Plaid Banking هي تقنية مالية تغير طريقة تفاعلنا مع مواردنا المالية. إنها شبكة نقل بيانات آمنة للخدمات المالية ، مما يتيح المشاركة الآمنة للمعلومات الحساسة بين الحسابات المصرفية للمستخدمين والتطبيقات المالية. تعمل Plaid في الولايات المتحدة وكندا وأوروبا. ستستكشف هذه المقالة كيفية مفهومها ومزاياها وعيوبها للمستهلكين والشركات.
ما هو Plaid Banking؟
Plaid هي خدمة مصرفية تتيح للمستخدمين ربط حساباتهم المالية بشكل آمن بالتطبيقات أو الخدمات أو الشركات. إنه وسيط بين حسابات المستخدم المصرفية أو بطاقات الائتمان والتطبيقات المالية الأخرى ، مما يوفر اتصالاً آمنًا وعملية مصادقة. يرتبط Plaid بأكثر من 11,000 مؤسسة مالية في الولايات المتحدة وكندا وأوروبا ، مما يسهل على التطبيقات الوصول إلى المعلومات المالية للمستخدمين دون الحاجة إلى اتصالات مباشرة بالعديد من البنوك والمؤسسات.
ميزات Plaid Banking
Plaid هي شركة تكنولوجيا مالية توفر منصة لربط الحسابات المالية ومشاركة البيانات مع مختلف التطبيقات والخدمات والشركات. تتضمن بعض ميزاته الرئيسية ما يلي:
# 1. اتصال حساب سهل وآمن
يبسط Plaid عملية ربط حسابك المصرفي بالتطبيق. عند التسجيل باستخدام تطبيق يعمل بنظام Plaid ، يمكنك تحديد مؤسستك المالية من قائمة وإدخال معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك. ثم يقوم Plaid بتشفير البيانات التي اخترت مشاركتها ومشاركتها بأمان مع التطبيق دون الكشف عن معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك.
# 2. مصادقة قوية
يعطي Plaid الأولوية لأمن بياناتك. إنه يحمي بياناتك على أنظمته ويتطلب مصادقة متعددة العوامل لمزيد من الأمان.
# 3. مراقبة قوية ومراجعات أمنية من طرف ثالث
يراقب فريق أمن المعلومات التابع لها باستمرار واجهة برمجة تطبيقات Plaid والمكونات ذات الصلة. بالإضافة إلى ذلك ، يخضع بلايد لعمليات تدقيق أمنية منتظمة من قبل الباحثين الأمنيين والمؤسسات المالية لضمان سلامة واجهة برمجة التطبيقات والضوابط الأمنية.
# 4. الخصوصية والتحكم
يمنحك Plaid التحكم في البيانات التي تشاركها مع التطبيقات. يمكنك معرفة نوع البيانات التي قمت بمشاركتها مع التطبيقات أو الخدمات من خلال حساب Plaid Portal الخاص بك. إذا لم تعد ترغب في مشاركة البيانات ، يمكنك استخدام البوابة الإلكترونية لفصل التطبيقات أو الخدمات من حساباتك المالية وحذف البيانات المخزنة في أنظمة Plaid.
# 5. بروتوكولات التشفير والأمان
يستخدم Plaid بروتوكولات أمان وتشفير متقدمة لحماية بياناتك أثناء الإرسال. يستخدم بروتوكولات التشفير الأفضل في فئته ويضمن عدم مشاركة المعلومات الشخصية إلا بإذن.
# 6. رابط وسيط
يعمل Plaid كحلقة وصل وسيطة بين حسابك المصرفي والتطبيقات المالية. بدلاً من إعطاء بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك مباشرةً إلى التطبيق ، يتحقق Plaid من ملكية حساباتك ويجمع نقاط البيانات المطلوبة من تلك الحسابات. بهذه الطريقة ، يحمي Plaid معلوماتك المالية الحساسة.
# 7. تغطية واسعة
لدى Plaid اتصالات مع أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في الولايات المتحدة وكندا وأوروبا. تتيح لك هذه التغطية الشاملة ربط حساباتك المصرفية بالعديد من الخدمات والتطبيقات المالية.
كيف يعمل نظام Plaid Banking؟
لاستخدام Plaid Banking ، ضع في اعتبارك الخطوات التالية:
- اختر الاتصال بـ Plaid: عند تنزيل تطبيق مالي والبدء في إعداد حساب ، قد يُطلب منك استخدام Plaid للتواصل مع البنك الذي تتعامل معه أو مزود خدمة مالية آخر.
- تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر Plaid: سيتم نقلك إلى صفحة Plaid-branded حيث يمكنك إدخال معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك للحساب الذي تريد الاتصال به. قد يُطلب منك أيضًا إكمال بروتوكول المصادقة متعددة العوامل (MFA) الخاص بالبنك إذا كان ذلك ممكنًا.
- التحقق من البنك عن طريق Plaid: يحتفظ Plaid بهذه المعلومات ويتصل بالمصرف الذي تتعامل معه للتحقق منها مثل وسيط ، مما يضمن هويتهما. لإكمال هذه العملية ، قد تحتاج إلى إكمال خطوة تحقق ثانوية ، مثل إدخال معلومات المصادقة الثنائية الخاصة بحسابك أو إكمال التحقق من Plaid.
- اتصال ناجح: بمجرد أن يتحقق Plaid من حسابك ، تكون قد أنشأت اتصالاً آمنًا بين التطبيق ومزود الخدمة المالية الخاص بك. يمكن نقل المعلومات التي تحتاج إلى إرسالها من البنك الذي تتعامل معه إلى التطبيق بأمان ، ويمكنك أنت والبنك الذي تتعامل معه أن تطمئن إلى أن العملية آمنة.
- تبادل البيانات: أي تطبيق تقوم بتنزيله ويحتاج إلى الوصول إلى بعض معلوماتك المالية قد يستخدم Plaid للاتصال بأمان وسلاسة بالحسابات المصرفية أو الحسابات المالية الأخرى. يمكن أن تتضمن البيانات المشتركة معلومات صاحب الحساب وتفاصيل معاملات الحساب والتفاصيل الخاصة بالحساب.
- استخدام التطبيقات المتكاملة: بمجرد إنشاء الاتصال ، يمكنك بسهولة استخدام التطبيقات المتكاملة للعديد من المعاملات المالية مثل تحويل الأموال من نظير إلى نظير والاستثمارات وما إلى ذلك. التطبيقات المالية التي تستخدم Plaid.
سلبيات الخدمات المصرفية المنقوشة
في حين أن Plaid هي شركة تكنولوجيا مالية شائعة الاستخدام على نطاق واسع توفر جسرًا آمنًا بين تطبيقات الخدمات المالية وبنوك المستخدمين ، إلا أن هناك بعض السلبيات لاستخدامها:
# 1. مخاوف الخصوصية
يجمع Plaid مجموعة واسعة من المعلومات من حساباتك المالية. تتضمن المعلومات التي تم جمعها معلومات الحساب وحسابات الائتمان وحسابات القروض وحسابات الاستثمار والمعرفات والمعلومات حول مالك (مالكي) الحساب ومعاملات الحساب والمعلومات المهنية. في حين أن Plaid لا تبيع أو تؤجر المعلومات المالية للمستخدمين ، إلا أنها تشارك المعلومات مع عملائها ، أي الشركة التي تريد منك الارتباط بهم. هذا يعني أنه عندما يتم دفع إيجارك ، على سبيل المثال ، عبر Plaid ، فقد تتم مشاركة كل هذه المعلومات مع تلك الخدمة.
# 2. أخطار أمنية
يقوم Plaid Banking بتخزين كلمات المرور الخاصة بك وأحيانًا أسئلة الأمان بتنسيق يمكن الوصول إليه. في حين أنه من المأمول أن يكون هذا تشفيرًا عكسيًا وليس نصًا عاديًا ، إلا أنه يمثل خطرًا أمنيًا. بالإضافة إلى ذلك ، افترض أنك بحاجة إلى مساعدة في ربط البنك الذي تتعامل معه. في هذه الحالة ، يشجعك Plaid على إيقاف تشغيل إعداد التحقق الثنائي على حسابك المصرفي ، مما قد يعرض حسابك لمزيد من المخاطر.
# 3. عدم السيطرة
باستخدام Plaid ، فإنك تمنح البنك الخاص بك حق الوصول الكامل إلى معلوماتك الشخصية ، بما في ذلك القروض والأموال وحسابات الاستثمار وبيانات بطاقة الائتمان والعناوين وما إلى ذلك. إذا كنت تفضل الاحتفاظ ببعض معلوماتك المالية خاصة ، فقد يكون هذا مصدر قلق.
إيجابيات Plaid Banking
يقدم Plaid Banking العديد من الفوائد في صناعة fintech. فيما يلي بعض مزايا استخدام Plaid Banking:
# 1. الأمان
المؤسسات المالية الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية مثل Personal Capital و Mint و Chase و Bank of America تثق في Plaid للتعامل مع المعلومات المصرفية الحساسة بشكل آمن. يستخدم Plaid قنوات الاتصال المشفرة وواجهات برمجة التطبيقات لتأمين عمليات نقل البيانات بين البنوك وتطبيقات التكنولوجيا المالية. هذا المستوى من الأمان مهم للحفاظ على ثقة العملاء وحماية المعلومات الشخصية.
