Fico هي شركة قديمة وكانت أيضًا أول من أنشأ نظامًا لتسجيل الائتمان بناءً على تقارير الائتمان الاستهلاكي. تقوم بإنشاء تفسيرات مختلفة لأنظمة تسجيل النقاط الخاصة بها لاستخدامها مع بيانات كل مكتب ائتمان ، على الرغم من أن الإصدارات الحديثة تشترك في اسم شائع ، مثل Fico Score 8. وبالتالي ، فإن Fico Score عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام بين 300 و 850 يخبر الدائنين كيف من المحتمل أن تقوم بدفع الفواتير في الوقت المحدد. فهو لا يساعد الدائنين فقط في تقدير المستوى العالي للمخاطر المقدمة كمقترض ، ولكنه يساعد أيضًا المؤسسات المالية، تتخذ شركات التأمين والمؤسسات الأخرى قرارات أسرع بشأن أهليتك الائتمانية. تابع القراءة للتعرف على درجة Fico الجيدة لشراء سيارة وقرض سيارة ورهن عقاري.
ما هي نقاط Fico الجيدة؟
تتراوح درجة FICO الجيدة ، وفقًا لموقع الشركة على الويب ، بين 670 و 739.
كما ذكر FICO ، فإن النتيجة بين 580 و 669 "عادلة" ، في حين أن النتيجة بين 740 و 799 "جيدة جدًا". عندما تكون النتيجة أكثر من 800 ، يطلق عليها "استثنائية". لذلك ، تعد درجة FICO واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لمعرفة ما إذا كان المقترض يمثل مخاطر ائتمانية جيدة. يستخدم معظم المقرضين في الولايات المتحدة درجات FICO لاتخاذ قرار بشأن طلبات الرهن العقاري.
ما هي درجة Fico الجيدة: العوامل التي تؤثر عليها
يستخدم FICO النسب المئوية لإظهار مدى أهمية كل منطقة بشكل عام ، لكن تقرير الائتمان الخاص بك سيظهر تقسيم النسبة المئوية الدقيق الذي سيتم استخدامه لإنشاء درجة الائتمان الخاصة بك. تأخذ FICO بعين الاعتبار النقاط التالية بهذا الترتيب:
# 1. تاريخ المدفوعات (35٪)
إن تاريخك السابق في سداد المدفوعات هو أهم جزء في درجة الائتمان الخاصة بك ، حيث يشكل 35٪ من الإجمالي. يبحث هذا المقياس في عدد من الأشياء ، مثل عدد وشدة المدفوعات المتأخرة وما إذا كانت هناك أي سجلات عامة سيئة أم لا ، مثل الدعاوى القضائية أو حالات الإفلاس.
# 2. المبالغ المملوكة (30٪)
يوضح قسم المبالغ المستحقة مقدار الأموال التي لا تزال مدينًا بها على جميع حساباتك. إنه ثاني أهم جزء في درجة الائتمان الخاصة بك ، ويشكل 30٪ من الرقم. لذا ، فإن إجراء أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر وسداد الفواتير في أقرب وقت ممكن سيساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. كم من الوقت حصلت على الائتمان (15٪)
ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك كلما طالت مدة رصيدك. على الرغم من أن طول تاريخك الائتماني لا يشكل سوى 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد يكون من الصعب تتبع ذلك ، خاصة إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تبني فيها الائتمان.
# 4. مزيج الائتمان (10٪)
الدمج الائتماني هو مزيج من الحسابات ، مثل خطوط الائتمان الدوارة وقروض التقسيط ، في سجلك الائتماني. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت هناك أي فجوات في أنواع الائتمان لديك. سيساعدك هذا على تحسين تصنيفك الائتماني في هذا المجال.
# 5. (10٪) رصيد جديد
يتم استخدام هذا من قبل مكاتب الائتمان لتحديد درجاتك. لذلك ، إذا كان لديك الكثير من الحسابات الجديدة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فسيؤذي ذلك درجاتك وقد يعتقد المقرضون أنك مستخدم محفوف بالمخاطر. هذا العامل ، مثل مزيج الائتمان ، لا يشكل سوى 10٪ من درجاتك ، ولكن يمكنك تغييره ، خاصة إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء سيارة أو رهن عقاري قريبًا.
