يمكّن تمويل العملاء عملاء الشركات الصغيرة من الدفع مقابل الشراء بمرور الوقت بدلاً من الدفع بالكامل في البداية. يمكن للعملاء الحصول على تمويل من شركة إما عن طريق إعداد عملية داخل الشركة أو عن طريق توقيع عقد مع مزود خارجي. بالإضافة إلى التسويق والإعلان ، فإن منح العملاء طريقة جديدة للدفع يمكن أن يساعد عملك في كسب المزيد من المال. في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على ماهية تمويل العملاء وكيفية تقديمه للشركات الصغيرة والمقاولين. سنرى أيضًا بعض المزودين الذين يقدمون خدمات تمويل العملاء.
ما هو تمويل العملاء؟
تمنح حلول تمويل العملاء لعملائك خيار خطة الدفع أو شيء مشابه إذا لم يتمكنوا من دفع ثمن منتجاتك أو خدماتك بالكامل أو رفضوا ذلك. على سبيل المثال ، بدلاً من دفع 300 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) مقابل عنصر مقدمًا ، يمكن لعميلك سداد أربع دفعات بقيمة 75 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية).
قد يكون العميل مدينًا بفوائد على مدفوعاته الشهرية إذا استخدم مزودًا تابعًا لجهة خارجية ، ولكن عادةً ما يتلقى النشاط التجاري السداد الكامل في وقت الشراء. نظرًا لأن النشاط التجاري يتلقى عادةً الأموال مقدمًا ويقوم العميل بدفع مدفوعات لطرف آخر ، يمكن أن تكون الآليات مماثلة لتلك الخاصة ببطاقة الائتمان لكل من الشركة والعميل. تمويل العملاء متاح أيضًا كبطاقة ائتمان المتجر.
تمويل العملاء للمقاولين
يوفر المقاولون تمويلًا حيويًا لعملائهم ، وكما هو الحال مع معظم الأعمال الحيوية ، غالبًا ما يأتي مع فاتورة باهظة. لهذا السبب ، سيؤجل العملاء القيام بأشياء مهمة ، مما سيؤدي إلى احتياجات إصلاح أكبر في المستقبل.
هذا هو المكان الذي يأتي فيه تمويل العملاء. السماح للعملاء بتقسيم فواتيرهم إلى دفعات شهرية أكثر قابلية للإدارة يسهل عليهم إكمال المهام حسب الحاجة والميزانية الخاصة بالفاتورة.
يتوفر للمقاولين عدد قليل من خيارات تمويل العملاء ، وهي كالتالي:
- بطاقتهم الائتمانية
- قرض شخصي لطرف ثالث
- منصة تمويل المستهلك مثل Skeps
دعنا ننتقل إلى كل منها لتحديد أفضل تمويل للعملاء للمقاولين.
# 1. القروض الشخصية وبطاقات الائتمان
عندما نناقش خيارات التمويل هذه ، فإننا نشير إلى التمويل من طرف ثالث الذي يسعى المستهلك للحصول عليه من تلقاء نفسه. قد تكون خيارات التمويل هذه ملائمة للعميل ، لكنها غالبًا ما تضيف خطوة معقدة قبل البيع ، مما يقلل من احتمالية قيام العميل بالشراء. إنه يضيف الكثير من العمل إلى عبء عمل المستهلك لأنه يجب عليهم البحث عن التمويل بمفردهم وقد لا يتم تقديم عرض التمويل الأكثر جاذبية.
# 2. منصات تمويل المستهلك
منصة تمويل المستهلك هي أداة برمجية تم إنشاؤها بواسطة شركة fintech والتي يمكن للمقاولين التعاون معها. هذا يسهل عملية تقديم الطلبات البسيطة في موقع الويب الخاص بالمقاول أو نظام الفوترة. يمكن أن يوفر برنامج تمويل العملاء أي نوع من التمويل للمقاولين ، بما في ذلك:
- بطاقات الائتمان
- قروض المستهلكين وعقود الإيجار
- اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL)
يمكنهم القيام بذلك لأنهم يعملون مع العديد من المقرضين للتأكد من حصول العملاء على أفضل صفقة لموقفهم. من خلال العمل مع شركة fintech ، يمكن للمقاولين الحفاظ على تركيز العميل على البيع مع منحهم التمويل الذي يحتاجونه لإجراء عملية شراء.
