الائتماني وتاريخ القيادة والجنس والحالة الصحية.
- استخدام الأدوات الآلية لتقييم مخاطر التأمين على المتقدمين وتقييم اقتراحات المنصة
- الحصول على مزيد من المعلومات الخاصة بالعميل عن طريق الاتصال بالمندوبين الميدانيين والعاملين في المجال الطبي والمصادر المناسبة الأخرى
- اختيار مستويات الأقساط المناسبة وشروط التغطية والظروف
- الحفاظ على أقساط التأمين تنافسية وحسابات مربحة
- الاحتفاظ بسجلات كاملة ودقيقة لجميع السياسات التي تمت صياغتها والأحكام المتخذة
متعهد تأمين الراتب
ضامن تأمين الراتب هو خبير في أعمال التأمين متخصص في تأمين بوالص التأمين على الرواتب. تأمين الراتب ، الذي يُعرف أحيانًا باسم تأمين حماية الدخل ، هو نوع من التأمين يدفع لحاملي وثائق التأمين مبلغًا محددًا من المال إذا كانوا غير قادرين على العمل بسبب المرض أو الإصابة أو العجز.
تتمثل وظيفة ضامن تأمين الراتب في تحديد قسط التأمين المناسب لفرض رسوم على البوليصة وتقييم مخاطر التأمين على حامل بوليصة محتمل. يستلزم ذلك تقييم مجموعة متنوعة من الخصائص ، مثل مهنة حامل الوثيقة وعمره وتاريخه الصحي ومستوى دخله ، للتنبؤ باحتمالية المطالبة والتكلفة المحتملة للمطالبة.
يتعاون متعهدو تأمين الرواتب مع متخصصين آخرين في صناعة التأمين مثل الخبراء الاكتواريين ومعدلي المطالبات للتأكد من أن السياسات يتم تسعيرها بشكل مناسب ويتم التعامل مع المطالبات بشكل فعال وعادل. قد يشاركون أيضًا في تطوير وتنفيذ إرشادات وإجراءات الاكتتاب ، فضلاً عن تدريب ودعم شركات التأمين ووسطاء التأمين الآخرين.
بشكل عام ، تعتبر وظيفة ضامن تأمين الراتب أمرًا بالغ الأهمية لربحية شركة التأمين لأنها تضمن تسعير السياسات بشكل عادل ، وإدارة المخاطر بشكل فعال ، وحصول حاملي وثائق التأمين على التغطية التي يحتاجونها في أوقات الحاجة.
كيف تصبح وكيل التأمين
لتصبح مكتتبًا في التأمين ، يجب عليك أولاً إنهاء التعليم والتدريب المطلوبين. هناك احتمالات إضافية للتقدم الوظيفي بمجرد أن تبدأ حياتك المهنية واكتسبت المزيد من المعرفة بالقطاع.
يسمح لك اكتساب مؤهلات التأمين بالتخصص في الفئات الفرعية للصناعة. تؤهلك أوراق الاعتماد هذه للحصول على آفاق التقدم. فيما يلي المراحل التي يجب عليك اتخاذها لبدء وتعزيز حياتك المهنية في الاكتتاب:
# 1. احصل على درجة البكالوريوس
يعد الحصول على درجة البكالوريوس الخطوة الأولى في أن تصبح مكتتبًا للتأمين. لا يوجد برنامج رسمي لدرجة الاكتتاب ، ومع ذلك ، فإن الأشخاص المهتمين بالعمل في الاكتتاب حاصلون عادةً على درجة البكالوريوس في الأعمال أو الاقتصاد أو الرياضيات أو الإحصاء أو المالية أو المحاسبة.
# 2. الحصول على وظيفة على مستوى الدخول
يمكنك البدء في التقدم للعمل على مستوى الدخول بعد الانتهاء من درجة البكالوريوس في تخصص ذي صلة. يمكن العثور على مواقف الوكيل في مجموعة متنوعة من المواقف ، بما في ذلك شركات السمسرة وشركات التأمين والشركات والوساطة الائتمانية. خذ الوقت الكافي لاستكشاف أصحاب العمل المحتملين ، وقيم أعمالهم ، ومسارات التقدم المهني لتقييم بيئة العمل التي توفر لك أفضل الفرص.