كيفية تحسين درجة FICO الخاصة بك
سترتفع درجة الائتمان الخاصة بك طالما أنك تتمسك بعادات ائتمانية جيدة. إليك ما عليك القيام به:
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن الأخطاء وقم بإجراء نزاع إذا وجدت أيًا منها.
- ادفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، وإذا تأخرت ، فتابع.
- إذا كنت تعتقد أنك لن تتمكن من الدفع في الوقت المحدد ، فيجب عليك التحدث إلى دائنك.
- يمكن استخدام المساعدة من مجموعة استشارات ائتمانية غير هادفة للربح لوضع خطة لإدارة ديونك.
- ادفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر للتخلص من الديون بشكل أسرع.
- احتفظ بمبالغك في حدود ائتمان متجددة ، مثل بطاقات الائتمان ، منخفضة.
- لا تحصل على الكثير من بطاقات الائتمان الجديدة فقط لزيادة مبلغ الائتمان لديك.
- احتفظ بهذه الحسابات الأطول في ترتيب جيد.
ما هي درجة Fico الجيدة لشراء سيارة
من أول الأشياء التي يجب أن تفكر فيها إذا كنت ترغب في شراء سيارة هي درجة الائتمان الخاصة بك. ومن ثم ، تُظهر درجة fico الخاصة بك مدى احتمالية سداد القرض ، وكلما كان معدل الفائدة والشروط الخاصة بك أفضل ، زادت درجة الائتمان الخاصة بك. عادة ، تحتاج إلى درجة Fico لا تقل عن 600 لشراء سيارة ، لكن الحد الأدنى من درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض سيارة يختلف من مُقرض إلى آخر.
ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تحتاج إلى البحث عن قرض سيارة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. في معظم الأحيان ، يكون لهذه القروض أسعار فائدة أعلى من قروض السيارات العادية. على الرغم من عدم وجود حد أدنى من درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض سيارة ، إلا أن المقرضين يبحثون عن أشياء معينة عندما ينظرون في طلبك.
ما هي نقاط FICO الجيدة لشراء سيارة: Fico Auto Score
من الضروري معرفة ما سيجده التجار عندما ينظرون إلى درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان. قد يقوم الموزع الخاص بك بتطبيق درجة FICO للسيارة بدلاً من درجة FICO العادية أو VantageScore.
أيضًا ، النتيجة التلقائية الخاصة بك في FICO هي رقم فريد يتراوح من 250 إلى 900 ويأخذ مدفوعات قرض السيارة السابقة في الاعتبار أكثر من درجة FICO العادية. كما أنه يجعل عمليات إعادة الملكية السابقة أو حالات إفلاس قروض السيارات أكثر أهمية.
ما هي درجة Fico الجيدة لشراء سيارة: كيف تؤثر نقاط الائتمان على قروض السيارات
فيما يلي نظرة عامة حول كيف يمكن أن يساعدك الحصول على درجة fico جيدة في شراء سيارة.
رقم 1: تأجيل دفعة مقدمة أكبر
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فيمكن أن تساعد الدفعة الأولى الكبيرة في تعويض ذلك عن طريق إسقاط مدفوعاتك الشهرية. قد يساعدك حتى في الحصول على معدل فائدة أقل. حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فإن دفعة أولى كبيرة قد تجعل بعض المقرضين يعتقدون أنك أقل خطورة.
# 2: قدم دليلًا على أن أموالك في حالة جيدة
حتى إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فمن غير المرجح أن يراك المقرضون كمخاطرة إذا تمكنوا من رؤية أنك مستقر ماليًا بطرق أخرى. أحضر أحدث ملفات وصل الدفع وإثبات العنوان لإظهار المقرضين كم من الوقت عشت في عنوانك الحالي وعملت في شركتك. هذا قد يجعلك تبدو أكثر جدارة بالثقة.
# 3: قد تحتاج إلى جلب أموالك الخاصة
على الرغم من أن المتاجر يمكن أن تساعدك في الحصول على قرض ، إلا أنه يجب عليك أولاً مراجعة البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه. عبر الإنترنت ، يمكنك أيضًا التحقق من أسعار قروض السيارات. قارن عروض الأسعار من أفضل المقرضين ، وبمجرد اختيارك الذي تريد العمل معه ، يمكنك الحصول على موافقة مسبقة لتسريع العملية.
