تحصيل الفواتير هو نوع من التمويل يسمح للشركات ببيع فواتيرها المستحقة إلى طرف ثالث (شركة التخصيم) مقابل الحصول على أموال نقدية فورية. يمكن أن تكون هذه طريقة مفيدة للشركات لتحسين التدفق النقدي، خاصة إذا كان عليهم الانتظار لفترات طويلة حتى يتمكن عملاؤهم من دفع فواتيرهم. ولكن كيف يمكنك أن تفعل هذا؟
لا تقلق؛ ستتناول هذه المقالة جميع الأسئلة المتعلقة بخصم الفاتورة، مما يساعدك في تحديد ما إذا كان مناسبًا لشركتك.
ما هو عوملة الفاتورة؟
يحدث تحصيل الفواتير عندما تقوم الشركة بتحويل فواتيرها المستحقة إلى شركة التخصيم مقابل الحصول على أموال نقدية سريعة. عند تقديم فاتورة، تدفع لك الشركة دفعة مقدمة (دفعة جزئية). وسوف يعطونك الأموال المتبقية بعد تحصيل الدفع من العميل، مخصومًا منها رسومًا متواضعة.
كيف يعمل عوملة الفاتورة
على الرغم من أن كل شركة عوملة خارجية سيكون لها شروطها وقيودها الخاصة المدمجة في برامج عوملة الفواتير الخاصة بها، إلا أن الأساس الأساسي لكيفية عمل جميع عوملة الفواتير سيكون متشابهًا. فيما يلي الخطوات الأساسية التي تتوقعها:
#1. تحديد العامل
المرحلة الأولى في تحصيل الفواتير هي إرسال فاتورة إلى عميلك، تطلب فيها الدفع مقابل السلع أو الخدمات التي قدمتها. سيتضمن كشف حسابك موعدًا نهائيًا للدفع وتفاصيل حول كيفية السداد لك. بمجرد إرسال الفاتورة وموافقة عميلك على الدفع، يمكنك تحديد العامل وبيعه لهم.
ضع في اعتبارك أنه لا يمكنك سوى بيع الفواتير المستحقة الدفع خلال 90 يومًا باستخدام نظام خصم الفواتير. إذا تجاوزت مدة الدفع ذلك، فقد تكون فاتورتك غير مؤهلة عوملة الفاتورة. عند اتخاذ قرار بشأن تحليل الفواتير، تذكر أن العملية برمتها يمكن أن تستغرق ما يصل إلى أسبوع، من وقت البدء في التحليل إلى وقت استلام مدفوعاتك من العامل.
#2. اتفاقية العامل
بعد أن تختار مزود التخصيم الذي يلبي أهدافك وميزانيتك، فسوف ينظرون في سجل الائتمان والمعاملات الخاص بشركتك، بالإضافة إلى الفواتير التي تقوم بتخصيمها. وقد يطلبون منك عدة مستندات شخصية ويجرون فحصًا ائتمانيًا شخصيًا لك أو لعملائك. تهدف هذه الدراسة إلى تحديد مدى موثوقية عملائك وإمكانية دفع فواتيرهم في الوقت المحدد.
إذا تمت الموافقة عليك بعد هذه المراجعة، فسوف تقوم بالتوقيع على اتفاقية التخصيم والبدء في عملية التخصيم. يجب أن تتضمن اتفاقية التخصيم أي رسوم وتفاصيل خطة الدفع والحد الأقصى للمبلغ النقدي الأولي الذي سيتم توفيره لك. هذا هو الحد الأقصى للمبلغ المحسوب الذي يمكن أن يكون مستحقًا في أي وقت. ومن الأهمية بمكان دراسة جميع المصطلحات والأوراق خلال مرحلة العملية هذه.
يجب عليك استشارة محامٍ متخصص في تمويل الأعمال الصغيرة وعلى دراية بالتخصيم لمراجعة وثائق الاتفاقية والتأكد من فهمك لجميع الظروف المحتملة، مثل ما يحدث إذا كنت بحاجة إلى تأخير الدفع.
#3. اختيار عامل
بمجرد الانتهاء من الاتفاقية، سيزودك العامل بمقدمة تعرف باسم المعدل المقدم. يتم التعبير عن هذا المعدل عادةً كنسبة مئوية من قيمة فاتورتك. عادة ما يكون المبلغ الذي تتلقاه حوالي 80% من قيمة الفاتورة ويتم تحديده في اتفاقيتك مع العامل. تؤثر صناعتك وتاريخ المعاملات واستقرار الأعمال بشكل عام على السعر الذي تتلقاه.
