من المفيد أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد إذا كنت تنوي التقدم بطلب للحصول على قرض طالب أو شراء منزل أو استئجار سيارة. لكنك لست محظوظًا تمامًا إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو منخفض. أحد الخيارات التي يمكن أن تساعدك في إنشاء أو إعادة إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك هو بطاقة ائتمان مؤمنة. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقة الائتمان المضمونة وكيفية عمل الخيارات المختلفة مثل Capital One و Wells Fargo.
ما هي بطاقة الائتمان المضمونة؟
بطاقة الائتمان المضمونة هي نوع من بطاقات الائتمان التي يساندها حامل البطاقة بإيداع نقدي. يعمل هذا الإيداع كضمان للحساب ، مما يمنح جهة إصدار البطاقة الحماية في حالة عدم تمكن حامل البطاقة من السداد. باستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ، يصبح مبلغ الإيداع الذي تقوم به هو الحد الائتماني لبطاقتك.
غالبًا ما يُمنح المقترضون من الرهن العقاري الثانوي ، أو أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف أو ضئيل (يُعرفون أحيانًا باسم "المقترضين ذوي الملفات الرقيقة") ، بطاقات ائتمان مضمونة. يمكن أن تساعد بطاقات الائتمان المضمونة المقترضين في رفع درجاتهم الائتمانية لأن جهة إصدار البطاقة ستقدم تقارير عنها إلى مكاتب إعداد التقارير الائتمانية.
كيف تعمل بطاقة الائتمان المضمونة؟
غالبية بطاقات الائتمان غير مضمونة ، مما يعني أنه لا يوجد شيء "يؤمن" أو يضمن قدرتك على سداد رصيدك المستحق ، وهو في الأساس أموال تدين بها لجهة إصدار بطاقة الائتمان. لديها عقد معك يتطلب منك سداد ديونك بالكامل أو جزئيًا كل شهر ، لكنك لم تقدم أي أصول أو دخل لدعم هذا الالتزام. (هذا أحد الأسباب التي تجعل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة للغاية: الديون غير المضمونة هي دائمًا أكثر تكلفة من الديون المضمونة ، مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات ، للتعويض عن نقص الضمانات).
إجراءات التقديم للحصول على بطاقات الائتمان المضمونة
على غرار الطريقة التي تتقدم بها للحصول على بطاقة ائتمان عادية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. لديهم جميعًا نفس المظهر ويتم إصدارهم من قبل شركات بطاقات الائتمان الرئيسية Visa و Mastercard و Discover.
قد يكون حاملو البطاقات مؤهلين للحصول على المزايا والمكافآت ويمكنهم استخدام بطاقتهم في أي مكان تقبل فيه العلامة التجارية للبطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى حاملو البطاقات فواتير شهرية توضح بالتفصيل أرصدة نهاية الفترة واستخدام البطاقة للشهر السابق. يجب أن يدفعوا على الأقل الحد الأدنى للمبلغ المستحق ، كما هو محدد في اتفاقية الائتمان ، الفائدة على أي أرصدة غير مدفوعة.
مثل البطاقات العادية ، يمكن أن يكون لبطاقات الائتمان المضمونة رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم تحصيل تكاليف الإعداد أو التنشيط الأولي ، وتوسيع الائتمان ، والصيانة الشهرية ، والاستفسارات عن الرصيد. كل منهم يمكنه بالفعل تقليل الإيداع ومقدار الائتمان الذي يمكن الوصول إليه ، لذلك من المهم التحقق منها قبل التسجيل.
باستخدام بطاقات الائتمان المضمونة ، يتعين عليك تقديم ضمانات كشرط لقبول شركة البطاقة لطلبك. عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان مؤمنة ، يقوم مُصدر البطاقة بإجراء استفسار صعب مع وكالة تقارير ائتمانية لتقييم تاريخك الائتماني ودرجاتك. تحسب الخطوة التالية الإيداع المطلوب لبدء الحساب وخط الائتمان المتاح.
كيف تعمل إيداعات بطاقات الائتمان المضمونة؟
باستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ، يحدد الإيداع النقدي الذي تقوم به حد الائتمان الخاص بك ، أو الحد الأقصى للمبلغ المسموح لك بشحنه. يعمل الإيداع المقدم لبدء حساب بطاقة الائتمان المضمونة كضمان ، لذلك بمجرد دفعه ، يظل في الاحتياطي ولا يكون متاحًا للمقترض.
