يبدو أن التقدم بطلب للحصول على قروض للأعمال الصغيرة للنساء والحصول على تمويل لعملك عملية سهلة.
قد يكون من الصعب على المرأة الحصول على قروض رأس المال العامل من المقرضين التقليديين أثناء سعيهم لتوسيع مشاريعهم.
يمكن أن تكون طلبات القروض التجارية الصغيرة للمقرضين التقليديين طويلة وتحتاج إلى وثائق مهمة بشأن تاريخ شركتك المالي والشخصي.
هذا هو سبب أتينا. للكشف عن أفضل قروض الأعمال الصغيرة للنساء ، قمنا بمراجعة العشرات من المقرضين.
سيخبرك هذا الدليل بكل ما تحتاج لمعرفته حول قروض الأعمال الصغيرة للنساء بما في ذلك خيارات الشركات الناشئة والحكومة والأقليات.
قروض الأعمال للنساء
مشاريع ريادة الأعمال أو الشركات الناشئة ليست مفاهيم جديدة في الولايات المتحدة. من ناحية أخرى ، تظل رائدات الأعمال أقلية صغيرة في عصر تُمنح فيه الشركات الجديدة مجموعة متنوعة من الامتيازات.
وضعت المؤسسات المالية الرائدة ، بما في ذلك البنوك المؤممة ، والخاصة ، وبنوك القطاع العام ، العديد من خطط الإقراض التي تلبي احتياجات هذا السوق النامي من أجل تعزيز نمو مبادرات ريادة الأعمال بين النساء.
تعتبر أسعار الفائدة التنافسية ، ورسوم المعالجة من الصفري إلى الصفر ، وعدم وجود ضمانات أو ضمان من طرف ثالث مطلوبًا في معظم الظروف ، وشروط سداد القرض التي تصل إلى عشر سنوات ، بعضًا من الجوانب المهمة لهذه القروض.
لنلقِ نظرة على أكثر قروض الأعمال الصغيرة شيوعًا لرائدات الأعمال.
هل من الأسهل بالنسبة للمرأة أن تتأهل للحصول على قرض SBA؟
وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فإن الشركات المملوكة للنساء أقل احتمالًا من الشركات المملوكة للرجال للحصول على قرض للأعمال الصغيرة. تتوفر قروض الأعمال الصغيرة للنساء ، وتوفر الموارد مثل مراكز الأعمال النسائية المدعومة من الحكومة التدريب للمساعدة في سد فجوة التمويل.
كيف يمكن للمرأة أن تحصل على تمويل لبدء مشروع تجاري؟
التمويل البديل للأعمال المملوكة للنساء
- قروض SBA.
- خطوط ائتمان للشركات.
- بطاقات الائتمان للشركات.
- التمويل من خلال حقوق الملكية.
- التمويل الجماعي.
- قروض للمشتريات التجارية.
أفضل قروض الأعمال للنساء
فيما يلي أفضل قروض الأعمال للنساء :
- تمويل الأسهم التقليدي
- Crowdfunding
- قروض البنك التجاري
- قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
- قروض المعدات للشركات الناشئة
- تمويل الفواتير عبر الإنترنت
- دائن
- القروض الشخصية
تمويل الأسهم التقليدي:
عندما تجمع الأموال عن طريق عرض حصة من ملكية شركتك ، يُعرف هذا بتمويل الأسهم. دعنا نتخيل أن شركتك تساوي مليون دولار وأنك تبحث عن 1،100,000 دولار في تمويل الأسهم. أنت تعرض 10٪ حصة ملكية في شركتك مقابل 100,000 دولار.
نظرًا لاستثماراتهم ، فإن لشركائك الجدد حصة في نجاح شركتك ، وبالتالي يمكن أن يكون تمويل الأسهم مفيدًا. هذا لأنه الآن شركتهم أيضًا. في بعض الحالات ، إذا فشلت شركتك ، فقد لا تكون مسؤولاً عن سداد القرض إذا كنت تستخدم تمويل رأس المال.
Crowdfunding
أصبح التمويل الجماعي نوعًا شائعًا من قروض الأعمال الصغيرة للنساء والشركات الناشئة مع استمرار ظهور التكنولوجيا ووسائل التواصل الاجتماعي كخيارات تمويل.
من خلال منصات التمويل الجماعي على الإنترنت ، يمكن للشركات الآن بيع الأسهم لمجموعة واسعة من المستثمرين.
قروض البنك التجاري
عندما تفكر في الحصول على قرض ، ربما تفكر في تمويل الديون. إنها الأموال التي يتم إقراضها لعملك مع فكرة أنه سيتم سدادها بمرور الوقت مع الفائدة ، وفي كثير من الأحيان ، الرسوم.
