أي مما يلي يقدم أفضل درجة ائتمان: TransUnion مقابل Equifax أو FICO مقابل Experian؟ إما أو كلهم مثاليون. تستخدم البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى في الولايات المتحدة Equifax و Experian و TransUnion لتقييم الجدارة الائتمانية للأفراد. هذه هي مكاتب الائتمان التي توفر المعلومات للدائنين الذين يطلبون تقرير الائتمان للمقترضين. FICO هو خيار ثالث ليس من بين أفضل مكاتب الائتمان ولكن لديه نموذج مقبول على نطاق واسع من قبل المقرضين في جميع أنحاء الولايات المتحدة. على الرغم من أن هذه الشركات مرتبطة في الغرض ، إلا أنها تختلف في الممارسة. لديهم سمات مميزة تجعل رصيدهم يختلف عن بعضهم البعض.
TransUnion مقابل Equifax Score
Equifax و TransUnion هما من أفضل ثلاثة مكاتب ائتمان في الولايات المتحدة. سننظر في الاختلافات الرئيسية بينهما ، ولكن قبل ذلك ، دعونا نلقي نظرة على هذين المكتبين.
ترانسونيون
تأسست TransUnion في عام 1968 كشركة قابضة لشركة Union Tank Car ، وهي شركة لتأجير السكك الحديدية. إنها وكالة تقارير ائتمان المستهلك الأمريكية التي تدير التقارير الائتمانية لأكثر من مليار مستهلك في 30 دولة. إنها واحدة من أفضل وكالات الإبلاغ عن الائتمان. على الرغم من أن القانون الأمريكي يفرض عليهم تقديم تقرير ائتماني مجاني واحد للمستهلكين كل عام ، إلا أن TransUnion تبيع تقارير الائتمان وغيرها من سلع الحماية من الاحتيال والائتمان للعملاء مباشرةً. على عكس Experian مقابل Equifax ، فإن TransUnion هي الأصغر بين الثلاثة. عند إعداد تقريره ، يستخدم السجل الائتماني لمدة 84 شهرًا لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترض.
Equifax
يتتبع Equifax حساباتك بطريقة مختلفة عن مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الأخرى ، وهو ما يفسر سبب منحك درجة مختلفة قليلاً. أولاً ، يقسم حساباتك الائتمانية إلى فئتين "مفتوحة" و "مغلقة" بدلاً من الجمع بين جميع حساباتك الحالية والسابقة. ثانيًا ، لديها تاريخ ائتماني يبلغ 81 شهرًا ، على عكس السنوات السبع القياسية التي تستخدمها الوكالات الأخرى.
نقاط Transunion مقابل Equifax: الاختلافات ، أوجه التشابه ، وكيف تعمل؟
هذان هما جزء من ثلاث مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة. من حيث أوجه التشابه ، تنشئ TransUnion vs Equifax تقريرًا ائتمانيًا وتبيعه على قدم المساواة للمقرضين. كما أنها توفر خدمات مراقبة الائتمان للأفراد. تمكن خدمة مراقبة الائتمان الأفراد من تتبع Vintagescore الخاصة بهم. ومع ذلك ، يتم جمع المعلومات التي تستخدمها كل من هذه الشركات لإنشاء تقارير ائتمانية من المقرضين وشركات الديون.
ما هي الاختلافات الرئيسية بين TransUnion و Equifax؟
الاختلافات في تقارير الائتمان ، وأسعار خدمات مراقبة الائتمان ، واعتبارات الإطار الزمني ، وتقارير الائتمان ، ومراقبة الائتمان ، والحماية من سرقة الهوية ، والمشورة الائتمانية ، والمشورة الائتمانية هي بعض الاختلافات الرئيسية بين هذين. فيما يلي الفرق بين TransUnion و Equifax.