قد تفقد إيداعك ، لكن غالبًا ما يستخدمه مصدرو البطاقات المؤمنة فقط إذا فاتتك عدد محدد مسبقًا من المدفوعات أو تخلفت عن الدفع. إذا قمت بإلغاء البطاقة ودفع رصيدك بالكامل ، فستسترد الإيداع الخاص بك. بدلاً من ذلك ، يقوم بعض مصدري بطاقات الائتمان المضمونة بالتحقق بشكل دوري من سجل الدفع للمقترض ، وإذا كانوا يسددون مدفوعات باستمرار ، فسيقومون بتحويل بطاقتهم المؤمنة إلى بطاقة ائتمان قياسية. ستحصل أيضًا على إيداعك مرة أخرى في هذا السيناريو.
استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة لبناء ائتمان
يُنصح بالحصول على بطاقة ائتمان مضمونة واستخدامها بشكل مسؤول لبضعة أشهر أو بضع سنوات من أجل تطوير أو تحسين سجلك الائتماني و / أو رفع درجة الائتمان الخاصة بك. سترسل بطاقة الائتمان المؤمنة سجل حسابك إلى وكالات الائتمان بحيث يمكن إدراجه في تقرير الائتمان الخاص بك ، على عكس بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا ، والتي تعمل مثل بطاقة الخصم. يشير هذا إلى أن امتلاك بطاقة آمنة يمكن أن يساعد في رفع درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.
في الواقع ، قد يعرض مقرضو البطاقات المضمونة زيادة حد الائتمان الخاص بك بمرور الوقت أو حتى تحويلك إلى بطاقة غير مضمونة (في هذه الحالة يمكنك استرداد وديعتك) بشرط أن تحتفظ بسجل دفع جيد. عادة ما يتطلب سداد الديون بالكامل كل شهر ، وكذلك ، بالطبع ، الدفع في الموعد المحدد ، للحفاظ على هذا التاريخ الجيد. سيقوم المقرضون بالإبلاغ عن حالات التأخر في السداد لوكالات إعداد التقارير الائتمانية إذا فاتتك المدفوعات ، مما لن يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
ومع ذلك ، إذا قمت بسداد مدفوعات متأخرة ، فإن زيادة درجة الائتمان الخاصة بك بهذه الطريقة قد يؤدي إلى نتائج عكسية عليك. على الرغم من أن الأفراد غالبًا ما يتقدمون للحصول على بطاقات الائتمان المضمونة لزيادة ائتمانهم ، إلا أنه في حالة حدوث أي تأخيرات في السداد ، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بهم.
أفضل بطاقات الائتمان المضمونة لبناء الائتمان
# 1. اكتشفها® بطاقة ائتمان آمنة
تعد بطاقة Discover it® Secured Credit أفضل بطاقة ائتمان مضمونة نظرًا لرسومها السنوية 0 دولار أمريكي وتقدم مكافآت على المشتريات من 1 إلى 2 ٪ استرداد نقدي. هذا المزيج الفريد من الميزات غير شائع بين بطاقات الائتمان لمن لديهم ائتمانًا سيئًا ، و Discover يجعله أكثر جاذبية من خلال مضاعفة المكافآت التي قد تكسبها خلال أول 12 شهرًا من الاستخدام.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف أو ليس لديهم ائتمان والذين يرغبون في كسب نقاط المكافأة مع ارتفاع درجة ائتمانهم ، تعد هذه البطاقة خيارًا رائعًا.
# 2. بطاقة ائتمان OpenSky® Plus Secured Visa® الائتمانية
بطاقة ائتمان آمنة وممتازة أخرى هي بطاقة ائتمان OpenSky Plus Secured Visa® الائتمانية ، والتي لا تفرض رسومًا سنوية وهي مثالية لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يخشون أن يتم رفضهم عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لأنه لا يوجد فحص ائتماني. عندما تقدم طلبًا ، لا يوجد تحقيق دقيق في تاريخك الائتماني ، لذا فإن قبول القرض مستقل عن مدى مسؤوليتك في الماضي. الشرط الأول للقبول هو وجود ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الشهرية.
إذا كنت ترغب في الحصول على فرصة كبيرة للقبول وكان لديك ائتمان سيئ للغاية ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان OpenSky® Plus Secured Visa® Credit Card.
# 3. بطاقة ائتمان المكافآت النقدية Quicksilver من Capital One
واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المضمونة للمكافآت هي Capital One Quicksilver Secured ، وهي مثالية لأولئك الذين يتطلعون إلى إنشاء ائتمان بأقل تكلفة. يحصل حاملو البطاقات على استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على الأقل على جميع المعاملات ، ولا توجد رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، مبلغ التأمين المطلوب هو 200 دولار فقط.
