خيار آخر لخفض تكاليف المعدات هو الاستئجار بدلاً من الشراء. في الوقت الحاضر ، يمكن استئجار أي شيء تقريبًا ، من أجهزة الكمبيوتر والآلات الثقيلة إلى أماكن العمل بأكملها. يعتبر نوع العمل التجاري الذي تديره ونوع المعدات التي تفكر فيها من الاعتبارات المهمة عند اتخاذ قرار التأجير أو الشراء. دعنا نتعلم المزيد عن طريقة تمويل الأعمال وتأجير المعدات وأنواع الملاحظات والعمليات المتضمنة وتحديد ما إذا كانت مناسبة لشركتك. سنرى أيضًا بالتفصيل كل شيء عن اتفاقية تأجير المعدات. واصل القراءة!
ما هو تأجير المعدات؟
يعد تأجير المعدات أحد أنواع تمويل الأعمال التي يقوم فيها مالك الأعمال الصغيرة بتأجير المعدات بدلاً من شراءها. يمكن للشركات استئجار معدات باهظة الثمن مثل الآلات والشاحنات وأجهزة الكمبيوتر وغيرها من الأدوات اللازمة لإجراء عملياتها. لذلك ، يتم تأجير المعدات لفترة محددة من الوقت. عند انتهاء العقد ، يجب على صاحب العمل إما إعادة المعدات أو تمديد عقد الإيجار أو شراء المعدات.
يختلف تأجير المعدات عن تمويل المعدات ، والذي يتضمن أخذ قرض تجاري لشراء المعدات وسدادها خلال فترة زمنية محددة باستخدام المعدات كضمان. في هذه الحالة ، بمجرد سداد القرض ، ستمتلك المعدات.
عندما تقوم باستئجار المعدات ، فإن المعدات ليست ملكك للاحتفاظ بها بمجرد انتهاء فترة الإيجار. عند تأجير المعدات ، تدفع فائدة ورسومًا بالإضافة إلى الدفعة الشهرية (عادةً). قد يؤدي التأمين والصيانة والإصلاحات والتكاليف الأخرى ذات الصلة إلى تكبد رسوم إضافية.
يمكن أن يكون تأجير المعدات أكثر تكلفة على المدى الطويل من امتلاك المعدات بالكامل. ومع ذلك ، بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من ضائقة مالية ، فهي طريقة للحصول على المعدات اللازمة دون إنفاق الكثير من المال مقدمًا.
كيف يعمل تأجير المعدات؟
إذا كنت ترغب في استئجار معدات لعملك بدلاً من شرائها ، فسوف تدخل في اتفاقية تأجير مع مالك المعدات أو البائع. يعد مالك المعدات اتفاقية تأجير المعدات ، على غرار كيفية عمل اتفاقية الإيجار. تحدد الاتفاقية المدة التي ستستأجرها للمعدات والمبلغ الذي ستدفعه كل شهر.
خلال فترة التأجير ، يمكنك الوصول إلى المعدات حتى انتهاء الاتفاقية. هناك العديد من الظروف التي يمكنك فيها إنهاء عقد الإيجار - ويجب تضمينها في العقد - ولكن العديد من عقود الإيجار غير قابلة للإلغاء. عند انتهاء مدة عقد الإيجار ، قد تتمكن من شراء المعدات بسعر السوق الحالي أو بسعر أرخص ، اعتمادًا على البائع.
تختلف الأسعار التي تدفعها لاستئجار المعدات حسب شركة التأجير. تتأثر أيضًا الأسعار التي تتحملها بدرجات الائتمان الخاصة بك. كلما زادت مخاطر القرض ، زادت تكلفة استئجار المعدات. يمكن منح عقد إيجار للمعدات عبر الإنترنت في غضون دقائق. عادة ما تتخصص شركات التأجير في صناعات معينة ، لذلك من الضروري إجراء بحثك لاكتشاف أفضل بائع لاحتياجاتك.
اعتمادًا على نوع المعدات ، تكون مدد التأجير عادةً ثلاث أو سبع أو عشر سنوات.
