يتطلب الأمر ضعفًا عند طلب المساعدة من أي نوع، ويمكن أن يكون الأمر صعبًا بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بطلب المساعدة المالية. ومع ذلك، فإن التواصل مع الأشخاص للحصول على المساعدة عندما تمر بأوقات عصيبة أو عندما تحتاج إلى فاتورة طبية قد يساعدك في الواقع على العودة إلى المسار الصحيح نحو الأمان المالي. فيما يلي دليل حول كيفية طلب المساعدة المالية والحصول عليها، حتى في حالة سوء الائتمان.
متى تعرف أن الوقت قد حان للحصول على مساعدة مالية
إذا كنت تحاول التخلص من الديون ولكن تجد نفسك باستمرار في أي من السيناريوهات التالية، فيجب أن تعلم أن الوقت قد حان للحصول على مساعدة مالية.
#1. أنت تسحب باستمرار من مدخراتك
إذا كان عليك الاستفادة من مدخراتك بشكل منتظم بسبب النكسات المالية، فقد حان الوقت لإعادة التفكير في موقفك. يعد استخدام بطاقات الائتمان لدفع نفقات المعيشة دليلاً آخر على أنك تحتاج إلى مساعدة إضافية.
#2. لقد تأخرت في سداد فواتيرك.
هل تتلقى مكالمات من محصلي الديون بشكل منتظم؟ أم تم إرسالك إلى المجموعات؟ عندما يكون من الصعب دفع مدفوعاتك في الوقت المحدد، قد تتدهور حالتك المالية بسرعة.
#3. أنت تتحمل المزيد من الديون.
يعد فتح بطاقات ائتمان جديدة أو الحصول على قروض لتغطية النفقات غير المتوقعة دليلاً آخر على أنه يمكنك الاستفادة من المساعدات المالية.
كيفية الحصول على مساعدة مالية
قد تعتقد أن طلب المساعدة علامة ضعف، لكن التعبير عن الضعف وطلب المساعدة المالية يتطلب الشجاعة والثبات. إذا لم تكن متأكدًا من المكان الذي تتجه إليه للحصول على المساعدة، فإن التمويل الجماعي هو أحد أبسط الطرق وأكثرها نجاحًا للوصول إلى عدد كبير من الأشخاص في وقت واحد والتعبير عن متطلباتك. إليك بعض النصائح لإرشادك:
كيفية طلب المساعدة المالية والحصول عليها
#1. أخبر قصة صادقة وضعيفة
على الرغم من أنه قد يكون من غير المريح الكشف عن تفاصيلك المالية في قصة جمع التبرعات الخاصة بك للأصدقاء والغرباء على حد سواء، إلا أن هذا هو بالضبط ما سيجبر الآخرين على مساعدتك. إذا فهم الناس سبب حاجتك الحقيقية للمال، فسيكونون أكثر استعدادًا للتبرع لقضيتك - أو ربما مشاركة حملة جمع التبرعات الخاصة بك مع الآخرين.
- اشرح بالتفصيل كيف وصلت إلى وضعك الحالي في رسالتك التي تطلب فيها المساعدة المالية.
- تذكر أن توضح كيف يؤثر هذا التصحيح الصعب على صحتك العاطفية بالإضافة إلى العواقب المالية لظروفك.
- صف كيف ستحدث المساعدة المالية فرقًا كبيرًا في حياتك.
- ضع خطتك للعودة إلى المسار الصحيح بأكبر قدر ممكن من التفاصيل لبناء الثقة.
#2. اذكر هدفك بوضوح.
حدد هدفًا معقولًا وقابل للوصول لجمع التبرعات للاستفادة من سيكولوجية التبرع. وفقًا للبحث، هناك علاقة بين الملموسة والكرم، مما يعني أن الناس يكونون أكثر استعدادًا للتبرع لقضية ما إذا شعروا أن مساهمتهم سيكون لها تأثير ملموس.
ونتيجة لذلك، عند التماس التبرعات، فمن الحكمة تحديد هدف معقول وممكن لجمع التبرعات. إذا كان إجمالي دينك هو 10,000 دولار، فإن تحديد هدف جمع التبرعات بقيمة 3,000 دولار قد يكون خيارًا أفضل. سيكون الناس أكثر ميلاً إلى المساعدة إذا اعتقدوا أن مساهمتهم سيكون لها تأثير كبير. يمكنك دائمًا رفع هدفك في أي وقت.
