ضع في اعتبارك مهنة سمسار الرهن العقاري ، والذي يشار إليه أيضًا باسم مستشار الرهن العقاري ، إذا كانت العقارات هي مجال اهتمامك. يعمل مستشار الرهن العقاري كوسيط للتفاوض على قروض الرهن العقاري نيابة عن الأشخاص أو الشركات. يمكنك بدء حياتك المهنية من خلال تعلم أفضل طريق لتصبح مستشارًا للرهن العقاري. ومن ثم ، سوف يشرح لك هذا المنشور كيفية العثور على مستشار / وسطاء للرهن العقاري لن ينتهك حقوقك ونطاق الراتب الذي يحصل عليه الوسيط أيضًا.
مستشار الرهن العقاري
وسيط الرهن العقاري هو وسيط يربط بين مقرضي الرهن العقاري والمقترضين ولكن لا يستخدم أموالهم لبدء قروض عقارية جديدة. يقوم العملاء بشراء السلع والخدمات المتعلقة بالرهن العقاري من مستشاري الرهن العقاري. للعثور على أفضل الخيارات لمتطلبات تمويل عملائهم ، يتعاونون مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. يعد فهم وظيفة هذا الدور الوظيفي وما يستلزمه أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت مهتمًا بممارسة مهنة كمستشار للرهن العقاري.
ماذا يفعل مستشار الرهن العقاري؟
إذا كنت تفكر في وظيفة في مجال التمويل ، فقد تتساءل عما يفعله مستشار الرهن العقاري. يقوم العملاء بشراء السلع والخدمات المتعلقة بالرهن العقاري من مستشاري الرهن العقاري. للعثور على أفضل الخيارات لمتطلبات تمويل عملائهم ، يتعاونون مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يؤخذ الوضع المالي للعميل في الاعتبار من أجل تحديد المبلغ الذي يمكن اقتراضه دون تعريض الأمن المالي للعميل للخطر.
قد يعمل مستشارو الرهن العقاري بشكل مستقل أو لصالح بنك أو مؤسسة معينة. يقدم مستشارو الرهن العقاري المستقلون أو السوق بالكامل إرشادات بشأن منتجات الرهن العقاري من جميع البنوك والمقرضين. يمكنهم توفير مجموعة واسعة من الاحتمالات لعملائهم لأنه ليس لديهم انتماءات أو تحيز ضد أي مقرض معين. تنص اللوائح على أن يقوم مستشاري الرهن العقاري بتقديم المشورة بشأن المنتجات من السوق بأكمله ومنح العملاء خيارًا في كيفية الدفع لك من أجل التأهل كمستشارين مستقلين للرهن العقاري.
مسؤوليات مستشار الرهن العقاري
قد يعمل مستشارو الرهن العقاري بشكل مستقل أو للبنوك أو جمعيات البناء. يزورون العملاء الذين يتطلعون إلى شراء منزل لمساعدتهم في تحديد خيارات الرهن العقاري المقبولة لدفع ثمن مشترياتهم. تتمثل المسؤولية الرئيسية لمستشار الرهن العقاري في إقامة علاقة ثقة مع العملاء المحتملين مع مساعدتهم في تحديد خيارات الرهن العقاري الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم. تشمل واجبات مستشار الرهن العقاري العادية ما يلي:
- مقابلة العملاء وجهًا لوجه أو عبر الهاتف
- الاستفسار عن ظروف العملاء وخلفياتهم المالية
- تعريف العملاء بالعديد من منتجات الرهن العقاري المتاحة
- تحديد الرهون العقارية الأفضل لعملائك
- وصف كيفية عمل حماية الرهن العقاري والمدفوعات
- التحقق من الموارد المالية لعميلك للتأكد من قدرته على تحمل تكاليف الرهن العقاري
- مساعدة العملاء في طلب الرهن العقاري
- تحقيق أهداف المبيعات المتعلقة بالعمل
راتب مستشار الرهن العقاري
يحصل مستشار الرهن العقاري على متوسط راتب قدره 33,350 جنيهًا إسترلينيًا في السنة. الانتقال إلى بنك أو شركة مختلفة ، أو تغيير الوظائف ، أو الانتقال إلى حي به سوق إسكان أكثر نشاطًا ، كلها خيارات أمام مستشاري الرهن العقاري لزيادة رواتبهم. على الرغم من أنهم يقضون وقتًا أطول في البحث عن العملاء ، إلا أن مستشاري الرهن العقاري المستقلين قد يكسبون أكثر من أولئك الذين يعملون لدى صاحب عمل لأنهم يخسرون القليل من دخلهم لصالح الأخير.