# 1. نصيحة ائتمانية
فيما يتعلق بالنصائح الائتمانية ، تستخدم TransUnion بوصلة الائتمان الخاصة بها لتقديم المشورة للعملاء حول كيفية تحسين درجاتهم الائتمانية ، لسوء الحظ ، لم تقدم Equifax هذه الميزة بعد.
# 2. تقرير ائتماني مختلف
الفرق الأول بين هاتين مكاتب الائتمان هو تقرير الائتمان الخاصة بهم. يختلف تقرير الائتمان ، وكذلك درجة الائتمان ، من واحد إلى آخر. يكون تقريرهم دائمًا أعلى أو أقل قليلاً من الآخر. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف بعدد كبير.
# 3. الوصول إلى تقرير الائتمان
يعد الوصول إلى تقارير الائتمان فرقًا رئيسيًا آخر بين TransUnion و Equifax. في حين أن الأول يوفر لك فقط إمكانية الوصول إلى تقاريرهم الخاصة ، إلا أن Equifax يوفر لك إمكانية الوصول اليومي إلى سجلاتهم الخاصة بالإضافة إلى تقارير الائتمان السنوية من جميع المكاتب الثلاثة.
# 4. النظر في الإطار الزمني
من حيث طول الفترة الزمنية التي يضعها كل مكتب ائتمان في الاعتبار عند حساب تقارير الائتمان والدرجات ، يعتبر سجل الدفع لتقارير TransUnion الائتمانية تاريخًا ائتمانيًا يعود إلى 84 شهرًا. Equifax من ناحية أخرى يستخدم 81 شهرًا فقط.
# 5. الوصول إلى نقاط الائتمان
فيما يتعلق بالوصول إلى درجة الائتمان ، يمكنك الوصول إلى VantageScore ، باستخدام TransUnion و Equifax. ومع ذلك ، بخلاف Vintage Score ، تسمح Equifax للعملاء بالوصول إلى درجاتهم الائتمانية السنوية من VantageScore من وكالتي الائتمان الأخريين.
# 6. خدمات مراقبة الائتمان المختلفة
أسعار خدمات مراقبة الائتمان التي يقدمها هذان العرضان هي أيضًا فرق رئيسي آخر بينهما. في حين أن TransUnion لديها خطة مجانية بالإضافة إلى خطة اشتراكها التي تكلف 24.95 دولارًا شهريًا ، فإن لدى Equifax خططًا مختلفة تتراوح من 4.95 دولارًا إلى 19.95 دولارًا شهريًا. ستقوم Experian و TransUnion و Equifax بإطلاعك على أي تغيير أو تغيير في تقارير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، بالإضافة إلى تقرير الائتمان ، يمنحك تحديثات على درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا.
# 7. ميزات حماية إضافية للعائلات
تقدم Equifax مراقبة ائتمانية لشخص بالغ إضافي وأربعة أطفال بالإضافة إلى ميزات الأمان الأخرى للعائلات ولكن TransUnion لا تفعل ذلك.
Transunion مقابل Equifax مقابل Experian: الاختلافات ، أوجه التشابه
هؤلاء الثلاثة هم مكاتب الائتمان الرئيسية في الولايات المتحدة. من حيث أوجه التشابه ، فإنهم جميعًا يقدمون تقارير ائتمانية للأفراد والدائنين. يقدم كل منهم تقارير ائتمانية ، ويقدم نصائح ائتمانية ، ويحمي الهوية على الاشتراك المدفوع ، ويقوم أيضًا بإطلاع العملاء على تحديثات الائتمان.
