هل تعلم أنه لا توجد أي رسوم أو تكاليف مرتبطة بالشراء شهادات استثمار مضمونة (جي آي سي)؟ هذا صحيح، قلة الرسوم التي تأتي مع GICs هي سبب آخر يجعلها استثمارًا سليمًا. وهو أيضًا تمييز رئيسي آخر بين GICs وأنواع الاستثمارات الأخرى، مثل الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار المشتركة. جميع هذه الأنواع الأخرى من الاستثمارات لها رسوم مرتبطة بها، سواء كان البنك الذي تتعامل معه يفرض عليك رسومًا إدارية للاستثمار أو يفرض وسيطك رسومًا.
بالإضافة إلى ذلك، تعد GICs آمنة للغاية نظرًا لأن معظمها مدعوم من قبل شركة تأمين الودائع الكندية (CDIC). باستثناء بعض الاستثناءات الملحوظة، فإن معظم استثمارات مؤسسة الخليج للاستثمار محمية. على وجه التحديد، يتم حماية استثمارك الأساسي وسعر الفائدة طوال مدة GIC الخاصة بك، بغض النظر عما يحدث في السوق أو البنك الذي تتعامل معه.
هناك ظرف واحد فقط يمكنك فيه ذلك تحمل رسومًا على GIC الخاص بك وهذا إذا قمت بشراء GIC قابلة للاسترداد واخترت سحب أموالك مبكرًا. في حين أن العديد من GICs غير قابلة للاسترداد، مما يعني أنك لن تكون قادرًا على سحب أموالك حتى تنتهي مدة GIC، فإن بعضها يسمح لك بسحب استثمارك مقابل رسوم (ومع ذلك، قد تكون هذه الرسوم باهظة الثمن). لهذا السبب، أحد الاعتبارات الرئيسية قبل الاستثمار في GIC هو ما إذا كان بإمكانك ترك استثمارك طوال مدة المدة. إذا كنت مترددًا بشأن ربط أموالك في GIC لفترة طويلة من الزمن، أو كنت تستثمر في GIC لتحقيق هدف مالي قصير المدى، فإن اختيار واحدة لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة قد يكون أمرًا ممكنًا. يكون القرار الأفضل. ومع ذلك، إذا كان من الممكن ترك استثمارك لفترة أطول، فإن GICs ذات الفترات الأطول تميل إلى تقديم أسعار فائدة أفضل. في النهاية، إذا كنت ترغب في الاستثمار في GIC دون أن يُطلب منك ترك أموالك حتى انتهاء صلاحيتها، فإننا نوصي باختيار GIC قابلة للصرف وقراءة الشروط والأحكام بعناية.
رسوم السحب المبكر
كما ذكرنا أعلاه، لا توجد أي رسوم يجب دفعها عند شراء GIC. وإذا تركت استثمارك حتى تاريخ الاستحقاق، فقد لا تتحمل أي رسوم على الإطلاق. الظرف الوحيد الذي سيتعين عليك فيه دفع الرسوم المرتبطة بـ GIC الخاص بك هو إذا قمت بالصرف مبكرًا (بافتراض أن شروط GIC تمنحك خيار القيام بذلك). إذا قررت أنك بحاجة إلى استعادة أموالك قبل انتهاء مدة GIC، فقد تتلقى فائدة أقل أو سيتعين عليك دفع غرامة. تختلف العقوبات وفقًا لـ GIC المحددة، لذا تأكد من فهم هذه الشروط قبل شراء GIC.
كيف تجني البنوك الأموال من GICs؟
معظم أنواع الاستثمارات، من الأسهم إلى صناديق الاستثمار المتداولة، تأتي برسوم. لذلك، قد تتساءل كيف تجني البنوك الأموال من GICs دون فرض أي رسوم. والحقيقة هي أنه عندما تستثمر في GIC في مؤسسة مالية، فإنك تقرض تلك المؤسسة المالية أموالك لفترة محددة، وفي المقابل، يدفعون لك الفائدة. تستطيع المؤسسة المالية بعد ذلك استخدام الأموال من مؤسسة GIC الخاصة بك للاستثمار في خيارات أكثر خطورة والتي ستكسبها فائدة أعلى أو عائدًا أعلى على استثماراتها. على سبيل المثال، سوف يقرضون أموالك للآخرين، ويفرضون سعر فائدة أعلى على المقترضين الآخرين. ولذلك، فإن المؤسسة المالية تجني الأموال من الفرق بين سعر الفائدة الذي تدفعه لك، أنت، والمستثمر، وسعر الفائدة الأعلى الذي تفرضه على المقترضين.
