يعد امتلاك حساب مصرفي مناسب للأعمال التجارية الصغيرة أمرًا مهمًا ، بغض النظر عن المدة التي قضيتها في العمل. كل مسعى مهني ، مهما كان صغيراً ، يحتاج إلى واحد. إنه أمر بالغ الأهمية للعمليات المالية لشركتك لأنه يقبل ودائع المستهلكين ويدفع للموظفين والموردين. من أجل مسك الدفاتر الدقيقة والإيداع الضريبي والمتطلبات القانونية الأخرى ، يمكن أن يكون الحساب المصرفي للشركات الصغيرة مهمًا أيضًا. علاوة على ذلك ، سنقوم بفحص أفضل الحسابات المصرفية التجارية للشركات ذات المسؤولية المحدودة والملكية الفردية والشركات الناشئة.
أفضل حسابات بنك الأعمال
اعتمادًا على حجم المؤسسة واحتياجاتها ومرحلة نموها ، يمكن أن يفي الحساب المصرفي التجاري بمجموعة متنوعة من الأغراض. في كثير من الأحيان ، تكون الخطوة الأولى هي فتح حساب جاري للأعمال. تستمر معظم الشركات في التوسع من هناك ، وإنشاء مجموعة متنوعة من الحسابات المصرفية للأعمال للاستفادة من الفائدة ، أو الادخار للمستقبل ، أو الاتصال بحساب تاجر ، أو الاتصال بقرض تجاري صغير.
قمنا بتجميع قائمة بأفضل الحسابات المصرفية للشركات الصغيرة بناءً على مزاياها (بدون رسوم ، وفوائد ، وإيداعات نقدية) والتفضيلات (الخدمات المصرفية الشخصية أو عبر الإنترنت). نوضح أيضًا متى وكيف تستخدم حسابات الأعمال وكيفية اختيار الحساب المثالي الذي تستخدمه أعمالك.
# 1. يطارد
يوفر Chase Bank العديد من أنواع حسابات الأعمال بناءً على حجم مساعيك ، بالإضافة إلى حوافز للانضمام. على سبيل المثال ، عند فتح حساب Chase Complete Checking جديد وإيداع 2,000 دولار في غضون 30 يوم عمل ، يمكنك الحصول على مكافأة قدرها 300 دولار. يجب على صاحب الحساب إجراء خمس عمليات شراء مؤهلة في غضون 90 يومًا والاحتفاظ برصيد 2,000 دولار لمدة 60 يومًا. يمكنك أيضًا الحصول على مكافأة قدرها 500 دولار إذا وضعت 15,000 دولار في حسابك خلال 30 يوم عمل من بدئه. لدى Chase بطاقات ائتمان ذات امتيازات جيدة وشبكة كبيرة من الفروع.
# 2. بنك أكسوس
منذ تأسيسه في عام 2000 ، أصبح Axos Bank متصلًا بالإنترنت بشكل حصري. نمت لتصبح شركة عامة تبلغ قيمتها أكثر من 18.4 مليار دولار. وفقًا للشركة ، يعد حساب Basic Business Checking مثاليًا "لصاحب العمل المشغول باحتياجات فحص متواضعة." باستخدام هذا الحساب ، يمكنك الحصول على تعويض غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي داخل البلد دون أي تكلفة إضافية.
# 3. لنا البنك
US Bank متخصص في عملاء الأعمال الصغيرة. لا تقدم الحزمة الفضية لفحص الأعمال أي رسوم شهرية وحد معاملة يبلغ 125 ، وهو ما يكفي للعديد من الشركات الصغيرة.
# 4. ويلز فارغو
أفضل حساب لإيداع النقود هو حساب Wells Fargo Navigate Business Bank لأن أول 250 نشاطًا و 20,000 دولار من الودائع النقدية شهريًا مجانية.
يمتلك البنك شبكة كبيرة من المكاتب وأجهزة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى موقع ويب قوي وتطبيق جوّال. هذا يجعل الخدمات المصرفية سهلة وآمنة ، ولا تكلف معظم خدمات الأعمال تكلفة إضافية.
أفضل حسابات بنكية للأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة
أصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة لديهم مطالب مالية مختلفة عن أصحاب الأعمال الحرة والمالكين الفرديين.
