إذا كنت "دمية" مالية وترغب في فهم كيفية التقاعد بشكل مريح دون التعرض للضرائب الباهظة ، فقد يكون Roth IRA مع مؤسسة مالية موثوقة مثل Fidelity هو السبيل للذهاب. عندما يتعلق الأمر باختيار مؤسسة مالية لفتح Roth IRA بها ، فإن Fidelity هو خيار محترم وشائع. أنها توفر مجموعة واسعة من خيارات وأدوات الاستثمار لمساعدتك في إدارة حسابك. من المهم أن نلاحظ ، مع ذلك ، أنه ليس كل Roth IRAs متكافئًا ، لذلك من الضروري إجراء البحث ومقارنة الرسوم والميزات قبل اختيار مقدم الخدمة. ولكن كيف يعمل Roth IRA بالضبط من أجل الدمى ، أو الإخلاص للضرائب ، أو عندما يتقاعدون؟ اسمحوا لي أن كسرها نزولا لك.
ما هو ROTH IRA
حساب Roth IRA هو نوع من حسابات التقاعد الفردي التي يمكن أن تساعدك على توفير المال لتقاعدك. مع Roth IRA ، أنت تساهم بالمال الذي دفعت الضرائب عليه بالفعل ، مما يعني أنك لن تحصل على خصم ضريبي لمساهماتك. ومع ذلك ، يمكن أن تصبح الأموال التي تساهم بها معفاة من الضرائب بمرور الوقت ، وعندما تسحبها في التقاعد ، لن تضطر إلى دفع ضرائب على الأرباح.
واحدة من أكبر مزايا Roth IRA هي أنها تتيح لك الاستفادة من إمكانات النمو المعفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك سحب مساهماتك (ولكن ليس الأرباح) في أي وقت دون عقوبة ، مما يجعله خيار ادخار مرنًا. ومع ذلك ، هناك حدود دخل على من يمكنه المساهمة في Roth IRA ، لذلك من المهم التحقق مما إذا كنت مؤهلاً قبل فتح حساب. بشكل عام ، يمكن أن يكون Roth IRA خيارًا ذكيًا لمدخرات التقاعد لأولئك الذين يرغبون في التمتع بإمكانيات نمو معفاة من الضرائب ومرونة في مدخراتهم. فقط تذكر أن تقوم ببحثك والتشاور مع مستشار مالي للتأكد من أنه الخيار المناسب لك.
كيف يعمل Roth IRA
حساب Roth IRA (حساب التقاعد الفردي) هو نوع من حسابات مدخرات التقاعد الذي يسمح للأفراد بتوفير المال للتقاعد مع التمتع ببعض المزايا الضريبية. وإليك كيف يعمل:
# 1. مساهمات
يمكن للأفراد تقديم مساهمات إلى Roth IRA بالدولار بعد خصم الضرائب. وهذا يعني أن الأموال التي تم المساهمة بها قد تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، وأن المساهمات ليست معفاة من الضرائب.
# 2. الاستثمارات
بمجرد المساهمة في الصناديق ، يمكن استثمارها في مجموعة متنوعة من الخيارات ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.
# 3. المزايا الضريبية
في حين أن المساهمات ليست معفاة من الضرائب ، فإن أرباح ونمو الاستثمارات في Roth IRA معفاة من الضرائب. هذا يعني أنه لا يتعين على الأفراد دفع ضرائب على أي مكاسب رأسمالية أو أرباح أو فائدة مكتسبة في الحساب.
# 4. الانسحابات
على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يمكن للأفراد سحب مساهماتهم من Roth IRA في أي وقت دون عقوبة أو ضرائب. ومع ذلك ، لا يمكن سحب الأرباح إلا معفاة من الضرائب وبدون عقوبة إذا كان مالك الحساب أكبر من 59 عامًا وكان لديه الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل. قد تخضع عمليات سحب الأرباح التي تتم قبل سن 59 أو قبل فتح الحساب لمدة خمس سنوات للضرائب والعقوبات.
# 5. الانقلاب
يمكن للأفراد أيضًا ترحيل الأموال من حسابات التقاعد الأخرى ، مثل 401 (k) s أو IRAs التقليدية ، إلى Roth IRA. كدخل خاضع للضريبة في سنة التمديد ، قد ينتج عن ذلك فاتورة ضريبية. توفر Roth IRAs نموًا معفيًا من الضرائب وعمليات سحب مرنة ، مما يجعلها أدوات مدخرات تقاعدية مهمة. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد ما إذا كان Roth IRA مفيدًا لك.