نظرًا لأن خصم الفاتورة يستلزم إعادة تعيين مستلم فاتورة العميل، فقد يرسل مزود خدمة خصم الفاتورة "إشعار التنازل" إلى عملائك المتأثرين في هذه المرحلة. سيُبلغهم الإشعار بخطة تحصيل الفاتورة الخاصة بك ويوضح كيفية إرسال الدفعات المستقبلية من الفواتير التي أصدرتها.
#4. الدفع والتحصيل
سوف ترسل لك شركة التخصيم أي أرصدة متبقية، المبلغ العكسي، بمجرد انقضاء الموعد النهائي للفاتورة ودفع عميلك للعامل. ستقوم شركة التخصيم بخصم رسوم الخدمة الخاصة بها، وهي خصم، من التحويلات لتحصيل مكافآت الخدمة الخاصة بها. عادةً ما تكون هذه الرسوم نسبة من مبلغ الفاتورة الأصلي وتاريخ الاستحقاق، والذي تتفاوض عليه أثناء هيكلة اتفاقية التخصيم الخاصة بك.
ما الذي تبحث عنه عند اختيار شركة التخصيم
شركات التخصيم، مثل المقرضين الآخرين، تأتي في العديد من الأشكال والأحجام. ولكل منها مجموعتها الخاصة من نقاط القوة والضعف والتخصصات. إذا كنت تعتقد أن خصم الفاتورة يمكن أن يكون خيارًا ذكيًا لمساعدتك في تمويل أعمالك، ففحص العوامل التالية عند اختيار المُقرض:
#1. تخصص الصناعة
تتخصص معظم شركات التخصيم في واحد أو أكثر من القطاعات أو أحجام الأعمال. ابحث عن شخص يفهم مجال عملك ومتطلباتك.
#2. معدل إهتمام قليل
قد يكون لتخصيم الفواتير معدلات فائدة مرتفعة، لذا افهم الأسعار التي تتقاضاها شركة التخصيم المحتملة الخاصة بك مقارنة بمنافسيها.
#3. معدل تقدم مرتفع
تحدد شركات التخصيم مقدار الأموال التي ستقدمها للمقترضين بناءً على حجم الفاتورة. اعمل مع مزود خدمة التخصيم الذي يسمح لك بالوصول إلى أكبر قدر ممكن من أموالك في أسرع وقت ممكن.
#4. إدارة الفواتير عبر الإنترنت
ستوفر شركة التخصيم الجيدة منصة عبر الإنترنت يمكنك من خلالها تسجيل الدخول والتحقق من حالة الفواتير التي قمت بأخذها في الاعتبار وإرسال فواتير جديدة للتخصيم.
#5. بعض الرسوم الإضافية
تأكد من أنك لن تتفاجأ بالنفقات غير المتوقعة.
التمويل السريع: يجب أن تزودك شركات التخصيم بالنقود خلال يوم أو يومين.
إجراءات تجديد غير معقدة: بمجرد الموافقة على العمل مع شركة التخصيم وقبول أحد عملائك، يجب أن تكون عملية تحصيل الفواتير اللاحقة سريعة وغير معقدة.
فواتير التخصيم للشركات الصغيرة
يعد تحصيل الفواتير أسلوبًا ممتازًا للشركات الصغيرة ليتم دفعها للعملاء الذين يدفعون ببطء. سيكون من السهل سداد الأموال المقترضة، اعتمادًا على مدى سرعة استلامها. مع رأس المال الإضافي هذا، يمكن للمرء تلبية طلبات الرواتب والنفقات الإضافية وما إلى ذلك. وقد تكون هذه هي المرة الأخيرة التي يطلب فيها ذلك.
التخصيم، والتمويل، وما إلى ذلك. ما هو الحل الأفضل لشركتك؟
بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة، يعد التخصيم خيارًا جذابًا لأن شركة التخصيم تتولى التحصيل، مما يوفر لك المزيد من الوقت لإدارة أعمالك. إذا كنت تواجه مشكلات في التحصيل، مثل عدم قيام العملاء بالدفع لك في الوقت المحدد، ولا تعرف ماذا تفعل، فقد يكون التخصيم إجابة قابلة للتطبيق لأنه يضع العبء على طرف ثالث لديه خبرة في التحصيل.