مطلوب حساب مصرفي تجاري منفصل بموجب القانون للشركات ذات المسؤولية المحدودة. يتم ذلك حتى تظل الشركة ذات المسؤولية المحدودة والأشخاص الذين يمتلكونها منفصلين. أصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة لديهم احتياجات مصرفية مختلفة عن العمال والأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة. الحسابات المصرفية التجارية المنفصلة مطلوبة بموجب القانون للشركات ذات المسؤولية المحدودة. يتم ذلك حتى تظل الشركة ذات المسؤولية المحدودة والأشخاص الذين يمتلكونها منفصلين. تقدم أفضل الحسابات المصرفية التجارية للشركات ذات المسؤولية المحدودة حوافز تجارية مفيدة وتكاليف منخفضة للمساعدة في التوسع. فيما يلي تفصيل لأهم الحسابات المصرفية التجارية لجميع أنواع الشركات ذات المسؤولية المحدودة.
# 1. Lili: الأفضل للشركات ذات المسؤولية المحدودة لشخص واحد
Lili هي من بين أفضل الحسابات المصرفية للأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة البسيطة مع شخص واحد فقط. إنه مكان يمكنك من خلاله القيام بكل أعمالك المصرفية والمحاسبية والضرائب في مكان واحد. تم تصميم Lili لأول مرة للأشخاص الذين عملوا لأنفسهم. ولكن الآن يمكن للشركات ذات المسؤولية المحدودة الانضمام أيضًا. بصفتك شركة ذات مسؤولية محدودة ، يجب عليك الفصل بين أموالك الشخصية وأموال العمل. يتيح لك Lili الاحتفاظ بكليهما على نفس الحساب. ومع ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك منفصلة في التطبيق.
# 2. Bluevine: أفضل على الإنترنت
يعد Bluevine أحد أفضل الحسابات المصرفية عبر الإنترنت للشركات. إنه حقًا ملحوظ لأن سعر الفائدة مرتفع جدًا. يحصل العملاء الذين يستوفون المعايير الشهرية على 2.0٪ APY على أرصدة تصل إلى 250,000،XNUMX دولار. ونظرًا لعدم وجود رسوم شهرية ويمكنك إجراء العديد من الصفقات كما تريد مجانًا ، يمكنك الاحتفاظ بالمزيد من أموالك ومشاهدتها وهي تنمو.
على الرغم من أن Bluevine متاح فقط عبر الإنترنت ، إلا أنه لا يزال يحتوي على الكثير من الميزات التي تتوقعها من البنك. إنه اختيار جيد للعديد من الأنواع المختلفة من الشركات الصغيرة ، حتى تلك التي لها موقع حقيقي.
# 3. وجدت الأعمال المصرفية: الأفضل للضرائب
قد تكون المحاسبة والضرائب صعبة على أصحاب الأعمال الجدد. قد تكون محاولة القيام بكل شيء بمفردك مرهقة للغاية ، حيث تستغرق الكثير من وقتك.
Found هو تطبيق للخدمات المصرفية عبر الإنترنت يتضمن أدوات لتتبع الموارد المالية وتقديم الضرائب. نتيجة لذلك ، يمكنك التركيز على توسيع شركة LLC الخاصة بك دون القلق بشأن المحاسبة اليومية ، حيث يتولى العثور على جميع الأمور المالية الصعبة نيابة عنك.
حساب بنك الأعمال الصغيرة
ومع ذلك ، من الضروري أن تكون على دراية بخياراتك إذا كنت تحتاج إلى حساب تجاري منفصل. قمنا بتمشيط بعض البنوك البارزة ، وتقييم قيمتها للشركات الصغيرة. لا يوجد بنك "أفضل" لكل شركة. يعتمد الأمر دائمًا على ما يحتاجه عملك.
# 1. رأس المال واحد
الأفضل إذا: كنت ترغب في شراء الكثير من الأشياء لعملك.
- رسوم الصيانة: 3-15 دولار / شهر
- APY: 0.2٪ (فقط للسنة الأولى)
- المعاملات لكل دورة: بلا حدود
- الودائع لكل دورة: 5,000 دولار
- التحقق من الحساب مع الفائدة؟ لا
تشتهر كابيتال وان ببطاقة سبارك فيزا الائتمانية باسترداد نقدي بنسبة 2٪. يعد Capital One حلاً ممتازًا للشركات عالية النشاط التي ترغب في استرداد جزء من نفقاتها ، وذلك بفضل معاملاتها المجانية غير المحدودة في كل دورة شهرية.
