يتم استبعاد جزء كبير من السكان من النظام المالي ، مما يمنعهم من الحصول على قروض لأحداث مهمة في الحياة مثل شراء سيارة أو منزل أو بدء عمل تجاري. رأى ترافيس هولواي ورودني ويليامز الآثار الضارة لذلك على أصدقائهم وأفراد أسرهم الذين طلبوا قروضًا قصيرة الأجل لكنهم لم يتمكنوا من الحصول عليها. حفزتهم هذه الأحداث على تطوير SoLo Funds ، وهي منصة تمويل مجتمعية حيث يمكن للأفراد الاقتراض وإقراض بعضهم البعض لتحقيق مكاسب مالية أو منفعة اجتماعية. تعرف على الأموال الفردية والتطبيق وسبب عدم توفره في كاليفورنيا من خلال قراءة هذا المنشور!
ما هي صناديق SoLo؟
SoLo Funds هو تطبيق للهواتف الذكية يسهل قروض p2p (نظير إلى نظير) من خلال قسم يسمى "السوق". يطلب المقترضون السلف النقدية ، ويتم تمويلها في النهاية من قبل المستهلكين الأفراد بدلاً من المؤسسات المصرفية التقليدية.
عند مقارنته بمنافسيه ، يتيح التطبيق الفردي للمقترضين مزيدًا من المرونة في تحديد شروط أموال قروضهم من خلال السماح لهم بتعيين جداول السداد ومبالغ القروض الخاصة بهم. فريدة من نوعها بين تطبيقات قروض يوم الدفع ، لا توجد رسوم محددة مرتبطة باستخدام هذا التطبيق.
ومع ذلك ، فإن وقت التمويل هو العيب الرئيسي لصناديق SoLo. قد يستغرق قرار تمويل القرض الخاص بك ما يصل إلى ثلاثة أيام ليتم اتخاذه من قبل المُقرض. هناك تطبيقات تُعلمك على الفور إذا كنت مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. يقدر المؤسس المشارك رودني ويليامز أن ما بين 55 ٪ و 60 ٪ من الطلبات الموافق عليها للسلف من SoLo Funds يتم دفعها بالفعل.
تاريخ موجز لصناديق SoLo
يدعي الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة SoLo Funds ، Travis Holoway ، أن شركته تقدم أكثر من مجرد وسيلة بسيطة للحصول على قرض قصير الأجل. شيء أكبر على وشك أن يبدأ.
تشتهر Solo Funds ، التي أغلقت للتو جولة لجمع التبرعات بقيمة 10 ملايين دولار من السلسلة A ، بتطبيقها للإقراض من نظير إلى نظير. يقدم المقترضون عادةً "نصيحة" صغيرة لمقرضيهم عند سداد الأموال ، مما يؤدي بدوره إلى زيادة "نقاط SoLo" الخاصة بهم ويجعل من الممكن لهم اقتراض المزيد من الأموال في المستقبل.
على الرغم من أن Holoway يدعي أن الوظيفة الأساسية لشركة SoLo هي تسهيل الوصول السريع إلى التمويل قصير الأجل ، إلا أنه يدعي أيضًا أن الهدف النهائي للشركة هو إنشاء دورة ذاتية الاستدامة يصبح فيها مقترضو SoLo في نهاية المطاف مقرضي المنصة. وهو يعتزم تزويد هؤلاء العملاء بإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية وخيارات الاستثمار التي لم يلاحظها أحد حتى الآن.
ويشير إلى أن دورة حياة المستخدم المثالية للشبكة تتضمن اقتراض المقترضين عندما يحتاجون إليها ، وسدادها في الوقت المحدد ، ثم العودة إلى الموقع كمقرضين.
ومع ذلك ، هناك فروق دقيقة في الواقع يجب مراعاتها ، حتى لو كانت الشركة تفي بمطالبها المتعلقة بزيادة الأمن المالي. على الرغم من أن تطبيقات مثل SoLo Funds ليست ضارة من الناحية المالية مثل قروض يوم الدفع ذات الفائدة المرتفعة ، إلا أنها مع ذلك تشكل مخاطر. وفي حالة SoLo Funds ، على وجه الخصوص ، هناك مخاوف بشأن التحيز الناتج عن استخدام البيانات الاجتماعية لتعيين مستوى الجدارة بالثقة للمستخدمين.