# 4: قم دائمًا بدفع قروضك مبكرًا كل شهر
ادفع الحد الأدنى على الأقل لكل قروض بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر ، ولا تتأخر. أحد أهم أجزاء درجة الائتمان الخاصة بك هو كيف دفعت فواتيرك في الماضي.
# 5: لا تنفق أكثر من 30٪ من أموالك
سيعتقد المقرضون أن لديك مشاكل مالية إذا استخدمت جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك. من خلال سداد ديونك ، يمكنك الاحتفاظ بالمبلغ الإجمالي للقروض التي لا تزال مدينًا بها بأقل من 30٪ من إجمالي حد الائتمان الخاص بك.
علاوة على ذلك ، إذا كنت ترغب في شراء سيارة ، يجب أن تحصل على قرض لشراء سيارة قبل أن تفكر في شراء أي شيء آخر. يجب أيضًا أن تنظر إلى الأسعار بسرعة حتى لا يبدو أنك تطلب الكثير من القروض الجديدة.
ما هي درجة Fico الجيدة للرهن العقاري
عند شراء منزل ، تعتبر درجة fico الخاصة بك مهمة لأنها توضح كيف تعاملت مع الديون في الماضي. كما أن الحصول على درجة ائتمانية جيدة عند شراء منزل يجعل العملية برمتها أسهل وأرخص. كلما كانت درجة fico الخاصة بك أفضل ، انخفض معدل الفائدة الذي يمكنك الحصول عليه على قرضك العقاري.
بالنسبة لمعظم أنواع القروض ، تحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 620 لشراء منزل. تستخدم شركات الرهن العقاري أيضًا درجة FICO الخاصة بك لمعرفة ما إذا كنت تمثل مخاطر ائتمانية جيدة. إذن ، إليك قائمة بالأشياء التي يمكنك القيام بها أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لإبقاء خياراتك مفتوحة.
- حاول ألا تحصل على أي بطاقات ائتمان جديدة.
- لا تغلق بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
- لا تحصل على المزيد من الديون.
- المشاركة في التوقيع على أي قروض جديدة فكرة سيئة.
ما هي درجة Fico الجيدة للرهن العقاري؟ (أنواع القرض)
تتراوح درجة FICO الجيدة للرهن العقاري من 300 إلى 850 وتستخدم لمعرفة مدى جدارة الائتمان الخاصة بك. لأن المزيد من الشركات سترغب في العمل معك إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة. كل هذا يتوقف على نوع القرض الذي تريده.
# 1. متطلبات القرض التقليدي
لا يوجد برنامج حكومي يدعم أو يضمن القروض التقليدية. إنها الأفضل للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد وقد وفروا أموالاً مقابل دفعة أولى. للحصول على قرض قياسي ، يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل 620.
# 2. متطلبات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة أو لم يكن لديك الكثير من المال لدفع دفعة أولى ، فقد تتمكن من الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، المدعوم من إدارة الإسكان الفيدرالية. للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، تحتاج عادةً إلى درجة ائتمان لا تقل عن 580. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك درجة ائتمان أفضل ، فقد تتمكن من الحصول على درجة ائتمانية أفضل الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية معدل.
# 3. شروط قرض VA
يمكنك الحصول على قرض VA إذا كنت محاربًا قديمًا أو عضو خدمة مؤهلًا أو زوجة جندي. لا يوجد حد أدنى معين لدرجة الائتمان لشراء منزل ، لكن Rocket Mortgage يتطلب على الأقل 580 درجة ائتمان لقرض VA.
# 4. متطلبات الحصول على قرض وزارة الزراعة الأمريكية
قد يكون قرض وزارة الزراعة الأمريكية متاحًا لك إذا كنت تخطط للعيش في منطقة ريفية أو ضواحي جيدة وتحقق أقل من 115 ٪ من متوسط الدخل في المنطقة. يحتاج معظم المقرضين إلى درجة ائتمان لا تقل عن 640 لقروض وزارة الزراعة الأمريكية.