كيف يعمل Roth IRA للدمى؟
إذا كنت دمى في عالم التخطيط للتقاعد ، فقد يبدو Roth IRA معقدًا ولكن لا تقلق ، فهو ليس كذلك. حساب Roth IRA هو نوع من حسابات التقاعد يمكنك العمل به مع الضرائب ومؤسسة مالية مثل Fidelity. مع Roth IRA ، تساهم بالمال بعد خصم الضرائب. هذا يعني أنك لن تحصل على خصم ضريبي لمساهماتك ، لكن الأموال يمكن أن تصبح معفاة من الضرائب. عندما تسحب الأموال في التقاعد ، لن تضطر إلى دفع ضرائب على الأرباح.
Roth IRAs ليس لديها RMDs ، لذلك يمكنك الاستثمار طالما اخترت. هذا مفيد إذا لم تكن بحاجة إلى المال في التقاعد وترغب في إعطائه لورثتك. يمكن أن يكون Roth IRA خيارًا ذكيًا لمدخرات التقاعد "للدمى". إنه خيار مرن يمكن أن يوفر إمكانية نمو معفاة من الضرائب ، ولا توجد RMDs ، ولا ضرائب على عمليات السحب في التقاعد. ضع في اعتبارك فتح حساب مع مؤسسة مالية مرموقة مثل Fidelity والتشاور مع مستشار مالي للتأكد من أنه الخيار الصحيح لك.
كيف يعمل Roth IRA من أجل الإخلاص
Roth IRA هو خيار مدخرات تقاعد شائع يمكنك فتحه باستخدام Fidelity. مع Roth IRA ، تساهم بالمال بعد خصم الضرائب ، مما يعني أنك لن تحصل على خصم ضريبي. ومع ذلك ، يمكن أن تصبح الأموال التي تساهم بها معفاة من الضرائب ، وعندما تسحبها في التقاعد ، لن تضطر إلى دفع ضرائب على الأرباح. تقدم Fidelity مجموعة واسعة من خيارات وأدوات الاستثمار لمساعدتك في إدارة حسابك. واحدة من أكبر مزايا كيفية عمل Roth IRA مع Fidelity أو عندما تتقاعد هي أنها تتيح لك الاستفادة من إمكانات النمو المعفاة من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Fidelity موارد وإرشادات عبر الإنترنت لمساعدتك في اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
كيف يعمل Roth IRA مع الضرائب؟
Roth IRA هو حساب توفير للتقاعد يمكن أن يساعدك على التوفير في الضرائب. عندما تضع أموالًا في Roth IRA ، فإنك تفعل ذلك بعد خصم الضرائب ، حتى لا تحصل على إعفاء ضريبي. لكن الأموال التي تضعها يمكن أن تصبح معفاة من الضرائب ، ولن تضطر إلى دفع ضرائب على الأرباح عندما تأخذها في التقاعد. يمكن أن يكون هذا مساعدة كبيرة للمتقاعدين الذين لا يريدون دفع ضرائب على دخلهم. فائدة أخرى لـ Roth IRA هي أنه لا يوجد حد أدنى مطلوب للتوزيعات (RMDs). ومع ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك مستثمرة للمدة التي تريدها دون الحاجة إلى إجراء عمليات سحب.
كيف يعمل Roth IRA عندما تتقاعد
عندما تتقاعد ، يمكن لـ Roth IRA تزويدك بدخل معفى من الضرائب. مع Roth IRA ، تساهم بالمال بعد خصم الضرائب ، لذلك لن تكون مدينًا بأي ضرائب عند سحب مساهماتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا سحب أرباح مساهماتك معفاة من الضرائب. هذا إذا كنت تفي بمتطلبات معينة ، مثل أن يكون عمرك 59 عامًا ونصف على الأقل وأن يكون لديك حساب لمدة خمس سنوات على الأقل.
فائدة أخرى لكيفية عمل Roth IRA مع الدمى هي أنه لا يتطلب الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs). لذلك يمكنك الاحتفاظ بأموالك مستثمرة للمدة التي تريدها دون الاضطرار إلى سحب الأموال. أخيرًا ، يمكن أن يكون Roth IRA خيارًا رائعًا لمدخرات التقاعد لأولئك الذين يريدون دخلًا معفى من الضرائب في التقاعد. ضع في اعتبارك التحدث مع خبير مالي لتقييم ما إذا كان Roth IRA مفيدًا لهدف التقاعد الخاص بك.
