الأقراص المدمجة وأسواق المال هما حسابا توفير يقدمان أفضل الخدمات ولكن لهما خصائص مختلفة. سوق المال هو شكل من أشكال حساب التوفير بفائدة. من ناحية أخرى ، يعد القرص المضغوط نوعًا من حسابات التوفير التي تتيح لك توفير المال لفترة زمنية محددة. هنا ، سنقارن CD مقابل سوق المال كحسابات توفير ، بالإضافة إلى رؤية بعض أفضل صناديق أسواق المال التي تساعد على تحقيق الاستقرار في حساب الفرد
القرص المضغوط مقابل سوق المال: نظرة عامة
ما هو القرص المضغوط؟
القرص المضغوط (شهادة الإيداع) هو نوع من أنواع حسابات التوفير التي تتيح لك توفير المال لفترة زمنية محددة. عندما تفتح قرصًا مضغوطًا ، يجب عليك تحديد مقدار الأموال المراد إيداعها ، والمدة التي تريد أن تظل فيها الأموال في الحساب. يمكنك ، على سبيل المثال ، فتح قرص مضغوط لمدة عام واحد.
بمجرد فتح الحساب ، لن تتمكن من سحب الأموال حتى مرور الفترة الزمنية المحددة. إذا قمت بذلك ، فسيتم تحصيل رسوم جزائية منك عادةً. تقدم البنوك عادةً أسعار فائدة أعلى على الأقراص مقارنة بالحسابات الأخرى كتعويض عن هذا النقص في المرونة.
حددت معظم الأقراص المدمجة أسعارًا لمدة الفترة. بمجرد تثبيت سعر الفائدة الخاص بك ، فإنه لن يتقلب. تعتبر الأقراص المدمجة مثالية للمدخرين الذين يرغبون في ضمان عدم انخفاض سعر الفائدة لديهم. عندما ترتفع أسعار السوق ، سيتم تأمين الأموال الموجودة في القرص المضغوط بعائد أقل. هذا سيجعل الأقراص المدمجة طويلة الأجل محفوفة بالمخاطر.
في حساب القرص المضغوط ، يجب عليك تحديد مقدار الأموال المراد إيداعها وفترة بقاء الأموال في الحساب.
حددت معظم الأقراص المدمجة أسعارًا لمدة الفترة. بمجرد تثبيت سعر الفائدة الخاص بك ، فإنه لن يتقلب. إذا ارتفعت أسعار السوق ، فسيتم تأمين الأموال الموجودة في القرص المضغوط بعائد أقل ، مما يجعل الأقراص المضغوطة طويلة الأجل محفوفة بالمخاطر.
ما هو سوق المال؟
حساب سوق المال هو حساب توفير بفائدة يتم تقديمه في غالبية البنوك والاتحادات الائتمانية. يمكنك بشكل عام كتابة الشيكات واستلام بطاقة الخصم منها.
حساب سوق المال هو شكل من أشكال حساب التوفير الذي يدفع فائدة. حسابات سوق المال ، والتي غالبًا ما تقدمها البنوك ، مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل مودع.
القرص المضغوط مقابل سوق المال: ما هو الفرق؟
يحتوي حساب سوق المال والقرص المضغوط على بعض الاختلافات التي تتضمن فحص خصائص الحساب. يمكنك عادة كتابة الشيكات منه ، على سبيل المثال. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة خصم. علاوة على ذلك ، فإن القرص المضغوط هو حساب وديعة لأجل ، في حين أن حساب سوق المال ليس كذلك.
عادةً ما يدفع حساب سوق المال أقل من قرص مضغوط. يتطلب القرص المضغوط الاحتفاظ بأموالك في الحساب لفترة زمنية محددة.
غالبًا ما تتطلب حسابات سوق المال ذات العوائد الأعلى رصيدًا أكبر للحصول على أكبر APY. بينما قد تتطلب الأقراص المدمجة المزيد من المال مقدمًا. حسابات سوق المال مقابل القرص المضغوط نوعان من حسابات التوفير المؤمنة اتحاديًا التي تحمل فوائد. ومع ذلك ، تختلف أسعارها وسهولة الوصول إليها.