إذا كنت تحتاج فقط إلى الحصول على أموالك بسرعة ولكنك لا تريد أن تفقد السيطرة على علاقاتك وخبراتك مع العملاء، فقد يكون تمويل الفاتورة خيارًا أفضل لك ولعملائك. تعد تجربة العملاء أكثر أهمية من أي وقت مضى في بيئة الأعمال التنافسية اليوم. الآن بعد أن أصبحت منصات مثل Fundbox متاحة لتمويل الفاتورة، تختار العديد من الشركات تمويل الفاتورة بدلاً من خصم الفاتورة.
مزايا العوملة الفاتورة
#1. يقلل من النفقات العامة عملك
قد تساعدك خدمات تحصيل الفواتير على توفير المال من نفقات عملك. في حين أن تحصيل الفواتير له رسوم، إلا أنها قد تكون أرخص من تعيين موظفين متخصصين في مراقبة الائتمان. قد يساعد عوملة الفواتير في تعزيز الروح المعنوية في قسم الحسابات لديك، حيث أن تعقب المدفوعات يتطلب عادة.
#2. مفيد للشركات الصغيرة
ولأنه لا يتطلب ضمانات، فإن عوملة الفواتير تفيد المؤسسات الصغيرة والناشئة وأي شخص يكافح من أجل التأهل للحصول على القروض المصرفية.
#3. تدفق نقدي محسّن وأكثر قابلية للتنبؤ به
من خلال استخدام عوملة الفاتورة، يمكنك دفع معظم فواتيرك على الفور تقريبًا بدلاً من انتظار وصول الأموال (أحيانًا بعد مطاردة طويلة نيابة عنك). فهو يعمل على تحسين تخطيط الأعمال والتنبؤ بها ويسمح لك بالاستفادة من الفرص التي قد تكون بعيدة المنال.
#4. الوصول السريع إلى المال
عندما تحتاج إلى المال بسرعة، يعد خصم الفاتورة خيارًا رائعًا. يعد تحصيل الفاتورة عملية سريعة; تقوم شركة التخصيم عادة بدفع المقدمة لصاحب العمل في غضون 1-3 أيام. حتى إجراء الفحص الأساسي لا يستغرق أكثر من 7 أيام عمل.
#5. أرخص وأسهل للحصول عليه من قرض البنك
عادة ما يكون تحصيل الفواتير أقل تكلفة وأسهل في التأمين من القرض البنكي، مما يجعله مثاليًا للتمويل قصير الأجل. كما أنه يريحك من عبء إدارة الديون. قد يكون هذا توفيرًا كبيرًا اعتمادًا على حجم قاعدة المستهلكين لديك.
#6. يُحسن التدفق المالي ويمنعك من الوقوع في الديون
قد يساعدك عوملة الفاتورة على تجنب التزامات الديون والفوائد على القروض. يزداد التدفق النقدي للشركة على الفور لأن الفواتير تُدفع نقدًا. وأخيرًا، يوفر عوملة الفاتورة المال والوقت لصاحب العمل.
عيوب عوملة الفاتورة
#1. عدم استلام كامل مبلغ الفاتورة
ستفقد دائمًا بعضًا من مدفوعاتك عند استخدام عوملة الفاتورة. إذا لم تتمكن من التنازل عن هذا المبلغ وكنت على استعداد لانتظار دفع عميلك، فقد لا يكون خصم الفاتورة هو الخيار الأفضل لك.
#2. غير مناسب للشركات الصغيرة الحجم
لا يعد تحصيل الفواتير مناسبًا للشركات التي لديها عدد قليل من العملاء الرئيسيين فقط. الشركات التي تفضل توزيع مخاطرها على أوسع نطاق ممكن. إنهم يسعون جاهدين لتجنب إرسال عدد كبير من الفواتير إلى عدد صغير من المستهلكين.
#3. إذا كان عملاؤك خطرين، فسترتفع تكاليفك
تحاول شركات التخصيم تقييم مخاطر التأخر في سداد الديون أو عدم سدادها بشكل مناسب. هذا يعني أنهم سيقومون بتقييم عملائك بعناية. سوف تعكس أتعابهم تقييم مخاطر الائتمان الخاصة بهم؛ إذا تم تصنيفك أنت أو عملائك على أنهم ذوو مخاطر عالية، فستكون رسومك مرتفعة.