فرق
الفرق بين وكالات مكتب الائتمان الكبرى هذه في الجدول أدناه.
| الفرق الرئيسي | إيكويفاكس | EXPERIAN | ترانسونيون |
| متوسط عدد الموظفين | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| القاعدة / الموقع المركزي | أتلانتا | كوستا ميسا كاليفورنيا | شيكاغو |
| نموذج نقاط الائتمان | FICO 8 و VintageScore | FICO 8 و VintageScore | فينتدجسكور |
| نصيحة ائتمانية | بدون اضاءة | عرض تعزيز الائتمان Experian ومطابقة الائتمان. الأول يعمل على تحسين درجة الائتمان والثاني يساعد العميل في العثور على عروض الائتمان. | تستخدم TransUnion بوصلة الائتمان الخاصة بها لتقديم المشورة للعملاء حول كيفية تحسين درجاتهم الائتمانية |
Experian vs Transunion vs Equifax: هل أحتاج إلى جميع درجات الائتمان الثلاثة؟
نعم ، ومع ذلك ، لا يوجد قانون يلزم الجميع بالحصول على تقرير من هؤلاء الثلاثة. هذا يعني أنه ليس إلزاميًا ولكنه ضروري. لماذا ا؟ في أغلب الأحيان ، تختلف درجات الائتمان لهؤلاء الثلاثة. لذلك من المهم أن تقوم بمراجعة التقرير المجاني الذي يفرضه قانون الولايات المتحدة على كل من مكاتب الائتمان هذه لتقديمه لك مرة واحدة في السنة. من حيث درجة الائتمان ، تقدم Experian vs TransUnion و Equifax في الغالب تقريرًا مختلفًا أعلى أو أقل قليلاً من بعضهما البعض. لذلك من المهم للمستهلكين مراجعة كل تقرير والنتيجة لأن المعلومات الائتمانية تختلف عن بعضها مع ملاحظة الاختلاف.
ما الذي يسبب الاختلاف في التقارير الائتمانية؟
تقدم كل شركة تقارير ائتمانها بمعلومات مختلفة. على سبيل المثال ، قد يستبعد Experian معلومات معينة عمدًا ، بينما يقوم Equifax بتضمينها. هذا ، مع ذلك ، يتلخص في التفاصيل الواردة في تقرير الائتمان.
FICO مقابل Transunion مقابل Equifax
فيما يتعلق بـ FICO vs TransUnion و Equifax ، فإن الأولى هي شركة صممت نظامًا يعين درجات رقمية للجدارة الائتمانية للمقترضين تتراوح من 300 إلى 850. بينما يستخدم الآخران معلومات العملاء لتقديم تقارير ائتمانية للمقرضين. إذا صادفت VantageScore ، فلا شيء غريب. VantageScore هو نظام صممه Experian و Equifax و TransUnion.
FICO ودرجاتها الائتمانية
Fair Isaac and Company ، الآن The Fair Isaac Corporation صممت مقاييس درجة الائتمان FICO في عام 1989. إنه ببساطة نظام رياضي أو خوارزمية تحدد درجة الائتمان للمقترض باستخدام المعلومات من مكاتب الائتمان. ثم يضعون المقترض في النطاق العددي 300-850. كلما زاد الرقم ، زادت مصداقية المقترض.
كيف تحسب FICO نقاطها الائتمانية؟
تحسب الشركة درجة الائتمان الخاصة بها باستخدام نسبة 35: 30: 15: 10: 10.
- 35٪ - تاريخ سداد المقترضين
- 30٪ - متميز
- 15٪ - طول تاريخ الائتمان
- 10٪ -حساب مزيج الائتمان
- 10٪ - ائتمان جديد
على الرغم من أن ما ورد أعلاه هو المعلومات التي تستخدمها الشركة في تحديد درجة الائتمان للمقترض ، إلا أن نهجها الدقيق يظل سراً.
أي من الدائنين يفضلون ، FICO مقابل TransUnion أو Equifax؟
يفضل معظم المقرضين FICO ، ولكن في بعض الحالات ، يكون كل من تقرير الائتمان ودرجات الائتمان من المكاتب مقبولة. اعتمادًا على مبلغ القرض الذي ترغب في الوصول إليه ، سيقارن معظم المقرضين درجة FICO مقابل TransUnion أو Equifax أو Experian Vintage قبل الموافقة على قرضك. ومن المثير للاهتمام أن مكاتب الائتمان مثل Equifax ستوفر عادة تاريخ ائتماني ثالثًا بخلاف FICO و Vintagescore. هناك أيضًا مقرضون سيتعاملون مع درجة ائتمان FICO الخاصة بك ، ولكن على الأرجح سيطلبون تقرير ائتمان.