لقد أصدرنا أكثر من 200 مليون دولار في شكل قروض وعالجنا أكثر من 400 مليون دولار في المعاملات منذ إنشائنا في عام 2018. 82٪ من أعضائها يأتي من المناطق المحرومة. منذ أن انخفض عدد البنوك المملوكة للسود ، تحاول SoLo Funds تلبية هذه الحاجة. تدعي الشركة أنها أكبر بنك فينتك / بنك جديد أنشأه ويديره المنحدرون من أصل أفريقي.
كيف تعمل صناديق SoLo؟
تختلف SoLo Funds عن Earnin و Dave لأنها لا تقرض ولا تعتمد على أجر الموظف. بدلاً من ذلك ، يستخدم شكلًا من أشكال التعهيد الجماعي حيث يمكن للعملاء تقديم طلبات القروض في السوق. يمكن للمقترضين اختيار المبلغ المحدد ، ولكن يمكن للمقرضين تلقي إكرامية تصل إلى 12٪ من قيمة القرض الأولية لتحمل المخاطر.
تقرض SoLo Funds من 50 دولارًا إلى 500 دولار ، لكنها لا تسمح للمقترضين الجدد باختيار شروطهم الخاصة. سيتم مكافأة المستخدمين الذين يظهرون تاريخًا من سداد القرض في الوقت المناسب بزيادة حدود الاقتراض. يؤثر هذا النشاط أيضًا على نتيجة SoLo للمقترض ، والتي يستخدمها المقرضون كمقياس لمخاطر القرض.
ومع ذلك ، فإن سوق SoLo مشابه لكيفية عمل التصنيفات الائتمانية الحقيقية. يقدم المستخدمون الجدد إكرامية بنسبة 8 ٪ ، ولكن مع توسع سمعتهم ، يمكنهم إغراء المقرضين من خلال تقديم معدلات قروض أقل وشروط سداد أطول. وفقًا لـ Holoway ، يقترح المقترضون على المدى الطويل عادةً ما بين 3 و 5 ٪.
ويوضح أن هذا يرجع إلى أن "المقرضين ينظرون إلى هؤلاء الأفراد على أنهم فرص أكثر أمانًا لأن لديهم بالفعل تاريخًا أكبر على منصتنا بمرور الوقت".
تقوم SoLo بتقييم رسوم تأخير لمرة واحدة بنسبة 15 ٪ بالإضافة إلى رسوم إدارية بقيمة 5 دولارات للمقترضين الذين تأخروا في سداد قروضهم. بعد ذلك ، على الرغم من ذلك ، لن يضطر المدينون إلى القلق بشأن تفاقم أو زيادة ديونهم.
هذا في تناقض صارخ مع صناعة قروض يوم الدفع القياسية ، والتي تزدهر على إبقاء المدينين في دائرة لا نهاية لها من الديون. يقوم حوالي ربع المقترضين "بتجديد" ديونهم أكثر من تسع مرات ، ويفيد مكتب حماية المستهلك المالي أن متوسط المقترض يؤخر سداد القرض ثلاث إلى أربع مرات. عادة ما تؤدي القروض التي تتجدد لأكثر من 10 مرات في السنة إلى رسوم أعلى للمقرض بسبب الفائدة المركبة.
تفاصيل استعارة أموال SoLo
فيما يلي بعض تفاصيل اقتراض الأموال الفردية.
# 1. جدارة - أهلية
للتأهل للحصول على اعتبارات SoLo Funds ، يجب عليك إكمال المتطلبات التالية:
- العمر المطلوب: 18 سنوات وما فوق
- كن مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا ولديك بطاقة صالحة لمدة 10 سنوات على الأقل دون أي شروط
- استخدم بطاقة خصم مرتبطة بحساب مصرفي متوافق مع SoLo Funds
عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب مع SoLo Funds ، فسيقومون أيضًا بإجراء فحص ائتماني معتدل. على الرغم من أنه لا يؤثر على أهليتك ، إلا أن درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر في نقاطك الفردية. تولد SoLo Funds هذه النتيجة داخل التطبيق لمساعدة مستخدميها المقرضين على اختيار ما إذا كانوا يشعرون بالراحة في إقراضك.
