التمويل: التعريف ، الأنواع ، الأهمية

أهمية التمويل

عندما تسمع أو ترى كلمة تمويل ، ما الذي يخطر ببالك أولاً؟ دعني أخمن ، المال ، الأعمال ، المحاسبة ، الاستثمار ، رأس المال ، الأصول ، الخصوم ، إلخ. حسنًا ، الحقيقة هي أنك لست مخطئًا. التمويل ضخم للغاية ، لكنه لا يزال يشمل كل هذه الشروط وأكثر.

تشمل هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول التمويل ، والذي لا يقتصر على التعريفات والأنواع والأهمية والإدارة المالية.

يوجد أدناه تعريف مناسب للتمويل لمساعدتك على فهمه بشكل أفضل.

تعريف التمويل

تمويل الأفراد هو دراسة كيفية عمل المال ، وكيفية معالجة المخاطر المتعلقة بالمال ، والتي ستؤدي في النهاية إلى تنبؤ أفضل والطريقة الصحيحة لاستثمارها.

يمكننا أيضًا تعريف التمويل على أنه إدارة الأموال والمعاملات المالية وكيفية اكتساب الأموال.

فيما يلي بعض المصطلحات الأساسية ؛

  • استثمار
  • الميزانية
  • الصناديق التمويلية
  • ربح
  • كابيتال
  • تأمين
  • حسابي
  • صافي الربح

أنواع التمويل

تحتاج جميع المؤسسات إلى احتياجات التمويل وتشارك بشكل مباشر في الأموال ، وهذا هو السبب في أن لديها ثلاثة أنواع من التمويل.

هناك ثلاث فئات أساسية للتمويل ؛

  1. التمويل الشخصي
  2. المالية العامة
  3. التعاون في التمويل

# 1 التمويل الشخصي

تمامًا مثل تعريف التمويل ، يشمل التمويل الشخصي إدارة الأموال الخاصة ، أي العائلات والأفراد. يعني التحليل المالي للوضع المالي الحالي للفرد أو العائلة. سيتضمن هذا التحليل معرفة الأهداف المالية للفرد أو العائلة. ثم تحليل القرارات المالية التي اتخذوها في الماضي والتي تشمل الميزانيات والمدخرات والإنفاق والتأمين والاستثمارات.

على سبيل المثال ، افترض أن ويليامز قرر ذلك إنشاء ميزانية الأسرة للمساعدة في تقليص النفقات ، فهذا يعني أنه سيكون هناك إدارة مالية مناسبة في الأسرة. 

ومع ذلك ، تعتمد استراتيجيات التمويل الشخصي على ما يكسبه الفرد أو الأسرة وأهدافهم طويلة الأجل. الشيء المثير في هذا النوع من التمويل هو أن الجميع منخرط بشكل مباشر. هذا هو المكان محو الأمية المالية تأتي في متناول اليدين.

# 2 المالية العامة

تتضمن المالية العامة دور الحكومة في المالية. الطريقة التي تدير بها الحكومة الإيرادات والنفقات. تتقاطع المالية العامة مع كل قرار مالي تتخذه الحكومة ولماذا اتخذته.

على سبيل المثال ، إذا قررت دولة ما ممارسة شكل مغلق من الاقتصاد ، فهذا يعني أن المتخصصين الماليين قاموا سابقًا بتحليل الفوائد المالية للاقتصاد المغلق وكيف يمكن أن يكون له تأثيرات أكثر إيجابية في البلد.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا حصل المزارعون منح الحكومة الفيدرالية، سيكون ذلك بسبب قيام المحللين الماليين بإجراء تحليل شامل ، بما في ذلك النتائج طويلة الأجل لتقديم تلك المنحة. أحد الأشياء الجيدة في المالية العامة هو أنها تجعل الحكومة مسؤولة عن كيفية إدارة الإيرادات والأموال.

بعض المصطلحات الأساسية في المالية العامة ؛
  • الضريبة
  • الدين الوطني
  • النفقات
  • الميزانية الوطنية

# 3 تمويل الشركات (الأعمال)

تمويل الشركات هو نوع التمويل الذي يتعامل مع مصادر التمويل ورأس المال للشركة. يتعلق الأمر بجميع الأنشطة المالية المتضمنة في إدارة الشركة. في معظم الأحيان ، هو قسم يشرف على جميع الأنشطة المالية في الشركة. إنهم يتخذون قرارات تتراوح بين كيفية الاستثمار ، ومقدار الاستثمار ، وكيفية تلقي المساهمين للأرباح.

يهدف تمويل الشركات بشكل أساسي إلى تعظيم قيمة المساهمين. يمكن القيام بذلك من خلال تنفيذ الاستراتيجيات المالية التي تم التخطيط لها في البداية.

