حتى لو كانت الاستفسارات الجادة أقل قليلاً من درجة الائتمان الخاصة بك ، فلا يزال من المهم مراقبة هذه التغييرات إذا كنت تسعى إلى إنشاء ائتمان ، خاصةً إذا كانت أخطاء. تحدث أخطاء في تقارير الائتمان ، وسيساعدك حذف الاستفسارات الصعبة الكاذبة من تقريرك في الحفاظ على الائتمان الممتاز. ومن ثم ، لمعرفة كيفية إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاصة بك في غضون 24 ساعة وأفضل إزالة استفسار من رسالتك.
كيفية إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك
يحدث الاستفسار الجاد عندما يطلب عميل محتمل ، مثل المُقرض ، نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. يتخذون هذه الخطوة من أجل تقييم المخاطر التي تمثلها لهم كمقترض محتمل وكيف تعاملت مع التزامات الديون السابقة. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد أو بطاقة ائتمان ، يتم إجراء استفسار صعب. من أجل تقييم ما إذا كنت تفي بمتطلبات الجدارة الائتمانية للمقرض ، سيقوم المُقرض بمراجعة تقرير ائتماني واحد أو أكثر. التحقق من الائتمان الصعب أو السحب الصعب هو اسم آخر لهذا. هناك طريقتان رئيسيتان تختلفان بها الاستفسارات الصعبة عن الأسئلة اللينة. أولاً ، عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو تمويل آخر ، فهناك استفسارات صعبة.
قبل أن تختفي بشكل طبيعي من تقارير الائتمان الخاصة بك ، يتم الاحتفاظ بالاستفسارات الصعبة في ملف لمدة عامين. من المحتمل أن تضطر إلى الانتظار حتى انتهاء فترة الـ 24 شهرًا لرؤية أي استفسارات جادة صالحة تختفي. ليس كل استفسار صعب له تأثير على التصنيفات الائتمانية. بينما يقوم المقرضون بتقييم الائتمان الخاص بك لتحديد الشروط والمعدلات التي يجب تقديمها ، يمكنك تجربة العديد من الاستفسارات الصعبة أثناء التسوق بسعر الرهن العقاري أو قرض السيارة. ستحسب خوارزميات تسجيل الائتمان طلبات القرض الخاصة بك على أنها استعلام واحد طالما قمت بتقديمها في غضون 14 يومًا (أو في بعض الأحيان لفترة أطول قليلاً).
لماذا من المهم إزالة الاستفسارات الصعبة غير الدقيقة من تقرير الائتمان الخاص بك
لا يوجد ما يمكنك فعله لإزالة استعلام ائتماني صعب إذا ظهر في تقرير الائتمان الخاص بك وكان صالحًا (على سبيل المثال ، كنت على علم بأنك كنت تسعى للحصول على الائتمان). بعد عام ، لا يكون له أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك ، وبعد عامين ، يتم إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك.
لكن من المهم التخلص من أي استفسارات ائتمانية صعبة تجد أنك لا تعرفها. هذا يرجع إلى بعض العوامل. بادئ ذي بدء ، حتى لو كان للخطأ تأثير طفيف فقط ، فإنك لا تزال تُعاقب ظلماً. ثانيًا ، قد يكون هذا مؤشرًا على الاحتيال ، لذلك من الضروري النظر فيه بشكل أكبر وإزالته.
كيف يمكنني إزالة الاستفسارات من تقريري الائتماني؟
تعد درجة الائتمان العالية ضرورية للتأهل للحصول على قروض وبطاقات ائتمان وحتى بعض فرص العمل. لهذا السبب ، من الضروري التأكد من أن وضعك المالي ينعكس بشكل مناسب على تقرير الائتمان الخاص بك.
