الشيك هو ترتيب دفع بين شخصين أو منظمتين. لذلك، عندما تكتب شيكًا، فإنك توافق على دفع أموال لشخص آخر أو مجموعة أخرى تدين بها لهم وتطلب من البنك الذي تتعامل معه إجراء هذه الدفعة. فيما يلي بعض المعلومات المفيدة حول استخدام الشيكات وكيفية معالجتها من قبل المؤسسات المالية.
ما هو الشيك؟
الشيك هو كمبيالة يقوم فيها أحد الأطراف بإرشاد البنك لتحويل الأموال إلى الحساب البنكي لطرف آخر. وهو صك قابل للتداول يغطيه قانون الأدوات القابلة للتداول لعام 1881. الساحب هو الشخص الذي يكتب الشيك، والمسحوب عليه هو البنك الذي يجب عليه تحويل الأموال، في حين أن المستفيد هو الشخص الذي تم إصدار الشيك باسمه. يمكن إصدار شيك إما مقابل حساب توفير أو حساب جاري.
كيف تعمل الشيكات؟
الشيك عبارة عن كمبيالة أو ورقة تضمن مبلغًا محددًا من المال. تتم طباعته ليعطيه بنك السحب لصاحب الحساب (الدافع) للاستفادة منه. يقوم الدافع بكتابة الشيك ويعطيه إلى المستفيد، الذي يأخذه بعد ذلك إلى البنك الذي يتعامل معه نقدًا أو إيداعه في حساب.
تعمل الشيكات بشكل أساسي كوسيلة لتوجيه البنك لتحويل الأموال من حساب الدافع إلى حساب المستفيد.
يمكن لطرفين أو أكثر إجراء معاملة نقدية دون استخدام العملة الحقيقية عن طريق استخدام الشيكات. وبدلا من ذلك، فإن المبلغ المذكور على الشيك يعمل كبديل للمبلغ المعادل بالعملة المادية.
غالبًا ما يتم إجراء الشيكات مقابل حساب جاري، ولكن يمكن استخدامها أيضًا لتحويل الأموال من حساب التوفير أو أي نوع آخر من الحسابات.
يمكن استخدام الشيكات لدفع الفواتير، وتقديم الهدايا، وكذلك تحويل الأموال بين شخصين أو شركتين. ويُنظر إليها عادةً على أنها وسيلة أكثر أمانًا لتحويل الأموال من النقد، خاصة عندما يتعلق الأمر بمبالغ كبيرة. لا يمكن لطرف ثالث صرف شيك مفقود أو مسروق لأن المستفيد هو الوحيد الذي يمكنه التفاوض على الشيك.
تطور الشيكات
لقد كانت الشيكات موجودة بشكل أو بآخر منذ العصور القديمة. يعتقد العديد من الأفراد أن الرومان القدماء استخدموا شكلاً من أشكال الشيك.
كانت الشيكات الحديثة، كما نعرفها اليوم، منتشرة على نطاق واسع في القرن العشرين. زاد استخدام الشيكات بشكل كبير في الخمسينيات من القرن الماضي حيث تمت أتمتة عملية الشيكات وتمكنت أجهزة الكمبيوتر من فرز الشيكات ومقاصتها. كانت بطاقات الشيكات، التي تم تقديمها لأول مرة في الستينيات، هي الرائدة في بطاقات الخصم اليوم.
لقد تجاوزت الآن بطاقات الائتمان والخصم، بالإضافة إلى أنواع أخرى من الدفع الإلكتروني، الشيكات باعتبارها طريقة الدفع الأساسية لغالبية المنتجات والخدمات. الشيكات أقل شيوعا في الوقت الحاضر، لكنها لا تزال تستخدم في بعض الأحيان.
ما هي الخصائص الرئيسية للشيك؟
الشيك هو أمر مكتوب وغير مشروط. يتم دفع الشيك نقدا. يتم تحرير الشيك في بنك معين ويكون دائمًا مستحق الدفع عند الطلب. المبلغ هو دائمًا مبلغ محدد من المال موجود في حساب الشخص ولا يمكن تجاوزه. يجب دفع هذا المبلغ النقدي إلى الشخص المذكور اسمه في الخطاب أو الأمر أو حامله. توقيع الصانع مطلوب على الخزانة.
أنواع الشيكات
- الشيك لحامله: يتم دفع هذا النوع من الشيك إلى الفرد الذي يقدمه إلى البنك للدفع. يمكن لأي شخص صرفها وليس هناك حاجة لإثبات الهوية.
- شيك الطلب: يتم دفع شيك الطلب فقط إلى الفرد المدرج في الشيك. قبل إيداع الشيك أو صرفه، يجب على المستفيد تصديقه من خلال التوقيع على ظهره.
- الشيك المتقاطع له خطان متوازيان على وجهه. وهذا يضيف طبقة إضافية من الحماية ضد الاحتيال والسرقة.
- الشيك المؤجل: الشيك المؤجل له تاريخ مستقبلي ولا يمكن صرفه حتى وصول ذلك التاريخ. يُستخدم هذا النوع من الشيكات عادةً للمدفوعات المستقبلية، مثل الإيجار أو سداد القروض.