# 3. أكمل تدريبك
كجزء من عملية الإعداد لوظيفة مكتتب ، ستحصل على الأرجح على تدريب مكثف. نظرًا لأن تعليمك الرسمي سيوفر لك أساسًا من المهارات ، فإن هذا المصطلح التدريبي سيساعدك في تطبيق هذه المهارات في صناعة التأمين. يمكنك زيادة واجباتك تدريجياً تحت إشراف أحد كبار الضامنين حتى يتم الوثوق بك لإنجاز متطلبات عملك دون رقابة.
# 4. حدد أهدافك المهنية
بعد قضاء الوقت اللازم في فهم مهام مكتتب التأمين ، يمكنك البدء في التفكير في تطلعاتك المهنية. هناك العديد من مجالات التأمين التي يمكنك التخصص فيها من خلال الحصول على الشهادة المناسبة ، وإذا كنت تنوي السعي للحصول على فرص للترقية ، فيجب أن يكون لديك شهادة واحدة أو أكثر.
# 5. الحصول على شهادة (ق)
تساعدك الشهادات في إثبات تجربتك كمؤمن. إنها أيضًا وسيلة لتوسيع حياتك المهنية إلى ما بعد أدوار المبتدئين. من خلال الحصول على واحدة أو أكثر من هذه الشهادات ، فإنك تثبت التزامك بهذه الصناعة.
# 6. تقدم بطلب للحصول على وظيفة أعلى مستوى
بعد الحصول على بيانات الاعتماد اللازمة ، يمكنك البدء في البحث عن وظائف متقدمة داخل مؤسستك أو آفاق خارجية. قد يفاجئك عدد المسميات الوظيفية المتاحة في مجال الاكتتاب.
ما هي المؤهلات التي تحتاجها لتصبح مكتتب تأمين؟
كثيرا ما تفضل شركات التأمين المرشحين الحاصلين على درجة البكالوريوس لشغل وظائف مكتتب التأمين. ومع ذلك ، تأخذ معظم شركات التأمين في الاعتبار أولئك الذين لديهم خبرة عمل واسعة في مجال التأمين ، حتى لو كان لديهم شهادة جامعية أو دبلوم المدرسة الثانوية فقط. قد تساعد الشهادات المتعلقة بالتأمين أيضًا المرشحين في التوظيف.
عند البحث عن وكلاء التأمين المحتملين ، تسعى شركات التأمين عادةً إلى المؤهلات التالية.
# 1. تعليم مكتتب التأمين
تعتبر درجة البكالوريوس في العلوم الاكتوارية أو الأعمال أو الاقتصاد أو التمويل أو الرياضيات مكانًا جيدًا للبدء إذا كنت ترغب في العمل كشركة تأمين. تقدم المؤسسات المعتمدة أيضًا دورات اكتتاب التأمين وغيرها من الموضوعات ذات الصلة. تقدم بعض الكليات درجة الماجستير في إدارة مخاطر التأمين ، مما قد يؤدي إلى آفاق التقدم المهني.
# 2. تدريب مكتتب التأمين
عادةً ما يعمل المكتتبون على مستوى المبتدئين تحت إشراف كاتب تأمين كبير لفترة زمنية محددة ، عادةً 12 شهرًا ، حتى يتمكنوا من أداء وظائفهم مع القليل من الإشراف. تقدم بعض شركات التأمين أيضًا برامج تدريبية لمساعدة الموظفين الجدد على النجاح في مناصبهم.
# 3. شهادات وكيل التأمين
يتم تشجيع ضامني التأمين على الحصول على شهادة أثناء تقدمهم في مهنهم ، خاصة إذا كانوا يريدون أن يكونوا ضامنين أول أو مدير ضامن. يوفر كل سطر مجموعة متنوعة من شهادات الاكتتاب لإبقاء محترفي التأمين على اطلاع دائم بالمنتجات الجديدة والتغييرات التنظيمية وأحدث الابتكارات.
فيما يلي بعض الأمثلة على مؤهلات مكتتب التأمين التي يمكن أن تساعدهم على التطور في حياتهم المهنية:
شهادة الوكيل المعتمد للممتلكات والحوادث (CPCU)
تم تصميم هذا البرنامج للأفراد الذين لديهم خبرة لا تقل عن سنتين في اكتتاب التأمين ويتضمن أربع دورات أساسية ، وثلاث دورات تركيز ، ودورة اختيارية واحدة ، ودورة أخلاقية. يجب أن يجتاز المكتتبون أيضًا امتحانًا ليتم اعتمادهم.