قرض البنك التجاري هو أحد أنواع تمويل الديون التي يتم تقديمها. يمكن أن يكون الحصول على قرض من مقرض تقليدي مفيدًا للشركات ، ولكن قد يكون الحصول على وحيد القرن في نهاية قوس قزح أسهل.
حتى الشركات الراسخة قد تجد صعوبة في الحصول على قرض بنكي قياسي أو حد ائتمان. يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية ممتازة ، وسجل دفع قوي ، والقدرة على سداد القرض من أجل التأهل للحصول على أفضل الأسعار والشروط.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
قروض SBA هي بديل رائع للشركات الجديدة. قروض SBA هي قروض مدعومة من الحكومة مصممة حصريًا للشركات الصغيرة. أهم شيء يجب فهمه حول قروض SBA هو أنها قروض طويلة الأجل مصممة لمساعدة الشركات الصغيرة على البدء.
نظرًا لأن قروض SBA تدار من قبل حكومة الولايات المتحدة ، فإنها تتمتع بشروط تأهيل صارمة قد تجعل من الصعب الحصول عليها للشركات الناشئة ، مثل:
- يجب أن يعمل نوع شركتك الناشئة من أجل الربح
- قم بأعمال تجارية في الولايات المتحدة أو أقاليمها
- لديك مبلغ معقول من حقوق الملكية للاستثمار
- كن على استعداد لاستخدام الموارد المالية البديلة ، بما في ذلك الأصول الشخصية ، قبل طلب المساعدة المالية ورأس المال لبدء التشغيل.
قروض المعدات للشركات الناشئة
عندما يتعلق الأمر ببدء عمل تجاري ، فهناك عدد كبير من التكاليف غير المتوقعة. تمثل نفقات المعدات جزءًا كبيرًا من هذه التكاليف. وهناك الكثير من المعدات أكثر مما قد تعتقد. هذا هو المكان الذي تكون فيه قروض المعدات التجارية الصغيرة مفيدة. الجرارات والصواميل والمسامير ليست كل شيء.
يتم تضمين أجهزة الكمبيوتر واللوازم المكتبية والعديد من الأشياء الأخرى التي تساعدك على إدارة عملك كل يوم في تكاليف المعدات الخاصة بك.
تمويل المعدات هو مصطلح آخر لقروض المعدات للشركات الجديدة. يأتي اسم "تمويل المعدات" من حقيقة أن المعدات التي يتم استخدام القرض من أجلها تعمل أيضًا كضمان لنفس القرض.
تساعد هذه الضمانات المضمنة في تقليل مخاطر القرض ، مما يسهل بشكل كبير على الشركات الصغيرة التأهل. تتوفر قروض المعدات الأفضل ، قصيرة وطويلة الأجل للمؤسسات المبتدئة ، مما يسمح لشركتك باختيار المبلغ والمدة التي تتطلبها.
تمويل الفواتير عبر الإنترنت
قد تكون السنة الأولى من حياة الشركة الناشئة إما تغرق أو تسبح. نظرًا لأنهم لا يزالون في المراحل الأولى من أعمالهم ، غالبًا ما تفتقر الشركات الناشئة إلى الوسادة الإضافية أو رأس المال العامل المطلوب للتغلب على فجوات التدفق النقدي الناتجة عن شروط الدفع الصافي. عندما تعتمد شركتك على السداد على فاتورة كبيرة لتمويل عمليات الشراء الجديدة وإبقاء الأبواب مفتوحة ، فقد يكون ذلك كارثيًا.
في عالم الشركات الناشئة ، يكتسب تمويل الفواتير عبر الإنترنت شعبية كخيار قرض بديل. تعمل من خلال شركة صغيرة أو شركة ناشئة تقترض الأموال مقابل فواتيرها الحالية أو حسابات القبض. في أقل من 24 ساعة ، تقدم الشركة الأوراق الحالية لفواتيرها وتقدم حتى 100٪ من مبلغ الفاتورة.
دائن
ليس من الجيد أبدًا الاستخفاف بالائتمان. ومع ذلك ، بالنسبة لرجال الأعمال الذين يكافحون من أجل تغطية نفقاتهم ، فقد يظل هذا موردًا مفيدًا.
قد يوفر لك أحد البنوك التجارية أو حتى بطاقة الائتمان ذات الرصيد المرتفع حد ائتمان. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين خط الائتمان المصرفي وبطاقة الائتمان في أنك ستحصل غالبًا على معدلات فائدة أفضل (وحد ائتماني أكبر) من خلال خط ائتمان مصرفي.