- شيك المسافر: الشيك المسافر هو نوع من الشيكات التي يمكن استخدامها للدفع عند السفر. وفي حالة فقدانها أو سرقتها، يمكن للبنوك أو المؤسسات المالية الأخرى استبدالها.
- الشيك الذاتي هو شيك يكتبه صاحب الحساب لنفسه.
أنواع أخرى من الشيكات
#1. شيك مصدق
يؤكد الشيك المصدق أن حساب الساحب لديه أموال كافية لتغطية مبلغ الشيك. وبعبارة أخرى، يتم ضمان عدم ارتداد الشيك. لتصديق الشيك، يجب تسليمه إلى البنك الذي تم سحبه عليه، وعندها سيتحقق البنك من شرعيته مع الدافع.
#2. شيك أمين الصندوق
يتم ضمان شيك أمين الصندوق من قبل المؤسسة المصرفية وتوقيعه من قبل أمين صندوق البنك، مما يعني أن البنك مسؤول عن الأموال. غالبًا ما يكون هذا النوع من الشيكات مطلوبًا للمعاملات المهمة، مثل شراء سيارة أو منزل.
#3. فحص الرواتب
يتم إرسال شيك الرواتب، المعروف غالبًا باسم شيك الراتب، من قبل الشركة لتعويض الموظف عن وظيفته. لقد أفسحت شيكات الرواتب المادية المجال في السنوات الأخيرة لأنظمة الإيداع المباشر وأنواع أخرى من التوزيع الإلكتروني.
الشيكات المرتجعة
عندما يكتب شخص ما شيكًا بمبلغ أكبر مما هو موجود في حسابه الجاري، لا يمكن التفاوض على الشيك. ويشار إلى هذا باسم الشيك المرتجع.
يرتد الشيك لأنه لا يمكن معالجته بسبب عدم وجود أموال كافية أو غير كافية (NSF) في الحساب (الكلمتان متكافئتان). عادةً ما يؤدي الشيك المرتجع إلى فرض تكلفة جزائية على الدافع. في بعض الحالات، يتم فرض رسوم إضافية على المستفيد.
قد تشمل رسوم الحساب الجاري الأخرى رسوم خدمة شهرية، ورسوم لكل شيك (رسوم لكل شيك تكتبه)، ورسوم طباعة الشيكات، بالإضافة إلى رسوم عنصر الإيداع المرتجع. عندما تقوم بإيداع شيك في حسابك ثم يرتد، سيتم محاسبتك على تكلفة عنصر الإيداع المرتجع.
صلاحية الشيك
الشيك صالح لمدة ثلاثة أشهر بعد تاريخ الإصدار (يتم طباعة التاريخ في الزاوية اليمنى العليا من الشيك).
ما هو رقم الشيك وكيف يمكنني العثور عليه؟
رقم الشيك هو تعريف فريد مخصص لكل شيك يصدره صاحب الحساب البنكي. فهو يساعد في تتبع الشيكات الصادرة والصرفة، فضلاً عن كونه بمثابة رقم مرجعي للعمليات المتعلقة بالشيكات.
يمكن العثور على رقم الشيك بالقرب من أسفل الشيك، وعادةً ما يكون على الجانب الأيمن. إنها سلسلة من الأرقام المكتوبة بعد رقم التوجيه ورقم الحساب واسم البنك وموقعه. غالبًا ما تتم طباعة رقم الشيك بالحبر المغناطيسي ويمكن قراءته آليًا من أجل معالجة أسرع.
فوائد وعيوب استخدام الشيك
المميزات
- إنه أكثر ملاءمة وأمانًا لأخذه من النقود.
- وهو صك قابل للتداول ويمكن الموافقة عليه لصالح طرف ثالث.
- وفي حالة اختفائهم، يمكن العثور عليهم بسهولة.
عيوب
- نظرًا لأنها ليست أموالًا قانونية، فقد يتم رفض الدفع عن طريق الشيك.
- الأفراد الذين ليس لديهم حسابات مصرفية سوف يتعرضون للإزعاج بسبب عبور الشيكات.
- يستغرق إيداع الشيكات في حساب الشخص وقتًا ويتطلب زيارة أحد فروع البنك.
كيف تكتب الشيك؟
إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول كتابة الشيك:
ينقسم الشيك إلى قسمين:
- كتابة الشيك والذي يتضمن اسم المستفيد والمبلغ وتوقيع الشخص الذي أصدر الشيك
- تسجيل الدفعة، وهو ما يعني تسجيل المعاملة في كل من حساب كاتب الشيك وحساب المستلم.
كتابة الشيك
من المهم التأكد من كتابة الشيك بشكل مناسب لتجنب رفضه أو رفضه من قبل البنك. لكتابة شيك، أكمل الخطوات التالية:
- قم بتأريخ الشيك "يوم/شهر/سنة" وفكر في جعله مؤجلًا إذا لزم الأمر.
- تسجيل اسم المستفيد بشكل صحيح.