# 1. احصل على تقارير ائتمانية مجانية سنويًا
يعد الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث ، Experian ، و Equifax ، و TransUnion ، الخطوة الأولى نحو إزالة الاستفسارات من سجلك الائتماني. يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد سنويًا من كل مكتب ، والذي يتوفر على موقع Annualcreditreport.com بفضل قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
# 2. تحديد الأخطاء والتناقضات
بمجرد حصولك على تقارير الائتمان الخاصة بك ، تحقق منها بدقة بحثًا عن أي أخطاء أو تناقضات. ابحث عن أي استفسارات من شركات لا تعرفها أو أي أخطاء أخرى محتملة. ربما تم تجميد ائتمانك من قبل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت ضحية لسرقة الهوية.
# 3. إصلاح الأخطاء لتحسين الائتمان بسرعة
إذا اكتشفت أي أخطاء ، فقم بإصلاحها على الفور لأنها قد تضر بتقرير الائتمان الخاص بك. للاعتراض على عدم الدقة وإزالته من تقريرك ، تواصل مع الدائن أو مكتب الائتمان.
# 4. مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام
من الحكمة التحقق بشكل روتيني من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أنه يعكس وضعك المالي بدقة. كل عام ، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني ؛ ومع ذلك ، إذا كنت تريد المزيد من التحديثات بشكل متكرر ، فيمكنك الدفع مقابل خدمات مراقبة الائتمان.
# 5. فهم حساب نقاط الائتمان والعوامل التي تؤثر على درجاتك
يجب أن تفهم كيف يتم تحديد درجة الائتمان الخاصة بك والأشياء التي تؤثر عليها إذا كنت ترغب في رفعها. تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بعدد من المتغيرات ، بما في ذلك سجل الدفع ، واستخدام الائتمان ، ومدة سجل الائتمان ، وأنواع حسابات الائتمان لديك.
# 6. تنفيذ استراتيجيات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك
يمكنك وضع خطط لرفع درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت على دراية بالأشياء التي تؤثر عليها. يمكنك رفع درجاتك عن طريق ، على سبيل المثال ، سداد الفواتير في الوقت المحدد ، وسداد ديون بطاقتك الائتمانية ، وإنشاء حسابات ائتمان جديدة بعناية.
# 7. ضع في اعتبارك الاستشارات الائتمانية وبرامج إدارة الديون
فكر في الاتصال بمستشار ائتمان أو التسجيل في برنامج إدارة الديون إذا كنت تواجه صعوبات مالية. يمكن أن تساعدك هذه الخدمات في تطوير الميزانية ، والتفاوض مع الدائنين ، ووضع استراتيجية لسداد الديون.
# 8. تعرف على المدة التي تستغرقها استفسارات الائتمان الصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك
لمدة تصل إلى عامين ، يتم تسجيل الاستفسارات الصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك. قد يكون لها تأثير سلبي على درجاتك في السنة الأولى ، ولكن أقل من ذلك في السنة الثانية.
# 9. طلب إزالة الاستفسارات الخاطئة
اتصل بالدائن أو وكالة الائتمان لتطلب منهم إزالة أي استفسارات غير مصرح بها من سجلك الائتماني. ستحتاج إلى إثبات أن طلب البحث كان زائفًا أو غير قانوني.
# 10. اتخذ خطوات لحل الأخطاء مع مكاتب الائتمان
يمكنك الاعتراض على خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك مع وكالة الائتمان إذا قمت بتحديد موقع واحد. يتضمن كل مكتب عنوانًا بريديًا أو موقع نزاع عبر الإنترنت حيث يمكنك إرسال خطاب نزاع.
أفضل رسالة لإزالة الاستفسارات الصعبة
تظهر النتائج أدناه أفضل خطاب لإزالة الاستفسارات الصعبة:
# 1. Equifax
يمكنك العثور على درجة في ملف الائتمان الخاص بك ، والتي تحتفظ بها Equifax ، والتي تقارنك كمقترض ببقية السكان الأستراليين. نقاط Equifax الخاصة بك هي أحد العناصر التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تقييم طلب الرهن العقاري الخاص بك. الأستراليون ذوو الائتمان النشط لديهم متوسط درجات يبلغ 550 ، على الرغم من أن الدرجات الفردية يمكن أن تتراوح من -200 إلى 1,200.