إذا كنت تبحث عن مكافآت بسيطة وممتازة ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على Capital One Quicksilver Secured.
# 4. Citi® Secured Mastercard®
تعد بطاقة Citi Secured Card واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المضمونة للمبتدئين الذين لديهم ائتمان سيئ أو بدون ائتمان والذين يرغبون في الحصول على بطاقة ذات إيداع منخفض وبدون رسوم سنوية. الإيداع المطلوب هو 200 دولار على الأقل.
أسهل بطاقة ائتمان من Citi يمكن الحصول عليها هي البطاقة المضمونة. أعطى المراجعون في WalletHub Citi Secured درجة 4.6 / 5.
إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة يسهل قبولها ولديك سجل ائتماني ضئيل أو معدوم ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على Citi Secured.
# 5. بطاقة بنك الولايات المتحدة الأمريكية ألتيتيود® جو فيزا الآمنة
أفضل بطاقة ائتمان مؤمنة يقدمها بنك الولايات المتحدة هي بطاقة Altitude® Go Visa® Secured. يقدم البنك حوافز ممتازة ورسومًا سنوية بقيمة 0 دولار. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك كسب 4 نقاط مقابل كل 1 دولار تنفقه على الأكل (بما في ذلك التوصيل والتوصيل للخارج) ، ونقطتان مقابل كل دولار تنفقه على البقالة (بما في ذلك توصيل البقالة) ، وخدمات البث ، ومحطات شحن المركبات الكهربائية ، ومحطات الوقود ، و نقطة واحدة مقابل كل دولار أمريكي تنفقه على جميع المعاملات الأخرى.
فكر في التقدم بطلب إلى الولايات المتحدة إذا كانت المزايا تتماشى مع تفضيلات الإنفاق الخاصة بك ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة Altitude® Go Visa® Secured.
# 6. ميزة الأعمال بطاقة ائتمان مضمونة مكافآت نقدية غير محدودة
أكبر بطاقة ائتمان تجارية مضمونة يتم تقديمها حاليًا هي بطاقة Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured. لا توجد تكلفة سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقدم حوافز على المشتريات بنسبة 1.5٪ كاش باك.
أكبر المرشحين لهذه البطاقة هم أصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان شخصي ضعيف. ومع ذلك ، لا تتوفر العديد من بطاقات الائتمان التجارية المضمونة في الوقت الحالي ، لذلك إذا كنت تريد المزيد من الخيارات ، فقد ترغب في التفكير في استخدام بطاقة المستهلك العامة المضمونة لتكاليف الشركة.
نظرة عامة على بطاقة ائتمان Capital One Platinum Secured
مطلوب إيداع نقدي لتأمين حد الائتمان الخاص بك على بطاقة الائتمان Capital One Platinum Secured ، مما يجعلها بطاقة ائتمان مضمونة.
عند مقارنتها ببطاقات الائتمان غير المضمونة ، قد يكون من الأسهل الموافقة على البطاقات المضمونة مثل بطاقة الائتمان Capital One Platinum Secured ، مما يجعلها حلاً معقولاً إذا كنت بحاجة إلى إنشاء ائتمان من نقطة الصفر أو إصلاح الائتمان التالف.
يمكن أن تكون بطاقة ائتمان Capital One Platinum Secured الائتمانية هي ما تحتاجه فقط لتحسين وضعك إذا كشف تقرير الائتمان الخاص بك عن أخطاء مالية سابقة ، أو أنك لم تبدأ في تطوير الائتمان ، أو كانت درجاتك في أي مكان أقل من 600 على مقياس FICO.
إيجابيات وسلبيات بطاقة ائتمان كابيتال وان بلاتينيوم المضمونة
الايجابيات
- إذا كنت تفي بالمتطلبات ، يمكنك البدء في إنشاء ائتمان بإيداع نقدي منخفض يصل إلى 49 دولارًا (99 دولارًا أو 200 دولار كحد أدنى للإيداع متاح أيضًا ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك) ، وستتلقى وديعة التأمين الخاصة بك مرة أخرى عند إغلاق حسابك. وضع جيد.
- إذا كنت تحتاج إلى بطاقة ائتمان ولكن لديك ائتمان سيئ ، فقد تكون هناك فرصة لعملية موافقة أسهل.
- يقوم Capital One بإبلاغ مكاتب الائتمان الثلاثة عن نشاطك المالي ، مما قد يؤدي بمرور الوقت إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
- لا توجد رسوم سنوية ، مما يضيف قيمة لخيار البطاقة الذي يكون بالفعل بسعر معقول.