مؤهلات راتب مستشار الرهن العقاري
تعتبر شهادة في المشورة والممارسة المتعلقة بالرهن العقاري (CeMAP) ضرورية لممارسة مستشار الرهن العقاري. هذه الدورة من المستوى الثالث ، والتي حصلت على موافقة FCA ، هي المعيار لمستشاري الرهن العقاري. على الرغم من أنه من الممكن أن تدرس في CeMAP بنفسك ، إذا كنت تعمل في مؤسسة مالية ، فقد تتمكن من الحصول على تمويل لدوراتك الدراسية. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر خيارات التعلم بدوام جزئي أو التعلم عن بعد لإعداد CeMAP. قد تتراوح مدة التدريب من ستة أشهر إلى سنتين.
على الرغم من أن الحصول على درجة علمية ليس ضروريًا للعمل في مجال مشورة الرهن العقاري ، إلا أن دراسة الأعمال أو المحاسبة في الكلية قد يحسن فرصك في العثور على عمل في هذا المجال. مع HND ، يمكنك أيضًا بدء مهنة في استشارات الرهن العقاري. لتحسين نموك المهني أثناء العمل ، يمكنك التسجيل في دورات تدريبية إضافية لمستشار الرهن العقاري. يقدم معهد التأمين القانوني (CII) شهادة مشورة الرهن العقاري المتقدمة كواحد منها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك بدء هذه المهنة من خلال التسجيل في أحد البنوك أو برنامج تدريب المجتمع أو التدريب المهني.
مستشار الرهن العقاري مقابل المقرض
هناك العديد من الأشخاص والشركات في سوق الرهن العقاري الذين يساعدون المستهلكين في الحصول على تمويل لواحد من أكبر الاستثمارات في حياتهم. المقرضون المباشرون ووسطاء الرهن العقاري هم بعض هذه المنظمات. قد يقدمون خدمات لمن يبحثون عن قروض عقارية ، لكنهم يختلفون بشكل كبير عن بعضهم البعض. على عكس المُقرض المباشر ، وهو بنك أو مؤسسة مالية أخرى تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض وتصدر الشيك إذا قمت بذلك ، يعمل وسيط الرهن العقاري كوسيط من خلال مساعدة المستهلكين في العثور على أفضل مقرض لظروفهم. دعونا نلقي نظرة على الفرق بين مستشار الرهن العقاري و / مقابل المقرض
مستشار الرهن العقاري مقابل المقرض: مستشار الرهن العقاري
قد يختار صاحب المنزل المحتمل التحدث مع سمسار الرهن العقاري عندما يكونون مستعدين للبحث عن رهن عقاري. هذا الشخص يعمل في مجال التمويل ويربط بين المقرضين والمقترضين. إنهم لا يستخدمون أموالهم لتقديم قروض لشراء المنازل لأنهم ليسوا مقرضين. بدلاً من ذلك ، يعملون كوسطاء ، يساعدون المستهلكين في مقارنة التسوق من خلال تزويدهم بتقديرات متعددة من مختلف المقرضين في وقت واحد.
