يساعد تمويل التجارة الشركات من جميع الأحجام على تقليل المخاطر وتعزيز أمن سلسلة التوريد. عند العمل مع الموردين في الخارج ، يمكن للشركات التأكد من أن لديهم الموارد المالية لتغطية تكلفة السلع والخدمات. نظرًا لاضطرابات سلسلة التوريد الحالية والاقتصاد العالمي سريع التحول ، تعد هذه الشبكة من دعم الموردين والمشترين بالغة الأهمية. سنستعرض أساسيات تمويل التجارة مع حلولها وشركتها الدولية.
ما هو تمويل التجارة
يُعرف تقديم الأموال أو ضمانات الائتمان للشركات التي تمارس نشاطًا تجاريًا دوليًا باسم تمويل التجارة. يمكن لهذه الشركات سد الفجوة المالية اللازمة لدفع تكاليف مثل المنتجات والنقل والخدمات الأخرى المرتبطة بها من أجل معاملة خارجية فعالة بمساعدة تمويل التجارة. بالنسبة للأطراف المشاركة في المعاملات التجارية الدولية ، فإنه يوفر أيضًا الائتمان والمخاطر ومنع الاحتيال. من بين الخدمات التي يقدمها تمويل التجارة:
- التقليل من مخاطر الائتمان وتحويل العملات والدفع المتأخر
- جدولة الاعتمادات المستندية
- تحصيل وخصم الفواتير
- تأمين معاملات الشراء
يوفر التمويل التجاري الموارد والأدوات المالية التي تحتاجها الشركات لإدارة المخاطر التي تنطوي عليها التجارة الدولية وجني ثمار ممارسة الأعمال التجارية في مكان آخر.
لماذا يعتبر تمويل التجارة ضروريًا جدًا؟
تعتمد معظم الاقتصادات المعاصرة على التجارة الدولية ، حيث يمثل تمويل التجارة ما يقرب من 80 ٪ من جميع المعاملات. يتعرض كلا الجانبين لخطر شراء أو بيع العناصر من خلال شركاء دوليين غير موثوقين أو غير مثبتين. من خلال تسهيل الاتصال وتقديم الأدلة لتعزيز العلاقات مع البائعين ، يساعد التمويل التجاري على تقليل المخاطر.
يمكن للشركات الوصول إلى سوق أكبر والاستفادة من آفاق التوسع بفضل التمويل التجاري. تمكنهم من القيام بمشاريع أكثر صعوبة والحصول على شروط دفع أفضل.
تساعد هذه الخدمات الأطراف على تقليل الخسائر أو العقوبات من خلال تسهيل التعامل مع مخاوف الصرف والعملة والتعريفات التي تنشأ أثناء التجارة الدولية.
كيف يعمل تمويل التجارة
تعد شبكة الخبراء الذين يمكنهم توجيه الأعمال التجارية المحلية من خلال تعقيد المعاملات الخارجية أمرًا ضروريًا لنجاح تمويل التجارة. سوق التمويل التجاري لديه عدد كبير من المشاركين.
- البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى
- وكلاء تمويل التجارة
- المصدرين والموردين
- متخصصون في التصدير والاستيراد
- شركات التأمين
- مؤسسات ائتمان الصادرات
- وكالة الشحن والخدمات اللوجستية
عملية تمويل التجارة
على الرغم من أن تفاصيل اتفاقية تمويل التجارة تعتمد على الأطراف المعنية ، فإن معاملة تمويل التجارة المباشرة تسير بشكل عام على النحو التالي:
- التفاوض على الشروط - من خلال تسوية الشروط بما في ذلك احتياجات التوثيق وخيارات الدفع وتواريخ التسليم والحوافز المالية ، يحدد البائع والمشتري حدود الصفقة.
- التقدم بطلب للحصول على تمويل: من أجل تمويل الصفقة ، يجب على المصدر التقدم بطلب للحصول على قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى.