#3. تطوع بوقتك
قد يكون لدى بعض الأصدقاء أو أفراد العائلة استفسارات حول وضعك المالي أو يرغبون في تقديم الدعم العاطفي لك. اعرض مقابلة أي شخص يريد معلومات إضافية حول ظروفك في نهاية قصة جمع التبرعات الخاصة بك. إن انفتاحك واستعدادك لتخصيص الوقت لهم سوف يقطع شوطا طويلا.
#4. طلب المشورة المالية.
لا بد أن يكون لديك عدد قليل من الأصدقاء وأفراد العائلة ذوي الخبرة المالية بين شبكتك الذين يتوقون إلى مشاركة معارفهم معك مجانًا. أخبر مؤيديك في قصة جمع التبرعات الخاصة بك أنك على استعداد لتلقي المشورة المالية بدلاً من المساعدة المالية أو بالإضافة إليها. ستدرك شبكتك من الأصدقاء وأفراد العائلة أنك جاد في السيطرة على مستقبلك إذا أظهرت اهتمامًا بالثقافة المالية واستعدادًا للتعلم والنمو.
# 5. أظهر تقديرك
أحد أهم مكونات جمع التبرعات هو شكر الجهات المانحة على مساهماتها. عندما يشعر الأفراد بالتقدير، فمن المرجح أن يتبرعوا مرة أخرى أو ينشروا الكلمة حول قضيتك. يمكنك شكر الجهات المانحة بعدة طرق مبتكرة، بدءًا من تحديث حملة جمع التبرعات وحتى خطاب جمع التبرعات المكتوب بخط اليد.
كيفية الحصول على مساعدة مالية مع سوء الائتمان
فيما يلي بعض الخيارات للحصول على مساعدة مالية إذا كان لديك ائتمان سيء:
#1. قرض يوم الدفع البديل
يتم تقديم قروض يوم الدفع البديلة بمبالغ صغيرة من الاتحادات الائتمانية الفيدرالية المختارة ولها فترات سداد قصيرة. يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى 2,000 دولار، ويتم سداده عادةً خلال فترة تتراوح من شهر إلى اثني عشر شهرًا.
يتم تحديد سعر الفائدة الذي تتلقاه حسب درجة الائتمان الخاصة بك؛ عادةً ما يحصل الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان على الحد الأقصى لسعر الفائدة، والذي يبلغ حده الأقصى 28 بالمائة. يجب أن تكون عضوًا في اتحاد ائتماني يقدم منتج القرض هذا حتى تتمكن من التقديم.
# 2. سلفة نقدية من بطاقة الائتمان
تقدم بعض بطاقات الائتمان سلفًا نقدية، مما يسمح لك بسحب مبالغ من حد الائتمان الخاص بك. يمكنك أخذ الدولارات من ماكينة الصراف الآلي أو فرع البنك حتى حد السلفة النقدية أو الرصيد المتاح على بطاقتك، اعتمادًا على متطلبات مصدر البطاقة.
تفرض شركات بطاقات الائتمان رسوم معاملة، غالبًا ما تتراوح بين 3% و5%، لاستخدام هذه التسهيلات. علاوة على ذلك، ونظرًا لعدم وجود فترة سماح، فسوف تتحمل فورًا فوائد على المبالغ المقترضة.
# 3. قرض يوم الدفع
قروض يوم الدفع هي قروض غير مضمونة وقصيرة الأجل بمبالغ متواضعة. يقتصر معظمها على 500 دولار، ويستحق سدادها خلال أسبوعين من يوم الدفع التالي. يمكن الوصول إلى قروض يوم الدفع على نطاق واسع للمقترضين ذوي الائتمان السلبي لأنهم لا يحتاجون إلى قبول فحص الائتمان.
ومع ذلك، فإن المقرضين يطالبون بأسعار فائدة باهظة لقروض يوم الدفع. علاوة على ذلك، يُتوقع الدفع في كثير من الأحيان عن طريق سحب ACH، وعادةً ما يؤدي عدم توفر الأموال النقدية عندما يحين موعد استحقاق القرض إلى تحمل مؤسستك المالية تكاليف. إذا كنت تعيش في دولة تسمح بالترحيل، فإن ذلك يأتي بتكلفة يمكن أن توقعك في حلقة ديون مفرغة.
قروض يوم الدفع محظورة تمامًا في العديد من الولايات. ويضع آخرون قيودًا على الإقراض تحدد أسعار الفائدة والحد الأقصى للرسوم.
# 4. قروض مقابل ملكية
قروض الملكية هي قروض مضمونة حيث يجب عليك تسليم ملكية سيارتك كضمان مقابل المال. يسمح لك معظم المقرضين باقتراض ما بين 25% و50% من قيمة سيارتك.
