يمكن أن يساعدك إنشاء صندوق ائتماني على تخطي عملية إثبات الوصية ويمنح أحبائك التحكم في أصولك في حالة عجزك. ومع ذلك ، هناك العديد من حسابات الثقة المتاحة لمختلف الوظائف. يقوم "مستوطن" الصندوق الاستئماني بإنشاء مستندات الثقة ، ويختار وصيًا للإشراف على أصول الصندوق ، ثم ينقل ملكية تلك الأصول إلى الصندوق الاستئماني. تحدد هذه الوثيقة القانونية الأشخاص والظروف التي يمكنك بموجبها الحصول على أموال من صندوق استئماني. على الرغم من أن اللوائح المحددة لسحب الأموال من الصندوق الاستئماني تختلف باختلاف هيكلها ، في معظم الحالات ، يكون الوصي فقط هو من يمكنه الوصول إلى أصول الصندوق. إذا كنت وصيًا على ثقتك ، فأنت حر في استخدام الأصول بأي طريقة تراها مناسبة ، بما في ذلك إجراء عمليات السحب. تابع القراءة للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية الحصول على أموال من صندوق استئماني
ما هو الصندوق الاستئماني؟
يمكّن الصندوق الاستئماني الشخص (المانح) من تخصيص الموارد لصالح واحد أو أكثر من المستفيدين ، مثل الأموال والاستثمارات والعقارات والتأمين على الحياة. الوصي ، من ناحية أخرى ، هو المسؤول عن الإشراف على الثقة. قد يكون هذا الشخص محترفًا (مؤسسة مالية أو محامًا أو مستشارًا ماليًا) أو شخصًا يعرفه المانح. عادة ما يتلقى الأمناء المحترفون تعويضات من الثقة لعملهم الإداري.
عادة ما يجتمع المانح ومستشار التركة معًا ويقررون معايير الثقة ؛
- عندما يموت المانح ، هل تذهب ممتلكاتهم إلى ورثتهم ، أم يحصلون عليها وهم لا يزالون على قيد الحياة؟
- عندما يتم تحويل الأصول إلى ائتمان ، هل يمتلك المانح أي سيطرة على تلك الأصول ، أم أنها تصبح ملكًا للصندوق الاستئماني؟
- هل سيكون هناك مستفيد ، وهل سيحصلون أيضًا على مبلغ محدد من الصندوق الذي سيتم توزيعه على الأعمال الخيرية؟
تؤثر جميع هذه الخيارات عمومًا على ما إذا كانت أصول الصندوق تعتبر جزءًا من تركة المانح في وقت وفاته ، ونتيجة لذلك ، سيتم تطبيق الضرائب العقارية أم لا.
بشكل أساسي ، هناك نوعان مختلفان من الثقة لهما خصائص حاسمة تؤثر على سلطة المانح على الأصول الموجودة في الصندوق والعواقب الضريبية على ممتلكات المانح:
# 1. الصناديق القابلة للإلغاء
السماح للمانح بتغيير المستفيدين مع الحفاظ على السيطرة على أصول الصندوق. حتى الثقة بأكملها يمكن أن تدمر من قبلهم! في حالة عدم أهليتهم ، يجوز للمانح أيضًا تعيين وصي يخلفه للإشراف على الثقة نيابة عنهم. ومع ذلك ، نظرًا لأن المانح لا يزال يعتبر المالك القانوني لجميع الأصول ، فإن الضرائب العقارية ستكون مستحقة بعد وفاتها. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت لديهم ديون عند وفاتهم ، فقد يتم استخدام الأصول لتسويتها.
# 2. ثقة غير قابلة للنقض
لا يمكن للمانح التراجع عنه ، والذي يُحظر عليه أيضًا تغيير أحكام الصندوق أو المستفيدين بمجرد إنشائه. أيضًا ، لم تعد الأصول المودعة في ائتمان غير قابل للإلغاء مملوكة للمانح ، وبالتالي لم تعد مسؤولة عن الضرائب العقارية عند مرور المانح ، ولا يمكن للدائنين الاستيلاء على تلك الأصول للوفاء بديون المانح.
هل يمكنني سحب الأموال من الثقة؟
إذا كنت وصيًا ، فيمكنك أخذ المال من ثقتك. بالنظر إلى حصتك في أصول الصندوق ، فأنت حر في سحب الأموال وقتما تشاء. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إضافة أو إزالة الأصول من الثقة.