كيف أحسن نقاطي الائتمانية فيكو؟
امتلاك حسابات ائتمان متعددة وسجل دفع ممتاز. هناك طريقتان لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في تقارير FICO. الأول هو أن يكون لديك حسابات ائتمان متعددة والثاني هو أن يكون لديك سجل دفع ممتاز. هذا له علاقة كبيرة بمدى وجودة تسديد دفعتك عند الاستحقاق.
لماذا درجة Equifax الخاصة بي أعلى من TransUnion؟
تعد المعلومات المتغيرة للدائنين ، ووقت التحديثات ، والمقاييس المستخدمة في تحديد تقارير الائتمان أو الدرجات من الأسباب وراء اختلاف TransUnion مقابل Equifax.
# 1. وقت التحديثات
على الرغم من أن هاتين الشركتين تقومان بإبلاغ عملائهما عن التحديثات ، إلا أنه لم يتم إنشاء تقارير في نفس الوقت. يقدم الدائنون المعلومات إلى هذه المكاتب في أوقات مختلفة ، وقد يكون لتقريرك تدفق إيجابي أو سلبي قبل أن يصل إلى المكتب الآخر.
# 2. تختلف معلومات الدائنين
السبب الأكثر شيوعًا لاختلاف درجات TransUnion الخاصة بك عن درجة Equifax هو البيانات التي تم جمعها من الدائنين. تعمل مكاتب الائتمان مع المعلومات التي تجمعها من الدائنين ، وقد يرسل الدائن بياناتك إلى أحدهما وليس الآخر. من المهم ملاحظة أنه لن يقوم كل دائن بإبلاغ هاتين الشركتين. على سبيل المثال ، قد يقوم Royce Mortgage بإبلاغ Experian و Equifax باستثناء TransUnion.
# 3. النماذج المستخدمة في توليد التقارير
يستخدم كل مكتب نموذج ائتماني يناسبهم بشكل أكبر. على الرغم من قيام Experian و TransUnion و Equifax بتطوير VantageScore ، إلا أنهم ما زالوا يستخدمون نماذج مخصصة لتقييم المقترضين في بعض الأحيان. بالإضافة إلى ذلك ، تستخدم مكاتب الائتمان هذه مقاييس ومعايير محددة تظهر خبرتها. هذا يعني أنه في حين أن الشركة قد تختار التغاضي عن عنصر ما ، فقد تقوم شركة أخرى بتضمينه ، ومن هنا سبب اختلاف التقرير.
هل أحتاج إلى كل من Equifax و TransUnion؟
هل يجب أن أقلق بشأن تقارير الائتمان الخاصة بي من TransUnion و Equifax؟ نظرًا لأنه يمكن للمقرضين عرض معلومات كل مكتب ائتمان ، فمن الأهمية بمكان أن يكون كلاهما محدثًا وفي أفضل حالاته. بغض النظر عن الوكالة ، يُعد ملفك بمثابة بطاقة التقرير المالي للمستهلك والمقترض.
ما الفرق في TransUnion و Equifax؟
تعد الخوارزميات المختلفة التي يستخدمونها ، والبيانات المختلفة التي يمكنهم الوصول إليها ، وأخطاء التقارير المحتملة عددًا قليلاً من الأسباب الرئيسية لاختلاف درجة الائتمان الخاصة بك بين Equifax و TransUnion.
هل تستخدم البنوك TransUnion أو Equifax؟
يفضل المقرضون عادةً تقارير ائتمان Equifax أو Experian أو TransUnion على الآخرين. ومع ذلك ، قد يحصلون على تقارير ائتمانية متعددة. اسأل أي واحد يسحبونه إذا كنت غير متأكد.