- الدفع الآمن - يتلقى المصدر إما ضمان الدفع المسبق (APG) من البنك الخاص به أو خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء (LC) من بنك المستورد ، والذي يضمن السداد في حالة استيفاء جميع المتطلبات.
- الوفاء بالعقد - بعد الحصول على التمويل ، ينفذ المصدر التزاماته التعاقدية ويرسل العناصر وفقًا للجدول الزمني.
- جمع الأموال - بعد كل شيء ، يتم استيفاء المتطلبات ، يقوم المصدرون بجمع الأموال وفقًا للعقد عن طريق التحويل البنكي أو طرق التحويل الأخرى.
أنواع تمويل التجارة
للوفاء بمتطلبات المؤسسات المختلفة وأوضاعها الفريدة ، تتوفر أنواع عديدة من المنتجات والخدمات المالية. أكثر أنواع التمويل التجاري شيوعًا هي كما يلي:
# 1. تمويل أوامر الشراء
تسمح المدفوعات لشركة ما من خلال وسيط ، مثل بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، بالدفع للموردين مقدمًا. نتيجة لذلك ، يتضاءل خطر التداول على الائتمان. من أجل الاستفادة من وفورات الحجم عند شراء السلع أو الخدمات بكميات كبيرة ، يمكن للشركات استخدام تمويل أوامر الشراء للمعاملات والاستثمارات الأكبر أيضًا.
# 2. تمويل سلسلة التوريد
يمنح الشركات القدرة على الدفع للموردين في وقت مبكر وتمديد شروط الدفع للعملاء دون التأثير على رأس مالهم العامل. الشركات الصغيرة (SMBs) قادرة على استخدام حساباتها المدينة كضمان لخط ائتمان تجاري. نظرًا للدفع الفوري للموردين ، تم تعزيز التدفق النقدي للمشترين.
مزايا تمويل التجارة
يعتبر التمويل التجاري أداة مفيدة تحمي جميع الأطراف من أي خسائر مالية أو اضطرابات في سلسلة التوريد وتمنحهم اليقين وراحة البال. يوفر تمويل التجارة مزايا مختلفة بالإضافة إلى الدعم اللوجستي.
# 1. وزيادة السلامة
للتأكد من أن كلا الجانبين يفيان بمسؤولياتهما ، يوفر التمويل التجاري درجة إضافية من الأمن. إذا تم استكمال جميع المتطلبات ، يمكن للمصدرين استخدام التمويل التجاري لتأمين الأموال من بنوكهم كضمان للدفع.
# 2. نقص في التوثيق
يتطلب تمويل التجارة معاملات ورقية أقل من أنواع الاقتراض الأخرى. عادة ما يتم دعم التمويل التجاري بمجموعة متنوعة من الضمانات ، بما في ذلك الأسهم أو الأصول أو الفواتير.
# 3. التوفير في التكاليف
من خلال تمكين الشركات من تجنب القروض باهظة الثمن أو رسوم المعاملات ، يمكن أن يساعدها التمويل التجاري أيضًا في توفير المال. من خلال الحصول على قرض ، يمكن للشركات تجنب القيام باستثمارات رأسمالية كبيرة للمعاملات ذات المخاطر العالية.
# 4. معاملات أسرع
من خلال توفير رأس مال مقدمًا ، يعمل تمويل التجارة على تسريع الصفقات بشكل كبير. يمكّن تمويل التجارة المصدرين من إرسال البضائع بالائتمان بثقة مع تمكين المشترين من إجراء عمليات الشراء دون الحاجة إلى انتظار سداد العميل.
# 5. الحصول على فرصة أكبر
يمكّن تمويل التجارة الشركات من الوصول إلى المناطق غير المستغلة والعملاء. إنهم قادرون على توفير شروط وخيارات دفع جذابة لزيادة المبيعات.