كم من الوقت يستغرق سحب الأموال من الثقة؟
وفقًا لاعتبارات عديدة ، مثل تعقيدات الأصول العقارية ، ومخاوف الدائنين ، وما إلى ذلك ، يستغرق الوصي عمومًا ما بين 12 و 18 شهرًا لنقل الأصول إلى المستفيدين والورثة إذا تطلب صندوق الائتمان توزيع الأصول لمرة واحدة.
هل يمكنك تحويل الأموال من حساب استئماني إلى حساب شخصي؟
ينص مانح الصندوق الاستئماني غير القابل للإلغاء على أنه لا يجوز للوصي إلا سحب الأموال لاستخدامها لصالح الصندوق الاستئماني وفقًا لشروط الصندوق الاستئماني ، مثل توزيع الدخل على المستفيدين أو دفع تكاليف الصيانة. يجب ألا يستخدم الوصي هذه الأموال في أي وقت لمصلحته الشخصية.
كيفية الحصول على أموال من صندوق ائتماني
بشكل عام ، إذا كان لديك ائتمان قابل للإلغاء ، فلديك القدرة على الحصول على أموال من الصندوق الاستئماني عن طريق تقديم طلب إلى الوصي. في حالة تسميتك بصفتك وصيًا ، سيكون لديك سلطة إزالة الأموال والأصول من الصندوق بأي طريقة تراها مناسبة.
على العكس من ذلك ، عند إنشاء ائتمان ، فإن أحد أهم القرارات التي يجب اتخاذها هو كيفية الحصول على أموال من الصندوق الاستئماني للمستفيدين. بغض النظر ، يمكنك الحصول على أموال من صندوق استئماني للمستفيد بعدة طرق مختلفة.
# 1. احصل على الثقة في مبلغ إجمالي دفعة واحدة (أو بضع دفعات كبيرة)
الحصول على جميع الأصول دفعة واحدة هو أبسط طريقة للوصول إلى صندوق استئماني. عندما يصل المستفيد إلى عمر محدد أو معلم في الحياة ، يجوز للمانح تعيين حصوله على الأصول (مثل بلوغ سن الثلاثين أو التخرج من الكلية).
يمكن للائتمان أيضًا دفع الأموال على أقساط كبيرة متعددة. على سبيل المثال ، إذا كنت مستفيدًا من صندوق ائتماني ، فمن المحتمل أن بعض الدخل قد تم تطبيقه على نفقاتك التعليمية. ويمكن بعد ذلك توزيع الأموال المتبقية على مدى العقود القليلة القادمة. كان هناك مانحون أقاموا صناديق استئمانية بحيث يحصلون على 25 ٪ في سن 25 ، و 25 ٪ أخرى في سن 30 ، ورصيد الثقة المتبقي في سن 35.
قد تنتج كل من النعم والشتائم عن تلقي مبلغ كبير من المال أو الاستثمارات دفعة واحدة. ومع ذلك ، فإنك تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال! ومع ذلك ، قد يكون من الصعب تحديد ما يجب فعله بهذا المبلغ الضخم من المال (وأي مشاعر مرتبطة به ، اعتمادًا على علاقتك بالمانح). أعرب العديد من زبائني عن مشاعر متناقضة حول وراثة الثروة. قد يكون العمل مع مستشار مالي مفيدًا في تحديد كيفية تكريم هذه الأموال بطريقة منطقية بالنسبة لك في هذه المرحلة من حياتك مع تخصيص جزء لنفسك في المستقبل.
# 2. الفوائد من Trust's Spread's Small Payments
للمانح خيار تقسيم أرباح الصندوق الاستئماني إلى أجزاء أصغر. أحد الأمثلة على ذلك هو الدفع الشهري من Trust for لما تبقى من حياتك. كثيرًا ما يكون لدى الأمناء القدرة على منح الصناديق الاستئمانية للمستفيدين من أجل "رفاههم العام". نتيجة لاستخدامها على نطاق واسع ، كثيرا ما يشار إلى استراتيجية توزيع واحدة باسم "HEMS" ، والتي تعني الصحة والتعليم والصيانة والدعم.
كإستراتيجية وقائية ، قد يقرر المانحون دفع العديد من المدفوعات الصغيرة إلى المستفيدين بدلاً من دفعة واحدة كبيرة. ربما يكونون قلقين من أن المستفيد سيحصل بسرعة على مدفوعات كبيرة من الصندوق الاستئماني ، أو أنهم لا يريدون أن يتمكن زوج المستلم من المطالبة بتقسيم الأموال في حالة الطلاق.
