لفترة طويلة ، كان لدى الأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم خيارات محدودة فيما يتعلق ببطاقات الائتمان. ومع ذلك ، مع بطاقات الائتمان المبتدئة ، لديهم المزيد من الخيارات ؛ يمكنهم الحصول على بطاقات ائتمان مؤمنة تتطلب وديعة تأمين ، أو بطاقات ائتمان للطلاب ، أو بطاقات ائتمان غير مضمونة ذات معدل الفائدة السنوية المرتفع والرسوم المستمرة.
فيما يلي دليل حول بطاقات الائتمان المبدئية ، ولماذا يجب أن تحصل على واحدة ، والأشياء التي يجب البحث عنها ، وأفضل بطاقات المبتدئين المتاحة.
ما هي بطاقة ائتمان المبتدئين؟
يتم إنشاء بطاقة ائتمان ابتدائية لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو سجل ائتماني صغير لمساعدتهم على إنشاء ورفع درجة الائتمان الخاصة بهم. وهذا يشمل الطلاب والمهاجرين وأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة بناء رصيدهم بعد أخطاء الماضي.
عادةً ما يكون لبطاقات ائتمان المبتدئين حد ائتماني يبدأ من 300 دولار أو أكثر ، ورسوم سنوية منخفضة تصل إلى 0 دولار ، ومكافآت تصل إلى 1٪ استرداد نقدي على المشتريات. أيضًا ، من خلال استخدام هذه البطاقات بشكل مسؤول وإجراء مدفوعات شهرية في الوقت المحدد ، يمكنك الوصول إلى نظام الائتمان وبناء سجل ائتماني قوي.
أنواع بطاقات ائتمان المبتدئين
يمكن للأفراد أو الشركات التي ليس لديها ائتمان أو سوء ائتمان استخدام ثلاثة أنواع من بطاقات الائتمان المبدئية لبناء سجل ائتماني خاص بهم. هم:
بطاقات ائتمان مؤمنة
نظرًا لانخفاض المخاطر التي يتعرض لها المُقرض ، فإن التأهل للبطاقات المضمونة أسهل من التأهل للبطاقات غير المضمونة. من ناحية أخرى ، تعمل بطاقات الائتمان المضمونة بنفس طريقة عمل البطاقات غير المضمونة ، مع الاختلاف الرئيسي هو أنه يجب الموافقة على وديعة التأمين.
عادةً ما يكون مبلغ التأمين هذا مساويًا للحد الائتماني الذي تريده ، ومن المرجح أن تستعيد الإيداع بعد إغلاق الحساب. ومع ذلك ، قد يقوم بعض مصدري البطاقات برد مبلغ الإيداع الخاص بك بينما لا يزال حسابك مفتوحًا ، وتحويله إلى بطاقة غير آمنة.
بطاقات ائتمان الطلاب
تم تصميم بطاقات ائتمان الطلاب للطلاب الذين لديهم سجل ائتماني محدود أو ليس لديهم سجل ائتماني ، وعادةً ما تقدم شروطًا أفضل. يمكنك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان الطالب إذا كنت طالبًا جامعيًا. على عكس البطاقات المؤمنة ، لا تحتاج إلى وديعة تأمين حتى تتم الموافقة على أحد هذه البطاقات.
لا تتقاضى معظم بطاقات الائتمان الطلابية رسومًا سنوية ؛ حتى أن الكثير منهم يقدمون مكافآت على المشتريات اليومية.
بطاقات الائتمان غير المضمونة
يقدم بعض مصدري بطاقات الائتمان للمستهلكين الفرصة لإنشاء ائتمان دون إيداع ضمان ؛ ومع ذلك ، عادةً ما تحمل هذه البطاقات معدلات فائدة عالية.
المقترض ذو الائتمان المحدود أمر خطير ، ويحدد المصدرون أسعار الفائدة على المخاطر. لذلك ، ستكون أسعار الفائدة أعلى. كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت مخاطرك ، وبالتالي معدلات الفائدة الخاصة بك. عند الموافقة ، قد يُطلب منك أحيانًا دفع رسوم معالجة أو برنامج لمرة واحدة ، ورسوم شهرية ، ورسوم سنوية ، ومعدل فائدة سنوية أكبر من 30٪.