نظرًا لأن تأجير المعدات ليس قرضًا ، فلن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ولن يضعف قدرتك على الاقتراض. في كثير من الظروف ، فإن مصلحة الضرائب يسمح لك بخصم مدفوعات إيجار المعدات الخاصة بك بشرط أن تستخدم المعدات المؤجرة لأغراض تجارية. إذا كان الخصم الضريبي عنصرًا محفزًا في قرارك باستئجار المعدات ، فاستشر مستشار الضرائب. إذا اعتبرت مصلحة الضرائب الأمريكية أن عقد الإيجار هو بيع بالتقسيط ، فلديها سلطة رفض الخصومات.
مزايا تأجير المعدات
- لا يطلب العديد من المؤجرين دفعة أولى كبيرة.
- إذا كنت بحاجة إلى تحديث أجهزتك بانتظام ، فإن التأجير يعد بديلاً ممتازًا لأنك لست عالقًا مع المعدات القديمة.
- يمكنك الترقية إلى معدات أكثر تقدمًا لإدارة قدر أكبر من العمل دون الحاجة إلى بيع أجهزتك الحالية والتسوق لاستبدالها.
- المزايا الضريبية متوفرة بشكل متكرر لاستئجار المعدات. اعتمادًا على عقد الإيجار ، قد تكون مؤهلاً لخصم المدفوعات كمصروفات تجارية إذا كنت تستخدم القسم 179 التمويل المؤهل.
في الواقع ، ليست كل عقود إيجار المعدات هي نفسها ، وهناك طرق عديدة لتمويل عقد الإيجار. إذا كنت ترغب في استئجار معدات لعملك وتمويله بقرض ، فإننا نقترح عليك قراءة مراجعتنا للمقرض البديل الذي نوصي به للحصول على قروض المعدات. المُقرض الذي اخترناه كأفضل العروض الشاملة لخيارات التأجير كذلك.
إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان تأجير المعدات مناسبًا لك ، فاستمر في القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية البدء ، وعملية التأجير ، وأنواع الإيجارات العديدة المتاحة ، وما الذي تبحث عنه أثناء البحث عن مُقرض.
أين أبدأ؟
أجب عن الأسئلة التالية قبل بدء العملية. قد يبدو أن هناك الكثير من العمل مقدمًا ، ولكن بدون معالجة هذه الأسئلة من حيث صلتها بعملك ، لن تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن تأجير المعدات أو شرائها.
# 1. ما هي خطة الانفاق الشهرية الخاصة بك؟
على الرغم من أن التأجير ينطوي على دفعات شهرية أرخص من الشراء ، إلا أنه لا يزال يتعين عليك تضمين النفقات في التدفق النقدي الشهري. ابدأ بما يمكنك تحمله وشق طريقك ؛ لا تبدأ بعروض الأسعار ثم تحاول ملاءمتها مع ميزانيتك.
# 2. ما هي مدة تشغيل الجهاز؟
دائمًا ما يكون التأجير هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة للمؤسسات عندما يتعلق الأمر بالاستخدام قصير المدى. إذا كنت تخطط لاستخدام المعدات لمدة ثلاث سنوات أو أكثر ، فقد يكون القرض أو حد الائتمان التقليدي أفضل من عقد الإيجار. ضع في اعتبارك نمو مؤسستك أيضًا: إذا كانت شركتك تتوسع وتتطور بسرعة ، فقد يكون التأجير خيارًا أفضل من الشراء.
# 3. متى تصبح المعدات قديمة؟
تشهد بعض الصناعات تقادمًا تكنولوجيًا أسرع من غيرها. قبل أن تقرر ما إذا كنت تريد الشراء أو الاستئجار ، فكر في التقادم.
هل من الممكن أن تستأجر معداتك؟
المعدات التي يمكن تأجيرها تكاد لا تنتهي. ومع ذلك ، هناك بعض الشروط.
# 1. سعر الشراء:
يسمح تأجير المعدات للمنظمات بالحصول على معدات وآلات عالية القيمة. يتضمن ذلك أي شيء من المنتجات الفردية باهظة الثمن مثل أجهزة مراقبة القلب وآلات الاستخراج إلى العناصر الأصغر التي يتم طلبها بكميات كبيرة مثل الأكشاك وتراخيص البرامج والهواتف. نتيجة لذلك ، فإن اتفاقيات تأجير المعدات للمشتريات التي تقل عن 3,000 دولار غير شائعة ، ويطلب العديد من كبار المقرضين شراء ما بين 25,000 دولار و 50,000 دولار كحد أدنى.