كيف يمكنك كسب المال مع روث إيرا؟
هناك عدة طرق لكسب المال مع Roth IRA. الطريقة الأساسية هي من خلال نمو الاستثمار. عندما تساهم بأموال في Roth IRA ، يمكن استثمارها في مجموعة متنوعة من الخيارات ، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). بمرور الوقت ، مع نمو الاستثمارات في Roth IRA ، يمكنك كسب عائد على استثمارك. يمكن أيضًا أن تنمو الأرباح من هذه الاستثمارات معفاة من الضرائب داخل Roth IRA الخاص بك. طريقة أخرى لكسب المال مع Roth IRA هي من خلال الفائدة المركبة. يحدث هذا عندما يتم إعادة استثمار أرباح استثماراتك وتكسب المزيد من الأرباح. بمرور الوقت ، يمكن أن يساعد هذا التأثير المركب في نمو رصيد حسابك بشكل ملحوظ.
كم من المال تبدأ في Roth IRA؟
يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك البدء به في Roth IRA على متطلبات المؤسسة المالية التي تفتح فيها الحساب. بشكل عام ، تسمح لك معظم المؤسسات المالية بفتح Roth IRA باستثمار أولي بحد أدنى 1,000 دولار أو أقل. ومع ذلك ، هناك بعض المؤسسات المالية التي تسمح لك بفتح Roth IRA بدون حد أدنى للاستثمار الأولي. بالإضافة إلى ذلك ، قد تطلب بعض المؤسسات المالية حدًا أدنى أعلى للاستثمار الأولي إذا كنت تخطط للاستثمار في بعض الصناديق المشتركة أو خيارات الاستثمار الأخرى.
ما هو أفضل 401K أو Roth IRA؟
من ناحية أخرى ، فإن Roth IRA هو حساب تقاعد فردي يسمح لك بالمساهمة بالدولار بعد خصم الضرائب ، لذلك لن تقلل مساهماتك من دخلك الخاضع للضريبة في العام الحالي. تتمثل إحدى ميزات 401 (ك) في أن العديد من أصحاب العمل يقدمون مساهمات مطابقة ، والتي يمكن أن تساعد مدخراتك على النمو بسرعة أكبر. ومع ذلك ، يتمتع Roth IRA بميزة السحوبات المعفاة من الضرائب في التقاعد ، في حين يتم فرض ضريبة على السحوبات من 401K كدخل.
من لا يجب أن يحصل على Roth IRA؟
في حين أن حساب Roth IRA هو حساب مدخرات تقاعد شائع ، إلا أن هناك بعض المواقف التي قد لا يكون فيها الخيار الأفضل. في ما يلي بعض السيناريوهات التي قد يرغب الأفراد فيها في التفكير في خيارات مدخرات التقاعد الأخرى بدلاً من Roth IRA:
# 1. ذوي الدخل المرتفع
لدى Roth IRAs حدود دخل ، وقد لا يكون الأفراد الذين يكسبون أعلى من عتبة معينة مؤهلين للمساهمة. على سبيل المثال ، في عام 2022 ، الأفراد الذين يكسبون أكثر من 140,000 ألف دولار (أو 208,000 ألف دولار للأزواج المتزوجين الذين يتقدمون معًا) غير مؤهلين للمساهمة في Roth IRA.
# 2. أهداف الادخار قصيرة المدى
تم تصميم Roth IRAs كأدوات ادخار طويلة الأجل ، ولا يمكن سحب الأموال بدون عقوبة قبل سن 59 (مع بعض الاستثناءات). إذا كانت لديك أهداف ادخار قصيرة الأجل ، مثل الادخار لدفع دفعة مقدمة على منزل أو تعليم طفل في الكلية ، فقد ترغب في التفكير في أنواع أخرى من حسابات التوفير.