غالبًا ما تقدم الأقراص المضغوطة معدلات فائدة أعلى من حسابات سوق المال ولا توفر إمكانية الوصول إلى أموالك حتى انتهاء المدة. عادة ما يتم حجز الأموال لعدد ثابت من الأشهر أو السنوات ، وعادة ما يؤدي السحب المبكر إلى عقوبة ، مثل عدة أشهر إلى سنة من الفائدة. عادة ما تكون معدلات القرص المضغوط ثابتة.
غالبًا ما توفر حسابات سوق المال إمكانية الوصول إلى الأموال وأسعار الفائدة المماثلة لحسابات التوفير التقليدية. كلاهما يتيح لك سحب الأموال دون عقوبة ، وتتقلب أسعار الفائدة بمرور الوقت. غالبًا ما يكون لدى MMA حد أدنى أعلى للمبالغ ويصدر أحيانًا شيكات. تختلف حسابات سوق المال عن صناديق أسواق المال ، والتي تعد نوعًا من الاستثمار.
CD مقابل صندوق سوق المال
تعتبر صناديق أسواق المال والأقراص المدمجة أصولًا آمنة بشكل عام توفر تدفقًا للدخل في شكل فوائد أو توزيعات أرباح.
عادةً ما تكون صناديق أسواق المال أكثر سيولة من الأقراص المضغوطة التي يستخدمها البنك أو وسيط.
يؤثر سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، الذي يعززه الاحتياطي الفيدرالي أو ينقص كرد فعل للتضخم ، على أسعار الفائدة على صناديق أسواق المال مقابل شهادات الإيداع ، وقد يتغير سعر الفائدة على صندوق سوق المال على أساس يومي ، في حين أن سعر الفائدة على سعر ثابت يظل القرص المضغوط ثابتًا طوال مدة القرص المضغوط.
الأقراص المضغوطة الصادرة عن بنك مؤمن عليه من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) مؤمنة حتى القيود القانونية ، في حين أن صناديق سوق المال ليست كذلك. قد يكون صندوق سوق المال منطقيًا إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع ومرن إلى أموالك. إذا كان لديك حساب وساطة بالفعل ، فيمكنك إيداع أموالك في صندوق سوق المال حتى تحتاجه لدفع فاتورة أو شراء سهم أو الاستثمار في صندوق استثمار مشترك آخر.
إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بالأموال مغلقة لفترات طويلة من الوقت ، فقد يكون قرص مضغوط للبنك خيارًا أفضل. ربما تقوم بتوفير نفقات كبيرة ، مثل تجديد المنزل ، وتريد تقييد المخاطر أثناء تحصيل سعر فائدة ثابت طالما أنك لم تنسحب في وقت قريب جدًا. قد تتمكن من تثبيت سعر أعلى لفترة محدودة قبل أن تنخفض أسعار الفائدة.
المدخرات مقابل القرص المضغوط مقابل سوق المال
الفروق الرئيسية بين سوق المال والأقراص المدمجة وحسابات التوفير هي مرونتها وهياكل التسعير.
تعد حسابات التوفير أكثر تنوعًا من حسابات سوق المال ، على الرغم من أنها لا توفر عادةً دفاتر شيكات أو بطاقات خصم. تم تصميم حسابات سوق المال صراحةً لتزويد مستخدمي الحسابات بخيار بسيط لإنفاق الأموال في حساباتهم. حسابات التوفير ليست مرنة مثل حسابات أسواق المال وحسابات الأقراص المدمجة ؛ يجب عليك اتخاذ بضع خطوات إضافية للوصول إلى الأموال وإنفاقها في الحساب. غالبًا ما يتم تقييد حسابات سوق المال. بشكل عام ، لا يمكنك كتابة شيكات لا نهائية أو إجراء تحويلات إلكترونية لا نهاية لها.
غالبًا ما يكون الحد الأدنى للحساب مطلوبًا أكثر من حساب التوفير أو حتى قرص مضغوط. إذا لم تصل إلى الحد الأدنى للحساب ، فمن شبه المؤكد أنه سيتم تحصيل رسوم شهرية منك.
إذا لم يكن لديك الكثير من المال لتبدأ به ، فإن حساب التوفير يكون منطقيًا لأنه من الممكن العثور على حسابات لا تتطلب حدًا أدنى.