# 2. الأصول الصلبة:
يجب اعتبار المعدات التي تستأجرها من الأصول الثابتة ، والتي يتم تعريفها على أنها أي شيء يمكن تصنيفه كممتلكات شخصية وغير مرتبط بشكل دائم بأرض حقيقية. الأصول غير المادية ، مثل برامج التدريب والضمانات ، ليست مؤهلة لبرامج التأجير.
النقطة الأساسية هي أن المعدات التي تقل تكلفتها عن 3,000 دولار قد يكون من الصعب تأجيرها. علاوة على ذلك ، يجب تصنيف المعدات على أنها أصول صلبة.
ماذا تتوقع خلال عملية التأجير
عند التقدم بطلب للحصول على عقد إيجار ، يجب أن تتوقع المراحل التالية.
خطوة 1
تقوم بملء طلب تأجير المعدات. تأكد من أن لديك وثائق مالية لشركتك ومديريها في متناول اليد ، حيث قد يكون ذلك ضروريًا قبل تقديم الطلب أو بعده.
خطوة 2
يراجع المؤجر طلبك ويبلغك بالنتيجة. يحدث هذا عادة في غضون 24 إلى 48 ساعة من تقديم طلبك. بالنسبة للطلبات التي تتراوح من 10,000 دولار إلى 100,000 دولار ، قد لا يطلب بعض المؤجرين بيانات مالية و / أو خطة عمل. توقع تقديم بيانات مالية مفصلة بالإضافة إلى خطة عمل للتمويل تتراوح من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار (وما فوق).
خطوة 3
بمجرد الموافقة ، يجب عليك تقييم وإنهاء ترتيب الإيجار ، والذي يتضمن المدفوعات الشهرية و APR الثابت. سيتم بعد ذلك توقيع الوثائق وإعادة تقديمها إلى المؤجر ، عادةً مع الدفعة الأولى.
خطوة 4
بمجرد استلام المؤجر للوثائق الموقعة والدفع الأولي والموافقة عليه ، سيتم إخطارك بأن عقد الإيجار ساري المفعول ويمكنك استلام المعدات وبدء أي تدريب ضروري.
خطوة 5
يتم تحويل الأموال مباشرة إليك أو إلى الشركة المصنعة التي تشتري منها في غضون 24 إلى 48 ساعة.
أنواع تأجير المعدات
يتوفر النوعان التاليان من تأجير المعدات:
# 1. الإيجار برأس المال
غالبًا ما يكون عقد الإيجار الرأسمالي طويل الأجل وغير قابل للإلغاء ، ويتم استخدامه لتأجير المعدات التي تنوي الشركة استخدامها على المدى الطويل أو شرائها بعد فترة الإيجار. المستأجر مسؤول عن الحفاظ على الأصل ودفع أي تأمين وضرائب متعلقة بالمعدات بموجب هذا العقد. خلال فترة الإيجار ، يتم توثيق أصول والتزامات المعدات في الميزانية العمومية للمستأجر. عند استئجار معدات رأسمالية باهظة الثمن قد لا يكون لديهم المال لشرائها على الفور ، تفضل الشركات هذا النوع من الإيجار.
# 2. عقد التشغيل
عادة ما يكون عقد الإيجار التشغيلي لفترة قصيرة من الوقت ويمكن إنهاؤه قبل انتهاء فترة الإيجار. إنه أمر نموذجي للشركات التي تحتاج فقط إلى المعدات لفترة قصيرة أو ترغب في استبدالها بعد عقد الإيجار. يحتفظ المؤجر بملكية المعدات ويكون مسؤولاً عن تقادمها. يمكن للمستأجر إلغاء اتفاقية تأجير المعدات في أي لحظة قبل انتهاء فترة الإيجار ، على الرغم من وجود غرامة في العادة.
بصرف النظر عن نوعي تأجير المعدات المذكورين أعلاه ، هناك أنواع أخرى من تأجير المعدات التي تجمع بين خصائص الإيجارات الرأسمالية والتشغيلية لتلبية متطلبات الطرفين. لأسباب ضريبية واقتصادية ، قد يختار المؤجر عقد إيجار معدات هجينة. تسمح عقود الإيجار ذات الرافعة المالية للمستأجر بتمويل تكلفة الإيجار عن طريق إصدار الديون وحقوق الملكية مقابل مدفوعات عقد إيجار المعدات.