# 2. الفوائد والرسوم
منتجات قروض SoLo خالية من الفوائد. وبدلاً من ذلك ، فإن السداد الشهري للقرض متروك لك تمامًا. تعتمد أسعار الفائدة على قروضك على الخيارين اللذين تختارهما:
- تلميح: يمكنك اختيار نسبة ثابتة يتم دفعها مباشرة للمقرض ، من 0٪ إلى 15٪.
- هبة. يمكنك المساهمة طوعًا في منصة SoLo Funds للمساعدة في تغطية نفقاتها. يتم منح نسبة مئوية من الأرباح التي حققتها SoLo Funds للأعمال الخيرية.
هذان الإنفاقان تقديريان بالكامل. سوف تتلقى قرضًا بدون فوائد إذا لم تحدد مبلغ الإكرامية والهدية. قد تزيد الإكرامية الأكبر من احتمالية موافقة المُقرض على تمويل قرضك ، ولكن فقط إذا قمت بتضمينه في طلب التمويل الخاص بك.
# 3. مبالغ الاقتراض
يمكنك اقتراض ما لا يزيد عن 20 دولارًا منا. مبلغ القرض الأولي هو 100 دولار عند فتح حساب. إذا قمت بسداد جميع مدفوعات القرض في الوقت المحدد وقمت بتحسين نقاط SoLo الخاصة بك ، فقد تتمكن من اقتراض مبلغ يصل إلى 575 دولارًا كحد أقصى.
# 4. رسوم التخلف عن سداد القرض والسداد المتأخر
بعد سداد القرض ، سيكون أمامك 35 يومًا لتسديد الدفعات. ستتم إضافة 10٪ رسوم تأخير إلى رصيد القرض الخاص بك بعد هذه النقطة. ستتم إضافة رسوم المعاملة إلى فاتورتك لتغطية تكلفة التحصيل ، على النحو المحدد في الصيغة التالية. مرتين (0.9٪ * مبلغ القرض + 0.70 دولار). إذا تأخرت في الحصول على قرض بقيمة 100 دولار ، على سبيل المثال ، فسيتعين عليك دفع أكثر من 29.40 دولارًا إضافيًا في الرسوم المتأخرة وتكاليف المعاملات.
رسوم SoLo Funds والتسعير
لا تتراكم القروض المقدمة من صناديق SoLo للفائدة المركبة أو الرسوم "المفاجئة". ولكن إذا لم يقم الأعضاء الذين اقترضوا المال بسداد القرض في الوقت المحدد ، فستظهر بعض المضاعفات. تحقق من الرسوم المتأخرة التي تفرضها SoLo Funds والأشخاص الذين تؤثر عليهم أدناه.
- 10٪ رسوم تأخير. إذا تأخرت المدفوعات لمدة 35 يومًا أو أكثر ، فسيتم فرض رسوم تأخير على المقترض بنسبة 10٪. تدعي SoLo Funds أنها تدفع للمقرض الرسوم المتأخرة. ستقدم SoLo Funds الدين إلى وكالة تحصيل بعد 90 يومًا من إنشاء القرض.
- رسوم المعاملات المشبك. إذا تم تحصيل القرض بسبب عدم قدرة المقترض على السداد ، يتم تقييم هذه الرسوم على أنها "تكاليف معاملات التمويل والسداد". يبدو أن موفر الدفع ، Synapse ، يبدأ في تحصيل هذه الرسوم بمجرد تأخر القرض لأكثر من 35 يومًا ، وليس فقط عندما يصل إلى 90 يومًا. إليك كيفية تحديد Synapse لهذا السعر: ستسترد أموالك مرتين (0.9٪ من الاستثمار الأولي بالإضافة إلى 0.70 دولار). في هذه الحالة ، سيكلف قرض بقيمة 100 دولار إجمالي 113.20 دولارًا (100 دولارًا زائد 10 دولارات في الرسوم المتأخرة و 3.20 دولارًا في رسوم المعاملات).