يجتمع وسيط الرهن العقاري مع عملائه لتحديد احتياجاتهم ووضعهم المالي من أجل القيام بذلك. يقومون بتجميع البيانات والسجلات الهامة التي يحتاجها المقرضون من المقترضين ، مثل الدخل وقسائم الدفع والإقرارات الضريبية ومعلومات عن الأصول والاستثمارات وتقارير الائتمان. وهذا يساعدهم في تحديد المبلغ الذي يمكن للمقترض أن يتحمله. التسوق الشامل هو الراحة التي يقدمها سماسرة الرهن العقاري. ونتيجة لذلك ، لم تعد هناك حاجة لزيارة العديد من المقرضين في محاولة للعثور على أفضل سعر ، وفي النهاية الموافقة على الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن العملاء يحتاجون فقط إلى الذهاب إلى شخص واحد لتأمين أفضل قرض ، فلن تتأثر تقارير الائتمان الخاصة بهم باستفسارات متعددة.
يُنصح بإجراء مقارنة سريعة قبل العمل مع وسيط رهن عقاري لتحديد ما إذا كانت الأسعار والرسوم التي يقدمونها تنافسية بالفعل. إذا استوفيت متطلبات القروض الخاصة بهم ، فيمكنك عرض عدد من أسعار ورسوم المؤسسات في أقل من خمس دقائق دون التحقق من رصيدك.
مستشار الرهن العقاري مقابل المقرض: المقرض المباشر
تُعرف المؤسسة المالية أو الشركة الخاصة التي تقدم بالفعل تمويلًا للرهن العقاري باسم المقرض المباشر. يمكن أن تكون البنوك والكيانات المالية الأخرى مقرضين مباشرين. بعض المقرضين المباشرين هم شركات خاصة ، يعمل الكثير منها عبر الإنترنت ، ويتخصص في تمويل قروض الرهن العقاري لعامة الناس. على سبيل المثال ، يمكن للمقترضين الذين يعملون مع المقرضين مثل Loan Direct و Quicken Loans إنهاء واستلام موافقاتهم عبر الإنترنت.
يقرر الكثير من المقترضين العمل مع مُقرض سبق لهم التعامل معه. قد يساعدك الاتصال طويل الأجل في الحصول على مبلغ قرض أفضل ومبلغ قرض أكبر ومعدل فائدة أفضل. على غرار التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري من خلال وسيط رهن عقاري ، فإن إجراء التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من خلال مقرض مباشر يتضمن تقديم الأوراق الداعمة ، واستكمال الطلب ، ثم انتظار الموافقة. يمكنك تحديد تأثير انخفاض معدل الفائدة على دفعتك الشهرية باستخدام حاسبة الرهن العقاري.
استخدام القرض المباشر يلغي وجود وسيط للمستهلك. قد يؤدي هذا أيضًا إلى تسريع إجراءات طلب القرض. بسبب الاتصال المباشر بين المقرض والمقترض ، يمكن نقل الاتصالات ذهابًا وإيابًا بين الطرفين دون الحاجة إلى طرف ثالث. لذلك ، إذا كان لدى العميل أي استفسارات طوال إجراءات الطلب و / أو الموافقة ، فيمكنه التحدث مع المُقرض مباشرةً.
كيف تجد وسيط رهن عقاري
يمكنك العثور على وسيط رهن عقاري من خلال البحث عبر الإنترنت ، أو سؤال وكيل العقارات ، أو سؤال الأصدقاء والعائلة. توضح لنا القائمة أدناه كيفية العثور على وسيط رهن عقاري:
# 1. تم العثور على مواقع الويب والمراجعات عبر الإنترنت
يمكنك البحث عن وسطاء محليين في منطقتك أو استخدام مواقع مثل FindAMortgageBroker.com للعثور على وسيط. للعثور على مجموعة متنوعة من تجارب الأشخاص ، اطلع على المراجعات على Google و Yelp ومواقع المراجعة الأخرى. تأكد من مراجعة مراجعات الوسطاء المحتملين أثناء تقييمهم من أجل:
- حدود الوقت
- الحصول على قرض
- مساعدة المستهلك
- استجابة
يمكن أن يساعدك هذا في التعرف على مدى فائدة شركات السمسرة المختلفة والتواصل معها.