الإدارة المالية

الإدارة المالية ضرورية لكل منظمة. إنها عملية التخطيط الاستراتيجي لإدارة الموارد المالية في المنظمة. تهدف عملية مراقبة الأموال هذه ومراقبتها إلى تمكين المنظمة من تحقيق أهدافها وأهدافها.

ومع ذلك ، في الإدارة المالية ، يتم تطبيق المبادئ العامة للإدارة. أي شركة مع الإدارة السليمة للشؤون المالية ستعمل بكفاءة. وهذا يعني أن المنظمات التي ليس لديها إدارة مالية مناسبة ستواجه مجموعة من المشاكل التي ستؤدي في النهاية إلى هلاكها إذا لم يتم تصحيحها بشكل مناسب.

اقرأ أيضا: 5 خدمات استشارية إدارية عالية الطلب عليها

أهداف الإدارة المالية

  1. للتأكد من أن الاستثمارات تتم بمعدل مناسب وفي المشروع الصحيح.
  2. الإشراف على الأمور المالية لضمان حصول المساهمين على عائداتهم مما يعني تحقيق ربح معقول.
  3. الحفاظ على التدفق النقدي الكافي.
  4. تنظيم الأسعار ومحاولة خفض التكلفة بأفضل طريقة ممكنة.
  5. لضمان استخدام الأموال بذكاء والتأكد من حساب جميع الأموال بشكل صحيح.

أهمية التمويل

لا يمكن المبالغة في التأكيد على أهمية التمويل. لا توجد مؤسسة تستطيع العمل بشكل مناسب بدون التمويل ، نعم! ما مدى أهمية ذلك. يمكن للتمويل أن يصنع مؤسسة أو يكسرها. تخيل أسرة لا تعرف مقدار ما يكسبونه مقابل الإنفاق ، أو بلدًا بدون استثمارات ، أو شركة تجارية بدون إدارة محاسبية ومالية مناسبة. مجرد تخيله وحده يبدو مستحيلاً.

سأقوم بتقسيم هذا إلى ثلاث فئات مختلفة ، تقريبًا استنادًا إلى أنواع التمويل المذكورة أعلاه. أهمية التمويل في ؛

  • العائلات والأفراد.
  • دولة
  • عمل.

العائلات والأفراد

  • لتلبية الاحتياجات المالية.

يجب أن يكون الأمن المالي هو هدف كل أسرة ، ولكن بدون التخطيط والإدارة المناسبين ، لا يمكن أن يحدث ذلك. الأسرة التي تنشئ ميزانية عائلية ، وتستثمر بحكمة ، وتحمي ممتلكاتها عن طريق التأمين ، وحتى لديها خطة تقاعد ، أوجدت ضمانًا ماليًا. هذه العائلة آمنة ماليًا ويمكنها تلبية احتياجات أفرادها.

  • مقياس التفضيل

يساعد العائلات والأفراد على إدراك عادات الإنفاق. يمكنهم عمل قائمة تفضيلاتهم ومعرفة ما يحتاجون إليه أكثر من الآخرين. سيساعدهم مقياس التفضيل على عدم الإنفاق بما يتجاوز ما يخططون له.

  • يزيد الفهم الماليg

هل شعرت يومًا أنك لا تفهم كيف تم إنفاق أرباحك؟ كما لو كنت تشعر بالسرقة عندما تكون متأكدًا جدًا من قيامك بالسرقة. يمكن أن تجعلك الإدارة المالية السليمة تتجنب كل هذه المشاعر. يبقيك مسؤولاً أمام نفسك. قد لا يكون شيئًا ستفهمه في يوم واحد ، ولكن مع الوقت والجهد ، ستتمكن من التحسن كل يوم.

  • إدارة الديون بشكل صحيح

كونك مدينًا ليس مشكلة ، لكن القدرة على إدارة الدين هي المكان الذي تبدأ فيه المشكلة. ستساعدك المعرفة المالية على إجراء تحليل مناسب واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ديونك. توضح طريقة تعاملك مع الديون الكثير عن الشكل الذي سيبدو عليه مستقبلك المالي. يلعب التمويل دورًا مهمًا في الحياة الفردية والعائلية.

الأعمال والشركات

1. توليد الأموال

تبدو الأموال والأعمال مثل الشيء نفسه تقريبًا. لأن الشركات تحتاج إلى أموال لتعمل. تسمى عملية إجراء استثمار رأسمالي في شركة بالتمويل. دور مهم آخر يلعبه التمويل في توليد الدخل للأعمال التجارية هو كيفية إعداد استراتيجية العمل لتوليد الدخل.

