لم يعد الحصول على قروض سريعة عبر الإنترنت بأسعار فائدة منخفضة وبدون ضمانات أمرًا صعبًا بسبب تطبيقات القروض في نيجيريا. مع اختراع تطبيقات القروض، يمكنك الآن اقتراض الأموال وأنت مرتاح في منزلك ببضع نقرات فقط.
ومع ذلك، لا تقدم جميع تطبيقات القروض قروضًا منخفضة الفائدة. ونتيجة لذلك، سوف تتعرف على عدد قليل من تطبيقات القروض منخفضة الفائدة في نيجيريا. سيكون هذا مفيدًا كمرجع عند البحث عن القروض.
في هذه المقالة، سأتناول أفضل تطبيقات القروض في نيجيريا التي توافق على القروض السريعة والفورية للأفراد والشركات، وإيجابيات وسلبيات استخدام تطبيقات القروض وكيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ عليها.
ما هو بالضبط تطبيق القرض؟
يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على قروض فورية في نيجيريا باستخدام طلب القرض، وهو تطبيق رقمي. يمكنك الحصول على قروض سريعة باستخدام تطبيق القروض في نيجيريا. كل ما عليك فعله هو تنزيل التطبيق على هاتفك الذكي واستخدامه لتقديم طلب للحصول على قرض. اعتمادًا على شروط وأحكام القرض، سيقوم المقرضون بمنح قرضك خلال فترة زمنية قصيرة.
أفضل تطبيقات القروض في نيجيريا
فيما يلي أفضل تطبيقات القروض في نيجيريا، مع استجابات سريعة وفورية:
# 1. فرع
يعد الفرع أحد أفضل التطبيقات في نيجيريا التي تقدم قروضًا سريعة عبر الإنترنت. مع أكثر من 10 ملايين عملية تنزيل، أصبح التطبيق الآن واحدًا من أكثر التطبيقات شعبية في فئة الإقراض على Google Play. باستخدام البيانات من الهواتف الذكية للمستخدمين، يحدد التطبيق أهلية القرض ويوفر عروض القروض الشخصية. تتراوح أسعار الفائدة الشهرية للتطبيق من 3% إلى 23%، اعتمادًا على ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل.
القروض الشخصية التي تتراوح من N2,000 إلى N500,000 متاحة في غضون 24 ساعة، اعتمادًا على سجل السداد الخاص بك، ولها فترات تتراوح من 62 يومًا إلى سنة واحدة. يكشف فحص معدل الفائدة في التطبيق أنه إذا اقترضت 60,000 نيرة بمعدل نسبة سنوية (APR) تبلغ 181% لمدة 62 يومًا، فإن المبلغ الإجمالي الذي سيتم سداده سيكون 78,400 نيرة (60,000 نيرة بالإضافة إلى فائدة 18,400 نيرة) .
#2. فحص سريع
يعد QuickCheck أحد تطبيقات القروض السريعة والسريعة في نيجيريا التي تتنبأ بسلوك المقترض وتقوم بتقييم طلبات القروض على الفور. يعد هذا التطبيق واحدًا من أفضل تطبيقات القروض في نيجيريا، حيث تم تنزيله أكثر من مليون مرة. على القرض الأول، تبدأ أسعار الفائدة على قرض QuickCheck عند مستوى منخفض يصل إلى 1% شهريًا. تتراوح مبالغ القرض من N5 إلى N1,500، مع فترات تتراوح من 500,000 يومًا إلى سنة واحدة. تتراوح أسعار الفائدة من 91% إلى 2%، بمعدل فائدة شهري من 30 إلى 1%.
#3. أومبا
تطبيق قرض Umba هو تطبيق مصرفي ومالي بسيط عبر الهاتف المحمول يسمح للأفراد بالوصول إلى قروض منخفضة الفائدة تتراوح من 2,000 إلى 30,000 نيرة ودفع الفواتير وإجراء المعاملات الأساسية الأخرى والسداد في غضون 8 أسابيع.