تشير الدرجة 200 إلى احتمال واحد من بين احتمالين لتسجيل تقصير في ملف الائتمان الخاص بك في العام التالي ، بينما تشير الدرجة التي تبلغ 550 إلى احتمال واحد من اثني عشر. الدرجات الأعلى من 900 أو أقل من 200 غير شائعة تمامًا.
كيف أحصل على نسخة من نقاط Equifax الخاصة بي؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض منزل مع أحد وسطاء الرهن العقاري لدينا ، ستتمكن من عرض نقاط Equifax و VedaScore. نأسف ولكننا غير قادرين على إرسال نسخة من نقاط Equifax الخاصة بك إليك.
اتصل بـ Equifax لطلب نسخة من درجاتك إذا كنت لا تزال مهتمًا. عرض الترقيات الخاصة بهم على صفحة الأسعار الخاصة بهم. تأتي حزمة المبتدئين الخاصة بهم ، والتي تبدأ بأقل من 80 دولارًا ، مع تقرير الائتمان الكامل الخاص بك. كل عام ، سوف تحصل على هذا التقرير.
# 2. اكسبيريان
ينعكس تصور المقرض للبيانات الموجودة في ملف الائتمان الخاص بك في درجة الائتمان الخاصة بك Experian. تتراوح درجاتهم من 0 إلى 1000 ، مع وجود رقم أعلى يشير إلى سجل ائتماني أكثر صحة. تستند Experian إلى درجة الائتمان الخاصة بها على النطاق التالي:
- درجاتك رائعة وأعلى بكثير من المتوسط الوطني إذا كانت تتراوح بين 800 و 1,000.
- يعتبر الحصول على درجة من 700 إلى 799 أمرًا جيدًا جدًا.
- تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك جيدة إذا كانت بين 625 و 699.
- تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك عادلة إذا كانت بين 550 و 624.
- يُنظر إلى درجة الائتمان الخاصة بك على أنها ضعيفة إذا كانت أقل من 549 ، والتي تعتبر أقل من المتوسط.
- يجب أن تظل على اطلاع على درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان الخاصة بك لأنها تتغير بمرور الوقت بناءً على سلوكك المالي.
كيفية إزالة الاستفسارات الصعبة في 24 ساعة
يحاول إجراء يسمى "طريقة إزالة الاستفسار على مدار 24 ساعة" استبعاد الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان في يوم واحد. في كل مرة يتم فيها فحص ائتمانك أنت أو العميل ، سواء كان ذلك للحصول على قرض أو سيارة أو رهن عقاري أو طلب هاتفي أو في بعض الأحيان حتى عند التقدم لوظيفة أو الحصول على تأمين أو محاولة استئجار شقة ، يتم إجراء استعلام ائتماني ، و كل استفسار يقلل من درجة الائتمان.
يجب عليك الاتصال شخصيًا بالشركات التي تلقت الاستفسارات وطلب إزالتها من أجل إزالتها في غضون 24 ساعة. كل هذا يتم إنجازه بسرعة عبر الهاتف دون كتابة خطاب أو شراء طابع.
ومع ذلك ، هناك نوعان من القيود التي يجب مراعاتها عندما تريد إزالة الاستفسارات في غضون 24 ساعة.
- أولاً ، تطلب غالبية الشركات من العملاء الاتصال. لن ينجح الأمر إذا اتصلت نيابة عن شخص آخر أو إذا أفصحت عن أنك تعمل في شركة إصلاح ائتمان. سيتم منح حق الوصول إلى هذه المعلومات فقط للعميل الذي يكون استفساره في الملف.
- ثانيًا ، عليك أن تقدم لهم عذرًا جيدًا لحذف الاستعلام. عادة ، لن يمحووا الاستعلام إلا إذا تم الحصول على تقرير الائتمان دون إذن ، دون موافقة ، أو بطريقة أخرى ينتهك قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل.