علاوة على ذلك ، إذا كنت ترغب في كسب APY أعلى ويمكنك تلبية حد أدنى أعلى للحساب ، فإن حساب سوق المال يعد خيارًا جيدًا. إنه أيضًا خيار ذكي إذا كنت بحاجة إلى وصول سهل إلى أموالك.
إذا كنت تعلم أنك لن تحتاج إلى المال لفترة من الوقت وترغب في كسب APY أعلى ، فإن القرص المضغوط يعمل بشكل جيد. ومع ذلك ، يجب عليك الالتزام فقط بالمبلغ المالي الذي تعرف أنك لن تحتاجه حتى تنتهي مدة القرص المضغوط.
تعتبر الأقراص المدمجة منطقية إذا كنت تدخر لهدف يمتد لعدة سنوات ، مثل شراء منزل ، في الغالب إذا كان لديك مبلغ كبير من المال لا يمكنك لمسه لفترة طويلة. بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي الأقراص المدمجة على معدل ثابت.
ديف رامزي سي دي مقابل سوق المال
إذا كنت تقوم بالتوفير لهدف قصير الأجل وترغب في تحسين معدل الفائدة الخاص بك ، فقد يكون القرص المضغوط خيارًا مناسبًا. افترض أنك تقوم بحفظ الدفعة المقدمة على منزل وتقدير أن الأمر سيستغرق عامين حتى تتمكن من الشراء. يمكنك وضع أموال الدفعة المقدمة الحالية في قرص مضغوط مدته عام واحد لكسب معدل فائدة أفضل من حساب التوفير.
ومع ذلك ، ينصح ديف رامزي بعدم فتح قرص مضغوط لتحقيق وفورات طويلة الأجل. في الواقع ، يؤكد أن الأقراص المدمجة هي مجرد حسابات توفير ممجدة ذات معدلات فائدة أعلى إلى حد ما. المشكلة مع هذه المعدلات أنها غير فعالة. أي شخص يشعر بالإحباط بسبب الارتفاع الشديد في أسعار المواد الغذائية والغاز هذه الأيام يدرك تأثير التضخم. ومع ذلك ، فقد وصل التضخم إلى أعلى مستوى له على الإطلاق في الأشهر الأخيرة. عادةً ما تكون الزيادة في تكاليف المعيشة تدريجية.
قال ديف رامزي ، "بالنسبة لصندوق الطوارئ الخاص بك ، أوصي بحساب سوق المال بدون عقوبات وامتيازات تحرير الشيكات الكاملة." في حساب سوق المال الخاص بشركة الصناديق المشتركة ، لدينا احتياطي طوارئ كبير لعائلتنا. ابحث عن حسابات سوق المال التي تدفع فائدة تعادل الأقراص المدمجة لسنة واحدة أينما تحصل على الأموال المشتركة الخاصة بك. لم أجد حسابات سوق المال المصرفية التنافسية. على الرغم من أن مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) لا تحمي حسابات سوق المال الخاصة بالصناديق المشتركة ، إلا أنني أحتفظ بحساباتي هناك لأنني لم أفشل مطلقًا. ضع في اعتبارك أن الفائدة المكتسبة ليست العامل الأكثر أهمية. أهم شيء هو أن تكون الأموال موجودة لمواجهة حالات الطوارئ. لن يتم بناء ثروتك في هذا الحساب ؛ سيحدث ذلك في مكان آخر.
أفضل صناديق أسواق المال
عيب الحصول على تخصيص نقدي كبير هو تكلفة الفرصة البديلة. بينما يمكن للمستثمرين تأمين أمان أموالهم ، فإنهم لن يحققوا الكثير من العائد إذا احتفظوا بالنقود فقط. يمكن أن توفر صناديق أسواق المال مستوى عالٍ من الاستقرار مع إنتاج دخل ثابت.
يمكن شراء هذه الصناديق ، مثل أي صندوق استثمار مشترك آخر ، ببساطة في معظم حسابات الوساطة.