يجب استخدام قروض الملكية، مثل قروض يوم الدفع، فقط كخيار أخير لعدة أسباب. إذا لم تتمكن من سداد أقساط القرض الخاص بك، فإنك تخاطر بفقدان سيارتك. تتمتع هذه القروض أيضًا بأسعار فائدة مرتفعة وفترة سداد قصيرة، مما قد يشكل ضغطًا على أموالك إذا كان الدفع الشهري كبيرًا.
بدائل القروض
إذا اخترت عدم استخدام الائتمان للتعامل مع حالة مالية طارئة، فقد تكون الخيارات غير المتعلقة بالقرض التالية مناسبة:
- اطلب المساعدة من مؤسسة خيرية أو منظمة محلية غير ربحية: اتصل بالرقم 211 لمعرفة المزيد حول المساعدة المالية في مجتمعك أو من خلال ولايتك.
- اطلب سلفة على الراتب: إذا كنت تعمل في عملك لفترة من الوقت، فاطلب سلفة الراتب على راتبك التالي.
- اطلب قرضًا من صديق أو قريب: قد يكونون على استعداد لمنحك قرضًا بدون فوائد، ولكن تأكد من كتابة الاتفاقية.
- قم بإجراء الترتيبات المالية: إذا كنت بحاجة إلى أموال نقدية سريعة للوفاء بالتزاماتك المالية الشهرية، فاتصل بالمقرض أو الدائن الخاص بك واطلب تمديدًا.
- الاقتراض مقابل 401 (ك): تسمح بعض خطط 401 (ك) بقروض تصل إلى 50,000 دولار أو الرصيد المكتسب، أيهما أقل، مع إرجاع الفائدة المدفوعة إلى حسابك. ضع في اعتبارك أن اتباع هذه الطريقة قد يكون له تأثير على مدخراتك التقاعدية نظرًا لوجود تخفيض ضريبي كبير عند السحب من 401 (ك).
كيفية الحصول على مساعدة مالية لفاتورة طبية
#1. اطلب فاتورة مفصلة وقم بفحصها بعناية
قد يكون من الصعب فهم الفواتير الطبية وبيانات التأمين، ولكن الفحص الشامل يمكن أن يوفر لك المال.
قد ترسل لك شركة التأمين الخاصة بك شرحًا للمزايا (EOB)، وهو تقرير أولي عما يغطيه التأمين الخاص بك وليس فاتورة. من المحتمل أن تتلقى العديد من EOBs لمواعيد أو علاجات مختلفة. بشكل منفصل، قد يرسل لك مقدم الرعاية الصحية فاتورة بالرسوم التي لا تغطيها شركة التأمين الخاصة بك، مثل الخصومات أو المبالغ المدفوعة. يمكنك الحصول على تقدير تفصيلي لأسعار الخدمة قبل استلام كشف حسابك، وإذا لم تكن الفاتورة التي تتلقاها مفصلة، يمكنك طلب فاتورة مفصلة.
قم بفحص جميع الوثائق بعناية بحثًا عن مشاكل مثل الفواتير المزدوجة، والإجراءات أو المعدات التي لم تكتمل أو تستخدم، وتوقيت غرفة العمليات الخاطئ، والنفقات التي يجب أن يغطيها التأمين الخاص بك. تأكد أيضًا من أن EOB يتوافق مع الفواتير التي تتلقاها.
الفواتير الطبية أمر صعب، وتحدث الأخطاء في بعض الأحيان. إن اكتشاف الخطأ والإبلاغ عنه إلى قسم الفواتير الخاص بمقدم الخدمة الطبية أو شركة التأمين الخاصة بك يمكن أن يوفر لك المال.
#2. افحص خطط سداد الفواتير الطبية
بعد التأكد من صحة الفاتورة، اتصل بمقدم الرعاية الصحية الخاص بك لاستكشاف خيارات الدفع. قد تساعدك بعض هذه الأشياء على زيادة النفقات بمرور الوقت أو توفير المال على المدى الطويل.
- خصم الدفع الكامل: قد يقدم بعض مقدمي الخدمات الطبية خصمًا إذا دفعت الفاتورة بالكامل في أسرع وقت ممكن. بالطبع، هذا ليس مناسبًا للجميع، لكن من المفيد أن نتساءل عما إذا كان بإمكانك تغطية 80% أو أكثر من النفقات.
