تعد بطاقة الائتمان أداة مالية مهمة توفر مصدرًا طارئًا للأموال. كما أنه يوفر فرصة لكسب مكافآت للسفر أو استرداد نقدي. يمكن أن تساعد هذه الأداة في بناء الائتمان والتي ستتيح لك الحصول على عروض قروض أفضل على قروض الرهن العقاري أو قروض السيارات. للأسف ، تحدث الحياة ويمكنك أحيانًا أن تجد أنك عالق بأرصدة ديون مختلفة لبطاقات الائتمان. على الرغم من أن وجود استراتيجية فعالة لسداد هذه الديون قد يكون أمرًا صعبًا ، إلا أنه ممكن تمامًا.
مع وجود استراتيجيات مختلفة يمكن اتباعها ، فإن إحدى أفضل الطرق لتسديد الديون هي إعادة تمويلها. تتضمن إعادة تمويل بطاقة الائتمان تحويل أرصدة الديون لبطاقات الائتمان الخاصة بك إلى بطاقة جديدة بأسعار وشروط فائدة أفضل. إعادة التمويل مصطلح شائع للطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها سداد الديون الباهظة بسهولة وبأسعار أفضل.
إذا كان لديك ديون متعددة على بطاقة ائتمان عالية الفائدة وكنت تبحث عن طريقة أسهل لسدادها ، فستجد أن إعادة التمويل خيارًا رائعًا. لنلقِ نظرة على الخيارات المختلفة التي يمكنك البحث عنها ومزايا وعيوب كل منها. لكن أولاً ، دعنا نجيب على سؤال مهم قد تطرحه - هل ستؤثر إعادة التمويل على درجة الائتمان الخاصة بي؟
هل سيؤثر إعادة التمويل على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
نعم ، قد تؤثر إعادة تمويل بطاقة الائتمان سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ولكن فقط في غضون ذلك. لكن هذا سيتغير بمرور الوقت حيث سيكون هناك تحسن على المدى الطويل. من المعروف أن التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة لغرض إعادة التمويل يقلل من درجاتك ببعض النقاط. يتم ملاحظة متوسط عمر بطاقتك. كلما ارتفع متوسط العمر ، زادت درجاتك. وبالتالي ، فإن أخذ دين جديد يقلل من المتوسط.
ومع ذلك ، بمجرد تحويل الديون القديمة إلى الديون الجديدة والبدء في سداد المدفوعات ، ستبدأ درجاتك في الزيادة. مع مرور الوقت ، ستزيد نقاطك أيضًا.
كيفية إعادة تمويل ديون بطاقة الائتمان
إذن ، ما هي الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها إعادة تمويل ديونك؟ فيما يلي الطرق المختلفة للقيام بذلك:
قرض شخصي
قروض توحيد الديون الشخصية هي مصدر جيد للدخل لهذا الغرض. هم في الغالب مناسبون إذا كانت درجاتك حوالي 670 وما فوق. سيؤثر الحصول على درجة أقل على عرض القرض الذي ستحصل عليه. يقوم العديد من المقرضين بفحص تقرير الائتمان الخاص بك قبل إقراضك المال. إذا كانت درجاتك ضعيفة ، فسوف يقدمون لك عرض قرض بسعر فائدة مرتفع.
قروض توحيد الديون الشخصية غير مضمونة. هذا يعني أنك لن تحتاج إلى تقديم أي ضمانات لهم. يمكنك الحصول عليها من اتحاد ائتماني ومؤسسة مالية ومقرضين عبر الإنترنت.
فيما يلي فوائد القرض الشخصي:
- يمكنك دمج أرصدة بطاقات مختلفة في دفعة واحدة.
- يأتي مع تاريخ انتهاء.
- لا يتطلب أن يكون لديك درجة ائتمان عالية ولكن من المهم إذا كنت تريد قرضًا بمعدلات وشروط فائدة أفضل.
- إنه غير مؤمن لذا لن تحتاج إلى ضمانات له.
- يمكنك الدفع مباشرة من راتبك.
فيما يلي بعض الجوانب السلبية للقروض الشخصية:
- قد تكون هناك عقوبات لسداد الديون في وقت مبكر. يمكن أن تكون هذه أكثر تكلفة من القرض نفسه.
- إذا كنت تستخدمه لسداد رصيدك الائتماني وواصلت استخدامه ، فسيؤدي ذلك إلى زيادة ديونك.
قروض الملكية العقارية
إذا كان لديك عقار ، يمكنك أن تطلب من شركة الرهن العقاري الخاصة بك تحديد حقوق ملكية منزلك. تشير حقوق الملكية إلى الفرق بين القيمة النقدية لمنزلك وديون الرهن العقاري. يمكنك أن تقرر الحصول على هذه الأسهم كقرض واستخدامها لإعادة تمويل ديونك.
قروض شراء المساكن هي مبالغ ضخمة من المال يتم دفعها لك. معدلات الفائدة عليها منخفضة للغاية خاصة إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة.
فيما يلي بعض فوائد هذا:
- تأتي بفائدة أقل من الطرق الأخرى.
- يسمح لك بإجراء دفعات شهرية منخفضة.
- يأتي مع تاريخ سداد ثابت ودفع شهري.
- إذا كان لديك منزل كبير ، يمكنك اقتراض الكثير من المال.