يعد تطبيق Umba واحدًا من أفضل تطبيقات القروض الفورية، حيث يسمح للمستخدمين بالتقدم بطلب للحصول على القروض وسحبها وسدادها في نيجيريا. فهو يحدد خيارات القروض بناءً على تقييم المخاطر ويمكنه صرف القروض بسرعة دون الحاجة إلى ضمانات أو وثائق أو زيارات شخصية.
Umba متاح على مدار الساعة ولا يفرض رسومًا متأخرة أو رسوم تمديد. لتقديم طلب للحصول على قرض من Umba، قم بما يلي: قم بتنزيل تطبيق الهاتف المحمول من متجر Google Play، ثم سجل وأرسل طلب القرض الخاص بك.
# 4. ائتمان جديد
Newcredit، وهو تطبيق آخر للقروض الفورية في نيجيريا، لديه أكثر من مليون عملية تنزيل. يوفر تطبيق القروض الشخصية قروضًا بدون ضمانات تصل إلى N1 للنيجيريين. ويحلل التطبيق السجلات المالية للعملاء المحتملين، بما في ذلك الرسائل النصية القصيرة الخاصة بالمعاملات المصرفية على هواتفهم والجدارة الائتمانية من المقرضين الآخرين، باستخدام الذكاء الاصطناعي (AI).
يقدم التطبيق قروضًا تتراوح من 10,000 إلى 300,000 نيرة، مع فترات سداد تتراوح من 91 إلى 365 يومًا. تتقاضى الشركة فائدة 4٪ شهريًا.
#5. سهولة النقدية
تفخر Ease Cash بكونها واحدة من أفضل تطبيقات القروض عبر الإنترنت وأكثرها فورية وموثوقية وأكثرها موثوقية في نيجيريا. يوفر التطبيق، الذي تم تنزيله أكثر من مليون، قروضًا فورية تتراوح من 1 إلى 1,000 نيرة بشروط تتراوح من 100,000 إلى 91 يومًا.
بصرف النظر عن معدل الفائدة السنوية البالغ 14٪ على قروضها، قالت Ease Cash إنها تفرض رسوم معالجة لمرة واحدة (لكل معاملة) لا تقل عن 5٪ وتصل إلى 20٪.
#6. P2vest
تعمل P2Vest، باعتبارها منصة إقراض من نظير إلى نظير، على تسهيل الاتصالات المباشرة في سوق الإقراض عبر الإنترنت بين المقترضين والمقرضين أو المستثمرين الذين تم فحصهم. يلغي هذا النهج الجديد الحاجة إلى الوسطاء، مما يسمح للأفراد بإقراض واقتراض الأموال مباشرة من بعضهم البعض. تقدم P2Vest للمقترضين أسعار فائدة تنافسية وعوائد أعلى على رأس المال للمستثمرين من خلال القضاء على الوسيط.
#7. تطبيق ميجو
يعد Migo أحد أفضل تطبيقات القروض الفورية في نيجيريا، ويتيح لك الاقتراض باستخدام رمز USSD للوصول السريع والسهل إلى القروض. يوفر طلب القرض السريع مجموعة متنوعة من مبالغ القروض تتراوح من N500 إلى N500,000. ومع ذلك، بالنسبة للعملاء لأول مرة، عادة ما تكون عروض القروض الأولية أصغر، وتزداد تدريجيًا مع إنشاء الثقة وتاريخ الاقتراض الإيجابي.
اتبع هذه الخطوات لبدء عملية طلب القرض عبر USSD:
- على هاتفك المحمول، أدخل *561#.
- حدد "القروض" من القائمة المنسدلة.
- اختر "طلب قرض".
- انتظر حتى تتم الموافقة على القرض ثم اتبع التعليمات.
#8. تطبيق كياكيا
Kiakia هو سوق قروض عبر الإنترنت فريد من نوعه من نظير إلى نظير في نيجيريا يربط بين المقترضين والمقرضين للحصول على القروض وفرص الاستثمار، مما يسمح للأفراد أو الشركات بإقراض الأموال كاستثمار مع توفير إمكانية الوصول للمقترضين أيضًا إلى القروض الفورية. .