# 2. سيتي بنك
الأفضل إذا كنت تريد بنكًا كبيرًا به مساعدة جيدة للهاتف المحمول
- تكاليف الصيانة: 15 دولارًا إلى 22 دولارًا شهريًا
- APY: البيانات غير متوفرة
- عدد المعاملات لكل دورة: 200-500
- الودائع لكل دورة: 10,000 دولار - 20,000 دولار
- حساب مصرفي بفائدة؟ نعم
Citibank هو بنك تقليدي آخر طويل الأمد له عدة فروع في الخارج. وصفت مجلة Global Finance Magazine Citibank بأنه أفضل بنك لإدارة النقد عبر الهاتف المحمول ، لذا فهو خيار رائع إذا كنت تبحث عن بنك مناسب لأعمالك الصغيرة. ومن المعروف أيضًا أنها أفضل بنك للمدفوعات والتحصيلات.
# 3. بازلان
الأفضل إذا: أنت تكسب رزقك من خلال الاستثمار في العقارات
- تكاليف الصيانة: 0 دولار / شهر
- APY: 4.25٪
- المعاملات لكل دورة: غير محدودة
- الودائع لكل دورة: 25,000 دولار في اليوم و 100,000 دولار شهريًا لودائع ACH ؛ لا يوجد حد أقصى للودائع الأخرى
- حساب بنكي بفائدة؟ نعم
تسهل بازلان الحصول على إيجارك. تم إنشاؤه لأصحاب العقارات وأصحاب العقارات. من خلال هذا الخيار المتميز بالتكنولوجيا ، يمكنك تقسيم دخلك على الممتلكات باستخدام التصنيف التلقائي أو فرزها يدويًا إلى حسابات افتراضية مختلفة. (فكر فيهم مثل الصناديق التي تساعدك على تنظيم الأمور.) كما أن التحويلات البنكية ومدفوعات ACH مجانية. استرداد نقدي بنسبة 5٪ من Home Depot يجعل من السهل عليك إبقاء المستأجرين سعداء والممتلكات في حالة جيدة.
أفضل حسابات بنكية تجارية للملكية الفردية
الملكية الفردية هي نوع من الأعمال حيث يكون المالك والشركة واحدًا واحدًا. على الرغم من أن الأمر بسيط ، يسأل الناس غالبًا عما إذا كانوا بحاجة إلى حساب مصرفي تجاري مختلف. الجواب لا ، ولا يحتاجه القانون ، لكنها فكرة جيدة.
يساعدك امتلاك حساب مصرفي منفصل لعملك على التعامل مع أموالك بشكل أفضل والحفاظ على موارد عملك منفصلة عن أموالك الشخصية. يعد هذا التقسيم مفيدًا جدًا على المدى الطويل لأنه يساعدك في الاحتفاظ بسجلات مالية دقيقة ، ويسهل عليك تقديم ضرائبك ، ويمنح عملك مظهرًا احترافيًا. فيما يلي بعض الحسابات المصرفية التجارية المخصصة للملكية الفردية.
# 1. حساب NorthOne Business Bank
تمنح NorthOne مالكي الشركة حسابًا مصرفيًا تجاريًا عبر الإنترنت مقابل 10 دولارات شهريًا. لا توجد رسوم أخرى ، باستثناء رسوم التحويلات البرقية. يسر NorthOne أن تكون مصممة للشركات الصغيرة والشركات الناشئة والعاملين لحسابهم الخاص في الولايات المتحدة. إنهم يوفرون على الشركات الوقت ومتاعب الذهاب إلى البنك. لا توجد أطراف شجرة. ليست هناك حاجة للانتظار. مجرد أسلوب بسيط وسرعة فائقة وخدمة ذات طابع شخصي للغاية.
# 2. بنك أمريكا
بنك أوف أمريكا لديه حسابان مصرفيان للأعمال يغطيان كل شيء. يتيح لك كل حساب مصرفي إجراء أكبر عدد تريده من المعاملات الإلكترونية المجانية ، ويتيح لك وضع الكثير من النقود ، ولا يفرض عليك رسوم صيانة شهرية.
بنك أوف أمريكا هو أفضل حساب مصرفي تجاري للمالكين الفرديين الذين يحبون الخدمات المصرفية القياسية. يوجد 4,200 فرع لبنك أوف أمريكا في 37 ولاية. ومع ذلك ، فإن بنك أوف أمريكا لديه خيارات سهلة الاستخدام عبر الإنترنت بالإضافة إلى مواقعه الفعلية.