هل يجب أن أحصل على بطاقة ائتمان Starter؟
سيكون الحصول على بطاقة ائتمان أولية فكرة جيدة إذا كنت جديدًا في الائتمان. أهم سبب للحصول على واحد هو أنه سيجعل التأهل للحصول على ائتمان رخيص أسهل. بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد الحصول على واحدة أيضًا على وضعك المالي وأهدافك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها إذا كنت تفكر في الحصول على واحد:
# 1. بناء الائتمان
إذا كنت جديدًا في مجال الائتمان ، فيمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المبتدئة في إنشاء درجة ائتمانك وتحسينها ، مما يسهل بالتالي التأهل للحصول على قروض ومنتجات ائتمانية أخرى في المستقبل.
# 2. المسؤوليه الماليه
إذا كنت مسؤولاً عن إنفاقك ودفع فواتيرك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر ، فيمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المبدئية في تطوير عادات مالية جيدة.
# 3. المكافآت والامتيازات
تقدم بعض بطاقات الائتمان المبتدئة مكافآت على الإنفاق ، مثل استرداد النقود وامتيازات أخرى مثل مزايا السفر.
# 4. متطلبات التأهيل
تتميز بطاقات ائتمان المبتدئين بمتطلبات ائتمان منخفضة ، مما يجعلها في متناول الأشخاص أو الأعمال التجارية التي ليس لها سجل ائتماني أو درجات ائتمان عادلة إلى سيئة. ومع ذلك ، أصبحت متطلبات الأهلية مؤخرًا أكثر صرامة.
# 5. الرسوم والفوائد
قد يكون لبطاقات ائتمان المبتدئين رسوم سنوية أو تكاليف صيانة أخرى ، لكن بعضها يقدم رسومًا سنوية منخفضة أو بدون رسوم سنوية. يعد اختيار بطاقة ذات رسوم وأسعار فائدة منخفضة أمرًا مهمًا لبناء الائتمان دون إنفاق الكثير من المال.
ما هي بطاقة الائتمان الأسهل في الحصول عليها؟
الحصول على بطاقة آمنة أسهل من الحصول على بطاقة غير مضمونة لأنك تأخذ المخاطرة بعيدًا عن المصدر. أنت تؤمن القرض بإيداع ، والذي سيكون بمثابة حد ائتمانك.
تعتمد أسهل بطاقة ائتمان للحصول عليها على درجة الائتمان والوضع المالي والعلاقات المصرفية. أيضًا ، من الضروري مقارنة بطاقات الائتمان المختلفة واختيار البطاقة التي تناسب احتياجاتك ووضعك المالي.
فيما يلي أفضل بطاقات الائتمان المبتدئة بناءً على سيناريوهات ائتمانية مختلفة:
# 1. لا يوجد ائتمان أو تاريخ ائتماني محدود
- بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa® الائتمانية: لا يلزم التحقق من الائتمان للموافقة ، ولكن يلزم إيداع 200 دولار كحد أدنى. تبلغ رسومها السنوية 35 دولارًا.
- بطاقة ائتمان كابيتال ون البلاتينية الآمنة: تم تصميم هذه البطاقة للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني. مطلوب إيداع ، ويمكن أن يكون لديك حد ائتماني يصل إلى 1,000 دولار
# 2. الائتمان العادل
- بطاقة ائتمان Petal® 2 Visa®: تقبل المتقدمين بائتمان محدود ، كما تقدم استردادًا نقديًا بنسبة 1-5 ٪ على المشتريات ، ولها رسوم سنوية قدرها 0 دولار
# 3. حسن الائتمان
- Capital One Quicksilver: يتطلب رصيدًا جيدًا أو أفضل للموافقة ويقدم أيضًا مكافآت رائعة للإنفاق
# 4. طلاب
- مكافآت رحلة الطلاب من Capital One
- بطاقة الطالب Capital One SavorOne
# 5. موافقة فورية
- بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس: يمكنك الوصول إلى رقم البطاقة فور الموافقة على حساب عبر الإنترنت.
# 6. اعمال
- كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال: بطاقة ائتمان المبتدئين هي واحدة من أفضل البطاقات للأعمال. تم تصميمه للحصول على ائتمان عادل ولا يتقاضى أي رسوم على رسوم المعاملات الأجنبية ، ويقدم بطاقات مجانية للموظفين.