#4. تكاليف إضافية إذا لم تنجح
إذا أصبح عملاؤك دافعين فقراء، فقد تضطر إلى دفع المزيد من المدفوعات. إذا فشل العميل في الدفع، فقد يُطلب منك سداد المبلغ الذي دفعته لك شركة التخصيم بالفعل، ما لم تدفع رسومًا إضافية مقابل التخصيم غير القابل للرجوع. لا تتوقع أن تتولى شركة التخصيم ديونك المعدومة مجانًا. إنهم، مثلك، يعملون في مجال الأعمال التجارية لكسب المال.
#5. تأخر سداد العملاء
عندما يتأخر عملاؤك في السداد، سرعان ما ترتفع تكلفة التخصيم. إذا تأخر أي من عملائك، فإن عوملة الفاتورة يمكن أن تسبب ضررًا أكثر من نفعها وتكون أكثر تكلفة من مجرد انتظار الدفع. في حالتنا، تقوم شركة التخصيم بخصم رسوم خدمة بنسبة 4% من الفاتورة. في حين أن تكلفة التخصيم قد تكون مقبولة لبعض الشركات الصغيرة، فإن 4٪ من مبلغ الفاتورة باهظ الثمن وقد يكون أكثر من اللازم بالنسبة لبعض أصحاب الأعمال. يعد بيع الفواتير بعناية أحد الأساليب لمنع خسارة الأموال. قد تكون الفواتير الصادرة للمستهلكين الذين يتمتعون بسجل دفع ممتاز هي الأفضل للبيع لشركات التخصيم.
#6. فهو يتطلب استثمارا كبيرا للوقت
على الرغم من أنه من الممكن في بعض الأحيان احتساب عدد صغير من الفواتير (التخصيم الانتقائي أو الفوري)، فإن معظم شركات التخصيم ترغب في الاستحواذ على معظم حساباتك المستحقة القبض. قد يحاولون أيضًا تقييدك بعقد طويل الأجل مدته سنتان أو أكثر. يعد هذا أمرًا حيويًا من وجهة نظرهم، ولكن لا يمكنك بسهولة الدخول والخروج من عوملة الفاتورة وقتما تشاء. إنه خيار تجاري مهم.
ما هي تكلفة العوملة الفاتورة
بمجرد موافقة شركة التخصيم على التعامل معك، يجب عليك أن تدفع لها في شكل رسوم التخصيم مقابل خدمات الفواتير الخاصة بها. ونتيجة لذلك، عندما تبيع فواتيرك لعامل ما، فإنك لا تتلقى سوى جزء صغير من مبلغ الفاتورة بالكامل. يبلغ عامل الدفعة المقدمة العادية حوالي 80% من مبلغ الفاتورة. ومع ذلك، فإن هذا سيختلف حسب موافقتك والعامل. عند التوقيع على اتفاقية التخصيم، يجب عليك دائمًا التعرف على تفاصيل هذه التكاليف والتفاوض بشأنها. يتم تقسيم الرسوم عادة إلى معدل الخصم وفترة التخصيم.
#1. معدل الخصم
معدل الخصم، أو معدل العامل، هو رسوم المعاملة أو التكلفة الرئيسية لممارسة الأعمال التجارية مع شركة التخصيم. اعتمادًا على العامل ومدة التخصيم، يمكن أن يتراوح من اثنين إلى عشرة بالمائة من الفاتورة. إذا كنت تتعامل أيضًا مع العديد من الفواتير في فترة قصيرة، فقد يكون هذا المعدل أقل. استفسر دائمًا من مزود خدمة التخصيم الخاص بك عن كيفية حساب معدل الخصم وما يمكنك فعله لتحقيق أكبر صفقة ممكنة.
على سبيل المثال، لنفترض أن لديك فواتير مستحقة بقيمة 100,000 دولار مستحقة خلال 30 يومًا وقررت احتسابها بمعدل خصم قدره 5%. نظرًا لأن شركة العوامل احتفظت بمبلغ 5000 دولار كرسوم لها، فستتلقى 95,000 دولار كدفعة مقدمة أولية.
#2. فترة التخصيم
تشير فترة التخصيم إلى المدة التي تتيح فيها أعمال التخصيم للعملاء الاحتفاظ بفواتيرهم مفتوحة. هذه المعلومات مهمة بالنسبة لك لأنها ستحدد إجمالي الرسوم الخاصة بك. تفرض العوامل معدلات خصم على فترات منتظمة (عادة أسبوعية أو شهرية). وبالتالي، يتم تحديد التكلفة الإجمالية من خلال فترة التخصيم أو الوقت الذي يستغرقه عميلك لدفع فاتورتك.
