لن تحتاج إلى إيداع شيك ورقي كل فترة دفع بفضل الإيداع المباشر ، والذي يمكّن صاحب العمل من تحويل مدفوعاتك مباشرة إلى حسابك المصرفي. أصبحت شيكات الرواتب الورقية تقريبًا شيئًا من الماضي بفضل غلبة الإيداع المباشر ؛ وفقًا لدراسة أجرتها جمعية الرواتب الأمريكية لعام 2020 ، تم الدفع لـ 94 بالمائة من المستطلعين عن طريق الودائع المباشرة. على الرغم من أن الراحة قد تكون الميزة الأساسية للودائع المباشرة ، إلا أن العديد من البنوك تقدم أيضًا امتيازات إضافية للعملاء الذين يتلقون شيكات رواتبهم بهذه الطريقة. قد تمكّنك هذه الامتيازات من توفير المال وحتى استلام أموالك في وقت أقرب. سيتم شرح كيفية عمل الإيداعات المباشرة والفرق بين الإيداع المباشر والتحويل البنكي في هذا المنشور.
ما هو الإيداع المباشر (DD)?
الإيداع المباشر هي العبارة المستخدمة لوصف الإيداع الإلكتروني للأموال في حساب مصرفي بدلاً من الشيك الورقي المادي. يعد استخدام شبكة إلكترونية تتيح إجراء الإيداعات بين البنوك أمرًا ضروريًا للإيداع المباشر. اسم هذا النظام هو شبكة Automated Clearing House (ACH). ليست هناك حاجة لانتظار تصفية الأموال لأن التحويلات النقدية الإلكترونية تقوم تلقائيًا بإيداع حسابات المستلمين. كثيرًا ما يتم إيداع شيكات الرواتب واسترداد الضرائب والامتيازات الأخرى باستخدام الإيداعات المباشرة.
كيف يعمل الإيداع المباشر
إليك كيفية عمل عملية توزيع الإيداع المباشر:
طريقة الدفع الآمنة والعملية هي الإيداع المباشر. من خلال شبكة إلكترونية ، يتم إيداع الأموال مباشرة في حساب المستلم. يجب على المستلم إعطاء الشخص أو الشركة التي تقوم بالإيداع اسم البنك الذي يتعامل معه ورقم حسابه ورقم توجيه البنك للأموال المراد تحويلها من الدافع. قد يكون البديل هو تلقي شيك باطل بنفس المعلومات عبر الإيداع المباشر.
قد يستغرق إعداد إيداع مباشر بضعة أيام. يقوم المودع بإدخال البيانات في نظامه المصرفي بمجرد الحصول عليها. في منتصف ليل يوم الدفع ، يتم تحويل الأموال وإيداعها إلكترونيًا في حساب المستلم. لا يحتاج البنك إلى تعليق الأموال لأنه يتم مسحها تلقائيًا من خلال غرفة المقاصة الآلية وهي متاحة على الفور.
يتم إجراء تحويلات الرواتب واسترداد الضرائب واسترداد الاستثمار ومدفوعات حساب التقاعد والمزايا الحكومية مثل الضمان الاجتماعي بشكل منتظم عبر هذه التقنية. يمكن أيضًا استخدام الودائع المباشرة من المدينين إلى الدائنين لتسوية الفواتير. يمكن للحكومة أن تجعل العائد متاحًا على الفور للمواطن باستخدام الودائع المباشرة. وينطبق الشيء نفسه على برامج المساعدة العامة مثل الضمان الاجتماعي.
بينما تُستخدم غرف المقاصة الآلية والحسابات المصرفية عادةً للإيداعات المباشرة ، يمكن أيضًا إجراء هذه المدفوعات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات عبر الهاتف المحمول. على سبيل المثال ، كل ما هو مطلوب هو عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف المحمول الخاص بالمستلم لإرسال الأموال على الفور إلى أحد أفراد الأسرة. تتلقى شركة التحويل المعلومات المصرفية للمستلم. بمجرد إرسالها ، يتم إيداع الأموال في حساب المستلم. الأموال قابلة للاستخدام على الفور ، كما هو الحال مع حالات الإيداع المباشر الأخرى.