- بطاقة بلو بيزنس بلس الائتمانية من أمريكان إكسبريس: اربح نقطتين من نقاط برنامج ال Membership Rewards مقابل كل دولار على مشتريات الأعمال اليومية حتى أول 2،50,000 دولار في المشتريات في السنة. واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المبتدئة لاقتراض الأموال للأعمال التجارية
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بدون رصيد؟
من الممكن الحصول على بطاقة ائتمان بدون تاريخ ائتماني. تم تصميم بطاقات ائتمان Starter للأفراد أو الشركات التي لها سجل ائتماني محدود أو ليس لها سجل ائتماني. أيضًا ، يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم ائتمان استخدام البطاقات مثل بطاقات الائتمان غير المؤمنة والطلابية والمؤمنة.
مميزات بطاقات ائتمان المبتدئين للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني:
- تاريخ ائتمان البناء: تم تصميم بطاقات ائتمان المبتدئين للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني ، مما يسمح لهم ببناء ملف تعريف ائتماني خاص بهم من البداية.
- معدلات الموافقة العالية: عادةً ما تتمتع بطاقات ائتمان المبتدئين بمعدلات موافقة عالية للمتقدمين الذين ليس لديهم سجل ائتماني ، مما يجعلها في متناول أولئك الذين يتطلعون إلى البدء في بناء الائتمان
- مراقبة نقاط الائتمان: تقدم بعض بطاقات الائتمان المبتدئة مراقبة مجانية لدرجة الائتمان ، مما يسمح للمستخدمين بتتبع تقدمهم وتلقي نصائح حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم
سلبيات بطاقات ائتمان المبتدئين للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني:
- أسعار الفائدة المرتفعة: قد يكون لبطاقات ائتمان المبتدئين معدلات فائدة أعلى من البطاقات المصممة للأشخاص الذين لديهم ائتمان ثابت ، مما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف إذا كنت تحمل رصيدًا شهريًا
- التأثير على درجة الائتمان: على الرغم من أن استخدام بطاقة ائتمان مبتدئة بشكل مسؤول يمكن أن يؤدي إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أن فقدان دفعة أو استخدام ائتماني مرتفع يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك
- حد ائتماني محدود: غالبًا ما تأتي بطاقات ائتمان المبتدئين بحدود ائتمانية منخفضة ، وبالتالي تقيد إنفاقك ، وقد تحتاج إلى زيادتها لعمليات الشراء الكبيرة أو حالات الطوارئ.
ما هو المبلغ الجيد لبطاقة الائتمان لتبدأ به؟
يعتمد مبلغ بطاقة الائتمان الجيد للبدء به على احتياجاتك الفردية ووضعك المالي. يمكن أن تختلف حدود بطاقة الائتمان بشكل كبير ، أحيانًا بآلاف الدولارات. ومع ذلك ، عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان المبدئية حد ائتماني يبدأ من 300 دولار أمريكي
عند اختيار بطاقة ائتمان لتبدأ ، ضع في اعتبارك العوامل التالية:
- الرسوم السنوية: ابحث عن البطاقات ذات الرسوم السنوية المنخفضة أو بدون رسوم سنوية
- أسعار الفائدة: استهدف الحصول على بطاقة ذات معدل فائدة منخفض ، حيث يمكن أن يكون لبطاقات الائتمان معدلات مرتفعة
- المكافآت والمزايا: تقدم بعض بطاقات الائتمان المبدئية استرداد نقديًا أو نقاطًا أو مزايا أخرى مثل تأمين تأجير السيارات أو تغطية إلغاء الرحلة.
- ميزات بناء الائتمان: اختر بطاقة تقدم تقاريرها إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة للمساعدة في بناء ائتمانك.
