في السابق ، كان إيداع الأموال أو صرف الشيك يتطلب رحلة إلى البنك ، الأمر الذي قد يكون مضيعة للوقت وغير مريح. ومع ذلك ، فقد قضت خدمات صرف الشيكات عبر الإنترنت على هذه المتاعب ، مما يجعل العديد من الأنشطة المصرفية بسيطة مثل التقاط لقطة في أي وقت من اليوم. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول صرف الشيكات عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى تطبيقات الصرف المتاحة في عام 2023.
ما هو صرف الشيكات عبر الإنترنت؟
يتيح صرف الشيكات عبر الإنترنت للعملاء توفير الوقت عن طريق إيداع الشيكات عن بُعد. بدلاً من أخذ شيك إلى البنك ، يتيح صرف الشيك عبر الإنترنت للعملاء استخدام هواتفهم الذكية لالتقاط صورة للوجه الأمامي والخلفي للشيك وإيداعه من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك.
تُعرف هذه المعاملات الرقمية باسم التقاط الإيداع عن بُعد في الأعمال المصرفية. إنها عملية وآمنة. لتجنب الاحتيال المحتمل ، تأكد من أن التطبيق المصرفي الذي تقوم بتنزيله لإجراء إيداع شيك عبر الهاتف المحمول هو من البنك وليس مصدرًا عشوائيًا. وفقًا لـ Outseer ، وهي شركة تقدم خدمات الأمان للاحتيال في الدفع ، فإن تطبيقات الهاتف المحمول الاحتيالية ستشكل ما يقرب من 40٪ من جميع محاولات الاحتيال في عام 2021. غالبًا ما تتضمن مواقع البنوك الإلكترونية روابط لتثبيت تطبيقاتها بأمان.
ما يجب أن تعرفه عن صرف الشيكات عبر الإنترنت
في حين أنه من غير الممكن صرف الشيك عبر الإنترنت ، فمن الممكن إيداع الأموال والوصول إليها إلكترونيًا. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل استخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه أو تطبيق صرف الشيكات التابع لجهة خارجية.
وسائل الراحة - إذا كنت لا ترغب في الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه أو موقع صرف شيكات آخر فعليًا ، فيمكنك اختيار خيار عبر الإنترنت.
لا داعي للقلق بشأن حمل شيك أو فقده إذا قمت بصرفه رقميًا. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون لدى البنوك وتطبيقات الجهات الخارجية احتياطات أمان الإنترنت.
الرسوم الدراسية - تعرف على تكاليف الودائع المتنقلة. في حين أن بعض البنوك والشركات الثالثة قد لا تفرض عليك رسومًا مقابل الاستفادة من خدماتها ، يجب أن تكون على دراية بأي رسوم قد يتم تطبيقها إذا كنت بحاجة إلى أموالك بسرعة.
قد تكون الأموال متاحة أو لا تكون متاحة على الفور كنتيجة لإيداع الشيك على هاتفك المحمول.
حدود الودائع - قد تكون هناك قيود على عدد الإيداعات عبر الهاتف المحمول التي قد تقوم بها أو المبلغ الذي يمكنك إيداعه رقميًا مرة واحدة.
ليست كل الشيكات مؤهلة - قد تكون هناك قيود على أنواع الشيكات التي يمكن إيداعها. قد ترفض بعض البنوك ، على سبيل المثال ، قبول أنواع معينة من الشيكات ، مثل شيكات أمين الصندوق أو شيكات الطرف الثالث أو الحوالات البريدية.
تطبيقات صرف الشيكات عبر الإنترنت
تتيح لك التطبيقات المدرجة أدناه الوصول إلى خدمات صرف الشيكات عبر الإنترنت باستخدام كاميرا هاتفك. ومن بين هؤلاء موردي البطاقات المدفوعة مقدمًا للبدائل الافتراضية لحسابات التحقق المنتظمة.
# 1. برينك المال المدفوعة مسبقا
تشتهر شركة Brink's إلى حد كبير بعملها في صناعة النقل المصفحة ، حيث تقوم بتوصيل النقود إلى أجهزة الصراف الآلي والبنوك. كما أنه يوفر بطاقات خصم مسبقة الدفع وصرف الشيكات من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم.
# 2. أموال INGO
لإيداع الأموال مع Ingo ، يمكنك استخدام حسابك المصرفي أو بطاقة الدفع المسبق أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو حساب PayPal. يمكن تقسيم الشيك بين الحسابات (على سبيل المثال ، 50٪ إلى PayPal و 50٪ إلى بطاقة مدفوعة مسبقًا).
قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على تسعير Ingo Gold المفضل إذا كنت تقوم بصرف الشيكات بشكل متكرر (ستة شيكات على الأقل في التسعين يومًا السابقة).
# 3. فينمو
تعد Venmo أكثر من مجرد خدمة دفع من شخص لآخر ، والتي قد تفاجئك. يمكنك صرف الشيكات داخل التطبيق إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة الخصم Venmo أو الإيداع المباشر.
# 4. باي بال
تشبه خدمة صرف الشيكات في PayPal تلك التي يقدمها بنك First Century Bank و Ingo ، لكنها تتمتع بهيكل تكلفة أفضل وعلامة تجارية أكثر موثوقية.
# 5. لوديفاست
يتيح لك تطبيق Lodefast من Lodestar Financial صرف الشيكات عبر الإنترنت وإيداعها في حسابك المصرفي المرتبط أو بطاقة الخصم أو أي بطاقة خصم مسبقة الدفع أو بطاقة Akimbo.
كما هو الحال مع معظم شركات صرف الشيكات الأخرى ، هناك بديل مجاني إذا كان بإمكانك الانتظار 10 أيام لإيداعك ، بالإضافة إلى خيار الإيداع الفوري مقابل سعر بسيط.
# 6. ايس مضيئة
يقدم ACE Flare ، الذي يقدمه MetaBank ، العديد من نفس الخدمات مثل البنوك العادية ، مثل صرف الشيكات ، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي ، وبطاقة الخصم فيزا ، والإيداع المباشر. ومع ذلك ، يعد هذا تطبيقًا لصرف الشيكات.
توظف ACE نفس المزود مثل Brink's and Ingo ، First Century Bank ، NA ، حتى أنك قد تربح 6.0٪ APY على أرصدة أقل من 2,000 دولار مع حساب توفير اختياري من ACE.
# 7. نيتسبيند
Netspend ، على النحو المنصوص عليه من قبل Ingo ، لديها هيكل تسعير عادي للغاية. ومع ذلك ، يمكن للعملاء استخدام بطاقة ادخار الصيدليات للحصول على خصومات كبيرة على مشتريات الوصفات الطبية من الأدوية الصيدلانية المعتمدة من إدارة الغذاء والدواء.
# 8. في أي وقت
باستخدام AnytimeCheck ، يمكن لمالكي الشركة تلقي شيكات ورقية من المستهلكين دون الحاجة إلى انتظار البريد أو زيارة البنك الخاص بهم للإيداع.
# 9. متجر صرف الشيكات
لا يحتوي متجر صرف الشيكات على الكثير من الرتوش ، كما يوحي الاسم ، ولكن يمكنك إيداع الشيكات على جهازك المحمول وتحويل الأموال إلى بطاقة Visa أو Mastercard أو Discover مرتبطة.
هيكل التكلفة غير متاح على موقع الشركة ، ولن يكشفه موظفو خدمة العملاء عبر الهاتف. ومع ذلك ، فإن جدول التكلفة العادية لكل شيك يتراوح بين 1٪ و 5٪.
# 10. واليتيروس
إذا كان لديك أقارب في أمريكا الوسطى ، فإن Waleteros هو الخيار الأفضل. في بداية كل شهر ، يقدم Waleteros تحويلات بقيمة 0.99 دولارًا لمرة واحدة إلى العديد من المواقع في المكسيك وكوبا والسلفادور وغواتيمالا ونيكاراغوا.
يتيح لك هذا التطبيق صرف الشيكات والحصول على الودائع المباشرة وإرسال الأموال بأقل قدر من النفقات. لا يوجد حد أدنى لأرصدة الحسابات أو رسوم السحب على المكشوف ، ويمكن للعملاء الوصول إلى أكثر من 20,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم في جميع أنحاء البلاد.
كيف يمكنني صرف الشيك على الفور؟
لا يتعين عليك الانتظار إذا كنت ترغب فقط في إيداع الشيك حتى يبدأ البنك الذي تتعامل معه في معالجة الدفعة في أقرب وقت ممكن. تمكّنك معظم البنوك والاتحادات الائتمانية من إيداع الشيكات باستخدام جهازك المحمول في أي وقت من النهار أو الليل ، لذا يمكنك إيداع الشيك من أريكتك في منتصف الليل إذا أردت ذلك.
إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور ، صرف الشيك ، ولكن اعلم أنه قد يحتاج إلى القليل من الجهد الإضافي ، خاصة إذا لم يكن لديك حساب مصرفي. وهنا بعض الأشياء التي يجب أن تعرف.