- رسوم الاسترداد الفردي. يأخذ المقرضون ملاحظة: هذه هي التكلفة التي ستتكبدها إذا لم يسدد المقترض في الوقت المحدد. إذا كانت أموال SoLo قادرة على تحصيل الأموال النقدية بعد 35 يومًا من إنشاء القرض ، فستحصل على 20 ٪ من مبدأ القرض الأولي.
- البقشيش. على الرغم من أن الإكراميات ليست تكلفة بالضبط ، إلا أنها قد تكون جزءًا من اتفاقية القرض. البقشيش اختياري ، وفقًا لسياسة SoLo Funds. الإكرامية اختيارية وتصل إلى 15٪ من مبلغ القرض المطلوب ، ولكن بالكامل وفقًا لتقدير المقترض. كبادرة تقدير ، يمكنك إما تقديم إكرامية للمقرض الخاص بك مباشرة أو تقديم "تبرع" إلى SoLo.
ما هي الخدمات التي تقدمها SoLo Funds؟
فيما يلي ملخص سريع للعروض الحالية للشركة وخططها المستقبلية.
# 1. الإقراض
يتم توفير خدمات الإقراض من قبل SoLo Funds. من أجل كسب الربح وتقديم الخير لمنطقتك ، يمكنك الاستثمار في قروض SoLo Funds.
يمكن للمقرضين على الموقع الوصول إلى معلومات حول الدرجة الاجتماعية للمقترض وتاريخ السداد ، وكلاهما قد يوفر أدلة على الجدارة الائتمانية للمقترض. إنها طريقة بسيطة وسريعة لاستثمار مبالغ صغيرة من المال مع إمكانية تحقيق عوائد كبيرة من الإكراميات.
# 2. الحسابات المدرة للفائدة (غير متوفرة بعد)
وعدت SoLo Funds بأنها ستقدم حسابات مدرة للفائدة في المستقبل القريب. مرة أخرى ، التفاصيل غير متوفرة. اعتبارًا من سبتمبر 2022 ، كل ما يمكن استخلاصه من موقع الويب هو أن حسابات العملاء ستكسب معدلات فائدة تنافسية. هذا المنتج ، إذا تحقق ، سيكون إضافة مرحب بها للاختيار الحالي لخيارات التوفير عالية العائد.
# 3. الخدمات المصرفية
SoLo Funds ليس بنكًا متكاملًا حتى الآن. ومع ذلك ، تدعي الشركة أن SoLo Wallet ستوفر بطاقات خصم وسهولة الوصول إلى العديد من أجهزة الصراف الآلي. يعد الافتقار إلى رسوم السحب على المكشوف أمرًا مهمًا بشكل خاص للسكان الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية أو الذين لا يتعاملون مع البنوك.
# 4. الاقتراض
61٪ من الأمريكيين قلقون دائمًا بشأن تلبية احتياجاتهم. غالبًا ما يحتاج الناس إلى النقود بسرعة بسبب حالات الطوارئ غير المتوقعة مثل حوادث السيارات أو الفواتير الطبية. يستفيد المقترضون بشكل كبير من قرض SoLo Funds لأن عمليات التطبيق والموافقة أسرع بكثير من تلك الخاصة بالمقرضين التقليديين مثل البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، عليهم أن يقرروا متى يدفعون ومقدارهم دون الحاجة إلى القلق بشأن الفائدة المركبة.
# 5. التأمين (غير متوفر بعد)
ستتضمن الوظيفة الإضافية "قريبًا" المساعدة في الاشتراك في بوليصة تأمين على الحياة. تدعي SoLo Funds أنها ترغب في مساعدة الأشخاص على عدم اللجوء إلى التمويل الجماعي لتغطية النفقات النهائية. تم التخطيط للمساعدة في التعليم والتسجيل في التأمين على الحياة ، لكن التفاصيل لا تزال في متناول اليد.