تمويل التجارة الدولية
يشير مصطلح "تمويل التجارة الدولية" إلى المساعدة المالية التي تقدمها البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى إلى المستوردين والمصدرين باستخدام مجموعة متنوعة من الأدوات المالية ، مثل الضمانات المصرفية وخطابات الاعتماد ، لتمكينهم من ممارسة الأعمال التجارية دون مواجهة صعوبات مالية. من خلال توفير الدعم المالي والضمان ، يسعى تمويل التجارة الدولية إلى تقليل هذه المخاطر لجميع الأطراف المشاركة في التجارة الدولية. يشارك المستوردون والمصدرون والبنوك وشركات التمويل التجاري وأطراف أخرى في تمويل التجارة الدولية.
من يستخدم تمويل التجارة الدولية؟
يعد المستوردون والمصدرون والتجار والمنتجون والمصنعون ، وما إلى ذلك ، أمثلة على الأطراف التي تستخدم تمويل التجارة الدولية.
# 1. من يقدم تمويل التجارة؟
بالنسبة لعملائها من الشركات ، يقدم عدد من المؤسسات المالية بخلاف البنوك خدمات تمويل استيراد وتصدير آمنة وموثوقة.
# 2. المؤسسات المالية
يمكن للشركات الحصول على أموال مقدمة من المؤسسات المالية برخصة تشغيل صالحة إذا طلبت ذلك للمعاملات التجارية الجارية.
# 3. الوسطاء الماليون
بالإضافة إلى المؤسسات المالية المذكورة أعلاه ، يعمل عدد من الوسطاء الماليين مع الشركات المالية لمساعدة المعاملات التجارية الدولية. تشمل أمثلة هؤلاء الوسطاء الوكلاء ومقدمو الخدمات من الأطراف الثالثة. وهي مكونة من وسطاء التأمين الذين يمكنهم توجيهك في اتجاه مزودي التأمين.
# 4. البنوك التجارية التقليدية
تزود البنوك المحلية والدولية الصغيرة والكبيرة الشركات في جميع أنحاء العالم بالخدمات المتعلقة بتمويل التجارة الدولية.
كيف يختلف تمويل التجارة الدولية عن خيارات التمويل الأخرى؟
هناك بعض الفروق المهمة بين التمويل التقليدي أو إصدار الائتمان وتمويل التجارة الدولية. في حين يتم استخدام التمويل الواسع لإدارة الملاءة أو السيولة ، فإن تمويل التجارة الدولية قد لا يكون دائمًا مؤشرًا على أن المشتري يعاني من نقص السيولة أو السيولة.
بدلاً من ذلك ، يمكن حماية المخاطر الخاصة المرتبطة بالتجارة الدولية ، مثل تقلب أسعار الصرف أو عدم الاستقرار السياسي أو الجدارة الائتمانية للحزب أو المشكلات المتعلقة بعدم السداد ، من استخدام التمويل التجاري عالميًا.
أنواع تمويل التجارة الدولية
يمكن أن يحمي تمويل التجارة الدولية المشترين والبائعين من مخاطر التجارة الدولية بينما يستخدم التمويل العام بشكل متكرر لضمان الملاءة المالية أو السيولة. يمكن توفيره بعدة طرق. الأشكال العديدة لتمويل التجارة الدولية هي كما يلي:
# 1. خطاب اعتماد
طمأنة البائع بأنه سيحصل بسرعة على المبلغ المستحق بالكامل مقابل السلع والخدمات التي قدموها ، فإن خطاب الاعتماد هو مستند يثبت صحة وجود الأموال ويصدر عن مؤسسة مالية نيابة عن المشتري.
# 2. ضمان بنكي
يمكن للمؤسسات الدولية الحصول على خدمات لتمويل التجارة الدولية من البنوك المحلية أو الأجنبية من أي حجم.