فيما يلي بعض عيوب قروض الملكية العقارية:
- أنت تضع أصولك القيمة ، وممتلكاتك ، في خطر حبس الرهن إذا فاتتك المدفوعات الشهرية.
- اعتمادًا على مقرض الرهن العقاري ، قد تكون تكاليف الإغلاق باهظة الثمن.
- إذا تغير سوق العقارات وانخفضت حقوق الملكية الخاصة بك ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى مديونية ديون عقارية أكثر من ذي قبل.
بطاقة تحويل الرصيد
تقدم هذه البطاقة معدل فائدة 0٪ لتحويل الأرصدة من بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة باهظة الثمن. نظرًا لأنه بدون فوائد ، فسوف تقوم بسداد دفعات شهرية دون دفع أي فائدة. هذا يعني أنك ستسدد رصيدك دون مشاكل. يستمر عرض أسعار الفائدة المجاني لهذه البطاقة لمدة سنة إلى سنتين. قد يُطلب منك أيضًا دفع بعض الرسوم من قبل المقرضين عند القيام بإعادة التمويل بطاقة الائتمان (من بطاقات الائتمان) بهذه الطريقة.
فيما يلي بعض فوائد هذه الطريقة:
- لديها معدلات فائدة 0٪ لتحويل الأرصدة على البطاقات ذات الفائدة المرتفعة.
- من السهل الحصول عليها مع العديد من المقرضين الذين يقدمون تطبيقات سريعة عبر الإنترنت.
- يمكنك سداد رصيد الدين أو تخفيضه بشكل أسرع لأنك لن تدفع فائدة.
فيما يلي بعض سلبيات هذا:
- معدل الفائدة بدون فائدة محدود لفترة.
- قد تكون الرسوم التي تدفعها للحصول على هذه البطاقة باهظة الثمن.
- تحتاج إلى الحصول على درجة عالية أعلى من 670 للتأهل لها.
حساب تقاعد
طريقة أخرى لإعادة التمويل هي الاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك. يمنحك القيام بذلك ما يكفي من المال لسداد ديون رصيد بطاقتك بمعدل فائدة أفضل. لا تؤثر هذه الطريقة على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق ، ومع ذلك ، يجب أن تكون خيارك الأخير لأنك تقلل من أموال التقاعد الخاصة بك في المستقبل.
فيما يلي بعض مزايا الاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك:
- درجاتك تتأثر بالكاد.
- معدلات الفائدة أقل من بعض الطرق
- حد الاقتراض 50٪
- عملية ذلك خالية من الإجهاد وسهلة.
فيما يلي بعض الجوانب السلبية لهذا:
- الاقتراض من الجيش الجمهوري الأيرلندي ليس متاحًا لكل موظف.
- ستدفع ضرائب على الفائدة مرتين. الأول هو عندما تقترض من الحساب والتالي عندما تنسحب من الجيش الجمهوري الايرلندي بعد التقاعد.
- قد ينتهي بك الأمر مع صناديق تقاعد أقل.
- إذا تم طردك أو تركت وظيفتك الحالية ، فسيتعين عليك سداد الأموال التي اقترضتها أو ستدفع غرامات وضرائب
عوامل يجب مراعاتها عند اختيار خيار إعادة تمويل بطاقة الائتمان
الآن بعد أن عرفت الطرق المختلفة لإعادة تمويل هذا الدين ، ما هي العوامل التي يمكن أن تساعدك في اختيار الخيار الصحيح؟ فيما يلي بعض العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار:
افهم وضعك المالي
هل ستكون قادرًا على تحمل الدفعة الشهرية للديون الجديدة؟ لا تقفز لاختيار أي طريقة دون فهم كيفية عملها. إذا كان القرض الشخصي يناسب قدرتك على السداد بشكل أفضل ، فابحث عنه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فابحث عن خيار آخر يمكنك تحمله.
الأثر المالي طويل الأجل
هذا عامل آخر يجب مراعاته. لن ترغب في البحث عن طريقة سيكون لها تأثير سلبي خطير عليك من الناحية المالية. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض لشراء منزل وانخفضت قيمة عقارك ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى تراكم المزيد من الديون.
المقرض
قد يعرض المُقرض الحالي خيارات إعادة التمويل ولكن إذا لم يفعل ذلك ، فسيتعين عليك اختيار خيار جديد. تحتاج إلى البحث عبر الإنترنت عن مقرضين جيدين لديهم أفضل خيارات إعادة تمويل البطاقة. لدى لجنة التجارة الفيدرالية والمنظمات التنظيمية الأخرى نصائح يمكن أن تساعدك على تجنب عمليات الاحتيال والمقرضين السيئين. تأكد من التحقق من هذه المعلومات.
تطبيق عملية
هذا عامل آخر يجب مراعاته. ما مدى سرعة الموافقة على القرض الجديد وتحويل الرصيد؟ ضع في اعتبارك سمعة المُقرض وما يقوله الآخرون عن خدماته.
وفي الختام
تعد إعادة تمويل بطاقة الائتمان خيارًا جيدًا لتحسين وضعك المالي. باستخدامه ، يمكنك الحصول على دين جديد بفائدة وشروط أفضل يمكنك تحملها. إذا كنت تخطط لذلك ، فضع في اعتبارك الخيارات والعوامل المذكورة أعلاه.
مقالات ذات صلة