اتفاقية تأجير المعدات
اتفاقية تأجير المعدات هي اتفاقية تعاقدية يسمح بموجبها المؤجر ، الذي يمتلك المعدات ، للمستأجر باستخدامها لفترة زمنية محددة مقابل مدفوعات شهرية. قد تكون المركبات أو آلات المصنع أو أي معدات أخرى موضوع عقد الإيجار. بمجرد موافقة المؤجر والمستأجر على شروط الإيجار ، يتلقى المستأجر الحق في استخدام المعدات مقابل سداد مدفوعات شهرية طوال مدة عقد الإيجار.
من ناحية أخرى ، يحتفظ المؤجر بملكية المعدات وله سلطة إلغاء اتفاقية تأجير المعدات إذا كان المستأجر ينتهك شروط الاتفاقية أو يشارك في سلوك غير قانوني أثناء استخدام المعدات.
مكونات اتفاقية تأجير المعدات
تتضمن اتفاقية تأجير المعدات أحكامًا معينة تعمل كأساس للعقد. يمكن أن تكون بعض هذه المصطلحات:
# 1. مدة عقد الإيجار
سيتم تحديد مدة التأجير حسب احتياجات الشركة وتكلفة المعدات. تعد مدة الإيجار القصيرة بديلاً جيدًا للأعمال التجارية الصغيرة التي تختلف متطلبات معداتها بشكل متكرر. تعد شروط الإيجار الأطول أكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل للمعدات الرأسمالية باهظة الثمن.
# 2. حيث النقدية
توفر اتفاقية تأجير المعدات جداول الدفع ، مثل موعد استحقاق المدفوعات المتكررة وآخر موعد استحقاق للدفعات المتأخرة.
# 3. دفعة المؤجر المستحقة.
An شركة تأجير المعدات بتقييم تدفقاتها النقدية المتوقعة لمعرفة ما إذا كانت قادرة على تلبية الفوائد الدورية والمدفوعات الرئيسية. يتم سداد الدفعات على مدى عدة أشهر حتى تنتهي فترة الإيجار أو يتولى المستأجر ملكية المعدات إذا كان هناك ترتيب حالي مع المؤجر.
# 4. قيمة سوق المعدات
بعض المعدات باهظة الثمن ، ويجب أن يكون المستأجر على دراية بالقيمة السوقية للمعدات قبل الدخول في العقد. تساعد معرفة القيمة السوقية المستأجر في تحديد تكاليف التأمين للحماية من فقدان المعدات أو تلفها.
# 5. المسؤولية الضريبية
اعتمادًا على شكل عقد الإيجار ، قد يكون المستأجر ملزمًا بدفع رسوم معينة على المعدات ، مثل الضرائب. إن معرفة المسؤوليات الضريبية بموجب أنواع مختلفة من تأجير المعدات سيساعد المستأجر في تجنب مخاطر الإنفاق غير المخطط له.
# 6. شروط الإلغاء
يجب تضمين تعليمات إنهاء الاتفاقية في اتفاقية تأجير المعدات. قد تقرر الشركة إلغاء ترتيب التأجير في منتصفها ، إما لأنها وجدت بديلاً أفضل أو لأن المعدات معطلة أو قديمة. إذا لم يتم الكشف عن معدلات العقوبة الحقيقية في البداية ، فقد تفرض بعض شركات تأجير المعدات عقوبات عقابية. تصبح المعدات القائمة على التكنولوجيا متقادمة بسرعة ، وقد تحتاج شركة تأجير المعدات إلى تحديد البدائل بسرعة للبقاء في صدارة المنافسة.
# 7. خيارات التجديد للمستأجرين
تحدد خيارات تجديد المستأجر عملية التجديد مع انتهاء وقت الإيجار. قد يرغب المستأجر في دفعات شهرية أقل أو خيار شراء المعدات في نهاية فترة الإيجار.
مسؤوليات المستأجر
هناك التزامات إضافية يمكن أن ينتج عنها تكاليف بالإضافة إلى مدفوعات الإيجار الشهرية. عادةً ما تتضمن هذه العناصر التالية:
- التأمين: تتراوح تقديرات تأمين المسؤولية السنوية من 200 دولار إلى 2,200 دولار ، مع قيام العديد من الشركات بالإبلاغ عن نفقات تبلغ 1,000 دولار أو أقل.