# 2. فتح المصرفية
Plaid هي واحدة من اللاعبين الرئيسيين في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة. تسمح الخدمات المصرفية المفتوحة بالمشاركة الآمنة للمعلومات المالية بين التطبيقات والخدمات المختلفة ، مما يمكّن المستخدمين من الحصول على رؤية أكثر شمولية لأموالهم والوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية. وافقت هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة والهيئات التنظيمية الأخرى على النظام المصرفي المفتوح لـ Plaid ، مما يضمن الامتثال للوائح مثل التوجيه المحدث لخدمات الدفع (PSD2).
# 3. اندماج
يعمل Plaid مع آلاف البنوك والمؤسسات المالية والمطورين ، مما يسهل على تطبيقات fintech الاتصال بالمعلومات المصرفية والوصول إليها. يعمل Plaid كوسيط بين التطبيقات والبنوك ، حيث يوفر طبقة اتصال تعمل على تبسيط عملية التكامل وتقضي على حاجة المطورين للعمل مع واجهات برمجة تطبيقات مصرفية مختلفة وأنظمة قديمة.
# 4. مجموعة واسعة من التطبيقات المدعومة
يدعم Plaid أكثر من 5,000 خدمة وتطبيق ، بما في ذلك التطبيقات الشائعة مثل Robinhood و Venmo و Betterment و Acorns و Mint. هذه المجموعة الواسعة من التطبيقات المدعومة تجعل من Plaid حلاً متعدد الاستخدامات ومعتمدًا على نطاق واسع في صناعة التكنولوجيا المالية.
# 5. المدفوعات المصرفية المفتوحة
تعمل Plaid على تمكين المدفوعات المصرفية المفتوحة من خلال العمل مباشرة مع التجار والشراكة مع موفري خدمات الدفع (PSPs). من خلال الاستفادة من منتجات دورة حياة الدفع في Plaid ، يمكن للتجار التحقق من المدفوعات وتسويتها ، ومعالجة المبالغ المستردة والمدفوعات الفورية ، وتقديم تجربة أفضل للمستهلك.
البنوك المدعومة منقوشة
يوجد أكثر من 11000 بنك مدعوم حولها. تتضمن بعض الأمثلة ما يلي:
- حليف البنك
- بنك هنتنغتون
- KeyBank
- البحرية التسليف والادخار الاتحادية
- أكسجين
- Arvest Bank - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- مناطق الضفة
- سانتاندير - شخصي
- بنك الاتحاد
- ويلز فارجو
- Bank of America
- بنك TD
- مقدمة
- أمريكان إكسبريس
- المواطنين البنك
- إخلاص
- ماركوس من جولدمان ساكس
- طموح
- تمكين الاتحاد الائتماني الفيدرالي
- بنك الأسهم
- بنك FNB (KY)
- بنك التزامن
- الوسطاء التفاعليون - الولايات المتحدة
- الاتحاد الائتماني المتحالف
- نورث شور بنك
- نيلنت - تمويل التعليم
- جديد
- باركلي كارد
- الاتحاد الائتماني الفيدرالي RIA
- بنك ساتون (أوهايو) - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
للحصول على قائمة كاملة بالبنوك المدعومة بنظام Plaid ، تحقق من Plaid Banking موقع الكتروني.
كيف يمكنني إلغاء ربط حسابي المصرفي من Plaid؟
لإلغاء ربط البنك الذي تتعامل معه من Plaid ، يجب عليك الوصول إلى التطبيق أو الخدمة التي تستخدم Plaid للاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه. في هذه الحالة ، قد تختلف خطوات إلغاء ربط المصرف الذي تتعامل معه وفقًا للتطبيق المحدد الذي تستخدمه.
على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم Google Pay ، فيمكنك إزالة حسابك المصرفي من Google Pay ، والذي سيؤدي لاحقًا إلى إزالة الرابط بين البنك الذي تتعامل معه و Plaid. ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم تطبيقًا مثل Freshbooks ، فانتقل إلى الحساب المصرفي الذي تريد إزالته ، ثم انقر فوق ارتباط قطع الاتصال.
فيما يلي دليل عام لإلغاء ربط بنك من Plaid:
- افتح التطبيق أو الخدمة التي تستخدم Plaid للاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه.
- انتقل إلى الإعدادات أو قسم إدارة الحساب.
- ابحث عن الخيار المتعلق بالحسابات المصرفية أو البيانات المالية.
- حدد موقع الحساب المصرفي الذي ترغب في إلغاء ربطه.
- انقر فوق فصل أو إزالة الارتباط / الزر بجوار الحساب.