أموال SoLo غير متوفرة في كاليفورنيا
استقرت شركة تمويل مجتمعي مقرها لوس أنجلوس مع السلطات المالية في كاليفورنيا ، ووافقت على دفع غرامة قدرها 50,000 دولار أمريكي واسترداد العملاء للتبرعات التي قدموها للشركة.
في اتفاقية التسوية التي أبرمتها مع إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا بتاريخ 8 مايو ، لم تقدم SoLo Funds أي اعتراف بارتكاب مخالفات. بعد بدء التحقيق في مايو 2021 ، أوقفت الشركة عملياتها في كاليفورنيا لكنها استمرت في القيام بذلك في ولايات أخرى.
كانت SoLo Funds عبارة عن منصة إقراض من نظير إلى نظير سمحت للمقترضين بالتواصل مع المقرضين من خلال تطبيق جوال وطلب قروض قصيرة الأجل تصل إلى 500 دولار لمدة 15 يومًا. تسوّق الخدمة نفسها على أنها شركة تكنولوجيا مالية مملوكة للأسود توفر بديلاً لخدمات قروض يوم الدفع التقليدية.
على الرغم من أنهم استقروا مع الولاية ، إلا أن SoLo Funds لم تستأنف أعمالها في كاليفورنيا بعد. ومع ذلك ، صرح مسؤول تنفيذي رفيع المستوى في شركة أنه يعتزم استئناف العمليات.
في رسالة بريد إلكتروني إلى The Bee ، صرح المؤسس المشارك والرئيس لشركة SoLo Funds ، رودني ويليامز ، "إننا نخطط للالتزام بجميع المتطلبات الواردة في أوامر الموافقة وإطلاق النموذج المحدث في ولاية كاليفورنيا."
ما كان المنظمون قلقين بشأن صناديق SoLo
أشار تسويق التطبيق إلى أن المقترضين قد يحصلون على "قروض سريعة" بفائدة منخفضة في غضون ساعات ، كما هو مذكور في مرسوم الموافقة. يُزعم أن المقترضين أُجبروا على تقديم 12٪ إكراميات للمقرضين وما يصل إلى 9٪ إلى SoLo Funds ، وفقًا لتسوية كاليفورنيا.
تم تشجيع المقترضين على تقديم الحد الأقصى لمبلغ الإكرامية للمنصة من أجل تلبية طلب القرض ، وفقًا للرسائل المنبثقة الخاصة بالمنصة. وفقًا لمرسوم التسوية ، "ادعى أحد هذه النوافذ المنبثقة أن المقترضين الذين عرضوا الحد الأقصى لمبلغ الإكرامية كانوا أكثر عرضة بمرتين لتمويل قرضهم".
زعمت السلطات في كاليفورنيا أن الرسائل المنبثقة داخل التطبيق شجعت المستخدمين على تقديم نصائح SoLo Funds بنسبة تصل إلى 9٪.
في اتفاقية الموافقة ، تم النص على أن "المقترضين لا يمكنهم رفض طلب التبرع الفوري عند تقديم طلب القرض ؛ كانت الطريقة الوحيدة لتعطيل النافذة المنبثقة لطلب التبرع هي تبديل إعداد غير معلن مدفون في لوحة الإعدادات العامة للمنصة. "بالإضافة إلى ذلك ، كان على المقترض تعطيل هذه الميزة في كل مرة يتقدم فيها بطلب للحصول على قرض.
أفادت وزارة شؤون المستهلك بالولاية أن غالبية المقترضين في كاليفورنيا تلقوا الإكرامية وقدموا تبرعات.
وفقًا لرئيس شركة SoLo Funds ، ويليامز ، لم تكن النصائح ضرورية أبدًا.