يجب أن يكون المستخدمون نيجيريين ولديهم بطاقة هوية صالحة وحساب مصرفي وBVN، بالإضافة إلى مصدر دخل تم التحقق منه، لاستخدام منصة قروض Kiakia. تقوم المنصة بتقييم التاريخ المالي للشخص وتحديد أهليته الائتمانية باستخدام خوارزمية تسجيل الائتمان.
#9. رمز القرض السريع لبنك زينيث
يعد رمز Zenith Bank USSD *966# رمزًا شاملاً يستخدمه عملاء بنك إيداع الأموال لمختلف المعاملات عبر الإنترنت وفي الوقت الفعلي باستخدام هاتف ذكي متصل بالإنترنت.
يمكن استخدام الرمز، المعروف أيضًا باسم رمز القرض السريع لبنك Zenith، لفتح حساب بنك Zenith، والحصول على قرض سريع وفوري من Zenith Bank، وشراء البث لنفسك أو لأصدقائك، وتحويل الأموال من Zenith إلى حسابات مصرفية أخرى.
اطلب *966# للحصول على قرض سريع من رمز قرض بنك Zenith، ثم حدد خيار "قرض" واتبع المطالبات. أدخل معلوماتك الشخصية، ثم مبلغ القرض الذي تريد طلبه، ثم اختر مدة القرض المفضلة لديك.
يمكنك أيضًا اتباع الخطوات البسيطة الموضحة أدناه:
- للبدء، اطلب #966*00* من هاتفك المحمول.
- ستظهر لك رسالة تطلب منك إدخال آخر أربعة أرقام من رقم بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك.
- سيظهر اسم حسابك مما يؤكد دقة المعلومات الواردة في رقم 2 أعلاه.
- سيطلب منك إدخال رمز PIN المكون من أربعة أرقام.
- قم بتأكيد رقم التعريف الشخصي (PIN) المكون من أربعة أرقام، وستكون جاهزًا لإجراء معاملات مصرفية سهلة.
فوائد وعيوب استخدام تطبيقات القروض في نيجيريا
إن استخدام تطبيقات القروض في نيجيريا، كما هو الحال في العديد من البلدان الأخرى، يمكن أن يكون له فوائد وعيوب. قبل أن تقرر استخدام مثل هذه التطبيقات، من المهم أن تفكر بعناية في هذه العوامل.
فيما يلي بعض مزايا وعيوب استخدام تطبيقات القروض في نيجيريا:
إيجابيات تطبيقات القروض
- فائدة الراحة: توفر تطبيقات القروض في نيجيريا طريقة سريعة وسهلة للحصول على المال. عادةً ما تكون عملية التقديم بسيطة، ويمكن الحصول على الموافقات بسرعة.
- يمكن الوصول إليها بسهولة: تتوفر العديد من تطبيقات القروض لمجموعة واسعة من الأشخاص، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم سجل مصرفي تقليدي أو درجة ائتمانية.
- سرعة: توفر تطبيقات القروض في نيجيريا في كثير من الأحيان الموافقة السريعة وصرف الأموال، وهو ما قد يكون بالغ الأهمية في حالات الطوارئ أو لتلبية الاحتياجات المالية الفورية.
- يمكن تعديل مبالغ القروض: اعتمادًا على التطبيق وأهليتك الائتمانية، يمكنك عادةً اقتراض مبالغ صغيرة إلى متوسطة من المال.
- ليست هناك حاجة للضمانات: معظم طلبات القروض في نيجيريا لا تتطلب عادة ضمانات، مما يجعلها في متناول المقترضين الذين ليس لديهم أصول قيمة للتعهد بها.
- تتوفر أنواع مختلفة من القروض: هناك تطبيقات قروض تلبي مجموعة متنوعة من الاحتياجات، بما في ذلك قروض يوم الدفع والقروض الشخصية وقروض الأعمال والمزيد.