تشمل بعض أفضل صناديق أسواق المال ما يلي:
# 1. VMFXX (Vanguard Federal Money Market Fund)
يستثمر صندوق Vanguard Federal Money Market Fund في النقد والأوراق المالية الحكومية قصيرة الأجل. يهدف الصندوق إلى توفير الدخل الحالي مع الاحتفاظ بمستوى عالٍ من السيولة.
# 2. صندوق SWVXX Schwab Value Advantage
يستثمر صندوق Schwab Value Advantage Money Fund في الأوراق المالية قصيرة الأجل الصادرة عن الشركات المحلية والدولية. يجوز للحكومات أو الشركات أو المؤسسات المالية إصدار أوراق مالية. يهدف الصندوق إلى تحقيق أقصى دخل حالي ممكن مع الحفاظ على الاستقرار والسيولة.
# 3. SPRXX (صندوق سوق المال فيديليتي)
يستثمر صندوق Fidelity Money Market Fund في الأوراق المالية قصيرة الأجل لتوليد دخل حالي مرتفع مع الحفاظ على الاستقرار والسيولة. يمكن إصدار الأوراق المالية المشتراة من قبل الشركات المحلية أو الدولية. يستثمر الصندوق أيضًا في اتفاقيات إعادة الشراء والأوراق التجارية للمؤسسات المالية.
هل الأقراص المدمجة أم أسواق المال أفضل؟
إذا كنت تريد حسابًا يسهل الوصول إليه ، فإن حسابات سوق المال هي الأفضل على الأقراص المضغوطة. باستخدام بطاقة الصراف الآلي أو الشيكات الشخصية أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول ، يمكنك إيداع الأموال وسحبها بسهولة من حساب سوق المال.
لماذا تريد سوق نقود على قرص مضغوط؟
بالمقارنة مع الأقراص المضغوطة المصرفية أو التي يتم الحصول عليها عن طريق السمسرة ، فإن صناديق أسواق المال تقدم سيولة أكبر عادةً.
كم يصنع قرص CD بقيمة 10000 دولار في السنة؟
القرص المضغوط لمدة عام واحد بإيداع ابتدائي قدره 10,000 دولار وعائد بنسبة 5.1 في المائة سيكون قيمته حوالي 10,510 دولارات عند استحقاقه خلال 12 شهرًا. سيكسبك هذا القرص المضغوط ذو العائد المرتفع لمدة عام واحد حوالي 342 دولارًا في الفائدة الإجمالية من القرص المضغوط المتوسط الوطني.
أي بنك يعطي فائدة 7٪ على حساب التوفير؟
اتحاد لاندمارك الائتماني هو أحد البنوك التي تمنح فائدة 7٪ على حساب التوفير.
كم يصنع قرص CD بقيمة 5000 دولار في السنة؟
يمكن أن يؤثر APY الموجود على قرص مضغوط حقًا على مقدار الأموال التي تكسبها من إيداعك الأولي. على سبيل المثال ، المعدل الوطني الحالي لقرص مدمج لمدة عام هو 1٪. إذا وضعت 1.59 دولار في قرص مضغوط لمدة عام واحد بهذا المعدل ، فستربح 5,000 دولارًا في نهاية الفصل الدراسي.
ما هو الجانب السلبي لحساب سوق المال؟
حقيقة أن بعض المؤسسات المالية قد تحد من عدد عمليات السحب المريحة التي قد تجريها كل شهر هي أحد العوائق الرئيسية لحساب سوق المال.
ما هي عيوب وضع أموالك في قرص مضغوط؟
إن عدم قدرة أصحاب الحسابات على الوصول بسرعة إلى أموالهم في حالة الطوارئ هو عيب كبير في القرص المضغوط. بالنسبة لعمليات السحب المبكرة ، غالبًا ما يتعين عليهم دفع رسوم ، والتي يمكن أن تلتهم الفائدة وربما تتسبب في فقدان المبدأ.
ختاما،
حسابات CD مقابل Money Market هما حسابان مفيدان وكلاهما حسابات توفير. كلاهما لديه أيضا بعض الاختلافات. بينما يوفر سوق المال إمكانية الوصول إلى الأموال وأسعار الفائدة ، توفر الأقراص المدمجة معدلات فائدة أعلى ولكنها لا تسمح بالوصول إلى الأموال حتى انتهاء التاريخ المحدد.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