تمويل العملاء للشركات الصغيرة
إذا كنت تمتلك شركة صغيرة ، فقد تلعب الموارد المالية لعملائك في النهاية دورًا في نجاح شركتك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تقدم سلعًا أو خدمات أكثر تكلفة. لذا ، كيف يمكنك تشجيع الأشخاص على التحقق وإجراء عملية شراء دون خفض أسعارك وتعريض أرباحك النهائية للخطر؟
تمويل العملاء هو أحد الحلول الممكنة. يُعد تمويل العملاء ، المعروف أيضًا باسم تمويل المستهلك ، وسيلة للشركات الصغيرة للشراء الآن والدفع لاحقًا. يمكنك إما تقديم تمويل داخلي أو الاستعانة بشركة تمويل خارجية. يمكن للعملاء وأصحاب الأعمال الصغيرة الاستفادة من تمويل العملاء. يحصل العملاء على ما يريدون ، وتغلق المبيعات على السلع والخدمات الأعلى سعرًا.
# 1. قروض داخلية
قد يكون تمويل العملاء الداخلي مناسبًا جيدًا لشركتك الصغيرة إذا كنت تبيع سلعًا أو خدمات ذات أسعار أعلى. الأثاث ، والأجهزة ، والإلكترونيات ، وتحسينات وإصلاحات المنزل هي بعض الأمثلة على المنتجات والخدمات التي قد يرغب العملاء في تمويلها.
بالنسبة للقروض الداخلية ، ستحتاج إلى الدفع مقابل شيكات الائتمان وتحصيل المدفوعات ، والتي تتطلب كلاً من البرامج والموظفين ، كما ذكرنا سابقًا. ستحتاج أيضًا إلى إنشاء سياسة ائتمان لعملك وتحديد كيفية قبول مدفوعات جزئية من العملاء.
# 2. تمويل المستهلك من طرف ثالث
نمت شعبية تمويل المستهلك من طرف ثالث مؤخرًا بين جميع أنواع الأعمال ، لا سيما تجار التجزئة عبر الإنترنت. من بين أشهر موفري التمويل من الأطراف الثالثة عبر الإنترنت:
- AfterPay
- أكد
- Klarna
- PayPal
- Quadpay
يمكن للعملاء استخدام هؤلاء الممولين الخارجيين لدفع جزء من تكلفة العناصر التي يشترونها ، وفي معظم الأحيان لا يفرضون فائدة. كثيرا ما تستحق أقساط السداد كل أسبوعين أو شهريا.
# 3. استراح
Layaway هي خطة دفع تحتفظ فيها الشركة بمنتج للعميل وتحتفظ به حتى يدفع العميل مقابله ، عادةً في سلسلة من المدفوعات الجزئية. على عكس خيارات تمويل الأعمال الصغيرة الأخرى ، لا تسمح الاتفاقية المؤقتة للعميل باستلام العنصر حتى يتم دفع ثمنه بالكامل.
عرض تمويل العملاء
كما قيل سابقًا ، يمنح تمويل العملاء خيارات للعملاء إذا كانوا يرغبون في شراء سلعك أو خدماتك ولكن لا يمكنهم دفع ثمنها جميعًا مرة واحدة. نظرًا لأنه من المحتمل أن يكون الخيار الأخير هو الخيار الأفضل لمعظم الشركات ، فلنستعرض كيفية عمل العملية. فيما يلي كيفية تقديم التمويل للعميل عند استخدام مزود خارجي:
- يرى العميل أولاً منتجًا أو خدمة يرغب في شرائها ، سواء في المتجر أو عبر الإنترنت.
- سيقدم العميل بعد ذلك للحصول على تمويل لأنه لا يستطيع تحمل السعر الكامل ولكن لا يزال يرغب في شراء المنتج. ستحتاج إلى التأكد من أنك قد أعلنت أنك تقدم تمويلًا للعملاء حتى يكون المشترون المحتملون على دراية بهذا الخيار. سيتمكن العملاء من التقدم بطلب للحصول على تمويل باستخدام عربة الدفع عبر الإنترنت أو هواتفهم الذكية أو نظام نقاط البيع ، اعتمادًا على عملك.
- سيعرف عميلك ما إذا تمت الموافقة عليه أو رفضه للتمويل في غضون ثوانٍ. إذا تمت الموافقة على العميل ، فستتلقى دفعة فورية مقابل المنتج.
- سيحصل عميلك على المنتج أو الخدمة على الفور ، لكنه سيدفع لمقدم التمويل على أقساط. سيحدد الموفر الذي تعمل معه جدول الدفع الخاص بالعميل ومقدار الشراء الذي يجب أن يدفعه مقدمًا.