وادعى أن "المقرضين يفعلون ذلك كل يوم" ، في إشارة إلى سلالة جديدة من المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون قروض يوم الدفع مقابل الإكراميات. لصالح هؤلاء الدائنين ، يبحث المنظمون الماليون في الدولة في هذه المسألة واقترحوا تشريعات من شأنها أن تضع حدًا أقصى لعدد النصائح وتجبر المؤسسات المالية على إدراج الإكراميات في مدفوعات الفائدة الإجمالية.
قال ويليامز إنه بالنسبة إلى Solo Funds ، تم تضمين الإكراميات مع ما يقرب من 100٪ من القروض ولكن لم يتم تضمينها مع 83٪ من التبرعات.
بدائل أموال SoLo
عندما تحتاج إلى السيولة النقدية بسرعة ولكن لا يمكنك الوصول إلى مصادر الإقراض التقليدية مثل البنوك أو الأقارب المقربين ، ماذا تفعل؟ قد يكون هذا نتيجة لعدد من ظروف زيادة التكلفة أو توقف مؤقت في الإنتاج. على الرغم من العديد من العقبات ، بما في ذلك القضايا القانونية الحالية ، كانت SoLo Funds خيارًا شائعًا للقروض الصغيرة من نظير إلى نظير.
علاوة على ذلك ، يتم تلبية طلبات القروض بواسطة SoLo Funds من خلال ربط المقترضين بالمقرضين المستهدفين. يمكن تمويل طلبات تمويل SoLo من المقترضين في أقل من 20 دقيقة. إذا كنت تبحث عن بديل لقروض يوم الدفع أو بطاقات الائتمان ، فهناك الكثير من التطبيقات مثل SoLo Funds. يذهب البعض إلى أبعد من ذلك ويقدم ميزات مصرفية مثل التأمين على المكشوف وما شابه. انظر من خلال اختيارنا للبدائل مثل SoLo Funds. اقرأ أيضًا مزود 401 ألف: أفضل مقدمي خدمات 401 ألف في عام 2023.
أيضًا ، توفر تطبيقات السلفة النقدية الجديرة بالثقة مثل SoLo Funds وصولاً سريعًا إلى القروض لكل من الأفراد والشركات ، بغض النظر عن تاريخ الائتمان. تعمل خدمات الإقراض وتطبيقات قروض يوم الدفع هذه على توزيع الأموال بسرعة وبفائدة قليلة أو بدون فائدة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر مرونة أكبر من حيث السداد ومبالغ القروض الأكبر ، لذلك لن تضطر إلى اللجوء إلى مقرضي يوم الدفع ذوي الفائدة المرتفعة.
# 1. التمويل الممكن
تقدم صناديق التمويل الممكن وصناديق SoLo قروضًا متشابهة جدًا مع بعضها البعض. يمكن أن يساعد القرض المحتمل المقترضين على تدبير أمورهم دون اللجوء إلى أسعار الفائدة المرتفعة والرسوم المرتبطة بقروض يوم الدفع. يمنحك القرض المحتمل الفرصة لاقتراض ما يصل إلى 500 دولار بسرعة ، دون أي فائدة أو رسوم. بعد ذلك ، سيكون لديك أربعة أشهر لتسديدها.
يركز الموقع الآن على القروض الصغيرة ، ولكن في المستقبل ، يأمل في إطلاق برنامج سلفة نقدية يمنح أيضًا الوصول إلى بطاقة ائتمان منخفضة الحد. يُعد Possible Finance خيارًا أكثر أمانًا من قروض يوم الدفع أو شركات بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة. يتعرض الأشخاص الذين يعانون من قلة البنوك لخطر وقوع كارثة مالية إذا حصلوا على قرض للخروج من هذا المأزق. يمكن للقروض الشخصية الصغيرة من Possible أن تمنع المقترضين من الانغماس أكثر في الديون. يشهد التقييم 4.5 من BBB ومتوسط التقييم 4.3 من المستخدمين في متجر Google Play على موثوقية التمويل الممكن.
# 2. زيرتو
Zirtue هو تطبيق معروف جيدًا ، مثل SoLo Funds ، يدرك أهمية تقديم الخدمات إلى من لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك. بدلاً من نشر طلب القرض الخاص بك علنًا كما تفعل في SoLo Funds ، يمكنك الاتصال مباشرةً بصديق أو أحد أفراد العائلة على Zirtue وطلب المال منهم.