سلبيات تطبيق القرض
- أسعار الفائدة المرتفعة
تفرض العديد من تطبيقات القروض أسعار فائدة ورسومًا باهظة، مما يجعل الاقتراض باهظ التكلفة. قبل الاقتراض، من المهم مراجعة الشروط بعناية.
- شروط السداد القصيرة
تتطلب بعض طلبات القروض السداد خلال فترة زمنية قصيرة، عادةً بضعة أسابيع. إذا لم تتمكن من السداد في الوقت المحدد، فقد يؤدي ذلك إلى ضغوط مالية.
- خطر دورة الديون
يمكن أن يؤدي الاقتراض من تطبيقات القروض على أساس منتظم إلى إيقاع المقترضين في دورة الديون، حيث قد يحتاجون إلى الحصول على قروض جديدة لسداد القروض الحالية.
- مخاوف بشأن خصوصية البيانات وأمنها
تطلب تطبيقات القروض في كثير من الأحيان معلومات شخصية ومالية، مما يثير مخاوف تتعلق بالخصوصية والأمان. اختر تطبيقات حسنة السمعة ذات ميزات أمان قوية.
- التأثير على درجة الائتمان
يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد القروض من تطبيقات القروض إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك، مما قد يحد من وصولك المستقبلي إلى الائتمان التقليدي.
نصائح لاستخدام تطبيقات القروض بأمان في نيجيريا
ينبغي مراعاة ما يلي عند استخدام تطبيقات القروض في نيجيريا:
- اقترض المال فقط من تطبيقات القروض ذات السمعة الطيبة.
- قبل التقديم، تأكد من أنك تفهم شروط وأحكام القرض.
- اقترض فقط ما تحتاجه ويمكنك سداده.
- تأكد من أن لديك خطة جاهزة لسداد القرض.
- كن حذرًا من تطبيقات القروض التي تطلب معلومات شخصية حساسة، مثل كلمة مرور حسابك المصرفي.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ عليها
يجب أن يكون لديك ائتمان جيد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد المُقرضين عبر الإنترنت. وهذا لا يؤدي إلى تحسين عرض القرض الخاص بك فحسب، بل يضعك أيضًا في وضع جيد مع المُقرض.
في نيجيريا، يعد إنشاء درجة ائتمانية جيدة والحفاظ عليها أمرًا بالغ الأهمية للحصول على شروط قرض مناسبة وتحسين وضعك المالي.
فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ عليها:
- التعرف على الخاص بك مستوى الرصيد
تعرف على عملية التسجيل الائتماني في نيجيريا. قد تختلف أنظمة تسجيل الائتمان في البلدان الأخرى.
- افحص تقرير الائتمان الخاص بك
احصل على تقرير ائتماني من مكتب ائتمان مثل جمعية مكتب الائتمان النيجيري (CBAN) أو CreditRegistry. قم بفحصها بحثًا عن الأخطاء أو عدم الدقة وإثارة أي مخاوف.
- ادفع فواتيرك في الوقت المحدد
يجب أن يتم دفع الفواتير، بما في ذلك فواتير الخدمات وفواتير بطاقات الائتمان وسداد القروض، في الوقت المحدد للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. يمكن أن يكون للدفعات المتأخرة تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
- استخدم تطبيقات القروض بطريقة مسؤولة
اقترض فقط ما تحتاجه ويمكنك سداده بشكل مريح إذا كنت تستخدم تطبيقات القروض. تجنب الاقتراض أو تجديد القروض بشكل متكرر، لأن ذلك قد يؤدي إلى دورة الديون.
- الحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفض
حافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (المبلغ المستحق عليك فيما يتعلق بحد الائتمان الخاص بك) أقل من 30%. الاستخدام العالي يمكن أن يكون له تأثير سلبي على درجاتك.
- إنشاء سجل دفع إيجابي
إن إجراء الدفعات في الوقت المحدد باستمرار على مدى فترة طويلة من الزمن يدل على أهليتك الائتمانية.
- تكوين تذكيرات الدفع
لتجنب تفويت الموعد النهائي للدفع، فكر في استخدام تذكيرات الدفع أو الخصم التلقائي.