أفضل حسابات بنكية للأعمال للشركات الناشئة
الشركة الناشئة هي عمل جديد تمامًا. عادة ، يُشار إلى واحد أو أكثر من أصحاب الأعمال على أنهم قادة يديرونها. يركز غالبية الممولين بشكل أساسي على إيجاد رأس مال لأعمالهم من أجل بدء الأعمال التجارية.
هل تبحث عن أفضل الحسابات المصرفية للشركات الناشئة؟ هنا ، يمكنك العثور على واحد يساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية والتخطيط لاحتياجاتك.
# 1. تناوب
Relay هي عبارة عن منصة مصرفية عبر الإنترنت موجودة منذ عام 2021. وهي واحدة من أفضل الحسابات المصرفية للأعمال التي تساعد الشركات الناشئة والمحاسبين ومحاسبو الحسابات على أتمتة دفع الفواتير وتتبع التدفق النقدي وتكاليف التشغيل. ليس له أي تكاليف ويجعل إرسال واستلام تحويلات ACH أو الشيكات أو المعاملات البنكية أمرًا بسيطًا. يمكنك مزامنة بيانات المعاملات على الفور في QuickBooks أو Xero ، بالإضافة إلى إعداد أذونات تستند إلى الأدوار ، مما يلغي الحاجة إلى مشاركة الموظفين لبيانات اعتماد تسجيل الدخول.
# 2. الجراد
تم إنشاء Grasshopper في عام 2019 ويقع مقرها في مدينة نيويورك. إنه حل مصرفي رقمي وحسابات مصرفية للأعمال للشركات الصغيرة والشركات الناشئة ورأس المال الاستثماري وشركات الأسهم الخاصة. يمكن للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم فتح حسابات جارية في أقل من 10 دقائق. لا توجد رسوم صيانة شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للمبلغ بعد تمويل الحساب. يمكن لمستخدمي الحساب الحصول على بطاقة خصم Visa مجانية وبرامج المحاسبة Autobooks.
# 3. بريكس
بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المدعومة من رأس المال الاستثماري ، يعد Brex من بين الحسابات المصرفية التجارية العظيمة. لديها رسوم منخفضة للغاية والكثير من المشاريع القائمة على المكافآت التي تجعلها خيارًا رائعًا للشركات التقنية الناشئة.
Brex هو خيار جديد رائع لبدء التشغيل الذي يحتاج إليه. يتخلص من بعض ميزات الخدمات المصرفية التجارية القياسية ويضيف ميزات أخرى ستكون غاية في الأهمية جذاب لبعض الشركات.
ما هو نوع الحساب المصرفي الأفضل لرجال الأعمال؟
الحساب الجاري هو الحساب الذي يستخدم لأنشطة الأعمال اليومية. تُستخدم هذه الحسابات الجارية للدفع والحصول على أموال من الشركات.
ما نوع حسابات الأعمال التي تحقق أعلى ربح؟
وفقًا لتقرير Sageworks لعام 2017 ، كانت الشركات التي تقدم خدمات مسك الدفاتر والمحاسبة وإعداد الضرائب وكشوف المرتبات من أكثر الشركات ربحية لفترة طويلة.
هل يمكنك استخدام حساب مصرفي عادي للأعمال؟
من الناحية القانونية ، يُسمح لك بإجراء معاملات تجارية وغير تجارية باستخدام حسابك المصرفي الشخصي. بدلاً من ذلك ، يُسمح لك بفتح حساب مصرفي شخصي مختلف لعملك فقط. مطلوب شركة محدودة أن يكون لها حساب مصرفي تجاري لأنها كيان قانوني منفصل.
ما هي أنواع حسابات الأعمال الأربعة؟
تعد الحسابات مثل الحسابات الجارية والادخار وبطاقات الائتمان وحسابات الخدمات المالية شائعة للشركات. باستخدام حساب خدمات التاجر ، يمكنك السماح لعملائك بالدفع ببطاقات الائتمان والخصم. بمجرد حصولك على رقم تعريف صاحب العمل الحكومي الخاص بك ، يمكنك فتح حساب مصرفي لعملك.
ما نوع الحساب المصرفي الذي تستخدمه للعمل؟
أكثر أنواع الحسابات المصرفية شيوعًا وفائدة هو حساب التحقق التجاري. مثل حساب مصرفي شخصي ، يمكنك وضع الأموال وسحبها ودفع الفواتير وتحويل الأموال.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