# 2. الإحالات من العائلة والأصدقاء
اكتشف من بين أحبائك تجاربهم مع وسيط الرهن العقاري وتوصياتهم. سيكون الأشخاص الذين تثق بهم منفتحين معك بشأن ما إذا كانوا قد أحبوا وسيطًا معينًا وكيف شعروا بشكل عام تجاه العمل معهم. بالإضافة إلى ذلك ، قد يشاركون معلومات حول الاحتراف أو الشخصية التي لن تجدها في المراجعات الأخرى ولكن يمكن أن يكون لها تأثير كبير على اختيارك.
# 3. مراجع من محترف عقارات
قد تكون إحالة سماسرة الرهن العقاري مفيدة جدًا لجهات الاتصال الخاصة بوكيلك العقاري. ربما يعرف سمسار العقارات الخاص بك بالفعل نوع الرهن العقاري والمنزل الذي تهتم به ، ويمكنه اقتراح وسطاء يتعاملون مع المشترين الذين لديهم اهتماماتك. قد يكون لديهم حتى تاريخ من العمل مع الوسطاء ، مما سيمكنهم من تقديم توصيات يمكن الوثوق بها. إن توصية الوسيط الممتاز هي في مصلحة وكلاء العقارات. قد لا تتم الصفقة ولن يتم الدفع للوكيل إذا كان الوسيط غير قادر على إنهاء القرض في الوقت المحدد.
كيف مزق سماسرة الرهن العقاري لك
سيساعدك أفضل وسيط رهن عقاري في تحديد موقع القرض بأفضل سعر فائدة. لكن ليس كل الوسطاء جيدين. قد يحاول بعض سماسرة الرهن العقاري غير النزيهين سرقتك لأنهم حصلوا على جزء من مبلغ القرض. ستساعدك معرفة الحيل التي يستخدمها الوسطاء غير الشرفاء على اكتشاف علامات التحذير والخروج من المواقف الصعبة قبل أن تخسر المال. فيما يلي بعض النقاط حول كيفية قيام سماسرة الرهن العقاري بخداعك:
من المحتمل أن يكون سعر الفائدة خاطئًا إذا كان يبدو جيدًا بدرجة يصعب تصديقها. تشمل مؤشرات التكاليف المخفية المحتملة أسعار الفائدة التي تكون أقل بكثير من بقية السوق. تتم إضافة هذه التكاليف من قبل المقرضين غير الأخلاقيين في عدة طرق مختلفة. تتمثل إحدى الطرق في أن يقوم المُقرض برسوم إضافية بمجرد التوصل إلى اتفاق. وتتمثل الإستراتيجية الأخرى في أن يقوم المُقرض بإبلاغ العملاء بأنهم لم يعودوا مؤهلين للحصول على مبلغ القرض الذي تم اقتراحه والموافقة عليه في البداية.
# 2. توجيه
عندما يحاول وسيط الرهن العقاري إقناع المستهلك باختيار قرض الرهن العقاري عالي المخاطر حتى عندما يتطابق مع متطلبات القروض الرئيسية ، يُعرف هذا باسم التوجيه. وهي طريقة أخرى لسماسرة الرهن العقاري لخداع العميل.
# 3. دوّار القرض.
عندما يقنع المقرض المقترض بإعادة التمويل عدة مرات ، تُعرف هذه الممارسة بتقليب القرض. ينتج عن هذا رسوم للمقرض في كل مرة ويزيد من ديون المقترض بمقدار كبير. عندما يعيد المقترضون تمويل منازلهم بشكل متكرر ، فإنهم يحصلون على ربح ضئيل أو معدوم.
# 4. تقديم خدمات غريبة
تجنب الوسطاء الذين يحاولون إقناعك بشراء خدمات أو وظائف إضافية غير ضرورية ، مثل التأمين على الحياة بقسط واحد للرهن العقاري.