في حيرة ، يمكن أن يكون التمويل وسيلة رائعة لسد الفجوة في الأيام الأولى للشركة المملوكة للنساء وبدء التشغيل ، ولكن من الضروري تجنب خنق شركتك بالديون المفرطة في وقت قريب جدًا.
القروض الشخصية
بصفتك مؤسس شركة ، يعتمد جزء كبير من عملك على ما تقدمه شخصيًا إلى الطاولة. يستثمر المقرضون في موظفي الشركة بقدر ما يستثمرون في منتجاتها أو خدماتها في وقت مبكر من حياتها. عند طلب قرض ، نفس الشيء صحيح.
في حين أنه قد يكون من الصعب على الشركات الناشئة الحصول على القروض المصرفية التقليدية ، فقد يكون لديك حظ أفضل في التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
إذا كانت لديك درجة ائتمانية قوية وتاريخ ائتماني جيد ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض شخصي لمساعدة عملك في الحصول على الأموال التي تتطلبها. من المهم أن نتذكر ، مع ذلك ، أن القروض الشخصية خطيرة.
أنت الشخص الذي يضع ائتمانك على المحك عندما تحصل على قرض شخصي. إذا فشلت شركتك ، فلن يكون هناك من يدعمك ، وسيعاني ائتمانك نتيجة لذلك.
الرهون العقارية التجارية
ضع في اعتبارك قرضًا عقاريًا تجاريًا لتمويل منشأة قائمة إذا كنت تحتاج إلى واجهة محل أو مستودع أو مكتب أو موقع آخر لعملك.
قروض من مجموعة محلية تركز على الإناث في منطقتك
تلتزم الجمعيات المحلية بمساعدة الشركات المملوكة للنساء في الوجود في العديد من الولايات. على سبيل المثال ، تمول Women Economic Ventures الشركات المؤهلة في مقاطعتي Ventura و Santa Barbara بكاليفورنيا. إذا تم قبولها ، يمكن للشركات الجديدة الحصول على ما بين 250 دولارًا و 25,000 دولارًا أمريكيًا ، بينما يمكن للشركات التي ظلت تعمل لمدة 18 شهرًا على الأقل الحصول على تمويل يصل إلى 50,000 دولار.
يمكن استخدام الأموال التي تحصل عليها من هذا البرنامج لشراء الأصول وإجراء ترقيات لمكتبك أو متجرك وتغطية تكاليف التشغيل. لا يمكن استخدامه للجمع بين الديون أو سداد الضرائب أو شراء العقارات أو إعادة تمويل الديون غير المرتبطة.
قروض الأعمال الحكومية للسيدات
من خلال المبادرات التي تديرها مكاتب مقاطعة SBA ، يساعد مكتب ملكية الأعمال النسائية (OWBO) سيدات الأعمال. التدريب على الأعمال التجارية ، وتقديم المشورة ، والعقود الفيدرالية ، والوصول إلى الائتمان ورأس المال هي من بين البرامج المتاحة. يتم الإشراف على مراكز الأعمال النسائية من قبل OWBO (WBCs).
تهدف هذه المراكز إلى تكافؤ الفرص لجميع رائدات الأعمال اللاتي ما زلن يواجهن تحديات خاصة في عالم الأعمال. الشركات التي تتلقى المساعدة من WBCs لديها نسبة نجاح أعلى بكثير من تلك التي لا تفعل ذلك.
يمكن للمؤسسات الصغيرة المحرومة الاستفادة من 8 (أ) برنامج تطوير الأعمال ، الذي يساعدها على المشاركة في السوق. للحصول على المشورة ، استشر WBCs وموارد الدعم المحلية ، بالإضافة إلى خدمة Lender Match الخاصة بنا للحصول على رأس المال.
برامج تمويل SBA متاحة أيضًا للشركات الصغيرة المملوكة للنساء.
قروض الأعمال للنساء ذوات الائتمان السيء
قد تتردد البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية في تقديم قرض تجاري إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، يمكن أن يساعدك المقرضون البديلون ، الذين يقدمون بدائل للبنوك التقليدية ، في الحصول على قرض للأعمال الصغيرة.
بعض هؤلاء المقرضين ليس لديهم حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان ويوافقون على القروض بناءً على عوامل مثل الدخل أو الوقت في العمل.
يمكنك الحصول على أفضل قرض تجاري لسوء الائتمان لبدء أو توسيع مشروعك الصغير إذا كنت تفهم كيفية عمل قروض الأعمال الصغيرة لسوء الائتمان.