هل يمكن لتطبيق القرض إدراج BVN الخاص بي في القائمة السوداء؟
هل من الممكن أن يقوم تطبيق القرض بتجميد حسابي البنكي؟ هناك إجابة واحدة صحيحة لهذا السؤال: لا تصدق أي شخص يخبرك بخلاف ذلك. ولهذا السبب سأقوم بتثقيفك أكثر في هذه المقالة. لا، لا يمكن لتطبيق القروض حظر BVN الخاص بك؛ فقط بنك CBN لديه السلطة للقيام بذلك.
ما هو تطبيق القرض المحظور؟
تطبيق Cashme، تطبيق Secucash، تطبيق Creditbox، تطبيق Cashmama، تطبيق Crimson Credit، تطبيق Galaxy Credit، تطبيق Ease Cash، Xcredit، Imoney، Naira Naija، Imoneyplus-Instant، Nairanaija-Instant، NowNowMoney، Naija Cash، Eagle Cash، تطبيق Firstnell، يعد Flypay وSpark Credit من بين الخدمات الأخرى المدرجة في القائمة.
كيف يمكنني الحصول على معلوماتي من تطبيق القرض؟
يمكنك اتخاذ الخطوات العامة التالية:
- قم بتشغيل تطبيق القرض: ابدأ تشغيل تطبيق القرض على جهازك.
- افحص إعدادات حسابك: داخل التطبيق، ابحث عن قسم "الحساب" أو "الإعدادات".
- افحص خيارات حذف البيانات الخاصة بك: تحقق لمعرفة ما إذا كان التطبيق يسمح لك بحذف حسابك أو بياناتك الشخصية.
Opay تمتلك أي تطبيق قرض؟
OPay هو تطبيق مصرفي رقمي يسمح للمستخدمين بشراء البيانات واشتراكات التلفزيون المدفوع ووقت البث، بالإضافة إلى إرسال واستلام المدفوعات عبر رموز QR واقتراض الأموال باستخدام OKash Loan وتمويل حسابات الرهان الخاصة بهم. احصل على تحويل مجاني إلى بنوك أخرى بالإضافة إلى استرداد نقدي.
كيف يمكنني سداد جميع القروض الخاصة بي باسمي؟
كيف يمكنني مسح سجل CIBIL الخاص بي؟ الخطوة الأولى هي سداد كامل ديونك المستحقة، يليها الحصول على مخالصة من البنك الذي تتعامل معه. لإزالة اسمك من قائمة المتخلفين، يجب عليك الحصول على شهادة عدم ممانعة (NOC) من البنك الذي تتعامل معه بعد سداد مستحقاتك.
وفي الختام
أصبح اقتراض القرض الآن أمرًا بسيطًا وسريعًا للغاية، وذلك بفضل تطبيقات القروض في نيجيريا. ومع ذلك، ستحتاج إلى معلومات حول تطبيق القروض في نيجيريا بأسعار فائدة منخفضة. ستجد كل ما تحتاج لمعرفته حول أفضل تطبيقات القروض السريعة والفورية في نيجيريا التي تقدم قروضًا منخفضة الفائدة.
طلبات القروض سهلة الاستخدام وتوفر القروض الأكثر ملاءمة المتاحة في نيجيريا. يمكنك بسهولة الحصول على قرض كفرد أو كشركة. ومع ذلك، قبل تقديم طلبك، اقرأ شروط وأحكام القرض للتأكد من أنك تفهم بالضبط ما يستلزمه.
- الموافقة الفورية على بطاقات الائتمان الافتراضية: أفضل 15 خيارًا
- إدارة التسويق في نيجيريا
- كيفية كسب المال مباشرة إلى الحساب المصرفي في نيجيريا
- أدوات اتصال الأعمال الصغيرة: أفضل الأدوات وأكثرها فعالية للاستخدام
- كيفية تحويل الأموال من PAYPAL إلى البنك: دليل مفصل
مراجع حسابات