هل تستخدم البنوك Experian أو TransUnion؟
على أي حال ، قد تقوم وكالة واحدة أو جميعها أو لا شيء من وكالات الائتمان الرئيسية بسحب سجلك الائتماني لجهة إصدار البطاقة. نتيجة لذلك ، قد يقدم أي واحد من Equifax أو Experian أو TransUnion أو مجموعة من هذه المكاتب تقرير الائتمان الخاص بك.
من هم المقرضون الذين يستخدمون Equifax فقط؟
مقدم القرض الوحيد الذي لا يستخدم سوى معلومات ائتمان Equifax الخاصة بك هو PenFed Credit Union. في معظم الأوقات ، لن تكون قادرًا على التنبؤ مسبقًا بمكاتب الائتمان التي سيستخدمها المُقرض. يمكن للمقرضين طلب تقرير الائتمان الخاص بك من اثنين أو حتى جميع وكالات الائتمان الثلاث الرئيسية في بعض الظروف.
لماذا صعد Equifax ولكن ليس TransUnion؟
هذه الدرجة أقل من درجة TransUnion الخاصة بك بسبب البيانات الشخصية وبيانات التوظيف التي تدمجها TransUnion في نموذجها. الاثنان الآخران يسردان فقط اسم صاحب العمل الخاص بك دون إعطاء أي أهمية أخرى.
ما هو مكتب الائتمان الأكثر أهمية؟
لا يوجد "أهم" مكتب ائتمان. يمكنك معرفة المزيد حول البيانات التي يمكن دمجها في حساب درجاتك الائتمانية من خلال الاطلاع على التقارير الواردة من جميع المكاتب الثلاثة. لكن ضع في اعتبارك أن المقرضين يتخذون قرارات بشأن أشياء مثل طلبات القروض والائتمان بناءً على معاييرهم الخاصة.
وفي الختام
سواء كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض أم لا ، فلن يضرك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. نظرًا لأن قانون الولايات المتحدة يفرض على هؤلاء الأشخاص إعطائك تقريرًا ائتمانيًا مرة واحدة في السنة ، فلا ينبغي أن يكون المرور به وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في الأيام الممطرة مشكلة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار التسجيل مع اثنين على الأقل ، أو حتى الثلاثة جميعًا لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير.
الأسئلة الشائعة حول Transunion مقابل Equifax
هل Credit Karma دقيق؟
نعم إنه كذلك. الائتمان الكرمة يدعي أن معلوماتهم تعكس نفس الشيء تمامًا مثل ما لديك مع مكتب الائتمان الخاص بك. بالإضافة الى، الائتمان الكرمة يستخدم اثنين من مكاتب الائتمان لحساب كل درجة ائتمان.
أي تقرير ائتماني هو الأكثر دقة؟
نماذج تسجيل الائتمان FICO و VantageScore. يتم استخدام نموذج VantageScore للتسجيل الائتماني من قبل أفضل ثلاثة مكاتب ائتمان في الولايات المتحدة. هذه هي Equifax و Experian و TransUnion.
هل Equifax أكثر أهمية من TransUnion؟
في الواقع ، لا. كلاهما من وكالات مكتب الائتمان التي تستخدم طرقًا مختلفة لحساب تقارير ودرجات الائتمان للمقترضين. بالإضافة إلى ذلك ، فهي أيضًا اثنتان من أكبر ثلاث وكالات ائتمان في الولايات المتحدة
- درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
- مكتب التقارير الائتمانية: ما هو مكتب التقارير الائتمانية؟
- درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك
- نقاط المرشد: ما هي نقاط المرشد؟ (دليل المبتدئين الكامل)
- مراجعة Credit Karma: المخاطر والدقة وكل ما تحتاج إلى معرفته