أفضل قروض تجارية للنساء مع سوء الائتمان
فيما يلي أفضل قروض الأعمال للنساء ذوات الائتمان السيئ:
- BlueVine: الأفضل لسوء الائتمان
- Biz2Credit: الأفضل لخيارات القروض
- OnDeck: الأفضل لفترات القرض القصيرة
- التمويل السريع: الأفضل لتوافر المنتج
قروض أعمال الأقليات للنساء
إذا كنت بحاجة إلى رأس مال لتأسيس أو بناء عملك ، فإن حكومة الولايات المتحدة تقدم عددًا من قروض الأعمال التجارية الأقلية لبرامج النساء بالإضافة إلى عدد من المقرضين الذين يمكنهم مساعدتك.
تعمل الحكومة جاهدة لضمان حصول الجميع ، وخاصة الأقليات ، على الأموال. في الواقع ، اعتمادًا على المدة التي قضيتها في العمل.
نوع الشركة التي تديرها ، وحتى مبلغ الإيرادات التي تنشئها ، قد تكون مؤهلاً للحصول على رأس مال يصل إلى 3 ملايين دولار لمساعدتك على تحسين التدفق النقدي ، وشراء شركة أخرى ، وفتح متجر بيع بالتجزئة جديد ، وما إلى ذلك.
توجد هذه البرامج لتشجيع التعددية الثقافية الموجودة بالفعل داخل الولايات المتحدة ، لذا تأكد من التحقق من أهليتك.
ما الذي يجعلك غير مؤهل للحصول على قرض SBA؟
الشركات التي تتعامل في العمليات غير المشروعة ، أو تعبئة القروض ، أو المضاربة ، أو التوزيع متعدد المبيعات ، أو المقامرة ، أو الاستثمار ، أو الإقراض ، أو التي لديها مالك قيد الإفراج المشروط حاليًا ، ليست مؤهلة للحصول على عقود فيدرالية.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض تجاري؟
اقترض المال وأظهر أنه يمكنك سداده حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 650. الدرجة 650 أو أقل ليست ممتازة ويمكن تصنيفها على أنها متوسطة أو عادلة أو سيئة. قد يكون من الضروري الحصول على درجة 650 من CIBIL أو أعلى لتأمين قرض تجاري من بعض المؤسسات المالية.
هل تنظر قروض الأعمال إلى الائتمان الشخصي؟
عند اتخاذ قرار بشأن منح قرض الشركة أم لا ، ستقوم غالبية المؤسسات المالية بالتحقق من تقرير الائتمان الشخصي لمقدم الطلب. هناك بعض شركات القروض التي لن تعطي وزنا كبيرا لدرجة الائتمان الخاصة بك مثل غيرها.
وفي الختام
يتطلب الحصول على قرض الشركة إعداد طلب شامل ، خاصة إذا كان لديك ائتمان ضعيف. اتخذ الإجراءات التالية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة: تحسين الائتمان الشخصي ، وبناء درجة الائتمان الخاصة بشركتك. اكتب خطة عمل قوية ، وابحث عن طرق أخرى لتعزيز أهليتك الائتمانية.
اقرأ أيضا
- قروض الأعمال الصغيرة للنساء: أفضل خيارات بدء التشغيل لعام 2023 ودليل مفصل
- منحة الأعمال التجارية الصغيرة 5K: دليل تطبيق Best Easy 2023
- منحة FPWA: نظرة عامة ، برنامج 2023 ، تنبيه احتيال ، وكيفية التقديم
- قروض بدء الأعمال التجارية: أفضل القروض الحكومية في المملكة المتحدة
أسئلة وأجوبة عن قروض الأعمال للنساء
ما نوع درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض تجاري؟
ومع ذلك ، بالنسبة إلى قرض بنكي نموذجي أو قرض SBA ، يلزم الحصول على درجات ائتمانية تبلغ 680 أو أكثر ، و 630 للخطوط الائتمانية التجارية أو تمويل المعدات ، و 600 للتمويل قصير الأجل ، و 550 للسلف النقدية للتاجر.
هل من الأسهل للمرأة أن تحصل على قرض تجاري؟
يمكن للمؤسسات المملوكة للنساء الحصول على التمويل والمساعدة والدعم من المقرضين والمجموعات الأخرى. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فإن الشركات المملوكة للنساء أقل احتمالًا من الشركات المملوكة للرجال للحصول على قرض للأعمال الصغيرة.
ما الذي يؤهل المرأة للحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟
ستحتاج على الأرجح إلى ائتمان تجاري ممتاز وائتمان شخصي جيد للتأهل للحصول على قرض SBA المدعوم من الحكومة أو قرض الأعمال الصغيرة التقليدي للبنك. قد لا يهتم المقرضون عبر الإنترنت بدرجة الائتمان ، ويركزون بدلاً من ذلك على التدفق النقدي لشركتك وسجل التتبع.
ما الذي يبحث عنه البنك عند منح قرض تجاري؟