كم من الوقت يستغرق توزيع الإيداع المباشر؟
غالبًا ما تستغرق الودائع المباشرة من 1-3 أيام للتصفية. يستغرق ذلك وقتًا أقل بكثير من الشيك.
على الرغم من أن التحويل الفعلي للأموال يحدث على الفور تقريبًا ، فقد يحتاج البنك الذي تتعامل معه إلى بضعة أيام لتأكيد المعاملة وإتاحة الأموال لك. يمكن أن تجعل عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الفيدرالية ، من بين أمور أخرى ، هذا الإجراء يستغرق وقتًا أطول.
يقوم أرباب العمل أحيانًا بدمج هذا الجدول الزمني في برنامج كشوف المرتبات الخاص بهم بحيث تتلقى إيداعك في اليوم الذي من المفترض أن يتم الدفع لك فيه بدلاً من ثلاثة أيام بعد ذلك. عادة ، يمكنك سحب الأموال في نفس اليوم الذي تظهر فيه في حسابك ، ولكن في بعض الأحيان ، لا يمكنك الوصول إليها حتى يوم العمل التالي.
الإيداع المباشر مقابل التحويل البنكي
تأتي تحويلات الأموال الإلكترونية في مجموعة متنوعة من الأنواع. يعتبر الإيداع المباشر والتحويل البنكي من أكثر أنواع المعاملات الإلكترونية استخدامًا. عند تحويل الأموال إلكترونيًا ، من الضروري فهم الفروق بين طرق التحويل هذه لتجنب ارتكاب الأخطاء. ما الذي يميز التحويل البنكي مقابل الإيداع المباشر إذن؟ بمساعدة دليلنا المفيد ، سنخوض في مزيد من التفاصيل حول الإيداع المباشر مقابل التحويل البنكي.
إيداع مباشر؟
نوع من تحويل الأموال يسمى الإيداع المباشر ينطوي على تحويل تلقائي للأموال إلى حسابك. يفضل أصحاب العمل طريقة الدفع هذه لأنها تسمح للمدفوعين بالحصول على الأموال بسرعة أكبر وتجنب مشكلة التعامل مع الشيكات المادية. للإيداع المباشر استخدامات أخرى معينة ، مثل استرداد الضرائب.
ما هو التحويل البنكي؟
بالنظر إلى أن لديك فهمًا راسخًا للإيداعات المباشرة ، دعنا ننتقل إلى التحويلات البرقية. في الأساس ، التحويل البنكي هو نوع من تحويل الأموال يتيح تحويل الأموال إلكترونيًا. يمكنك إرسال الأموال بسرعة وأمان من خلال التحويل الإلكتروني باستخدام شبكات مثل Fedwire أو SWIFT (شبكة من البنوك المراسلة التي تتعاون لنقل مدفوعاتك من مكان إلى آخر).
هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين الإيداع المباشر والتحويل البنكي. سرعة الصفقة هي الاعتبار الأول. تكون الحوالات المصرفية أسرع ويجب أن تتلقى أموالك في غضون ساعات قليلة على الأكثر ، ولكنها في كثير من الأحيان تكون فورية. الإيداعات المباشرة سريعة ومن المفترض أن تتلقى أموالك في غضون يوم عمل واحد.
العملة هي عنصر حاسم آخر. لا يمكنك قبول الدفع إلا من خلال الإيداعات المباشرة بعملة النظام المصرفي المحلي. على سبيل المثال ، إذا كنت تقيم في أستراليا ، يمكنك فقط الحصول على المال بالدولار الأسترالي (AUD) ، في حين أن الأشخاص الذين يقيمون في المملكة المتحدة يمكنهم فقط تلقي المدفوعات بالجنيه الإسترليني (GBP). في المقابل ، يمكن للعملاء الذين يستخدمون الحوالات المصرفية اختيار عملة أخرى غير العملة المحلية لاستخدامها في السداد.