# 3. التخصيم
يمكن للشركات والمؤسسات الاستفادة من التخصيم كاستراتيجية مالية عندما تتطلب نقودًا سريعة. بيع الذمم التجارية لعامل ، طرف ثالث هو ممارسة التخصيم. يدفع العامل أو ممول التجارة سعرًا مخفضًا لفواتير المصدر. يدفع العميل التجاري أو المستهلك سعر الشراء الكامل للعامل.
# 4. ائتمان الصادرات
يسمح الضمان أو التأمين أو الائتمان المعروف باسم ائتمان التصدير للمشتري الأجنبي للسلع أو الخدمات بتأجيل الدفع بمرور الوقت. يمكن الحصول على هذه الخدمات المالية من قبل الشركات الدولية من خلال منظمات ائتمان التصدير.
# 5. Forfaiting
يبيع المصدر جميع حساباته للمصادرة بسعر مخفض مقابل النقد لجميع حساباته. تبيع المصادرة ذمم المصدر دون مصادرة.
# 6. تأمين
المصدرون عرضة لفقدان البضائع وتلف المنتج وعدم دفع العميل في التجارة الدولية.
شركة التمويل التجاري
الجهود الرقمية للبنوك وشركات التكنولوجيا تجعل تمويل التجارة أكثر أهمية للمؤسسات. لتحقيق الأهداف والفرص البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) ، سواء كان ذلك من خلال العمليات غير الورقية أو التمويل الأخضر. ومن ثم ، فإن شركات التمويل التجاري تشمل:
# 1. مصرف باريس الوطني باريباس
فاز بنك BNP Paribas بجائزة أفضل بنك عالمي للتمويل التجاري لهذا العام بفضل مجموعته الواسعة وعمق خدمات وحلول تمويل التجارة. تضم هذه الشركة أكثر من 350 متخصصًا في مجال التمويل التجاري يعملون في 100 مركز تجاري لدعم العملاء في عمليات التمويل التجاري الخاصة بهم. وهكذا ، يحتل BNP Paribas مكانة رائدة في السوق في أوروبا وله حضور قوي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ والأمريكتين.
# 2. فيناسترا
طورت Finastra ، أفضل موفر تمويل تجاري غير مصرفي لدينا ، حلاً تطبيقيًا لإدارة المستندات الرقمية الأصلية ومعالجتها باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع ، مما يلغي الحاجة إلى سجل مركزي أو مستودع مستندات. تضمن حل التطبيق هذا دمج Fusion Trade Innovation مع تتبع Enigio: الحل الأصلي. البنوك قادرة على توفير وثائق يمكن تتبعها بفضل الحل. وفقًا لكلا النشاطين التجاريين ، قد يؤدي هذا إلى انخفاض بنسبة 82٪ في الوظائف التي تحتاج إلى تدخل يدوي و 91٪ انخفاض في نفقات المعالجة والإدارية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه تقليل فترة المعالجة التي تبلغ 14 يومًا لمستند واحد إلى بضع ساعات.
# 3. سبيربنك
تحافظ استراتيجية الذكاء الاصطناعي الخاصة بـ Sberbank على تبسيط العمليات الشاقة وتفيد العملاء. من خلال تطوير نظام تقييم عبر الإنترنت يقترح أفضل صفقات تمويل التجارة للعملاء ، حصل البنك على جائزة أفضل استخدام للذكاء الاصطناعي في تمويل التجارة. يُطلب من العميل على الفور إكمال النموذج إذا قرر النظام أن العميل والطرف المقابل يحتاجان إلى خطاب اعتماد.
# 4. بنك شينهان
نظرًا لجهودها المستمرة للاستفادة من الرقمنة لتبسيط تمويل التجارة ، حصل بنك شينهان في كوريا الجنوبية على لقب البنك الأكثر ابتكارًا لتمويل التجارة. داخليًا ، تتم أتمتة مستندات تمويل التجارة المختلفة باستخدام أتمتة العمليات الروبوتية ، وتستخدم Shinhan الذكاء الاصطناعي (AI) لفحص المستندات للتأكد من التزامها بتغيير الامتثال للعقوبات في جميع أنحاء العالم. تشارك شينهان أيضًا بنشاط في اتحادات ومشاريع تجريبية تستخدم مجموعة متنوعة من التقنيات وتسعى دائمًا لتضخيم جهودها لتقديم حلول لتمويل التجارة الرقمية.