هل من الصعب الحصول على بطاقة ائتمان Starter؟
يعد الحصول على بطاقة ائتمان مبتدئة أمرًا سهلاً نسبيًا ، حيث توجد خيارات متنوعة للمبتدئين الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو سجل ائتماني محدود. فيما يلي بعض أسهل بطاقات الائتمان التي يمكن الحصول عليها للمبتدئين:
# 1. بطاقة ائتمان Petal® 2 Visa®
هذه البطاقة متاحة حتى للمبتدئين الذين ليس لديهم سجل ائتماني وليس لها رسوم سنوية. يقدم استرداد نقدي بنسبة 1-1.5٪ على عمليات الشراء المؤهلة ويبلغ عن نشاط الحساب لجميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، مما يساعدك على بناء درجة ائتمانية جيدة إذا تمت إدارتها بشكل مسؤول
# 2. بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa®
لا تتطلب هذه البطاقة فحصًا ائتمانيًا للموافقة عليها ، مما يسهل الحصول عليها لمن ليس لديهم رصيد. إنها من بين أفضل بطاقات المبتدئين لأولئك الذين يبدأون من جديد بعد أخطاء سابقة في الائتمان
# 3. بطاقة ائتمان كابيتال ون بلاتينيوم
هذه البطاقة غير المضمونة متاحة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود ولديهم رسوم سنوية قدرها 0 دولار. يناسب ذوي الائتمان المحدود أو العادل
# 4. بطاقة ائتمان الطالب Chase Freedom
هذه من بين أفضل بطاقات المبتدئين المصممة للطلاب. تبلغ رسومها السنوية 0 دولارًا وتقدم 50 دولارًا بعد أول عملية شراء خلال أول 3 أشهر و 1 ٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات.
من المؤهل للحصول على بطاقة ائتمان؟
للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان ، يجب على المتقدمين استيفاء معايير محددة ، والتي تختلف حسب جهة إصدار البطاقة والنوع.
تتضمن بعض العوامل التي يأخذها مصدرو بطاقات الائتمان في الاعتبار عند تقييم المتقدمين ما يلي:
# 1. سن
الحد الأدنى لسن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بشكل مستقل هو 18. ومع ذلك ، قد يحتاج المتقدمون الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 20 عامًا إلى إثبات أن لديهم دخلًا ثابتًا أو الحصول على توقيع مشترك على طلبهم ، مثل أحد الوالدين أو الوصي.
# 2. الحد الأدنى للدخل أو الأصول
يريد مصدرو بطاقات الائتمان التأكد من أن المتقدمين لديهم ما يكفي من المال لدفع فواتيرهم. لذلك ، يجب أن يفكروا فيما إذا كان مقدم الطلب يمكنه دفع الحد الأدنى من الدفعات الشهرية المطلوبة بموجب القانون. العمل بدوام كامل ليس ضروريًا دائمًا ، ويمكن لمقدمي الطلبات تضمين مصادر أخرى للدخل أو دخل الأسرة في طلباتهم
# 3. تاريخ الرصيد
يجعل تاريخ الائتمان الأطول والأفضل من السهل الحصول على بطاقة ائتمان لأنه يوضح للمصدر أن مقدم الطلب يعرف كيفية التعامل مع الائتمان بمسؤولية.
# 4. نوع المصدر وبطاقة الائتمان
قد يكون مقدمو الطلبات أكثر عرضة للحصول على بطاقة ائتمان إذا تقدموا بطلب مع جهة الإصدار ونوع البطاقة المناسبين. ومن ثم ، فإن البنوك الأصغر والاتحادات الائتمانية ومصدري بطاقات الائتمان البديلة قد يكون لديهم معايير أكثر مرونة. أيضًا ، قد يكون الوصول إلى البطاقات المؤمنة وبطاقات ائتمان الطلاب وبطاقات المتجر أكثر سهولة لمقدمي الطلبات ذوي الائتمان المحدود أو الضعيف.
# 5. التأهيل المسبق
يمكن أن يساعد التأهل المسبق للحصول على بطاقة ائتمان المتقدمين على تحديد البطاقات التي من المحتمل أن يحصلوا على الموافقة عليها دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم.
- أفضل بطاقات الائتمان للائتمان العادل 2023 (دليل مفصل)
- نطاق درجات الائتمان: ما هو النطاق الجيد؟
- القرض الشخصي غير المضمون: قرض بدون ضمان
- أفضل إقراض VA في عام 2023 وكيف تختار واحدًا
- أفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا في عام 2023: لا توجد رسوم شهرية للمراهقين
- جيتبلو باركليز: مراجعة بطاقة عمل باركليز جيت بلو 2023
مراجع حسابات