تقوم بإرسال طلب لاقتراض المال وبعض المعلومات الأساسية حول وضعك المالي للاتصال عبر البريد الإلكتروني. يمكنهم سداد ديونك بالكامل ، أو توزيع المدفوعات على عدد من الأشهر ، عبر الإنترنت. تبرز Zirtue من المنافسة لأنها مجانية الاستخدام ولأن أسعار الفائدة يتم التفاوض عليها مع المقرضين.
رقم 3. تزدهر
Prosper هي عبارة عن منصة إقراض عبر الإنترنت تعمل بشكل مشابه لـ SoLo Funds من خلال ربط المدخرين والمقترضين مباشرة عبر الويب. مثل معظم منصات وتطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير مثل SoLo Funds ، تحتاج إلى التسجيل في Prosper والتحقق من هويتك قبل أن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض من خلالها.
الميزة الرئيسية لـ Prosper هي أنها تربط بين المقترضين والمقرضين الذين يرغبون في العمل مع بعضهم البعض لتقديم قروض منخفضة الفائدة. لا تستخدم شركة بروسبر درجات الائتمان لتحديد ما إذا كانت ستوافق على طلبات القروض أم لا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مقدار الضمان الذي ترغب في تقديمه هو العامل الأكثر أهمية.
# 4. هوندي
على غرار SoLo Funds ، تروج Hundy لنفسها كمكان اجتماع لأولئك الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية وأولئك الذين يرغبون في المساعدة في شكل مستثمرين. على الرغم من أنها لا توفر قروضًا فعلية لمستخدميها ، إلا أنها تقدم سلفًا تتراوح بين 25 دولارًا و 250 دولارًا باستخدام منصة التعهيد الجماعي. يدعي موقع Hundy أن العملية الكاملة للاشتراك والسعي للحصول على مدفوعات لا تستغرق أكثر من خمس دقائق.
سيتم إيداع الأموال في حسابات المقترضين خلال يوم عمل واحد. تتشابه مهمة Hundy مع مهمة SoLo Funds من حيث أنها تسعى إلى توحيد المقترضين والمقرضين في شبكة مشتركة. كما تفتخر الشركة بأنها "تمكن أعضائها من الاستفادة من صفاتهم الجيدة".
ما هي إيجابيات وسلبيات استخدام أموال SoLo؟
الايجابيات.
- تتوفر قروض تصل إلى 575 دولارًا.
- تجنب حسابات السحب على المكشوف.
- تواريخ الاسترداد التي يحددها المستخدم هي خيار.
- لا توجد رسوم خفية.
سلبيات
- معدل قبول طلبات السلف ما بين 55٪ و 60٪.
- قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام للحصول على الموافقة.
- لا يتم توفير الميزانية ولا معونة الادخار.
- يطلب الإكراميات والتبرعات (اختياري).
مراجعات الصناديق الفردية
تختلف آراء أولئك الذين استخدموا SoLo Funds.
استنادًا إلى 44 تقييمًا للعملاء تم نشرها اعتبارًا من 31 أكتوبر 2022 ، حصلت SoLo Funds على تصنيف BBB الإجمالي 1.32. تأتي معظم الشكاوى من مقدمي القروض الذين لم يتم سدادهم والذين يشعرون بالارتباك بشأن عواقب التأخير أو عدم السداد.
فيما يلي بعض المراجعات من المستخدمين الحقيقيين لـ Solo Funds.
- من الغريب أنهم يروجون لأنفسهم على أنهم ساحة لعب متكافئة حيث يتمتع كل شخص برمية متساوية. في نهاية اليوم ، هم مجرد منصة أخرى متغطرسة ، متحيزة ، زائفة مفيدة مصممة خصيصًا للأشخاص البيض الذين يعانون من مشاكل مالية معتدلة. بعد التسجيل وإتمام عملية التراجع ، تم إخطاري بأن الأطراف الثالثة وجدتني غير مؤهل.