# 5. عقوبة عدم الكشف عن الدفع المسبق
بعض الرهون العقارية لها غرامات على الدفع المسبق ، مما يعني أنك تدفع رسومًا إذا سددت قرضك العقاري مبكرًا. يجب الإفصاح عن غرامات الدفع المسبق في وثائق القرض وفقًا للمتطلبات القانونية. تتضمن الخطوط الدقيقة عادة هذه العقوبات. قد يتم حجب هذه المعلومات عنك من قبل وسيط عديم الضمير لأن العقوبات ، مثل مدفوعات الفائدة ، ضرورية للمقرضين لتحقيق الربح. افحص السجلات المكتوبة. اطلب قرضًا بغرامة منخفضة أو بدون دفع مسبق إذا رأيت واحدة.
# 6. الاحتيال على السلك العقاري
يتم تنفيذ هذه من قبل محتالين ينتحلون صفة وكلاء الضمان أو المقرضين. قد يتظاهر الفنان المحتال أيضًا بأنه وكيل عقارات. سيحاولون إقناع المشتري المحتمل بإرسال أموال لهم لتغطية تكاليف الإغلاق من خلال التظاهر بما يريدون. من الصعب إيقاف عمليات الاحتيال هذه ، ومن الصعب استرداد أموالك. قبل تحويل الأموال ، تأكد دائمًا من أن الحساب المستلم شرعي.
# 7. وسطاء العقارات المحتالون
للأسف ، هناك بعض الأشخاص الذين يتظاهرون بأنهم سماسرة عقارات. يمكن لوكلاء العقارات الوهميين اختلاق رخصة مزورة وتاريخ توظيف. تحقق من رقم الوكيل لدى دائرة العقارات أو لجنة العقارات في ولايتك للتأكد من أن وكيلك العقاري شرعي.
ما هو الفرق بين مستشار الرهن العقاري والمستشار المالي؟
لن يتمكن المستشار المالي من مساعدتك في إجراءات طلب الرهن العقاري ، لكن مستشار الرهن العقاري سيفعل ذلك.
ما هو الفرق بين مسؤول القرض ووسيط الرهن العقاري؟
يعمل موظف القرض في بنك أو مؤسسة مالية أخرى ويروج فقط لمنتجات الرهن العقاري من تلك المؤسسة. الهدف من وسيط الرهن العقاري هو اكتشاف أفضل حل لاحتياجات مقدم الطلب من خلال التعاون مع مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية.
ما مقدار العمولة التي يحصل عليها مستشارو الرهن العقاري؟
على الرغم من أن رسوم وسطاء الرهن العقاري يمكن أن تختلف ، إلا أنه يجب عليك الميزانية بين 0.3 و 1 ٪ من مبلغ القرض.
لماذا استخدام وسيط الرهن العقاري بدلا من البنك؟
يمكنك الحصول على مساعدة من وسيط الرهن العقاري في تجميع جميع الأوراق والمعلومات المطلوبة لتقديم طلب الرهن العقاري.
هل من الأفضل الذهاب مع مستشار مالي؟
سيستفيد معظم الناس من خبرة وفهم المستشار المالي المخضرم ، خاصة إذا كان لديهم أصول كبيرة.
هل مستشارو الرهن العقاري يحصلون على عمولة من البنك؟
يتم تعويض غالبية سماسرة الرهن العقاري على أساس العمولة ، مما يعني أنه مقابل كل قرض عقاري ينجحون بإغلاقه نيابة عن عملائهم ، يدفع المقرض للمستشار عمولة.
هل يحصل سماسرة الرهن العقاري على أسعار أفضل؟
نعم ، هذا هو الحال في كثير من الأحيان. يمكن أن يعزى هذا في بعض الأحيان إلى حقيقة أن سماسرة الرهن العقاري لديهم إمكانية الوصول إلى مجموعة أكبر بكثير من الخيارات من العديد من المقرضين.
المنشورات المشابهة
- 2023 أفضل وظائف مدفوعة الأجر في الخدمات المالية للمستهلكين ، محدث !!!
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.
- كم يفعل سماسرة الرهن العقاري؟
- 8 نصائح للتمويل الشخصي لمساعدتك على حماية مستقبلك
مراجع حسابات
