يعد شراء عقار أو مجموعة أدوات رئيسية استثمارًا مهمًا لنمو شركتك. العثور على قرض غير مكلف أمر بالغ الأهمية لنجاح الأعمال التجارية. من خلال قرض تمويل الاستثمار مثل قرض SBA 504 ، يمكن للمؤسسة الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض وثابت لمدة تصل إلى 25 عامًا ، مع خصم أقل من 10٪.
على الرغم من أن برامج قروض SBA معروفة بتمويل المشاريع الناشئة والصغيرة ، إلا أن برنامج قروض SBA 504 فريد من نوعه. يقلل من تكلفة شراء الأصول الثابتة للشركات من جميع الأحجام. كما يسمح لهم بالاستثمار في أنفسهم ومجتمعاتهم.
تعرف على المزيد حول مزايا برنامج قرض SBA 504 بالنسبة لك.
ما هو قرض SBA 504؟
يُعرَّف المشروع الذي يمكن تمويله بقرض SBA 504 بأنه "الاستحواذ أو الإيجار و / أو تحسين أو تجديد الأصول الثابتة طويلة الأجل من قبل شركة صغيرة باستخدام 504 تمويلًا لاستخدامها في أنشطتها التجارية." كما سنرى في لحظات ، قد يشمل ذلك الاستحواذ على العقارات ومشاريع النمو.
توفر قروض SBA 504 تمويلًا طويل الأجل (حتى 25 عامًا) للاستثمارات التجارية الكبيرة مثل العقارات والآلات.
هناك ثلاثة مصادر تمويل لكل 504 قرض:
- شركة تطوير معتمدة (40٪).
- بنك أو اتحاد ائتماني (50٪).
- صاحب العمل الصغير يأخذ القرض (10٪). في ظل ظروف معينة ، قد يحتاج أصحاب الأعمال إلى تخفيض ما يصل إلى 20٪.
في بعض الحالات ، تمثل الأموال الفيدرالية أكثر من نصف التكلفة الإجمالية للمشروع. يبلغ الحد الأقصى لحجم سندات SBA عادةً 5 ملايين دولار ، في حين أن هناك استثناءات قليلة (الشركات الصغيرة ومشاريع السياسة العامة المؤهلة للطاقة) التي تسمح بسندات تصل إلى 5.5 مليون دولار. (يجب أن تبلغ قيمة سند SBA 25,000 دولار على الأقل للتأهل.)
انظر تفاصيل SBA 504 LOAN: التعريف ، الأسعار ، الآلة الحاسبة ، البرامج
لماذا قرض SBA 504؟
يعد 504 أحد أعظم بدائل التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة اليوم لأنه ذو تكلفة ثابتة وطويلة الأجل ، بالإضافة إلى أنه مدعوم من SBA.
فيما يلي أسباب اختيار قروض SBA 504:
- أثناء تأمين الاستقرار ، يمكن لرجل الأعمال بناء الأسهم. بمجرد سداد مبنى أو قطعة من المعدات ، يمكن للشركة أن تستمر في كسب نفس المبلغ من المال دون الحاجة إلى دفع مصاريف ملكية شهرية ، أو حتى تأجير المساحة من أجل الربح لشركات أخرى.
- يمكن لرائد الأعمال استخدام قرض 504 لشراء عقارات أو آلات لأعماله. ثم يتلقى بعد ذلك مزايا ضريبية وتقديرًا للعقار بينما يحبس تكاليف الإشغال على مدار العشرين عامًا القادمة.
- أنت تفهم قيمة السيولة كرائد أعمال. يسمح قرض 504 لرجل الأعمال بتوفير رأس المال العامل من خلال السماح له أو لها بتمويل ما يصل إلى 90٪ من تكلفة المشروع مع 10٪ دفعة أولى (مقارنة بـ 25٪ أو 30٪ مع بنك عادي).
- تم تصميم هذا البرنامج من قبل SBA (إدارة الأعمال الصغيرة) لجعل قروض العقارات التجارية أكثر سهولة لرجال الأعمال ، وبالتالي تحسين الصحة الاقتصادية للمجتمعات المحلية.
- القرض 504 هو قرض مدته 20 سنة مطفأ بالكامل. هذا يسمح الأعمال الصغيرة المالك لدفع ثمن التسهيلات بمرور الوقت مع تجنب شروط استدعاء القروض الخطرة للمقرضين التقليديين.
- يتميز القرض 504 بمعدلات فائدة منخفضة تتقلب حسب ظروف السوق.