- خصم الدفعة الأولى: إذا كان بإمكانك سداد دفعة أولى كبيرة والموافقة على دفع بقية الفاتورة مع مرور الوقت، فقد تتمكن من الحصول على خصم.
- الدفعات المخططة: إذا لم تكن قادرًا على دفع المبلغ الآن، فقد يقدم لك مقدم الخدمة الطبية ترتيبات الدفع. قد تحصل أيضًا على خطة بفائدة منخفضة أو بدون فائدة، مما قد يوفر لك الكثير من المال عند الحصول على قرض لسداد الدفعة.
توفر العديد من المستشفيات والمؤسسات الطبية خطط سداد - يقدم 49% من مقدمي الخدمة خطط دفع، وفقًا لاستطلاع أجرته HIMSS Analytics - ويمكن أن تكون مفيدة إذا لم تكن متأكدًا من كيفية الدفع مقابل خدماتك الطبية. إذا عُرض عليك خصم أو خطة سداد، فاحصل على الشروط كتابيًا والتزم بشدة بقواعد مكان الإقامة.
#3. فكر في تعيين محامي الفواتير الطبية.
إذا كنت تشعر بالإرهاق أو التعثر، فيمكنك تعيين أحد محامي الفواتير الطبية للعمل نيابة عنك.
قد يتبع المحامي نفس الخطوات المذكورة أعلاه، مثل مراجعة EOB الخاص بك والفاتورة ومناقشة خيارات الدفع مع مقدم الخدمة الطبية الخاص بك. ومع ذلك، فإن خبرتهم ومهاراتهم قد تساعدهم في اكتشاف المشكلات أو تحديد الخيارات التي يوفرها المورد الخاص بك عادةً. يمكن للمدافعين أيضًا محاولة المساومة نيابةً عنك، في محاولة للتنازل عن الرسوم والفواتير أو تخفيضها.
على الرغم من أن المدافعين عن الفواتير الطبية يتقاضون رسومًا مقابل خدماتهم، إلا أنهم قد يتمكنون من توفير مئات أو آلاف الدولارات. يمكنك أن تدفع للمدافع كل ساعة، لكل مشروع، بناءً على المبلغ الذي توفره، أو رسوم شهرية (عند التعاقد مع محامٍ للخدمات المستمرة).
#4. ابحث عن المساعدة المالية والبرامج الخيرية.
قد تكون مؤهلاً للحصول على الدعم المالي من مجموعة متنوعة من البرامج، بما في ذلك تلك التي تديرها الحكومة والمجموعات غير الربحية. يمكن أن يختلف توفر البرامج وأهليتها بشكل كبير اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه وحالتك، ولكنها تساعد بشكل عام الأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط. فيما يلي بعض الأمثلة على مقدمي الخدمات والبرامج:
- شركات الادوية
- مساعدة طبية للفقراء
- محترفين طبيا
- رعاية السرطان
- مؤسسة هيلث ويل
- جمعية سرطان الدم والأورام اللمفاوية (LLS)
- مؤسسة شبكة وصول المرضى (PAN)
#5. استخدم القرض فقط كخيار أخير
إذا لم تتمكن من الحصول على خطة سداد منخفضة التكلفة أو العثور على الدعم المناسب في مكان آخر، فيمكنك التفكير في الحصول على قرض أو استخدام بطاقة ائتمان لدفع مدفوعاتك الطبية.
عادةً ما يكون للقروض وبطاقات الائتمان (بما في ذلك بطاقات الائتمان الطبية) أسعار فائدة ورسوم تساهم في تكاليفك الإجمالية. يجب عليك أيضًا توخي الحذر بشأن استخدام قرض مضمون لدفع النفقات الطبية، مثل قرض ملكية المنزل أو خط الائتمان لأنه قد يؤدي إلى خسارة ممتلكاتك إذا تأخرت في السداد.
ومع ذلك، قد يكون هناك بعض الاستثناءات. على سبيل المثال، إذا كان لديك ائتمان قوي ودخل ثابت، فقد تتمكن من الحصول على قرض شخصي منخفض الفائدة. وبدلاً من ذلك، قد تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوي تمهيدي قدره 0%، مما يسمح لك بسداد المبلغ بمرور الوقت دون تكبد أي فائدة إضافية.
- كيف تكسب ولاء العملاء. [8 طرق سهلة + دراسة حالة]
- محامي التوظيف في نيوجيرسي: أفضل محامي توظيف وبطالة في نيو جيرسي
- استراتيجية التسويق الاجتماعي: التعريف والأمثلة
- سبع طرق للنقابات لحماية حقوق الموظفين
مراجع حسابات