- تذكر مراجعة سياسة الخصوصية لتطبيقك أو خدمتك لفهم كيفية التعامل مع بياناتك بعد فصل حسابك المصرفي.
هل Plaid آمن للعمل المصرفي؟
يعتبر Plaid آمنًا للأعمال المصرفية. يستخدم إجراءات أمنية متقدمة وبروتوكولات تشفير لحماية معلوماتك المالية أثناء الإرسال.
يستخدم Plaid Banking بروتوكولات التشفير مثل معيار التشفير المتقدم (AES 256) وأمن طبقة النقل (TLS) عند نقل البيانات المالية ، بالإضافة إلى المصادقة متعددة العوامل (MFA) ، والمراقبة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، والتخزين السحابي ، وبرامج المكافآت. علاوة على ذلك ، يعد Plaid بعدم مشاركة بياناتك مطلقًا دون إذنك وعدم بيع أو تأجير معلوماتك لشركات أخرى.
أيضًا ، يوفر Plaid Banking التحكم في الوصول إلى البيانات ومشاركتها ، ويلبي معايير الأمان الدولية ، ويخضع لاختبارات مستقلة. لديها شهادتي ISO 27001 و ISO 27701. لمزيد من الأمان ، يُنصح باتباع إجراءات الأمان القياسية عبر الإنترنت ، والتحقق من عناوين URL ، وقفل الرموز ، وتحديث إعدادات أمان الجهاز.
لا Plaid يأخذ المال من حسابك؟
تتيح الخدمات المصرفية Plaid Bank إجراء معاملات وتحويلات سلسة بين التطبيقات والبنوك. يقوم بتشفير البيانات المالية وإمدادها بالتطبيق بشكل آمن ، مما يضمن الخصوصية ومشاركة المعلومات التي تختارها فقط. لا يأخذ المال من حسابك. يستخدم Plaid اتصالات آمنة وبروتوكولات تشفير مثل AES 256 و TLS لحماية بياناتك أثناء الإرسال.
هل يمكن لـ Plaid رؤية رصيد حسابي المصرفي؟
عند ربط حساباتك المصرفية بتطبيق يستخدم Plaid ، يأخذ Plaid عمليات تسجيل الدخول إلى الحساب التي تقدمها ، ويقوم بتشفير البيانات المالية المطلوبة (مثل رصيد الحساب) ، ثم يزودها بالتطبيق باتصال آمن.
تقدم Plaid منتجًا يسمى Balance ، والذي يسمح للمطورين بتلقي معلومات الرصيد في الوقت الفعلي عبر / accounts / Balance / get endpoint. يمكن أن تكون بيانات الرصيد في الوقت الفعلي مفيدة للتحقق مما إذا كان الحساب يحتوي على أموال كافية قبل استخدامه في عمليات تحويل الأموال أو المعاملات المالية الأخرى. يتوفر الرصيد مع منتجات Plaid الأخرى ، مثل المصادقة لحركة الأموال أو حالات استخدام تمويل الحساب أو المعاملات لحالات استخدام الإدارة المالية الشخصية. من المهم ملاحظة أن منتجات Plaid الأخرى توفر أيضًا معلومات الرصيد. ومع ذلك ، يتم تحديث هذه البيانات عادةً مرة واحدة يوميًا وقد تُرجع البيانات المخزنة مؤقتًا ، وهو أمر غير مناسب للمواقف التي تتطلب معلومات الرصيد في الوقت الفعلي.
هل يتقاضى Plaid رسومًا؟
تقدم Plaid نماذج تسعير مختلفة حسب المنتج والبيئة. يمكن للمطورين استخدام Plaid في بيئة التطوير و Sandbox مجانًا ، بينما تقوم بيئة الإنتاج بتنشيط التسعير بمجرد أن يصبح التطبيق جاهزًا. يستخدم Plaid ثلاثة نماذج تسعير أساسية: منتجات الرسوم لمرة واحدة ومنتجات رسوم الاشتراك وهيكل رسوم لكل طلب. تتضمن خطط التسعير خطط النمو وخطط مخصصة (تعرف أيضًا باسم النطاق) وتسعير الشراكة واستخدام المستهلك. تتطلب خطط النمو حدًا أدنى للإنفاق يبلغ 100 دولار شهريًا ، بينما تتطلب خطط Custom (المعروفة أيضًا باسم Scale) حدًا أدنى للإنفاق يبلغ 500 دولار شهريًا والتزامًا سنويًا.
مقالات ذات صلة
- التجزئة المصرفية: أنواع التعريف وكيف تعمل
- أفضل تطبيقات مصرفية متنقلة في عام 2023
- الخدمات المصرفية للشركات: كيف يعمل
مراجع حسابات