- بدلاً من القلق بشأن عدم استقرار السوق أو تغيير الأسعار ، يمكن لرجل الأعمال إصلاح تكاليف إشغال عمله باستخدام تمويل قرض SBA 504.
انظر مقالنا على دليل SBA LOANS: كيفية التقديم ، الأهلية (+ نصائح سهلة مجانية)
متطلبات قرض SBA 504 CDC
الشركات التي تسعى an يجب أن يستوفي قرض SBA عدة معايير ، بما في ذلك ما يلي:
- أن تكون شركة ربحية مقرها في الولايات المتحدة ؛
- تلبية متطلبات حجم الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بالصناعة الخاصة باتفاقية إدارة الأعمال الصغيرة ؛
- تلبية اختبار "الائتمان في مكان آخر" ، والذي يقول أساسًا أن الشركة لن تكون قادرة على الحصول على تمويل معادل في أي مكان آخر ؛
الشركات العاملة في الألعاب القانونية ، والمخططات الهرمية ، وشركات التأمين على الحياة (على الرغم من أن وكلاء التأمين على الحياة قد يكونون مؤهلين) ، والصناعات التي تعمل إلى حد كبير في أعمال الضغط أو المضاربة ، والمباني السكنية وحدائق المنازل المتنقلة ، وغالبًا ما تكون شركات أخرى غير مناسبة لهذه القروض.
قد يتم رفض الطلب إذا كان المالك قد تسبب في السابق في خسارة للحكومة (على سبيل المثال ، امتياز ضريبي اتحادي غير مدفوع غير مدرج في خطة السداد أو قرض الطالب المتعثر الذي لا يخضع لإعادة التأهيل).
كيفية الحصول على قرض SBA 504
يقوم كل من شركة تطوير معتمدة وبنك أو اتحاد ائتماني بتمويل قروض SBA 504 ، ولكن شركة التطوير هي التي تعالج طلبك ، وتنسق التمويل ، وتقدم حزمة القرض إلى SBA. يحتوي موقع ويب SBA على قائمة بشركات التطوير المعتمدة المشاركة.
للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA 504 ، ستحتاج إلى المستندات التالية:
- الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية (ثلاث سنوات).
- البيانات المالية لكل من الأعمال والفرد.
- خطة عمل.
- الذمم الدائنة والمدينة نوعان من الحسابات.
- تقديرات من المقاول (لقروض البناء).
- توثيق التكاليف (لقروض المعدات).
هذه القائمة ليست شاملة ، وقد يتطلب طلب القرض 504 دليلًا إضافيًا.
معدلات قرض SBA 504
تتمتع قروض SBA بأقل معدلات فائدة في السوق ، لكنها تخضع للتقلب اعتمادًا على إجراءات الاحتياطي الفيدرالي.
يساهم المقرض النموذجي ، مثل البنك ، بنسبة 50٪ من القرض ، بينما تساهم شركة التنمية المعتمدة بنسبة تصل إلى 40٪. يضمن SBA جزء CDC من القرض بالكامل.
فيما يلي المكونات الرئيسية لشروط قرض SBA 504:
غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على قروض CDC / 504 أقل من تلك على قروض SBA 7 (أ). فيما يلي أحدث التوقعات:
- بالنسبة للقروض لأجل 10 سنوات ، يبلغ المعدل الفعلي حوالي 2.96٪.
- بالنسبة للقروض لأجل 20 سنوات ، يبلغ المعدل الفعلي حوالي 3.61٪.
ستحصل على سعر فائدة فعلي عند التقديم ، وهو إجمالي الرسوم الثلاثة بالإضافة إلى معدل سندات الخزانة. ومع ذلك ، سيتعين عليك دفع رسوم لمرة واحدة لـ SBA بنسبة 2.15 في المائة ، بالإضافة إلى بعض النفقات الأخرى ، مما يرفع التكلفة الإجمالية للاقتراض (أو معدل النسبة السنوية) إلى حد ما من السعر الفعلي الخاص بك.
يجب دفع أقساط الدفع المسبق ، التي تعادل غرامات الدفع المسبق بشروط مختلفة ، من قبل المقترضين الذين يدفعون مقدمًا خلال النصف الأول من مدة القرض 504.
حاسبة قرض SBA 504
ما عليك سوى إدخال التكلفة المقدرة للمشروع (مبلغ القرض الذي تقدمه أو تطلبه) ، ومدة القرض البنكي (مدة السداد بالسنوات) ، ومعدل الفائدة المصرفية الحالية لمساعدتك على فهم كيفية عمل قرض SBA 504 بشكل أفضل وتزويدك بـ تقدير.
