من السهل تحقيق أهداف العمل من خلال تمويل العمليات اليومية بشكل فعال. يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض رأس المال العامل مصدرًا جيدًا للتمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تقدم بطلب للحصول على قرض رأسمالي مناسب لعملك للحصول على قرض أعمال أسرع يمكنه تغطية تكاليف التشغيل اليومية.
بغض النظر عن حجم العمل ، سواء كان صغيرًا أو متوسطًا أو مشروعًا ، يجب أن يكون لدى المرء ما يكفي من النقود العاملة في متناول اليد لمواصلة العمل على أساس يومي. رأس المال العامل هو المؤشر الرئيسي لقياس سيولة الشركة.
سيحدد أيضًا ما إذا كانت الشركة تستطيع الوفاء بالتزاماتها المالية الحالية والمستقبلية بأصول قصيرة الأجل مثل النقد والمخزونات وما إلى ذلك. يجب أن يكون لدى الشركة رأس مال عامل كافٍ لإدارة الالتزامات الأساسية مثل كشوف المرتبات والضرائب.
ومع ذلك ، قد تتكبد الشركة تكاليف إذا كان لديها الكثير من رأس المال العامل لأن هذه الأموال لا يتم استخدامها بشكل أساسي في تمويل التوسع المستقبلي. بصفتك صاحب عمل أو مؤسسة ، يمكنك ذلك بسهولة الحصول على قرض رأس المال العامل لتمويل عملياتك بشكل فعال. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية استخدام تمويل رأس المال العامل لمساعدة شركتك في الإدارة.
لماذا قد يحتاج عملك إلى رأس مال عامل إضافي؟
تساهم الإدارة الفعالة لرأس المال العامل في الحفاظ على سلاسة العمليات التجارية ويمكن أن تعزز الإيرادات والربحية. الحفاظ على دورة تشغيل رأس المال العامل وضمان عملها بشكل منظم ، وخفض تكلفة رأس المال المستخدم لرأس المال العامل ، وزيادة العائد على استثمارات الأصول الجارية.
قد تختلف متطلبات رأس المال العامل من صناعة إلى أخرى ، حتى بين الشركات وثيقة الصلة. يمكن أن تُعزى هذه الاحتياجات للحصول على قرض رأس المال العامل للأعمال إلى عدد من الأسباب مثل الاختلافات في إجراءات الدفع وتحصيل المدفوعات ، ووقت شراء الأصول ، وإمكانية قيام شركة بإلغاء حسابات القبض المستحقة السداد ، والقيام بمبادرات من أجل زيادة رأس المال ، إلخ.
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل عملك يحتاج إلى قرض رأسمالي هو التغيرات الموسمية في التدفق النقدي. قد تحتاج شركتك إلى تمويل إضافي للاستعداد لموسم مزدحم أو لمواصلة العمليات خلال فترات انخفاض الإيرادات. بغض النظر عن نوع العمل ، سيكون هناك وقت تمر فيه الشركة بفترات تحتاج فيها إلى المزيد من رأس المال العامل لتغطية الالتزامات بدفع رواتب الموظفين والموردين وحتى الحكومة أثناء توقع المدفوعات من العملاء.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لشركتك أن تطلب قروض رأس المال العامل لتمكنك من شراء المزيد من الإمدادات بسعر مخفض من الموردين. علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا استخدام هذا القرض لدفع أجور العمال المتعاقدين أو دفع التكاليف الإضافية المرتبطة بمشاريعك.
ما هي أنواع تمويل رأس المال العامل التي تستخدمها الشركات؟
يمكن للمرء أن يدرك بدقة أصول الشركة وخصومها. ومع ذلك ، قد يكون الأمر أكثر تعقيدًا معرفة التكاليف الشهرية المعتادة للشركة والاتجاهات الموسمية في الصناعة. كما تفهم شركتك الأفضل ويمكنك اختيار الكمية المناسبة من رأس المال العامل للاحتياجات الفورية.
تتطلب الاحتياجات قصيرة الأجل أيضًا الحصول على قرض رأس مال عامل يمكنه معالجة تباطؤ الأعمال غير المتوقع أو المشكلات النقدية. عادة ، تهدف غالبية الشركات إلى الحصول على 30 و 60 و 90 يومًا من النفقات المتوقعة قصيرة الأجل المتاحة مع قروض رأس المال العامل.
قد يكون من الصعب اختيار أفضل حل تمويل للشركات الصغيرة بسبب المجموعة الواسعة من الخيارات المتاحة. من الأهمية بمكان البحث في مجموعة متنوعة من خيارات القروض لاكتشاف الخيار الأنسب لمتطلبات شركتك. تشمل الحلول النموذجية للتمويل قصير الأجل ما يلي.
# 1. قروض رأس المال العامل
هذا قرض رأسمالي قصير الأجل للأعمال التي يتم تمويلها بمبلغ كبير ويتم سداده على مدى فترة قصيرة ، عادةً ما بين 3 إلى 12 شهرًا.
# 2. خطوط الائتمان التجارية
في جوانب معينة ، يعمل خط ائتمان الشركة تمامًا مثل بطاقة الائتمان. يمكنك السحب من حد الائتمان الخاص بك إذا كنت بحاجة إلى المال وسداده بفائدة مع مرور الوقت.
# 3. قروض مقسطة
على الرغم من أن بعض المنظمات قد تستخدم قرض التقسيط لرأس المال التشغيلي ، فمن المستحسن استخدام قروض التقسيط للمبادرات طويلة الأجل.
# 4. تمويل الفاتورة
سيساعد حل تمويل الفواتير في الإفراج عن النقود لاستخدامها في العمليات الجارية لشركتك إذا كان رأس المال العامل الخاص بك يعتمد على المدفوعات المستلمة للفواتير.
ما هي المتطلبات وشروط السداد التي يجب معرفتها للتقدم بطلب للحصول على رأس المال العامل؟
من خلال إجراء البحث وجمع الأوراق اللازمة مسبقًا ، ستسرع عملية التقديم للتعرف على درجة الائتمان التجارية، وما إذا كنت بحاجة إلى تقديم ضمانات ، أو تقديم محفوظات الفواتير ، أو تقديم بيانات مصرفية للأعمال للحصول على قروض رأس المال العامل. نظرًا لأن مدة القرض أقصر ، فمن الأهمية بمكان فهم موعد بدء السداد ، وعدد المرات التي يتعين عليك فيها سداد مستحقات السداد ، وما إذا كانت هناك أي تكاليف أو غرامات إضافية لسداد القرض مبكرًا.
يستلزم التعامل مع رأس المال العامل إدارة النقد والمخزون والذمم الدائنة والمبالغ المستحقة القبض. غالبًا ما يتم استخدام نسب الأداء الرئيسية مثل نسبة رأس المال العامل ، ونسبة دوران المخزون ، ونسبة تحصيل رأس المال من خلال نظام فعال لإدارة رأس المال العامل لتحديد المجالات التي تحتاج إلى الاهتمام من أجل الحفاظ على سيولة الشركة وربحيتها.