- لقد استخدمت هذا البرنامج لمدة عام تقريبًا ، وخسرت 5,000 دولار ، وطاقم التعافي غير كفء لدرجة أنهم توقفوا عن الرد على رسائلي الإلكترونية التي تسأل عن أموالي المفقودة. كل ما يفعلونه هو إرسال رسائل نصية إلى المقترضين ، لذا إذا قام المقترضون بحظرهم ، فلن يتمكنوا من سرقة المزيد من الأموال من الأفراد الذين كانوا يحاولون مساعدتهم.
- إضرب أو تفوت. لم تتلق أبدًا دفعة على الرغم من حصولك على درجة شبه مثالية ؛ من المحتمل أن تكون المشكلة في نظامهم ، لكن لا يزال من المؤسف رفضك بعد أن خضت مثل هذه اللقاءات الممتعة سابقًا. مستعير ممتاز ، وحتى أنهم قدموا تبرعًا للخدمة. إنه ليس شكراً كريماً للغاية ، وأنا لا آخذه على محمل شخصي.
- لا تمنح أي شخص في Solo Funds حق الوصول إلى حسابك المصرفي. المقترضون في هذا المنتدى يخالفون التزاماتهم بشكل روتيني ، مما يضر بائتمانهم في هذه العملية. إذا فشل شخص ما في السداد ، فهناك أموال من جيبك لن تستردها. لا تضيعوا أموالك هنا. لن تصل إلى أي شيء.
وفي الختام
ككل ، يبدو أن SoLo Funds تعمل على معالجة عدم المساواة المالية ، وهو أمر يستحق الثناء. لقد كان ناجحًا لبعض المقترضين. بالنظر إلى مهلة المقترض وسرعته وشروط السداد ، يبدو أنه أفضل من قرض يوم الدفع.
لكن ردود الفعل السلبية من العملاء والاستفسارات من السلطات حول إجراءاتها هي علامات تحذير. قد يكون من الأفضل الانتظار حتى يتحسن سجل الشركة قبل اتخاذ أي إجراء.
الأسئلة الشائعة حول الصناديق الفردية
ماذا يحدث إذا لم تدفع الأموال الفردية؟
إذا لم تسدد السلفة بالكامل في غضون 35 يومًا ، فستستمر SoLo Funds في محاولة التحصيل لمدة 60 يومًا أخرى. ثم يتم تحويل القرض إلى وكالة تحصيل خارجية. تضمن SoLo Funds عدم تعرض ائتمانك للخطر في حالة تحصيل القروض.
هل يمكنني كسب المال على المنفرد؟
يمكنك كسب فائدة على أموالك من خلال حساب SoLo Impact. طالما قمت بإيداع الحد الأدنى من المبلغ وإيداع الودائع بشكل منتظم ، يمكنك تمويل أي عدد من القروض. يتم تعقب نتائجك ومساهماتك شهريًا.
هل تطبيق Solo App شرعي؟
نعم ، تطبيق Solo Funds شرعي. SoLo Funds هي شركة فعلية مقرها لوس أنجلوس. منذ أبريل 2018 ، يقدم قروض يوم الدفع. مع أكثر من 8,000 تقييم على Google Play وأكثر من 15,000 تقييم على متجر Apple ، يحصل التطبيق على متوسط تقييم 4.6 نجوم.
كم من المال يمكنك اقتراضه منفردا؟
يسهل تطبيق SoLo Funds المعاملات المالية بين المقترضين والمقرضين. يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على قروض تتراوح من 20 دولارًا إلى 575 دولارًا ولديهم 35 يومًا لسدادها.
مقالات مماثلة
- 401k حدود المساهمة 2023: قائمة شاملة وكل ما تحتاجه (محدث)
- الموظف الذاتي 401K: التعريف والحد وكيفية الحصول عليه
- خطط التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص: دليل لتحديد أفضل خطة تقاعد للعاملين لحسابهم الخاص 2023
- خطط التوظيف الذاتي: أفضل 2023 اختيارات ومقارنات ومراجعات
الرقم المرجعي