شهادة الوكيل المعتمد للتأمين على الحياة (CLU)
هذا البرنامج الذي مدته 18 شهرًا ، والذي تقدمه الكلية الأمريكية للأنظمة المالية ، موجه نحو الأشخاص الذين لديهم خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في قطاع التأمين. يشتمل البرنامج على خمس دورات أساسية وثلاث مواد اختيارية تتناول مجموعة متنوعة من الموضوعات لمتخصصي التأمين على الحياة ، مثل:
- تخطيط التأمين على الحياة
- قانون التأمين على الحياة
- التخطيط العقاري
- التخطيط لأصحاب الأعمال والمهنيين
للحصول على شهادة ، يجب على المرشحين أيضًا اجتياز اختبار.
شهادة زميل مجلس تدريب التأمين على الحياة (LUTCF)
يغطي هذا البرنامج المكون من ثلاث دورات أساسيات التأمين على الحياة ، وإدارة المخاطر ، والمنتجات الاستثمارية ، وإدارة الممارسات. تقدمه الجمعية الوطنية للتأمين والاستشارات المالية (نايفا). للحصول على الشهادة ، يجب على المرشحين اجتياز اختبار.
يمكن لوكلاء التأمين المتخصصين في التأمين الصحي الحصول على شهادة وكيل التأمين الصحي المسجل (RHU) من الكلية الأمريكية ، بينما يمكن لمكتبي التأمين التجاري الحصول على شهادة مشارك في التأمين التجاري (AU) من معهد التأمين الأمريكي.
مكتتب تأمين على الحياة
ضامن التأمين على الحياة هو خبير في أعمال التأمين متخصص في تأمين بوالص التأمين على الحياة. التأمين على الحياة هو نوع من التأمين يدفع للمستفيدين من حملة البوليصة في حالة وفاة حامل الوثيقة.
تتمثل مهمة متعهد التأمين على الحياة في تقييم قسط التأمين المناسب لفرض رسوم على وثيقة معينة وتحليل مخاطر التأمين على حامل بوليصة محتمل. يستلزم ذلك تقييم مجموعة متنوعة من الخصائص ، بما في ذلك عمر حامل الوثيقة والتاريخ الصحي والمهنة ونمط الحياة والتاريخ الطبي للعائلة ، لتقييم احتمالية المطالبة والتكلفة المحتملة لتلك المطالبة.
يتعاون متعهدو التأمين على الحياة بشكل وثيق مع غيرهم من المتخصصين في صناعة التأمين مثل الاكتواريين ومتعهدي المطالبات للتأكد من أن السياسات يتم تسعيرها بشكل مناسب ويتم التعامل مع المطالبات بسرعة وعادلة. قد يشاركون أيضًا في تطوير وتنفيذ إرشادات وإجراءات الاكتتاب ، فضلاً عن تدريب ودعم شركات التأمين ووسطاء التأمين الآخرين.
بشكل عام ، تعتبر وظيفة ضامن التأمين على الحياة أمرًا بالغ الأهمية لأداء شركة التأمين لأنها تساعد على ضمان أن يتم تسعير السياسات بشكل عادل ، ويتم التعامل مع المخاطر بكفاءة ، ويحصل حاملو وثائق التأمين على التغطية التي يحتاجونها في أوقات الحاجة.
ما هي المهارات التي تحتاجها لتصبح وكيل التأمين؟
فيما يلي أهم خمس مهارات يجب أن يتفوق عليها مكتتب التأمين في أدواره:
- مهارات تحليلية: القدرة على تحليل كميات هائلة من المعلومات وتحقيق توازن دقيق بين المخاطرة والحذر.
- مهارات إتخاذ القرار: القدرة على متابعة العديد من العناصر لتحديد ما إذا كان ينبغي اعتماد طلب للتغطية ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما مقدار الأقساط التي يجب تحصيلها وما هي شروط وأحكام التغطية التي يجب أن تكون.
- انتبه للتفاصيل: القدرة على الحفاظ على تركيز يشبه الليزر عند تحليل تطبيقات التأمين ، حيث يؤثر كل عنصر على قرار التغطية.
- مهارات التواصل والاتصال الشخصي: القدرة على الارتباط والتفاعل بشكل جيد مع الآخرين مطلوبة للمنصب ، لأنه ينطوي على التعامل مع العملاء وغيرهم من المتخصصين في هذا المجال.
- مهارات الرياضيات: المهارات الحسابية الفائقة مطلوبة ، حيث يتطلب الدور أيضًا الكثير من الحسابات لحساب الأقساط وإمكانية الخسائر.
