من المرجح الآن أن تؤثر مشاكل ديون بطاقات الائتمان على كل من الأفراد وأصحاب الأعمال بسبب الأزمة المالية الحالية. وذلك لأن بطاقات الائتمان تُستخدم بشكل متكرر لدفع الفواتير والنفقات الأساسية الأخرى من قبل الأشخاص الذين يواجهون فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل أو إغلاق العمل. ومع ذلك ، قد يكون سداد أرصدة الفوائد المرتفعة أمرًا صعبًا ، حتى بعد عودة دخل الأسرة إلى طبيعته. وهذا يعني أن العثور على أفضل برنامج لتخفيف الديون يمكن أن يساعد المستهلكين على استعادة الاستقرار بسرعة أكبر وسهولة. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول أفضل قرض إغاثة من بطاقة الائتمان الحكومية.
ما هو إغاثة بطاقة الائتمان؟
يشير إعفاء بطاقة الائتمان إلى أي حل فعال يقلل من عبء سداد ديون بطاقة الائتمان. يتم ذلك بهدف تقليل أو إلغاء رسوم الفائدة والرسوم لتسديد الأرصدة بشكل أسرع. في كثير من الحالات ، قد تدفع أقل كل شهر وتستمر في التخلص من الديون بشكل أسرع مما تستطيع في المدفوعات التقليدية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام أفضل برنامج لإغاثة بطاقة الائتمان ، أو قرض شخصي منخفض الفائدة ، أو بطاقة ائتمان لسداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة لن يلغي المبلغ المستحق عليك. ومع ذلك ، سوف يساعدك على سداد المزيد من رصيدك الأساسي بشكل أسرع. إعفاء بطاقة الائتمان هو أيضًا اتفاقية رسمية بينك وبين جهة إصدار بطاقتك الائتمانية لخفض مبلغ الدين الذي تحتاج إلى سداده. بعبارة أخرى ، ابحث عن طريقة أكثر فاعلية لسداد ما تدين به والذي يصلح لأموالك.
برنامج إغاثة بطاقة الائتمان
تخفيف عبء الديون على بطاقة الائتمان هو عملية تفاوض يحاول فيها المدين إقناع المقرض بقبول مبلغ أقل من الدين المستحق بالكامل كسداد. بسبب الأزمة المالية الأخيرة ، وعدم اليقين الاقتصادي ، والعدد الهائل من الأشخاص الذين يحتاجون إلى المساعدة في ديون بطاقات الائتمان. وهذا يترك الدائنين أمام القليل من الخيارات سوى التفاوض بشأن صفقات تخفيف ديون بطاقات الائتمان. بعبارة أخرى ، تتمثل إحدى الطرق الفعالة للتفاوض بشأن هذه الصفقات في التطبيق المناسب لبرنامج الإعفاء من ديون بطاقات الائتمان.
أنواع برامج الإغاثة الخاصة ببطاقات الائتمان
هناك عدد من برامج الإغاثة المختلفة المصممة للمساعدة في ديون بطاقات الائتمان.
# 1 الاستشارات الائتمانية
يمكن لمؤسسة استشارات ائتمانية حسنة السمعة أن تقدم لك النصائح حول كيفية إدارة أموالك وديونك. ينصحونك بمساعدتك في وضع ميزانية ، ويقدمون لك مواد تعليمية وورش عمل مجانية ، مع خطة فعالة لسداد ديونك. يتم ذلك لأنهم معتمدين ومدربين في قضايا الائتمان وإدارة الأموال والديون والميزانية ،
# 2. خطة إدارة ديون بطاقات الائتمان
غالبًا ما يتطلب هذا الشكل من أشكال الإعفاء من ديون بطاقات الائتمان سداد كامل المبلغ المستحق. الجانب السلبي الآخر هو أن التسجيل في خطة إدارة الديون يترك تأثيرًا على تصنيفك الائتماني. وبالتالي ، من المحتمل أن يتسبب إغلاق حسابات بطاقة الائتمان في إحداث بعض الضرر لدرجة الائتمان الخاصة بك.