# 1. نوع الشيك مهم
نوع الشيك الذي تحاول صرفه مهم. يُطلب من البنوك فقط تقديم أول 200 دولار أمريكي أو نحو ذلك من شيك شخصي أو تجاري متاح لك في غضون يوم عمل واحد. قد تتعامل البنوك مع الشيكات الصادرة عن الحكومة بشكل مختلف - فقد تتمكن من الوصول إلى 100٪ من النقد في غضون يوم عمل واحد بعد يوم العمل المصرفي.
الشيكات الأخرى ، مثل شيكات أمين الصندوق وشيكات الرواتب من الشركات المحلية والمدفوعات من شركات التأمين ، قد تكون مؤهلة أيضًا وفقًا لمعايير البنك الذي تتعامل معه.
إذا لم تتمكن من صرف الشيك بقيمته الاسمية الكاملة ، فقد تضطر إلى إيداعه. في هذا السيناريو ، يتم تحديد السرعة التي يمكنك من خلالها الوصول إلى النقد حسب نوع الإيداع الذي تقوم به. إذا كنت بحاجة إلى الأموال بسرعة ، فقم بالإيداع شخصيًا لموظفي البنك. يمكنك أيضًا استخدام ماكينة الصراف الآلي أو جهازك المحمول لإيداع الأموال ، على الرغم من أن هذه الخيارات قد تتطلب فترات انتظار طويلة للبنك.
# 2. حاول الذهاب إلى بنك Check-Writer's Bank
يعتبر أخذ الشيك الخاص بك إلى بنك كاتب الشيك هو الخيار الأكثر أمانًا والأسرع للحصول على النقود. هذا هو البنك أو الاتحاد الائتماني حيث يتم الاحتفاظ بأموال كاتب الشيك ، ويمكنك الحصول على المال من حساب كاتب الشيكات وفي يديك على الفور. إذا ذهبت إلى بنك آخر ، فلا يمكنك التأكد من أن الشيك صالح وأن الأموال موجودة في حساب كاتب الشيك.
يمكن العثور على اسم البنك أو شعاره على وجه الشيك. لا يلزمك زيارة نفس الفرع الذي يعمل فيه كاتب الشيكات ؛ يمكنك زيارة أي فرع من فروع البنك نفسه. تأكد من إحضار بطاقة هوية تتطابق مع الاسم الموجود على الشيك.
إذا لم يكن لديك حساب في هذا البنك ، فقد تضطر إلى دفع بضعة دولارات حتى يتم صرف الشيك. قد تكتشف حتى أن البنك يرفض دفع الشيك لأنك لست عميلاً. علاوة على ذلك ، بناءً على حجم الشيك ، قد لا تتمكن من صرفه لأن بعض البنوك لديها قيود على مقدار النقد الذي يمكنها صرفه. سيساعدك الذهاب إلى أحد فروع البنك الكبرى ، والتي عادة ما يكون لديها المزيد من الأموال المتاحة ، في تحقيق ذلك.
# 3. نقدا في البنك المحلي الخاص بك.
قد يكون البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك مكانًا ممتازًا لصرف الشيك إذا:
- لا تقلق بشأن ارتداد الشيك أو إعادته لأن كاتب الشيك يفتقر إلى الأموال الكافية لتغطية الشيك.
- تم سحب الشيك بأقل من 200 دولار ، أو تم إصداره من قبل الحكومة.
- أنت لا ترغب في دفع أي رسوم.
نظرًا لأنك عميل ، يجب على البنك الذي تتعامل معه صرف الشيك مجانًا. ومع ذلك ، نظرًا لأن الشيك قد يستغرق عدة أيام حتى يتم مسحه ، فلن تعرف ما إذا كان سيتم ارتداده على الفور. في معظم الظروف ، ستمكنك البنوك من سحب ما يصل إلى 200 دولار على الفور أو في غضون يوم عمل واحد إذا بدا أن كل شيء على ما يرام. إذا ارتد الشيك ، فسيتعين عليك سداد المال بالإضافة إلى الرسوم (التي قد تصل إلى 35 دولارًا).
# 4. استخدام ماكينة الصراف الآلي لصرف الشيك
الأمر أكثر تعقيدًا قليلاً من الذهاب إلى البنك ، ولكن يمكنك أيضًا صرف شيك في ماكينة الصراف الآلي. ومع ذلك ، لن توفر كل أجهزة الصراف الآلي هذا الاختيار ؛ سيسمح لك البعض فقط بإيداع الشيك ، بينما لن يقبل البعض الآخر إيداع الشيكات على الإطلاق.