مثال؛

أطلق السيد بيترز شركته للتو ، وبقدر ما لم يبدأ في الحصول على عوائد. لقد لعب التمويل بالفعل دورًا كبيرًا. من استراتيجية التسويق إلى نوع الأشخاص الذين سيوظفهم ، إلى نوع المواد الخام التي يشتريها وسبب كيفية تأمينه لهم. كل هذه الخطوات أخذت التخطيط الاستراتيجي للمهنيين الماليين أو المتعلمين.

2. إدارة التدفق النقدي

تعد إدارة التدفق النقدي في الأعمال التجارية أمرًا مهمًا لأنه يمكن أن يؤدي إلى نجاح هذا العمل أو كسره. لذلك ، هناك حاجة دائمًا إلى المهارة المالية المناسبة لذلك. تتضمن المحاسبة المناسبة للإيرادات ، كيفية دفع أجور العمال ومقدار إعادة الاستثمار. يؤثر التمويل على كل قرار بشأن كيفية انتقال الأموال داخل وخارج الأعمال لتحقيق المزيد من العائدات. وهذا يعني أن الإدارة المالية المناسبة يمكن أن تهتم بالتدفق النقدي في الأعمال التجارية.

  • يساعد في الحفاظ على الانكماش الاقتصادي بشكل جيد

في كل عمل تجاري ، هناك دائمًا وقت يكون فيه النشاط الاقتصادي هو الانكماش العام. لا يسير أي عمل سلسًا بنسبة مائة بالمائة طوال العام. لكن القدرة على إدارة هذا الانكماش والتعافي هي المكان الذي يلعب فيه التمويل دوره الضخم في الأعمال مرة أخرى. محو الأمية المالية سيساعدك على فهم الانكماش الاقتصادي بشكل صحيح وآثاره على عملك. هذه هي الخطوة الأولى لحل المشكلة لأنك تعلم متى تحتاج إلى مساعدة محترف أو نوع مستشار الأعمال انت تحتاج.

  • يساعد الأعمال التجارية على تحديد أهداف أكثر واقعية

لكل عمل أهداف طويلة المدى وقصيرة المدى. هذه الأهداف ليست شيئًا نابع من دوافع أو رغبات عشوائية. لتحديد أهداف واقعية ، يجب أن يكون هناك نظرة عامة جيدة على العمل ، في الماضي والحاضر. سيساعد هذا ليس فقط في تحديد الأهداف ولكن على تحديد أهداف واقعية وقابلة للتحقيق. يساعد الاحتفاظ بسجلات لكل ما يحدث في الصناعة على تحديد الأهداف بناءً على قرارات مستنيرة مدعومة بالبيانات بدلاً من الخطط العشوائية.

في الحكومة

  • النمو الاقتصادي

معدل النمو الاقتصادي المرتفع المستدام هو هدف كل بلد تقريبًا. ومع ذلك ، من أجل تحقيق ذلك ، تحتاج الحكومة إلى استخدام بعض الأدوات المالية. ستؤدي هذه الأدوات إلى زيادة الطلب والعرض الكليين ، مما يؤدي بشكل مباشر إلى النمو الاقتصادي. تتضمن بعض هذه الأدوات الضرائب والإعانات والإنفاق العام والدين العام. إلخ.

  • استقرار السعر

يعد التضخم والانكماش من العوامل الرئيسية المحددة لعدم استقرار الأسعار في بلد ما. لذلك في حالة التضخم أو الانكماش في الاقتصاد ، تستخدم الحكومة الاستراتيجيات المالية لتقليل كمية الأموال المتداولة ، وهذا من شأنه أن يقلل من معدل التضخم.

سبيل المثال،

إذا كان هناك تضخم في "الدولة أ" ، فستقرر الحكومة زيادة أسعار الفائدة ، الأمر الذي سيقلل الطلب على القرض ويقلل بدوره مقدار الأموال المتداولة.

  1. التخصيص المناسب للموارد

يتطلب تخصيص الموارد من قبل الحكومة مستوى معينًا من الخبراء الماليين. تقوم الحكومة بمراقبة الموارد (من صنع الإنسان والمالية) بهذا ، فهي تعرف نوع الإنتاج الذي يجب فرض الضرائب عليه وتلك التي يجب دعمها. وفي الوقت نفسه ، تحتاج الإدارة المالية في بلد ما إلى خبراء لاتخاذ قرارات مستنيرة وفعالة مثل هذه.

2. لائحة الاستيراد والتصدير

عندما تصبح الواردات في بلد ما أكثر من الصادرات ، تحاول الحكومة التنظيم باستخدام بعض الاستراتيجيات المالية. في معظم الأحيان ، يقومون بزيادة رسوم الاستيراد لتثبيط الاستيراد. وفي نفس الوقت خفض رسوم التصدير لتشجيع الاستيراد.