- ما لم يقدم الممول عرضًا ترويجيًا ، فعادة ما يتعين على العميل دفع فائدة. علاوة على ذلك ، كما هو الحال مع أي معالج بطاقة ائتمان آخر ، قد يُطلب منك دفع نسبة مئوية صغيرة لكل معاملة ممولة.
تتمثل أهم خطوة في تحديد كيفية تقديم تمويل العملاء في اختيار أفضل مزود لعملك.
خدمات تمويل العملاء
هناك الكثير من الشركات التي تقدم تمويل العملاء للشركات ، ولكن ليست جميعها جيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة. يمتلك العديد من هؤلاء المزودين حدًا أدنى للمبيعات الشهرية أو حدًا أدنى لعدد المشتريات الممولة ، ويأخذون جزءًا كبيرًا من المشتريات الممولة.
نتيجة لذلك ، إذا قررت تقديم تمويل للعملاء ، فتأكد من تحديد المزود المناسب لخدمات عملك. لمساعدتك على البدء ، قمنا بتجميع قائمة بخدمات تمويل العملاء برسوم معقولة وبدون حد أدنى ، مما يجعلها مناسبة للشركات الصغيرة. فيما يلي ستة منصات لتمويل العملاء يجب التفكير فيها:
# 1. باي بال
إذا كنت تقبل بالفعل المدفوعات من خلال PayPal ، فإن إضافة PayPal Credit كخيار يمكن أن يكون أمرًا بسيطًا. لقد تم تضمينه بالفعل في عملية الدفع عبر الإنترنت ولن يكلفك أي شيء إضافي بخلاف 2.9٪ الحالية بالإضافة إلى 30 سنتًا لكل رسوم معاملة. يمكنك تضمين لافتات PayPal Credit على موقع الويب الخاص بك لإعلام العملاء بأن هذا الخيار متاح.
# 2. فيابيل
يمكن لعملاء المتاجر عبر الإنترنت الحصول على تمويل بدون فوائد يصل إلى 300 دولار من ViaBill. يمكن للعملاء تقسيم مدفوعاتهم إلى أربعة أقساط شهرية متساوية مع ViaBill. يتم أخذ الدفعة الأولى عند معالجة طلب العميل ، ويتم خصم الدفعات الثلاثة المتبقية تلقائيًا خلال الأشهر الثلاثة التالية.
# 3. الدفع اللاحق
Afterpay هي عبارة عن منصة لتمويل العملاء يستخدمها بعض تجار التجزئة الأكثر شهرة ، مثل Urban Outfitters و Anthropologie و Everlane. على عكس LendPro و Financeit ، اللذان يركزان على العناصر ذات التذاكر الكبيرة ، تمول Afterpay عناصر التذاكر الصغيرة مثل الملابس والمجوهرات والأدوات المنزلية.
# 4. ويلز فارغو
تمكّنك خدمات تمويل العملاء من Wells Fargo من تزويد عملائك بخيارات تمويل فورية. بعد عملية تقديم بسيطة ، سيتمتع العملاء الذين تمت الموافقة عليهم بإمكانية الوصول الفوري إلى حد ائتمان متجدد يمكنهم استخدامه للشراء من عملك في المستقبل.
يوفر Wells Fargo التدريب لمساعدتك في إعداد التمويل. عندما يستخدم العميل تمويل Wells Fargo ، يتم عادةً إيداع الأموال في حسابك في غضون 48 ساعة.
# 5. التمويل
إذا كنت بحاجة إلى تقديم تمويل العملاء لعمليات الشراء الكبيرة ، فإن Financeit يوفر حدود ائتمانية تصل إلى 100,000 دولار. قم بتخصيص عرض أسعار لإظهار خيارات الدفع الشهرية لعملائك والتي تناسب ميزانيتهم ، إما في المتجر باستخدام آلة حاسبة للدفع أو عبر الإنترنت باستخدام أدوات موقع الويب.
# 6. ليندبرو
تعمل منصة تمويل العملاء الخاصة بـ LendPro مع موقع الويب الخاص بشركتك التجارية الصغيرة حتى يتمكن عملاؤك من النظر في خيارات التمويل من منازلهم المريحة. إنهم يعملون مع الصناعات التي عادة ما تبيع سلعًا باهظة الثمن ، مثل المفروشات المنزلية والسيارات والمجوهرات.
إيجابيات وسلبيات تقديم تمويل العملاء
يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة أن يوازنوا بين مزايا وعيوب توفير التمويل الاستهلاكي. لقد حددنا بعض المزايا والعيوب أدناه.