تتمثل فائدة القيام بمدفوعات الثقة بهذه الطريقة للمانح في تمكين المستفيد من رؤية الثقة كمصدر للدخل أكثر من كونها مكسبًا مفاجئًا. ومع ذلك ، فإن العيب هو أنه سيكلف أكثر لإدارة الثقة لأنه سيتطلب وصيًا للإشراف عليها لفترة أطول من الوقت.
كيف يتم توزيع الأموال من الصندوق الاستئماني؟
يمكن للمانح إنشاء الصندوق الاستئماني بحيث يمكن للأموال أن تنتقل مباشرة إلى المستفيدين دون أي قيود. يمكن صياغة صك جديد ، أو يجوز للوصي بيع الأصل وإعطاء العائدات إلى المستفيد في شكل شيك أو كمبيالة بنكية أو نقدًا.
هل يمكنني الوصول إلى صندوق الائتمان الخاص بي مبكرًا؟
قد يتم توزيع الأموال من الصندوق في وقت مبكر إذا تم إعداده بشكل أساسي لضمان استقرارك المالي وصحتك ورفاهيتك. بمجرد فهمك للشروط ، يمكنك طلب التوزيع من الوصي. ومع ذلك ، يجب عليك استشارة محامي الوصايا إذا رفض الوصي الامتثال.
كيفية الحصول على أموال من صندوق استئماني مبكرًا
يرغب معظم الآباء في وضع استراتيجية مالية لأطفالهم في حالة حدوث شيء مؤسف. يعد إنشاء صندوق استئماني أحد الأساليب لتوفير الأمن. الصندوق الاستئماني هو مجموعة من الأصول التي يحتفظ بها الوصي لصالح المستفيد. لكن هناك قيود. عادة ، لا يمكن للمستفيدين الحصول على الأصول حتى يصلوا إلى عمر معين أو حتى تحدث أحداث معينة.
ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، قد يكون من الصعب انتظار الإفراج عن الأموال إذا كنت تواجه صعوبات مالية. عن طريق اختيار محامي الوصايا ، يمكنك البدء في الإجراء. فيما يلي طرق للحصول على أموال من صندوق استئماني مبكرًا ؛
# 1. استشر القيم
لتبدأ ، رتب لقاء مع الوصي الخاص بك. من المفيد إبلاغ الوصي بأنك تواجه صعوبات في نفقات المعيشة. يجب عليك استجوابه أو سؤالها بشأن شروط صندوقك الاستئماني. قد يتم تسليم الأموال في وقت مبكر إذا كان الهدف الأساسي للثقة هو توفير الدعم والصيانة والصحة. يجب أن تطلب من الوصي الإفراج عن بعض الأموال لك بعد معرفة الشروط. عندما يرفض الوصي ، يجب عليك توكيل محامي وصية.
# 2. تقديم عريضة
لتوزيع الأموال من ثقتك ، قد تحتاج إلى تقديم التماس في محكمة إثبات الوصايا. يجب عليك أيضًا إبلاغ القاضي في التماس أنك بحاجة إلى نقود لتغطية نفقات المعيشة. يمكن للمحامي مساعدتك في تقديم الأوراق وتحضيرها في المحكمة.
# 3. قدم طلبًا لإزالة وصي عليك
قد يكون التعاون مع بعض الأمناء أمرًا صعبًا. قد يكون هناك عدد من الأسباب التي تجعل الوصي يرفض أو يتجاهل طلباتك للوصول إلى ثقتك. على الجانب الآخر ، يجهل بعض الأمناء قواعد الصندوق الاستئماني ، بينما يتجاهل البعض الآخر ببساطة. ومن ثم ، يمكنك طلب تغيير الوصي عند تقديم العريضة. للقاضي أن يفرض رسومًا إضافية على الوصي إذا رأى أن تصرفات الوصي ترتبت على المستفيد أي أضرار.
لا يلزم أن يكون المرء ثريًا لإنشاء صندوق استئماني. الغرض منه هو جعل أموال الشخص ذات قيمة بعد الموت. نظرًا لأنهم يرغبون في ترك الأموال لأطفالهم ولكن لا يزال لديهم تأثير على كيفية إنفاقها ، يختار العديد من الآباء هذه الاستراتيجية. من المفيد التحدث مع محام متمرس إذا كنت مستفيدًا من ائتمان وتحتاج إلى مساعدة.