من المهم أيضًا أن تتذكر أن التحويلات البنكية والإيداعات المباشرة تخدم أغراضًا مختلفة. بشكل عام ، يتم استخدام التحويلات البنكية للمدفوعات لمرة واحدة (غالبًا ما تكون كبيرة) إلى شخص أو مؤسسة أخرى ، بينما تستخدم الودائع المباشرة للدفعات المتكررة مثل الراتب وكشوف المرتبات. نتيجة لذلك ، قد تختلف الظروف التي ستستخدم فيها طرق النقل هذه اختلافًا كبيرًا.
الإيداع المباشر أو التحويل البنكي لكل منهما استخدامات مختلفة. بالنظر إلى احتياجات عملك ومزايا وعيوب كل خيار دفع ، يجب عليك تحديد الخيار الأفضل.
كيفية إعداد توزيع الإيداع المباشر
بغض النظر عن الدافع ، فإن إجراء إعداد الودائع المباشرة هو نفسه في الأساس. الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لاستلام مدفوعات الإيداع المباشر مذكورة أدناه:
# 1. املأ نموذج الإيداع المباشر.
ستحتاج إلى ملء نموذج إيداع مباشر يتضمن اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي والتوقيع لتفويض الإيداعات المباشرة من صاحب العمل (أو دافعين آخرين).
# 2. قم بتضمين تفاصيل حسابك.
معلومات حسابك المصرفي أو حساب اتحاد الائتمان الخاص بك ، بالإضافة إلى البيانات المذكورة أعلاه ، هي المعلومات الأكثر أهمية في نموذج الإيداع المباشر. لن يكون صاحب العمل قادرًا على بدء الإيداعات المباشرة إلا إذا قمت بتوفير رقم التوجيه ورقم الحساب الخاصين بالبنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك.
# 3. قيمة الايداع.
عادةً ما يتطابق الإيداع مع مبلغ الشيك الخاص بك. ومع ذلك ، قد يكون لديك خيار إيداع جزء في حسابك الجاري وجزء في حساب التوفير الخاص بك ، على سبيل المثال بشيك راتب.
# 4. إرفاق شيك باطل أو قسيمة إيداع.
على الرغم من أن معلومات حسابك مدرجة عادةً في نموذج الإيداع المباشر ، فقد تحتاج في كثير من الأحيان إلى إرفاق شيك باطل أو قسيمة إيداع للتأكد من أن الدافع متصل بالحساب المصرفي الصحيح.
# 5. أرسل النموذج.
يحتوي نموذج الإيداع المباشر على الكثير من المعلومات الحساسة ، لذلك من الضروري توخي الحذر عند إرسال النموذج. إنها لفكرة جيدة أن ترسل هذا النموذج مباشرة إلى قسم الرواتب إذا كنت تعمل في مكتب تقليدي. بدلاً من إرسال النموذج عبر البريد الإلكتروني عند إرساله عن بُعد ، استخدم خدمة نقل ملفات آمنة.
استخدامات وفوائد الإيداع المباشر
يمكن استخدام الودائع المباشرة للأشياء التالية بالإضافة إلى كشوف المرتبات.
# 1. متعاقدون مستقلون
يُعرف الفرد الذي يعمل لحسابه الخاص الذي يكمل "العمل مقابل أجر" للعميل بأنه متعاقد مستقل. العميل غير ملزم قانونًا بخصم الضرائب من أجر المقاول لأنه ليس صاحب عمل. بالإضافة إلى ذلك ، بدلاً من الدفع للمقاول وفقًا لجدول رواتب منتظم ، يدفع العميل للمقاول عند استلامه فاتورة.