فوائد تمويل المستهلك
# 1. زيادة قيم الطلب:
عندما تقدم الشركات تمويلًا للعملاء ، يرتفع حجم الطلب بنسبة 15٪ في المتوسط. نتيجة لذلك ، تؤدي الطلبات الكبيرة إلى زيادة الإيرادات ، مما يساعد على تحقيق أرباحك النهائية. علاوة على ذلك ، يحصل العميل على ما يريده بالضبط ، بدلاً من خيار قد يكون أو لا يكون بالضبط ما يحتاجه.
# 2. تقليل المتاعب:
إذا اخترت العمل مع موفر تمويل خارجي ، فلن تضطر إلى التعامل مع إدارة الحساب أو مشكلات عدم الدفع. بدلاً من ذلك ، يمكنك التركيز على توسيع نطاق عملك والاعتماد على تدفق نقدي أكثر اتساقًا.
# 3. يزيد من مبيعاتك:
عندما يقرر المستهلكون إجراء عملية شراء ، يمكن أن تكون التكلفة الأولية الأولية وصدمة الملصقات عقبات كبيرة يجب التغلب عليها. قد يكون العملاء قادرين على تحمل دفعات شهرية أصغر إذا كان من الممكن تقسيم تكلفة المنتج أو الخدمة إلى دفعات شهرية أصغر. "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" هي إستراتيجية ممتازة لزيادة مبيعات كل من السلع عالية التذكرة وأحجام الطلبات الكبيرة للسلع الأقل تكلفة.
عيوب تمويل العملاء
# 1. الرسوم والمصاريف:
يكاد يكون من المؤكد أنك ستضطر إلى دفع رسوم إذا كنت تستخدم موفر تمويل من طرف ثالث. يتقاضى بعض مقدمي الخدمة رسومًا شهرية ثابتة ، بينما يتقاضى آخرون نسبة مئوية من كل معاملة. قد يتطلب تقديم التمويل الداخلي استثمارات في كل من الأفراد والبرمجيات.
# 2. الحد الأدنى:
قبل أن تتمكن من تقديم التمويل للعملاء أثناء عملية الدفع ، يطلب بعض مقدمي الخدمة مبلغًا معينًا للمعاملة.
# 3. تشمل تكاليف اكتساب العملاء ما يلي:
على الرغم من أن التمويل طريقة رائعة لجذب عملاء جدد ، إلا أن التكلفة قد لا تستحق العناء. بعد بضعة أشهر من استخدام تمويل العملاء ، يجب عليك تقييم العائد على الاستثمار للتأكد من أنه قرار جيد لشركتك.
كيف تمول عملائك؟
تمويل العملاء هو أحد الحلول الممكنة. تمويل العملاء ، المعروف أيضًا باسم تمويل المستهلك ، هو طريقة للشراء الآن والدفع لاحقًا. يمكنك إما تقديم تمويل داخلي أو الاستعانة بشركة تمويل خارجية.
الائتمان الاستهلاكي لطرف ثالث ؛
- بعد الدفع.
- يؤكد.
- Klarna.
- باي بال.
- الدفع الرباعي.
ما هي الأنواع الثلاثة للتمويل؟
التمويل الشخصي ، والتمويل العام ، وتمويل الأعمال هي الأنواع الثلاثة للتمويل.
ما هو مثال على تمويل المستهلك؟
الأسواق المالية الاستهلاكية الرئيسية هي قروض الرهن العقاري ، وقروض الطلاب ، وقروض السيارات ، وبطاقات الائتمان والمدفوعات ، وقروض يوم الدفع ، وغيرها من المنتجات المالية الائتمانية البديلة ، والحسابات الجارية والبدائل.
وفي الختام
سواء كنت مقاولًا لأول مرة أو لديك جدول عمل كامل لهذا العام ، يمكن أن يساعدك تمويل العملاء للمقاولين على المضي قدمًا وتحسين جودة وحجم مشاريعك. علاوة على ذلك ، يمكنه زيادة رضا العملاء وتبسيط عملية التمويل ، مما يؤدي إلى المزيد من الأعمال والمشاريع والإيرادات.
لا يساعدك تمويل المقاول على تحسين جودة عملك فحسب ، بل يضمن أيضًا الدفع ويسمح لك بالمضي قدمًا من البداية ومشاهدة مشروعك حتى اكتماله.
مقالات ذات صلة
- صرف شيكات الطرف الثالث: كيف وأين يتم صرف شيكات الطرف الثالث
- تمويل سريع للأعمال: أفضل خيار قرض تجاري سريع للنقد النقدي السريع
- تمويل البائع: كيف يعمل
مراجع حسابات