- تكاليف غريبة: اعتمادًا على شروط عقد الإيجار الخاص بك ، قد تكون مسؤولاً عن بعض أعمال الصيانة والإصلاحات. قد تشمل الرسوم غير الضرورية أيضًا الرسوم القانونية والغرامات وتكاليف الشهادة.
- عودة المعدات: يغطي هذا رسوم النقل والشحن.
- سعر الكشف : اقرأ عقدك بعناية. يمكن فرض الرسوم على أي شيء بدءًا من تكلفة التوثيق لمرة واحدة والتي تصل إلى 250 دولارًا إلى رسوم السداد المتأخر التي تتراوح من 25 دولارًا إلى 15٪ من المبلغ المستحق.
نصائح حول اختيار المؤجر
أفضل نصيحة لاختيار مؤجر الجودة هي تحليلها بنفس مستوى التدقيق الذي تخضع له أنت وعملك. أعط الأفضلية للأفراد الذين يرغبون في التعاون مع شركة تأجير المعدات الخاصة بك. يمكن إثبات ذلك من خلال مقدار خبرتهم وخبراتهم في مجال صناعتك ، أو من خلال استعدادهم للتعاون معك في ظروف معينة. قد يتم دفع أو إلغاء بعض نفقات التزامات المستأجر ، وخاصة رسوم الطلب والرسوم المتأخرة (على الأقل عند السداد المتأخر الأول) ، اعتمادًا على المؤجر.
أيضًا ، اقض بعض الوقت في البحث عما يلي:
- افحص سجل الدفع وسجل الائتمان والملف التجاري وعلاقات الشركات والسجلات المالية وأي إيداعات عامة.
- التقاضي المعلق: ابحث عن أي إشعارات بشأن التقاضي المعلق في السجلات العامة.
- هل نظام الدفع بسيط أم يتطلب تلالاً من الأعمال الورقية؟
استفسارات يجب إجراؤها مع تاجر
احصل على عروض أسعار من ثلاث شركات على الأقل قبل اتخاذ قرار بشأن تاجر ، واطرح هذه الأسئلة على جميع التجار الموجودين في قائمتك. طرح الأسئلة المناسبة هو نصف المعركة عندما يتعلق الأمر بالتفاوض على سعر عادل لخدمات وعناصر الأعمال.
كم المبلغ النقدي المطلوب مقدما؟
يغطي تمويل الإيجار في كثير من الأحيان التكلفة الكاملة لاقتناء المعدات. من ناحية أخرى ، تتطلب القروض في كثير من الأحيان ما يصل إلى 20 ٪ من الإجمالي كدفعة مقدمة. ضع في اعتبارك إعادة تخصيص الأموال لتغطية أي رسوم مقدمة إذا كانت الدفعة الأولى ضرورية.
من الذي يستفيد من الإعفاء الضريبي؟
يمكن لشركتك المطالبة بالاستهلاك بموجب هيكل القرض. ومع ذلك ، يلزم دفع دفعة أولى ، ويكون معدل الفائدة أكبر. يطالب المؤجر بالاستهلاك بموجب عقد إيجار. في المقابل ، فإنها توفر معدل فائدة سنوية أرخص - في كثير من الأحيان نصف ذلك من القرض. إذا كنت تقدر رصيد الإهلاك وما زلت ترغب في الاستئجار ، فاستفسر عن مدى توفر التمويل أو الإيجارات الرأسمالية.
هل شروط التمويل مرنة؟
كثيرًا ما يُنظر إلى تأجير المعدات على أنه أكثر خيارات التمويل قابلية للتكيف ، لا سيما عند مقارنته بالقروض. اعتمادًا على هيكل الإيجار ، يمكنك البدء بدفعات منخفضة وزيادتها تدريجيًا (يُعرف باسم "عقد الإيجار التدريجي"). يمكنك أيضًا تأجيل الدفع للسماح لنفسك بمهلة إضافية قبل استحقاق الدفعة الأولى. يمكنك حتى إضافة المزيد من المعدات إلى عقد إيجار قائم بموجب ترتيب "عقد إيجار رئيسي".