يختلف سعر الفائدة على قرض SBA 504 وفقًا للمقرض ومتطلباتك ، وتحدد SBA حدًا أقصى لكل برنامج من برامج القروض بناءً على فترة القرض.
الشركات التي تقدم قروض SBA 504
لا يمكن تقديم هذه القروض إلا من قبل عدد صغير من المقرضين CDC المعتمدين من قبل SBA. هناك أيضًا مقرضون من خارج CDC يتعاونون مع CDC لتقديم هذه القروض.
من يمكنه الاستفادة من برنامج قرض SBA 504؟
يجب أن تستوفي الشركة الصغيرة المعايير التالية لتكون مؤهلة للحصول على قرض SBA 504:
- يجب أن تكون الشركة هادفة للربح وليست مطروحة للتداول العام.
يجب أن يمتلك المواطنون أو الأجانب المسجلون 51٪ من الشركة (ببطاقة خضراء). - يجب على الشركة ممارسة الأعمال التجارية في الولايات المتحدة أو أقاليمها.
- يجب أن تكون الملكية الفردية أو الشراكة أو الشركة ذات المسؤولية المحدودة أو الشركة هي نوع العمل التجاري.
- لا يمكن أن تتجاوز القيمة الصافية الملموسة للشركة 15 مليون دولار.
- بالنسبة للسنتين الماليتين الكاملتين السابقتين للتطبيق ، لا يمكن أن يتجاوز متوسط الدخل الصافي للشركة بعد ضرائب الدخل الفيدرالية (باستثناء الخسائر المرحلة) 5 ملايين دولار.
- القروض غير متاحة للمؤسسات التي تعمل في المضاربة العقارية أو الاستثمار.
وفي الختام
تتم إدارة برنامج القرض 504 من قبل SBA لغرضين. الأول هو توسيع الأعمال الصغيرة. من خلال تزويد المقترضين بالأموال لشراء المعدات الرئيسية ومساحة التشغيل ، يتيح لهم هذا البرنامج بناء مؤسساتهم بسرعة أكبر مما قد يفعلون بخلاف ذلك.
السبب الثاني لوجود هذا البرنامج هو خلق فرص عمل. يجب على المقترضين التحقق من أن القرض سيوفر أو يحافظ على فرص العمل ، بشكل مباشر أو غير مباشر ، بموجب برنامج القرض 504. يجب أن تربط الشركات الصغيرة كل 120,000 دولار مقرض بوظيفة واحدة ، بينما يجب على الشركات الأكبر ربط كل 65,000 دولار تقترض بوظيفة واحدة. ستكون الشركات قادرة على تطوير الهياكل وشراء المعدات الثقيلة بسهولة أكبر إذا سهلت الحكومة عليهم القيام بذلك.
اقرأ أيضا: Fتقارير ATCA: أفضل الممارساتالمتطلبات والمتطلبات
الأسئلة الشائعة عن SBA 504 LOAN
ما هو سعر الفائدة على قرض SBA 504؟
يسمح البرنامج حاليًا بمعدلات فائدة تبلغ 2.231 بالمائة و 2.364 بالمائة و 2.399 بالمائة لمدة 10 و 20 و 25 عامًا على التوالي.
كيف يعمل برنامج SBA 504؟
يعمل مخطط 504 من خلال قسمة القرض على ثلاثة أطراف. يساهم صاحب العمل بما لا يقل عن 10 ٪ ، ويساهم المقرض التقليدي (عادة بنك) بنسبة 50 ٪ ، وشركة التنمية المعتمدة (CDC) تساهم بنسبة 40 ٪ المتبقية.
ما مدى صعوبة الحصول على قرض SBA 504؟
ليس من الصعب الحصول على قرض SBA! ... القرض 504 فريد من نوعه من حيث أنه تعاون بين شركة تطوير معتمدة غير هادفة للربح (CDC) مثل TMC Financing ، التي تدير جزء SBA من القرض ، ومقرض تقليدي مثل بنك أو اتحاد ائتماني.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض SBA 504؟
يختلف الوقت الذي تستغرقه الموافقة على قروض SBA 504 اختلافًا كبيرًا ، تمامًا كما هو الحال بالنسبة لأنواع القروض الأخرى. من تقديم الطلب إلى التمويل ، تستغرق القروض ما بين 30-45 يومًا في المتوسط. ومع ذلك ، يمكن أن تستغرق الموافقة من شهر إلى ستة أشهر.