# 3.المزايا الضريبية
إذا كنت تتوقع أن يكون معدل الضريبة الخاص بك أقل في التقاعد مما هو عليه الآن ، فقد ترغب في التفكير في خطط التقاعد التقليدية أو خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل والتي تقدم خصومات ضريبية للمساهمات المقدمة الآن. الحاجة إلى الوصول إلى الأموال: بينما تقدم Roth IRAs عمليات سحب معفاة من الضرائب في التقاعد ، يمكن سحب المساهمات في أي وقت دون عقوبة. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى سحب أرباحك قبل سن 59 ، فقد تخضع للضرائب والعقوبات.
# 4. دَين
سداد الديون عالية الفائدة قبل المساهمة في Roth IRA. يمكن أن يكون سداد الديون أكثر فاعلية من الاستثمار في Roth IRA لأن أسعار الفائدة على هذه الأنواع من الديون أعلى بشكل عام.
ما هي مزايا وعيوب روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
قبل الافتتاح والمساهمة في Roth IRA ، قم بتقييم مزاياها وعيوبها. فيما يلي بعض المزايا والعيوب الرئيسية لـ Roth IRA:
المزايا
# 1. سحوبات معفاة من الضرائب
واحدة من أكبر مزايا Roth IRA هي أن عمليات السحب المؤهلة معفاة من الضرائب. يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة في التقاعد ، حيث تسمح لك بسحب الأموال دون القلق بشأن الضرائب.
# 2. لا يوجد حد أدنى للتوزيعات المطلوبة
على عكس أجهزة IRAs التقليدية و 401 (k) s ، ليس لدى Roth IRAs الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) في سن 72. هذا يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بأموالك في الحساب طالما تريد والاستمرار في التمتع بالنمو المعفى من الضرائب.
# 3. أكثر مرونة
مع Roth IRA ، يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت دون عقوبة ، ويمكنك أيضًا سحب ما يصل إلى 10,000 دولار من الأرباح بدون غرامة مقابل شراء منزل لأول مرة.
# 4. إمكانية النمو المعفى من الضرائب
مكاسب روث إيرا تزيد معفاة من الضرائب لأن المساهمات تتم من خلال النقد بعد الضرائب.
عيوب
1- لا توجد مزايا ضريبية فورية
على عكس IRAs التقليدي و 401 (k) s ، لا توفر المساهمات في Roth IRA خصمًا ضريبيًا فوريًا.
# 2. حدود الدخل
هناك حدود للدخل للمساهمة في Roth IRA. في عام 2023 ، يبلغ حد الدخل 140,000 ألف دولار لمقدمي العزاب و 208,000 ألف دولار للمتزوجين الذين يتقدمون بطلبات مشتركة.
# 3. حدود المساهمة
تقتصر مساهمات Roth IRA على 6,000 دولار في عام 2023 (أو 7,000 دولار للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا).
# 4. مخاطر الاستثمار
هناك خطر فقدان الأموال في Roth IRA إذا كان أداء الاستثمارات الأساسية ضعيفًا.
الأسئلة الشائعة
هل من الممكن أن تخسر المال في Roth IRA؟
نعم. يمكنك استثمار أموال IRA الخاصة بك في مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، قد يفقد بعضها قيمة ، خاصة على المدى القصير. عند اختيار الاستثمارات ، من الأهمية بمكان أن تفهم تحملك للمخاطر. اكتشف المزيد حول
كم من الوقت يمكنك الاحتفاظ بـ Roth IRA؟
إذا لم تكن قد استوفيت فترة الخمس سنوات ، فسيتم فرض ضرائب على أرباحك ولكن لن يتم فرض أي عقوبات عليها. عمليات السحب من Roth IRA التي كانت مفتوحة لأكثر من خمس سنوات.
هل صحيح أن Roth IRA ينمو كل عام؟
تنمو Roth IRAs من خلال التعقيد ، حتى لو كنت غير قادر على المساهمة خلال العام.
مقالات ذات صلة
- أفضل طرق استثمار الأموال: أفضل 7 + خيارات في عام 2023 وأفضل الممارسات
- ROTH 401 (K): قواعد السحب والمقارنات
- كيف يعمل الجيش الجمهوري الايرلندي؟ دليل 2023 للمبتدئين والمحترفين
- أفضل استثمارات معفاة من الضرائب في عام 2023
- أنواع خطة التقاعد: أفضل دليل سهل لعام 2023
- P&I MORTGAGE: المعنى ، الآلة الحاسبة وكل ما تحتاجه
- كم تبلغ تكلفة الخادمة: متوسط الأجر في عام 2023
مراجع حسابات