ما هي درجة Fico الجيدة لقرض السيارة
للحصول على قرض سيارة ، لا تحتاج إلى رقم ائتمان معين. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، ينظر التاجر في درجة Fico الخاصة بك والعوامل المالية الأخرى ، مثل مقدار الأموال التي تجنيها. لذا ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي جزء أساسي من معرفة ما إذا كان بإمكانك سداد الديون أم لا. لكن التأثير على قرض السيارة سيعتمد على المقرض الذي تختاره ونموذج (نماذج) التسجيل المستخدم لمعرفة مدى جودة الائتمان الخاص بك.
ما هي درجة Fico الجيدة لقرض السيارة؟ الأشياء التي يمكن أن تساعدك في الحصول على الموافقة
إليك بعض الأشياء الأخرى التي يمكنك إظهارها للمقرض لإثبات أنك مستقر ماليًا ويمكنك سداد قرض السيارة.
- إثبات الدخل (POI): قسائم الدفع هي طريقة شائعة لإثبات أن لديك أموالاً واردة. إذا لم يمنحك صاحب العمل (أصحاب العمل) أو إذا حصلت على أموال من مصادر أخرى ، مثل إعالة الطفل أو النفقة أو المعاش التقاعدي ، قد تتمكن من إظهار ثلاثة إلى ستة أشهر من السجلات المصرفية.
- إثبات الإقامة (POR): يمكن استخدام فواتير الخدمات العامة وفواتير الهاتف الخلوي وعقود الرهن العقاري أو عقود الإيجار وغيرها من الأوراق التي تحمل اسمك وعنوانك لإثبات مكان إقامتك.
- المراجع: من خلال تقديم التوصيات ، فإنك تعطي للمقرض قائمة بالأشخاص الذين يمكنك الاتصال بهم إذا لم تسدد القرض. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تتحرك كثيرًا.
- تحدث إلى أحد ممثلي خدمة العملاء واكتشف ما يمكنك القيام به للحصول على قبول أو تخفيض سعر الفائدة الخاص بك. قد يكونوا قادرين على إخبارك بشيء ملموس ، مثل أنك بحاجة إلى 300 دولار أخرى للدفعة الأولى.
ما هي درجة Fico الجيدة لقرض السيارة؟ ما هو الحد الأدنى من الدرجات المطلوبة؟
ينظر المقرضون إلى دخلك ودرجة ائتمانك عند اتخاذ قرار بشأن منحك قرض سيارة أم لا. لذلك ، يضع الدائنون الأشخاص في مجموعات بناءً على درجاتهم الائتمانية ، مثل ،
- 781–850 هي السوبر الأولية.
- رئيس الوزراء: 661-780 الأعداد 601-660 ليست أولية.
- قروض الرهن العقاري تتراوح بين 501 و 600.
- الرهن العقاري الثانوي: 300-500
بشكل عام ، يفضل المقرضون العملاء الحاصلين على درجات ائتمانية 661 أو أعلى. هذا هو السبب في أن معظم قروض السيارات العادية تتطلب درجة ائتمان 661 أو أعلى.
ما هي درجة FICO الجيدة 8؟
تتراوح درجات FICO الأساسية من 300 إلى 850 ، ودرجة ائتمان جيدة تتراوح بين 670 و 739 ضمن هذا النطاق.
ما هي نقاط FICO مقابل نقاط الائتمان؟
درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يقيس صحتك المالية ومدى إدارتك للائتمان والديون. درجات FICO هي نوع معين من الدرجات التي يمكن للمقرضين استخدامها عند اتخاذ قرارات الاقتراض.
هل لدى أي شخص 850 درجة ائتمانية؟
حوالي 1.3 ٪ من المستهلكين لديهم واحد ، وفقًا لأحدث بيانات Experian.
هل FICO أكثر دقة أم Credit Karma؟
يجب أن تكون درجة Credit Karma هي نفسها أو قريبة من درجة FICO الخاصة بك ، وهو ما سيفحصه أي مقرض محتمل على الأرجح.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
- أسرع الطرق لبناء الائتمان في عام 2023 (كل ما تحتاجه)
- كيفية استخدام بطاقة الائتمان لبناء الائتمان: دليل مفصل
- ما هي الدرجة الائتمانية العادلة؟ كيفية تحسينه
- متوسط درجة الائتمان حسب العمر: ما تحتاج لمعرفته حول كل عمر
- ما هي درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة؟ دليل مفصل
- أدوات الاستطلاع عبر الإنترنت: 10+ أفضل أدوات الاستطلاع عبر الإنترنت