- اكتب المبلغ بالكلمات في مساحة "الروبية" متضمنة عبارة "فقط" لمنع التلاعب.
- قم بتعبئة نفس المبلغ بالأرقام في المربع المخصص على الجانب الأيمن من الشيك.
- لتجنب الإلغاء أو الإبطال، قم بتوقيع الشيك باستخدام نفس التوقيع الذي تستخدمه في المعاملات المصرفية الأخرى.
تسجيل الدفع
من المهم جدًا متابعة تفاصيل الشيكات التي أجريتها، بما في ذلك المستفيد والمبلغ المدفوع. يمكن أن يساعدك هذا على التأكد من أن لديك سجلًا دقيقًا لأنشطتك المالية وتجنب أي تعقيدات أو ارتباك محتمل.
- تتبع تفاصيل كل شيك تكتبه، بما في ذلك رقم الشيك والتاريخ والمدفوع لأمره والمبلغ.
- استخدم دفتر تسجيل الشيكات لتسجيل هذه المعلومات لكل شيك تكتبه.
- قم بتضمين رقم الشيك وتاريخه ومبلغه في دفتر السجل، بالإضافة إلى وصف موجز للمدفوع لأمره.
- يمكن أن يساعدك هذا في تتبع الشيكات الخاصة بك والاحتفاظ بسجل دقيق لأنشطتك المالية.
هل تغفر البنوك الشيكات المرتجعة؟
فيما يتعلق بالشيكات المرتجعة، لدى البنوك سياسات متنوعة. قد يتحمل البنك رسوم السحب على المكشوف أو أموال غير كافية. قد تقدم بعض البنوك فترة سماح، مثل 24 ساعة، يمكنك خلالها إيداع الأموال لتجنب تكاليف السحب على المكشوف.
ما هو الفرق بين الشيك المعتمد وشيك أمين الصندوق؟
تعتبر الشيكات الشخصية أقل أمانًا من الشيكات المعتمدة وشيكات الصراف. يتم توقيع شيكات أمين الصندوق من قبل البنوك ويتم سحبها مقابل حساب البنك، في حين يتم توقيع الشيكات المعتمدة من قبل فرد ويتم سحبها مقابل حساب شخصي. كلا الشيكين مضمونان من قبل البنك، مما يجعلهما أكثر أمانًا.
ما هو الشيك في النظام المصرفي؟
الشيك هو أداة قابلة للتداول ترشد مؤسسة مالية إلى دفع مبلغ محدد بعملة محددة من حساب معاملات محدد محتفظ به باسم الساحب لدى تلك المؤسسة. قد يكون كل من الساحب والمدفوع له كائنات طبيعية أو كيانات قانونية.
كم عدد أنواع الشيكات الموجودة؟
هناك أنواع مختلفة من الشيكات، بما في ذلك الشيكات لحامله، والشيكات على بياض، والشيكات السياحية، والشيكات المتقاطعة، وغيرها. كل شيك له ميزاته وخصائصه المميزة ويمكن استخدامه لمجموعة متنوعة من الأغراض.
هل يمكنني إيداع شيك في أي بنك؟
نعم، يمكن إيداع شيكات البنوك المختلفة لدى بنك آخر، والآلية التي تستخدمها البنوك تسمى مقاصة CTS. التحقق من أوقات التسوية في المدن المحلية يقتصر على يومين. وبالنسبة للمدن الأخرى، تستغرق عمليات الفحص من 7 إلى 15 يومًا (اعتمادًا على ما إذا كانت مواقع حضرية أو مترو).
كيف يمكنني سحب الأموال من الشيك؟
يمكن لأي صراف صرف الشيك الخاص بك. ستقوم العديد من البنوك بصرف الشيكات دون تكبد أي رسوم إذا كان لديك حساب معهم. قد تطلب منك بعض البنوك إيداع الشيك بدلاً من صرفه.
كيف أعرف إذا تم إيداع الشيك؟
إذا كانت لديك أي شكوك حول ما إذا كانت الأموال التي قمت بوضعها قابلة للاستخدام، يرجى الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه والاستفسار. يمكنك أيضًا التحقق من رصيدك المتوفر من ماكينة الصراف الآلي أو من خلال زيارة الموقع الإلكتروني للبنك الذي تتعامل معه.
في الخلاصة
تعتبر الشيكات أداة مالية مفيدة تجعل عمليات الدفع والتحويلات المالية أكثر ملاءمة وربما أكثر أمانًا من النقد. يختلف الغرض ومستوى المخاطرة لكل شيك. إن تعلم كيفية استخدام الشيك بشكل صحيح قد يوفر لك طريقة دفع آمنة قد تحتاجها أو تفضلها في ظروف معينة.
- فحص مصدق: التعريف والفوائد وكيفية الحصول عليها
- كيفية صرف الشيك: دليل بسيط خطوة بخطوة
- تصديق على التحقق: كيفية المصادقة على شيك لشخص ما دون عقبات
- كتابة شيك: دليل خطوة بخطوة لكتابة شيك
مراجع حسابات