منذ عام 2013 ، لا يتلقى المستفيدون مزايا الضمان الاجتماعي إلا من خلال الودائع المباشرة. حسبت إدارة الضمان الاجتماعي أن التحول إلى نظام الإيداع المباشر سيوفر 120 مليون دولار سنويًا ، بما يصل إلى مليار دولار من المدخرات لدافعي الضرائب على مدى السنوات العشر الماضية.
# 3. دعم الطفل
يمكن أن يكون تلقي مدفوعات إعالة الطفل عبر الإيداع المباشر سريعًا وسهلاً وآمنًا. عادة ما يسجل الآباء والأمهات الذين تأمر المحكمة بدفع إعالة الطفل في ودائع مباشرة من خلال ولايتهم. ليست هناك حاجة لانتظار وصول الشيكات الورقية عبر البريد مع خيار الإيداع المباشر ، ولا توجد تكاليف متضمنة في الحصول على الدفعات. نظرًا لأنه يمكنك بسهولة تتبع المدفوعات والبحث عنها عبر البوابة الإلكترونية للبنك الذي تتعامل معه عند استخدام الإيداعات المباشرة ، فمن السهل أيضًا تتبع مدفوعات إعالة الطفل.
# 4. استرجاع الضرائب
وفقًا لـ IRS ، يعد تقديم الضرائب إلكترونيًا واختيار الودائع المباشرة أسرع الطرق للحصول على المبالغ المستردة. في حين أن الشيكات الورقية قد تستغرق وقتًا أطول ، تتم معالجة أكثر من 90٪ من المبالغ المستردة التي تشمل كلاً من ملف إلكتروني وإيداعات مباشرة في غضون 21 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، ستسمح مصلحة الضرائب لدافعي الضرائب بإيداع المبالغ المستردة مباشرة في ما يصل إلى ثلاثة حسابات بنكية مختلفة ، مما يتيح لك تحويل أموالك بسهولة إلى الحسابات التي تريدها دون الحاجة إلى اتخاذ أي إجراء.
# 5. فاتورة الدفع
يمكن سداد الإيجارات والمرافق من خلال الودائع المباشرة. عادةً ما يقوم عملاء البنوك بإعداد هذا النوع من الإيداع المباشر مع مصرفهم باستخدام ميزة "دفع الفواتير" الخاصة بالشركة. غالبًا ما تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لإعداد مثل هذا الإيداع المباشر ، لأنه قد يكون من الصعب الحصول على المعلومات المصرفية المباشرة لفواتيرك المتكررة.
مزايا الودائع المباشرة
# 1. معاملات أسهل وأسرع
مع توفر خيار الإيداع المباشر ، أصبحت المعاملات أسهل وأسرع. يقلل الإيداع المباشر الزيارات المصرفية لكل من الدافع والمدفوع لأمره. عادةً ما تكون الأموال المحولة متاحة بسرعة أو لا تستغرق وقتًا طويلاً لتتم معالجتها.
تعتبر الإيداعات المباشرة طريقة أكثر ملاءمة وأمانًا لإيداع الأموال ، لأنها تقلل من خطر سرقة أو فقدان شيك أو نقود حيث يتم الإيداع إلكترونيًا. يقلل استخدام الإيداعات المباشرة أيضًا من الاحتيال في الشيكات.
# 2. عملية دفع رواتب أكثر كفاءة
بالنسبة للشركات ، يؤدي استخدام الودائع المباشرة إلى تسهيل عملية كشوف المرتبات ، لأنه يسمح بالدفع الفوري للرواتب و / أو الأجور ، ويقلل من جهد مسك الدفاتر نظرًا لعدم حدوث أي تأخير في الحركات النقدية ، ويتم تسليم الأموال مباشرة إلى بنك الموظف حسابات.