لذلك ، في حين أن هذا الشكل من أشكال الإعفاء من الديون يمكن أن يساعد بشكل مباشر في تخفيف ديون بطاقة الائتمان ، إلا أنه قد يكون ضارًا إلى حد ما بأموالك بطرق أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد ما إذا كانت خطة إدارة الديون فكرة جيدة عليك أو على وضعك.
تتطلب خطة إدارة الديون الناجحة منك سداد مدفوعات منتظمة وفي الوقت المناسب على مدار فترة زمنية. قد تضطر إلى الموافقة على عدم التقدم بطلب أو استخدام أي رصيد إضافي حتى تنتهي الخطة. بمعنى آخر ، يجب أن يتم ذلك بعد أن يوصي مستشار ائتماني شرعي بخطة لإدارة الديون وقام بمراجعة أموالك المالية بعناية.
# 3. تسوية الديون
غالبًا ما يكون رصيد التسوية هذا أقل بكثير من إجمالي ديون بطاقة الائتمان المستحقة ولكنه لا يزال يفي بسداد الديون. ومن ثم ، فإن هذا النموذج أقل ضررًا لدرجة الائتمان الخاصة بك من الإفلاس ويمكن أن يوفر بعض التخفيف الفوري من الضغوط المالية.
لذلك ، عادةً ما يتم تقديم برامج تسوية الديون من قبل الشركات الربحية للأشخاص الذين لديهم ديون كبيرة على بطاقات الائتمان. حيث تتفاوض الشركات مع دائنيك للسماح لك بدفع "تسوية" ، أو مبلغ مقطوع من المال ، فهذا أقل مما تدين به.
في هذه الأثناء ، عليك أن تخصص مبلغًا محددًا من المال كل شهر في حساب مخصص حتى يكون لديك مدخرات كافية لسداد أي تسوية يتم الوصول إليها. بالإضافة إلى ذلك ، احترس من الشركات غير النزيهة لتسوية الديون التي تقدم وعودًا لا تستطيع الوفاء بها ، وتفرض عليك الكثير من المال ، ثم لا تفعل شيئًا لمساعدتك.
# 4. دين التوحيد
إنها طريقة لتوحيد جميع ديونك في قرض واحد في غضون شهر واحد. عن طريق الحصول على رهن عقاري ثان أو خط ائتمان لشراء منزل. أو يمكنك الحصول على قرض توحيد ديون شخصي من بنك أو شركة تمويل. على الرغم من أن الكثير من الناس يعتبرون قروض التوحيد هي أسوأ طريقة للتخلص من ديون بطاقات الائتمان.
هذا لأن الدفعات قد تكون أقل ، وسيتم تمديد القرض على مدى سنوات ، ويمكن زيادة المبلغ الفعلي المدفوع للدين الأصلي عند احتساب الفائدة. تمامًا مثل تحويل الرصيد ، يكون قرض توحيد الدين الشخصي عادةً قابلاً للتطبيق فقط حل للمستهلكين الذين لديهم درجة ائتمانية جيدة.
# 5. إفلاس
يعتبر الإفلاس بشكل عام خيارك الأخير. وفقًا للمحاكم الفيدرالية ، الإفلاس هو إجراء "يساعد الأشخاص الذين لم يعودوا قادرين على سداد ديونهم". بتصفية الأصول لسداد ديونها أو عن طريق إنشاء خطة سداد. أيضًا ، تأثير الإفلاس على الائتمان الخاص بك شديد ، لذا من الضروري استكشاف واستنفاد جميع الخيارات الأخرى قبل التفكير في الإفلاس.
# 6. برنامج الصبر
قد يكون برنامج الصبر هو أفضل طريقة لتخفيف الديون الائتمانية بالنسبة لك إذا كانت مشكلتك المالية مؤقتة. على سبيل المثال ، عندما تتركك حالة طبية طارئة كبرى عاطلاً عن العمل لبضعة أشهر. قد تلغي جهة إصدار البطاقة المصرفية أو تخفض أسعار الفائدة وتوقف الرسوم المتأخرة.