هل الأموال المسحوبة من صندوق استئماني خاضعة للضريبة؟
يتم فرض ضرائب على سحب الأموال من الأمانة بشكل مختلف عن سحب الأموال من حسابات الاستثمار العادية. يجب أن يدفع المستفيدون الضرائب الضرائب على أي دخل وأي توزيعات أخرى يتلقونها. توزيعات المبدأ من الثقة من ناحية أخرى معفاة من الضرائب للمستفيدين.
ما هي سلبيات الثقة؟
- تعتبر نفقات إنشاء وإدارة الصناديق الاستئمانية من أكبر عيوبها.
- يجب أن يتبع إنشاء الصناديق الائتمانية وحلها عمليات معقدة.
- الوصي يتلقى الوصاية على أصول الوصي.
- يجب على الأمناء الالتزام بالإرشادات الصارمة الموضحة في صك الثقة.
- إذا تم كسر قوانين الثقة ، فقد تخضع الأصول لتوثيق الوصايا.
- إذا تم تغيير قوانين الثقة أو كسرها ، فقد تفقد الصناديق مزاياها في التوفير الضريبي وحماية الأصول.
ما هو مقدار المال عادة في الصندوق الاستئماني؟
بشكل عام ، تشير التقديرات إلى أن 2٪ فقط من الأمريكيين يرثون الثقة من آبائهم. يبلغ متوسط المبلغ المحول إلى المستفيدين عبر الصناديق 285,000 دولار بينما يبلغ متوسط أصول الأمانة 4,062,918 دولارًا.
من يحتفظ بالمال في صندوق ائتماني؟
هناك مانح ومستلم ووصي في صندوق استئماني. الصندوق الاستئماني هو ترتيب قانوني يحدد فيه المنشئ ("المانح") الشروط التي سيتم بموجبها تخزين أصوله وجمعها وصرفها في نهاية المطاف. يحصل المستفيد على الأصول أو المزايا الأخرى من الصندوق. من ناحية أخرى ، يتحكم الوصي في الأصول وينفذ توجيهات المستفيد.
ماذا يحدث للمال في الصندوق الاستئماني؟
قد تشمل الصناديق الاستئمانية النقد والحسابات المصرفية والعقارات والأسهم والشركات والشركات والأموال الموروثة وأنواع أخرى من الاستثمارات. ومع ذلك ، حتى يتم استيفاء شروط محددة ، عندما يتم تسليم هذه الأصول إلى المستفيدين ، فإنهم يظلون في الصندوق الاستئماني.
ما هي أنواع الثقة الثلاثة؟
فيما يلي ملخص للأنواع الثلاثة الرئيسية من الصناديق الاستئمانية ؛
- الصناديق القابلة للإلغاء.
- ثقة غير قابلة للنقض.
- الصناديق الوصية.
وفي الختام
إذا كان لديك ائتمان قابل للإلغاء ، فلديك القدرة على الحصول على أموال من الصندوق الاستئماني عن طريق تقديم طلب إلى الوصي. إذا تم تسميتك بصفتك وصيًا ، فستكون لديك سلطة إزالة الأموال من الصندوق بأي طريقة تراها مناسبة.
ومع ذلك ، عند إنشاء صندوق ائتماني ، فإن أحد أهم القرارات التي يجب اتخاذها هو كيفية الحصول على أموال من الصندوق الاستئماني للمستفيدين. بغض النظر ، يمكنك الحصول على أموال من صندوق استئماني للمستفيد بعدة طرق مختلفة.
كيفية الحصول على أموال من صندوق استئماني
ما هي الثقة الأفضل لحماية أصولك؟
ثقة لا رجوع عنها
إذا كانت أصولك في أمانة غير قابلة للإلغاء ، فهي أكثر أمانًا من الدعاوى القضائية والدائنين. لا تعتبر أصول الثقة غير القابلة للإلغاء جزءًا من الملكية الخاصة للوصي. لأغراض ضريبية ، يعني هذا أن مصلحة الضرائب ستتجاهل هذه الأصول عند حساب قيمة ممتلكاتك.
من سيكون المدير المثالي للثقة؟
إذا كانت ثقتك كبيرة أو تحتوي على أصول معقدة ، فقد يكون من مصلحتك الفضلى أن توظف وصيًا محترفًا ، مثل إدارة أموال البنك أو محامٍ أو مستشار مالي.
مقالات ذات صلة
- المستفيد من الثقة: التعريف والحقوق وأفضل الممارسات الأمريكية.
- الثقة القابلة للنقض: ما هي الثقة الحية القابلة للنقض؟
- ما هو حساب الثقة؟ كيفية فتح واحد
- كيفية إنشاء صندوق استئماني: دليل خطوة بخطوة