سلبيات
- لا توجد حوافز لمشترياتك ، مما قد يقلل من قيمة البطاقة بمرور الوقت.
- إذا كان لديك رصيد في هذه البطاقة ، فإن معدل الفائدة السنوية المستمر يكون كبيرًا وقد يكون مكلفًا.
بطاقة الائتمان المؤمنة Wells Fargo: ما يجب أن تعرفه
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان Wells Fargo Secured Credit طريقة لتأسيس ائتمان إذا كان لديك ائتمان منخفض أو ليس لديك رصيد على الإطلاق.
ومع ذلك ، نظرًا لأن هذه البطاقة لم تعد متوفرة ، إذا لم يكن لديك واحدة بالفعل ، فستحتاج إلى التحقق من إمكانيات بطاقة الائتمان المضمونة البديلة. ومع ذلك ، إذا كان لديك حاليًا بطاقة ائتمان Wells Fargo Secured ، فإليك بعض الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها.
# 1. لا يتم تقديمه للمتقدمين الجدد.
اعتبارًا من ديسمبر 2019 ، لم تعد تُقبل طلبات الحصول على بطاقة Wells Fargo Secured الائتمانية. ذكر أحد ممثلي Wells Fargo أنه لا توجد خطط لتقديم بطاقة ائتمان آمنة جديدة من Wells Fargo أو لإعادة فتح البطاقة للمتقدمين الجدد.
بطاقة Wells Fargo Cash Back College هي بطاقة الائتمان الوحيدة التي تقدمها Wells Fargo الآن والمخصصة للأشخاص الذين يحاولون إنشاء ائتمان. ومع ذلك ، فإن هذه البطاقة مخصصة فقط للطلاب الموظفين.
# 2. تتميز البطاقة بمزايا فيزا.
تأتي بطاقة Wells Fargo Secured الائتمانية مع مزايا Visa ، والتي تشمل تغطية تصادم السيارات المستأجرة ، والتأمين ضد حوادث السفر والمساعدة في حالات الطوارئ ، وحماية الهاتف الخلوي (600 دولار لكل مطالبة مقابل 1,200 دولار في السنة). عادة لا تقدم البطاقات المؤمنة العديد من المزايا. يجب عليك دفع فاتورة هاتفك الخلوي باستخدام بطاقة الائتمان Wells Fargo Secured من أجل الحصول على التغطية.
# 3. سيكون لديك حق الوصول إلى درجة FICO الخاصة بك للحصول على المعلومات.
يمكنك عرض درجة ائتمان FICO الخاصة بك مجانًا باستخدام بطاقة Wells Fargo Secured Credit Card دون أن يكون لها أي آثار سلبية. يتم تحديث النتيجة مرة واحدة في الشهر حتى تتمكن من مراقبة تطورك.
ضع في اعتبارك أن درجة FICO هذه تُستخدم فقط للتعليم. قد يكون اكتساب الوعي بموقفك الحالي مفيدًا أثناء اتخاذ القرارات المالية. ومع ذلك ، إذا طلبت قرضًا أو نوعًا آخر من بطاقات الائتمان ، فقد يفكر المُقرض في نماذج بديلة لتسجيل الائتمان أثناء مراجعة طلبك. نتيجة لذلك ، قد تختلف درجة الائتمان التي تستخدمها ، مما قد يكون له تأثير على أهليتك للحصول على قرض.
# 4. يمكنك أن تطلب تغيير حد الائتمان الخاص بك.
باستخدام بطاقات الائتمان المضمونة ، تقوم بدفع دفعة أولى ، والتي ستستخدم لاحقًا كحد ائتماني خاص بك. سوف تتلقى أموالك المستردة إذا قمت بإغلاق البطاقة أو التبديل إلى بطاقة غير آمنة.
الودائع التي تتراوح من 300 دولار إلى 10,000 دولار مطلوبة لبطاقة ائتمان Wells Fargo Secured. يمكن طلب تعديلات حد الائتمان بزيادات قدرها 100 دولار. سوف تتلقى تعويضًا عن الفرق في غضون 30 يومًا إذا تم تخفيض حد الائتمان الخاص بك. لا يمكن أن يكون حد الائتمان الخاص بك أقل من 300 دولار.
لا يمكنك ببساطة سداد رصيدك بالكامل لأن أي مبلغ تدفعه فوق الحد الأدنى المطلوب سيتم تطبيقه على مدفوعات الشهر التالي. لتمويل زيادة حد الائتمان ، يجب عليك تقديم طلب ، والحصول على إذن ، وإيداع مبلغ إضافي.