من حيث الجوهر ، فإن خطط الصبر لا تغفل في الواقع أي ديون لبطاقة الائتمان. بدلاً من ذلك ، يمنحك فقط استراحة قصيرة من سداد مدفوعات كاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يساعدك هذا النوع من البرامج على تقليل ديون بطاقتك الائتمانية مؤقتًا بينما يساعدك على استعادة الاستقرار المالي.
قرض إغاثة بطاقة الائتمان
عندما تصبح الفواتير وديون بطاقات الائتمان مرتفعة للغاية ، يعتبر الكثير من الناس قروض تخفيف الديون كحل ممكن. وذلك لأن قروض الإعفاء من بطاقة الائتمان تتضمن عادةً سداد الديون الحالية بقرض جديد يقدم معدلات فائدة أفضل وشروط دفع أكثر ملاءمة. تمكينك من إدارة الديون بسهولة أكبر مع دخلك الحالي ونفقاتك ومنحك فرصة لسدادها بشكل أسرع بدفعة شهرية واحدة مبسطة.
وبالتالي ، قبل أن تتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان لتوحيد دينك ، فكر في خياراتك لتحديد نوع توحيد الديون الأكثر منطقية. احصل على الأهلية مع ثلاثة مقرضين على الأقل لعرض تكاليف القرض المحتملة ومقارنة خياراتك. ومع ذلك ، سيمكنك القيام بذلك من اتخاذ قرار مستنير وتحقيق أهداف سداد الديون بشكل أسرع ، وتوفير المال.
أفضل شركات إقراض بطاقات الائتمان
لمساعدتك في البحث ، لدي قائمة بالشركات بناءً على الفئات الأكثر أهمية بالنسبة للمقترضين ، مثل معدل الفائدة السنوية وشروط السداد ومعايير الأهلية. يتيح لك العديد من هؤلاء المقرضين أيضًا التأهيل المسبق عبر الإنترنت ، مما يعني أنه يمكنك التحقق من أسعارك دون أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
- الأفضل بالنسبة للمعدلات المنخفضة: LightStream
- الأفضل لشروط السداد الطويلة: LightStream و SoFi Bank و Wells Fargo Bank
- الأفضل بالنسبة لمبالغ القروض المرتفعة: SoFi Bank و Wells Fargo Bank
- الأفضل للتمويل السريع: Best Egg and Achieve
- الأفضل لمبالغ القروض الصغيرة: الترقية و Upstart
- الأفضل بدون رسوم إنشاء: LightStream و Wells Fargo Bank
- الأفضل بالنسبة لمتطلبات الائتمان المنخفضة: Avant و Happy Money و OneMain Financial و Upstart
- الأفضل لقرض من نظير إلى نظير: Prosper
كيفية اختيار قرض إغاثة فعال لبطاقة الائتمان
تختلف عملية الحصول على قرض إغاثة بطاقة الائتمان حسب المُقرض. ومع ذلك ، هناك بعض الخطوات العامة التي يجب اتباعها لاختيار واحدة فعالة:
# 1. تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك
قبل التسوق للحصول على قرض توحيد ، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة المقرضين الذين قد تكون مؤهلاً لهم وما هي أسعار الفائدة التي يجب أن تتوقعها. يمنحك القيام بذلك مبكرًا وقتًا لتحسين درجاتك قبل تقديم الطلب.
#2-التأهيل المسبق
يسمح لك بعض المقرضين بالتأهل المسبق للحصول على قرض دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يوفر هذا نظرة ثاقبة لأسعار الفائدة والشروط التي قد تكون مؤهلاً لها قبل التقديم رسميًا. بعد ذلك ، قم بإنهاء عملية التقديم الرسمية مع المُقرض الذي اخترته. يتضمن هذا عادة تقديم معلومات لمساعدة ضامني القرض على تحديد ما إذا كنت تمثل خطر إقراض مقبول أم لا.