ومع ذلك ، إذا كانت أجهزة الصراف الآلي المحلية تسمح بذلك ، فما عليك سوى إحضار الشيك والبطاقة المصرفية والقلم (لتأييد الشيك) إلى الجهاز واتبع الخطوات التي تظهر على الشاشة. قبل أن تقوم ماكينة الصراف الآلي بإصدار أموالك ، قد تحتاج إلى أن يكون لديك المبلغ المتاح بالفعل في حسابك.
# 6. تجار التجزئة وتسهيلات صرف الشيكات
إذا كان البنك الذي تتعامل معه مغلقًا ، فلن يقوم بصرف الشيك ، أو لن يمنحك أكثر من 200 دولار نقدًا - أو إذا لم يكن لديك حساب مصرفي - فقد تحاول الحصول على نقود من تاجر. سيكون لديك حظ أفضل مع شيك صادر عن الحكومة أو شيك رواتب ، على الرغم من أنه قد يتم أيضًا قبول الشيكات الشخصية الصغيرة.
يتم صرف الشيكات في كثير من الأحيان في المتاجر الكبيرة ، ومحلات البقالة ، والمتاجر الصغيرة مقابل رسوم قليلة - عادة ما تكون بضعة دولارات. عادة ما يحدون من مبلغ الشيكات الشخصية التي يقومون بصرفها إلى 50 دولارًا أو 100 دولار ؛ تعتبر Kmart استثنائية من حيث أنها ستنقد شيكات تصل إلى 500 دولار ولا تفرض أي رسوم في بعض المناطق ودولار واحد فقط في مناطق أخرى. يقبل غالبية تجار التجزئة الشيكات الحكومية وشيكات الرواتب والحوالات البريدية.
ومع ذلك ، إذا كان لديك القليل من الشيك الشخصي (أقل من 25 دولارًا) ، فيمكنك دائمًا أن تسأل شخصًا ما في مكتب خدمة العملاء عما إذا كان يمكن إجراء استثناء ، خاصة إذا كنت عميلًا منتظمًا. لكن كن مستعدًا للرفض.
كم من الوقت يستغرق صرف الشيكات عبر الإنترنت؟
عندما تقوم بإيداع شيك باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (على افتراض أنك تفعل ذلك قبل الموعد النهائي للبنك) ، يتم التعامل مع الشيك كما لو تم وضعه في فرع البنك ، ويجب أن تكون أموالك متاحة في غضون يوم إلى يومين عمل .
هل يمكنني إيداع شيك في التطبيق النقدي؟
يمكنك بالتأكيد ؛ إنها إحدى أبسط الطرق لصرف الشيك أثناء التنقل. يتيح لك تطبيق Cash App إيداع الشيكات إلكترونيًا ، مما يلغي الحاجة إلى الوقوف في طابور البنك.
ما هي المدة التي يستغرقها فحص شيك بقيمة 30,000 ألف دولار؟
الودائع التي تبلغ 5,000 دولار أمريكي أو أكثر تستغرق عادةً 4 أيام عمل لتصفية.
كيف تتحقق البنوك من الشيكات؟
يمكن للمصارف التحقق من صحة الشيكات عن طريق فحص الأموال الموجودة في الحساب الذي تم إرسالها منه. من المهم ملاحظة أن البنك لن يتحقق من صحة الشيك قبل معالجته ، مما يعني أنه يمكنك دفع غرامات إذا حاولت صرف شيك معيب.
كيف يمكنني صرف شيك بدون هوية؟
- قم بإيداعها في حسابك المصرفي عبر ماكينة الصراف الآلي.
- إذا كان البنك الذي تتعامل معه يوفر صرف شيكات الصراف الآلي ، فاستخدمه.
- يجب على شخص آخر التوقيع على الشيك.
في الخلاصة
يمكن أن يوفر لك استخدام صرف الشيكات عبر الإنترنت الوقت والقيام برحلة إلى الفرع. تأكد من أن إيداعك لا يتجاوز حد البنك ، واحتفظ بأي شيكات لبضعة أيام بعد تقديمها.
يمكن لموظفي البنك أيضًا المساعدة في أي أسئلة لديك بشأن إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول وحدودها.
مقالات ذات صلة
- الصرف النقدي 401K: كيف يعمل وماذا يجب مراعاته
- صرف شيكات الطرف الثالث: كيف وأين يتم صرف شيكات الطرف الثالث
- خدمات ومخازن صرف الشيكات: كيف تعمل
- أين يمكنك صرف شيك بدون حساب بنكي أو معرّف
مراجع حسابات