# 5. الترقية إلى بطاقة غير آمنة ممكن.
بشكل دوري ، تقوم Wells Fargo بمراجعة حسابات البطاقة المؤمنة لتحديد ما إذا كان حامل البطاقة مؤهلاً للترقية إلى بطاقة تقليدية غير آمنة. يمكن دعم حالتك للترقية المستقبلية بسلوكيات مثل دفع فواتيرك في الوقت المحدد واستخدام بطاقتك الائتمانية فقط بالقدر الذي يسمح به. لا يوجد جدول زمني محدد لاتخاذ هذا الاختيار.
قد تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك إذا تابعتها بمرور الوقت إلى الحد الذي قد تكون فيه مؤهلاً لمجموعة أكبر من البطاقات غير المضمونة. يمكنك البحث عن بطاقة بديلة بنفسك دون اتباع جدول Wells Fargo. قد يكون لديك المزيد من الاحتمالات إذا كان لديك درجة FICO من 630 أو أعلى.
هل هي فكرة جيدة أن يكون لديك بطاقة ائتمان مؤمنة؟
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة بديلاً رائعًا إذا كنت تبحث عن رفع تصنيفاتك الائتمانية أو إنشاء سجل ائتماني. تتميز بطاقات الائتمان المضمونة عادةً بمعايير قبول أسهل لأنها مدعومة بإيداع نقدي ، مما يجعلها في متناول بعض المقترضين أكثر من البطاقات غير المضمونة.
ما هو الحد الأقصى لبطاقة الائتمان المؤمنة؟
غالبًا ما يتم تحديد حد الائتمان الخاص بك من خلال المبلغ الذي قمت بإيداعه. قد تبدأ الودائع من 200 دولار وتصل إلى 2,500 دولار في المتوسط. يمنحك إيداع تأمين بقيمة 200 دولار أمريكي حد ائتماني بقيمة 200 دولار أمريكي. يجب أن تقوم بإيداع أكبر إذا كنت تريد حد ائتماني أعلى.
ما هما سلبيتان للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة؟
يمكن أن يكون لبطاقات الائتمان المضمونة رسوم سنوية أو معالجة أو تطبيق باهظة الثمن. علاوة على ذلك ، تتميز هذه البطاقات في كثير من الأحيان بمعدلات فائدة عالية لأن شركات بطاقات الائتمان قد تتوقع معدلات عالية من التخلف عن السداد من المقترضين ذوي الائتمان السيئ.
هل يمكنني وضع 2000 دولار على بطاقة ائتمان مؤمنة؟
عادةً ما تسمح لك بطاقات الائتمان المؤمنة باختيار حد ائتماني يتراوح بين 200 دولار و 2,000 دولار لكل حساب.
كيفية استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة بحد 300 دولار؟
قبل أن تتمكن من اقتراض أموال حتى الحد الائتماني لبطاقة مؤمنة بحد ائتماني بقيمة 300 دولار ، يجب عليك إيداع مبلغ تأمين بقيمة 300 دولار.
كم من الوقت تستغرق حتى تصبح بطاقة الائتمان المحمية غير مؤمنة؟
على الرغم من أن الوقت الذي يستغرقه تحويل البطاقة الآمنة إلى بطاقة غير آمنة يختلف باختلاف جهة إصدار البطاقة ، إلا أنها تدوم عادةً ما بين ستة أشهر و 18 شهرًا. للتأهل طوال هذا الوقت ، يجب عليك استخدام بطاقتك بشكل صحيح ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك.
ختاما،
تُعرف بطاقات الائتمان المؤمنة بواسطة إيداع نقدي ببطاقات الائتمان المضمونة. نظرًا لأنه يمكنهم استخدام بطاقات الائتمان المضمونة لرفع درجاتهم الائتمانية ، فإن المقترضين ذوي التاريخ الائتماني السيئ أو المحدود يكونون أقل خطورة في الإقراض. عادةً ما تحتوي بطاقات الائتمان المضمونة على رسوم وأسعار فائدة مرتفعة ، ولكنها يمكن أن تساعد المقترضين في بناء سجل ائتماني خاص بهم والوصول إلى خيارات اقتراض أرخص.
مقالات ذات صلة
- ما هو القرض المضمون؟ كيف تحصل على واحد
- أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين 2023 (محدث)
- بطاقات الائتمان السيئة: أفضل بطاقات الائتمان السيئة المضمونة وغير المضمونة
- بطاقات ائتمانية سيئة بحدود عالية 2023
مراجع حسابات