يجب عليك التفاوض مع العامل لتحديد مصطلح التخصيم الواقعي الذي يناسبك أنت وعملائك، لأنه في ترتيب "التخصيم حق الرجوع"، قد يبدأ العامل التحصيل منك لسحب مدفوعاته. عند حساب نفقاتك، ضع في اعتبارك المدة التي سيستغرقها عميلك لدفع فاتورتك.
كيف يعمل عوملة الفاتورة؟
يحدث تحصيل الفواتير عندما تقوم الشركة بتحويل فواتيرها المستحقة إلى شركة التخصيم مقابل الحصول على أموال نقدية سريعة. عند تقديم فاتورة، تدفع لك الشركة دفعة مقدمة (دفعة جزئية). وسوف يعطونك الأموال المتبقية بعد تحصيل الدفع من العميل، مخصومًا منها رسومًا متواضعة.
هل يعتبر عوملة الفاتورة غير قانوني؟
عادةً ما يكون عوملة الفاتورة أمرًا قانونيًا، ولكن ما إذا كانت فكرة جيدة لمؤسستك يعتمد على الظروف.
لماذا تعتبر عملية تحصيل الفاتورة محفوفة بالمخاطر؟
لقد انتهت السيطرة على مدفوعات الفواتير
يمنح العمل مع شركة التخصيم طرفًا ثالثًا سلطة على بعض المكونات المالية للشركة. وذلك لأن استخدام شركة التخصيم للبحث عن الفواتير وتحصيلها والعجز النقدي ينتهك خصوصية كل من العملاء وأصحاب الأعمال.
كيف يمكنك التأهل لتخصيم الفاتورة؟
- لعامل الفواتير.
- العملاء مع الائتمان الجيد.
- تقدم بطلبك الآن للحصول على تطبيق التخصيم المكتمل.
- تقرير عن أعمار الذمم المدينة.
- حساب بنكي تجاري.
- رقم التعريف الضريبي.
- وسيلة للتعرف على الذات.
هل تقدم البنوك خدمة تحصيل الفواتير؟
قد تقوم البنوك بأخذ الفواتير في الاعتبار لأسباب مختلفة، وذلك في المقام الأول لتمويل الشركات التي تحتاج إلى رأس مال تشغيلي. يمكن أن تكون فواتير التمويل وسيلة للبنوك للحصول على دخل من إقراض الشركات مع تجنب المخاطر المرتبطة بالإقراض التقليدي.
من يدفع لشركة التخصيم؟
عندما يدفع العميل لشركة التخصيم مقابل فاتورة مستحقة، تقوم شركة التخصيم بخصم تكاليفها وتحويل الرصيد المتبقي من الفاتورة إلى الحساب البنكي للشركة.
لماذا يعتبر التخصيم باهظ الثمن؟
هناك معايير عديدة، بما في ذلك نوع الفاتورة ودرجة الرجوع المتاحة للمستهلك، تحدد معدل التخصيم. سيكون المعدل أكبر إذا كانت شركة التخصيم غير قابلة للرجوع لأن المستهلك قد لا يدفع. الوقت، بالإضافة إلى مخاطر الائتمان، هو أحد الاعتبارات الهامة.
وفي الختام
معظم الفواتير لها شروط سداد تتراوح من 30 إلى 90 يومًا، مما يعني أنه إذا أرسلت فاتورة إلى العميل، فلن ترى المال لمدة شهر على الأقل، إن لم يكن أكثر. تضع فترات السداد الطويلة العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة في ضغط دائم على السيولة، مما يجعل من الصعب تلبية النفقات الأساسية مثل الرواتب والمرافق والمخزون. وهذا يمنعك من الاستثمار في إمكانيات التوسع أو تشغيل العمليات اليومية بسلاسة.
- Billtrust: الميزات والمراجعة والمنافسون والمزيد
- رهان أمازون بقيمة 11 مليار دولار على كرة القدم ليلة الخميس: خطوة جريئة أم مهمة حمقاء؟
- كيفية إرسال الأموال من Apple PAY: الدليل النهائي
- ZIPBOOKS: الميزات والمراجعات والتسعير والبدائل
- الملاحظات المستحقة: التعريف والتنسيق والأمثلة والمزيد
مراجع حسابات