# 5. ستاندرد تشارترد
تم تقديم أول إطار LC متتالي وعرض المستندات الإلكترونية مع مجموعة essDOCS ، أيضًا على Contour ، بواسطة Standard Chartered Hong Kong في عام 2021 للفوز بجائزة أفضل إدارة مستندات تجارية. أصدرت ستاندرد تشارترد هونج كونج بالفعل أول بلوكتشين مقومة بالرنمينبي في العالم على Contour - وهي منصة تجارية قائمة على blockchain.
# 6. CGI
أفضل مزود لبرامج تمويل التجارة ، CGI ، قام مؤخرًا بتحسين وظائف المكتب الخلفي لـ CGI Trade360 باستخدام واجهات برمجة التطبيقات لدعم العملاء وتعزيز الابتكار في التجارة وتمويل سلسلة التوريد. المعالجة المباشرة لتمويل المدفوعات هي واحدة منها. تشمل البرامج الأخرى دمج حل eSignature في تدفقات عمل تمويل التجارة ، ودمج أتمتة العمليات الذكية في المنصة ، والتكامل مع منصة المستندات الرقمية ، واستخدام تقنية blockchain ، وتقديم عروض تمويل سلسلة التوريد المستدامة الجديدة وعروض منتجات القروض ذات الصلة بالاستدامة.
حلول تمويل التجارة
يمكن للأعمال التجارية استخدام حلول تمويل التجارة لتمويل التجارة بعدة طرق. كثيرًا ما يتم استخدام مصطلحات مثل تمويل الأسهم ، وتمويل قاعدة الاقتراض ، وتمويل أوامر الشراء. التمويل التجاري من نوع "أمر الشراء" هو الطريقة الأساسية لتمويل التجارة التي غالبًا ما يتم استخدامها ويمكن الوصول إليها بسهولة في السوق. عند التفكير في شركة تمويل تجارية ، سواء محليًا أو خارجيًا ، فهذا هو المعيار.
تمويل الفواتير هو خيار آخر معروف للتمويل التجاري. على الرغم من أنه ليس تمويلًا تجاريًا بالضبط ، إلا أنه يتم استخدام الفواتير لخفض تكاليف التمويل الإجمالية للمقترض. عادةً ما يكون تمويل الفواتير أقل تكلفة من تمويل التجارة. نتيجة لذلك ، عندما يتم تسليم المنتجات إلى عميل نهائي ، يتم إنشاء فاتورة ، وعادةً ما يتم دفع الأموال مقابلها.
هل تمويل التجارة مرتفع المخاطر؟
يتنوع استخدام تمويل التجارة لكل من المستوردين والمصدرين. ولذلك فإن احتمالية ارتكاب جرائم مالية تنطوي على تداول مرتفع نسبيًا.
هل تقدم جميع البنوك التمويل التجاري؟
يتم استخدام البنوك فقط لتمويل التجارة.
ما هو الفرق بين تمويل التجارة والقرض؟
بدلاً من استخدام ائتمانك أو ائتمان شركتك ، يتم توفير النقد من خلال التمويل التجاري بناءً على معاملاتك الحالية وائتمان عملائك.
المنشورات المشابهة
- خط الائتمان: أفضل ممارسات المملكة المتحدة وما يجب أن تعرفه
- التسويق التجاري: أفضل استراتيجيات التداول
- تمويل التجارة: نظرة عامة ، تعريف ، دورة ، أمثلة
- كيف تتداول اليوم: دليل كامل للتداول اليومي للمبتدئين
مراجع حسابات