#3. قارن المقرضين
بمجرد معرفة المقرضين الذين تتأهل لهم ، قارن عروضهم للعثور على أفضل صفقة بناءً على أسعار الفائدة والرسوم وشروط السداد. اعتمادًا على أهدافك ، قد يكون الخيار الأفضل هو المقرض الذي لديه أقل دفعة شهرية ، أو أكثر الأسعار تنافسية ، أو عملية السداد الأكثر ملاءمة.
#4. اجمع المستندات اللازمة
في معظم الحالات ، ستحتاج إلى تقديم وثائق تثبت عملك ودخلك ومعلومات حسابك المصرفي. يمكن أن يؤدي وجود هذه المعلومات في متناول اليد إلى تسريع موافقتك وتمويلك.
# 5. في انتظار الموافقة
يعد معظم المقرضين الشخصيين عبر الإنترنت بالموافقة في نفس اليوم ، وبعضهم يقدم تمويلًا في نفس اليوم أو في اليوم التالي. ومع ذلك ، يمكن أن تستغرق الموافقة على القرض عدة أيام عمل ، خاصة إذا طلب المُقرض وثائق إضافية للتحقق من دخلك أو هويتك.
إغاثة بطاقة ائتمان المستهلك
إعفاء بطاقة ائتمان المستهلك (CCCR) هي شركة كاملة الخدمات لتخفيف عبء الديون لمساعدتك على الوقوف على قدميك مالياً حتى تتمكن من اتخاذ طريق نحو الحرية المالية. هذا النوع من الإعفاء من ديون بطاقات الائتمان هو شركة مالية تقدم إدارة الديون وتوحيدها وديون بطاقات الائتمان وتسويات بطاقات الائتمان.
تستهدف خدع خدمة تخفيف الديون المستهلكين الذين لديهم ديون كبيرة على بطاقة الائتمان من خلال الوعد الكاذب بالتفاوض مع دائنيهم لتسوية أو تقليل التزامات السداد الخاصة بهم. غالبًا ما تفرض هذه العمليات على المستهلكين الذين يعانون من ضائقة مالية رسومًا مقدمة كبيرة ، ولكنها تفشل بعد ذلك في مساعدتهم على تسوية أو خفض ديونهم إذا قدموا أي خدمة على الإطلاق.
أين يقع المقر الرئيسي لإغاثة بطاقة المستهلك الائتمانية؟
يقع إعفاء بطاقة ائتمان المستهلك في أوكلاند بارك ، فلوريدا ، في الولايات المتحدة.
إعفاء بطاقة الائتمان الحكومية
الإعفاء من بطاقة الائتمان الحكومية هو عندما يسهل الناس أو البلدان تسديد الأموال المستحقة عليهم. يمكن أن يعني هذا التنازل عن بعض الديون ، أو تغيير خطة السداد ، أو دمج جميع الديون في واحدة. ومن ثم ، فإن الهدف هو جعل سداد الديون أقل صعوبة ومساعدة الناس على التحكم بشكل أفضل في أموالهم.
بعبارة أخرى ، يساعد برنامج الإعفاء من بطاقة الائتمان الحكومية أولئك الذين يعانون من ضائقة مالية ، على الرغم من أنه ليس كل من يعاني من ضائقة مالية مؤهل لبرنامج حكومي لتخفيف الديون. لذا ، من الجيد أن نتذكر أن الإعفاء من الديون الحكومية ليس حلاً للعديد من مشاكل الديون ، وخاصة الديون غير المضمونة ، مثل ديون بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، من الجيد أيضًا معرفة حقوقك ونوع المساعدة المتاحة.
أنواع الإعفاء من بطاقة الائتمان الحكومية
هناك برامج حكومية محددة لإعفاء بطاقات الائتمان لمساعدة المستهلكين في الديون. من المدهش معرفة أن الحكومة تدخلت لمساعدة شعبها في أوقات الأزمات ،
# 1. إعفاء بطاقة الائتمان الحكومية للرهون العقارية
كان برنامج جعل المساكن ميسور التكلفة أحد أشهر برامج تخفيف أعباء الرهون العقارية. وشمل ذلك بدائل مختلفة لحبس الرهن ، بما في ذلك:
الرهن العقاري HARP - يسمح الرهن العقاري HARP للمقترضين تحت الماء الذين فقدوا أسهمهم في الكساد الكبير بإعادة التمويل إلى أسعار فائدة منخفضة ومدفوعات ميسورة.