أشياء يجب تجنبها عندما تريد إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان في غضون 24 ساعة
لذلك ، إذا كنت ترغب في تنفيذ هذا الأمر بنجاح لك أو لعملائك ، فيجب أن تكون على دراية بما يلي:
1) يجب ألا تكذب أبدًا أو تكون غير أمين إذا كنت تتصل نيابة عن عميل ويسألك العمل الذي يطرح السؤال من أنت. الكذب ليس فكرة ذكية أبدًا ، بل إنه قد يوقعك في مشكلة قانونية.
2) لا يجب أن تختلق حقيقة أنك تتصل هاتفيًا بالنيابة عنك إذا لم يكن لديك سبب وجيه لإيقاف كل استفسار.
خلاصة القول: عند استخدامه بشكل صحيح ، فإن إجراء إزالة الاستفسار على مدار 24 ساعة يكون صالحًا ومسموحًا وفعالًا. فقط تأكد من الالتزام بالقيود الموضوعة لك. احصل على تفسير مقنع للإزالة ، واطلب من الشخص الذي تحاول التخلص من استفساره أن يتصل بالشركة مباشرة.
هل يمكنك إزالة الاستفسارات من تقرير الائتمان الخاص بك؟
لا يمكن حذف الاستفسارات من تقرير الائتمان الخاص بك إلا بمرور الوقت إذا لم يكن هناك خطأ.
كم من الوقت يستغرق لاستفسارات الائتمان لإخراج تقرير الائتمان الخاص بي؟
بعد عامين ، تتم إزالة الاستفسارات الصعبة من تقارير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن التأثير على درجاتك الائتمانية قد يستمر لمدة عام أو حتى بضعة أشهر.
ما هي أسرع طريقة لإزالة الاستفسارات من تقرير الائتمان؟
النزاع الرسمي هو أسرع خيار لإزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان.
كيف يمكنني إزالة الاستفسارات من تقريري الائتماني بسرعة؟
فقط من خلال الاعتراض عليها كأخطاء ، ستتمكن من حذف الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك في غضون يوم واحد.
هل يمكنك إزالة استفسارات الائتمان من تقرير الائتمان الخاص بك؟
يمكنك إرسال خطاب اعتراض ومطالبة المكتب بإجراء تحقيق صعب تم تنفيذه بدون إذن أو إزالة معلومات غير صحيحة من تقريرك. ما لم يقرروا أن عدم موافقتك أمر تافه ، يتعين على مكاتب الائتمان الاستهلاكي النظر في التماسات النزاع. ومع ذلك ، لا يتم حل كل الخلاف بعد التحقيق.
هل يمكنك إزالة الاستفسارات عبر الإنترنت؟
يمكنك تحدي استفسار صعب عبر الإنترنت إذا لم تتمكن من تحديد سبب إجرائه أو تعتقد أنه تم بدون إذنك. يُطلب من مكتب الائتمان إزالة الاستعلام إذا لم يتمكن من التحقق من أنه استعلام شرعي.
كم عدد النقاط التي يزيلها الاستفسار الجاد من نقاط الائتمان الخاصة بك؟
تنص FICO® ، وهي شركة تحسب التصنيفات الائتمانية ، على أنه في حين أن الاستفسار الجاد يؤثر على درجاتك الائتمانية ، فإنه عادة ما يخفضها بمقدار خمس نقاط تقريبًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك تاريخ ائتماني قوي ، فقد يكون التأثير ضئيلًا.
المنشورات المشابهة
- ما هي المدة التي تستغرقها الاستفسارات في تقرير الائتمان الخاص بك؟
- ما هو الفحص الائتماني الناعم؟ كيف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
- كيفية كتابة وإرسال استفسار عن وظيفة: أفضل ممارسة في عام 2023 (+ نصائح مجانية)
- المستفيد غير القابل للنقض: دليل قاطع
مراجع حسابات