عيوب الودائع المباشرة
# 1. تهديدات الأمن السيبراني
أحد المخاطر الرئيسية المرتبطة بالودائع المباشرة هو الأمن السيبراني. نظرًا لأن المدفوعات تتم إلكترونيًا أو عبر الإنترنت ، فهي عرضة للجرائم الإلكترونية المحتملة. ومع ذلك ، تتخذ البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تدابير لضمان السلامة وحماية البيانات في جميع الأوقات.
# 2. حساب مصرفي ضروري
عيب آخر للودائع المباشرة هو حقيقة أن الخدمة لا يمكن أن تستوعب الأفراد الذين ليس لديهم حسابات بنكية. في الحالات التي لا يستخدم فيها المستفيد حسابًا مصرفيًا ، يجب اكتشاف آلية دفع بديلة والاتفاق عليها.
ما هو الإيداع المباشر على سبيل المثال؟
أحد أنواع الإيداع المباشر هو مدفوعات الرواتب. في يوم الدفع ، يمكن لأصحاب العمل إيداع الأموال مباشرة في الحسابات المصرفية لعمالهم دون الحاجة إلى الانتظار أو القلق بشأن ضياع الشيكات في البريد.
كيف يمكنني عمل إيداع مباشر؟
تعليمات إعداد الإيداعات المباشرة:
- املأ نموذج الإيداع المباشر.
- قم بتضمين معلومات حسابك.
- قيمة الايداع.
- إرفاق شيك باطل أو قسيمة إيداع.
- أرسل النموذج.
هل الإيداع المباشر تحويل مصرفي؟
يستخدم الإيداع المباشر ، كما يوحي الاسم ، شبكة ACH لتحويل الأموال إلكترونيًا من حساب مصرفي إلى آخر. لا تحتاج إلى استخدام الشيكات الورقية التقليدية لإكمال هذا النقل ؛ يمكنك القيام بذلك إلكترونيًا.
ما التطبيقات التي يمكنني استخدامها للإيداع المباشر؟
برنامج الرواتب مع الإيداع المباشر:
- بروليانت.
- PrimePay.
- ميل.
- الخيزران
- SurePayroll.
- تموج.
- عند الدفع.
- ديل.
هل يمكنني عمل إيداع مباشر عبر الإنترنت؟
نعم. إعداد الإيداع المباشر بسيط. يجب عليك مراجعة قسم الرواتب في مكان عملك لمعرفة ما إذا كان يمكنك إعداد إيداعك المباشر من خلال بوابة الإنترنت.
هل يمكنني الحصول على إيداع مباشر بدون حساب مصرفي؟
نعم. تعد البطاقات المدفوعة مسبقًا أبسط طريقة للحصول على تحويل مباشر بدون حساب مصرفي. سيسمح لك أي بنك بشراء بطاقة مسبقة الدفع حتى إذا لم يكن لديك حساب هناك.
هل يمكنك فتح حساب إيداع مباشر؟
نعم. يعد إعداد الإيداع المباشر أمرًا بسيطًا للغاية نظرًا للنماذج المملوءة مسبقًا التي توفرها العديد من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ما البنوك التي ترسل ودائع مباشرة؟
- Bank of America
- عاصمة واحدة
- تشيس تشايم®
وفي الختام
عادةً ما يكون إعداد الإيداع المباشر أمرًا غير معقد ، ويمكن أن يوفر عليك عناء تحصيل شيك كل يوم دفع وإيداعه في البنك. بالإضافة إلى كونها سريعة وبسيطة ، قد يأتي الإيداع المباشر مع حوافز من البنك الذي تتعامل معه مثل الإيداع المبكر والإيداع المقسم ورسوم الصيانة الشهرية المخفضة.
مقالات ذات صلة
- كيفية تحويل الأموال: إجراءات التحويل البنكي
- كيفية إجراء التحويل السلكي: دليل مفصل
- نقل الأسلاك المحلية: كيف يعمل
- كيفية تحويل الأموال: إجراءات التحويل البنكي
- كيف يعمل الإيداع المباشر؟ كل شيئ ترغب بمعرفته
مراجع حسابات