ضامن التأمين هو محترف يقوم بتقييم وتقييم مخاطر التأمين على حامل بوليصة محتمل ويحدد شروط وأحكام بوليصة التأمين. يتمثل دور الضامن في تحديد احتمالية تقديم مطالبة والتكلفة المحتملة لتلك المطالبة وتعيين مستويات الأقساط والتغطية وفقًا لذلك.
ما هو دور الوكيل؟
تختلف وظيفة المكتتب بناءً على الصناعة والسياق الفريد. بشكل عام ، يكون مكتتب التأمين مسؤولاً عن تحديد شروط وأحكام بوليصة التأمين بالإضافة إلى تقييم وتقييم مخاطر التأمين على حامل الوثيقة المحتمل.
يتضمن ذلك تقييم وتحليل بيانات الطلب ، مثل السجلات المالية لمقدم الطلب ، والتاريخ الائتماني ، وغيرها من المعلومات ذات الصلة ، لتحديد الاحتمالية والتكلفة المحتملة للمطالبة.
ما هو الفرق بين المؤمن والمتعهد؟
شركة التأمين هي شركة تبيع بوالص التأمين ، في حين أن الضامن هو محترف يقوم بمراجعة وتقييم مخاطر التأمين على حامل الوثيقة نيابة عن شركة التأمين.
ما هي أنواع المكتتبين؟
في صناعة التأمين ، هناك أنواع مختلفة من شركات التأمين. فيما يلي بعض الأمثلة على الأنواع الأكثر انتشارًا:
- متعهدو التأمين على الحياة
- متعهدو التأمين على الممتلكات والخسائر
- المتعهدون التجاريون
- متعهدو إعادة التأمين
- متعهدو الرهن العقاري
ما هي وظيفتا متعهد اكتتاب؟
تتمثل المسؤوليات الأساسية لشركة التأمين في تقييم المخاطر والتسعير.
- تقييم المخاطر: المسؤولية الأولية للمكتتب هي تقييم مخاطر التأمين على حامل وثيقة التأمين المحتمل.
- التسعير: المسؤولية الثانية للمكتتب هي تحديد قسط مناسب لبوليصة التأمين.
من يدفع للمتعهد؟
عادة ، يتم تعويض المكتتب من قبل شركة التأمين أو المؤسسة المالية التي يعمل لديها. غالبًا ما يكون راتب مكتتب التأمين والمكافآت الأخرى جزءًا من النفقات التشغيلية الإجمالية للشركة ويتم دعمها من خلال أقساط حاملي البوليصة.
ما هو الفرق بين الوسيط والمتعهد؟
الوسيط والضامن كلاهما متخصصان في مجال التأمين ، على الرغم من اختلاف أدوارهما ومسؤولياتهما. الوسيط هو وسيط يساعد حاملي وثائق التأمين في العثور على بوليصة التأمين الصحيحة ، بينما يعمل المكتتب في أعمال التأمين وهو مسؤول عن تقييم وتقييم مخاطر التأمين على حامل الوثيقة وكذلك تحديد شروط الوثيقة.
ما الذي يجعل وكيل التأمين جيدًا؟
يمتلك مكتتب التأمين الجيد مجموعة متنوعة من المهارات والسمات التي تسمح له بتقييم المخاطر بشكل صحيح واتخاذ قرار بشأن التغطية التأمينية والتسعير المناسبين.
وفي الختام
يعد الاكتتاب طريقة رائعة للبدء في صناعة التأمين. يواصل العديد من المتعهدين الحصول على تراخيص التأمين ، مما يسمح لهم بالتفاعل مباشرة مع العملاء وتطبيق مهاراتهم وخبراتهم. قد يستفيد المرشحون الذين يبحثون عن أدوار اكتتاب مشارك من الحصول على ترخيص تأمين في نفس التخصص مثل التأمين ، مثل الحياة أو الممتلكات والإصابات.
- عملية الاكتتاب اليدوي للرهون العقارية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية
- متعهد الرهن العقاري: العملية والراتب والوظائف وكيف تصبح دليل MU.
- كم من الوقت يستغرق الاكتتاب؟
- الكاتب: كيف تصبح مكتتبًا
- الترويج التسويقي: التعريف والمثال والأهمية
- إكتتاب الرهن العقاري: خطوات عملية MU
مراجع حسابات