تعديل HAMP - انتهت صلاحية تعديل HAMP ولكنه مهد الطريق للمقرضين لإعادة التفاوض على القروض المدعومة من الحكومة إلى مدفوعات ميسورة. في نهاية البرنامج ، من المتوقع أن يلتقط المقرضون فترة الركود ويقدمون برامج التعديل الخاصة بهم.
# 2. إغاثة بطاقة الائتمان الحكومية للطب والمشقة
على الرغم من عدم وجود برنامج شامل للمساعدة في الديون الشخصية ، إلا أن بعض البرامج المحلية تساعد الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية. يعد المرض والفواتير الطبية من أهم أسباب الضائقة المالية. إذا تُرك العديد من الأشخاص دون أي سبيل للانتصاف ، فإنهم يستخدمون مدخراتهم وحتى نفاد ديون بطاقات الائتمان لمجرد دفع فواتيرهم الطبية و. ومن ثم ، تعرف على برامج التأمين الصحي الفيدرالية والولائية التي قد تساعد في دفع الفواتير أو توفير خيارات الدفع. فيما يلي بعض المجالات الأخرى التي يمكن للحكومة أن تقدم فيها الإغاثة:
- دفع مقابل الخدمة الهاتفية ،
- فاتورة الطاقة المنزلية
- فواتير طبية
- تكاليف الأدوية الموصوفة
- الرعاية الاجتماعية أو المساعدة المؤقتة للأسر المحتاجة (TANF)
# 3. إغاثة بطاقة الائتمان الحكومية للطلاب
يمكن أن تكون قروض الطلاب عبئًا ماليًا ثقيلًا ، مما يزيد من صعوبة توفير المال أو تكوين دفعة أولى لشراء منزل أو تغطية نفقاته. حاليًا ، معظم قروض الطلاب هي قروض طلابية فيدرالية ، والتي غالبًا ما تكون مؤهلة للعديد من برامج الإعفاء من ديون الطلاب الحكومية. لذلك ، إذا كنت تكافح من أجل الحصول على قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك ، فعليك استشارة خدمة القروض الخاصة بك.
# 4. أعضاء قانون الإغاثة المدنية
إذا كنت عسكريًا في الخدمة الفعلية ، فيمكنك التأهل للحصول على بعض المساعدة من خلال قانون الإغاثة المدنية للعسكريين (SCRA). تقدم SRCA بعض المزايا والحماية ، مثل تخفيض أسعار الفائدة على القروض الموجودة مسبقًا إلى 6 ٪ والحد من أنشطة التحصيل التي يمكن لوكالات التحصيل القيام بها. لذلك ، استفد من ذلك لتقليل أسعار الفائدة الخاصة بك عندما تتقاعد في النهاية.
أخيرا
يعد برنامج إعفاء بطاقة الائتمان أحد الخيارات للمساعدة في سداد ديونك ، ولكن قد يعني ذلك التضحية بدرجة الائتمان الخاصة بك ، ودفع رسوم إضافية ، ومدين المزيد من الضرائب. ولكن إذا كنت قد استنفدت جميع الخيارات الأخرى وما زلت تكافح ، فيمكن أن تساعد شركة تخفيف ديون بطاقات الائتمان الحكومية في تقليل المبلغ المستحق عليك ومساعدتك على سداد ديونك.
مراجع حسابات
- شركات تخفيف الديون: أفضل الخيارات وأسوأ الشركات في عام 2023
- خدمات الإعفاء الضريبي: ما هي والتكلفة وخدمات الإعفاء الضريبي المجانية
- أفضل شركات تخفيف الديون: أفضل شركات تخفيف الديون
- شركات تسوية الديون: أفضل الشركات والمراجعات
- حافز الرهن العقاري: أخبار جيدة لأصحاب المنازل المحتملين
- السنوى المتغير: التعريف ، شركة التأمين على الحياة ، والفرق