في الختام ، لقد فهمت الآن أن أهمية التمويل تشمل جميع أنواع التمويل والتي تؤثر بشكل مباشر على جميع البديهيات (الجميع). التمويل جزء أساسي من الحياة العملية ؛ وهذه حقيقة لا جدال فيه.

ما هو الهدف من التمويل؟

الغرض الرئيسي من إدارة الشؤون المالية هو إجراء تقييمات دقيقة لمتطلبات تمويل الأعمال وتأمين النقد اللازم في الوقت المناسب. عندما يتعلق الأمر بتلبية متطلبات الشركة ، فإن الوقت مهم أيضًا.

ما هي مصادر التمويل؟

يمكن للشركة الحصول على تمويل من مجموعة متنوعة من المصادر الخارجية ، بما في ذلك العائلة والأصدقاء ، والقروض المصرفية والسحب على المكشوف ، وأصحاب رؤوس الأموال ورؤساء الأعمال ، والشركاء الجدد ، وإصدار الأسهم ، والائتمان التجاري ، والتأجير ، وشراء التأجير ، والمنح من الحكومة.

ما هو التمويل قصير الأجل؟

يشير التمويل قصير الأجل إلى متطلبات التمويل لفترة وجيزة ، وعادة ما تكون أقل من عام واحد. يُعرف أيضًا باسم تمويل رأس المال العامل في عالم الأعمال. عادة ما يكون هذا النوع من التمويل مطلوبًا بسبب التدفق النقدي غير المتسق في العمل ، وأنماط العمل الموسمية ، وما إلى ذلك.

ما هما وجهان للتمويل؟

له جانب الشراء وجانب البيع. يشير جانب الشراء إلى شريحة من السوق المالية تشتري وتستثمر كميات ضخمة من الأوراق المالية بهدف إدارة الأموال أو الأموال. Sell-Side هو الجانب الآخر من السوق المالي الذي يتعامل مع إنشاء الأوراق المالية المتداولة علنًا والترويج لها وبيعها.

ما هو الفرق بين المحاسبة والمالية؟

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين التمويل والمحاسبة في أن العاملين في المجال المالي هم المسؤولون عن الإشراف على المعاملات المالية للمؤسسة وتخطيطها ، بينما يتحمل المحاسبون مسؤولية تتبع هذه المعاملات وإعداد التقارير عنها.

لماذا نحتاج التمويل؟

يمكن للمنظمات أن تستفيد مالياً بعدة طرق. قد يكون الهدف هو زيادة السيولة ، أو الاستثمار في النمو ، أو الحصول على الأصول ، أو إعادة التخزين ، أو زيادة عدد الموظفين ، أو إعادة هيكلة الديون من خلال إعادة التمويل.

ماذا تدرس في المالية؟

أولئك الذين حصلوا على شهادة في الإدارة المالية لديهم معرفة متخصصة في مجالات مثل التحليل المالي والتنبؤ ، وإدارة المحافظ ، وإدارة النقد ، والتمويل الدولي ، وإدارة المخاطر.

  1. أساسيات التمويل
  2. مقدمة في التمويل من قبل J.wang
  3. التمويل الأساسي لنيجل جيبسون

مقالات لها صلة

  1. الوظائف المالية: أفضل وظيفة في الشؤون المالية 2022 {محدث}
  2. الإدارة المالية: دليل شامل بأمثلة عملية (+ ملفات PDF مجانية)
  3. الدخل المقيم: التعريف والصيغة والرسوم البيانية والمثل ودليل الكيفية
  4. البنوك والتمويل: لماذا هي الخيار الوظيفي الأكثر تفضيلاً؟ (+ دليل مفصل)

الأسئلة الشائعة

ماذا يعني التمويل؟

يمكننا أيضًا تعريف التمويل على أنه إدارة الأموال والمعاملات المالية وكيفية اكتساب الأموال.

ما هي أنواع التمويل الثلاثة؟

تحتاج جميع المؤسسات إلى احتياجات التمويل وتشارك بشكل مباشر في الأموال ، وهذا هو السبب في أن لديها ثلاثة أنواع من التمويل.

هناك ثلاث فئات أساسية للتمويل ؛

  1. التمويل الشخصي
  2. المالية العامة
  3. التعاون في التمويل
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
معاش nfl
تفاصيل أكثر

المعاشات التقاعدية NFL: الدليل النهائي لعام 2023 (محدث)

جدول المحتويات إخفاء ما هو تقاعد اتحاد كرة القدم الأميركي؟ كيف يعمل تقاعد اتحاد كرة القدم الأميركي؟ خطة تقاعد اتحاد كرة القدم الأميركي ما هو اتحاد كرة القدم الأميركي ...